ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಲೋನ್ ಅನುಮೋದನೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇಂದೇ ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್-ಅರ್ಹತೆ ಹೇಗೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಉಚಿತ ಒಳನೋಟಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಲೋನ್ ಅನುಮೋದನೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇಂದೇ ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್-ಅರ್ಹತೆ ಹೇಗೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಉಚಿತ ಒಳನೋಟಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ.
ಪರ್ಸನಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಆ್ಯಪ್, ಸಮಗ್ರ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಒನ್-ಸ್ಟಾಪ್ ಶಾಪ್ - SIP, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು, ಲೋನ್ಗಳು, ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ಅನೇಕ
ಸಾರಾಂಶ A collateral loan is a type of secured loan in which you pledge an asset as security to guarantee repayment to the lender. This asset can be a property, gold, vehicle, or investment portfolio. The lender determines the loan amount you are eligible for based on the value of the pledged asset. If you don’t repay the loan on time, the lender has the right to seize and sell the pledged asset to recover the outstanding balance. Pledging collateral security significantly lowers the lender’s risk. This encourages them to offer the loan at lower interest rates.
A collateral loan helps you access the funds you require by pledging an asset, such as property, gold, a fixed deposit, a vehicle, or stocks, as collateral with the lender.
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್, ಅಂದರೆ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತ ಲೋನ್, ಸಾಲದಾತರ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನ್ ಆಗಿದೆ.
ಲೋನ್ಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನ್ಗಳಿಗೆ ಅಡಮಾನದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ಗಳಿಗೆ ಭದ್ರತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ಗಳು ಪ್ರಮುಖ ರೀತಿಯ ಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನ್ ಆಗಿದೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ನಾವು ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ಗಳು ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುತ್ತೇವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಸಾಲದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
What is collateral loan’s meaning?
A collateral loan is a secured loan where you can pledge an asset, such as property, gold, or investments, as security to secure credit. ಅಡಮಾನದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ಗಳಂತಲ್ಲದೆ, ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು.
ಅಡಮಾನ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ಎಂದರೇನು?
Now that you have understood collateral loan’s meaning, let’s explore collateral security’s meaning.
ಎರಡು ರೀತಿಯ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಿವೆ, ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿ ಮತ್ತು ಮೇಲಾಧಾರ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿ. ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿ ಎಂಬುದು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾದ ಲೋನ್ ಸೌಲಭ್ಯದಿಂದ ರಚಿಸಲಾದ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿದೆ. In case any other security is offered against the loan, that security is known as collateral security.
For instance, if the funds are borrowed for buying a home, then the home will be regarded as primary security because it is created out of the funds availed from the loan. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (ಎಫ್ಡಿ) ಅನ್ನು ಒದಗಿಸಿದರೆ, ಎಫ್ಡಿಯನ್ನು ಅಡಮಾನ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ಗಳು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ?
When you apply for a collateral loan, the lender requires you to pledge an asset such as a property, vehicle, or personal assets like jewelry as collateral. ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೀವು ಒದಗಿಸುವ ಅಡಮಾನದ ಮೌಲ್ಯದಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. Lenders often offer loans equal to a percentage of the collateral’s appraised value, usually 50-80%. Moreover, loans against collateral generally have lower interest rates than unsecured loans because the collateral reduces the lender’s risk. ಅಡಮಾನದ ವಿಧ, ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯಂತಹ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ದರವು ಬದಲಾಗಬಹುದು.
What are the benefits of collateral loans?
ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಫಂಡಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಮರುಪಾವತಿ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಬಯಸುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ಗಳು ಹಲವಾರು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳು ಹೀಗಿವೆ:
Higher loan eligibility
Lenders provide larger amounts based on your assets’ value, giving you the freedom to manage bigger financial needs.
ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು
With the lender holding security, you can access collateralized loan options with lower interest rates, making repayments more manageable.
Longer and more flexible tenures
A key advantage of secured loans is the extended repayment period, which lowers financial pressure.
ವೇಗವಾದ ಅನುಮೋದನೆ
Collateral reduces risk for the lender, enabling quicker processing.
Asset-backed reliability
Your asset stays protected while you benefit from a structured borrowing solution.
What are the types of collateral loans?
Collateral loans come in different types depending on the asset you pledge. The most common collateral loan types are:
ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲೆ ಲೋನ್
Here, banks and financial institutions extend a loan against securities that can include shares, mutual fund units, or bonds. As the assets are riskier and involve volatility, the loan-to-value (LTV) is a bit lower than for loans against other asset classes.
ಆಸ್ತಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್
Here, borrowers can avail of a loan by providing their real estate property as collateral security. This is one of the most common types of collateral finance availed of by borrowers primarily because it attracts lower interest rates, and they can borrow a significant amount by providing property as collateral security. Real estate property is less volatile and serves as a secure asset for the lender. Further, a loan against property can be availed of against both residential and commercial properties.
Loan against gold
This is yet another loan against collateral option for the borrower, whereby they can pledge gold against borrowing funds from the lender. Gold also serves as a secure asset, making it eligible for financing.
Loan against FD
FD can also be used as collateral security for borrowing money from banks and financial institutions. FDs with banks involve a lock-in period. Premature withdrawal of FDs can attract penal charges and loss of interest for depositors. Therefore, a good way out is to secure a loan against the FD by providing it as collateral. Additionally, many institutions offer a setoff of the FD interest income against the loan, reducing the net interest rate on the loan.
ಮಷಿನರಿ ಲೋನ್
Banks and financial institutions provide a loan against collateral by accepting machinery as collateral security. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಬಿಸಿನೆಸ್ ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ಪರಿಹಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ತಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಇಡಲು ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ.
Other examples of collateral loans include loans against insurance policies, valuable items, accounts receivable, and inventory.
What are the pros and cons of collateral loans?
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ಗಳು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡವಿಡುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಲು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವುಗಳು ಕೆಲವು ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೂಡ ಬರುತ್ತವೆ.
The following table highlights the pros and cons of collateral loans to help you make an informed decision:
Pros of collateral loans
Cons of collateral loans
Easier approval: Borrowers with low credit scores can still qualify for financing.
Asset requirement: Only borrowers with valuable assets can apply for a collateral loan.
Lower interest rates: Lenders offer reduced rates since the loan is backed by an asset.
Complex process: It requires more paperwork and verification compared to unsecured loans.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತಗಳು: ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಅಡಮಾನವು ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಆಸ್ತಿ ನಷ್ಟದ ಅಪಾಯ: ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಅಡವಿಡಲಾದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
Credit score improvement: Timely repayments help build and enhance credit scores.
Limited flexibility: You cannot sell, transfer, or use the pledged asset as collateral for another loan until the existing loan is fully repaid.
What are some examples of collateral loans?
ನೀವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅಡವಿಡುವ ಆಸ್ತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ಗಳು ವಿವಿಧ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ. Here are some examples for a better understanding of what a collateral loan is:
ಆಸ್ತಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್: ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನೀವು ವಸತಿ ಅಥವಾ ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡವಿಡಬಹುದು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಿಸಿನೆಸ್ ವಿಸ್ತರಣೆ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ಅಗತ್ಯಗಳು ಅಥವಾ ಪ್ರಮುಖ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
Loan against securities: Investments like mutual funds, shares, or bonds can be used as collateral, enabling you to access funds without liquidating your portfolio.
ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ (ಎಫ್ಡಿ): ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಎಫ್ಡಿಗಳ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವಾಗ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಮಷಿನರಿ ಲೋನ್: ವಿಸ್ತರಣೆ, ಅಪ್ಗ್ರೇಡ್ಗಳು ಅಥವಾ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಬಿಸಿನೆಸ್ಗಳು ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಅಥವಾ ಸಲಕರಣೆಗಳನ್ನು ಅಡವಿಡಬಹುದು.
ಚಿನ್ನದ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್: ತ್ವರಿತ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳು ಅಥವಾ ನಾಣ್ಯಗಳನ್ನು ಅಡವಿಡಬಹುದು.
ಆಟೋ ಲೋನ್: A ಕಾರ್ ಲೋನ್ ವಾಹನದಿಂದಲೇ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ಮರುಪಾವತಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವವರೆಗೆ ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಯಾವ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಇಡಬಹುದು?
ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ನೀವು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಇಡಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ವಾಹನಗಳು ಮತ್ತು ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಒಂದಾಗಿದೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ಚರ ಸ್ವತ್ತುಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅವರು ಮರುಮಾರಾಟ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಅಂಗೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಈ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಸ್ವಾಧೀನವನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.
Gold and other valuables are also popular choices, as gold holds substantial value. Financial institutions typically accept gold coins, bars, and jewelry, while high-value collectibles like antiques and fine art may also qualify as collateral. ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, ಅದರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದಿಂದಾಗಿ ಭೂಮಿ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ನೀವು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಗಣನೀಯ ಹಣವನ್ನು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಲು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಅಥವಾ ಭೂ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
Additionally, personal investments such as stocks, bonds, and mutual funds can also be pledged as security to get a loan. Even sovereign gold bonds are accepted as collateral by lenders, allowing investors to leverage their financial assets for loans.
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ ವರ್ಸಸ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್: ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು
Before choosing the right borrowing option, it helps to compare the two loan types. The table below outlines the key differences between collateral and unsecured personal loan products.
ಅಂಶ
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್
ಸುರಕ್ಷಿತವಲ್ಲದ ಲೋನ್
ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ
A secured loan where you pledge an asset such as gold, property, or investments as security with the lender.
ಯಾವುದೇ ಅಡಮಾನದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅನುಮೋದಿಸಲಾದ ಲೋನ್.
ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅಪಾಯ
ಆಸ್ತಿಯು ಸಾಲದಾತರ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ತಿರಸ್ಕಾರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಅನುಮೋದನೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ತಿರಸ್ಕರಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ.
ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು
ಸಾಲದಾತರು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಡವಿಡಲಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಿಂದಾಗಿ ಅಧಿಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಅನುಮೋದನೆ ಅಂಶಗಳು
ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದೊಂದಿಗೆ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯದ ಪರಿಶೀಲನೆ.
Income stability, repayment ability, and credit history are the primary factors.
ಸೂಕ್ತತೆ
Suitable for larger loan amounts and long-term needs.
ತ್ವರಿತ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
This summary helps you understand the core idea of a secured loan vs an unsecured loan at a glance.
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ಗಳಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಯಾವುವು?
The charges involved in availing of a loan against collateral vary among lenders. Moreover, it depends upon the type of collateral loan that you want: whether it’s a loan against property, vehicle, fixed deposit, gold or any other asset. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನ್ಗಳಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುತ್ತವೆ.
The following table describes the various charges you must pay to secure a loan against collateral:
ಶುಲ್ಕದ ವಿಧ
ವಿವರಣೆ
ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕಗಳು
Lenders charge a processing fee to review your loan application. It is a non-refundable, one-time fee, usually a percentage of the loan amount.
ಸ್ಟ್ಯಾಂಪ್ ಡ್ಯೂಟಿ
This fee, as mandated by the government, is charged for registering your loan agreement.
ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಶುಲ್ಕಗಳು
This charge is for reviewing your loan legally and valuing the property or asset pledged as collateral.
ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್ ಶುಲ್ಕಗಳು
The charge covers document verification, completion of necessary compliance checks, and due diligence before loan disbursement.
ದಂಡ ಶುಲ್ಕಗಳು
If EMI payments are delayed, a penalty is charged. It is calculated after considering the number of days for which your EMI is delayed.
ಯಾವುದೇ ಚೆಕ್/ಪಾವತಿ ಸಾಧನಗಳ ಅಮಾನ್ಯತೆ
These charges are levied in case you miss an EMI due to a lack of sufficient funds in your bank account.
Loan cancelation charges
This charge applies if you request loan cancelation after the cooling-off period.
ಅಡಮಾನ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?
Applying for a collateral loan is simple, especially if you have an eligible asset to pledge. The step-by-step process on how to apply for a collateral loan is as follows:
Compare collateral loan options from different lenders
ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರು ವಿವಿಧ ಲೋನ್ ಫೀಚರ್ಗಳು ಮತ್ತು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಪೂರ್ವಅರ್ಹತೆಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ. ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ನೀವು ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆ, ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
Check your credit score before applying for a collateral loan
Before applying for a collateral loan, check the lender’s income, age, or credit score eligibility criteria to ensure a smooth loan process. Since the credit score is critical, ensure a high credit score before applying to ensure loan approval.
Submit the collateral loan application with the required documents
Fill out the loan application form online or offline and submit it along with the required personal and income documents.
Loan disbursal process for collateral loans
ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಲೋನನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ದಿನಗಳು ಅಥವಾ ವಾರಗಳ ಒಳಗೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿತರಿಸುತ್ತಾರೆ.
How to get back your collateral after loan repayment?
ಲೋನನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವುದು ಸರಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಇದಕ್ಕೆ ಕೆಲವು ಅಗತ್ಯ ಹಂತಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ:
Complete loan repayment
Make sure you have fully repaid the loan amount, including interest and any additional fees, as per the agreed terms.
Lien or claim release
Once the loan is cleared, the lender will remove their legal claim on the asset. For vehicles and real estate, this may involve paperwork to officially lift the lien.
Collect official documentation
Always obtain written confirmation from the lender stating that the loan is paid in full and the collateral is officially released.
ತೀರ್ಮಾನ
Collateral loans have always been a savior in times of emergency. One of the foremost benefits of collateral loans is that they provide borrowers with access to capital that would otherwise be tied up in the asset. A borrower can use this loan to meet emergencies as well as fund their business and expansion plans. With the advent of technology, now you can easily avail of a low-interest collateral loan online. Visit Tata Capital’s website and apply for a collateral loan or personal loan now!
ಹೌದು, ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಚಿನ್ನ, ವಾಹನಗಳು, ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳಂತಹ ಇತರ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಲೋನನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಕೂಡ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.
ಯಾವ ಲೋನ್ಗಳು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಬಳಸುವುದಿಲ್ಲ?
ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ಗಳು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಲೋನ್ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಂತಹ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ಗಳಿಗೆ ಅಡಮಾನದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರು ಅವುಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತಾರೆ.
What is a synonym of collateral?
Common synonyms for collateral include security, guarantee, pledge, and surety, as they all refer to assets used to secure a loan.
ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಆಸ್ತಿ ಎಂದರೆ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಯು ಹೊಂದಿರುವ ಮೌಲ್ಯಯುತ ವಸ್ತು, ಆದರೆ ಅಡಮಾನ ಎಂಬುದು ಲೋನ್ಗೆ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಅಡವಿಡಲಾದ ಸ್ವತ್ತು. ಎಲ್ಲಾ ಅಡಮಾನವು ಒಂದು ಆಸ್ತಿಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಬಳಸದ ಹೊರತು ಎಲ್ಲಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಅಡಮಾನವಲ್ಲ.
ಲೋನ್ನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನದ ಅರ್ಥವೇನು?
The meaning of a collateral loan is that an asset is offered to the lender to secure the loan, reducing the lender’s risk and helping you access higher loan amounts, lower interest rates, and more flexible repayment terms suited to your financial needs.
ಲೋನಿಗೆ ಯಾವ ರೀತಿಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು?
You can use property, gold, fixed deposits, or financial securities as collateral. ಈ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಸ್ಥಿರ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಮರುಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಯಾವುವು?
ಅಡಮಾನ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅರ್ಹತೆ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಆನಂದಿಸುವಾಗ ನೀವು ದೊಡ್ಡ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಅಡಮಾನ ಲೋನಿಗೆ ಆಸ್ತಿ ಅಡಮಾನದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ ವರ್ಸಸ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ ಹೋಲಿಕೆಯಲ್ಲಿ, ಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನ್ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ದರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡವಿಡುತ್ತೀರಿ. ಇದಕ್ಕೆ ತದ್ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
ನಾನು ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ನೀವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಅಡವಿಡಲಾದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಬಹುದು. This makes timely repayment essential, as it protects your financial standing and ensures you do not lose ownership of the collateral offered for the loan.
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ನೊಂದಿಗೆ ನಾನು ಎಷ್ಟು ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು?
ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ ಗಮನಾರ್ಹ ಶೇಕಡಾವಾರು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಪ್ರಮುಖ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಥವಾ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಗಣನೀಯ ಹಣವನ್ನು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ನನ್ನ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನಾನು ಹೇಗೆ ಮರಳಿ ಪಡೆಯಬಹುದು?
ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚುವ ಔಪಚಾರಿಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಅಡವಿಡಲಾದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ಎಲ್ಲಾ ಮೂಲ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಪ್ರಯಾಣಕ್ಕೆ ಸುಗಮ ಮತ್ತು ತೊಂದರೆ ರಹಿತ ಕೊನೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಯಾವುವು?
ಅಡಮಾನ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅರ್ಹತೆ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಆನಂದಿಸುವಾಗ ನೀವು ದೊಡ್ಡ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಅಡಮಾನ ಲೋನಿಗೆ ಆಸ್ತಿ ಅಡಮಾನದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ ವರ್ಸಸ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ ಹೋಲಿಕೆಯಲ್ಲಿ, ಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನ್ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ದರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡವಿಡುತ್ತೀರಿ. ಇದಕ್ಕೆ ತದ್ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
ನಾನು ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ನೀವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಅಡವಿಡಲಾದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಅಗತ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಲೋನಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಅಡಮಾನದ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ನೀವು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ನೊಂದಿಗೆ ನಾನು ಎಷ್ಟು ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು?
ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ ಗಮನಾರ್ಹ ಶೇಕಡಾವಾರು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಪ್ರಮುಖ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಥವಾ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಗಣನೀಯ ಹಣವನ್ನು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ನನ್ನ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನಾನು ಹೇಗೆ ಮರಳಿ ಪಡೆಯಬಹುದು?
ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚುವ ಔಪಚಾರಿಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಅಡವಿಡಲಾದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ಎಲ್ಲಾ ಮೂಲ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಪ್ರಯಾಣಕ್ಕೆ ಸುಗಮ ಮತ್ತು ತೊಂದರೆ ರಹಿತ ಕೊನೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
14 ಜುಲೈ 2026
12 ನಿಮಿಷಗಳ ಓದು
ಹಿಂದಿನ ಪೋಸ್ಟ್
