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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > नौकरी खोने पर पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान कैसे करें

पर्सनल यूज़ लोन

नौकरी खोने पर पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान कैसे करें

How to Repay a Personal Loan When Faced With a Job Loss

नौकरी का नुकसान परेशान करने वाला हो सकता है. अगर किसी पर पहले से ही लोन का बोझ हो चुका है, विशेष रूप से पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन की स्थिति और भी बिगड़ जाती है. पर्सनल लोन विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक उपयोगी वित्तीय टूल हो सकता है, जिसमें इमरजेंसी की स्थिति में फंडिंग से लेकर क़र्ज़ को समेकित करना शामिल है. हालांकि, जब बेरोजगारी का सामना किया जाता है, तो पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. ऐसी स्थिति में, विभिन्न पर्सनल लोन पुनर्भुगतान विकल्पों पर विचार करना आवश्यक हो जाता है.

हालांकि, यह केवल एक अस्थायी स्थिति है, और लोन पुनर्भुगतान को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए सक्रिय कदम उठाना और उपलब्ध विकल्पों का पता लगाना महत्वपूर्ण है. हालांकि लोन का भुगतान करने के बारे में सोचना तनावपूर्ण है, लेकिन अब समय आ गया है कि आप समझदारी से काम करें और स्थिति से निपटने के तरीके जानें. Here are ten strategies to repay a personal loan when faced with a job loss.

Tips to Repay Personal Loans When Unemployed

बेरोजगार होने पर पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान करते समय विचार करने के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ सुझाव यहां दिए गए हैं:

1. Inform the Lender:

What happens if a personal loan is not paid? The lender is well within their rights to take legal action when a certain number of days have passed. Hence, informing the lender about the change in employment status is the first step. This will help establish open communication and potentially lead to finding a mutually beneficial solution.

Lenders may have specific policies or assistance programs for borrowers facing financial difficulties. Informing the lender will open the doors for these policies and programs that can come as a great relief to one’s current situation.

2. Explore Loan Restructuring:

Loan restructuring means revising the existing terms and conditions of the loan. Discuss the possibility of loan restructuring with one’s lender. This could involve extending the loan tenure or reducing the monthly instalments to make them more manageable.

Restructuring can provide temporary relief and enable one to continue making regular payments until a new job is secured. This will ensure that EMI payments are not skipped, as CIBIL scores automatically lower when one doesn’t pay personal loan EMIs.

3. लोन एग्रीमेंट को रिव्यू करें:

Carefully review the terms and conditions of the loan agreement. Look for any provisions related to job loss or financial hardships. Some agreements may offer provisions for temporary suspension of payments or reduced interest rates during challenging periods.

इन विकल्पों के बारे में जानें और जानें कि क्या वे किसी की स्थिति पर लागू होते हैं. अगर कोई नियम या शर्त मददगार लगती है, तो ऐसी शर्तों का लाभ उठाने के लिए लेंडर से संपर्क करें.

4. Prioritise Debts and Consider EMI Deferment:

Hardships can increase with the stress of multiple loan repayment obligations. Repaying all the loans can be utterly difficult when one’s income has dived. In case of multiple loans or EMIs to repay, prioritise them based on urgency and interest rates. Contact each lender individually and explain the circumstances. In some cases, lenders may allow payments to be deferred temporarily or may provide alternative repayment options.

5. Liquidate Investments:

This should be considered as a last resort. If repayment is impossible by alternate means, consider liquidating non-essential investments to generate funds for loan repayments. Evaluate the portfolio and identify assets that can be easily converted into cash without incurring significant losses. However, it is advantageous to consult a financial advisor before making any major decisions to ensure one makes informed choices.

6. मासिक बजट रिव्यू करें:

Revisit the budget for monthly expenditures and identify areas where expenses can be reduced. Trim unnecessary expenses such as dining out, entertainment subscriptions or luxury purchases. Redirect the saved funds toward loan repayments.

Additionally, explore ways to increase the monthly income. This can include freelancing or part-time work that will help bridge the financial gap. The extra income earned can be re-routed to repay the personal loan EMIs. This will also guarantee that one’s finances are not stretched too thin.

7. Explore Schemes of Financial Assistance:

Research government or non-profit schemes that provide financial assistance to individuals facing unemployment or financial hardship. These programs may offer temporary relief through grants, low-interest loans or job placement services. Explore all available options to alleviate the financial burden.

8. Seek Help from a Financial Advisor:

A financial advisor can provide valuable guidance on managing one’s finances when unemployed. They can help create a personalised repayment plan, explore alternative options and provide insights on debt management strategies. A financial advisor can also assist in navigating complex financial matters and making market-informed decisions.

9. Consider Balance Transfer:

A balance transfer involves transferring an outstanding loan balance to a new lender. For people with good credit scores, consider transferring the personal loan balance to a new lender offering lower interest rates and better terms. This will help reduce their monthly payments and overall interest burden, making it easier to manage their loan repayments during unemployment.

10. Avail Loans Against Assets:

Explore the option of availing loans against assets. This can include gold loans or loans against fixed deposits. These loans typically require only interest payments and not EMIs, providing temporary relief until the restoration of financial stability. However, carefully consider the terms and repayment obligations associated with such loans.

इसे भी पढ़ें – What is Outstanding Loan Amount

What Happens If You Cannot Pay Your Personal Loan EMI?

If you are unable to pay personal loan EMI due to job loss, you may face the following consequences:

1. Credit Score Drop

When you miss an EMI, the lender reports it to the credit bureaus. This hurts your CIBIL score and reduces your future loan eligibility, which is one of the major personal loan default consequences. The impact of not paying personal loan EMI is serious because lenders start seeing you as a risky borrower.

2. Extra Charges

The lender will also levy late fees or penalty interest along with your EMI. On top of this, they may even mark your account as a default, leading to extra recovery costs.

3. Legal Action

अगर आप लंबी अवधि के लिए पर्सनल लोन का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो क्या होगा? ऐसे अत्यधिक मामलों में, लोनदाता आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई भी कर सकता है.

वित्तीय कठिनाइयों के दौरान अपने CIBIL स्कोर को सुरक्षित करना

अगर आप नौकरी खोने के कारण पर्सनल लोन की EMI का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो अपने CIBIL स्कोर को सुरक्षित करने के लिए इन सुझावों का पालन करें:

1. अपने लोनदाता से बात करें

अगर आपने अपनी नौकरी खो दी है और आप अपने पर्सनल लोन का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो अपने लोनदाता को जल्दी सूचित करें. यह नौकरी खोने के दौरान आपके CIBIL स्कोर को सुरक्षित करने में मदद करता है क्योंकि लोनदाता आपके भुगतान को बकाया के रूप में चिह्नित करने के बजाय अस्थायी सहायता प्रदान कर सकते हैं.

2. अपने लोन की शर्तें चेक करें

पेनल्टी, ग्रेस पीरियड और किसी भी क्रेडिट शील्ड कवरेज को समझने के लिए अपना लोन एग्रीमेंट पढ़ें, जो आपको बेरोजगारी के दौरान अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद कर सकता है.

3. रीस्ट्रक्चरिंग के बारे में पूछें

Some lenders offer loan restructuring, which reduces or pauses your EMIs. This can limit the impact of job loss on CIBIL.

4. Use Savings or Investments

If you have enough savings or investments, consider liquidating them to avoid overdue EMIs. This will prevent the interest and penalties from adding up.

Alternatives to Personal Loan Repayment When Unemployed

You can explore the following alternatives if you have lost your job and are unable to pay your personal loan:

  • Government Schemes: Explore government schemes that offer financial help, job training, or placement support. These can reduce the pressure when exploring alternatives to personal loan repayment.
  • Loan Restructuring: Talk to your lender about changing your loan terms. A longer tenure or lower EMI can help during tough times.
  • Loan Moratorium: A moratorium lets you pause EMIs for a short period. Lenders approve it based on your history and need.
  • Balance Transfer: If you have a strong CIBIL score, moving your loan to another lender may reduce interest and EMIs.
  • Loans Against Assets: Getting a secured loan against property or fixed deposits can provide temporary relief while you regain income.

निष्कर्ष

Job loss can create financial stress, especially when one has personal loans to repay. By adopting proactive measures and exploring available options, one can effectively manage loan repayments during this challenging period. Navigate through this difficult phase and successfully repay one’s personal loan by implementing the above steps and considering personal loan repayment options.
Avoid unnecessary stress by selecting the right lender at the time of availing a personal loan. टाटा कैपिटल is one of the most preferred lenders for personal loans. With affordable interest rates, flexible repayment terms, and quick disbursal, the TATA Capital पर्सनल लोन ऐप provides some of the best terms for personal loans. It also extends personal loans for the unemployed based on the satisfaction of certain criteria.

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सामान्य प्रश्न

अगर मैं नौकरी खोने के कारण अपने पर्सनल लोन का भुगतान नहीं कर सकता/सकती हूं, तो मुझे तुरंत क्या करना चाहिए?

अगर आप नौकरी खोने के कारण पर्सनल लोन का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो आपको तुरंत लोनदाता को सूचित करना चाहिए. वे EMI में कमी, रीस्ट्रक्चरिंग या अस्थायी मोराटोरियम के लिए सहमत हो सकते हैं. यह दंड को रोक सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित कर सकता है.

अगर मैं पर्सनल लोन की EMI MIS करता/करती हूं, तो क्या जॉब लॉस सीधे मेरे CIBIL स्कोर को प्रभावित करेगा?

नौकरी का नुकसान आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित नहीं करता है. लेकिन आपकी लोन ईएमआई MIS हो जाएगी. अगर आपके भुगतान में देरी होती है, तो लोनदाता इसे बकाया के रूप में रिपोर्ट करते हैं, जिससे आपका स्कोर कम हो जाता है. आप समय पर भुगतान करके या लोनदाता को जल्दी सूचित करके प्रभाव को कम कर सकते हैं.

क्या नौकरी खोने के बाद मुझे अपने पर्सनल लोन के लिए अस्थायी मोराटोरियम या EMI डिफरमेंट मिल सकता है?

हां, आप अपनी नौकरी खोने के बाद मोराटोरियम या EMI डिफरमेंट का अनुरोध कर सकते हैं. लेकिन अप्रूवल लोनदाता की पॉलिसी, आपके पेमेंट इतिहास और आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है. याद रखें, लोन मोराटोरियम भुगतान को अस्थायी रूप से रोक सकता है, लेकिन इससे आपका कुल ब्याज बढ़ सकता है.

भारत में पर्सनल लोन पर डिफॉल्ट करने के क्या परिणाम होते हैं?

पर्सनल लोन पर डिफॉल्ट करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है, पेनल्टी शुल्क बढ़ सकता है और कानूनी नोटिस आ सकते हैं. गंभीर मामलों में, लोनदाता कानूनी कार्रवाई भी कर सकता है, जिससे भविष्य में लोन प्राप्त करना आपके लिए मुश्किल हो जाता है.

Are there any government schemes or assistance for personal loan borrowers who lost their jobs?

Yes, some government schemes provide financial support, skill training, or employment assistance. They don't directly repay personal loans, but can help you manage expenses while you get back on your feet. But the eligibility for these schemes depends on your income and background.

How can I restructure my personal loan to make repayments affordable after job loss?

You can inform your lender about the job loss and request restructuring. They may extend your tenure, reduce EMI amounts, or revise the terms. However, this depends on your repayment history and current financial situation.

Should I use my savings or liquidate investments to pay personal loan EMIs during unemployment?

If the financial pressure is high, you can use your savings or liquidate investments to avoid penalties and credit score damage. Make sure to review all available options carefully to find the most suitable strategy.

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