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अभी खरीदें बाद में भुगतान करें (BNPL) क्या है? इसका अर्थ और यह भारत में कैसे काम करता है

टाटा कैपिटल द्वारा
03 जुलाई 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
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What is Buy Now Pay Later (BNPL)? Meaning & how it works in India

वे दिन गए जब ऑनलाइन खरीद के बाद भुगतान करने के लिए केवल कुछ विकल्प थे. भारत में अधिक प्रकार के क्रेडिट ट्रांज़ैक्शन सिस्टम ट्रैक्शन प्राप्त करने के साथ, यह आश्चर्यजनक है कि अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (BNPL) सिस्टम ने इसका पालन किया है. इंडिया टाइम्स की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में अब लगभग 22-25 मिलियन BNPL ग्राहक हैं, जो 2026 तक 90-100 मिलियन तक बढ़ने का अनुमान है.

हालांकि, अभी भी बहुत से लोग हैं जो इस अवधारणा के लिए नए हैं और इसके बारे में संदेह करते हैं. अगर आप उनमें से एक हैं, तो इस आर्टिकल को अंत तक पढ़ें और जानें कि BNPL क्या है और यह कैसे काम करता है!

अभी खरीदें बाद में भुगतान करें (BNPL) क्या है? – फुल फॉर्म और परिभाषा

अभी खरीदें बाद में भुगतान करें, या BNPL, भुगतान का एक प्रकार है जो आपको खरीदारी के समय पूरी लागत का भुगतान किए बिना खरीदने की अनुमति देता है. अभी खरीदें बाद में भुगतान करें (BNPL) लोन एक प्रकार का इंस्टॉलमेंट लोन है.

यह आपकी खरीद को कई समान किश्तों में विभाजित करता है, जिनमें से पहले चेकआउट के समय देय होता है. ट्रांज़ैक्शन पूरा होने तक शेष भुगतान आपके डेबिट, क्रेडिट कार्ड या बैंक अकाउंट से लिए जाते हैं.

अभी खरीदें, बाद में भुगतान कैसे करें?

BNPL की पूरी सिस्टम निम्नलिखित तरीके से काम करती है:

चरण एक - खरीदना

एक ग्राहक के रूप में, आप BNPL प्रोसेस को उसी तरह शुरू करते हैं जैसे आप किसी अन्य ऑनलाइन खरीद के लिए चाहते हैं. आप अपने पसंदीदा ऑनलाइन स्टोर ब्राउज़ करें, अपने आइटम चुनें, उन्हें अपने कार्ट में जोड़ें और भुगतान करने के लिए तैयार रहें.

चरण दो - चेकआउट पेज

चेकआउट पेज पर ग्राहक को कैश ऑन डिलीवरी, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड आदि जैसे कई पेमेंट विकल्प दिए जाते हैं. इनमें BNPL का ऑप्शन भी मौजूद है. विक्रेता का पसंदीदा BNPL प्रदाता यह ऑप्शन प्रस्तुत करता है.

चरण तीन - बीएनपीएल प्रदाता द्वारा सॉफ्ट क्रेडिट चेक

जब कोई उपभोक्ता BNPL के माध्यम से वस्तुएं खरीदता है, तो वे BNPL प्रदाता को कुछ व्यक्तिगत जानकारी, जैसे कि उनका पता आदि प्रदान करते हैं. फिर, प्रदाता तुरंत ग्राहक पर सॉफ्ट क्रेडिट चेक करता है. अपनी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर, प्रदाता यह सुनिश्चित करता है कि वे बकाया राशि का पुनर्भुगतान करेंगे.

क्योंकि यह क्रेडिट चेक क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं की जाती है, इसलिए यह ग्राहक के क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं करेगा.

चरण चार - ट्रांज़ैक्शन की प्रोसेसिंग

अप्रूवल के बाद, विक्रेता से BNPL प्रदाता द्वारा फी लिया जाता है. BNPL प्रदाता रिटेल ट्रांज़ैक्शन का हिस्सा भी लेता है. यह सीधे विक्रेता को बिल किया जाता है.

फीस (जो आमतौर पर 2% से 8% के बीच होती है) BNPL प्रदाता द्वारा मर्चेंट को भेजी गई राशि से काट ली जाती है.

चरण पांच - अपने ब्याज-मुक्त भुगतान का लाभ उठाएं

कुल राशि का भुगतान ग्राहक द्वारा धीरे-धीरे किया जाता है. अधिकांश BNPL विक्रेता ब्याज-मुक्त भुगतान प्रदान करते हैं यदि उपभोक्ता कम अवधि (आमतौर पर 30 दिन) में अपनी पूरी राशि का भुगतान करता है.

जो ग्राहक अपने बैलेंस का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त समय चाहते हैं, वे भी विभिन्न पेमेंट प्लान का लाभ उठा सकते हैं. हालांकि, इन प्लान की ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं. इसलिए, एक ग्राहक के रूप में, आपको जल्द से जल्द देय राशि का भुगतान करना चाहिए. इससे आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज में कमी आएगी.

भारत में BNPL स्कीम की प्रमुख विशेषताएं

अब खरीदें बाद में भुगतान करें क्या है और यह कैसे काम करता है, यह समझने के बाद, इसकी प्रमुख विशेषताओं के बारे में जानना महत्वपूर्ण है.

BNPL ग्राहकों को अभी प्रोडक्ट खरीदने और बाद में आसान किश्तों में भुगतान करने की अनुमति देता है.
It usually offers short-term, interest-free credit if payments are made on time.
The approval process is quick and digital, with minimal documentation required.
BNPL schemes are widely available on e-commerce platforms, apps, and offline stores.
Users are given a pre-approved credit limit based on their income and credit profile.
The BNPL repayment period is short and ranges from 15 days to a few months.
Many BNPL schemes do not require a credit card, making it easier for young users to benefit from them.
Timely repayments can help build a credit history, while delays may affect credit scores.
BNPL is ideal for small to medium-value purchases.

Benefits of buy now pay later (BNPL) in India

No credit checks

A hard check can negatively impact your credit report, which can, in turn, lower your credit score.

With BNPL, this is not a concern. As part of the approval process, certain BNPL apps make a soft draw on your credit (which does not affect your credit score). Additionally, BNPL soft checks are often easier to approve than credit cards.

सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प

Flexible payment options are the need of the hour, and BNPL services do not disappoint us! Most BNPL services provide clients with several payment options at the moment of purchase.

As a consumer, you can use the BNPL service to either pay the entire purchase amount or split the payment between buy now, pay later EMI and another payment source (such as a debit card).

Quick online approval process

The buy now pay later system is a quick process with fast approval. Customers can get approved within minutes through a fully digital process.

It requires minimal documentation, such as basic personal and income details. As a result, BNPL is an easy-to-access payment system, especially for first-time users and young consumers.

Drawbacks & risks of buy now pay later

Risk of overspending

The most serious concern with BNPL platforms is that they may foster impulse spending. For example, with buy now pay later financing, you can buy anything before putting a dime down. That can seem enticing, but you have to wonder how countless individuals buy goods they later find they don’t actually want or need, and sometimes even cannot afford to pay for.

Make sure you don’t fall into this trap by being diligent and judicious with your financial choices.

विलंब भुगतान शुल्क

If you fail to make a payment or do not have enough cash in your linked bank account, you will most certainly have to pay late fees. Many are fair flat-rate costs comparable to those levied by credit cards, but these fees can accumulate over time. The best way to avoid this spiraling situation is by paying on time and preventing excessive charges.

Possible impact on credit score

In certain situations, BNPL can impact your credit score. For instance, if you miss or delay payments, the BNPL provider can report your payment behavior to the credit bureaus. This can lower the credit score and affect future loan or credit card approvals. Even small missed payments can cause long-term credit problems.

Differences between buy now pay later and EMI

The key differences between buy now pay later and EMI are highlighted in the table below:

विषय	Buy Now Pay Later (BNPL)	Equated Monthly Installments (EMI)
अर्थ	Allows you to buy now and pay later, usually in short-term installments.	Allows you to repay the purchase amount in fixed monthly installments over time.
अप्रूवल प्रक्रिया	Very fast and digital, often approved within minutes.	Takes longer as it usually involves bank or lender checks.
ब्याज लागत	Mostly interest-free if paid on time within the due period.	Usually involves interest, depending on the bank, card, or loan terms.
अवधि	Short-term, usually 15 days to 3 months.	Medium to long-term, ranging from 3 months to several years.
Credit requirement	Often does not require a credit card.	Usually requires a credit card or loan eligibility.
Purchase value	Best for small to medium-value purchases.	Suitable for high-value purchases like a home, car, or electronics.
क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव	Soft checks for approval do not affect credit score, but delays in payments can.	Credit checks affect credit score, but regular EMI payments help build a strong credit history.

Popular BNPL providers in India

Some of the popular providers offering the BNPL facility in India include:

LazyPay: It offers short-term interest-free credit and easy EMI choices for online and everyday spending.
Simpl: The platform allows you to make purchases now and pay later with a simple, bi-monthly bill cycle.
ZestMoney: It offers flexible BNPL and zero-interest EMI plans. You can use it to purchase gadgets, travel, etc.
FlexMoney: It enables quick installments across many online platforms.
Amazon Pay Later: The platform lets Amazon users split payments on purchases at checkout.
Paytm Postpaid: It offers a seamless experience through the Paytm app. You can make small-ticket purchases, buy recharges, or pay bills.

Eligibility and how to apply for BNPL

The eligibility criteria for BNPL are as follows:

You must be a resident of India with a valid mobile number.
Most BNPL providers require the user to be at least 18 years old.
A basic credit check may be performed, but a credit card is generally not required.
Some providers may ask for PAN and income details.

The step-by-step process to apply for the BNPL scheme is as follows:

Choose a BNPL provider or select the BNPL option at checkout on an app or website.
Complete online KYC using PAN and basic personal details.
Get instant approval and a credit limit.
Use BNPL for purchases and repay on or before the due date.

Tips for using BNPL responsibly

You can enjoy the BNPL scheme to its fullest by following the tips mentioned below:

Use BNPL only for necessary purchases and avoid impulse spending.
Always check the repayment date before using the option.
Pay the full amount on time to avoid late fees and penalties.
Do not use multiple buy now pay later apps at the same time.
Stay within your spending and repayment capacity.
Read all terms and conditions carefully before accepting the offer.
Keep track of all BNPL bills to avoid missing payments.
Do not miss payments, as they can affect your credit score.

सामान्य प्रश्न

BNPL का फुल फॉर्म क्या है?

BNPL का अर्थ है अभी खरीदें बाद में भुगतान करें. भुगतान विकल्प ग्राहक को तुरंत सामान या सेवाएं खरीदने और बाद में किश्तों में या निश्चित देय तिथि पर राशि का भुगतान करने की अनुमति देता है.

BNPL क्रेडिट कार्ड EMI से कैसे अलग है?

BNPL की पुनर्भुगतान अवधि छोटी होती है. कोई ब्याज शुल्क नहीं है और क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता नहीं है. क्रेडिट कार्ड EMI में मासिक किश्तें और लंबी अवधि शामिल होती है. आपको ब्याज शुल्क का भुगतान भी करना पड़ सकता है.

क्या भारत में BNPL पर कोई शुल्क या ब्याज है?

अधिकांश BNPL सेवाएं ब्याज मुक्त होती हैं अगर भुगतान प्रदाता की शर्तों के आधार पर 15 से 30 दिनों के भीतर किया जाता है. हालांकि, देरी से भुगतान करने पर दंड, फीस या ब्याज शुल्क लग सकते हैं.

क्या BNPL मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है?

हां, BNPL आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है. समय पर पुनर्भुगतान करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में सुधार करने में मदद मिल सकती है, जबकि मिस्ड या विलंबित भुगतान इसे नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं.

अगर मैं BNPL पेमेंट मिस करता/करती हूं, तो क्या होगा?

अगर आप BNPL भुगतान नहीं करते हैं, तो प्रदाता विलंब शुल्क ले सकता है. इससे आपकी क्रेडिट लिमिट भी कम हो सकती है. इसके अलावा, प्रदाता क्रेडिट ब्यूरो को देरी की रिपोर्ट कर सकता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

क्या BNPL स्कीम का उपयोग करने के लिए कोई पात्रता मानदंड हैं?

हां. केवल 18 वर्ष के भारतीय निवासी BNPL स्कीम का उपयोग कर सकते हैं. उनके पास मान्य मोबाइल नंबर भी होना चाहिए और PAN विवरण के साथ बुनियादी KYC पूरी करनी चाहिए.

भारत में कौन से रिटेलर BNPL स्वीकार करते हैं?

कई ऑनलाइन और ऑफलाइन रिटेलर भारत में BNPL स्वीकार करते हैं. इसमें ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म, इलेक्ट्रॉनिक्स स्टोर, फैशन ब्रांड, फूड डिलीवरी ऐप और ट्रैवल वेबसाइट शामिल हैं.

क्या अभी खरीदें बाद में भुगतान करें ऑनलाइन शॉपिंग के लिए एक सुरक्षित विकल्प है?

हां, BNPL आमतौर पर सुरक्षित होता है जब विश्वसनीय प्लेटफॉर्म पर उपयोग किया जाता है और समय पर पुनर्भुगतान किया जाता है. आपको शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए और वित्तीय रूप से सुरक्षित रहने के लिए अधिक खर्च करने से बचना चाहिए.