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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > कार लोन हाइपोथिकेशन क्या है?

वाहन के लिए लोन

कार लोन हाइपोथिकेशन क्या है?

What Is Car Loan Hypothecation?

वाहन लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं? अप्लाई करने से पहले कार लोन हाइपोथिकेशन के बारे में सब कुछ जानें. इसका मतलब है कि जब तक आप लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तब तक आप लोनदाता को सिक्योरिटी के रूप में कार प्रदान करते हैं.

वाहन का हाइपोथिकेशन क्या है? 

अगर आप सोच रहे हैं कि वाहन का हाइपोथिकेशन क्या है, तो यह एक कानूनी व्यवस्था है जहां आपकी कार लोनदाता को सिक्योरिटी के रूप में प्रदान की जाती है, जब तक कि आपका लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है. सरल शब्दों में, हाइपोथिकेटेड वाहन का अर्थ यह है कि आप कार का उपयोग और ड्राइव कर सकते हैं, लेकिन पुनर्भुगतान पूरा होने तक लोनदाता के पास इस पर कानूनी क्लेम होता है.

जब कोई कार हाइपोथिकेटेड वाहन बन जाती है, तो लोनदाता का नाम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) और बीमा पर रिकॉर्ड किया जाता है. यह वाहन को लोनदाता के अप्रूवल के बिना बेचे जाने या ट्रांसफर होने से रोकता है. यह प्रक्रिया हाइपोथिकेशन एग्रीमेंट के माध्यम से औपचारिक की जाती है, और रजिस्ट्रेशन और एंडोर्समेंट के लिए मामूली हाइपोथिकेशन शुल्क लागू हो सकते हैं.

लोन का पुनर्भुगतान होने के बाद, हाइपोथिकेशन हटा दिया जाता है, और हाइपोथिकेटेड वाहन पूरी तरह से आपका हो जाता है, जो किसी भी लोनदाता के क्लेम से मुक्त होता है.

कार हाइपोथिकेशन कैसे काम करता है?

लोनदाता कार लोन अप्रूव करने के बाद, लोनदाता और बॉरोअर एक हाइपोथिकेशन डील पर हस्ताक्षर करते हैं जो कन्फर्म करता है कि कार लोन वापस कर देगी.

लोनदाता की हिस्सेदारी दिखाने के लिए कार के पेपर अपडेट किए जाते हैं. लोन अवधि के दौरान, बॉरोअर समय पर EMI का भुगतान करता है. भुगतान न करने के मामले में, लोनदाता कार पर क्लेम कर सकता है. जब लोन का भुगतान किया जाता है, तो लोनदाता बॉरोअर को नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) देता है. यह बॉरोअर को कार के पेपर अपडेट करने और कार का क्लेम करने की सुविधा देता है.

ध्यान दें - आपकी कार का बीमा कवरेज बैंक या वित्तीय संस्थान के पक्ष में होगा, क्योंकि वे लोन का भुगतान करने तक वाहन का मालिक हैं.

कार लोन हाइपोथिकेशन के लाभ

कार लोन हाइपोथिकेशन में पैसे उधार लेने वाले और बैंक दोनों के लिए लाभ होते हैं.

उधारकर्ताओं को इससे लाभ मिलता है:

कम ब्याज दरें: कार लोन हाइपोथिकेशन अक्सर अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों का कारण बनता है क्योंकि वाहन कोलैटरल के रूप में काम करता है. इससे पैसे उधार लेने की कुल लागत कम हो जाती है.

अधिक लोन राशि: सेक्योर्ड लोन होने के कारण, उधारकर्ता अनसेक्योर्ड लोन के लिए पात्र होने की तुलना में अधिक लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं.

फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान शर्तें: कार लोन हाइपोथिकेशन अधिक फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान कर सकता है. उधारकर्ता अपने वित्तीय प्लान के अनुसार लोन अवधि चुन सकते हैं.

लेंडर के लिए

कम जोखिम: कार लोनदाता के लिए जोखिम को कम करने के लिए कोलैटरल के रूप में कार्य करती है. अगर बॉरोअर भुगतान नहीं कर पाता है, तो लोनदाता कार वापस ले सकता है.

उच्च लोन अप्रूवल की संभावनाएं: क्योंकि एसेट लोन का समर्थन करता है, इसलिए लोनदाता बिना परफेक्ट क्रेडिट स्कोर के लोगों के लिए भी अक्सर हां कहते हैं, जो उनके ग्राहक पूल को बढ़ाता है.

अधिक ब्याज इनकम का अवसर: कम रिस्क के साथ, लोनदाता अभी भी पैसे बनाते समय अच्छे लोन प्रदान कर सकते हैं. एसेट की सिक्योरिटी अतिरिक्त सेवाओं और फीस से अधिक कैश का कारण बन सकती है.

भारत में कार लोन हाइपोथिकेशन शुल्क

कार लोन पर विचार करते समय, हाइपोथिकेशन से जुड़े विभिन्न शुल्कों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है. ये शुल्क अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन आमतौर पर इनमें शामिल होते हैं:

  1. लोन प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 2% तक + लागू GST
  2. स्टाम्प ड्यूटी: राज्य स्टाम्प ड्यूटी एक्ट के अनुसार वास्तविक पर + लागू GST
  3. रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) कलेक्शन फीस : ₹600 + लागू GST
  4. लोन डॉक्यूमेंटेशन शुल्क: ₹500 + लागू GST
  5. वैल्यूएशन शुल्क (यूज़्ड कार के लिए): ₹800* + लागू GST

भारत में वाहन से हाइपोथिकेशन कैसे हटाएं

यहां जानें कि आप कार हाइपोथिकेशन को हटा सकते हैं:

लोन का भुगतान: अपनी कार से हाइपोथिकेशन प्राप्त करने के लिए, आपको उधार लिए गए सभी पैसे, साथ ही किसी भी ब्याज और फीस का भुगतान करना होगा. अपनी सभी EMI करने के बाद, आपको अपने लोनदाता से नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) के लिए पूछना चाहिए. अधिकांश बैंक इसे आपको मेल करेंगे या आपको इसे अपनी वेबसाइट से डाउनलोड करने देंगे.

रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) अपडेट करना: NOC प्राप्त होने के बाद, जहां आपकी कार रजिस्टर्ड है, RTO को कॉपी दें. RTO पेपर चेक करेगा और RC अपडेट करेगा.

बीमा कंपनी को बताना: अपनी बीमा कंपनी को बताएं कि आपने अपने कार लोन का भुगतान किया है. Give them a copy of the NOC from your lender so they can update their files.

Documents Required for Hypothecation Removal from RC

Once your car loan is fully repaid, removing hypothecation from your RC is essential to become the sole legal owner of your vehicle. Understanding what is hypothecation of vehicle and the hypothecated vehicle meaning helps streamline this process. To ensure smooth processing at the RTO, keep these documents ready:

  • No Objection Certificate (NOC): Issued by your bank for the hypothecated vehicle.
  • Form 35: Official application for hypothecation removal.
  • Original Registration Certificate (RC): Shows the car is hypothecated.
  • Valid Car Insurance Copy: Updated and active policy.
  • PUC Certificate: Pollution Under Control certificate for the vehicle.

Hypothecated Vehicle Meaning & Impact on Ownership Transfer

A hypothecated vehicle is one that is financed through a loan, where the lender holds the title as collateral until the loan is fully repaid. While you can use and drive the vehicle, the lender retains certain rights over it. 

This status directly impacts ownership transfer. You see, you cannot legally sell or transfer a hypothecated vehicle without obtaining a ‘No Objection Certificate (NOC) from the lender. Once the loan is cleared and the hypothecation is removed, you gain full ownership rights, making the vehicle eligible for smooth transfer or resale, free from lender restrictions.

How Hypothecation Affects Car Insurance 

When you finance a car through a loan, it becomes a hypothecated vehicle, meaning the lender holds the ownership rights until the loan is repaid. This affects car insurance, as insurance policies for a hypothecated vehicle often need to list the lender as the first beneficiary. 

Any claim settlement will involve the lender, ensuring the loan amount is covered first. Maintaining comprehensive insurance for a hypothecated vehicle is crucial to protect both you and the lender throughout the loan tenure.

निष्कर्ष

Understanding and managing car loan hypothecation is essential for ensuring that you get the best loan terms and that both parties fulfil their obligations effectively.To explore car loan options that suit your needs, visit the Tata Capital App. Our offerings include competitive interest rates and personalised solutions for used car financing. With a thorough understanding of car loan hypothecation, you can confidently get around the car financing process and make informed decisions.

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सामान्य प्रश्न

हाइपोथिकेशन क्या है?

हाइपोथिकेशन एक प्रोसेस है जहां बॉरोअर लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल के रूप में कार जैसी एसेट को गिरवी रखता है. यह स्वामित्व बनाए रखते समय किया जाता है, जब तक लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है.

हाइपोथिकेटेड वाहन क्या है?

हाइपोथिकेटेड वाहन लोन पर खरीदी जाने वाली एक कार है, जिसमें लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान होने तक लोनदाता के पास स्वामित्व का अधिकार होता है. उधारकर्ता वाहन का उपयोग और ड्राइव कर सकते हैं.

कार लोन में हाइपोथिकेशन शुल्क क्या हैं?

कार लोन में हाइपोथिकेशन शुल्क आपके वाहन पर लियन बनाने के लिए लगाया जाने वाला शुल्क है. इनमें आमतौर पर लोन प्रोसेसिंग फीस, स्टाम्प ड्यूटी, RC कलेक्शन, डॉक्यूमेंटेशन और वैल्यूएशन शुल्क शामिल होते हैं, जो लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होते हैं.

क्या कार लोन के पुनर्भुगतान के बाद हाइपोथिकेशन रिमूवल अनिवार्य है?

हां, अपने कार लोन का पुनर्भुगतान करने के बाद हाइपोथिकेशन रिमूवल आवश्यक है. यह लोनदाता से आपके पूरे स्वामित्व को ट्रांसफर करता है, जिससे आप बिना किसी प्रतिबंध के अपने वाहन को स्वतंत्र रूप से बेच सकते हैं या बदल सकते हैं.

मैं भारत में वाहन आरसी से हाइपोथिकेशन कैसे हटा सकता/सकती हूं?

भारत में अपने वाहन की आरसी से हाइपोथिकेशन हटाने के लिए, पहले अपने लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान करें और लोनदाता से नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) प्राप्त करें. आरसी अपडेट करने और अपनी बीमा कंपनी को सूचित करने के लिए इस NOC को RTO में सबमिट करें.

क्या हाइपोथिकेशन हटाने के बाद मेरा बीमा बदल जाएगा?

हाइपोथिकेशन हटाने के बाद, आपकी कार पूरी तरह से आपके नाम पर होती है, और आप उसके अनुसार अपनी बीमा पॉलिसी को अपडेट कर सकते हैं. प्रीमियम समान रह सकते हैं, लेकिन लोनदाता को अब सूचीबद्ध करने की आवश्यकता नहीं है.

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