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लोन पुनर्गठन के बारे में

The Reserve Bank of India (RBI) has vide its Circular Resolution Framework for COVID-19-related Stress” vide DOR.STR.REC.11/21.04.048/2021-22 dated 5th May, 2021 allowed a one-time restructuring of loan(s) to help companies and individuals to manage the financial stress caused by the Covid 19 pandemic. Complying with the RBI announcement, Tata Capital has also designed a policy around the same that gives an option to its customers to apply for loan restructuring. Any customers eligible under RBI circular, having any of the retail loans can apply for restructuring of the loan via the Tata Capital Website.

ग्राहको को हमारे वेबसाइट और ऐप में लॉगिन करके एप्लिकेशन प्रक्रिया से गुज़रना होगा। इसके बाद, अनुरोध को हमारे बोर्ड या समिति द्वारा स्वीकृति के अनुरूप तैयार नीतियों के अनुसार मूल्यांकित किया जाएगा। पुनर्गठन, इस पॉलिसी में टाटा कैपिटल द्वारा निर्धारित एलिजिबिलिटी मापदंड को पूरा करने वाले ग्राहकों के आधार पर टाटा कैपिटल का स्वविवेक होगा।

आवेदन प्रक्रिया

आवेदन करने से पहले कृपया सुनिश्चित करें कि आपके लोन पुनर्गठन अनुरोध को संसाधित करने के लिए आपने अपना ईमेल आईडी / मोबाइल नंबर हमारे पास पंजीकृत किया है।
  • टाटा कैपिटल फाइनेंशियल सर्विसेस लिमिटेड से लोन के लिए –(ओवरड्राफ्ट सुविधा के अलावा) पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन, यूज़्ड कार लोन, प्रॉपर्टी पर लोन - आवेदन के लिए यहाँ क्लिक करें
  • टाटा कैपिटल फाइनेंशियल सर्विसेस लिमिटेड से ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए - आवेदन के लिए यहाँ क्लिक करें
  • हाउसिंग लोन और कंस्ट्रक्शन फाइनेंस के लिए - ग्राहक हमें ईमेल कर सकते हैं customercare.housing@tatacapital.com या 101 बजे सुबह से 102 बजे शाम के बीच हमारे कस्टमर केयर को कॉल कर सकते हैं (रविवार और सार्वजनिक अवकाश को छोड़कर)
  • टाटा क्लीनटेक कैपिटल लिमिटेड के लिए –अपने रिलेशनशिप मैनेजर के साथ कृपया संपर्क में रहें।

 

कृपया पढ़ें और आवेदन करने से पहले नीचे के सामान्य प्रश्नों को देखें।

टाटा कैपिटल वित्तीय सेवाएँ - एफएक्यू (बार बार पूछे जानेवाले प्रश्न)

भारत में कोविड-19 के दोबारा उभार के कारण, बाद के नियंत्रण के उपायों से रिकवरी की प्रक्रिया प्रभावित हो सकती है और नयी अनिश्चितताएं पैदा हो सकती हैं। इसलिए, उधारकर्ताओं के संभावित दबाव को कम करने के उद्देश्य से आरबीआई ने "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0: लोगों और छोटे कारोबारों के दबाव से संबंधित कोविड-19 रेज़ोल्यूशन" नाम से 2 सर्कुलर/निर्देश जारी किया है 5 मई, 2021 का डीओआर.एसटीआर.आरईसी 11/21.04.048/2021-22 और डीओआर.एसटीआर.आरईसी 12/21.04.048/2021-22 देखें।

लोन रिस्ट्रक्चरिंग के अंतर्गत, ग्राहक जो वित्तीय दबाव में हैं को "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0 पर आरबीआई सर्कुलर के अनुसार और ग्राहक की वित्तीय हालत और लोन रिस्ट्रक्चरिंग पर हमारे द्वारा बनाई गयी नीति के अनुसार किए गए क्रेडिट मूल्यांकन के अनुसार ग्राहक भुगतान की रीशेड्यूलिंग, बाक़ी लोन अवधि का विस्तार, या ईएमआई/ब्याज अधिस्थगन जैसे विकल्प दिए जा सकते हैं।

उक्त आरबीआई सर्कुलर/निर्देश वैयक्तिक, ग़ैर-वैयक्तिक/बिज़नेस एंटरप्राइज़ जैसे मालिकाना, भागीदारी, रजिस्टर्ड कंपनी - पब्लिक और प्राइवेट, ट्रस्ट, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी) जैसे उधारकर्ताओं पर लागू होंगे

 

व्यक्तिगत - पर्सनल लोन जैसे उपभोक्ता वस्तु, क्रेडिट कार्ड प्राप्य, टू व्हीलर, ऑटो लोन (कमर्शियल उपयोग के लिए लोन को छोड़कर), पर्सनल लोन सिक्योर्ड इम्मूवेबल प्रॉपर्टी (एलएपी), फिक्स्ड डिपाजिट (एफ़सीएनआर (बी) समेत), शेयर और बांड इत्यादि, (बिज़नेस/कमर्शियल उद्देश्यों को छोड़कर), पेशवेर लोगों को पर्सनल लोन (कारोबारी उद्देश्यों के लोन को छोड़कर) और अन्य खपत के उद्देश्यों से दिए गए लोन (उदाहरण के लिए सामाजिक समारोह इत्यादि)।

  • -Account should be Standard with TCFSL as of 31st March, 2021
  • -उसकी जानकारी धोखाधड़ी के रूप में न दी गई हो
  • -Should not have been written off;
  • -Facilities extended under the GECL (1, 2 and 3) scheme are not eligible for restructuring

 

ख. ऐसे व्यक्ति जिन्होंने व्यवसायों और लघु व्यवसायों के लिए लोन और अग्रिम राशि का उपयोग किया है - व्यावसायिक लोन, प्रॉपर्टी पर लोन और पुरानी कारें खरीदने के लिए लोन

  • -Accounts should be “Standard” with TCFSL as of 31st March, 2021.
  • -Individuals who have availed loans and advances for business purposes and Small businesses , including those engaged in retail and wholesale trade (other than MSME) whose aggregate exposure of all its lenders as on March 31, 2021 is not more than Rs.25 crore.
  • -उसकी जानकारी धोखाधड़ी के रूप में न दी गई हो
  • -Should not have been written off;

नोट: Facilities extended under the GECL (1,2 and 3) scheme are not eligible for restructuring

 

C. MSMEs –

  • उधारकर्ता का मार्च 101, 102 तक गज़ेट अधिसूचना एस. ओ. 103 (ई) दिनांक जून 104, 105 के अनुसार माइक्रो, छोटा या मध्यम कंपनी के तौर पर होना चाहिए:

Type of Enterprise

Investment <

Turnover <

Micro

रूपए 1 करोड़

रूपए 5 करोड़

Small

रूपए 10 करोड़

रूपए 50 करोड़

Medium

रूपए 50 करोड़

रूपए 250 करोड़

  • -भारत सरकार द्वारा समय-समय पर की जाने वाली कोई भी व्याख्या ऊपर दी गईं व्याख्या को अपने आप हटा देगी।
  • -All Accounts with Tata Capital should be “Standard” as of 31st March, 2021
  • -Should not have reported as fraud by TCFSL;
  • -Should not have been written off;
  • -Aggregate exposure Fund based + Non Fund based ( all the lenders) should be less than Rs.25 Crs as of 31st मार्च 2021;
  • -The borrowing entity is GST-registered on the date of implementation of the restructuring. However, this condition will not apply to MSMEs that are exempt from GST-registration. This shall be determined on the basis of exemption limit obtaining as on March 31, 2021.
  • -उधारकर्ता का खाता सर्कुलर डीओआर सं. बीपी.बीसी/101 दिनांक 102 अगस्त, 103 डीओआर नं. बीपी.बीसी. 104 दिनांक 105 फ़रवरी, 106 या डीबीआर नं. बीपी.बीसी.107 दिनांक 108 जनवरी, 109 के अनुसार रिस्ट्रक्चर नहीं हुआ था

Borrower should be registered in the Udyam Registration Portal, If the borrower is not registered, such registration shall be completed before the date of implementation of the Resolution Plan (“RP”).

पुनर्गठन प्रदान करने से पहले प्रदान किए गए दस्तावेज़/जानकारी के आधार पर, COVID-19 के कारण आय की कटौती और ग्राहक पर उसके प्रभाव की समीक्षा की जाएगी। किसी लोन सुविधा पर अंतिम पुनर्गठन निर्णय एकमात्र टीसीएफएसएल का स्वविवेक है। पुनर्गठन अनुरोध स्वीकृति या अस्वीकृति के बारे में ग्राहकों को उनकी पंजीकृत ईमेल आईडी/ मोबाइल नंबर और इसके बाद ईमेल/एसएमएस द्वारा संचारित किया जाएगा।

ए.हमारे द्वारा 31.03.2021 के बाद बुक किए गए लोन

b. सर्कुलर डीओआर सं. बीपी.बीसी/101 दिनांक 102 अगस्त, 103 डीओआर सं. बीपी.बीसी 104 दिनांक 105 फ़रवरी, 106 या डीबीआर सं. बीपी.बीसी 107 दिनांक 108 जनवरी, 109 के अनुसार रिस्ट्रक्चर्ड उधारकर्ता खाता रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0 में वर्णित विशेष छूट का विषय है।

c. वित्तीय सेवा प्रदाताओं को उधारकर्ता संस्थाओं का निवेश। हालाँकि वित्तीय सेवा प्रदाता में वही शामिल होंगे जो आईबीसी अधिनियम, 2016. की धारा 3 के उप-धारा (17)) में परिभाषित हैं

टीसीएफ़एसएल द्वारा अपने खुद के कर्मचारियों/स्टाफ़ को या टाटा कैपिटल लिमिटेड और उसकी सहायक कंपनियों को स्वीकृत/वितरित की गईं क्रेडिट सुविधाएँ।

बिना अधिस्थगन या दो वर्षों से कम का अधिस्थगन और/या दो वर्षों से कम की शेष अवधि के विस्तार के साथ पहले से रिस्ट्रक्चर्ड लोन खाते पात्र है। पहले के रेज़ोल्यूशन और इस फ्रेमवर्क को मिलाने के बाद इसके अंतर्गत अधिस्थगन और/या शेष अवधि के विस्तार पर कुल सीमा दो वर्षों की होगी।

A.      खुदरा लोन के लिए – ओवरड्राफ़्ट सुविधा के अलावा - (पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन, होम लोन, टू-व्हीलर लोन, कार लोन, उपभोक्ता ड्यूरेबल लोन, प्रॉपर्टी पर लोन, ट्रैक्टर लोन)।

a. Website (Customer Portal) - Customers will need to login to our website and click on the Loan restructuring custom made link. Steps to be followed are:

i. Visit www.tatacapital.com and click on “Login” (on top right)

ii. Click on “रिटेल कंज्यूमर लॉगइन” tab and enter the registered email ID/Mobile number/User ID along with the OTP to log in.

iii. ग्राहक सेवा > नया एसआर बढ़ाएं > लोन पुनर्गठन के लिए आवेदन करें टैब पर क्लिक करें

चार. लोन पुनर्गठन का पेज खुलने पर ग्राहकों को उसमें दिए हुए दिशा-निर्देशों का पालन करना आवश्यक होगा।

पाँच. ग्राहकों को हमारे रिकॉर्ड में मौजूद उनके बैंक खाते पर ईएमआई पुनः भुगतान के लिए नया नच मैन्डेट देने की आवश्यकता हो सकती है

b. Write to Customer care on customercare@tatacapital.com from the registered email id

c. Call to Customer care on 1860 267 6060 Monday to Saturday (9 am to 8 pm) from registered mobile number

d. Visit your nearest Service branch

कृपया ध्यान दें कि अपंजीकृत ईमेल आईडी या अपंजीकृत मोबाइल नंबर से लोन पुनर्गठन के अनुरोध का स्वीकार नहीं किया जाएगा।

B. For Over Draft Loan Facility

a. Customer portal for overdraft

i. Visit www.tatacapital.com and click on “Login” (on top right)

ii. Click on “ड्रॉपलाईन ओवरड्राफ्ट ऋण” tab and enter the user ID and password to login

iii. Click on the tab “Apply for Loan Restructuring” tab.

चार. लोन पुनर्गठन का पेज खुलने पर ग्राहकों को उसमें दिए हुए दिशा-निर्देशों का पालन करना आवश्यक होगा।

b. Write to Customer care on customercare@tatacapital.com from the registered email id

c. Call to Customer care on 1860 267 6060 Monday to Saturday from registered mobile number

तीन. अपने नजदीकी टाटा कैपिटल आवासीय फाइनेंस ब्रांच को विजिट करें

ग्राहकों को हमारे रिकॉर्ड के अनुसार अपने मौजूदा बैंक खाता से भुगतान के लिए एक नया नच मैन्डेट देना पड़ सकता है।

ग्राहकों से अपने रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करने का अनुरोध किया जाता है।

यदि आपने पहले ही हमारी ग्राहक सेवा से लिखित रूप में या फ़ोन पर संपर्क किया है, तो हम एसएमएस/ ईमेल के ज़रिए आपसे संपर्क करेंगे। परेशानी रहित और त्वरित निर्णय के लिए हम अपने ग्राहकों को ऑनलाइन आवेदन करने का सुझाव देते हैं।

कृपया हमारे वेब पोर्टल पर लॉग इन होने में सक्षम होने के लिए हमारे साथ अपना मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी रजिस्टर करना सुनिश्चित करें। यदि आप अपना मोबाइल नं. और/या ईमेल आईडी रजिस्टर करना चाहते हैं तो कृपया ईमेल आईडी/मोबाइल फ़ोन नंबर सत्यापन और अपडेशन का अनुरोध करने के लिए 9 बजे सुबह से 8 बजे शाम के बीच 1860 267 6060 सोमवार से शुक्रवार को कस्टमर केयर पर कॉल करें।

प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों को ठोस प्रस्ताव योजना की जानकारी दी जाएगी। हमारे आंतरिक क्रेडिट नियमों के अनुपालन पर आधारित प्रस्तुत किए जाने वाले कुछ पुनर्गठन विकल्प निमनलिखित हैं:<br>

  • अधिकतम 24 महीनों तक का स्थगन।
  • -किस्तों की अदायगी को पुनर्योजित करना और उसकी अवधि को स्थगन की अवधि के बराबर अवधि तक विस्तारित करना, जो अधिकतम 2 वर्षों तक अनुमत है।
  • -आरबीआई दिशानिर्देशों के समान और हमारे निर्णय के अनुसार कोई भी अन्य पेशकश

उपर्युक्त रेज़ोलूशन फ्रेमवर्क 2.0 में वर्णित नियमों के अधीन होगा

नहीं। प्रस्ताव योजना आपकी योग्यता और हमारे द्वारा मूल्यांकित होने वाले अन्य मापदंडों के आधार पर प्रदान की जाएगी।

पुनर्गठन के अनुसार लोन खाते के मूल्यांकन और वित्त के आधार पर आपके ब्याज दर की पुनर्रचना की जा सकती है।

एक बार की पुनर्संरचना प्रोसेसिंग शुल्क लागू होगा। प्रस्ताव योजना की ऑफ़र के दौरान राशि की जानकारी दी जाएगी।

दोनों मूल और ब्याज सहित कुल बकाया राशि पर लोन पुनर्गठन किया जाएगा।

However, we will not restructure any overdue charges. Overdue and other charges will have to be paid immediately. To pay now, please click on the “तुरंत भुगतान” option on our website www.tatacapital.com.

आपको अपने रोज़गार या व्यापार की मौजूदा स्थिति के बारे में विवरण देना या दस्तावेज़ जमा करवाना पड़ सकता है। वैतनिक उधारकर्ताओं के लिए वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट चाहिए। स्व-रोज़गार वाले उधारकर्ताओं/संस्थाओं के लिए बैंक स्टेटमेंट, जीएसटी रिटर्न, इनकम टैक्स रिटर्न आवश्यक हो सकता है। आपको हमारी वेबसाइट पर लोन खाता में लॉग इन करना होगा और आवेदन देना होगा।

एमएसएमई ग्राहकों के लिए उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र एक अनिवार्य आवश्यकता है।

आवश्यकता के अनुसार हम आपको बाद में अतिरिक्त दस्तावेज़ सबमिट करने के लिए अनुरोध कर सकते हैं।

अगर लोन पुनर्गठन हमारी तरफ से मंजूर किया गया है, तो ग्राहक द्वारा नियम और शर्तें पूर्ण किए जाने पर और ऑफर स्वीकार करने के बाद प्रस्ताव योजना की आवेदन दिनांक से 90 दिनों के अंदर उसे लागू किया जाता है।

हमारे लोन मैनेजमेंट सिस्टम में आपके लोन का पुनर्गठन करने के बाद आपको सुधारित पुनः भुगतान शेड्यूल प्राप्त होगा

ग्राहक लोन पुनर्गठन के लिए 15 सितंबर 15 तक आवेदन कर सकते हैं

The same will get adjusted.

नहीं। आपका लोन खाता पुनर्गठित हो जाने के बाद आप उससे बाहर नहीं निकल सकते।

आपके द्वारा अपनी लोन/क्रेडिट सुविधा पर इस्तेमाल की गई प्रस्ताव योजना के विवरण से क्रेडिट ब्यूरो को अपडेट किया जाएगा। कृपया ध्यान दें कि हमारे पास मौजूद लेनदार की सभी सुविधाओं / लोन को इसी विवरण के साथ अपडेट किया जाएगा।

यदि आपकी वित्तीय स्थिति प्रभावित नहीं होती है, तो आपको कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है। आपके ईएमआई भुगतान साधन को शेड्यूल के अनुसार प्रस्तुत किया जाएगा।

हाँ, आप एक से अधिक लोन के रिस्ट्रक्चरिंग के विकल्प चुन सकते हैं। आपको अपने प्रत्येक लोन के लिए अलग से आवेदन करना होगा। रिस्ट्रक्चरिंग हमारी नीति के अंतर्गत निर्धारित योग्यता मानदंड के अनुसार केवल हमारे निर्णय पर होगा। आपके सभी लोन खाते योग्यता मानदंड को पूरा करने वाले होने चाहिए।

टीसीएफ़एसएल केवल टाटा क्रेडिट कार्ड का व्यापार करता है। क्रेडिट कार्ड के तहत देय उस बैंक के लिए देय होता है, जिसने कार्ड जारी किया है। भारतीय स्टेट बैंक और ऐसे देय के पुनर्गठन को उनकी पॉलिसी द्वारा शासित किया जाता है। ग्राहक अपने क्रेडिट कार्ड देय के पुनर्गठन के लिए भारतीय स्टेट बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध टीसीएफ़एसएल की मौजूदा परिवेदना निवारण व्यवस्था रिज़ोल्यूशन फ़्रेमवर्क से संबंधित शिकायतों के लिए भी समाधान प्रदान करेगी।

टाटा कैपिटल हाउसिंग फ़ाइनेंस - एफएक्यू (बार बार पूछे जानेवाले प्रश्न)

भारत में कोविड-19 के दोबारा उभार के कारण, बाद के नियंत्रण के उपायों से रिकवरी की प्रक्रिया प्रभावित हो सकती है और नयी अनिश्चितताएं पैदा हो सकती हैं। इसलिए, उधारकर्ताओं के संभावित दबाव को कम करने के उद्देश्य से आरबीआई ने "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0: लोगों और छोटे कारोबारों के दबाव से संबंधित कोविड-2 रेज़ोल्यूशन" नाम से 2 सर्कुलर/निर्देश जारी किया है 5 मई, 2021 का डीओआर.एसटीआर.आरईसी 11/21.04.048/2021-22 और डीओआर.एसटीआर.आरईसी 12/21.04.048/2021-22 देखें।

लोन रिस्ट्रक्चरिंग के अंतर्गत, ग्राहक जो वित्तीय दबाव में हैं को "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क VAR_2.0 पर आरबीआई सर्कुलर के अनुसार और ग्राहक की वित्तीय हालत और लोन रिस्ट्रक्चरिंग पर हमारे द्वारा बनाई गयी नीति के अनुसार किए गए क्रेडिट मूल्यांकन के अनुसार ग्राहक भुगतान की रीशेड्यूलिंग, बाक़ी लोन अवधि का विस्तार, या ईएमआई/ब्याज अधिस्थगन जैसे विकल्प दिए जा सकते हैं।

The said RBI circular/guidelines shall be applicable to borrowers, constituted as Individuals, non-individuals/business enterprises like Proprietorship, Partnership, Registered Company – Public & Private, Trusts, Limited Liability Partnerships (LLPs), and Societies (excluding all MSME registered entities) whose aggregate exposure to lending institutions collectively, is Rs.25 Crore or less as on 31st मार्च 2021.

A. Personal Loans#:

Applicability

सभी को लागू

§ Individual Home Loans

§ Individual Home Equity Loans which are classified under “Personal Loans”

§ Individual Unsecured Loans which are classified under “Personal Loans”

पात्रता

§ Lending institutions have aggregate exposure of not more than ₹ 25 crore as on 31st मार्च 2021

§ Account should be Standard as of 31st March 2021 with TCHFL

#Individuals who have availed Personal Loans (as defined in the Circular DBR.No.BP.BC.99/08.13.100/2017-18 dated January 4, 2018 on “XBRL Returns – Harmonization of Banking Statistics”), excluding the credit facilities provided by TCHFL to its own personnel/staff.

B. MSMEs:

The borrower should be classified as a micro, small or medium enterprise as on March 31, 2021 in terms of the Gazette Notification S.O. 2119 (E) dated June 26, 2020. MSME is defined as under:

Types of Enterprise

प्लांट और मशीन या उपकरण में निवेश <

रेज़ोलूशन फ्रेमवर्क VAR_{#{Num_1}#}

Micro

₹ 1 Cr.

₹ 5 Cr.

Small

₹ 10 Cr.

₹ 50 Cr.

Medium

₹ 50 Cr.

₹ 250 Cr.

-भारत सरकार द्वारा समय-समय पर की जाने वाली कोई भी व्याख्या ऊपर दी गईं व्याख्या को अपने आप हटा देगी।

Ø All Accounts with Tata Capital should be “Standard” as of 31st मार्च 2021

Ø Should not have reported as fraud by TCHFL;

Ø Should not have been written off;

Ø Aggregate exposure Fund based + Non-Fund based (all the lenders) should be less than ₹.25 Crs as of 31st मार्च 2021;

-उधार लेने वाली बॉडी रिस्ट्रक्चरिंग के कार्यान्वयन की तिथि तक जीएसटी-पंजीकृत होती है। हालांकि, यह शर्त उन एमएसएमई पर लागू नहीं होगी जिनहें जीएसटी-पंजीकरण से छूट है। यह मार्च 31,,2021. तक प्राप्त छूट सीमा के आधार पर तय होगा।

Ø Borrower should be registered in the Udyam Registration Portal, If the borrower is not registered, such registration shall be completed before the date of implementation of the Resolution Plan (“RP”).

Ø The borrower’s account was not restructured in terms of the circulars DOR.No.BP.BC/4/21.04.048/2020-21 dated 6th August, 2020; DOR.No.BP.BC.34/21.04.048/2019-20 dated 11th February, 2020; or DBR.No.BP.BC.18/21.04.048/2018-19 dated 1st January, 2019.

कोविड-19 के कारण आय में कमी और ग्राहक पर इसके प्रभाव की समीक्षा रिस्ट्रक्चरिंग के स्वीकार होने से पहले दस्तावेज़ों/जानकारी के आधार पर हमारे द्वारा की जाएगी। लोन सुविधा पर अंतिम रीस्ट्रक्चरिंग का अंतिम निर्णय टीसीएचएफ़एल के विवेक पर केवल है। रिस्ट्रक्चरिंग के अनुरोध का स्वीकरण या अस्वीकरण ग्राहकों को उनके रजिस्टर्ड ईमेल आईडी/मोबाइल नं. पर बाद में ईमेल/एसएमएस के माध्यम से बताया जाएगा।

C. व्यक्तिगत और लघु व्यवसाय लोन

Applicability

Applicable to

§ All Individuals which are not classified under “Personal Loans”

§ Small Business including those engaged in retail and wholesale trade, other than those classified as micro, small and medium enterprises as on March 31, 2021, and to whom the lending institutions have aggregate exposure of not more than Rs.25 crore as on March 31, 2021.

पात्रता

§ Lending institutions have aggregate exposure of not more than ₹ 25 crore as on 31st मार्च 2021

§ Account should be Standard as of 31st मार्च 2021 with TCHFL,

§ Below mentioned loans would not be eligible under

• MSME borrowers whose exposure Less than ₹ 25 Cr as on March 31, 2021

• Exposures to financial service providers

 

a. Loans booked by Tata Capital Housing Finance Limited after 31st मार्च 2021

b. The borrower’s account restructured in terms of the circulars DOR.No.BP.BC/4/21.04.048/2020-21 dated 6th August, 2020; DOR.No.BP.BC.34/21.04.048/2019-20 dated 11th February, 2020; or DBR.No.BP.BC.18/21.04.048/2018-19 dated 1st January, 2019, subject to the special exemption stipulated in Resolution Framework 2.0.

c. वित्तीय सेवा प्रदाताओं को उधारकर्ता संस्थाओं का निवेश। हालाँकि वित्तीय सेवा प्रदाता में वही शामिल होंगे जो आईबीसी अधिनियम, 2016. की धारा 3 के उप-धारा (17)) में परिभाषित हैं

डी. टीसीएचएफ़एल द्वारा उनके स्वयं के वर्तमान कर्मचारी/स्टाफ़ या टाटा कैपिटल लिमिटेड और उसकी सहायक कंपनियों को मंजूर/वितरित क्रेडिट सुविधाएं

बिना अधिस्थगन या दो वर्षों से कम का अधिस्थगन और/या दो वर्षों से कम की शेष अवधि के विस्तार के साथ पहले से रिस्ट्रक्चर्ड लोन खाते पात्र है। पहले के रेज़ोल्यूशन और इस फ्रेमवर्क को मिलाने के बाद इसके अंतर्गत अधिस्थगन और/या शेष अवधि के विस्तार पर कुल सीमा दो वर्षों की होगी।

क. डिजिटल ईसाइन लिंक: ग्राहक अपना डिजिटल हस्ताक्षर के साथ अनुरोध लीगालिटी ईसाइन वर्कफ्लो प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से जमा करा सकते हैं। चरण इस तरह अनुसरण करना है:

i. टाटा कैपिटल आवासीय फाइनेंस से आमंत्रण लिंक ई-साइन पर ग्राहक के रजिस्टर्ड ईमेल आईडी/मोबाइल नं. पर भेजा जाता है

दो. वर्चुअल साइन या आधार ई-साइन के माध्यम से ग्राहक पुनर्गठन एप्लिकेशन पर ई-साइन कर सकते हैं। ई-साइन किए हुए लोन पुनर्गठन का पत्र जनरेट हो जाएगा और ग्राहक उसे अपने रिकॉर्ड के लिए अपने पास रख सकते हैं।

तीन.केवल पात्र ग्राहकों को इससे संबंधित पत्र भेज दिया जाएगा। पुनर्गठन योजना निश्चित करने के लिए दोनों तरफ से प्रयास किए जाएंगे।

चार. पुनर्गठन के लिए उपलब्ध विकल्पों के साथ अंतिम पुनर्गठन पत्र आंतरिक पॉलिसी के अनुसार भेज दिया जाएगा।

पाँच. पुनर्गठन पत्र की पत्र की प्राप्ति होने पर ग्राहक को उस पर साइन करना आवश्यक है

छह. साइन किया हुआ पुनर्गठन का पत्र प्राप्त होने पर प्रस्ताव योजना कार्यान्वित की जाएगी।

ख. ग्राहक नीचे दिए गए बिंदुओं के माध्यम से भी आवेदन कर सकते हैं:

i. Write to Customer care on customercare.housing@tatacapital.com from the registered email id

ii. Call to Customer care on 1860 267 6060 Monday to Saturday (9 am to 8 pm) from registered mobile number

तीन. अपने नजदीकी टाटा कैपिटल आवासीय फाइनेंस ब्रांच को विजिट करें

Please note Loan restructuring application cannot be accepted from non-registered email id or from a non-registered mobile number. Customers will have to undergo the application process. Subsequently, the request will be evaluated as per the board approved policy. Restructuring will be approved at the sole discretion of Tata Capital Housing Finance depending on the customers meeting the eligibility criteria as per the policy.

ग्राहकों से अनुरोध है कि वे अपने कंस्ट्रक्शन फाइनेंस रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करें।

यदि आपने पहले ही हमारी ग्राहक सेवा से लिखित रूप में या फ़ोन पर संपर्क किया है, तो हम ईमेल के ज़रिए आपसे संपर्क करेंगे। परेशानी रहित और त्वरित निर्णय के लिए हम अपने ग्राहकों को ऑनलाइन आवेदन करने का सुझाव देते हैं।

प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों को ठोस प्रस्ताव योजना की जानकारी दी जाएगी।

नहीं। प्रस्ताव योजना आपकी योग्यता और हमारे द्वारा मूल्यांकित होने वाले अन्य मापदंडों के आधार पर प्रदान की जाएगी।

पुनर्गठन के अनुसार लोन खाते के मूल्यांकन और वित्त के आधार पर आपके ब्याज दर की पुनर्रचना की जा सकती है।

एक बार की पुनर्संरचना प्रोसेसिंग शुल्क लागू होगा। प्रस्ताव योजना की ऑफ़र के दौरान राशि की जानकारी दी जाएगी।

दोनों मूल और ब्याज सहित कुल बकाया राशि पर लोन पुनर्गठन किया जाएगा।

यदि लोन पुनर्गठन टाटा कैपिटल आवासीय फाइनेंस की ओर से ठीक माना जाता है तो इसका कार्यान्वयन प्रस्ताव योजना के अंदर होगा जो ग्राहक द्वारा ऑफर के नियमों और शर्तों को पूरा करने और ऑफर स्वीकार करने पर निर्भर करेगा।

हमारे लोन मैनेजमेंट सिस्टम में आपके लोन का पुनर्गठन करने के बाद आपको सुधारित पुनः भुगतान शेड्यूल प्राप्त होगा

The last date for invocation is 30th सितंबर 2021.

The same will get adjusted.

नहीं। आपका लोन खाता पुनर्गठित हो जाने के बाद आप उससे बाहर नहीं निकल सकते।

The accounts, where resolution has been implemented, will be reported as “restructured due to COVID-19” in the credit bureau.

यदि आपकी वित्तीय स्थिति प्रभावित नहीं होती है, तो आपको कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है। आपके ईएमआई भुगतान साधन को शेड्यूल के अनुसार प्रस्तुत किया जाएगा।

हाँ, आप एक से अधिक लोन के रिस्ट्रक्चरिंग के विकल्प चुन सकते हैं। आपको अपने प्रत्येक लोन के लिए अलग से आवेदन करना होगा। रिस्ट्रक्चरिंग हमारी नीति के अंतर्गत निर्धारित योग्यता मानदंड के अनुसार केवल हमारे निर्णय पर होगा। आपके सभी लोन खाते योग्यता मानदंड को पूरा करने वाले होने चाहिए।

हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध टीसीएचएफ़एल की मौजूदा परिवेदना निवारण व्यवस्था रिज़ोल्यूशन फ़्रेमवर्क से संबंधित शिकायतों के लिए भी समाधान प्रदान करेगी।

टाटा क्लीनटेक कैपिटल लिमिटेड - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

भारत में कोविड-19 के दोबारा उभार के कारण, बाद के नियंत्रण के उपायों से रिकवरी की प्रक्रिया प्रभावित हो सकती है और नयी अनिश्चितताएं पैदा हो सकती हैं। इसलिए, उधारकर्ताओं के संभावित दबाव को कम करने के उद्देश्य से आरबीआई ने "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0: लोगों और छोटे कारोबारों के दबाव से संबंधित कोविड-2 रेज़ोल्यूशन" नाम से 2 सर्कुलर/निर्देश जारी किया है 5 मई, 2021 का डीओआर.एसटीआर.आरईसी 11/21.04.048/2021-22 और डीओआर.एसटीआर.आरईसी 12/21.04.048/2021-22 देखें।

लोन रिस्ट्रक्चरिंग के अंतर्गत, ग्राहक जो वित्तीय दबाव में हैं को रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क पर आरबीआई सर्कुलर के अनुसार और ग्राहक की वित्तीय हालत और लोन रिस्ट्रक्चरिंग पर हमारे द्वारा बनाई गयी नीति के अनुसार किए गए क्रेडिट मूल्यांकन के अनुसार ग्राहक भुगतान की रीशेड्यूलिंग, बाक़ी लोन अवधि का विस्तार, या ईएमआई/ब्याज अधिस्थगन जैसे विकल्प दिए जा सकते हैं।

The said RBI circular/guidelines shall be applicable to borrowers, constituted as Individuals, non-individuals/business enterprises like Proprietorship, Partnership, Registered Company – Public & Private, Trusts, Limited Liability Partnerships (LLPs), and Societies (excluding all MSME registered entities) whose aggregate exposure to lending institutions collectively, is ~Rs.25 Crore or less as on 31st March, 2021.

पूरी की जाने योग्य अन्य शर्तें निम्नलिखित हैं:

· Accounts should be “Standard”, as of 31st March, 2021

· Account should not be reported as Fraud by TCCL

· Account should not be written off

जीईसीएल स्कीम के तहत विस्तारित की गईं सुविधाएँ पुनर्गठन के योग्य नहीं हैं।

For MSME borrowers:

The borrower should be classified as a micro, small or medium enterprise as on March 31, 2021 in terms of the Gazette Notification S.O. 2119 (E) dated June 26, 2020. MSME is defined as under:

 

Type of Enterprise

Investment <

Turnover <

Micro

रूपए 1 करोड़

रूपए 5 करोड़

Small

रूपए 10 करोड़

रूपए 50 करोड़

Medium

रूपए 50 करोड़

रूपए 250 करोड़

 

· All Accounts should be “Standard” as of 31st March, 2021;

· Aggregate exposure Fund based + Non Fund based (all the lenders) does not exceed ~Rs.25 Crs as of 31st मार्च 2021;

· Should not be reported as Fraud by TCCL

· Should not have been written off

· The borrowing entity is GST-registered on the date of implementation of the restructuring. However, this condition will not apply to MSMEs that are exempt from GST-registration. This shall be determined on the basis of exemption limit obtaining as on March 31, 2021.

-उधारकर्ता का खाता सर्कुलर डीओआर सं. बीपी.बीसी/101 दिनांक 102 अगस्त, 103 डीओआर नं. बीपी.बीसी. 104 दिनांक 105 फ़रवरी, 106 या डीबीआर नं. बीपी.बीसी.107 दिनांक 108 जनवरी, 109 के अनुसार रिस्ट्रक्चर नहीं हुआ था

· Borrower should be registered in the Udyam Registration Portal, If the borrower is not registered, such registration shall be completed before the date of implementation of the RP.

कोविड-19 के कारण आय में कमी और ग्राहक पर इसके प्रभाव की समीक्षा रिस्ट्रक्चरिंग के स्वीकार होने से पहले दस्तावेज़ों/जानकारी के आधार पर हमारे द्वारा की जाएगी। लोन सुविधा पर अंतिम रीस्ट्रक्चरिंग का अंतिम निर्णय टीसीएचएफ़एल के विवेक पर केवल है। रिस्ट्रक्चरिंग के अनुरोध का स्वीकरण या अस्वीकरण ग्राहकों को उनके रजिस्टर्ड ईमेल आईडी/मोबाइल नं. पर बताया जाएगा।

· Loans booked by us after 31.03.2021

· The borrower’s account restructured in terms of the circulars DOR.No.BP.BC/4/21.04.048/2020-21 dated 6th August, 2020; DOR.No.BP.BC.34/21.04.048/2019-20 dated 11th February, 2020; or DBR.No.BP.BC.18/21.04.048/2018-19 dated 1st January, 2019, subject to the special exemption stipulated in Resolution Framework 2.0.

बिना अधिस्थगन या दो वर्षों से कम का अधिस्थगन और/या दो वर्षों से कम की शेष अवधि के विस्तार के साथ पहले से रिस्ट्रक्चर्ड लोन खाते पात्र है। पहले के रेज़ोल्यूशन और इस फ्रेमवर्क को मिलाने के बाद इसके अंतर्गत अधिस्थगन और/या शेष अवधि के विस्तार पर कुल सीमा दो वर्षों की होगी।

कृपया हमारे रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करें।

प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों को ठोस प्रस्ताव योजना की जानकारी दी जाएगी। हमारे आंतरिक क्रेडिट नियमों के अनुपालन पर आधारित प्रस्तुत किए जाने वाले कुछ पुनर्गठन विकल्प निमनलिखित हैं:<br>

· अधिकतम24 महीनों तक की रोक.

· Restructuring of Principal (for e.g. Increased moratorium), Restructuring of Principal & Interest;

· Change in the repayment option i.e. Ballooning/bullet/equated repayment could be considered based on the cash flows;

· Any other offer in line with the RBI guidelines and as decided by us. The aforesaid shall be subject to the norms stipulated in Resolution Framework 2.0

नहीं। प्रस्ताव योजना आपकी योग्यता और हमारे द्वारा मूल्यांकित होने वाले अन्य मापदंडों के आधार पर प्रदान की जाएगी।

पुनर्गठन के अनुसार लोन खाते के मूल्यांकन और वित्त के आधार पर आपके ब्याज दर की पुनर्रचना की जा सकती है।

एक बार की पुनर्संरचना प्रोसेसिंग शुल्क लागू होगा। प्रस्ताव योजना की ऑफ़र के दौरान राशि की जानकारी दी जाएगी।

मूल और ब्याज, दोनों को शामिल करने वाली कुल बकाया राशि पर लोन पुनर्गठन किया जाएगा। हालाँकि, हम किसी भी अतिदेय शुल्क को पुनर्गठित नहीं करेंगे। अतिदेय और अन्य शुल्कों को तुरंत अदा किया जाना होगा।

टीसीसीएल द्वारा उसके आंतरिक मूल्यांकन के लिए आपको विवरण प्रदान करना या दस्तावेज़ सबमिट करना आवश्यक होगा। आपको आपके रिलेशनशिप मैनेजर के माध्यम से औपचारिक अनुरोध करना चाहिए।

एमएसएमई ग्राहकों के लिए उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र एक अनिवार्य आवश्यकता है।

आवश्यकता के अनुसार हम आपको बाद में अतिरिक्त दस्तावेज़ सबमिट करने के लिए अनुरोध कर सकते हैं।

The loan restructuring, if granted by us, will get implemented within 90days from the date of invocation of the Resolution Plan subject to the customer meeting the terms and conditions of the offer and accepting the offer. You will receive the revised repayment schedule after your loan is restructured.

ग्राहक लोन पुनर्गठन के लिए 15 सितंबर 15 तक आवेदन कर सकते हैं

The same will get adjusted.

नहीं। आपका लोन खाता पुनर्गठित हो जाने के बाद आप उससे बाहर नहीं निकल सकते।

यदि आपकी वित्तीय स्थिति प्रभावित नहीं होती है, तो आपको कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है।

हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध टीसीसीएल का मौजूदा ग्रिएवांस रिड्रेसल मैकेनिज्म रेज़ोलूशन फ्रेमवर्क से संबंधित ग्रिएवांस को भी हल करेगा।