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लोन पुनर्गठन के बारे में

रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) के कोविड-19 संबंधित तनाव के लिए सर्कुलर प्रस्ताव फ़्रेमवर्क" संबंधित डीओआर.एसटीआर.आरईसी. 11/21.04.048/2021-22 दिनांक 5 मई 2021 द्वारा कोविड 19 की वैश्विक महामारी के कारण उत्पन्न वित्तीय तनाव प्रबंधित करने के लिए कंपनी और व्यक्तिगत स्तर पर सहायता हेतु लोन का केवल एक बार पुनर्गठन अनुमत है। आरबीआई का घोषणा का अनुपालन करने के लिए, टाटा कैपिटल द्वारा इस प्रकार की पॉलिसी तैयार की गई है जो उसके ग्राहकों को लोन पुनर्गठन के लिए आवेदन करने का विकल्प प्रदान करती है। आरबीआई सर्कुलर के अंतर्गत जो कोई ग्राहक पात्र है और जिसने कोई भी रिटेल लोन लिया हुआ है वह टाटा कैपिटल की वेबसाइट के माध्यम से लोन के पुनर्गठन के लिए आवेदन कर सक सकता है।

ग्राहको को हमारे वेबसाइट और ऐप में लॉगिन करके एप्लिकेशन प्रक्रिया से गुज़रना होगा। इसके बाद, अनुरोध को हमारे बोर्ड या समिति द्वारा स्वीकृति के अनुरूप तैयार नीतियों के अनुसार मूल्यांकित किया जाएगा। पुनर्गठन, इस पॉलिसी में टाटा कैपिटल द्वारा निर्धारित एलिजिबिलिटी मापदंड को पूरा करने वाले ग्राहकों के आधार पर टाटा कैपिटल का स्वविवेक होगा।

आवेदन प्रक्रिया

आवेदन करने से पहले कृपया सुनिश्चित करें कि आपके लोन पुनर्गठन अनुरोध को संसाधित करने के लिए आपने अपना ईमेल आईडी / मोबाइल नंबर हमारे पास पंजीकृत किया है।
  • टाटा कैपिटल फाइनेंशियल सर्विसेस लिमिटेड से लोन के लिए –(ओवरड्राफ्ट सुविधा के अलावा) पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन, यूज़्ड कार लोन, प्रॉपर्टी पर लोन - आवेदन के लिए यहाँ क्लिक करें
  • टाटा कैपिटल फाइनेंशियल सर्विसेस लिमिटेड से ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए - आवेदन के लिए यहाँ क्लिक करें
  • हाउसिंग लोन और कंस्ट्रक्शन फाइनेंस के लिए - ग्राहक हमें ईमेल कर सकते हैं customercare.housing@tatacapital.com या 101 बजे सुबह से 102 बजे शाम के बीच हमारे कस्टमर केयर को कॉल कर सकते हैं (रविवार और सार्वजनिक अवकाश को छोड़कर)
  • टाटा क्लीनटेक कैपिटल लिमिटेड के लिए –अपने रिलेशनशिप मैनेजर के साथ कृपया संपर्क में रहें।

 

कृपया पढ़ें और आवेदन करने से पहले नीचे के सामान्य प्रश्नों को देखें।

टाटा कैपिटल वित्तीय सेवाएँ - एफएक्यू (बार बार पूछे जानेवाले प्रश्न)

भारत में कोविड-101 के दोबारा उभार के कारण, बाद के नियंत्रण के उपायों से रिकवरी की प्रक्रिया प्रभावित हो सकती है और नयी अनिश्चितताएं पैदा हो सकती हैं। इसलिए, उधारकर्ताओं के संभावित दबाव को कम करने के उद्देश्य से आरबीआई ने "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0: लोगों और छोटे कारोबारों के दबाव से संबंधित कोविड-102 रेज़ोल्यूशन" नाम से 102 सर्कुलर/निर्देश जारी किया है 5 मई, 2021 का डीओआर.एसटीआर.आरईसी 11/21.04.048/2021-22 और डीओआर.एसटीआर.आरईसी 12/21.04.048/2021-22 देखें।

लोन रिस्ट्रक्चरिंग के अंतर्गत, ग्राहक जो वित्तीय दबाव में हैं को "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क VAR_101 पर आरबीआई सर्कुलर के अनुसार और ग्राहक की वित्तीय हालत और लोन रिस्ट्रक्चरिंग पर हमारे द्वारा बनाई गयी नीति के अनुसार किए गए क्रेडिट मूल्यांकन के अनुसार ग्राहक भुगतान की रीशेड्यूलिंग, बाक़ी लोन अवधि का विस्तार, या ईएमआई/ब्याज अधिस्थगन जैसे विकल्प दिए जा सकते हैं।

उक्त आरबीआई सर्कुलर/निर्देश वैयक्तिक, ग़ैर-वैयक्तिक/बिज़नेस एंटरप्राइज़ जैसे मालिकाना, भागीदारी, रजिस्टर्ड कंपनी � पब्लिक और प्राइवेट, ट्रस्ट, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी) जैसे उधारकर्ताओं पर लागू होंगे

 

व्यक्तिगत - पर्सनल लोन जैसे उपभोक्ता वस्तु, क्रेडिट कार्ड प्राप्य, टू व्हीलर, ऑटो लोन (कमर्शियल उपयोग के लिए लोन को छोड़कर), पर्सनल लोन सिक्योर्ड इम्मूवेबल प्रॉपर्टी (एलएपी), फिक्स्ड डिपाजिट (एफ़सीएनआर (बी) समेत), शेयर और बांड इत्यादि, (बिज़नेस/कमर्शियल उद्देश्यों को छोड़कर), पेशवेर लोगों को पर्सनल लोन (कारोबारी उद्देश्यों के लोन को छोड़कर) और अन्य खपत के उद्देश्यों से दिए गए लोन (उदाहरण के लिए सामाजिक समारोह इत्यादि)।

  • - 31 मार्च 2021 पर टीसीएफ़एसएल के साथ प्रमाणित खाता होना चाहिए
  • -उसकी जानकारी धोखाधड़ी के रूप में न दी गई हो
  • -उस बात को छोड़ा न गया हो;
  • जीईसीएल (1, 2 और 3) स्कीम के अंतर्गत बढ़ाई गई सुविधाएँ पुनर्गठन के लिए मान्य नहीं नहीं हैं

 

ख. ऐसे व्यक्ति जिन्होंने व्यवसायों और लघु व्यवसायों के लिए लोन और अग्रिम राशि का उपयोग किया है - व्यावसायिक लोन, प्रॉपर्टी पर लोन और पुरानी कारें खरीदने के लिए लोन

  • - 31 मार्च 2021 पर टीसीएफ़एसएल के साथ "प्रमाणित" खाता होना चाहिए।
  • वे व्यक्ति जिन्होंने व्यावसायिक उद्देश्यों और लघु उद्योगों के लिए लोन और अग्रिम राशि प्राप्त की हो, जिनमें खुदरा और थोक व्यापार (एमएसएमई के अलावा) करने वाले भी शामिल हैं, जिनके सभी ऋणदाताओं का कुल एक्सपोज़र मार्च 31, 2021 को 25 करोड़ रु. से अधिक नहीं है।
  • -उसकी जानकारी धोखाधड़ी के रूप में न दी गई हो
  • -उस बात को छोड़ा न गया हो;

नोट: जीईसीएल (1,2 और 3) स्कीम के अंतर्गत बढ़ाई गई सुविधाएँ पुनर्गठन के लिए मान्य नहीं नहीं हैं

 

सी. एमएसएमई

  • -जून 26, 2020. के राजपत्र अधिसूचना एस. ओ. 2119 (ई) के अनुसार मार्च 31, 2021 के आधार पर ऋण लेने वाले को सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए एमएसएमई की व्याख्या इसप्रकार की गई है:

उद्यम का प्रकार

निवेश <

टर्नओवर <

सूक्ष्म

रूपए 1 करोड़

रूपए 5 करोड़

लघु

रूपए 10 करोड़

रूपए 50 करोड़

मध्यम

रूपए 50 करोड़

रूपए 250 करोड़

  • -भारत सरकार द्वारा समय-समय पर की जाने वाली कोई भी व्याख्या ऊपर दी गईं व्याख्या को अपने आप हटा देगी।
  • - 31 मार्च 2021 पर टाटा कैपिटल के साथ सभी खाते "प्रमाणित" होने चाहिए
  • -टीसीएफएसएल के द्वारा धोखाधड़ी न करार दिया गया हो;
  • -उस बात को छोड़ा न गया हो;
  • -एकत्रित विवरण निधि आधारित + गैर निधि आधारित (ऋण प्राप्त करने वाले सभी) 31 मार्च 2021 पर रु.25 करोड से कम होना चाहिए;
  • ऋण लेने वाली इकाई पुनर्गठन के कार्यान्वयन की तिथि को जीएसटी-पंजीकृत है। हालांकि, यह शर्त उन एमएसएमई पर लागू नहीं होगी जिन्हें जीएसटी-पंजीकरण से छूट मिली है। यह मार्च 31, 2021. को प्राप्त छूट की सीमा के आधार पर निर्धारित किया जाएगा।
  • -उधारकर्ता का खाता सर्कुलर डीओआर सं. बीपी.बीसी/101 दिनांक 102 अगस्त, 103 डीओआर नं. बीपी.बीसी. 104 दिनांक 105 फ़रवरी, 106 या डीबीआर नं. बीपी.बीसी.107 दिनांक 108 जनवरी, 109 के अनुसार रिस्ट्रक्चर नहीं हुआ था

ऋण लेने वालों को उद्यम पंजीकरण पोर्टल पर पंजीकृत होना चाहिए, अगर ऋण लेने वाला पंजीकृत नहीं है, तो इस प्रकार का पंजीकरण संकल्प योजना ("आरपी") के कार्यान्वयन दिनांक से पहले पूर्ण किया जाना चाहिए।

पुनर्गठन प्रदान करने से पहले प्रदान किए गए दस्तावेज़/जानकारी के आधार पर, COVID-19 के कारण आय की कटौती और ग्राहक पर उसके प्रभाव की समीक्षा की जाएगी। किसी लोन सुविधा पर अंतिम पुनर्गठन निर्णय एकमात्र टीसीएफएसएल का स्वविवेक है। पुनर्गठन अनुरोध स्वीकृति या अस्वीकृति के बारे में ग्राहकों को उनकी पंजीकृत ईमेल आईडी/ मोबाइल नंबर और इसके बाद ईमेल/एसएमएस द्वारा संचारित किया जाएगा।

ए.हमारे द्वारा 31.03.2021 के बाद बुक किए गए लोन

b. सर्कुलर डीओआर सं. बीपी.बीसी/101 दिनांक 102 अगस्त, 103 डीओआर सं. बीपी.बीसी 104 दिनांक 105 फ़रवरी, 106 या डीबीआर सं. बीपी.बीसी 107 दिनांक 108 जनवरी, 109 के अनुसार रिस्ट्रक्चर्ड उधारकर्ता खाता रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0 में वर्णित विशेष छूट का विषय है।

c. वित्तीय सेवा प्रदाताओं को उधारकर्ता संस्थाओं का निवेश। हालाँकि वित्तीय सेवा प्रदाता में वही शामिल होंगे जो आईबीसी अधिनियम, 2016. की धारा 3 के उप-धारा (17)) में परिभाषित हैं

टीसीएफ़एसएल द्वारा अपने खुद के कर्मचारियों/स्टाफ़ को या टाटा कैपिटल लिमिटेड और उसकी सहायक कंपनियों को स्वीकृत/वितरित की गईं क्रेडिट सुविधाएँ।

बिना अधिस्थगन या दो वर्षों से कम का अधिस्थगन और/या दो वर्षों से कम की शेष अवधि के विस्तार के साथ पहले से रिस्ट्रक्चर्ड लोन खाते पात्र है। पहले के रेज़ोल्यूशन और इस फ्रेमवर्क को मिलाने के बाद इसके अंतर्गत अधिस्थगन और/या शेष अवधि के विस्तार पर कुल सीमा दो वर्षों की होगी।

A.      खुदरा लोन के लिए – ओवरड्राफ़्ट सुविधा के अलावा - (पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन, होम लोन, टू-व्हीलर लोन, कार लोन, उपभोक्ता ड्यूरेबल लोन, प्रॉपर्टी पर लोन, ट्रैक्टर लोन)।

ए. वेबसाइट (ग्राहक पोर्टल) - ग्राहकों को हमारी वेबसाइट पर लॉगिन करके लोन कस्टम की हुई लिंक लोन पुनर्गठन पर क्लिक करना आवश्यक है। यह प्रक्रिया इस प्रकार पूर्ण की जाती है:

एक. www.tatacapital.com को विजिट करें और "लॉगिन" (टॉप राइट पर) क्लिक करें

दो. "रिटेल ग्राहक लॉगिन" टैब पर क्लिक करें और लॉगिन करने के लिए OTP के साथ रजिस्टर्ड ईमेल आईडी/मोबाइल नंबर/यूज़र आईडी दर्ज करें।

iii. ग्राहक सेवा > नया एसआर बढ़ाएं > लोन पुनर्गठन के लिए आवेदन करें टैब पर क्लिक करें

चार. लोन पुनर्गठन का पेज खुलने पर ग्राहकों को उसमें दिए हुए दिशा-निर्देशों का पालन करना आवश्यक होगा।

पाँच. ग्राहकों को हमारे रिकॉर्ड में मौजूद उनके बैंक खाते पर ईएमआई पुनः भुगतान के लिए नया नच मैन्डेट देने की आवश्यकता हो सकती है

बी. रजिस्टर्ड ईमेल आईडी से customercare@tatacapital.com पर ग्राहक सहायता को लिखें

सी. रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से सोमवार से शनिवार (9 एएम से 8 पीएम) के बीच 1860 267 6060 पर ग्राहक सहायता को कॉल करें

डी. अपनी नजदीकी सर्विस ब्रांच को विजिट करें

कृपया ध्यान दें कि अपंजीकृत ईमेल आईडी या अपंजीकृत मोबाइल नंबर से लोन पुनर्गठन के अनुरोध का स्वीकार नहीं किया जाएगा।

बी. ओवर ड्राफ्ट लोन सुविधा के लिए

ए. ओवर ड्राफ्ट के लिए ग्राहक पोर्टल -

एक. www.tatacapital.com को विजिट करें और "लॉगिन" (टॉप राइट पर) क्लिक करें

दो. "ड्रॉपलाइन ओवर ड्राफ्ट लोन" टैब पर क्लिक करें और लॉगिन करने के लिए यूज़र आईडी और पासवर्ड दर्ज करें

तीन. "लोन पुनर्गठन के लिए आवेदन करें" टैब पर क्लिक करें।

चार. लोन पुनर्गठन का पेज खुलने पर ग्राहकों को उसमें दिए हुए दिशा-निर्देशों का पालन करना आवश्यक होगा।

बी. रजिस्टर्ड ईमेल आईडी से customercare@tatacapital.com पर ग्राहक सहायता को लिखें

सी. रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से सोमवार से शनिवार के बीच 1860 267 6060 पर ग्राहक सहायता को कॉल करें

तीन. अपने नजदीकी टाटा कैपिटल आवासीय फाइनेंस ब्रांच को विजिट करें

ग्राहकों को हमारे रिकॉर्ड के अनुसार अपने मौजूदा बैंक खाता से भुगतान के लिए एक नया नच मैन्डेट देना पड़ सकता है।

ग्राहकों से अपने रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करने का अनुरोध किया जाता है।

यदि आपने पहले ही हमारी ग्राहक सेवा से लिखित रूप में या फ़ोन पर संपर्क किया है, तो हम एसएमएस/ ईमेल के ज़रिए आपसे संपर्क करेंगे। परेशानी रहित और त्वरित निर्णय के लिए हम अपने ग्राहकों को ऑनलाइन आवेदन करने का सुझाव देते हैं।

कृपया हमारे वेब पोर्टल पर लॉग इन होने में सक्षम होने के लिए हमारे साथ अपना मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी रजिस्टर करना सुनिश्चित करें। यदि आप अपना मोबाइल नं. और/या ईमेल आईडी रजिस्टर करना चाहते हैं तो कृपया ईमेल आईडी/मोबाइल फ़ोन नंबर सत्यापन और अपडेशन का अनुरोध करने के लिए 9 बजे सुबह से 8 बजे शाम के बीच 1860 267 6060 सोमवार से शुक्रवार को कस्टमर केयर पर कॉल करें।

प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों को ठोस प्रस्ताव योजना की जानकारी दी जाएगी। हमारे आंतरिक क्रेडिट नियमों के अनुपालन पर आधारित प्रस्तुत किए जाने वाले कुछ पुनर्गठन विकल्प निमनलिखित हैं:<br>

  • अधिकतम 24 महीनों तक का स्थगन।
  • -किस्तों की अदायगी को पुनर्योजित करना और उसकी अवधि को स्थगन की अवधि के बराबर अवधि तक विस्तारित करना, जो अधिकतम 2 वर्षों तक अनुमत है।
  • -आरबीआई दिशानिर्देशों के समान और हमारे निर्णय के अनुसार कोई भी अन्य पेशकश

उपर्युक्त रेज़ोलूशन फ्रेमवर्क 2.0 में वर्णित नियमों के अधीन होगा

नहीं। प्रस्ताव योजना आपकी योग्यता और हमारे द्वारा मूल्यांकित होने वाले अन्य मापदंडों के आधार पर प्रदान की जाएगी।

पुनर्गठन के अनुसार लोन खाते के मूल्यांकन और वित्त के आधार पर आपके ब्याज दर की पुनर्रचना की जा सकती है।

एक बार की पुनर्संरचना प्रोसेसिंग शुल्क लागू होगा। प्रस्ताव योजना की ऑफ़र के दौरान राशि की जानकारी दी जाएगी।

दोनों मूल और ब्याज सहित कुल बकाया राशि पर लोन पुनर्गठन किया जाएगा।

लेकिन, हम विलंबित शुल्क का कोई पुनर्गठन नहीं करेंगे। विलंबित और अन्य शुल्क का तुरंत भुगतान किया जाना चाहिए। अभी भुगतान करने के लिए, हमारी वेबसाइट www.tatacapital.com पर "तुरंत भुगतान" विकल्प पर कृपया क्लिक करें।

आपको अपने रोज़गार या व्यापार की मौजूदा स्थिति के बारे में विवरण देना या दस्तावेज़ जमा करवाना पड़ सकता है। वैतनिक उधारकर्ताओं के लिए वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट चाहिए। स्व-रोज़गार वाले उधारकर्ताओं/संस्थाओं के लिए बैंक स्टेटमेंट, जीएसटी रिटर्न, इनकम टैक्स रिटर्न आवश्यक हो सकता है। आपको हमारी वेबसाइट पर लोन खाता में लॉग इन करना होगा और आवेदन देना होगा।

एमएसएमई ग्राहकों के लिए उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र एक अनिवार्य आवश्यकता है।

आवश्यकता के अनुसार हम आपको बाद में अतिरिक्त दस्तावेज़ सबमिट करने के लिए अनुरोध कर सकते हैं।

अगर लोन पुनर्गठन हमारी तरफ से मंजूर किया गया है, तो ग्राहक द्वारा नियम और शर्तें पूर्ण किए जाने पर और ऑफर स्वीकार करने के बाद प्रस्ताव योजना की आवेदन दिनांक से 90 दिनों के अंदर उसे लागू किया जाता है।

हमारे लोन मैनेजमेंट सिस्टम में आपके लोन का पुनर्गठन करने के बाद आपको सुधारित पुनः भुगतान शेड्यूल प्राप्त होगा

ग्राहक लोन पुनर्गठन के लिए 15 सितंबर VAV_15 तक आवेदन कर सकते हैं

केवल उन्हें ही समायोजित किया जाएगा।

नहीं। आपका लोन खाता पुनर्गठित हो जाने के बाद आप उससे बाहर नहीं निकल सकते।

आपके द्वारा अपनी लोन/क्रेडिट सुविधा पर इस्तेमाल की गई प्रस्ताव योजना के विवरण से क्रेडिट ब्यूरो को अपडेट किया जाएगा। कृपया ध्यान दें कि हमारे पास मौजूद लेनदार की सभी सुविधाओं / लोन को इसी विवरण के साथ अपडेट किया जाएगा।

यदि आपकी वित्तीय स्थिति प्रभावित नहीं होती है, तो आपको कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है। आपके ईएमआई भुगतान साधन को शेड्यूल के अनुसार प्रस्तुत किया जाएगा।

हाँ, आप एक से अधिक लोन के रिस्ट्रक्चरिंग के विकल्प चुन सकते हैं। आपको अपने प्रत्येक लोन के लिए अलग से आवेदन करना होगा। रिस्ट्रक्चरिंग हमारी नीति के अंतर्गत निर्धारित योग्यता मानदंड के अनुसार केवल हमारे निर्णय पर होगा। आपके सभी लोन खाते योग्यता मानदंड को पूरा करने वाले होने चाहिए।

टीसीएफ़एसएल केवल टाटा क्रेडिट कार्ड का व्यापार करता है। क्रेडिट कार्ड के तहत देय उस बैंक के लिए देय होता है, जिसने कार्ड जारी किया है। भारतीय स्टेट बैंक और ऐसे देय के पुनर्गठन को उनकी पॉलिसी द्वारा शासित किया जाता है। ग्राहक अपने क्रेडिट कार्ड देय के पुनर्गठन के लिए भारतीय स्टेट बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध टीसीएफ़एसएल की मौजूदा परिवेदना निवारण व्यवस्था रिज़ोल्यूशन फ़्रेमवर्क से संबंधित शिकायतों के लिए भी समाधान प्रदान करेगी।

टाटा कैपिटल हाउसिंग फ़ाइनेंस - एफएक्यू (बार बार पूछे जानेवाले प्रश्न)

भारत में कोविड-19 के दोबारा उभार के कारण, बाद के नियंत्रण के उपायों से रिकवरी की प्रक्रिया प्रभावित हो सकती है और नयी अनिश्चितताएं पैदा हो सकती हैं। इसलिए, उधारकर्ताओं के संभावित दबाव को कम करने के उद्देश्य से आरबीआई ने "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0: लोगों और छोटे कारोबारों के दबाव से संबंधित कोविड-2 रेज़ोल्यूशन" नाम से 2 सर्कुलर/निर्देश जारी किया है 5 मई, 2021 का डीओआर.एसटीआर.आरईसी 11/21.04.048/2021-22 और डीओआर.एसटीआर.आरईसी 12/21.04.048/2021-22 देखें।

लोन रिस्ट्रक्चरिंग के अंतर्गत, ग्राहक जो वित्तीय दबाव में हैं को "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क VAR_2.0 पर आरबीआई सर्कुलर के अनुसार और ग्राहक की वित्तीय हालत और लोन रिस्ट्रक्चरिंग पर हमारे द्वारा बनाई गयी नीति के अनुसार किए गए क्रेडिट मूल्यांकन के अनुसार ग्राहक भुगतान की रीशेड्यूलिंग, बाक़ी लोन अवधि का विस्तार, या ईएमआई/ब्याज अधिस्थगन जैसे विकल्प दिए जा सकते हैं।

उल्लेख किया हुआ आरबीआई सर्कुलर / मार्गदर्शक सूचनाएं व्यक्तिगत, अ-व्यक्तिगत/बिज़नेस उद्यम जैसे कि प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, रजिस्टर्ड कंपनी - सार्वजनिक और निजी, ट्रस्ट, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी) और सोसाइटी (सभी एमएसएमई रजिस्टर्ड निकाय छोडकर) जिनका ऋणदाता संस्थाओं के लिए सामूहिक रूप से 31 मार्च 2021 में एकत्रित विवरण रु. 25 करोड या उससे कम है, ऐसे ऋण लेने वालों को लागू है।

क. पर्सनल लोन्स#:

प्रयोज्यता

सभी को लागू

§ इंडिविजुअल होम लोन

§ इंडिविजुअल होम इक्विटी लोन जो "पर्सनल लोन्स" के अंतर्गत वर्गीकृत हैं

§ इंडिविजुअल अरक्षित लोन जो "पर्सनल लोन्स" के अंतर्गत वर्गीकृत हैं

पात्रता

§ 31 मार्च 2021 तक ऋण लेने वाली संस्था का एकत्रित विवरण ₹ 25 करोड से अधिक नहीं चाहिए

§ 31 मार्च 2021 तक टीसीएचएफ़एल के साथ खाता प्रमाणित होना चाहिए

# व्यक्तिगत स्तर पर जिन्होंने पर्सनल लोन्स की सुविधा का लाभ लिया है (जैसा कि सर्क्युलर डीबीआर. संख्या. बीपी.बीसी.99/08.13.100/2017-18 दिनांक 4, जनवरी 2018 के "एक्सबीआरएल रिटर्न्स - बैंकिंग सांख्यिकी का संयोजन" में बताया है), टीसीएचएफ़एल द्वारा उसके कर्मचारी/स्टाफ को दी हुई क्रेडिट की सुविधाएं छोड़ कर।

बी. एमएसएमई:

मार्च 31, 2021 के आधार पर ऋण लेने वाले को सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम के रूप में वर्गीकृत किए जाने वाले जून 26, 2020. के राजपत्र अधिसूचना एस. ओ. 2119 (ई) के अनुसार एमएसएमई की व्याख्या इसप्रकार की गई है:

उद्यम के प्रकार

प्लांट और मशीन या उपकरण में निवेश <

रेज़ोलूशन फ्रेमवर्क VAR_{#{Num_1}#}

सूक्ष्म

1 करोड़ रु.

5 करोड़ रु.

लघु

10 करोड़ रु.

50 करोड़ रु.

मध्यम

50 करोड़ रु.

250 करोड़ रु.

-भारत सरकार द्वारा समय-समय पर की जाने वाली कोई भी व्याख्या ऊपर दी गईं व्याख्या को अपने आप हटा देगी।

Ø 31 मार्च 2021 तक सभी खाते टाटा कैपिटल के साथ "प्रमाणित" होने चाहिए

Ø टीसीएचएफ़एल द्वारा फ्रॉड के रूप में रिपोर्ट किया हुआ नहीं होना चाहिए;

Ø राइट ऑफ किया हुआ नहीं होना चाहिए;

Ø एकत्रित विवरण निधि आधारित + गैर निधि आधारित (ऋण प्राप्त करने वाले सभी) 31 मार्च 2021 पर ₹.25 करोड से कम होना चाहिए;

-उधार लेने वाली बॉडी रिस्ट्रक्चरिंग के कार्यान्वयन की तिथि तक जीएसटी-पंजीकृत होती है। हालांकि, यह शर्त उन एमएसएमई पर लागू नहीं होगी जिनहें जीएसटी-पंजीकरण से छूट है। यह मार्च 31,,2021. तक प्राप्त छूट सीमा के आधार पर तय होगा।

Ø ऋण लेने वालों को उद्यम पंजीकरण पोर्टल पर पंजीकृत होना चाहिए, अगर ऋण लेने वाला पंजीकृत नहीं है, तो इस प्रकार का पंजीकरण संकल्प योजना ("आरपी") के कार्यान्वयन दिनांक से पहले पूर्ण किया जाना चाहिए।

Ø ऋण लेने वालों का खाता निम्नलिखित सर्कुलर के अनुसार पुनर्गठित नहीं होगा डीओआर. संख्या बीपी.बीसी/4/21.04.048/2020-21 दिनांक 6 अगस्त 2020; डीओआर. संख्या बीपी.बीसी. 34/21.04.048/2019-20 दिनांक 11 फरवरी 2020; या डीबीआर. संख्या बीपी.बीसी. 18/21.04.048/2018-19 दिनांक 1 जनवरी 2019।

कोविड-19 के कारण आय में कमी और ग्राहक पर इसके प्रभाव की समीक्षा रिस्ट्रक्चरिंग के स्वीकार होने से पहले दस्तावेज़ों/जानकारी के आधार पर हमारे द्वारा की जाएगी। लोन सुविधा पर अंतिम रीस्ट्रक्चरिंग का अंतिम निर्णय टीसीएचएफ़एल के विवेक पर केवल है। रिस्ट्रक्चरिंग के अनुरोध का स्वीकरण या अस्वीकरण ग्राहकों को उनके रजिस्टर्ड ईमेल आईडी/मोबाइल नं. पर बाद में ईमेल/एसएमएस के माध्यम से बताया जाएगा।

C. व्यक्तिगत और लघु व्यवसाय लोन

प्रयोज्यता

इसे लागू

§ सभी व्यक्ति जो "पर्सनल लोन्स" के अंतर्गत वर्गीकृत नहीं है

§ छोटे व्यवसायों में वे व्यवसाय शामिल हैं जो 31, मार्च 2021, पर सूक्ष्म, छोटे और मध्यम उद्यम में वर्गीकृत व्यवसायों के अलावा खुदरा और थोक व्यापार में हैं और जिनकी ऋण देने वाली संस्था के समक्ष कुल संपत्ति 31, मार्च 2021. तक रु.25 करोड़ से अधिक नहीं है

पात्रता

§ 31 मार्च 2021 तक ऋण लेने वाली संस्था का एकत्रित विवरण ₹ 25 करोड से अधिक नहीं चाहिए

§ 31 मार्च 2021 तक टीसीएचएफ़एल के साथ खाता प्रमाणित होना चाहिए,

§ नीचे उल्लेख किए हुए लोन इसके अंतर्गत पात्र नहीं होंगे

• एमएसएमई लेनदार जिनका एक्सपोज़र मार्च 31, 2021 को ₹ 25 करोड़ से कम है

• वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए एक्सपोज़र

 

ए. 31 मार्च 2021 के बाद टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड द्वारा बुक किए गए लोन

b. सर्कुलर DOR.No.BP.BC/4/21.04.048/2020-21 दिनांक 6 अगस्त, 2020; DOR.No.BP.BC.34/21.04.048/2019-20 दिनांक 11th फरवरी, 2020; या DBR.No.BP.BC.18/21.04.048/2018-19 दिनांक 1 जनवरी के अनुसार लेनदार के खाते का पुनर्गठन किया गया, 2019, रेज़ोलूशन फ्रेमवर्क #{Num_10}#} में निर्धारित विशेष छूट के अधीन

c. वित्तीय सेवा प्रदाताओं को उधारकर्ता संस्थाओं का निवेश। हालाँकि वित्तीय सेवा प्रदाता में वही शामिल होंगे जो आईबीसी अधिनियम, 2016. की धारा 3 के उप-धारा (17)) में परिभाषित हैं

डी. टीसीएचएफ़एल द्वारा उनके स्वयं के वर्तमान कर्मचारी/स्टाफ़ या टाटा कैपिटल लिमिटेड और उसकी सहायक कंपनियों को मंजूर/वितरित क्रेडिट सुविधाएं

बिना अधिस्थगन या दो वर्षों से कम का अधिस्थगन और/या दो वर्षों से कम की शेष अवधि के विस्तार के साथ पहले से रिस्ट्रक्चर्ड लोन खाते पात्र है। पहले के रेज़ोल्यूशन और इस फ्रेमवर्क को मिलाने के बाद इसके अंतर्गत अधिस्थगन और/या शेष अवधि के विस्तार पर कुल सीमा दो वर्षों की होगी।

क. डिजिटल ईसाइन लिंक: ग्राहक अपना डिजिटल हस्ताक्षर के साथ अनुरोध लीगालिटी ईसाइन वर्कफ्लो प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से जमा करा सकते हैं। चरण इस तरह अनुसरण करना है:

i. टाटा कैपिटल आवासीय फाइनेंस से आमंत्रण लिंक ई-साइन पर ग्राहक के रजिस्टर्ड ईमेल आईडी/मोबाइल नं. पर भेजा जाता है

दो. वर्चुअल साइन या आधार ई-साइन के माध्यम से ग्राहक पुनर्गठन एप्लिकेशन पर ई-साइन कर सकते हैं। ई-साइन किए हुए लोन पुनर्गठन का पत्र जनरेट हो जाएगा और ग्राहक उसे अपने रिकॉर्ड के लिए अपने पास रख सकते हैं।

तीन.केवल पात्र ग्राहकों को इससे संबंधित पत्र भेज दिया जाएगा। पुनर्गठन योजना निश्चित करने के लिए दोनों तरफ से प्रयास किए जाएंगे।

चार. पुनर्गठन के लिए उपलब्ध विकल्पों के साथ अंतिम पुनर्गठन पत्र आंतरिक पॉलिसी के अनुसार भेज दिया जाएगा।

पाँच. पुनर्गठन पत्र की पत्र की प्राप्ति होने पर ग्राहक को उस पर साइन करना आवश्यक है

छह. साइन किया हुआ पुनर्गठन का पत्र प्राप्त होने पर प्रस्ताव योजना कार्यान्वित की जाएगी।

ख. ग्राहक नीचे दिए गए बिंदुओं के माध्यम से भी आवेदन कर सकते हैं:

एक. रजिस्टर्ड ईमेल आईडी से customercare.housing@tatacapital.com पर ग्राहक सहायता को लिखें

दो. रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से सोमवार से शनिवार के बीच (9 एएम से 8 पीएम तक) 1860 267 6060 पर ग्राहक सहायता को कॉल करें

तीन. अपने नजदीकी टाटा कैपिटल आवासीय फाइनेंस ब्रांच को विजिट करें

कृपया ध्यान दें कि अपंजीकृत ईमेल आईडी या अपंजीकृत मोबाइल नंबर से लोन पुनर्गठन के अनुरोध का स्वीकार नहीं किया जाएगा। ग्राहकों को आवेदन प्रक्रिया में शामिल होना पड़ेगा। इसके बाद अनुरोध का मूल्यांकन बोर्ड-स्वीकृत पॉलिसी के अनुसार किया जाएगा। ग्राहक योग्यता मानदंडों को पॉलिसी के अनुसार पूरा करते हैं या नहीं, इसके आधर पर टाटा कैपिटल आवासीय फाइनेंस के विवेकाधिकार से पुनर्गठन को अनुमोदित किया जाएगा।

ग्राहकों से अनुरोध है कि वे अपने कंस्ट्रक्शन फाइनेंस रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करें।

यदि आपने पहले ही हमारी ग्राहक सेवा से लिखित रूप में या फ़ोन पर संपर्क किया है, तो हम ईमेल के ज़रिए आपसे संपर्क करेंगे। परेशानी रहित और त्वरित निर्णय के लिए हम अपने ग्राहकों को ऑनलाइन आवेदन करने का सुझाव देते हैं।

प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों को ठोस प्रस्ताव योजना की जानकारी दी जाएगी।

नहीं। प्रस्ताव योजना आपकी योग्यता और हमारे द्वारा मूल्यांकित होने वाले अन्य मापदंडों के आधार पर प्रदान की जाएगी।

पुनर्गठन के अनुसार लोन खाते के मूल्यांकन और वित्त के आधार पर आपके ब्याज दर की पुनर्रचना की जा सकती है।

एक बार की पुनर्संरचना प्रोसेसिंग शुल्क लागू होगा। प्रस्ताव योजना की ऑफ़र के दौरान राशि की जानकारी दी जाएगी।

दोनों मूल और ब्याज सहित कुल बकाया राशि पर लोन पुनर्गठन किया जाएगा।

यदि लोन पुनर्गठन टाटा कैपिटल आवासीय फाइनेंस की ओर से ठीक माना जाता है तो इसका कार्यान्वयन प्रस्ताव योजना के अंदर होगा जो ग्राहक द्वारा ऑफर के नियमों और शर्तों को पूरा करने और ऑफर स्वीकार करने पर निर्भर करेगा।

हमारे लोन मैनेजमेंट सिस्टम में आपके लोन का पुनर्गठन करने के बाद आपको सुधारित पुनः भुगतान शेड्यूल प्राप्त होगा

आवेदन भेजने की अंतिम दिनांक 30 सितंबर 2021 है।

केवल उन्हें ही समायोजित किया जाएगा।

नहीं। आपका लोन खाता पुनर्गठित हो जाने के बाद आप उससे बाहर नहीं निकल सकते।

जिन खातों के लिए प्रस्ताव कार्यान्वित किया जा चुका है ऐसे खातों को क्रेडीर ब्यूरो में "कोविड-19 के कारण पुनर्गठित" के रूप में रिपोर्ट किया जाएगा।

यदि आपकी वित्तीय स्थिति प्रभावित नहीं होती है, तो आपको कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है। आपके ईएमआई भुगतान साधन को शेड्यूल के अनुसार प्रस्तुत किया जाएगा।

हाँ, आप एक से अधिक लोन के रिस्ट्रक्चरिंग के विकल्प चुन सकते हैं। आपको अपने प्रत्येक लोन के लिए अलग से आवेदन करना होगा। रिस्ट्रक्चरिंग हमारी नीति के अंतर्गत निर्धारित योग्यता मानदंड के अनुसार केवल हमारे निर्णय पर होगा। आपके सभी लोन खाते योग्यता मानदंड को पूरा करने वाले होने चाहिए।

हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध टीसीएचएफ़एल की मौजूदा परिवेदना निवारण व्यवस्था रिज़ोल्यूशन फ़्रेमवर्क से संबंधित शिकायतों के लिए भी समाधान प्रदान करेगी।

टाटा क्लीनटेक कैपिटल लिमिटेड - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

भारत में कोविड-19 के दोबारा उभार के कारण, बाद के नियंत्रण के उपायों से रिकवरी की प्रक्रिया प्रभावित हो सकती है और नयी अनिश्चितताएं पैदा हो सकती हैं। इसलिए, उधारकर्ताओं के संभावित दबाव को कम करने के उद्देश्य से आरबीआई ने "रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0: लोगों और छोटे कारोबारों के दबाव से संबंधित कोविड-2 रेज़ोल्यूशन" नाम से 2 सर्कुलर/निर्देश जारी किया है 5 मई, 2021 का डीओआर.एसटीआर.आरईसी 11/21.04.048/2021-22 और डीओआर.एसटीआर.आरईसी 12/21.04.048/2021-22 देखें।

लोन रिस्ट्रक्चरिंग के अंतर्गत, ग्राहक जो वित्तीय दबाव में हैं को रेज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क पर आरबीआई सर्कुलर के अनुसार और ग्राहक की वित्तीय हालत और लोन रिस्ट्रक्चरिंग पर हमारे द्वारा बनाई गयी नीति के अनुसार किए गए क्रेडिट मूल्यांकन के अनुसार ग्राहक भुगतान की रीशेड्यूलिंग, बाक़ी लोन अवधि का विस्तार, या ईएमआई/ब्याज अधिस्थगन जैसे विकल्प दिए जा सकते हैं।

उल्लेख किया हुआ आरबीआई सर्कुलर / मार्गदर्शक सूचनाएं व्यक्तिगत, अ-व्यक्तिगत/बिज़नेस उद्यम जैसे कि प्रोप्राइटरशिप, भागीदारी, रजिस्टर्ड कंपनी - सार्वजनिक और निजी, ट्रस्ट, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी) और सोसाइटी (सभी एमएसएमई रजिस्टर्ड निकाय छोडकर) जिनका ऋणदाता संस्थाओं के लिए सामूहिक रूप से 31 मार्च 2021. में एकत्रित विवरण रु. 25 करोड या उससे कम है, ऐसे ऋण लेने वालों को लागू है

पूरी की जाने योग्य अन्य शर्तें निम्नलिखित हैं:

खातों को "मानक" होना चाहिए, 31 मार्च, 2021 तक

· टीसीसीएल द्वारा फ्रॉड के रूप में खाता रिपोर्ट किया हुआ नहीं होना चाहिए

· खाता राइट ऑफ किया हुआ नहीं होना चाहिए

जीईसीएल स्कीम के तहत विस्तारित की गईं सुविधाएँ पुनर्गठन के योग्य नहीं हैं।

एमएसएमई लेनदारों के लिए:

ऋण लेने वाले सूक्ष्म, छोटे या मध्यम उद्यम के रूप में 31 मार्च 2021 तक गैजेट अधिसूचना एस. ओ. 2119 (ई) दिनांक 26 जून 2020 के अनुसार वर्गीकृत होने चाहिए। एमएसएमई इसके अंतर्गत निर्धारित है:

 

उद्यम का प्रकार

निवेश <

टर्नओवर <

सूक्ष्म

रूपए 1 करोड़

रूपए 5 करोड़

लघु

रूपए 10 करोड़

रूपए 50 करोड़

मध्यम

रूपए 50 करोड़

रूपए 250 करोड़

 

· 31 मार्च 2021 तक सभी खाते "प्रमाणित" होने चाहिए;

· एकत्रित विवरण निधि आधारित + गैर निधि आधारित (ऋण प्राप्त करने वाले सभी) 31 मार्च 2021 पर रु.25 करोड से अधिक नहीं चाहिए;

· टीसीसीएल द्वारा फ्रॉड के रूप में रिपोर्ट किया हुआ नहीं होना चाहिए

· राइट ऑफ किया हुआ नहीं होना चाहिए

. ऋण लेने वाली इकाई पुनर्गठन के कार्यान्वयन की तिथि को जीएसटी-पंजीकृत है। हालांकि, यह शर्त उन एमएसएमई पर लागू नहीं होगी जिन्हें जीएसटी-पंजीकरण से छूट मिली है। यह मार्च 31, 2021. को प्राप्त छूट की सीमा के आधार पर निर्धारित किया जाएगा।

-उधारकर्ता का खाता सर्कुलर डीओआर सं. बीपी.बीसी/101 दिनांक 102 अगस्त, 103 डीओआर नं. बीपी.बीसी. 104 दिनांक 105 फ़रवरी, 106 या डीबीआर नं. बीपी.बीसी.107 दिनांक 108 जनवरी, 109 के अनुसार रिस्ट्रक्चर नहीं हुआ था

· ऋण लेने वालों को उद्यम पंजीकरण पोर्टल पर पंजीकृत होना चाहिए, अगर ऋण लेने वाला पंजीकृत नहीं है, तो इस प्रकार का पंजीकरण आरपी के कार्यान्वयन दिनांक से पहले पूर्ण किया जाना चाहिए।

कोविड-19 के कारण आय में कमी और ग्राहक पर इसके प्रभाव की समीक्षा रिस्ट्रक्चरिंग के स्वीकार होने से पहले दस्तावेज़ों/जानकारी के आधार पर हमारे द्वारा की जाएगी। लोन सुविधा पर अंतिम रीस्ट्रक्चरिंग का अंतिम निर्णय टीसीएचएफ़एल के विवेक पर केवल है। रिस्ट्रक्चरिंग के अनुरोध का स्वीकरण या अस्वीकरण ग्राहकों को उनके रजिस्टर्ड ईमेल आईडी/मोबाइल नं. पर बताया जाएगा।

· हमारे द्वारा 31.03.2021 के बाद बुक किए गए लोन

· ऋण लेने वाले का खाता इन सर्कुलर के अनुसार पुनर्गठित किया जाएगा डीओआर. संख्या बीपी.बीसी./4/21.04.048/2020-21 6 अगस्त 2020; डीओआर. संख्या बीपी.बीसी.34/21.04.048/2019-20 दिनांक 11 फरवरी 2020; या डीबीआर.संख्या बीपी.बीसी.18/21.04.048/2018-19 दिनांक 1 जनवरी 2019, प्रस्ताव फ़्रेमवर्क 2.0 में निहित विशेष छूट के अनुसार।

बिना अधिस्थगन या दो वर्षों से कम का अधिस्थगन और/या दो वर्षों से कम की शेष अवधि के विस्तार के साथ पहले से रिस्ट्रक्चर्ड लोन खाते पात्र है। पहले के रेज़ोल्यूशन और इस फ्रेमवर्क को मिलाने के बाद इसके अंतर्गत अधिस्थगन और/या शेष अवधि के विस्तार पर कुल सीमा दो वर्षों की होगी।

कृपया हमारे रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करें।

प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों को ठोस प्रस्ताव योजना की जानकारी दी जाएगी। हमारे आंतरिक क्रेडिट नियमों के अनुपालन पर आधारित प्रस्तुत किए जाने वाले कुछ पुनर्गठन विकल्प निमनलिखित हैं:<br>

· अधिकतम24 महीनों तक की रोक.

· प्रिंसिपल का पुनर्गठन (जैसे कि बढ़े हुए मॉरटोरीअम के लिए), प्रिंसिपल का पुनर्गठन और ब्याज;

· पुनः भुगतान विकल्प जैसे कि बलूनिंग/बुलेट/इक्वेट किया हुआ पुनः भुगतान में परिवर्तन को कैश फ़्लो के आधार पर विचार में लिया जा सकेगा;

· आरबीआई दिशानिर्देश और हमारे द्वारा लिए गए निर्णय के अनुसार संगत कोई भी अन्य ऑफर। ऐसी ऑफर रेज़ोलूशन फ्रेमवर्क 2.0 में दिए गए सूचनाओं के अधीन रहेगी

नहीं। प्रस्ताव योजना आपकी योग्यता और हमारे द्वारा मूल्यांकित होने वाले अन्य मापदंडों के आधार पर प्रदान की जाएगी।

पुनर्गठन के अनुसार लोन खाते के मूल्यांकन और वित्त के आधार पर आपके ब्याज दर की पुनर्रचना की जा सकती है।

एक बार की पुनर्संरचना प्रोसेसिंग शुल्क लागू होगा। प्रस्ताव योजना की ऑफ़र के दौरान राशि की जानकारी दी जाएगी।

मूल और ब्याज, दोनों को शामिल करने वाली कुल बकाया राशि पर लोन पुनर्गठन किया जाएगा। हालाँकि, हम किसी भी अतिदेय शुल्क को पुनर्गठित नहीं करेंगे। अतिदेय और अन्य शुल्कों को तुरंत अदा किया जाना होगा।

टीसीसीएल द्वारा उसके आंतरिक मूल्यांकन के लिए आपको विवरण प्रदान करना या दस्तावेज़ सबमिट करना आवश्यक होगा। आपको आपके रिलेशनशिप मैनेजर के माध्यम से औपचारिक अनुरोध करना चाहिए।

एमएसएमई ग्राहकों के लिए उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र एक अनिवार्य आवश्यकता है।

आवश्यकता के अनुसार हम आपको बाद में अतिरिक्त दस्तावेज़ सबमिट करने के लिए अनुरोध कर सकते हैं।

अगर लोन पुनर्गठन हमारी तरफ से मंजूर किया गया है, तो ग्राहक द्वारा नियम और शर्तें पूर्ण किए जाने पर और ऑफर स्वीकार करने के बाद प्रस्ताव योजना की आवेदन दिनांक से 90 दिनों के अंदर उसे लागू किया जाता है। आपके लोन का पुनर्गठन हो जाने के बाद आपको सुधार किया हुआ पुनर्भुगतान का शेड्यूल प्राप्त होगा।

ग्राहक लोन पुनर्गठन के लिए 15 सितंबर VAV_15 तक आवेदन कर सकते हैं

केवल उन्हें ही समायोजित किया जाएगा।

नहीं। आपका लोन खाता पुनर्गठित हो जाने के बाद आप उससे बाहर नहीं निकल सकते।

यदि आपकी वित्तीय स्थिति प्रभावित नहीं होती है, तो आपको कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है।

हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध टीसीसीएल का मौजूदा ग्रिएवांस रिड्रेसल मैकेनिज्म रेज़ोलूशन फ्रेमवर्क से संबंधित ग्रिएवांस को भी हल करेगा।