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होम लोन योग्यता और दस्तावेज़

गृह लोन योग्यता

होम लोन लेने के लिए आपको कुछ मूल शर्तों को पूरा करना होगा। हमारे उपयोग-करने में-आसान होम लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर आपको त्वरित एवं सहज तरीके से आपके हाउसिंग लोन एलिजिबिलिटी का निर्धारण करने देगा। आपकी एलिजिबिलिटी का पता लगाने के लिए आप हमारे होम लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। टाटा कैपिटल होम लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपको कुछ मूल होम लोन एलिजिबिलिटी मानदंडों को पूरा करना होगा।

  • आपकी आयु 24 से 65 तक के बीच होनी चाहिए (आपका होम लोन के पूरा होने के समय पर)
  • आपको वेतनभोगी व्यक्ति या स्व-नियोजित प्रोफेशनल होना चाहिए
  • आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए

 

होम लोन एलिजिबिलिटी मानदंड इस बात पर निर्भर करता है कि आप वेतनभोगी व्यक्ति है या स्व-नियोजित व्यक्ति है

वेतनभोगी व्यक्ति के लिए होम लोन एलिजिबिलिटी

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए, होम लोन एलिजिबिलिटी मानदंड इस प्रकार है -
  • मासिक वेतन न्यूनतम रु. 30,000 का होना चाहिए
  • कार्य का अनुभव न्यूनतम दो वर्ष का होना आवश्यक है

होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आयु प्रमाण

आपके पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, जीवन बीमा पॉलिसी, जन्म प्रमाणपत्र, पैन कार्ड और स्कूल छोड़ने के प्रमाणपत्र की एक प्रतिलिपि

फोटो पहचान पत्र

मतदाता ID/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड/पैन कार्ड की प्रतिलिपि

पता प्रमाण

उपयोगिता बिल/बैंक स्टेटमेंट/संपत्ति पंजीकरण दस्तावेज़/संपत्ति कर रसीद/मतदाता ID की एक प्रतिलिपि

वेतन पर्ची

पिछले तीन महीनों के लिए आय स्लिप/नियुक्ति पत्र/वार्षिक वेतन वृद्धि पत्र/फॉर्म 16 की सत्यापित सही प्रतिलिपि

आय प्रमाण

पिछले छह महीनों के लिए आपके आय खाते की बैंक स्टेटमेंट की प्रतिलिपि

मौजूदा ऋण विवरण

मौजूदा ऋण जानकारियाँ बैंक स्टेटमेंट के द्वारा प्रदान की जानी चाहिए

प्रक्रिया शुल्क चेक

खुद के केस में वेतनभोगी ग्राहक या स्वरोज़गार खाते के लिए आय खाते से जारी किया जाना

स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए होम लोन एलिजिबिलिटी

स्व-नियोजित व्यक्ति या उद्यमियों के लिए, होम लोन एलिजिबिलिटी मानदंड ऐसे हैं कि उनके पास अपने वर्तमान क्षेत्र में कम से कम तीन वर्ष का अनुभव होना चाहिए।

होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आयु प्रमाण

आपके पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, जीवन बीमा पॉलिसी, जन्म प्रमाणपत्र, पैन कार्ड और स्कूल छोड़ने के प्रमाणपत्र की एक प्रतिलिपि

फोटो पहचान पत्र

मतदाता ID/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड/पैन कार्ड की प्रतिलिपि

पता प्रमाण

उपयोगिता बिल/बैंक स्टेटमेंट/संपत्ति पंजीकरण दस्तावेज़/संपत्ति कर रसीद/मतदाता ID की एक प्रतिलिपि

व्यवसाय प्रमाण

गत दो वर्षों की आयकर रिटर्न्स/लैटर हेड पर आपकी व्यावसाय रूपरेखा/व्यावसाय प्रारंभ पंजीकरण प्रमाण पत्र की एक प्रतिलिपि

आय प्रमाण

गत तीन वर्षों के लाभ और हानि (P/L) प्रोजेक्शन स्टेटमेंट/पिछले छह महीनों के लिए ऑपरेटिव करंट अकाउंट स्टेटमेंट/ CC/OD सुविधाओं के पिछले छह महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट की प्रतिलिपि, यदि लिया गया।

मौजूदा ऋण विवरण

आपकी मौजूदा ऋण की जानकारियाँ बैंक स्टेटमेंट के द्वारा प्रदान की जानी चाहिए

प्रक्रिया शुल्क चेक

आपके व्यावसायिक खाते से जारी किया जाएगा

एनआरआईज़ के लिए होम लोन एलिजिबिलिटी

अनिवासी भारतीयों के लिए, निम्नलिखित होम लोन एलिजिबिलिटी मानदंड है -

  • आयु वर्ग - 24 से 65 वर्ष के बीच में होना चाहिए

  • वेतनभोगी व्यक्ति का कार्य अनुभव कम से कम तीन वर्ष का होना चाहिए

होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आयु प्रमाण

आपके पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, जीवन बीमा पॉलिसी, जन्म प्रमाणपत्र, पैन कार्ड और स्कूल छोड़ने के प्रमाणपत्र की एक प्रतिलिपि

फोटो पहचान पत्र

मतदाता ID/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड/पैन कार्ड की प्रतिलिपि

पता प्रमाण

उपयोगिता बिल/बैंक स्टेटमेंट/संपत्ति पंजीकरण दस्तावेज़/संपत्ति कर रसीद/मतदाता ID की एक प्रतिलिपि

वेतन पर्ची

रोजगार स्थिरता दस्तावेज़ों के साथ पिछले छह महीनों के लिए आपके आय स्लिप की प्रतिलिपि जैसे एक नियुक्ति पत्र/गत रोज़गार इतिहास की एक प्रतिलिपि

आय प्रमाण

पिछले छह महीनों के लिए भारतीय NRE/ NRO खाता विवरणों के लिए विदेशी वेतन खाता विवरण

क्रेडिट रिपोर्ट

NRI आवेदकों को उनके निवास के वर्तमान देश की क्रेडिट रिपोर्ट जमा करनी चाहिए, जब भी टाटा कैपिटल के नियमों के अनुसार यह प्रयोज्य है।

मौजूदा ऋण विवरण

मौजूदा ऋण जानकारियाँ बैंक स्टेटमेंट के द्वारा प्रदान की जानी चाहिए

प्रक्रिया शुल्क चेक

खुद के केस में वेतनभोगी ग्राहक या स्वरोज़गार खाते के लिए आय खाते से जारी किया जाना

PMAY कैलकुलेटर

बैलेंस ट्रांसफर टॉप अप कैलकुलेटर

अपनी एलिजिबिलिटी की गणना करें

क्षेत्र संपरिवर्तन कैलकुलेटर

आपके होम लोन एलिजिबिलिटी में सुधार करने के तरीके

चार प्रमुख तरीके हैं जिनसे आप आपके होम लोन एलिजिबिलिटी में सुधार कर सकते हैं। वो हैं -

  • लंबी अवधि के लिए चयन

  • आपके सिबिल स्कोर में सुधार

  • आय का अतिरिक्त स्त्रोत

  • सह-आवेदक जोड़ना

आइए हम प्रत्येक को विस्तार से देखें -

  • लंबी अवधि के लिए चयन

अधिक अवधि वाले होम लोन ईएमआई राशि कम होगी आप होम लोन एलिजिबिलिटी में सुधार कर सकते है। इसलिए, आपको समय पर भुगतान करने की अधिक संभावना है। अधिक अवधि वाले होम लोन आपको पुनर्भुगतान के लिए अधिक समय देंगे। अधिक अवधि वाले होम लोन आपको पुनर्भुगतान के लिए अधिक समय देंगे।

  • आपके सिबिल स्कोर में सुधार

आपकी लोन राशि एवं लोन अनुमोदन आपके सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर पर निर्भर हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है तो आप होम लोन का अच्‍छे व्यक्ति बनाते है। अच्छा सिबिल स्कोर भी होम लोन की ब्याज दरों को कम करता है। समय पर लोन चुकाने से आपके सिबिल स्कोर एवं बदले में, आपके होम लोन एलिजिबिलिटी में सुधार होगा।

  • आय का अतिरिक्त स्त्रोत

होम लोन के लिए आपकी एलिजिबिलिटी में आय का अतिरिक्त स्रोत होने से सुधार कर सकते है। यह सूचित करेगा कि आपके पास उच्च पुनर्भुगतान क्षमता है। आय के अतिरिक्त स्रोत में अंशकालिक व्यवसाय, किराया आय, उपकरण या मशीनरी से किराया आदि शामिल हो सकते हैं।

  • सह-आवेदक जोड़ना

आप सह-आवेदक के रूप में अच्छा क्रेडिट स्कोर के साथ कमाऊ परिवार के सदस्य को जोड़कर आपके होम लोन एलिजिबिलिटी में सुधार कर सकते हैं। यह लोन राशि को बढ़ाएगा जिसे आप उधार ले सकते हैं क्योंकि आपका ईएमआई सामर्थ्य बढ़ जाएगा।

आम सवाल

होम लोन प्राप्त करने हेतु पात्र के लिए आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना चाहिए -

  • आयु सीमा - 24 से 65 वर्ष
  • वेतनभोगी व्यक्ति - रु. 30,000 का न्यूनतम वेतन एवं कम से कम दो वर्ष का कार्य अनुभव
  • स्व-नियोजित व्यक्ति - वर्तमान क्षेत्र में कम से कम तीन वर्ष का कार्य अनुभव

सिबिल या क्रेडिट स्कोर मापदंड की होम लोन एलिजिबिलिटी पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है। सिबिल स्कोर ऐसा नंबर है जो आपके क्रेडिट पूर्ववृत्त एवं आपके पिछले लोन पुनर्भुगतान, क्रेडिट कार्ड बिल, एवं उनके पसंद के ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर सौंपा गया है। आमतौर पर, 700 एवं 900 के बीच का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है। सिबिल स्कोर होम लोन आवेदकों या उधारकर्ताओं की क्रेडिट-योग्यता का निर्धारण करने में सहायता करता है। आपकी क्रेडिट-योग्यता जितनी अधिक होगी, होम लोन प्राप्त करना उतना ही आसान होगा।

होम लोन एलिजिबिलिटी की गणना मासिक आय, वर्तमान आयु, निश्चित मासिक दायित्व, रोजगार के प्रकार, शैक्षणिक योग्यता, कार्य अनुभव, क्रेडिट एवं भुगतान का पूर्ववृत्त जैसे कई कारकों पर विचार करने के बाद की जाती है।

आपके होम लोन एलिजिबिलिटी की गणना करने के लिए, आप होम लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं - सरल ऑनलाइन टूल जिसके उपयोग से आप सेकंड के भीतर आपके होम लोन एलिजिबिलिटी का पता लगा सकते हैं।

हां। सह-मालिक होम लोन एलिजिबिलिटी को बढ़ाने में सहायता करता है। वास्तव में, आपके होम लोन एलिजिबिलिटी बढ़ाने के तरीकों में से सह-आवेदक (आवेदकों) को जोड़ना होगा, जिनके पास आय का स्वतंत्र स्रोत है। टाटा कैपिटल आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने से पहले सह-आवेदक की आय पर विचार करेगा। यह स्वाभाविक रूप से होम लोन की राशि को बढ़ाएगा जिसके लिए आप पात्र हो सकते है।

ऐसे कई कारक हैं जो आपके होम लोन एलिजिबिलिटी को प्रभावित करते हैं -

  • आयु - 24 से 65 वर्ष के बीच में होनी चाहिए
  • आय - आपकी मासिक आय जितनी अधिक होगी, आपके होम लोन एलिजिबिलिटी उतनी ही अधिक होगी
  • सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर - अच्छा CIBIL या क्रेडिट स्कोर, आमतौर पर 750 एवं से ऊपर की सीमा में, होम लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं मे सुधार करेगा
  • निश्चित मासिक दायित्व - मासिक आय के 50% तक प्रतिबंधित होना चाहिए
  • रोजगार का प्रकार - होम लोन एलिजिबिलिटी इस पर निर्भर करती है कि आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं या स्व-नियोजित व्यक्ति
  • शैक्षणिक योग्यता एवं कार्य अनुभव - उच्च शैक्षणिक योग्यता एवं प्रभावशाली कार्य अनुभव होम लोन एलिजिबिलिटी को बढ़ाता हैं।

टाटा कैपिटल में, हम न्यूनतम कागजी कार्रवाई, उचित ब्याज दर एवं फ्लैक्सी ईएमआई योजनाओं के साथ होम लोन का विस्तार करने में विश्वास रखते हैं।

वेतनभोगी व्यक्ति की होम लोन एलिजिबिलिटी इस प्रकार है -

  • आवेदक की कम से कम रु. 30,000 प्रति माह कमाई होनी चाहिए
  • आवेदक को अपने वर्तमान कार्यक्षेत्र में कम से कम दो वर्ष का अनुभव होना चाहिए

स्व-नियोजित व्यक्ति या उद्यमी के लिए, उनकी कमाई के संदर्भ में कोई शर्तें नहीं है; तथापि, वहां एक मानदंड है जो होम लोन एलिजिबिलिटी के लिए पूरा किया जाना चाहिए।

  • आवेदक को वर्तमान क्षेत्र में कम से कम तीन वर्ष का अनुभव होना चाहिए

हां, होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ आपकी लोन योजना, लोन उद्देश्य एवं व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर उधारदाताओं के बीच भिन्न हो सकते हैं। टाटा कैपिटल का साथ होम लोन का लाभ उठाने के लिए, आवेदक को निम्नलिखित दस्तावेज़ों को वैध प्रमाण के रूप में प्रस्तुत करना होगा -

  • आयु प्रमाण

  • फोटो पहचान पत्र

  • पता प्रमाण

  • वेतन पर्ची/व्यवसाय प्रमाण

  • आय प्रमाण

  • मौजूदा ऋण विवरण

  • प्रोसेसिंग शुल्क चेक

*ऑफर उनके लिए है जो ऑनलाइन होम लोन एप्लीकेशन प्रक्रिया के माध्यम से होम लोन ले रहे हैं।

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