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होम लोन पर GST की गणना कैसे करें?

टाटा कैपिटल द्वारा
26 दिसंबर 2025
पढ़ने में लगने वाला समय - 6 मिनट
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गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) 1 जुलाई, 2017 को शुरू की गई एक कॉम्प्रिहेंसिव टैक्स सिस्टम है. इस समान टैक्सेशन सिस्टम के साथ, रियल एस्टेट सेक्टर अपने व्यवहार में अधिक पारदर्शी हो गया है, जिससे संभावित घर खरीदारों पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा है.

कहा जा रहा है, अगर आप घर खरीदने के लिए लोन का विकल्प चुनने की योजना बना रहे हैं, तो इस पर लागू GST के बारे में जानना महत्वपूर्ण है. हालांकि GST सीधे आपके लोन EMI या होम लोन की ब्याज दरों को प्रभावित नहीं करता है, लेकिन यह आपके लोन पर प्रोसेसिंग फीस और विभिन्न अन्य शुल्कों पर लागू होता है.

आइए नीचे दिए गए होम लोन GST दर को विस्तार से समझें.

GST क्या है, और यह होम लोन को कैसे प्रभावित करता है?

वस्तु और सेवा टैक्स (GST) वस्तुओं और सेवाओं की आपूर्ति पर लागू एक अप्रत्यक्ष टैक्स है. यह सर्विस टैक्स, एक्साइज ड्यूटी, एंट्री टैक्स और वैल्यू-एडेड टैक्स (वैट) जैसे कई पहले के टैक्स को बदलता है.

जब होम लोन पर GST की बात आती है, तो यह लोन के मूलधन या ब्याज पर लागू नहीं होता है. इस प्रकार, आपकी ईएमआई अप्रभावित रहती है. हालांकि, यह दर सर्विस से संबंधित घटकों जैसे प्रोसेसिंग फीस, कानूनी फीस, मूल्यांकन शुल्क और लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य प्रशासनिक सेवाओं पर ली जाती है. लोन पर GST का प्रभाव होम लोन लेने की अग्रिम लागत में वृद्धि है. इसके अलावा, GST प्रॉपर्टी की कीमत में भूमिका निभाता है. निर्माणाधीन प्रॉपर्टी पर रेगुलर हाउसिंग में 5% और किफायती हाउसिंग में 1% GST लगता है. हालांकि, ready-to-move-in घर GST-मुक्त हैं. जब हाउसिंग प्रोजेक्ट पर GST दरें कम हो जाती हैं, तो वे प्रॉपर्टी की लागत को कम कर सकते हैं, अप्रत्यक्ष रूप से उधारकर्ताओं को आवश्यक लोन राशि को कम कर सकते हैं.

इसके अलावा, पढ़ें - पर्सनल लोन पर GST

होम लोन पर GST: प्रॉपर्टी के अनुसार ब्रेकडाउन

प्रॉपर्टी के अनुसार होम लोन GST का विवरण यहां दिया गया है:

निर्माणाधीन प्रॉपर्टी

इनमें स्टैंडर्ड हाउसिंग के लिए 5% और किफायती हाउसिंग के लिए 1% GST लगता है. क्योंकि GST कम्प्लीशन सर्टिफिकेट से पहले किए गए भुगतान पर लागू होता है, इसलिए प्रॉपर्टी की कुल लागत बढ़ सकती है, जिससे आवश्यक लोन राशि प्रभावित हो सकती है.

किफायती हाउसिंग प्रोजेक्ट्स

प्रॉपर्टी की खरीद पर कम 1% GST और कोई इनपुट टैक्स क्रेडिट नहीं होने के साथ, ये प्रोजेक्ट आपके लिए अधिक बजट-फ्रेंडली बने रहते हैं. प्रॉपर्टी की कम कीमतें आपको छोटी लोन राशि चुनने में मदद कर सकती हैं, जिससे ईएमआई को मैनेज किया जा सकता है.

Ready-to-move-in प्रॉपर्टीज़

पूरा होने का सर्टिफिकेट जारी होने के बाद GST लागू नहीं होता है. खरीदार केवल स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क का भुगतान करते हैं, जिससे अग्रिम टैक्स का बोझ कम हो जाता है और लोन की आवश्यकताओं को तुलनात्मक रूप से कम रखा जाता है.

होम लोन शुल्क पर GST दरें - प्रोसेसिंग, लीगल, प्री-पेमेंट

GST होम लोन से संबंधित शुल्कों पर अलग-अलग लागू होता है. यहां होम लोन शुल्क GST का विवरण दिया गया है:

लोन प्रोसेसिंग फीस पर GST

बैंक और लोनदाता प्रोसेसिंग फीस पर 18% GST लेते हैं. उदाहरण के लिए, ₹ 10,000 के फी पर ₹ 1,800 GST लगेगा.

होम लोन के कानूनी शुल्कों पर GST

कानूनी सत्यापन, डॉक्यूमेंटेशन या प्रॉपर्टी टाइटल चेक के लिए शुल्क भी 18% GST के अधीन हैं. उदाहरण के लिए, अगर कानूनी फी ₹ 5,000 है, तो GST ₹ 900 होगा. यह सेवाओं को थोड़ा अधिक महंगा बनाता है.

प्री-पेमेंट पर GST

अगर लोनदाता इसे सर्विस शुल्क के रूप में मानता है, तो प्री-पेमेंट शुल्क में 18% GST शामिल हो सकता है. यह मूलधन या ब्याज को प्रभावित नहीं करता है, लेकिन एक बार की लागत में वृद्धि करता है.

होम लोन प्रोसेसिंग फीस पर GST की गणना कैसे करें?

होम लोन पर GST की गणना करने के लिए आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा.

प्रोसेसिंग फीस चेक करें: अपने लोनदाता के शुल्क की राशि नोट करें. उदाहरण के लिए, ₹ 15,000.
GST दर की पहचान करें: अधिकांश बैंक प्रोसेसिंग फीस पर 18% GST लागू करते हैं.
GST राशि की गणना करें: प्रोसेसिंग फीस को GST दर से गुणा करें. ₹ 15,000 के लिए, GST 18% पर ₹ 2,700 है.
फीस में GST जोड़ें: कुल देय फी प्रोसेसिंग फी और GST का योग है. इस मामले में, यह ₹ 15,000 + ₹ 2,700 = ₹ 17,700 होगा.
कुल राशि का भुगतान करें: यह वह अग्रिम लागत है जिसे आपको लोन स्वीकृत होने से पहले सेटल करना होगा.

ये चरण लोन के लिए सटीक GST की गणना सुनिश्चित करते हैं.

इसे भी पढ़ें – फ्लैट खरीद पर GST और घर खरीदने वालों पर इसका प्रभाव

होम लोन पर GST की गणना कैसे करें?

हाउसिंग लोन पर GST की गणना करने का तरीका बहुत आसान है. क्योंकि यह आपके हाउसिंग लोन पर प्रोसेसिंग फी पर लगाया जाता है, इसलिए आपको बस आपके द्वारा लिए गए कुल फी के 18% की गणना करनी होगी. निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के मामले में, होम लोन GST दर कुल प्रोसेसिंग फीस का 12% है.

उदाहरण के लिए, अगर आपने ₹ 50 लाख की लोन राशि ली है, तो प्रोसेसिंग फीस ₹ 12,500 से ₹ 50,000 के बीच होगी. अब, इस फीस पर 18% की होम लोन GST दर पर विचार करें, और यह ₹2,250 से ₹9,000 तक होगी. इसलिए, लोन पर देय कुल राशि ₹ 14,750 से ₹ 59,000 के बीच होगी.

अगर आप होम लोन पर GST की गणना मैनुअल रूप से नहीं कर पा रहे हैं, तो आप होम लोन के लिए ऑनलाइन GST कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

इसे भी पढ़ें – यूज़्ड कार की बिक्री पर GST को समझना

होम लोन EMI पर GST का प्रभाव

चूंकि निर्माणाधीन प्रॉपर्टी पर GST लगाया जाता है, इसलिए यह प्रॉपर्टी की लागत को काफी कम करेगा और आपके लिए EMI कम करेगा. हाउसिंग लोन पर मौजूदा स्टैंडर्ड GST दर 18% है, लेकिन प्रभावी दर 12% तक कम हो जाती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि बिल्डर खरीदार को 6% के इनपुट टैक्स क्रेडिट लाभ ट्रांसफर करते हैं.

हाउसिंग लोन EMI पर GST के कुछ प्रभाव यहां दिए गए हैं:

अप्रैल 1, 2019 तक, निर्माणाधीन फ्लैटों के लिए GST दर को 5% तक कम कर दिया गया है और किफायती हाउसिंग पर 1% तक कम कर दिया गया है.
क्योंकि ready-to-move-in फ्लैट पर कोई GST लागू नहीं होता है, इसलिए डेवलपर्स को इन परियोजनाओं के लिए टैक्स का बोझ वहन करना होगा. इसका मतलब है प्रॉपर्टी की अधिक लागत और आपके लिए हाउसिंग लोन की अधिक लागत.
नई GST दरों ने डेवलपर द्वारा की गई कुल उत्पादन लागत को कम कर दिया है. इसके परिणामस्वरूप, कई लोग किफायती प्रोजेक्ट शुरू कर रहे हैं. यह संशोधन आपके लिए हाउसिंग लोन को अधिक उचित बना सकता है.

निष्कर्ष

अब, लोन पर GST दरों में कमी के साथ, अपना सपनों का घर खरीदना पहले से अधिक किफायती हो गया है. अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए, टाटा कैपिटल जैसे विश्वसनीय फाइनेंसिंग पार्टनर चुनें और आसान होम लोन पात्रता पर आकर्षक लोन विकल्पों का लाभ उठाएं.

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सामान्य प्रश्न

होम लोन प्रोसेसिंग फीस पर GST की गणना कैसे करें?

होम लोन प्रोसेसिंग फीस पर GST की गणना करने के लिए, लोनदाता के प्रोसेसिंग शुल्क पर 18% GST लागू करें. उदाहरण के लिए, अगर फीस ₹ 10,000 है, तो GST ₹ 1,800 होगा, जिससे कुल देय ₹ 11,800 होगा. GST राशि बैंक की फीस संरचना के आधार पर अलग-अलग होती है. आप गणना को आसान बनाने के लिए होम लोन के लिए GST कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

क्या GST मेरी होम लोन EMI राशि को प्रभावित करता है?

GST आपके होम लोन की EMI को सीधे प्रभावित नहीं करता ISN, क्योंकि यह मूलधन या ब्याज पर नहीं लिया जाता है. हालांकि, यह प्रोसेसिंग फीस, कानूनी फीस और वैल्यूएशन फीस जैसी संबंधित सेवाओं पर लिया जाता है, जो आपके लोन से संबंधित खर्चों को बढ़ा सकता है.

क्या GST ब्याज या मूलधन के भुगतान पर लागू होता है?

नहीं, GST होम लोन के मूलधन या ब्याज भुगतान पर लागू नहीं होता है. इन्हें वित्तीय ट्रांज़ैक्शन माना जाता है, जिन्हें GST से छूट दी जाती है. GST केवल प्रोसेसिंग फीस, प्रशासनिक शुल्क और अन्य लोनदाता द्वारा प्रदान की गई सेवाओं जैसे सर्विस घटकों पर लिया जाता है.

निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए GST दर क्या है?

नियमित आवास के लिए निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए GST दर इनपुट टैक्स क्रेडिट के बिना 5% और किफायती हाउसिंग के लिए 1% है. ये दरें पूर्ण सर्टिफिकेट जारी होने से पहले बिल्डर्स को किए गए भुगतान पर लागू होती हैं. पूरा होने के बाद, GST अब लागू नहीं होगा.

क्या ready-to-move-in प्रॉपर्टी GST के अधीन हैं?

नहीं, ready-to-move-in प्रॉपर्टी GST के अधीन नहीं हैं. क्योंकि वे एक कम्प्लीशन सर्टिफिकेट के साथ आते हैं, इसलिए उन्हें सेवाओं के बजाय पूर्ण एसेट माना जाता है. आपको केवल स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क का भुगतान करना होगा, GST का नहीं.

इनपुट टैक्स क्रेडिट खरीदारों को कैसे लाभ पहुंचाता है?

इनपुट टैक्स क्रेडिट बिल्डरों को निर्माण में उपयोग की जाने वाली सामग्री और सेवाओं के लिए भुगतान किए गए GST पर 6% क्रेडिट का क्लेम करने की अनुमति देता है. यह उनके प्रोजेक्ट की कुल लागत को कम करता है, जिससे वे प्रॉपर्टी को अधिक प्रतिस्पर्धी कीमत पर ले सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप, खरीदार पात्र प्रोजेक्ट में अधिक किफायती प्रॉपर्टी कीमतों से लाभ उठाते हैं.