MSME लोन/ SME बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें
बिज़नेस लोन MSME लोन/SME लोन
बिज़नेस लोन MSME लोन/SME लोन
सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यम (MSME) भारत की अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, क्योंकि देश की GDP, निर्यात और रोज़गार सृजन में उनका काफी योगदान होता है. वर्तमान में, भारत में लगभग 6.3 करोड़ MSME हैं, जो भारत के GDP के लगभग 30% और कुल निर्यात के 40% से अधिक का योगदान देते हैं. इसके अलावा, कृषि क्षेत्र के बाद, MSME भारत में दूसरा सबसे बड़ा नियोक्ता हैं. वित्तीय बाधाओं से प्रभावित हुए बिना इन MSME को बढ़ने और विकसित करने में मदद करने के लिए, टाटा कैपिटल प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर MSME लोन या SME लोन प्रदान करता है.
किफायती ब्याज दरों और आसान पात्रता के साथ, स्टार्टअप के लिए हमारे बिज़नेस लोन निम्नलिखित प्रोडक्ट ऑफर के साथ आते हैं:
टाटा कैपिटल का ऑनलाइन MSME/SME लोन EMI कैलकुलेटर एक शक्तिशाली टूल है, जो बिज़नेस मालिकों को अपनी EMI राशि को तुरंत और सटीक रूप से निर्धारित करने में मदद करता है. बस दिए गए फील्ड में मुख्य विवरण दर्ज करके, यूज़र तुरंत अपनी बिज़नेस लोन EMI और देय कुल ब्याज देख सकते हैं. इस आसान टूल की मदद लेने से लोन के मैनेजमेंट में आपको कोई अनुमान नहीं लगाना पड़ता है, जिससे यूज़र अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से प्लान कर सकते हैं और अपने बिज़नेस के विकास के लिए सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं.
लोन राशि
लोन की अवधि
लोन की अवधि
ब्याज दर
मासिक EMI
कुल भुगतान योग्य राशि
0*
कुल देय ब्याज
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कुल भुगतान योग्य राशि
कुल देय ब्याज
MSME या SME के मालिक के रूप में, आप टाटा कैपिटल से MSME लोन/SME लोन का लाभ उठा सकते हैं और अपनी सभी बिज़नेस की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं. हमारा MSME बिज़नेस लोन प्राप्त करना आसान है और इससे निम्नलिखित लाभ मिलते हैं:
आयु-हमारे स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपकी आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए
बिज़नेस लाभ - हम उन बिज़नेस को स्टार्टअप के लिए बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं जिन्होंने कम से कम पिछले तीन वर्षों से निरंतर लाभ दिखाया है
बिज़नेस टर्नओवर - अगर आप हमारी MSME लोन स्कीम के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, तो आपके बिज़नेस टर्नओवर से ग्रोथ का संकेत मिलना चाहिए
बैलेंस शीट - अगर आप स्टार्टअप बिज़नेस के लिए हमारे MSME लोन का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपके बिज़नेस की बैलेंस शीट रजिस्टर्ड चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा ऑडिट की जानी चाहिए
कृपया ध्यान दें कि हमारे MSME लोन प्रोसेस में कुछ अन्य पात्रता आवश्यकताएं भी शामिल हो सकती हैं.
किसी अन्य लोन की तरह, स्टार्टअप के लिए बिज़नेस लोन में कुछ शुल्क और फीस शामिल होती है. इन शुल्कों को तीन कैटेगरी में वर्गीकृत किया जा सकता है - सामान्य शुल्क, विविध शुल्क और फोरक्लोज़र शुल्क. टाटा कैपिटल के बिज़नेस स्टार्टअप लोन पर लागू शुल्कों का विवरण नीचे दिया गया है:
सामान्य शुल्क
हमारे MSME लोन/SME लोन पर लागू सामान्य शुल्क नीचे दिए गए हैं:
| फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
|---|---|
| ब्याज दर |
14.5% प्रति वर्ष से शुरू.* |
| प्रोसेसिंग फीस |
लोन राशि का 3% तक + GST |
| स्टाम्प ड्यूटी |
जो भी लागू हो |
| दंड शुल्क |
प्रति माह बकाया राशि पर 3% |
आपके MSME लोन/SME लोन पर लागू होने वाले विविध शुल्क नीचे दिए गए हैं:
| फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
|---|---|
| प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क |
टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोज़र शुल्क:
**हाइब्रिड टर्म लोन में फोरक्लोज़र शुल्क: |
| भुगतान साधन स्वैपिंग
|
₹550/- |
| डिसऑनर शुल्क |
प्रत्येक चेक/भुगतान साधन अनादर के लिए ₹ 600 |
| मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क |
₹450/- (अगर किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तिथि से 30 दिनों के भीतर नया मैंडेट फॉर्म रजिस्टर नहीं किया जाता है, तो शुल्क लगाया जाएगा.) |
| वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क (हाइब्रिड टर्म लोन) |
This is an annual charge for maintaining your account if you have opted for a flexible funding option such as a Hybrid Term Loan.
टाटा कैपिटल में, आपसे शुल्क लिया जाता है: AMC shall be computed on the opening balance in the month in which the charge is to be levied:
First Year of the loan: 1% of Dropline Amount or INR 1,000, whichever is higher Second Year of the loan: 0.75% of Dropline Amount or INR 1,000, whichever is higher Subsequent Years: 0.5% of Dropline Amount or INR 1,000, whichever is higher
Timelines for payment:
For Loans booked prior to or on the 15th of the month, AMC shall be charged in the 13th month, 25th month, 37th month, 49th month, and every 12 months thereafter during the tenure. For Loans booked after the 15th of the month, AMC shall be charged in the 12th month, 24th month, 36th month, 48th month, and every 12 months thereafter during the tenure.
Such AMC shall be collected along with the EPI of the respective month, except for the final EMI month, wherein no AMC shall be levied. |
| लोन प्रोसेसिंग शुल्क |
₹1999/- |
| कैंसलेशन शुल्क |
सुविधा राशि का 2% या ₹5750/- जो भी अधिक हो |
| डुप्लीकेट पुनर्भुगतान शिड्यूल |
₹550/- |
| डुप्लीकेट NOC |
₹550/- |
| अकाउंट स्टेटमेंट (SOA) |
ग्राहक पोर्टल - शून्य शाखआ में जाकर - ₹250- |
| फोरक्लोज़र लेटर शुल्क |
ग्राहक पोर्टल - शून्य शाखा में जाकर - ₹199/- |
| पोस्ट डेटेड चेक शुल्क ₹ |
शुल्क ₹ 850 |
| सेक्शन 138 और सेक्शन 25 फाइलिंग |
वास्तविक लागत |
| आर्बिट्रेशन फाइलिंग |
वास्तविक लागत |
| रिसीवर ऑर्डर |
वास्तविक लागत |
| नोटिस |
वास्तविक लागत |
| कानूनी नोटिस |
वास्तविक लागत |
| वकील की फीस |
वास्तविक लागत |
| एग्ज़ीक्यूशन ऑफ अवॉर्ड |
वास्तविक लागत |
ध्यान दें:
हमारे MSME लोन/SME लोन पर लागू फोरक्लोज़र शुल्क नीचे दिए गए हैं:
| फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
|---|---|
| पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क |
टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोज़र शुल्क:
हाइब्रिड टर्म लोन में पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क:
|
टाटा कैपिटल न्यूनतम डॉक्यूमेंट के साथ आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस की सुविधा देता है. हालांकि अलग-अलग मामलों में आवश्यक डॉक्यूमेंट अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन MSME लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको को डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे, उनकी स्टैंडर्ड लिस्ट यहां दी गई है-
कृपया ध्यान दें कि यह बिज़नेस लोन डॉक्यूमेंट की लिस्ट सांकेतिक है. हमारे असेसमेंट प्रोग्राम के आधार पर बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक सटीक डॉक्यूमेंट अलग-अलग हो सकते हैं. हालांकि, KYC डॉक्यूमेंट और छह महीने के बैंक स्टेटमेंट प्रत्येक मामले में आवश्यक बिज़नेस लोन डॉक्यूमेंट हैं.
कई लोनदाता भारत में SME के लिए लोन प्रदान करते हैं. टाटा कैपिटल के साथ, MSME लोन के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस आसान और सुविधाजनक है. आप इसके लिए निम्न में से किसी भी तरीके से अप्लाई कर सकते हैं:
कई लोनदाता भारत में SME के लिए लोन प्रदान करते हैं. टाटा कैपिटल के साथ, MSME लोन के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस आसान और सुविधाजनक है. आप इसके लिए निम्न में से किसी भी तरीके से अप्लाई कर सकते हैं:
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) भारत के आर्थिक विकास में अहम भूमिका निभाते हैं. MSME के विस्तार और कार्यशील पूंजी की ज़रूरतें पूरी करने के लिए विभिन्न MSME लोन और सरकार-समर्थित स्कीम उपलब्ध हैं. ये फाइनेंसिंग विकल्प बिज़नेस को सुविधाजनक शर्तों और आसान पात्रता के साथ पैसों का बंदोबस्त करने में मदद देते हैं.
भारत में MSME लोन और सरकारी स्कीम के प्रकार
वर्किंग कैपिटल लोन:बिज़नेस को दैनिक संचालन के खर्चों, जैसे इन्वेंटरी खरीद, सप्लायर भुगतान और शॉर्ट-टर्म कैश फ्लो ज़रूरतों, को संभालने में मदद देते हैं.
टर्म लोन:लॉन्ग-टर्म बिज़नेस निवेश, जैसे मशीनें खरीदने, उपकरणों को अपग्रेड करने, या संचालन का विस्तार करने के लिए पैसों का बंदोबस्त करते हैं.
मुद्रा लोन:सूक्ष्म और लघु व्यवसायों की मदद के लिए प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत ₹10 लाख तक की फंडिंग के साथ प्रदान किया जाता है.
CGTMSE स्कीम:क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइज़ेज़ (CGTMSE) पात्र MSME को कोलैटरल-फ्री क्रेडिट सहायता प्रदान करता है.
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम:महिलाओं और SC/ST उद्यमियों को बिज़नेस शुरू करने या उसका विस्तार करने के लिए लोन देकर उद्यमिता को बढ़ावा देता है.
सही MSME लोन या सरकारी स्कीम के साथ, बिज़नेस वह ज़रूरी वित्तीय मदद पा सकते हैं जो उन्हें सुचारू ढंग से बढ़ने और संचालन करने के लिए चाहिए.
MSME अपने बिज़नेस लोन पाने की संभावना को बेहतर बना सकते हैं, अगर वे अपनी वित्तीय स्थिति मज़बूत रखें और सभी ज़रूरी डॉक्यूमेंट सही और व्यवस्थित तरीके से तैयार रखें. लोनदाता फंडिंग अप्रूव करने से पहले आम तौर पर बिज़नेस की स्थिरता, क्रेडिट इतिहास और लोन चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन करते हैं.
MSME के लिए बिज़नेस लोन की पात्रता बेहतर बनाने हेतु सुझाव
बिज़नेस क्रेडिट स्कोर और पर्सनल क्रेडिट स्कोर स्वस्थ बनाए रखें.
वित्तीय रिकॉर्ड, GST रिटर्न और बैंक स्टेटमेंट अपडेट रखें.
निरंतर कैश फ्लो और स्थिर रेवेन्यू सुनिश्चित करें.
मौजूदा क़र्ज़ को कम करें और भुगतान में देरी से बचें.
स्पष्ट बिज़नेस प्लान और फंडिंग आवश्यकताओं का एक सेट तैयार करें.
इन चरणों का पालन करने से MSME को अपनी वित्तीय प्रोफाइल मज़बूत करने और बिज़नेस लोन पाने की संभावनाएं बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है.
हालांकि टाटा कैपिटल MSME लोन प्राप्त करने के पात्रता मानदंड और ऑनलाइन एप्लीकेशन बेहद आसान हैं, इसलिए उधारकर्ताओं को बिना किसी परेशानी के तुरंत लोन अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए नीचे दिए गए कुछ चरणों पर विचार करना चाहिए.
| यह करें | यह न करें |
|---|---|
| लोन राशि का आकलन करें: बिज़नेस प्लान, ग्रोथ की क्षमता और रेवेन्यू जनरेट करने की समय-सीमा के आधार पर लोन के लिए ज़रूरी राशि निर्धारित करें. इससे आप अप्लाई करते समय लोन राशि का ओवरएस्टिमेशन होने से बच जाएंगे. |
कई एप्लीकेशन: कई लोनदाताओं से MSME लोन के लिए अप्लाई करने से बचें, क्योंकि इससे आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित हो सकता है. खराब क्रेडिट स्कोर से आपके लोन अप्रूवल की संभावनाएं प्रभावित हो सकती हैं या ब्याज दरें उच्च हो सकती हैं, जिससे आपके बिज़नेस की ग्रोथ को नुकसान हो सकता है. |
| डॉक्यूमेंटेशन तैयार रखें: लोन प्रोसेस के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट बनाएं और आसान और सुविधाजनक तरीके से लोन अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए अप्लाई करते समय उन्हें तैयार रखें. |
फाइन प्रिंट: हालांकि टाटा कैपिटल में लोन की शर्तें आसान और स्पष्ट हैं, लेकिन उधारकर्ता के लिए नियमों को और विशेष रूप से ब्याज दरों और अतिरिक्त शुल्कों से संबंधित शर्तों को समझने के लिए फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ लेना महत्वपूर्ण है. |
| क्रेडिट स्कोर चेक करें: अधिकांश लोनदाताओं ने लोन के लिए अपनी पात्रता को सत्यापित करने के लिए क्रेडिट स्कोर मानदंड सेट किए हैं. अप्लाई करने से पहले लोनदाता की क्रेडिट स्कोर से जुड़ी आवश्यकताओं को ज़रूर चेक कर लें. |
पुनर्भुगतान शिड्यूल: पुनर्भुगतान शिड्यूल का पालन न करने से आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित हो सकता है और बकाया EMI और दंड शुल्क के साथ आपका वित्तीय बोझ बढ़ सकता है. |
| बिज़नेस प्लान: आसान अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए, आप MSME लोन एप्लीकेशन के दौरान फंड का उपयोग कैसे करेंगे, इसका प्लान तैयार रखें. |
अगर आपके बिज़नेस को फंड ऑपरेशन के लिए पैसों की आवश्यकता होती है, तो यह निश्चित रूप से MSME लोन से लाभ उठा सकता है. MSME लोन के साथ कई विकल्प उपलब्ध हैं जो उन्हें सभी स्तरों के उद्यमों के लिए आकर्षक बनाते हैं.
अगर आपका बिज़नेस भारत सरकार द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं के लिए पात्र है, तो आप MSME लोन का लाभ उठा सकते हैं. सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के अलग-अलग मानदंड होते हैं, इसलिए अगर आप सरकार द्वारा निर्धारित इन्वेस्टमेंट और वार्षिक टर्नओवर के तहत आते हैं, तो आप पात्र होते हैं.
नहीं, MSME लोन पर ब्याज है, लेकिन वे कम ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं. ये ब्याज दरें MSME लोन जारी करने वाले लोनदाता के अधीन हैं.
MSME ऑफर करने वाली स्कीम विविध हैं, जिससे वे अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए विभिन्न क्षेत्रों के लोगों के लिए आकर्षक बन जाते हैं. उदाहरण के लिए, PMEGP/MUDRA स्कीम बिज़नेस को अपने ऑपरेशन को बढ़ाने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है. अपनी ज़रूरतों के आधार पर, आप एक संबंधित MSME स्कीम चुन सकते हैं.
किसी छोटे बिज़नेस के पास अपने बिज़नेस ऑपरेशन का विस्तार करने के लिए आवश्यक फंड नहीं हो सकते हैं. जब पैसों की आवश्यकता होती है, तो MSME लोन उन्हें वृद्धि की क्षतिपूर्ति किए बिना समय पर अपने लोन का भुगतान करने के लिए वांछित स्थान और सुविधा प्रदान कर सकता है.
MSME लोन विभिन्न कारणों से उपयोगी हो सकता है, जैसे आपके बिज़नेस का विस्तार करना, नए इक्विपमेंट खरीदना, कर्मचारी की सैलरी का भुगतान करना आदि. आवश्यकता के बावजूद, अगर आपको तुरंत कैश की आवश्यकता है, तो MSME लोन परफेक्ट हो सकता है.
हां, अगर आपके पास एक नई कंपनी है, तो आप अपने बिज़नेस ऑपरेशन को फंड करने के लिए MSME लोन का उपयोग कर सकते हैं. हालांकि, लोनदाता के आधार पर, एप्लीकेशन के समय आपका बिज़नेस दो या तीन वर्षों तक चलना चाहिए.
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) और लघु और मध्यम उद्यम (SME) जो लोनदाता द्वारा निर्धारित विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, वे अपने बिज़नेस की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए MSME लोन का लाभ उठा सकते हैं.
हां, टाटा कैपिटल कोलैटरल-मुक्त MSME लोन प्रदान करता है, ताकि आप सुरक्षा को गिरवी रखे बिना फंड प्राप्त कर सकें.
आप टाटा कैपिटल के साथ कोलैटरल-मुक्त MSME लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. अपने पात्रता मानदंड चेक करें और अभी ऑनलाइन अप्लाई करें.
MSME लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर की आवश्यकता अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग हो सकती है.
MSME लोन या SME लोन एक अनोखा प्रकार का बिज़नेस लोन है, जो विशेष रूप से भारत में स्टार्टअप मालिकों या छोटे और मध्यम आकार के बिज़नेस उद्यमों को प्रदान किया जाता है. यही कारण है कि MSME लोन/SME लोन को स्टार्टअप बिज़नेस लोन या बस एक स्टार्टअप लोन के रूप में भी जाना जाता है. MSME लोन/SME लोन का उपयोग कार्यशील पूंजी के रूप में या लॉन्ग-टर्म बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है, जैसे इक्विपमेंट खरीदना, बुनियादी ढांचे को अपग्रेड करना और मानवशक्ति को नियुक्त करना.
टाटा कैपिटल के MSME लोन/SME लोन के साथ, आप ₹. 90 लाख तक की फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं और अपनी विभिन्न शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं. स्टार्टअप के लिए हमारे बिज़नेस लोन आसान पात्रता, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और डोरस्टेप सर्विसेज़ जैसी विशेषताओं के साथ आते हैं. इसके अलावा, हमारी MSME लोन की ब्याज दर बहुत प्रतिस्पर्धी है, जो केवल 16% प्रति वर्ष से शुरू होती है.