Does my business benefit from an MSME loan?

If your business desperately needs money to fund operations, it can certainly benefit from an MSME loan. There are various options available with MSME loans that make them attractive for enterprises of all levels.

Does my business qualify for an MSME loan?

If your business qualifies for the requirements set by the Government of India, then you can avail of an MSME loan. Micro, small and medium enterprises have different criteria, so if you come under the investment and annual turnover set by the Government, then you qualify.

Is there no interest on the MSME loan?

No, there is interest on the MSME loans, but they are available at lower interest rates. These interest rates are subject to the lender issuing the MSME loan.

What is special about the MSME offering scheme?

MSME offering schemes are diverse, making them attractive to people in different areas to improve their prospects. For example, the PMEGP/MUDRA scheme provides financial assistance for businesses to expand their operations. Depending on your needs, you can pick a relevant MSME scheme.

How does a small business benefit from an MSME loan?

A small business might not have the funds necessary to expand its business operations. When it is in need of money, an MSME loan can offer them the desired space and flexibility to pay back their loans on time without compensating for growth.

An MSME loan serves what purpose?

An MSME loan can be useful for various reasons, from expanding your business, purchasing new equipment, paying employee salaries and more. Regardless of the need, an MSME loan can be perfect if you need immediate cash at hand.

How can I obtain an MSME loan?

You can obtain an MSME loan directly from the lenders or institutions offering the loan. You need to ensure you meet the specific eligibility requirements set by the lender to avail of the loan.

Can I apply for an MSME loan for a new company?

Yes, if you have a new company, you can make use of MSME loans to fund your business operations. However, depending on the lender, your business must be running for two or three years at the time of application.

Who can avail of an SME/ MSME loan?

Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) and Small and Medium Enterprises (SMEs) that meet specific eligibility criteria set by the lender can avail of MSME loans to fulfil the financial needs of their business.

Is MSME loan collateral free?

Yes, Tata Capital offers a collateral-free MSME loan to allow you to get access to the funds without the hassle of pledging security.

How can I get a collateral-free MSME loan?

You can apply for a collateral-free MSME loan with Tata Capital. Check your eligibility criteria and apply now online.

What is the minimum CIBIL Score for an MSME loan?

The minimum CIBIL score requirement for an MSME loan can vary from one lender to another.

What is MSME Loan/SME Loan?

An MSME loan or SME loan is a unique type of business loan provided exclusively to startup owners or small and medium-sized business enterprises in India. That is why an MSME loan/SME loan is also known as a startup business loan or simply a startup loan. An MSME loan/SME loan can be used as working capital or for long-term business requirements, such as buying equipment, upgrading infrastructure, and hiring manpower.With Tata Capital’s MSME loan/SME loan, you can acquire funding of up to Rs. 90 lakhs and meet your various short-term and long-term business requirements. Our business loans for startups come with features like easy eligibility, minimum documentation, and doorstep services. Moreover, our MSME loan interest rate is highly competitive, starting from just 16% per annum.

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सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यम (MSME) भारत की अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, क्योंकि देश की GDP, निर्यात और रोज़गार सृजन में उनका काफी योगदान होता है. वर्तमान में, भारत में लगभग 6.3 करोड़ MSME हैं, जो भारत के GDP के लगभग 30% और कुल निर्यात के 40% से अधिक का योगदान देते हैं. इसके अलावा, कृषि क्षेत्र के बाद, MSME भारत में दूसरा सबसे बड़ा नियोक्ता है. वित्तीय बाधाओं से प्रभावित हुए बिना इन MSME को बढ़ने और विकसित करने में मदद करने के लिए, टाटा कैपिटल प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर MSME लोन या SME लोन प्रदान करता है.

MSME लोन की विशेषताएं

किफायती ब्याज दरों और आसान पात्रता के साथ, स्टार्टअप के लिए हमारे बिज़नेस लोन निम्नलिखित प्रोडक्ट ऑफर के साथ आते हैं:

लोन राशि

हम स्टार्टअप बिज़नेस लोन या MSME बिज़नेस लोन के रूप में ₹1 लाख से ₹90 लाख तक की लोन राशि प्रदान करते हैं. आप अपनी सटीक ज़रूरतों के अनुसार अपनी स्टार्टअप लोन राशि चुन सकते हैं

लोन की अवधि

हमारा MSME लोन/SME लोन 12 महीनों से 60 महीनों की अवधि के लिए जारी किया जाता है. इसका मतलब है कि आप अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार अपनी बिज़नेस स्टार्टअप लोन की अवधि चुन सकते हैं

ब्याज दरें

हम स्टार्टअप के लिए अत्यधिक किफायती ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं, जो केवल 16% प्रति वर्ष से शुरू होती है

कस्टमाइज्ड प्रोडक्ट

स्टार्टअप के लिए हमारे बिज़नेस लोन स्टार्टअप बिज़नेस की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार अत्यधिक कस्टमाइज़ किए जा सकते हैं. आप अपने बिज़नेस की सटीक आवश्यकताओं के अनुसार अपने MSME लोन/SME लोन की राशि सेट कर सकते हैं

6. कोई कोलैटरल नहीं

हम कोलैटरल या सिक्योरिटी की मांग किए बिना स्टार्टअप बिज़नेस के लिए MSME लोन प्रदान करते हैं. इसका मतलब यह है कि हमारी ओर से स्टार्टअप बिज़नेस लोन लेने के लिए आपको अपने पर्सनल या बिज़नेस एसेट को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है

कई EMI विकल्पों के साथ आता है

स्टार्टअप के लिए हमारे बिज़नेस लोन कई EMI विकल्पों के साथ आते हैं. आपके पास अपने MSME स्टार्टअप लोन के लिए उपयुक्त EMI प्लान चुनने और अपने कैश फ्लो के अनुसार अपने स्टार्टअप लोन के पुनर्भुगतान को स्ट्रक्चर करने की सुविधा है

आसान पात्रता

हम समझते हैं कि स्टार्टअप बिज़नेस को भारत में SME के लिए लोन प्राप्त करना मुश्किल लगता है. यही कारण है कि हम अपेक्षाकृत आसान पात्रता मानदंडों के साथ स्टार्टअप के लिए MSME बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं. हमारी MSME लोन पात्रता और MSME लोन प्रोसेस आसान और सुविधाजनक है

MSME/SME लोन EMI कैलकुलेटर

टाटा कैपिटल का ऑनलाइन MSME/SME लोन EMI कैलकुलेटर एक शक्तिशाली टूल है, जो बिज़नेस मालिकों को अपनी EMI राशि को तुरंत और सटीक रूप से निर्धारित करने में मदद करता है. बस दिए गए फील्ड में मुख्य विवरण दर्ज करके, यूज़र तुरंत अपनी बिज़नेस लोन EMI और देय कुल ब्याज देख सकते हैं. इस आसान टूल की मदद लेने से लोन के मैनेजमेंट में आपको कोई अनुमान नहीं लगाना पड़ता है, जिससे यूज़र अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से प्लान कर सकते हैं और अपने बिज़नेस के विकास के लिए सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं.

लोन राशि

₹

₹75,000 ₹35,00,000

लोन की अवधि

1 वर्ष 6 वर्ष

ब्याज दर

10% प्रति वर्ष 19% प्रति वर्ष

मासिक EMI

कुल भुगतान योग्य राशि

0*
कुल देय ब्याज

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कुल भुगतान योग्य राशि

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MSME लोन/SME लोन के लाभ

MSME या SME के मालिक के रूप में, आप टाटा कैपिटल से MSME लोन/SME लोन का लाभ उठा सकते हैं और अपनी सभी बिज़नेस की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं. हमारा MSME बिज़नेस लोन प्राप्त करना आसान है और इससे निम्नलिखित लाभ मिलते हैं:

वर्किंग कैपिटल का एक्सेस पाएं

रोज़मर्रा के बिज़नेस संचालन के लिए पर्याप्त वर्किंग कैपिटल आवश्यक है. आप अपने बिज़नेस की वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए हमारे SME बिज़नेस लोन का उपयोग कर सकते हैं. चाहे इन्वेंटरी का भुगतान करना हो, शॉर्ट-टर्म कर्ज़ का भुगतान करना हो या अपने मासिक यूटिलिटी बिल का भुगतान करना हो; आप स्टार्टअप बिज़नेस लोन के माध्यम से अपने बिज़नेस की सभी शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को मैनेज कर सकते हैं.

अपना इंफ्रास्ट्रक्चर अपडेट करें

MSME बिज़नेस लोन का लाभ उठाकर, अपने कार्यस्थल के बुनियादी ढांचे को अपग्रेड करना थोड़ा कम खर्चीला हो सकता है. स्टार्टअप के लिए हमारे बिज़नेस लोन का उद्देश्य छोटे बिज़नेस मालिकों को किफायती ब्याज दरों पर उच्च मूल्य वाली फाइनेंसिंग प्रदान करना है.

सक्षम कर्मचारी नियुक्त करें

कोई भी बिज़नेस कुशल और सक्षम स्टाफ के बिना काम नहीं कर सकता है. हमारा स्टार्टअप बिज़नेस लोन यह सुनिश्चित कर सकता है कि फंड की कमी आपको अपने बिज़नेस के लिए सबसे बेहतर कार्यबल नियुक्त करने से कभी भी रोक नहीं पाए. हम नए बिज़नेस के साथ-साथ स्थापित उद्यमों के लिए स्टार्टअप लोन प्रदान करते हैं, ताकि वे अधिक उपलब्धियां हासिल कर सकें.

अपने बिज़नेस को बढ़ाएं

बिज़नेस का विस्तार करने के लिए अच्छी-खासी राशि की आवश्यकता हो सकती है. लेकिन स्टार्टअप के लिए बिज़नेस लोन की उपलब्धता के साथ, आपको अपने बिज़नेस के विस्तार के लिए फाइनेंस की व्यवस्था करने के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है. आप बस MSME स्टार्टअप लोन का लाभ उठा सकते हैं और बिना किसी परेशानी के अपनी सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं.

MSME लोन/SME लोन के लिए पात्रता मानदंड

1. आयु- हमारे स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपकी आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए

बिज़नेस लाभ - हम उन बिज़नेस को स्टार्टअप के लिए बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं जिन्होंने कम से कम पिछले तीन वर्षों से निरंतर लाभ दिखाया है

बिज़नेस टर्नओवर - अगर आप हमारी MSME लोन स्कीम के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, तो आपके बिज़नेस टर्नओवर से ग्रोथ का संकेत मिलना चाहिए

बैलेंस शीट - अगर आप स्टार्टअप बिज़नेस के लिए हमारे MSME लोन का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपके बिज़नेस की बैलेंस शीट रजिस्टर्ड चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा ऑडिट की जानी चाहिए

कृपया ध्यान दें कि हमारे MSME लोन प्रोसेस में कुछ अन्य पात्रता आवश्यकताएं भी शामिल हो सकती हैं.

MSME लोन/SME लोन के लिए ब्याज दरें और शुल्क

किसी अन्य लोन की तरह, स्टार्टअप के लिए बिज़नेस लोन में कुछ शुल्क और फीस शामिल होती है. इन शुल्कों को तीन कैटेगरी में वर्गीकृत किया जा सकता है - सामान्य शुल्क, विविध शुल्क और फोरक्लोज़र शुल्क. टाटा कैपिटल के बिज़नेस स्टार्टअप लोन पर लागू शुल्कों का विवरण नीचे दिया गया है:

सामान्य शुल्क

हमारे MSME लोन/SME लोन पर लागू सामान्य शुल्क नीचे दिए गए हैं:

शुल्क का प्रकार	लागू शुल्क
ब्याज दर	16% प्रति वर्ष से शुरू.*
प्रोसेसिंग शुल्क	लोन की राशि का 4% तक
स्टाम्प ड्यूटी	जो भी लागू हो
दंड/अतिरिक्त ब्याज दर	प्रति माह बकाया राशि पर 3%

ब्याज दर - जिस दर पर आपको अपने स्टार्टअप बिज़नेस लोन पर ब्याज का भुगतान करना होगा, उसे ब्याज दर कहा जाता है. स्टार्टअप के लिए बिज़नेस लोन पर हमारी ब्याज दरें 16% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं
प्रोसेसिंग शुल्क - हम MSME लोन अप्लाई करते समय एक बार प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं. अगर लोन स्वीकृत नहीं होता है, तो भी यह प्रोसेसिंग शुल्क वापस नहीं किया जाता है
स्टाम्प ड्यूटी - हम SME बिज़नेस लोन एग्रीमेंट तैयार करने के लिए कानूनी शुल्क लेते हैं - जिसे स्टाम्प ड्यूटी के रूप में जाना जाता है. यह फीस हर राज्य के हिसाब से अलग हो सकती है
दंड ब्याज या अतिरिक्त ब्याज - आपके स्टार्टअप बिज़नेस लोन के विलंबित EMI भुगतान के मामले में, हम आपके मौजूदा स्टार्टअप लोन की ब्याज दर से अधिक अतिरिक्त ब्याज लेंगे

MSME बिज़नेस लोन के विविध शुल्क

आपके MSME लोन/SME लोन पर लागू होने वाले विविध शुल्क नीचे दिए गए हैं:

प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क

टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोज़र शुल्क:

**फोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 4.5%

टॉप-अप पर फोरक्लोज़र शुल्क:

फोरक्लोज़र शुल्क लागू नहीं हैं

**हाइब्रिड टर्म लोन में फोरक्लोज़र शुल्क:

फोरक्लोज़र के समय बकाया राशि पर 4.5%

प्रोसेसिंग शुल्क

जो भी लागू हो

पेमेंट इंस्ट्रूमेंट से स्वैप करने पर

₹550/-

डिसऑनर शुल्क

प्रत्येक चेक/भुगतान के बाउंस होने पर ₹600

मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

₹450/-

(अगर किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तिथि से 30 दिनों के भीतर नया मैंडेट फॉर्म रजिस्टर नहीं किया जाता है, तो शुल्क लगाया जाएगा.)

वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क (हाइब्रिड टर्म लोन)

प्रथम वर्ष: 1% या 1000, जो भी अधिक हो, फेसिलिटी (क्रेडिट लाइन) से काटा जाएगा और 13वें महीने के अंत में देय होगा

द्वितीय वर्ष: 0.75% या 1000, जो भी अधिक हो, फेसिलिटी (क्रेडिट लाइन) से काटा जाएगा और 13वें महीने के अंत में देय होगा

बाद के वर्ष: 0.5% या 1000, जो भी अधिक हो, फेसिलिटी (क्रेडिट लाइन) से काटा जाएगा और 13वें महीने के अंत में देय होगा

लोन प्रोसेसिंग शुल्क

₹1999/-

कैंसलेशन शुल्क

सुविधा राशि का 2% या

₹5750/- जो भी अधिक हो

डुप्लीकेट पुनर्भुगतान शिड्यूल

₹550/-

डुप्लीकेट NOC

₹550/-

अकाउंट स्टेटमेंट (SOA)

ग्राहक पोर्टल - शून्य

शाखआ में जाकर - ₹250 /-

फोरक्लोज़र लेटर शुल्क

ग्राहक पोर्टल - शून्य

शाखा में जाकर - ₹199/-

पोस्ट डेटेड चेक शुल्क ₹

शुल्क ₹ 850

सेक्शन 138 और सेक्शन 25 फाइलिंग

वास्तविक लागत

आर्बिट्रेशन फाइलिंग

वास्तविक लागत

रिसीवर ऑर्डर

वास्तविक लागत

नोटिस

वास्तविक लागत

कानूनी नोटिस

वास्तविक लागत

वकील की फीस

वास्तविक लागत

एग्ज़ीक्यूशन ऑफ अवॉर्ड

वास्तविक लागत

ध्यान दें:

इन राशि में GST आदि जैसे टैक्स शामिल नहीं होते हैं.
GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, उपर्युक्त सभी फीस और शुल्कों पर देय होंगे

बाउंस शुल्क - अगर आपकी EMI बाउंस हो जाती है, तो बाउंस शुल्क या डिसऑनर शुल्क लगाया जाएगा. यह आमतौर पर आपके बैंक अकाउंट में फंड की कमी के कारण होता है
मैंडेट रिजेक्शन सर्विस शुल्क - अगर आप हमारे द्वारा प्रदान की गई किसी भी सर्विस को अस्वीकार करते हैं, तो मैंडेट रिजेक्शन सर्विस शुल्क लगाया जाता है
सीसी हाइब्रिड टर्म लोन वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क - हम स्टार्टअप के लिए अपने बिज़नेस लोन पर कैश क्रेडिट (सीसी) या हाइब्रिड टर्म लोन भी प्रदान करते हैं. हालांकि, इस सुविधा में सीसी या हाइब्रिड टर्म लोन अकाउंट के मेंटेनेंस के लिए सीसी हाइब्रिड टर्म लोन वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क शामिल हैं
डॉक्यूमेंट प्रोसेसिंग शुल्क - जब आप MSME लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो हमें कुछ डॉक्यूमेंट प्रोसेस करने होंगे, जैसे लोन एग्रीमेंट, इंडेक्सिंग आदि. हम ऐसे डॉक्यूमेंट को प्रोसेस करने के लिए डॉक्यूमेंट प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं
आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क - अगर आपने नॉन-लोकल शाखा को अपना भुगतान चेक जारी किया है, तो हम इन चेक के कलेक्शन के लिए आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क लेंगे
अकाउंट स्टेटमेंट - आपके अकाउंट स्टेटमेंट की हार्ड कॉपी, इसका मतलब है कि दी गई अवधि के दौरान आपके बैंक अकाउंट से किए गए ट्रांज़ैक्शन की लिस्ट जारी करने के लिए हम मामूली शुल्क लेंगे. हालांकि, सॉफ्ट कॉपी मुफ्त में जारी की जाती है
लोन कैंसलेशन शुल्क - अगर आप डिस्बर्सल के बाद अपने लोन के कैंसलेशन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, तो हम लोन कैंसलेशन शुल्क लेंगे
पेमेंट इंस्ट्रूमेंट स्वैपिंग - किसी अन्य वित्तीय साधन के साथ अपने भुगतान मोड को स्वैप या एक्सचेंज करने से पेमेंट इंस्ट्रूमेंट स्वैपिंग शुल्क लगेंगे
डुप्लीकेट एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल - हम आपका ओरिजिनल लोन पुनर्भुगतान या एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल मुफ्त में जारी करेंगे. हालांकि, डुप्लीकेट पुनर्भुगतान शिड्यूल जारी करने पर कुछ शुल्क लगेंगे
डुप्लीकेट NOC - अपने बिज़नेस स्टार्टअप लोन की सभी EMI का भुगतान करने के बाद, हम आपके मेलिंग एड्रेस पर नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) भेजेंगे. लेकिन अगर आप इस NOC को खो देते हैं, तो हम डुप्लीकेट NOC शुल्क लेने के बाद डुप्लीकेट NOC जारी करेंगे
पोस्ट-डेटेड चेक शुल्क - आप पोस्ट-डेटेड चेक या PDC के माध्यम से अपने EMI भुगतान कर सकते हैं. हालांकि, इसके लिए आपसे PDC शुल्क लिया जाएगा

फोरक्लोज़र शुल्क

हमारे MSME लोन/SME लोन पर लागू फोरक्लोज़र शुल्क नीचे दिए गए हैं:

शुल्क का प्रकार	लागू शुल्क
पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क	टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोज़र शुल्क: फोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 4.5% टॉप-अप पर पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क: फोरक्लोज़र शुल्क लागू नहीं हैं हाइब्रिड टर्म लोन में पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क: फोरक्लोज़र के समय बकाया राशि पर 4.5%

पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क

टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोज़र शुल्क:

फोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 4.5%

टॉप-अप पर पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क:

फोरक्लोज़र शुल्क लागू नहीं हैं

हाइब्रिड टर्म लोन में पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क:

फोरक्लोज़र के समय बकाया राशि पर 4.5%

पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क - आप अपने लोन पर प्री-पेमेंट या पार्ट प्री-पेमेंट करके अपने SME लोन को फोरक्लोज़ करने का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, जब भी आप अपने SME बिज़नेस लोन पर प्री-पेमेंट करते हैं, तो आपको फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान करना होगा
टॉप-अप के लिए पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क - आप अपने SME लोन पर टॉप-अप लोन का लाभ भी उठा सकते हैं. लेकिन अगर आप अपनी अवधि समाप्त होने से पहले अपने टॉप-अप लोन को फोरक्लोज़ करना चाहते हैं, तो आपको टॉप-अप लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान करना होगा
CC हाइब्रिड टर्म लोन पर पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क - आप हमारे सुविधाजनक फंडिंग विकल्पों, जैसे कि स्टार्टअप के लिए बिज़नेस लोन पर CC और हाइब्रिड टर्म लोन लिमिट सुविधाओं का लाभ ले सकते हैं. हमारे CC हाइब्रिड टर्म लोन अकाउंट के फोरक्लोज़र के बाद, आपसे CC हाइब्रिड टर्म लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क लिया जाएगा
पार्ट-प्री-पेमेंट/प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र लेटर शुल्क - अगर आपने लोन को फोरक्लोज़ करने का विकल्प चुना है, तो आपको हमसे फोरक्लोज़र लेटर की आवश्यकता होगी. हालांकि इस लेटर की सॉफ्ट कॉपी मुफ्त में दी जाती है, लेकिन हार्ड कॉपी के लिए शुल्क लिया जाता है

MSME/SME लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

टाटा कैपिटल न्यूनतम डॉक्यूमेंट के साथ आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस की सुविधा देता है. हालांकि अलग-अलग मामलों में आवश्यक डॉक्यूमेंट अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन MSME लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको को डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे, उनकी स्टैंडर्ड लिस्ट यहां दी गई है-

KYC डॉक्यूमेंट

अपने ग्राहक को जानें (KYC) डॉक्यूमेंट के लिए, आपको फोटो आइडेंटिटी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ सबमिट करना होगा. इनमें आपके आधार कार्ड/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट की कॉपी के साथ आपके पैन कार्ड की कॉपी शामिल है.

बिज़नेस प्रूफ

बिज़नेस ओनरशिप के प्रमाण के लिए डॉक्यूमेंट में बिज़नेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, ट्रेड लाइसेंस, GST रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट या पार्टनरशिप डीड या एकल प्रोप्राइटरशिप डिक्लेरेशन की सर्टिफाइड कॉपी शामिल हैं.

4. इनकम प्रूफ

इनकम प्रूफ डॉक्यूमेंट में, आप पिछले दो वर्षों के ITR और पिछले दो वर्षों के इनकम की गणना, प्रॉफिट और लॉस स्टेटमेंट, पिछले दो वर्षों के टैक्स ऑडिट के साथ ऑडिट की गई वित्तीय या बैलेंस शीट सबमिट कर सकते हैं.

5. बैंक के विवरण

पिछले छह महीनों के करंट बैंक अकाउंट और GST स्टेटमेंट.

कृपया ध्यान दें कि यह बिज़नेस लोन डॉक्यूमेंट की लिस्ट सांकेतिक है. हमारे असेसमेंट प्रोग्राम के आधार पर बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक सटीक डॉक्यूमेंट अलग-अलग हो सकते हैं. हालांकि, KYC डॉक्यूमेंट और छह महीने के बैंक स्टेटमेंट प्रत्येक मामले में आवश्यक बिज़नेस लोन डॉक्यूमेंट हैं.

MSME लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

कई लोनदाता भारत में SME के लिए लोन प्रदान करते हैं. टाटा कैपिटल के साथ, MSME लोन के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस आसान और सुविधाजनक है. आप इसके लिए निम्न में से किसी भी तरीके से अप्लाई कर सकते हैं:

शाखा

आप अपनी नज़दीकी टाटा कैपिटल शाखा में जा सकते हैं और MSME लोन के लिए अप्लाई करने के लिए हमारे प्रतिनिधि से संपर्क कर सकते हैं

शाखा खोजें

ऑनलाइन

आप अपने घर या ऑफिस से MSME लोन के लिए अप्लाई करने के लिए हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं

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वर्चुअल असिस्टेंट

आप किसी भी समय और कहीं से भी MSME लोन के लिए अप्लाई करने के लिए हमारे 24x7 वर्चुअल असिस्टेंट की मदद ले सकते हैं

फोन कॉल

आप अपने मोबाइल फोन के माध्यम से MSME लोन के लिए अप्लाई करने के लिए सोमवार से शनिवार तक 9 am से 8 pm के बीच हमारे ग्राहक सेवा नंबर 1860 267 6060 पर कॉल कर सकते हैं

कॉल बैक का अनुरोध करें

MSME /SME लोन EMI की गणना कैसे करें?

मूल लोन राशि

"मूल लोन राशि" सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जो आपकी SME लोन की EMI को निर्धारित करता है. यह आपके बिज़नेस की वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोनदाता से उधार ली गई राशि को दर्शाता है. अगर आप उच्च लोन राशि उधार लेते हैं, तो आपकी SME लोन की EMI भी बढ़ जाएगी और आपको बड़ी राशि का पुनर्भुगतान करना होगा. इस प्रकार, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं का ध्यान से आकलन करना और सही लोन राशि के लिए अप्लाई करना महत्वपूर्ण है.

लोन की अवधि

आपकी MSME लोन की EMI निर्धारित करने का एक अन्य कारक है "लोन की अवधि". यह वह समय-सीमा या अवधि होती है जिसके लिए आपने बिज़नेस लोन लिया है. अगर आप अपने SME लोन के पुनर्भुगतान के लिए कम EMI रखना चाहते हैं, तो आप लंबी लोन अवधि का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, ऐसा करने से आपका कुल ब्याज का खर्च बढ़ जाएगा. दूसरी ओर, अगर आप अधिक EMI का भुगतान कर सकते हैं और अपनी उधार की लागत को कम करना चाहते हैं, तो आप लोन के लिए कम अवधि का विकल्प चुन सकते हैं.

ब्याज दर

आपकी SME लोन की EMI निर्धारित करने वाला तीसरा कारक लागू ब्याज दर होती है. लोन अप्रूवल के समय लोनदाता द्वारा आपकी MSME लोन की ब्याज दर तय की जाती है. उच्च ब्याज दर के कारण EMI अधिक होती है, क्योंकि आपके द्वारा लोनदाता को भुगतान की जाने वाली कुल ब्याज राशि बढ़ जाती है. आप अपने क्रेडिट स्कोर, आयु, बिज़नेस के अनुभव और भविष्य के लिए एक अच्छे बिज़नेस प्लान के आधार पर सबसे कम ब्याज दर पर MSME लोन प्राप्त कर सकते हैं.

MSME लोन के इन विवरणों को जान लेने के बाद, आप नीचे दिए गए गणितीय फॉर्मूले के माध्यम से अपनी लोन EMI को कैलकुलेट कर सकते हैं:

E = P x R x (1+R)^N / [(1+R) ^N - 1]

यहां, 'E' आपकी SME लोन EMI है, 'P' मूल लोन राशि है, 'R' मासिक आधार पर लागू ब्याज दर है, और 'N' महीनों में लोन की अवधि है.

अगर आप गणित के मुश्किल कैलकुलेशन नहीं करना चाहते हैं, तो आप अपनी SME लोन की EMI निर्धारित करने के लिए हमारे ऑनलाइन बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. आपको बस इस कैलकुलेटर में अपनी लोन राशि, लोन की अवधि और लागू ब्याज दर दर्ज करनी है और यह कुछ सेकेंड के भीतर आपकी मासिक EMI दिखाएगा.

MSME लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करते समय क्या करें और क्या न करें

हालांकि टाटा कैपिटल MSME लोन प्राप्त करने के पात्रता मानदंड और ऑनलाइन एप्लीकेशन बेहद आसान हैं, इसलिए उधारकर्ताओं को बिना किसी परेशानी के तुरंत लोन अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए नीचे दिए गए कुछ चरणों पर विचार करना चाहिए.

यह करें	यह न करें
लोन राशि का आकलन करें: बिज़नेस प्लान, ग्रोथ की क्षमता और रेवेन्यू जनरेट करने की समय-सीमा के आधार पर लोन के लिए ज़रूरी राशि निर्धारित करें. इससे आप अप्लाई करते समय लोन राशि का ओवरएस्टिमेशन होने से बच जाएंगे.	कई एप्लीकेशन: कई लोनदाताओं से MSME लोन के लिए अप्लाई करने से बचें, क्योंकि इससे आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित हो सकता है. खराब क्रेडिट स्कोर से आपके लोन अप्रूवल की संभावनाएं प्रभावित हो सकती हैं या ब्याज दरें उच्च हो सकती हैं, जिससे आपके बिज़नेस की ग्रोथ को नुकसान हो सकता है.
डॉक्यूमेंटेशन तैयार रखें: लोन प्रोसेस के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट बनाएं और आसान और सुविधाजनक तरीके से लोन अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए अप्लाई करते समय उन्हें तैयार रखें.	फाइन प्रिंट: हालांकि टाटा कैपिटल में लोन की शर्तें आसान और स्पष्ट हैं, लेकिन उधारकर्ता के लिए नियमों को और विशेष रूप से ब्याज दरों और अतिरिक्त शुल्कों से संबंधित शर्तों को समझने के लिए फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ लेना महत्वपूर्ण है.
क्रेडिट स्कोर चेक करें: अधिकांश लोनदाताओं ने लोन के लिए अपनी पात्रता को सत्यापित करने के लिए क्रेडिट स्कोर मानदंड सेट किए हैं. अप्लाई करने से पहले लोनदाता की क्रेडिट स्कोर से जुड़ी आवश्यकताओं को ज़रूर चेक कर लें.	पुनर्भुगतान शिड्यूल: पुनर्भुगतान शिड्यूल का पालन न करने से आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित हो सकता है और बकाया EMI और दंड शुल्क के साथ आपका वित्तीय बोझ बढ़ सकता है.
बिज़नेस प्लान: आसान अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए, आप MSME लोन एप्लीकेशन के दौरान फंड का उपयोग कैसे करेंगे, इसका प्लान तैयार रखें.

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प्रोफेशनल्स के लिए बिज़नेस लोन

टाटा कैपिटल आसान पात्रता मानदंड, न्यूनतम डॉक्यूमेंट और तेज़ डिस्बर्सल जैसे लाभों के साथ प्रोफेशनल को बिज़नेस लोन देता है.

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महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन

टाटा कैपिटल में, हम बिज़नेस और स्टार्टअप की दुनिया में नई ऊंचाईयां हासिल करने की उम्मीद रखने वाली महिला उद्यमियों के लिए बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं.

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हमारे ग्राहक क्या कहते हैं हमारे बारे में

अच्छी सर्विस. हमें अपनी समस्या के लिए समाधान प्राप्त हुए हैं. कोई सुझाव नहीं.

आदिश इम्पेक्स प्राइवेट लिमिटेड .

बिज़नेस लोन | 18 जून, 2025

सभी सेवाएं अच्छी हैं. कृपया ऐसे समर्पण के साथ जारी रखें.

कब्याश्री सोनोवाल

बिज़नेस लोन | 17 जून, 2025

टेलीफोन और ईमेल द्वारा हमारे प्रश्नों का अच्छा और तुरंत जवाब.

हिंदुस्तान विब्रोटेक प्राइवेट लिमिटेड .

बिज़नेस लोन | 16 जून, 2025

फुली को-ऑपरेटिव. आज तक आपके सपोर्ट के लिए बहुत धन्यवाद.

राजेंद्रकुमार पांचल

बिज़नेस लोन | 07 जून, 2025

हमेशा की सर्वश्रेष्ठ सेवा. मेरी मदद करने और मेरी स्थितियों को समझने के लिए बहुत धन्यवाद. एक बार फिर सभी टाटा फैमिली को धन्यवाद.

नीम कामरुद्दीन मोमिन

बिज़नेस लोन | 05 जून, 2025

मैं बहुत खुश हूं, संतुष्ट हूं, और मेरी मदद करने के लिए विशेष धन्यवाद.

योगेश सागर

बिज़नेस लोन | 22 मई, 2025

बहुत अच्छा इंटरैक्टिव मोबाइल ऐप. बढ़िया सेवा.

ABC डिज़ाइन

बिज़नेस लोन | 22 मई, 2025

जहां तक मेरा सवाल है, मुझे आपकी सेवाएं बहुत अच्छी लगीं - कोई देरी नहीं हुई और डॉक्यूमेंट तैयार करने में कोई समस्या नहीं आई. यह एक अच्छा अनुभव था.

उर्मिल निगम

बिज़नेस लोन | 14 मई, 2025

आपकी सेवा अच्छी है. सभी स्टाफ अच्छे हैं. भविष्य में, मैं निश्चित रूप से टाटा कैपिटल से लोन लूंगा. आपके सहयोग के लिए धन्यवाद.

हेमल प्रकाश मेहता

बिज़नेस लोन | 11 मई, 2025

सभी पढ़ें

MSME लोन के बारे में सामान्य प्रश्न

अगर आपके बिज़नेस को फंड ऑपरेशन के लिए पैसों की आवश्यकता होती है, तो यह निश्चित रूप से MSME लोन से लाभ उठा सकता है. MSME लोन के साथ कई विकल्प उपलब्ध हैं जो उन्हें सभी स्तरों के उद्यमों के लिए आकर्षक बनाते हैं.

अगर आपका बिज़नेस भारत सरकार द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं के लिए पात्र है, तो आप MSME लोन का लाभ उठा सकते हैं. सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के अलग-अलग मानदंड होते हैं, इसलिए अगर आप सरकार द्वारा निर्धारित निवेश और वार्षिक टर्नओवर के तहत आते हैं, तो आप पात्र होते हैं.

नहीं, MSME लोन पर ब्याज है, लेकिन वे कम ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं. ये ब्याज दरें MSME लोन जारी करने वाले लेंडर के अधीन हैं.

MSME ऑफर करने वाली स्कीम विविध हैं, जिससे वे अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए विभिन्न क्षेत्रों के लोगों के लिए आकर्षक बन जाते हैं. उदाहरण के लिए, PMEGP/MUDRA स्कीम बिज़नेस को अपने ऑपरेशन को बढ़ाने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है. अपनी ज़रूरतों के आधार पर, आप एक संबंधित MSME स्कीम चुन सकते हैं.

किसी छोटे बिज़नेस के पास अपने बिज़नेस ऑपरेशन का विस्तार करने के लिए आवश्यक फंड नहीं हो सकते हैं. जब पैसों की आवश्यकता होती है, तो MSME लोन उन्हें वृद्धि की क्षतिपूर्ति किए बिना समय पर अपने लोन का भुगतान करने के लिए वांछित स्थान और सुविधा प्रदान कर सकता है.

MSME लोन विभिन्न कारणों से उपयोगी हो सकता है, जैसे आपके बिज़नेस का विस्तार करना, नए उपकरण खरीदना, कर्मचारी की सैलरी का भुगतान करना आदि. आवश्यकता के बावजूद, अगर आपको तुरंत कैश की आवश्यकता है, तो MSME लोन परफेक्ट हो सकता है.

आप लोन प्रदान करने वाले लोनदाता या संस्थानों से सीधे MSME लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोन का लाभ उठाने के लिए आपको लोनदाता द्वारा निर्धारित विशिष्ट पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा.

हां, अगर आपके पास एक नई कंपनी है, तो आप अपने बिज़नेस ऑपरेशन को फंड करने के लिए MSME लोन का उपयोग कर सकते हैं. हालांकि, लेंडर के आधार पर, एप्लीकेशन के समय आपका बिज़नेस दो या तीन वर्षों तक चलना चाहिए.

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) और लघु और मध्यम उद्यम (SME) जो लेंडर द्वारा निर्धारित विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, वे अपने बिज़नेस की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए MSME लोन का लाभ उठा सकते हैं.

हां, टाटा कैपिटल कोलैटरल-मुक्त MSME लोन प्रदान करता है, ताकि आप सुरक्षा को गिरवी रखे बिना फंड प्राप्त कर सकें.

आप टाटा कैपिटल के साथ कोलैटरल-मुक्त MSME लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. अपने पात्रता मानदंड चेक करें और अभी ऑनलाइन अप्लाई करें.

MSME लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर की आवश्यकता अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग हो सकती है.

MSME लोन या SME लोन एक अनोखा प्रकार का बिज़नेस लोन है, जो विशेष रूप से भारत में स्टार्टअप मालिकों या छोटे और मध्यम आकार के बिज़नेस उद्यमों को प्रदान किया जाता है. यही कारण है कि MSME लोन/SME लोन को स्टार्टअप बिज़नेस लोन या बस एक स्टार्टअप लोन के रूप में भी जाना जाता है. MSME लोन/SME लोन का उपयोग कार्यशील पूंजी के रूप में या लॉन्ग-टर्म बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है, जैसे उपकरण खरीदना, बुनियादी ढांचे को अपग्रेड करना और मानवशक्ति को नियुक्त करना.

टाटा कैपिटल के MSME लोन/SME लोन के साथ, आप ₹. 90 लाख तक की फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं और अपनी विभिन्न शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं. स्टार्टअप के लिए हमारे बिज़नेस लोन आसान पात्रता, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और डोरस्टेप सर्विसेज़ जैसी विशेषताओं के साथ आते हैं. इसके अलावा, हमारी MSME लोन की ब्याज दर बहुत प्रतिस्पर्धी है, जो केवल 16% प्रति वर्ष से शुरू होती है.

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मशीनरी लोन

अगर आप किसी मैन्युफैक्चरिंग बिज़नेस में हैं, तो आपको अपनी फैक्टरी में लेटेस्ट मशीनरी या उपकरण इंस्टॉल करने की आवश्यकता पड़ सकती है.

आप अपने बिज़नेस से संबंधित टूल या उपकरण खरीदने के लिए हमसे मशीनरी लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

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MSME लोन

कृषि क्षेत्र के बाद MSME भारत में दूसरा सबसे बड़ा नियोक्ता है.

वित्तीय बाधाओं से प्रभावित हुए बिना इन MSME को बढ़ाने और विकसित करने में मदद करने के लिए, टाटा कैपिटल प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर MSME लोन या SME लोन प्रदान करता है.

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हाइब्रिड टर्म लोन

अगर आपको अपने बिज़नेस के लिए आवश्यक कुल लोन राशि का पता नहीं है, तो आप हाइब्रिड टर्म बिज़नेस लोन का लाभ उठा सकते हैं.

टाटा कैपिटल के साथ, आप किफायती ब्याज दर पर बिज़नेस के लिए ₹90 लाख तक के हाइब्रिड टर्म लोन प्राप्त कर सकते हैं.

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स्मॉल बिज़नेस लोन

टाटा कैपिटल के स्मॉल बिज़नेस लोन भारत में सूक्ष्म और लघु बिज़नेस को अपनी आवश्यक आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए विशेष रूप से बनाए गए लोन हैं.

आप नए स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और अपने घर या ऑफिस से आराम से फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं.

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