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पर्सनल लोन की दरें और शुल्क
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आपके लिए धन्यवाद एप्लीकेशन पर
आपकी पर्सनल लोन की ब्याज दर लोन पुनर्भुगतान के लिए आपके नियमित EMI भुगतान को निर्धारित करती है. टाटा कैपिटल में, हम सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं.
साथ ही, आपकी मासिक आय, CIBIL स्कोर, लोन राशि, लोन की अवधि, लोन चुकाने की क्षमता, रोज़गार का प्रकार, डेट-टू-इनकम रेशियो और वित्तीय इतिहास इत्यादि मुख्य पात्रता कारकों के आधार पर पर्सनल लोन की सबसे कम लोन ब्याज दरें अलग-अलग उधारकर्ताओं के लिए अलग-अलग हो सकती हैं. पर्सनल लोन सबसे कम ब्याज दर पर पाने से आपको अपना EMI का बोझ कम करने में मदद मिलती है, जिससे पुनर्भुगतान अधिक सुविधाजनक हो जाता है.
टाटा कैपिटल के साथ, इंडस्ट्री में सबसे कम ब्याज दरों पर किफायती पर्सनल लोन का लाभ उठाएं, जो केवल 10.99% से शुरू होता है
पर्सनल लोन पर ब्याज दरें आमतौर पर पात्रता की गणना और आप कैसे पूरा करते हैं, इसके आधार पर 10.99% से 29.99% प्रति वर्ष के बीच अलग-अलग हो सकती हैंपर्सनल लोन की पात्रतावित्तीय संस्थान की आवश्यकताएं.
| शुल्क | न्यूनतम | अधिकतम |
|---|---|---|
| ब्याज दर (ROI) | 10.99% | 29.99% |
| वार्षिक प्रतिशत दर (APR) | 10.99% | 38.99% |
*क्रेडिट चेक और अन्य पैरामीटर के आधार पर अंतिम ROI अलग-अलग हो सकता है
आपके ब्याज और कुल लागत को कम करने के लिए कम पर्सनल ब्याज दरें प्राप्त करना बेहतर है. लोन की उपलब्धता कई कारकों पर निर्भर कर सकती है; अप्लाई करने से पहले उन्हें ध्यान में रखें. अगर आप अपनी Hero मोटरसाइकिल बीमा पॉलिसी की कीमत जानना चाहते हैं, तो अनुमानित कीमत जानने के लिएपर्सनल लोन EMI कैलकुलेटरअपनी मूल EMI और देय ब्याज की गणना करने और अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए समझने के लिए.
| ग्राहक की प्रोफाइल | लोन का स्लैब | ब्याज दर %* |
|---|---|---|
| नौकरी पेशा | कोई भी राशि | 10.99%* से शुरू |
अपनी मासिक किश्तों का तुरंत अनुमान लगाने और अपने लोन के पुनर्भुगतान को बेहतर तरीके से प्लान करने के लिए टाटा कैपिटल के पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें.
लोन राशि
लोन की अवधि
लोन की अवधि
ब्याज दर
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फंड-आधारित लेंडिंग दर (MCLR) की मार्जिनल लागत लोनदाता की मार्जिनल लागत के आधार पर एक इंटरनल बेंचमार्क है. पर्सनल लोन की कीमत आमतौर पर MCLR से अधिक होती है, लेकिन MCLR में बदलाव समय के साथ पर्सनल लोन की दरों को अप्रत्यक्ष रूप से प्रभावित करते हैं. टाटा कैपिटल के वर्तमान MCLR वैल्यू समय-समय पर अपडेट किए जाते हैं और वेबसाइट पर प्रकाशित किए जाते हैं. MCLR-लिंक्ड प्रोडक्ट पर दर रीसेट हर 6-12 महीने में होता है.
एमसीएलआर में कोई भी बदलाव व्यक्तियों के लिए उधार लेने की कुल लागत को प्रभावित करता है. जब एमसीएलआर कम होता है, तो पर्सनल लोन पर लोन का ब्याज भी कम हो जाता है, जिससे EMI कम होती है. दूसरी ओर, उच्च MCLR का मतलब है उच्च ब्याज दरें और अधिक EMI.
आपके लोन से जुड़े एमसीएलआर यह तय करता है कि आपकी ब्याज दर कितनी बार बदल सकती है. उदाहरण के लिए, अगर आपका लोन 1-वर्ष के एमसीएलआर से लिंक है, तो लोनदाता हर वर्ष एक बार आपकी ब्याज दर को रिव्यू करेगा और उस समय लेटेस्ट एमसीएलआर के आधार पर इसे अपडेट करेगा.
वार्षिक प्रतिशत दर (APR) पर्सनल लोन पर वार्षिक लोन ब्याज और अन्य सभी शुल्क है जिन्हें आपको लोन पर भुगतान करना होगा. पर्सनल लोन की दरों के अलावा, अतिरिक्त शुल्कों में प्रोसेसिंग या सर्विस शुल्क, डॉक्यूमेंटेशन फीस, वैकल्पिक बीमा और वार्षिक मेंटेनेंस या हैंडलिंग फीस शामिल हैं. पर्सनल लोन के लिए APR हमेशा मौजूदा लोन ब्याज दरों से अधिक होता है.
APR को प्रभावित करने वाले कारकों में आपका क्रेडिट स्कोर, लोन राशि और अवधि, लोनदाता-विशिष्ट पॉलिसी और आपकी आय और रोजगार की स्थिरता शामिल हैं.
यहां कारण दिए गए हैं कि आपको टाटा कैपिटल से पर्सनल लोन क्यों चुनना चाहिए:
तुरंत स्वीकृति:टाटा कैपिटल तुरंत लोन अप्रूवल प्रदान करता है, और अप्रूव हो जाने के बाद, लोन राशि तुरंत आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है, जिससे आपको तुरंत वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिलती है.
प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें:टाटा कैपिटल सबसे बेहतर ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करता है, जहां केवल 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली न्यूनतम ब्याज दर पर पर्सनल लोन उपलब्ध है, इससे आपकी EMI किफायती भी हो जाती है और उसे मैनेज करना भी आसान होता है.
सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प:आप अपनी वित्तीय सुविधा के अनुसार लोन अवधि चुन सकते हैं और पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी EMI को आसानी से प्लान कर सकते हैं.
न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन:एप्लीकेशन प्रोसेस के लिए केवल बेसिक डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, जिससे यह प्रोसेस सरल और ज़्यादा आसान हो जाती है.
पूरी पारदर्शिता: पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस या पर्सनल लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क जैसे ब्याज दरें और अतिरिक्त शुल्क, बिना किसी छिपे हुए खर्च के स्पष्ट रूप से सूचित किए जाते हैं.
अगर आपपर्सनल लोन, सही लोन चुनने में एक महत्वपूर्ण कारक ब्याज दर और लोन पर लागू शुल्क है. आपकी पर्सनल लोन की ब्याज दर आपके नियमित EMI भुगतान को निर्धारित करती है और अन्य शुल्क लोन की किफायतीता को प्रभावित कर सकते हैं.
टाटा कैपिटल में, हम पर्सनल लोन के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं और प्रोसेसिंग शुल्क सहित मामूली लोन शुल्क लगाते हैं. आप अपने EMI भुगतान को निर्धारित करने और उसके अनुसार अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
सभी टाटा कैपिटल पर्सनल लोन में पारदर्शी शुल्क संरचना:
| कम्पोनेंट | राशि/दर |
|---|---|
| ब्याज दर | 10.99% प्रति वर्ष से शुरू |
| प्रोसेसिंग फीस | 3% तक + GST |
| डॉक्यूमेंटेशन शुल्क | ₹1,000 तक + GST |
| अकाउंट का स्टेटमेंट | मामूली शुल्क |
| लोन कैंसलेशन | ₹1,000 तक + GST |
| स्टाम्प ड्यूटी | राज्य के नियमों के अनुसार |
| फोरक्लोज़र | व्यक्तियों के लिए फ्लोटिंग-दर लोन पर शून्य |
| पार्ट-प्री-पेमेंट | व्यक्तियों के लिए फ्लोटिंग-दर लोन पर शून्य |
टाटा कैपिटल में, ब्याज और/या मूलधन राशि के भुगतान में चूक होने पर, भुगतान नहीं की गई राशि पर 3% प्रति माह (36% का वार्षिक दंडात्मक शुल्क) लिया जाता है
₹600 प्रति इंस्ट्रूमेंट प्रति इंस्टेंस
₹ 450 (अगर किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तिथि से 30 दिनों के भीतर नया मैंडेट फॉर्म रजिस्टर नहीं किया जाता है, तो शुल्क लगाया जाएगा.)
1999 ₹ तक
लोन राशि का 5% तक + GST
ग्राहक पोर्टल - शून्य
शाखा वॉक-इन - ₹ 250
लोन सुविधा का 2% या ₹ 5750 (जो भी अधिक हो)
वास्तविक
लोन डिस्बर्सल की तिथि से 3 दिन
ध्यान दें: GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी फीस और शुल्कों पर देय होंगे.
a) पूरी लोन अवधि के दौरान डिस्बर्स की गई लोन राशि के 25% तक के भुगतान पर कोई पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क लागू नहीं होगा.
b) पहले डिस्बर्समेंट के 12 महीनों के भीतर- पार्ट प्री-पेमेंट राशि का 6.5%
c) पहले डिस्बर्समेंट के 12 महीनों के बाद- पार्ट प्री-पेमेंट राशि का 4.5%
d) ड्रॉपलाइन सुविधा पर पार्ट प्री-पेमेंट के लिए(हाइब्रिड टर्म लोन) उपरोक्त (b) और (c) में उल्लिखित पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क केवल तभी लागू होंगे जब सुविधा राशि कम हो जाए.
a) पहले डिस्बर्समेंट की तिथि के 12 महीनों के भीतर- फोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन का 6.5%
b) पहले डिस्बर्समेंट की तिथि के 12 महीनों के बाद- फोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन का 4.5%
लोन स्विच/बैलेंस ट्रांसफर शुल्क
ध्यान दें: GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी फीस और शुल्कों पर देय होंगे.
आपके पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट की गणना दो तरीकों से की जा सकती है. टाटा कैपिटल सहित अधिकांश लोनदाता रिड्यूसिंग बैलेंस विधि का उपयोग करते हैं क्योंकि यह उधारकर्ता के लिए बेहतर है.
आपके पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट की गणना दो तरीकों से की जा सकती है. टाटा कैपिटल सहित अधिकांश लोनदाता रिड्यूसिंग बैलेंस विधि का उपयोग करते हैं क्योंकि यह उधारकर्ता के लिए बेहतर है.
प्रत्येक EMI पेमेंट के बाद बकाया मूलधन पर इंटरेस्ट की गणना की जाती है. जैसे-जैसे आप पुनर्भुगतान करते हैं, ब्याज घटक हर महीने कम होता जाता है. यह उधारकर्ता के लिए बेहतर है और उधार लेने की वास्तविक लागत को अधिक सटीक रूप से दर्शाता है.
पर्सनल लोन पर आपको मिलने वाली ब्याज दर one-size-fits-all नहीं है. ऑफर की गई दर निर्धारित करने के लिए कई कारक मिलकर काम करते हैं, और उन्हें समझने से आपको सर्वश्रेष्ठ शर्तें प्राप्त करने में मदद मिलती है.
उच्च स्कोर कम दरों को अनलॉक करते हैं. 750+ के CIBIL को आमतौर पर सर्वश्रेष्ठ दरें मिलती हैं. 700 से कम, दरें महत्वपूर्ण रूप से बढ़ जाती हैं.
अन्य लोन और क्रेडिट कार्ड पर पिछले पुनर्भुगतान रिकॉर्ड को साफ करना कम जोखिम का संकेत देता है और बेहतर दरों को अनलॉक करता है.
उच्च और अधिक स्थिर आय बड़े लोन और बेहतर दरों दोनों को सपोर्ट करती है.
प्रसिद्ध कॉर्पोरेट, एमएनसी या सरकारी पदों के आवेदकों को अक्सर पसंदीदा दरें मिलती हैं.
मौजूदा कर्ज़ के बोझ को कम करने का मतलब है नए लोन के लिए अधिक गुंजाइश, बेहतर शर्तों को अनलॉक करना.
उल्लिखित दरें और शुल्क सांकेतिक हैं और RBI की पॉलिसी और मार्केट की स्थितियों के आधार पर बदलाव के अधीन हैं. कृपया अपने लोन पर लागू वास्तविक शर्तों के लिए सैंक्शन लेटर देखें.
आप निम्नलिखित कारकों के आधार पर अपने पर्सनल लोन की ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं-
#1. Your financial profile: Build and maintain a high credit score, preferably 725 or above.
#2. आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री: अगर आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री अच्छी है, तो लोनदाता आपको बेहतर ब्याज दर प्रदान करने के लिए अधिक तैयार होंगे.
#3. Your relationship with the lender: You may be able to secure a personal loan at a lower interest rate and better terms if you have a good relationship with the lender.
जब आप टाटा कैपिटल पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोन राशि का 5% तक की प्रोसेसिंग फीस + GST होती है. यह एप्लीकेशन फॉर्म को प्रोसेस करने के लिए एक बार लिया जाने वाला, नॉन-रिफंडेबल शुल्क है. इसके अलावा, आपको प्रोसेसिंग फीस पर लागू GST शुल्क का भुगतान करना होगा.
पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक इस प्रकार हैं:
#1. CIBIL स्कोर
आप 725 और उससे अधिक के CIBIL स्कोर के साथ अधिक आकर्षक ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं.
#2. पुनर्भुगतान विवरण
बिना EMI डिफॉल्ट और अनुशासित भुगतान वाली क्रेडिट हिस्ट्री को पसंद किया जाता है.
#3. आय
आपकी आय आपकी पर्सनल लोन की ब्याज दरों को महत्वपूर्ण रूप से निर्धारित करती है. अगर आप हाई-इनकम ब्रैकेट से संबंधित हैं, तो लोनदाता अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है.
#4. नियोक्ता की प्रतिष्ठा
अगर आप एक विश्वसनीय संगठन के साथ काम करते हैं, तो लोनदाता को लगता है कि आपके EMI पर डिफॉल्ट करने की संभावना कम है और अधिक आकर्षक दरें प्रदान करता है.
#5. डेट-टू-इनकम रेशियो
अगर आप कई लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर रहे हैं, और आपके क़र्ज़ का बोझ आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा कम करता है, तो लोनदाता आपको उच्च-जोखिम वाला उधारकर्ता मान सकता है.
पर्सनल लोन पर ब्याज दरें और प्रमोशनल ऑफर अलग-अलग लोनदाता और मार्केट की स्थितियों में अलग-अलग होते हैं.
हालांकि, अगर आप इसके लिए प्री-अप्रूव्ड ऑफर खोजना चाहते हैंपर्सनल लोन एप्लीकेशनप्रोसेस.
पर्सनल लोन पर शुल्क इस प्रकार हैं-
#1. प्रोसेसिंग फीस
यह नॉन-रिफंडेबल और वन-टाइम प्रोसेसिंग शुल्क है. लोन अप्रूव न होने पर भी यह शुल्क लिया जाता है. हम मामूली प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं जो लोन राशि का 5% तक + GST है
#2. दंड शुल्क
यह लोन एग्रीमेंट की अहम शर्तों का उल्लंघन करने का दंडात्मक शुल्क है और जब तक EMI का भुगतान नहीं किया जाता है, उतने दिनों के लिए लिया जाता है. टाटा कैपिटल में, ब्याज और/या मूल राशि के भुगतान में चूक होने पर आपसे भुगतान न की गई राशि पर 3% प्रति माह शुल्क लिया जाएगा. (36% का वार्षिक दंडात्मक शुल्क).
| शुल्क के प्रकार | amount |
|---|---|
| किसी भी चेक/भुगतान साधन का अस्वीकरण | ₹600 |
| मैंडेट अस्वीकृति सेवा शुल्क | ₹450 |
| वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क- हाइब्रिड टर्म लोन | ड्रॉपलाइन राशि का 0.25% या ₹ 1000, जो भी अधिक हो |
| अकाउंट का स्टेटमेंट | यह अकाउंट स्टेटमेंट की फिज़िकल कॉपी प्रदान करने के लिए लागू शुल्क है. आपको फिज़िकल कॉपी के लिए ₹ 250 + GST शुल्क लगेगा. पोर्टल पर अकाउंट स्टेटमेंट डाउनलोड करना मुफ्त है. |
| लोन कैंसलेशन | लोन राशि/सुविधा राशि का 2% या ₹ 5750/- (जो भी अधिक हो) |
पर्सनल लोन की ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, नौकरी की स्थिरता, लोन राशि और अवधि पर निर्भर करती हैं. अगर आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर, अच्छा पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और उच्च मासिक सैलरी है, तो आप आसानी से लोन के लिए पात्र होंगे और कम ब्याज दरें प्राप्त करेंगे.
आपका CIBIL स्कोर दिखाता है कि आप लोन का पुनर्भुगतान करने में कितना अच्छा है, और अगर आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह आवश्यक है. अगर आपके पास बेहतरीन CIBIL स्कोर है, तो आप बेहतर पर्सनल लोन ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर को 725 या उससे अधिक माना जाता है.
टाटा कैपिटल में, हम 10.99% से शुरू होने वाले पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जो इंडस्ट्री में सर्वश्रेष्ठ और सबसे कम है. हम विभिन्न प्रोफेशन में लोगों के लिए विशेष रूप से तैयार किए गए पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. इसलिए, अगर आप डॉक्टर, सरकारी कर्मचारी या किफायती ब्याज दरों पर पर्सनल लोन की तलाश करने वाली महिला हैं, तो हम आपको कवर करते हैं.
वार्षिक प्रतिशत दर (APR) लोन की ROI और लोन पर लगाए जाने वाले बीमा सहित सभी फीस और शुल्क का माप है. इसके अनुसार, लोन के लिए ROI से APR की वैल्यू अधिक होगी.
स्टाम्प ड्यूटी और अन्य शुल्क एक राज्य से दूसरे राज्य में अलग-अलग होंगे, क्योंकि प्रत्येक राज्य के कानून अलग-अलग होते हैं.
प्रोसेसिंग फीस लोन राशि के प्रतिशत के रूप में लिया जाता है. यह लोन एप्लीकेशन और अन्य प्रशासनिक खर्चों को संभालने की लागत को कवर करता है. टाटा कैपिटल में, पर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 5% तक है + GST.
फ्लैट दर के तहत, पूरी अवधि के दौरान पूरी मूल लोन राशि पर ब्याज की गणना की जाती है. साथ ही, कम होती बैलेंस दर में, ब्याज की गणना केवल बकाया मूलधन पर की जाती है, जो प्रत्येक भुगतान के साथ कम होता जाता है.
जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो अधिकांश लोनदाता प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं. हालांकि, कुछ लोनदाता विशेष अवधि के दौरान ग्राहक को आकर्षित करने के लिए शून्य या माफ की गई प्रोसेसिंग फीस के साथ सीमित प्रमोशनल स्कीम प्रदान कर सकते हैं.
अंतिम अपडेट: 20 जुलाई, 2026
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