लोन की राशि का 3.5% तक
आपकी पर्सनल लोन की ब्याज दर लोन पुनर्भुगतान के लिए आपके नियमित EMI भुगतान को निर्धारित करती है. टाटा कैपिटल में, हम सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं.
इसके अलावा, आपकी मासिक आय, CIBIL स्कोर, लोन राशि, लोन अवधि, पुनर्भुगतान क्षमता, रोज़गार की प्रकृति, डेट-टू-इनकम रेशियो, फाइनेंशियल हिस्ट्री आदि जैसे प्रमुख पात्रता कारकों के आधार पर अलग-अलग उधारकर्ताओं के लिए ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं. इसलिए, आपके पर्सनल लोन पर जितनी कम ब्याज दर होगी, आपको उतनी ही कम EMI का भुगतान करना होगा और आपके लोन का पुनर्भुगतान अधिक सुविधाजनक होगा.
टाटा कैपिटल के साथ, इंडस्ट्री में सबसे कम ब्याज दरों पर किफायती पर्सनल लोन का लाभ उठाएं, जो केवल 10.99% से शुरू होता है
पर्सनल लोन पर ब्याज दरें आमतौर पर 10.99% से 29.99% प्रति वर्ष के बीच अलग-अलग हो सकती हैं, जो पात्रता की गणना और आप वित्तीय संस्थान की पर्सनल लोन पात्रता की आवश्यकताओं को कैसे पूरा करते हैं इस पर आधारित है.
| शुल्क | न्यूनतम | अधिकतम |
|---|---|---|
| ब्याज दर (ROI) | 10.99% | 29.99% |
| वार्षिक प्रतिशत दर (APR) | 10.99% | 38.99% |
आपके ब्याज और कुल लागत को कम करने के लिए कम पर्सनल ब्याज दरें प्राप्त करना बेहतर है. लोन की उपलब्धता कई कारकों पर निर्भर कर सकती है; अप्लाई करने से पहले उन्हें ध्यान में रखें. अगर आप अपनी Hero मोटरसाइकिल बीमा पॉलिसी की कीमत जानना चाहते हैं, तो अनुमानित कीमत जानने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर अपनी मूल EMI और देय ब्याज की गणना करने और अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए समझने के लिए.
| ग्राहक की प्रोफाइल | लोन का स्लैब | ब्याज दर %* |
|---|---|---|
| नौकरी पेशा | कोई भी राशि | 10.99%* से शुरू |
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय, सही लोन चुनने में एक महत्वपूर्ण कारक ब्याज दर और लोन पर लागू शुल्क हैं. आपकी पर्सनल लोन की ब्याज दर आपके नियमित EMI भुगतान को निर्धारित करती है और अन्य शुल्क लोन की किफायतता को प्रभावित कर सकते हैं.
टाटा कैपिटल में, हम पर्सनल लोन के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं और प्रोसेसिंग शुल्क सहित मामूली लोन शुल्क लगाते हैं. आप अपने EMI भुगतान को निर्धारित करने और उसके अनुसार अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
पर्सनल लोन पर लागू विभिन्न शुल्क नीचे दिए गए हैं
टाटा कैपिटल में, ब्याज और/या मूलधन राशि के भुगतान में चूक होने पर, भुगतान नहीं की गई राशि पर 3% प्रति माह (36% का वार्षिक दंडात्मक शुल्क) लिया जाता है
₹600 प्रति इंस्ट्रूमेंट प्रति इंस्टेंस
₹ 450 (अगर किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तिथि से 30 दिनों के भीतर नया मैंडेट फॉर्म रजिस्टर नहीं किया जाता है, तो शुल्क लगाया जाएगा.)
1999 ₹ तक
लोन की राशि का 3.5% तक
ग्राहक पोर्टल - शून्य
शाखा वॉक-इन - ₹ 250
लोन सुविधा का 2% या ₹ 5750 (जो भी अधिक हो)
वास्तविक
लोन डिस्बर्सल की तिथि से 3 दिन
ध्यान दें: GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी फीस और शुल्कों पर देय होंगे.
a) पूरी लोन अवधि के दौरान डिस्बर्स की गई लोन राशि के 25% तक के भुगतान पर कोई पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क लागू नहीं होगा.
b) पहले डिस्बर्समेंट के 12 महीनों के भीतर- पार्ट प्री-पेमेंट राशि का 6.5%
c) पहले डिस्बर्समेंट के 12 महीनों के बाद- पार्ट प्री-पेमेंट राशि का 4.5%
d) ड्रॉपलाइन सुविधा (हाइब्रिड टर्म लोन) पर पार्ट प्री-पेमेंट के लिए, उपरोक्त (b) और (c) में उल्लिखित पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क केवल तभी लागू होंगे जब सुविधा राशि कम हो जाए.
a) पहले डिस्बर्समेंट की तिथि के 12 महीनों के भीतर- फोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन का 6.5%
b) पहले डिस्बर्समेंट की तिथि के 12 महीनों के बाद- फोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन का 4.5%
a) 2 लाख तक की बकाया मूलधन - ₹ 500
b) 2 लाख से अधिक बकाया मूलधन - ₹ 1000
ध्यान दें: GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी फीस और शुल्कों पर देय होंगे.
पर्सनल ब्याज दरों की गणना - फ्लैट दर और बैलेंस को कम करने की विधि का उपयोग करके की जाती है.
फ्लैट दर विधि में, भुगतान किया गया ब्याज फिक्स्ड रहता है. कुल देय ब्याज की गणना लोन की पूरी अवधि के दौरान उधार ली गई लोन राशि पर की जाती है. इसलिए पर्सनल लोन जब आप अपनी मासिक किश्तों का भुगतान करते हैं, तो मूल राशि कम होने पर भी दरें स्थिर रहती हैं और कम नहीं होती.
इसके विपरीत, बैलेंस को कम करने की विधि में, बकाया बैलेंस राशि पर ब्याज दर की गणना की जाती है, जो हर बार EMI का भुगतान करने पर कम होती है.
पर्सनल ब्याज दरों की गणना पर ब्याज के लिए गणितीय फॉर्मूला इस प्रकार है:
निम्नलिखित कारक आपकी लेटेस्ट पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं.
आपके CIBIL स्कोर के अलावा, लेंडर आपके वर्तमान पर्सनल लोन की ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए आपके पिछले क्रेडिट रिकॉर्ड को भी रिव्यू करता है. बिना EMI डिफॉल्ट और अनुशासित भुगतान वाली क्रेडिट हिस्ट्री को पसंद किया जाता है.
आपकी आय आपके पर्सनल लोन की दरों को महत्वपूर्ण रूप से निर्धारित करती है. अगर आप उच्च आय वर्ग के हैं, तो लेंडर आपको स्थिर और समय पर लोन का पुनर्भुगतान करने की अधिक संभावना समझता है और अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को बढ़ाता है.
अगर आप कई लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर रहे हैं, और आपके क़र्ज़ का बोझ आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा कम करता है, तो लेंडर आपको उच्च-जोखिम वाला उधारकर्ता मान सकता है. यह उस पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकता है, जिसके लिए आप पात्र होंगे.
आप निम्नलिखित कारकों के आधार पर अपने पर्सनल लोन की ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं-
#1. Your financial profile: Build and maintain a high credit score, preferably 725 or above.
#2. आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री: अगर आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री अच्छी है, तो लेंडर आपको बेहतर ब्याज दर प्रदान करने के लिए अधिक तैयार होंगे.
#3. Your relationship with the lender: You may be able to secure a personal loan at a lower interest rate and better terms if you have a good relationship with the lender.
जब आप टाटा कैपिटल पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोन राशि का 3.5% प्रोसेसिंग शुल्क होता है. यह एप्लीकेशन फॉर्म को प्रोसेस करने के लिए एक बार लिया जाने वाला नॉन-रिफंडेबल शुल्क है. इसके अलावा, आपको प्रोसेसिंग शुल्क पर लागू GST शुल्क का भुगतान करना होगा.
पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक इस प्रकार हैं:
#1. CIBIL स्कोर
आप 725 और उससे अधिक के CIBIL स्कोर के साथ अधिक आकर्षक ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं.
#2. पुनर्भुगतान विवरण
बिना EMI डिफॉल्ट और अनुशासित भुगतान वाली क्रेडिट हिस्ट्री को पसंद किया जाता है.
#3. आय
आपकी आय आपकी पर्सनल लोन की ब्याज दरों को महत्वपूर्ण रूप से निर्धारित करती है. अगर आप हाई-इनकम ब्रैकेट से संबंधित हैं, तो लेंडर अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है.
#4. नियोक्ता की प्रतिष्ठा
अगर आप एक विश्वसनीय संगठन के साथ काम करते हैं, तो लेंडर को लगता है कि आपके EMI पर डिफॉल्ट करने की संभावना कम है और अधिक आकर्षक दरें प्रदान करता है.
#5. डेट-टू-इनकम रेशियो
अगर आप कई लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर रहे हैं, और आपके क़र्ज़ का बोझ आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा कम करता है, तो लेंडर आपको उच्च-जोखिम वाला उधारकर्ता मान सकता है.
पर्सनल लोन पर ब्याज दरें और प्रमोशनल ऑफर अलग-अलग लेंडर और मार्केट की स्थितियों में अलग-अलग होते हैं.
हालांकि, अगर आप इसके लिए प्री-अप्रूव्ड ऑफर खोजना चाहते हैं पर्सनल लोन एप्लीकेशन प्रोसेस.
पर्सनल लोन पर शुल्क इस प्रकार हैं-
#1. प्रोसेसिंग फीस
यह नॉन-रिफंडेबल और वन-टाइम प्रोसेसिंग शुल्क है. लोन अप्रूव न होने पर भी यह शुल्क लिया जाता है. हम मामूली प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं जो लोन राशि का 3.5% तक + GST है.
#2. दंड शुल्क
यह लोन एग्रीमेंट की अहम शर्तों का उल्लंघन करने का दंडात्मक शुल्क है और जब तक EMI का भुगतान नहीं किया जाता है, उतने दिनों के लिए लिया जाता है. टाटा कैपिटल में, ब्याज और/या मूल राशि के भुगतान में चूक होने पर आपसे भुगतान न की गई राशि पर 3% प्रति माह शुल्क लिया जाएगा. (36% का वार्षिक दंडात्मक शुल्क).
| शुल्क के प्रकार | amount |
|---|---|
| किसी भी चेक/भुगतान साधन का अस्वीकरण | ₹600 |
| मैंडेट अस्वीकृति सेवा शुल्क | ₹450 |
| वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क- हाइब्रिड टर्म लोन | ड्रॉपलाइन राशि का 0.25% या ₹ 1000, जो भी अधिक हो |
| अकाउंट का स्टेटमेंट | यह अकाउंट स्टेटमेंट की फिज़िकल कॉपी प्रदान करने के लिए लागू शुल्क है. आपको फिज़िकल कॉपी के लिए ₹ 250 + GST शुल्क लगेगा. पोर्टल पर अकाउंट स्टेटमेंट डाउनलोड करना मुफ्त है. |
| लोन कैंसलेशन | लोन राशि/सुविधा राशि का 2% या ₹ 5750/- (जो भी अधिक हो) |
हां, आप अपने लेंडर से अपने पर्सनल लोन पर भुगतान किए गए ब्याज और शुल्क के स्टेटमेंट या सारांश का अनुरोध कर सकते हैं. हम एक निर्धारित अवधि के दौरान आपके लोन अकाउंट में किए गए सभी ट्रांज़ैक्शन को दर्शाते हुए एक स्टेटमेंट प्रदान करते हैं. आप टाटा कैपिटल की वेबसाइट पर मुफ्त में अकाउंट स्टेटमेंट डाउनलोड कर सकते हैं.
पर्सनल लोन की ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, नौकरी की स्थिरता, लोन राशि और अवधि पर निर्भर करती हैं. अगर आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर, अच्छा पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और उच्च मासिक सैलरी है, तो आप आसानी से लोन के लिए पात्र होंगे और कम ब्याज दरें प्राप्त करेंगे.
हां, पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर विशेष डील या ऑफर का उपयोग करना संभव है. लेंडर कभी-कभी ब्याज दरों पर प्रमोशनल ऑफर या छूट प्रदान करते हैं.
आपका CIBIL स्कोर दिखाता है कि आप लोन का पुनर्भुगतान करने में कितना अच्छा है, और अगर आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह आवश्यक है. अगर आपके पास बेहतरीन CIBIL स्कोर है, तो आप बेहतर पर्सनल लोन ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर को 725 या उससे अधिक माना जाता है.
टाटा कैपिटल में, हम 10.99% से शुरू होने वाले पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जो इंडस्ट्री में सर्वश्रेष्ठ और सबसे कम है. हम विभिन्न प्रोफेशन में लोगों के लिए विशेष रूप से तैयार किए गए पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. इसलिए, अगर आप डॉक्टर, सरकारी कर्मचारी या किफायती ब्याज दरों पर पर्सनल लोन की तलाश करने वाली महिला हैं, तो हम आपको कवर करते हैं.
वार्षिक प्रतिशत दर (APR) लोन की ROI और लोन पर लगाए जाने वाले बीमा सहित सभी फीस और शुल्क का माप है. इसके अनुसार, लोन के लिए ROI से APR की वैल्यू अधिक होगी.
स्टाम्प ड्यूटी और अन्य शुल्क एक राज्य से दूसरे राज्य में अलग-अलग होंगे, क्योंकि प्रत्येक राज्य के कानून अलग-अलग होते हैं.
किफायती ब्याज दरों पर तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए:
उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखें (725+).
लेंडर के प्री-अप्रूव्ड ऑफर देखें.
अपने मौजूदा लोन प्रदाता के साथ लोन के लिए अप्लाई करें.
फेस्टिव दर रियायतों के बारे में पूछताछ करें.
सभी लेंडर के ऑफर की तुलना करें.
टाटा कैपिटल में, हम आपकी विशिष्ट इच्छाओं और वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किए गए मल्टी-पर्पज पर्सनल फाइनेंस प्रदान करते हैं. केवल 10.99% से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी पर्सनल लोन दरों पर कोलैटरल-मुक्त फंड का तुरंत एक्सेस पाएं. हमारे साथ, आप अपनी सुविधा और पुनर्भुगतान की क्षमता के अनुसार अपने पुनर्भुगतान को प्लान कर सकते हैं. लोन राशि, EMI प्लान और अवधि चुनें जो आपके लिए उपयुक्त है.
हमारे बेल्ट के तहत वर्षों के अनुभव के साथ, हम आपकी ज़रूरतों को समझते हैं. हम आपके लिए आरामदायक उधार अनुभव सुनिश्चित करने के लिए आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस, न्यूनतम पेपरवर्क आवश्यकताएं और आसान पात्रता मानदंड प्रदान करते हैं.
पिछला अपडेट: 03 नवंबर, 2025