चैनल फाइनेंस भारत में

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चैनल फाइनेंस अर्थ और यह कैसे काम करता है

चैनल फाइनेंस, कॉर्पोरेट से सामान या सेवाओं की खरीद के लिए डिस्ट्रीब्यूटर, डीलर या खरीदारों जैसे चैनल पार्टनर को फाइनेंस करने के लिए एक इनोवेटिव वर्किंग कैपिटल सुविधा है. टाटा कैपिटल का चैनल फाइनेंसिंग प्रोग्राम विस्तारित और सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों के माध्यम से इन पार्टनर के लिए समय पर फाइनेंस की उपलब्धता सुनिश्चित करता है - इस प्रकार, आपके डिस्बर्समेंट नेटवर्क को मज़बूत करते हुए आपके बिज़नेस की वृद्धि के लिए कैश फ्लो को बनाए रखता है.

चैनल फाइनेंसिंग के साथ, आप न केवल अपने चैनल पार्टनर के साथ रिलेशनशिप में सुधार करने के अवसर का लाभ उठा सकते हैं, बल्कि अपने बिज़नेस की लिक्विडिटी को अनुकूल भी कर सकते हैं और अपने कैश फ्लो की समस्या से राहत पा सकते हैं. हम आसान डिजिटल ट्रांज़ैक्शन के लिए कॉम्प्रिहेंसिव डिजिटल समाधान और शुरू से अंत तक सपोर्ट भी प्रदान करते हैं.

भारत में चैनल फाइनेंसिंग के लाभ

अपने बिज़नेस के लिए चैनल फाइनेंस लोन प्राप्त करने के लिए आपको टाटा कैपिटल क्यों चुनना चाहिए:

भारत में चैनल फाइनेंसिंग जगत में सबसे बड़ी NBFC पिछले 10 वर्षों से अभिनव और अनुकूलित समाधान प्रदान कर रही है

कॉर्पोरेट/एंकर के साथ IT इंटीग्रेशन यह सुनिश्चित करता है कि डिस्ट्रीब्यूटर/डीलर/खरीदार और कॉर्पोरेट एंकर, दोनों को रोज़मर्रा के अकाउंट ऑपरेशन के लिए आसान अनुभव मिले

ग्राहक को टाटा कैपिटल की यूनीक वेब आधारित और मोबाइल ऐप आधारित अकाउंट ऑपरेशन सिस्टम प्रदान किया जाता है, जो ग्राहक को हर बार न्यूनतम मैन्युअल तरीके से ट्रांज़ैक्शन करते समय सुखद अनुभव प्रदान करती है

हमारे डिजिटल स्ट्रेट थ्रू प्रोसेस सेंटर के माध्यम से ₹ 2.0 करोड़ तक की चैनल फाइनेंस सुविधा का लाभ उठाने वाले ग्राहकों की तुरंत ऑनबोर्डिंग के लिए आसान डिजिटल प्रक्रिया

प्रतिस्पर्धी शर्तों पर सुविधाजनक और आसान पुनर्भुगतान अवधि

पूरे भारत में मौजूद, 100+ शहरों में सेवा

विभिन्न क्षेत्रों में 100+ कॉर्पोरेट/एंकर टाई-अप

ग्राहक के लिए वन स्टॉप शॉप - आपकी बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए डीलर फाइनेंस सॉल्यूशन की रेंज प्रदान करना

अन्य वर्किंग कैपिटल समाधान

टाटा कैपिटल में, हम बिज़नेस मालिकों की सटीक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई प्रकार के वर्किंग कैपिटल लोन प्रदान करते हैं. आप निम्नलिखित वर्किंग कैपिटल समाधानों में से चुन सकते हैं:

इनवॉइस डिस्काउंटिंग

अपने भुगतान न किए गए इनवॉइस पर फाइनेंस का एक्सेस पाएं. यह आपको कैशफ्लो की कमी से निपटने और अपने बिज़नेस की बढ़ती मांगों को पूरा करने में मदद कर सकता है.

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परचेज़ ऑर्डर फंडिंग

अपने सप्लायर को फंड करने के लिए अपने कन्फर्म्ड पर्चेज़ ऑर्डर के लिए फंड प्राप्त करें. इनवॉइस दर्ज होने तक आप अपने ग्राहक के बल्क ऑर्डर को पूरा कर सकते हैं.

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वर्किंग कैपिटल डिमांड लोन

अपने कार्यशील पूंजी लोन पर अतिरिक्त फंडिंग प्राप्त करें. टाटा कैपिटल वर्किंग कैपिटल डिमांड लोन के साथ, आप अतिरिक्त बिज़नेस खर्चों का भुगतान करने के लिए आसान पैसे प्राप्त कर सकते हैं.

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चैनल फाइनेंस ब्याज दरें और शुल्क

विवरण	चैनल फाइनेंस
ग्राहक ROI	9.00% - 21.00%
प्रोसेसिंग शुल्क	स्वीकृत राशि का न्यूनतम 1%
स्टाम्प ड्यूटी	स्टाम्प ड्यूटी सर्कुलर के अनुसार, अलग-अलग राज्य में अलग-अलग होता है
फोरक्लोज़र शुल्क	अधिकतम 6%

चैनल फाइनेंस पात्रता मानदंड और डॉक्यूमेंटेशन

चैनल फाइनेंस डीलर और डिस्ट्रीब्यूटर को कार्यशील पूंजी को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करता है. अप्लाई करने से पहले, आसान अप्रूवल प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए बुनियादी पात्रता मानदंडों और आवश्यक डॉक्यूमेंट को समझना महत्वपूर्ण है.

पात्रता

आवेदक को लोनदाता द्वारा निर्धारित कुछ शर्तों को पूरा करना होगा. प्रमुख मानदंडों में शामिल हैं:

मान्य लाइसेंस के साथ रजिस्टर्ड बिज़नेस संस्था.
अप्रूव्ड एंकर कंपनी के साथ ऐक्टिव डीलर या डिस्ट्रीब्यूटर रिलेशनशिप.
लोनदाता द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम ऑपरेशनल अनुभव.
संतोषजनक क्रेडिट हिस्ट्री और पुनर्भुगतान रिकॉर्ड.
स्थिर टर्नओवर और निरंतर बिज़नेस परफॉर्मेंस.

डॉक्यूमेंटेशन

आवेदकों को सत्यापन के लिए बिज़नेस और वित्तीय डॉक्यूमेंट जमा करने होते हैं. इनमें आमतौर पर शामिल होते हैं:

बिज़नेस और प्रमोटर के KYC डॉक्यूमेंट
GST रजिस्ट्रेशन प्रमाणपत्र
हाल ही के बैंक स्टेटमेंट
ऑडिट किए गए वित्तीय स्टेटमेंट या इनकम टैक्स रिटर्न
एंकर कंपनी से एग्रीमेंट या कन्फर्मेशन

इन पात्रता मानदंडों को पूरा करना और सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सही ढंग से जमा करना, अप्रूवल की गति को बढ़ाने और चैनल फाइनेंस प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने में मदद करता है.

चैनल फाइनेंस कैसे काम करता है

चैनल फाइनेंस लोनदाता, एंकर कंपनी और डीलर नेटवर्क के बीच एक व्यवस्थित समझौते के तहत संचालित होता है. अप्रूव होने के बाद, लोनदाता पात्र डीलर्स के लिए क्रेडिट लिमिट सेट करता है.

जब कोई डीलर निर्माता के पास ऑर्डर देता है, तो लोनदाता सीधे निर्माता को भुगतान करता है. डीलर इसके बाद सहमत क्रेडिट अवधि के भीतर लोनदाता का पुनर्भुगतान करता है. यह चैनल फाइनेंस व्यवस्था सामान की लगातार आपूर्ति और बकाया राशि के समय पर भुगतान सुनिश्चित करती है.

भारत में चैनल फाइनेंस निर्माताओं को उनकी बकाया राशि जल्दी प्राप्त करने में मदद करता है और डीलर्स के पास नकदी की उपलब्धता को बढ़ाता है. क्रेडिट शर्तों को बिज़नेस साइकल के साथ जोड़कर, चैनल फाइनेंस सप्लाई चेन को मज़बूत बनाता है और कामकाज में पूर्वानुमान की संभावनाएं बढ़ाता है.

चैनल फाइनेंस के प्रकार भारत में उपलब्ध समाधान

भारत में चैनल फाइनेंस समाधान बिज़नेस को पूरी सप्लाई चेन में नकदी प्रवाह को सुचारू बनाए रखने में मदद करते हैं. ये विकल्प डीलर, वितरकों और आपूर्तिकर्ताओं की विशिष्ट परिचालन और कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किए गए हैं.

सब-डीलर/डीलर फाइनेंसिंग:निर्माताओं या अधिकृत वितरकों से माल खरीदने के लिए डीलर और सब-डीलर को क्रेडिट सहायता प्रदान करता है.
इनवॉइस डिस्काउंटिंग:इससे व्यवसायों को उनके जारी किए गए बिलों के लिए तय समय पूरा होने का इंतज़ार किए बिना जल्दी भुगतान मिल जाता है.
परचेज़ ऑर्डर फंडिंग:यह मौजूदा पूंजी को खर्च किए बिना पुष्टि किए गए खरीद ऑर्डर को पूरा करने के लिए अल्पकालिक वित्तीय सहायता प्रदान करता है.
रिवर्स फैक्टरिंग:आपूर्तिकर्ताओं को एंकर कंपनी की क्रेडिट क्षमता के आधार पर जल्दी भुगतान प्राप्त करने की सुविधा देता है.
कार्यशील पूंजीगत मांग लोन:दैनिक ऑपरेटिंग खर्चों को कवर करने के लिए शॉर्ट-टर्म लोन प्रदान करें.
अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन:तुरंत या विस्तार से संबंधित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कोलैटरल-फ्री फंडिंग प्रदान करता है.

सही समाधान चुनना बिज़नेस साइज़, कैश साइकिल और फंडिंग आवश्यकताओं पर निर्भर करता है.

सप्लाई चेन और बिज़नेस ग्रोथ पर चैनल फाइनेंस का प्रभाव

चैनल फाइनेंस भुगतान में देरी को कम करके और नकदी की उपलब्धता में सुधार करके सप्लाई चेन की कार्यक्षमता पर सकारात्मक असर डालता है. सुव्यवस्थित वित्तीय सहायता के साथ से डीलर उचित स्टॉक बनाए रख पाते हैं और बाज़ार की मांग के अनुसार तेज़ी से स्टॉक उपलब्ध करा पाते हैं.

भारत में चैनल फाइनेंस, भुगतान को लोनदाता के माध्यम से प्रदान करके निर्माताओं के लिए लोन जोखिम को भी कम करता है. यह विश्वास को बढ़ाता है और लॉन्ग-टर्म बिज़नेस रिलेशनशिप को मज़बूत करता है.

कार्यशील पूंजी साइकल में सुधार और समय पर खरीद सुनिश्चित करके, चैनल फाइनेंस स्थायी विकास को बढ़ाता है. चैनल फाइनेंस का उपयोग करने वाले बिज़नेस, वित्तीय अनुशासन और संचालन स्थिरता बनाए रखते हुए अपने संचालन का विस्तार कर सकते हैं.

दंड शुल्क

ब्याज और/या मूल राशि के भुगतान में डिफॉल्ट होने पर, डिफॉल्ट राशि पर नीचे दिए गए शुल्क लागू होंगे

बकाया दिन	दंड शुल्क
1-30 दिन	4% प्रति वर्ष
31-60 दिन	8% प्रति वर्ष.
61- 90 दिन	12% प्रति वर्ष.
90 दिनों से अधिक	24% प्रति वर्ष

ii) डिसऑनर शुल्क: प्रत्येक चेक/भुगतान साधन/ECS डिसऑनर के लिए ₹ 670/- (केवल छह सौ सत्तर रुपये.

(iii) सिक्योरिटी का निर्माण/पूर्ण न होना: सिक्योरिटी/कोलैटरल से संबंधित डॉक्यूमेंट जमा न करने और सिक्योरिटी की पूर्णता न करने के संबंध में देरी की अवधि के लिए बकाया मूलधन राशि पर @ 2% का शुल्क लिया जाएगा.

*भुगतान किए जाने वाले शुल्क के साथ लागू टैक्स

अन्य शुल्क का शिड्यूल

विवरण	समय	जुर्माने की राशि
स्टॉक स्टेटमेंट जमा करने में देरी/नहीं	हर कैलेंडर तिमाही की 10 तारीख तक तिमाही में सबमिट किया जाएगा.	प्रति तिमाही ₹ 20,000/- का अतिरिक्त एक बार शुल्क
पहले बीमा कवर नोट में देरी और देय तिथि पर बीमा का रिन्यूअल न करना	पहला बीमा:- डिस्बर्समेंट की तिथि से 30 दिनों के भीतर. रिन्यूअल: देय होने पर	प्रति वित्तीय वर्ष ₹ 20,000/- का अतिरिक्त एक बार शुल्क
सैंक्शन लेटर के वित्तीय अनुबंधों का पालन न करना	अकाउंट की समीक्षा/रिन्यूअल के समय	प्रति वित्तीय वर्ष ₹ 20,000/- का अतिरिक्त एक बार शुल्क
डॉक्यूमेंटेशन शुल्क	₹ 5,000/-
स्टॉक ऑडिट शुल्क	₹ 5,000/-
ROC और CERSAI फाइलिंग	₹ 5,000/-
वैल्यूएशन शुल्क	वास्तविक के अनुसार
TSR शुल्क/टाइटल सर्च शुल्क	वास्तविक के अनुसार
सिक्योरिटी ट्रस्ट शुल्क	वास्तविक के अनुसार

भुगतान किए जाने वाले शुल्क के साथ लागू टैक्स

चैनल फाइनेंस के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

चैनल फाइनेंस, सप्लाई चेन के भीतर अप्रूव हो चुके ट्रेड लेनदेन के आधार पर डीलर्स या वितरकों को फंड उपलब्ध कराता है. इनवॉइस डिस्काउंटिंग के विपरीत, जो रिसीवेबल्स फाइनेंसिंग पर ध्यान केंद्रित करता है, चैनल फाइनेंस पूरे डिस्ट्रीब्यूशन नेटवर्क में स्ट्रक्चर्ड फंडिंग को सपोर्ट करता है.

भारत में चैनल फाइनेंस की सुविधा आमतौर पर उन स्थापित निर्माताओं, डीलर और वितरकों के लिए उपलब्ध होता है जिनके स्थिर व्यापारिक संबंध और सत्यापन योग्य वित्तीय रिकॉर्ड होते हैं.

सभी बिज़नेस के लिए चैनल फाइनेंस हमेशा कोलैटरल-फ्री नहीं होता है. हालांकि कई लोनदाता एंकर कंपनी की स्थिति और ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री के आधार पर अनसेक्योर्ड विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन पात्रता क्रेडिट प्रोफाइल, बिज़नेस परफॉर्मेंस और लोनदाता-विशिष्ट पॉलिसी पर निर्भर करती है.

चैनल फाइनेंस डिस्ट्रीब्यूटर को कार्यशील पूंजी को कुशलतापूर्वक मैनेज करने, तुरंत कैश भुगतान के बिना स्टॉक खरीदने और कुल नकदी उपलब्धता में सुधार करने में मदद करता है.

चैनल फाइनेंस अप्रूवल के लिए आवेदक आमतौर पर KYC डॉक्यूमेंट, बिज़नेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ, वित्तीय स्टेटमेंट, GST रिटर्न और ट्रेड एग्रीमेंट सबमिट करते हैं.

टाटा कैपिटल के साथ चैनल फाइनेंस के लिए अप्रूवल में आमतौर पर नए आवेदक के लिए लगभग 48 घंटे लगते हैं, बशर्ते सभी डॉक्यूमेंट पूरे हों और पात्रता जांच सफलतापूर्वक पूरी हो. मज़बूत पुनर्भुगतान रिकॉर्ड वाले मौजूदा ग्राहक को डिजिटल प्रोसेस के माध्यम से तेज़ या लगभग तुरंत अप्रूवल प्राप्त हो सकती है.

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टाटा कैपिटल टर्म लोन, आपकी सभी बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने और अपने बिज़नेस के विस्तार और विकास के लिए फंड प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं.

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