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जीवन बीमा

हम समझते हैं कि आपके परिवार की खुशहाली आपके लिए कितना महत्वपूर्ण है और आप उनके लिए कितना कठिन परिश्रम करते हैं. लाइफ प्रोटेक्शन कवर लेकर अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है. जीवन बीमा प्लान किफायती कीमत पर व्यापक सुरक्षा प्राप्त करने का एक आसान तरीका है और अपने प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षित रखने का एक आसान तरीका है. हम आपको जीवन के हर चरण में आपके परिवार को सुरक्षित करने के लिए विशिष्ट रूप से डिज़ाइन किए गए प्रोटेक्शन प्लान की एक विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं.

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कृपया ध्यान दें कि, TCL जोखिम को अंडरराइट नहीं करता है या इंश्योरर के रूप में कार्य नहीं करता है. जोखिम कारकों, नियम व शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया बिक्री पूरी करने से पहले बीमा कंपनी के सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. बीमा खरीदने में भागीदारी पूरी तरह से स्वैच्छिक है.

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जीवन बीमा क्या है

जीवन बीमा प्लान एक किफायती कीमत पर व्यापक सुरक्षा पाने और अपने प्रियजनों को जीवन में आने वाली अनिश्चितताओं से बचाने का एक सरल तरीका है. हम आपके जीवन के हर चरण में आपके परिवार को सुरक्षित करने के लिए विशिष्ट रूप से डिज़ाइन किए गए प्रोटेक्शन प्लान की एक विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं.
जीवन बीमा को बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट के रूप में भी परिभाषित किया जा सकता है, जहां बीमा कंपनी किसी बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर या निर्धारित अवधि के बाद प्रीमियम के बदले राशि का भुगतान करने का वादा करता है

कितने प्रकार के होते हैं जीवन बीमा

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, पॉलिसीधारक की किसी निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु होने की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को पूर्वनिर्धारित राशि प्रदान करती है. अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, तो कोई क्लेम नहीं किया जा सकता है. यह पॉलिसी अनिवार्य रूप से पूर्वनिर्धारित समय तक ऐक्टिव रहती है और यह मार्केट में उपलब्ध किफायती पॉलिसी में से एक है.

होल लाइफ बीमा, जैसा कि नाम से पता चलता है, आपको जीवन के उन सभी चरणों में कवर प्रदान करता है, जिनमें पॉलिसी लागू होती है. यह कवरेज समय 100 वर्षों तक हो सकता है. ये पॉलिसी पॉलिसीधारक को लोन सुविधाएं भी प्रदान करती हैं. खरीदने की पूरी प्रक्रिया सरल है और इसे आसान प्रक्रिया के माध्यम से ऑनलाइन भी लिया जा सकता है.

मनी बैक पॉलिसी का मुख्य अंतर और लाभ यह है कि यह पॉलिसीधारक को अलग-अलग सर्वाइवल लाभ देता है जो पॉलिसी की अवधि से जुड़े होते हैं. अन्य पॉलिसी के विपरीत, यह पॉलिसी आपको पॉलिसी अवधि के दौरान पैसे देती है. भुगतान की गई किश्ते कुछ भी हों, लेकिन अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को पूरी राशि मिलती है. ये पॉलिसी अन्य समान पॉलिसी की तुलना में महंगी होती हैं.

एंडोमेंट पॉलिसी, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से इस तरह से अलग होती हैं कि इन पॉलिसी के मामले में, अगर बीमित व्यक्ति मैच्योरिटी डेट तक जीवित रहते हैं तो उन्हें एकमुश्त राशि मिलती है. पॉलिसी बचत के साथ-साथ बीमा भी प्रदान करती है. ये राइडर्स के साथ भी आते हैं जिनका उपयोग पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है. मृत्यु के मामले में, एंडोमेंट पॉलिसी गारंटी देती है कि पॉलिसी की प्रकार के अनुसार राशि के साथ भागीदारी लाभ का भी भुगतान किया जाता है.

जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों है?

टैक्स में लाभ

जीवन बीमा पॉलिसी के लिए नामांकन करने से आपको टैक्स लाभ की गारंटी मिल सकती है. पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम से आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत अपनी टैक्स योग्य आय से ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट के लिए पात्र बनते हैं. आईटीए की धारा 10(10) D के तहत मृत्यु पर मिलने वाला लाभ भी पूरी तरह से टैक्स से मुक्त होता है.

निश्चित रिटर्न की गारंटी

जीवन बीमा पॉलिसी गारंटी देती हैं कि आपको एक निश्चित समय के बाद एक निश्चित राशि मिलेगी. आपको विभिन्न जीवन बीमा प्रोडक्ट के प्रकार को समझना होगा. अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छी पॉलिसी चुनने के लिए विभिन्न जीवन बीमा प्रोडक्ट के प्रकार और नियम व शर्तों को पढ़ें. अगर पॉलिसी के लिए नामांकन के समय आपके द्वारा दी गई जानकारी सही थी, तो आप चुनी गई पॉलिसी से निश्चिंत हो सकते हैं कि मृत्यु की स्थिति में वादा किया गया लाभ लाभार्थी को प्रदान किया जाएगा.

जोखिम कम करना और कवरेज

ये पॉलिसी पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद जोखिमों को कम करने और कवर करने के लिए आर्थिक मुआवज़े के रूप में बेहतर जोखिम कवरेज प्रदान करती हैं. जीवन बीमा के लिए नामांकन करके, आप अपने परिवार को वित्तीय जोखिमों से बचा सकते हैं जो राशि आपके असमय न रहने पर उनके काम आएगी.

लोन के लिए प्रावधान

कुछ पॉलिसी लोन का विकल्प प्रदान करती हैं और पैसे उधार लेने की सुविधा देती हैं. इसका मतलब यह है कि अगर आपको लोन लेने की आवश्यकता है, उदाहरण के लिए, बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए फंड प्राप्त करने के लिए, तो आप जीवन बीमा पॉलिसी को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं.

स्वास्थ्य संबंधी खर्च के लिए कवरेज

इनमें से अधिकांश पॉलिसी हेल्थ और ट्रीटमेंट के खर्च को कवर करती हैं, जो पॉलिसीधारक के बीमार पड़ने पर हो सकते हैं. आप जीवित रहने के दौरान भी अपने पैसे की सुरक्षा के लिए बीमा पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए राइडर भी चुन सकते हैं.

जीवन बीमा कौन ले सकता है?

जब यह सवाल उठता है कि क्या आपको वास्तव में जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है, तो इसके लिए कई उत्तर हैं. यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप जीवन के किस चरण में हैं और जीवन बीमा खरीदने का आपका लक्ष्य क्या है. बेशक, किसी भी जीवन बीमा का मुख्य लक्ष्य आपकी मृत्यु के बाद अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करना है. आप अपने न रहने पर भी परिवार के दैनिक खर्चो, बिलों के भुगतान के लिए पैसे, किराया या EMI भुगतान की राशि और स्कूल की फीस का भुगतान करने के लिए फंड सुनिश्चित करके ऐसा कर सकते हैं. इसके साथ ही जीवन बीमा पॉलिसी के कुछ अन्य लाभ, जैसे टैक्स बचत और निवेश का साधन भी हो सकते हैं.

इसलिए, किसे जीवन बीमा लेना चाहिए और कब लेना चाहिए, यह कई कारकों पर निर्भर करता है. नीचे, उन लोगों की सूची दी गई है जिन्हें जीवन बीमा खरीदने की आवश्यकता हो सकती है, साथ ही कुछ ऐसी परिस्थितियां भी दी गई हैं जब किसी को जीवन बीमा का विकल्प चुनना चाहिए.

युवा और एकल वयस्क

अगर किसी को जीवन बीमा की सबसे कम ज़रूरत है, तो वह है युवा व्यक्ति. ज़्यादातर मामलों में, युवा लोग जो अकेले हैं और जिनके पास अपने पैसे के लिए कोई आश्रित सदस्य नहीं है, उन्हें जीवन बीमा पॉलिसी की ज़रूरत नहीं होती है.

युवा व्यक्ति द्वारा कम उम्र में जीवन बीमा खरीदने का एक कारण यह सुनिश्चित करना है कि जब व्यक्ति को कुछ वर्षों के बाद वास्तव में जीवन बीमा की आवश्यकता होगी, तब भी प्रीमियम कम रहेगा. ऐसा इसलिए है क्योंकि व्यक्ति की उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम बढ़ता है और बीमारियों की संभावना भी बढ़ती है, जिससे आपके मेडिकल टेस्ट में समस्याएं आती हैं.

नए परिवार

नए परिवार या शादी करने वाले लोगों को जीवन बीमा सबसे पहले लेना चाहिए. इसका कारण यह है कि जब आप परिवार शुरू करते हैं, तो तुरंत ही आपके पास कोई न कोई आश्रित होता है, भले ही दोनों पार्टनर काम कर रहे हों. अगर आपको कुछ हो जाता है, तो भविष्य में होने वाले किसी भी बच्चे को भी जीवन बीमा भुगतान का लाभ मिलेगा.

शादी से ठीक पहले या नई-नई शादी होने पर जीवन बीमा करवाने का एक फायदा यह है कि प्रीमियम की लागत कम होती है.

मौजूदा परिवार

अगर आप ऐसे परिवार से हैं जिसमें एक या उससे ज़्यादा कमाने वाले और बच्चे हैं, तो आपके पास परिवार के लिए जीवन बीमा प्लान होना चाहिए. अगर आप परिवार के अकेले कमाने वाले हैं और हर महीने अपनी आय से अपने बच्चों की शिक्षा, घर के बिल, किराए या EMI और रोज़मर्रा के खर्चों का भुगतान करते हैं, तो अगर आपको कुछ हो जाए तो आपके परिवार को कुछ वित्तीय स्थिरता की ज़रूरत होगी. भले ही आप और आपका साथी दोनों ही काम करते हों, लेकिन घर के सदस्यों, जैसे कि बच्चों की देखभाल करने वाले और अन्य लोगों के लिए जीवन बीमा पॉलिसी ज़रूरी है.

होम लोन वाले लोग

होम लोन के ज़रिए घर खरीदना एक महत्वपूर्ण खर्च है और अगर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपका परिवार EMI का भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकता है. जीवन बीमा के साथ, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका पारिवार और सुरक्षित हैं, क्योंकि आपके परिवार को दिए जाने वाले मृत्यु लाभ का उपयोग आपके लोन की EMI का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है. बीमा कंपनियां मासिक किस्तों के माध्यम से भी मृत्यु लाभ का भुगतान करती हैं, जिससे आपके परिवार को नियमित रूप से होम लोन EMI का भुगतान करने में मदद मिलती है.

बिना बच्चों वाले पति-पत्नी

कोई विवाहित जोड़ा, जो अभी माता-पिता नहीं बने हैं, और दोनों ही अच्छी आय कमा रहे हैं, उन्हें जीवन बीमा की आवश्यकता हो सकती है. इस मामले में दोनों पार्टनर्स को अपने विकल्पों पर विचार करना होगा और यह तय करना होगा कि उन्हें जीवन बीमा की आवश्यकता है या नहीं. इसमें सबसे महत्वपूर्ण कारक सैलरी है.

अगर किसी पार्टनर की मृत्यु हो जाती है, तो क्या दूसरे पार्टनर केवल अपनी सैलरी से पहले की तरह अपनी लाइफस्टाइल को बरकरार रख पाएंगे? अगर जवाब हां है, तो उन्हें जीवन बीमा की ज़रूरत नहीं है, लेकिन अगर आपके पार्टनर वित्तीय स्थिति में ज़्यादा राशि का योगदान दे रहे हैं, तो उनके न रहने पर आपको मुश्किलें आएंगी, लेकिन जीवन बीमा पॉलिसी से आपके पार्टनर बेहतर स्थिति में रहेंगे, बशर्ते कि आप स्मॉर्ट तरीके से बीमा प्लान का प्रीमियम चुनें, ताकि यह आप पर बोझ न बने.

कंपनी द्वारा उपलब्ध जीवन बीमा वाले नियोजित व्यक्ति

कई कंपनियां अपने कर्मचारियों को जीवन बीमा प्रदान करती हैं. लेकिन क्या कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली जीवन बीमा पॉलिसी पर्याप्त है या आपको अलग से भी जीवन बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए? दूसरी स्थिति ही वह है जिसकी ओर आपको ध्यान देना चाहिए. कंपनी की जीवन बीमा पॉलिसी की समस्या यह है कि, जब आप अपनी नौकरी छोड़ेंगे, तो यह समाप्त हो जाएगी. अलग से जीवन बीमा पॉलिसी लेना हमेशा बेहतर होता है क्योंकि जब आप नौकरी छोड़ते हैं या नौकरी स्विच कर रहे होंते हैं, तब भी आपके पास कवरेज होता है.

बिज़नेस मालिक

अगर आप बिज़नेस के मालिक या बिज़नेस पार्टनर हैं, तो संभव है कि आप पर बहुत से लोग निर्भर होंगे. इस मामले में अगर आपके साथ कुछ होता है, तो वे दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में हो जाएंगे. इस प्रकार, आपके बिज़नेस दायित्वों को पूरा करने के लिए एक अलग जीवन बीमा पॉलिसी हमेशा एक अच्छा विचार है.

सीनियर सिटीज़न और रिटायर्ड व्यक्ति

अधिकांश सीनियर सिटीज़न और रिटायर्ड लोगों को जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं होती है, क्योंकि उनके पास अपने वित्त के लिए कोई भी व्यक्ति नहीं होता है, और इस स्तर पर जीवन बीमा की लागत अधिक होगी. अगर संबंधित व्यक्ति अपने प्रियजन या अपने परिवार के लिए बैकअप या बचत के रूप में अच्छी रकम छोड़ना चाहते हैं, तो वे जीवन बीमा पॉलिसी ले सकते हैं, बशर्ते कि वे मेडिकल टेस्ट पास कर ले और उच्च प्रीमियम का भुगतान करने के लिए तैयार हों.

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