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ख़ास ऑफर
बिज़नेस लोन एक अनसेक्योर्ड क्रेडिट है जो आपको अपने एंटरप्राइज़ की आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है. आप इसका उपयोग ऑपरेशन का विस्तार करने, उपकरण खरीदने, कैश फ्लो को मैनेज करने या टेक्नोलॉजी को अपग्रेड करने के लिए कर सकते हैं. टाटा कैपिटल बिज़नेस लोन के साथ, आपको कोलैटरल की आवश्यकता के बिना समय पर पूंजी का एक्सेस मिलता है. फंड रोजमर्रा की ज़रूरतों और लॉन्ग-टर्म बिज़नेस ग्रोथ दोनों को सपोर्ट करते हैं.
अस्वीकरण: बिज़नेस लोन टाटा कैपिटल लिमिटेड (TCL) के विवेकाधिकार पर हैं. नियम व शर्तें लागू.
लोन राशि
₹ 1 लाख से ₹ 90 लाख तक
लोन की अवधि
12 से 60 महीने
शुरुआती ब्याज दर @
12% प्रति वर्ष.
टाटा कैपिटल में बिज़नेस लोन की ब्याज दरें 12%-30% तक होती हैं. स्वीकृत लोन राशि का 3% तक प्रोसेसिंग शुल्क लिया जा सकता है.
टाटा कैपिटल वेतनभोगी व्यक्तियों और बिज़नेस मालिकों, दोनों को विशिष्ट पात्रता शर्तों के साथ बिज़नेस लोन प्रदान करता है. बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय सुनिश्चित करें कि आप इन मानदंडों को पूरा करते हैं:
नियमित लाभ के साथ न्यूनतम 2 वर्ष की बिज़नेस निरंतरता
₹5,000 या उससे अधिक का स्वस्थ मासिक बैंक बैलेंस
675 का CIBIL स्कोर दर्शाता है कि नियमित रूप से पुनर्भुगतान किया जाता है
एप्लीकेशन के समय आवेदक की आयु 21 वर्ष होनी चाहिए और लोन मेच्योरिटी पर 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए
पात्रता प्राप्त करने के लिए 675 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आवश्यक है
लोन अवधि के अंत में आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए
आय का प्रमाण और नौकरी में निरंतरता लोन की स्वीकृति में दो अहम घटक होते हैं
टाटा कैपिटल में, बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आपको केवल कुछ डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. इनमें शामिल हैं-
KYC डॉक्यूमेंट-ID प्रूफ और उधारकर्ता का एड्रेस प्रूफ (PAN कार्ड, वोटर ID कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस)
बिज़नेस का प्रमाण (बिज़नेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, GST रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, ट्रेड लाइसेंस, या पार्टनरशिप डीड एग्रीमेंट की सर्टिफाइड कॉपी या सोल प्रोप्राइटरशिप डिक्लेरेशन)
पिछले दो वर्षों के इनकम टैक्स रिटर्न और इनकम की गणना
पिछले दो सालों का ऑडिट किया हुआ वित्तीय विवरण और टैक्स ऑडिट रिपोर्ट
पिछले दो वर्षों का लाभ और हानि विवरण या बैलेंस शीट (CA द्वारा विधिवत ऑडिट की गई)
पिछले छह महीनों के करंट बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
पिछले छह महीनों के GST स्टेटमेंट
बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें, इस 5-चरण प्रोसेस का पालन करें:
जब आप बिज़नेस लोन लेते हैं, तो आपको अपने पुनर्भुगतान के लिए हर महीने समान मासिक किश्तों या EMI का भुगतान करना होगा. आपकी बिज़नेस लोन की EMI कई बातों पर निर्भर करती है, जैसे आपकी बिज़नेस लोन राशि, अवधि और ब्याज दर.
बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर एक आसान ऑनलाइन टूल है जो आपको अपने बिज़नेस लोन के पुनर्भुगतान के लिए हर महीने भुगतान की जाने वाली EMI राशि का मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है. आपकी EMI में मूलधन के पुनर्भुगतान के साथ-साथ आपके बिज़नेस लोन के ब्याज़ घटक दोनों शामिल होंगे.
बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग बिज़नेस लोन EMI की सटीक गणना करने के लिए किया जाता है. इसका फॉर्मूला है:
E = P x R x (1+R)^N / [(1+R) ^N - 1]
यहां, E से मतलब EMI राशि से है, P मूल राशि है, R मासिक आधार पर लागू ब्याज दर है, और N वह अवधि है जिसके लिए लोन लिया जाता है.
टाटा कैपिटल के साथ, आप शून्य कोलैटरल और न्यूनतम पेपरवर्क के साथ तुरंत बिज़नेस लोन का लाभ उठा सकते हैं. हमारे पास उपलब्ध विभिन्न प्रकार के तेज़ बिज़नेस लोन यहां दिए गए हैं:
आप निम्नलिखित तरीकों से टाटा कैपिटल के साथ भारत में बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं:
टाटा कैपिटल भारत में नए युग के उद्यमियों को मजबूत करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बिज़नेस लोन प्रदान करता है. सूक्ष्म, लघु या मध्यम आकार के उद्यम (MSME) के मालिक होने के नाते, आप अपने बिज़नेस को पोषित करने और विस्तारित करने के लिए हमारे MSME लोन का लाभ उठा सकते हैं. हम नए उद्यमियों को सहायता देने के लिए प्रतिस्पर्धी बिज़नेस लोन ब्याज दर पर नए बिज़नेस के लिए बिज़नेस लोन भी प्रदान करते हैं. आप अपने स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए भुगतान की जाने वाली EMI जानने के लिए हमारे बिज़नेस लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और उसके अनुसार अपने पुनर्भुगतान की योजना बना सकते हैं.
महिला उद्यमी महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं और कुछ विशेष विशेषताएं और अतिरिक्त लाभ प्राप्त कर सकते हैं. हमारे पात्रता मानदंड और बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट न्यूनतम हैं. . इसके अलावा, आप बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें, इस बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि आप हमारी वेबसाइट पर बिज़नेस लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरकर, हमारे ऐप के माध्यम से हमारे ग्राहक सेवा नंबर पर डायल करके या अपनी नज़दीकी टाटा कैपिटल शाखा में जाकर इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं.
लीगल आइडेंटिटी आइडेंटिफायर (LEI): अगर किसी नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता के पास बैंक और वित्तीय संस्थानों से ₹5 करोड़ और उससे अधिक का कुल एक्सपोज़र है, तो उधारकर्ता को स्वीकृति के समय लीगल एंटिटी आइडेंटिफायर (LEI) कोड प्राप्त करना होगा. विभिन्न एक्सपोज़र ब्रैकेट के अनुसार नीचे दी गई समय-सीमा के भीतर अधिकृत लोकल ऑपरेटिंग यूनिट (LOU) से LEI कोड प्राप्त करने में विफल रहने वाले उधारकर्ता को कोई नया एक्सपोज़र स्वीकृत नहीं किया जाएगा और न ही उनके किसी मौजूदा एक्सपोज़र का रिन्यूअल/बढ़ावा दिया जाएगा.
| कुल एक्सपोजर | निम्न तारीख को या इससे पहले LEI प्राप्त कर लेनी चाहिए |
|---|---|
| ₹25 करोड़ से अधिक | अप्रैल 30, 2023 |
| ₹10 करोड़ से अधिक, ₹25 करोड़ तक | अप्रैल 30, 2024 |
| ₹5 करोड़ और उससे अधिक, ₹10 करोड़ तक | अप्रैल 30, 2025 |
टाटा कैपिटल आपकी सटीक आवश्यकताओं के अनुसार विशेष रूप से बनाए गए फाइनेंसिंग समाधान प्रदान करने के लिए विभिन्न प्रकार के बिज़नेस लोन प्रदान करता है. हम ऑफर करने वाले बिज़नेस लोन के प्रकार नीचे दिए गए हैं:
महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन
MSME/SME लोन
वर्किंग कैपिटल लोन
इक्विपमेंट फाइनेंसिंग या मशीनरी लोन
कंस्ट्रक्शन फाइनेंसिंग
टर्म लोन
कमर्शियल व्हीकल लोन्स
स्व-व्यवसायी व्यक्ति, प्रोप्राइटरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप फर्म, ट्रस्ट, सोसाइटी और एचयूएफ (हिंदू अविभाजित परिवार) टाटा कैपिटल से बिज़नेस लोन का लाभ उठा सकते हैं. लेकिन, उन्हें निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:
एप्लीकेशन के समय आवेदक की आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए
न्यूनतम 675 का क्रेडिट स्कोर आवश्यक है
बिज़नेस लाभदायक होना चाहिए
कम से कम दो वर्ष की बिज़नेस स्थिरता
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें और शुल्क अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होते हैं. आप अपनी पसंद के आधार पर फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं. टाटा कैपिटल के साथ, आप प्रति वर्ष केवल 12% से शुरू होने वाली अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं. अन्य शुल्कों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:
1. प्रोसेसिंग फीस
2. डॉक्यूमेंटेशन शुल्क
3. स्टाम्प ड्यूटी
4. प्री-पेमेंट शुल्क
5 फोरक्लोज़र शुल्क
टाटा कैपिटल न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ तेज़ बिज़नेस लोन प्रदान करता है. आपको सबमिट करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट नीचे दी गई है:
KYC डॉक्यूमेंट - पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर ID कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट आदि.
बिज़नेस प्रूफ - GST रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, बिज़नेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, ट्रेड लाइसेंस आदि.
इनकम प्रूफ - पिछले दो वर्षों की ITR, बैलेंस शीट, प्रॉफिट-लॉस स्टेटमेंट आदि.
पिछले छह महीनों के करंट अकाउंट बैंक स्टेटमेंट और GST स्टेटमेंट
टाटा कैपिटल के साथ, आप ऑनलाइन या ऑफलाइन बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. ऑफलाइन अप्लाई करने के लिए, आप अपनी नज़दीकी टाटा कैपिटल शाखा में जा सकते हैं और हमारे किसी एक एग्जीक्यूटिव से संपर्क कर सकते हैं. वे पूरी प्रोसेस के बारे में आपको गाइड करेंगे. ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
टाटा कैपिटल की वेबसाइट पर जाएं और "बिज़नेस लोन" सेक्शन में "अभी अप्लाई करें" बटन पर क्लिक करें.
आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.
सत्यापन प्रक्रिया पूरी होने की प्रतीक्षा करें.
सत्यापन हो जाने के बाद, आपका लोन अप्रूव हो जाएगा, और कुछ दिनों के भीतर राशि डिस्बर्स कर दी जाएगी.
अधिकतम बिज़नेस लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि एक लेंडिंग संस्थान से दूसरे लेंडिंग संस्थान में अलग-अलग हो सकती है. टाटा कैपिटल के साथ, आप अपने बिज़नेस के फाइनेंशियल और अन्य कारकों के आधार पर अधिकतम 60 महीनों की अवधि के लिए ₹90 लाख तक के बिज़नेस लोन का लाभ उठा सकते हैं.
आमतौर पर, बिज़नेस लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल की प्रोसेस में 24 से 72 घंटे लगते हैं. हालांकि, लोन राशि, पात्रता और डॉक्यूमेंटेशन जैसे कारकों के आधार पर सटीक समय अलग-अलग हो सकता है.
हां. टाटा कैपिटल अनसेक्योर्ड बिज़नेस लोन प्रदान करता है, जिसका मतलब है कि आपको अपने बिज़नेस के विस्तार के लिए फंडिंग प्राप्त करने के लिए किसी भी एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होगी. हालांकि, आप अधिकतम लोन राशि उधार ले सकते हैं, यह आपकी आयु, क्रेडिट स्कोर और बिज़नेस वित्तीय जैसे कारकों पर निर्भर करती है.
बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर आपको अपनी मासिक EMI का एडवांस मूल्यांकन करने में मदद करता है. आप इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं कि आपको अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार कितना उधार लेना चाहिए. आप इसका उपयोग अपने बिज़नेस फाइनेंस और मासिक पुनर्भुगतान को बेहतर तरीके से प्लान करने के लिए भी कर सकते हैं.
हां. अगर आपका बिज़नेस नया है या स्टार्टअप है, तो भी आप बिज़नेस लोन का लाभ उठा सकते हैं. हालांकि, आपको लेंडर द्वारा निर्धारित बिज़नेस लोन पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा.
बिज़नेस लोन का लाभ उठाकर, आप निम्नलिखित टैक्स लाभ का क्लेम कर सकते हैं:
बिज़नेस लोन पर देय ब्याज पूरी तरह से टैक्स-कटौती योग्य है. यह आपको अपने टैक्स योग्य लाभ को कम करने में मदद कर सकता है.
हालांकि, मूल राशि नॉन-टैक्स-डिडक्टिबल है. इनकम टैक्स की गणना करते समय आप अपनी टैक्स-योग्य राशि में से इस राशि को घटा नहीं सकते हैं.
चूंकि बिज़नेस लोन आमतौर पर अनसेक्योर्ड होते हैं, इसलिए वे आमतौर पर एसेट की वैल्यू के संबंध में 100% नहीं होते हैं. आपके बिज़नेस के मूल्यांकन के आधार पर स्वीकृत लोन राशि वह अधिकतम राशि है जो आप उधार ले सकते हैं.
MSME बिज़नेस लोन भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (MSME) की विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किए गए अनोखे क्रेडिट समाधान हैं. ये लोन आमतौर पर स्टार्टअप को प्रदान किए जाते हैं और उनके पात्रता मानदंड अलग-अलग होते हैं.
हां. टाटा कैपिटल आपकी विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सेक्टर-विशिष्ट बिज़नेस लोन प्रदान करता है. ये लोन विशिष्ट प्रकार के बिज़नेस के अनुसार तैयार किए गए हैं. उदाहरणों में क्लींच फाइनेंस, कंस्ट्रक्शन फाइनेंसिंग, मशीनरी लोन और कमर्शियल व्हीकल लोन शामिल हैं.
आपका CIBIL स्कोर आपके बिज़नेस लोन एप्लीकेशन के स्वीकार या अस्वीकार के पीछे का कारण हो सकता है. यह आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. विशेष रूप से 750 या उससे अधिक का मज़बूत CIBIL स्कोर, आपको अधिक लोन राशि प्राप्त करने में मदद कर सकता है और बेहतर ब्याज दर दिला सकता है.
हां. आप अपनी मूल राशि को कम करने के लिए अपने बिज़नेस लोन पर पार्ट-प्री-पेमेंट कर सकते हैं. हालांकि, आपको पार्ट-प्री-पेमेंट राशि का 4.5% का जुर्माना लग सकता है.
आप टाटा कैपिटल पोर्टल पर अपने अकाउंट में लॉग-इन करके अपने बिज़नेस लोन एप्लीकेशन का स्टेटस ट्रैक कर सकते हैं. आप अपने बिज़नेस लोन एप्लीकेशन की स्थिति को ट्रैक करने के लिए हमारी स्मार्टफोन ऐप भी डाउनलोड कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप अपनी एप्लीकेशन ID के साथ 1860-267-6060 पर हमारी ग्राहक सपोर्ट टीम से संपर्क कर सकते हैं.
टाटा कैपिटल से बिज़नेस लोन का विकल्प चुनकर, आप कई लाभ प्राप्त कर सकते हैं. इनमें शामिल हैं:
₹ 1 लाख से ₹ 90 लाख के बीच कस्टमाइज़्ड लोन राशि
12 से 60 महीनों के बीच सुविधाजनक लोन अवधि
फिक्स्ड या स्ट्रक्चर्ड EMI प्लान के बीच चुनने का विकल्प
न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ तुरंत मंज़ूरी
अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
विशिष्ट बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए अनुकूल समाधान
जमानत की कोई ज़रूरत नहीं
मजबूत ग्राहक सपोर्ट टीम
अगर आपका बिज़नेस लोन एप्लीकेशन अस्वीकार हो जाता है, तो निराश न हों. अस्वीकृति के पीछे का कारण पहचानें और ठीक करने के लिए तुरंत कदम उठाएं. कुछ सामान्य बिज़नेस लोन अस्वीकार करने के कारणों में कम क्रेडिट स्कोर, अधूरा डॉक्यूमेंटेशन, अनुचित बिज़नेस अनुभव आदि शामिल हैं. समस्या का समाधान होने के बाद आप बिज़नेस लोन के लिए दोबारा अप्लाई कर सकते हैं.
हां. कई लेंडर महिला उद्यमियों के लिए कम ब्याज दरों, आरामदायक पात्रता मानदंडों और प्राथमिकता की शर्तों जैसे लाभों के साथ विशेष बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं. मुद्रा और स्टैंड-अप इंडिया जैसी सरकारी योजनाएं भारत में महिला उद्यमियों को वित्तीय सहायता भी प्रदान करती हैं. टाटा कैपिटल महिलाओं के लिए कस्टमाइज़्ड बिज़नेस लोन भी प्रदान करता है, जिसमें किफायती ब्याज दरें, कम प्रोसेसिंग फीस और सुविधाजनक EMI विकल्प शामिल हैं.
हां. हालांकि पारंपरिक लेंडर और बैंकों को अक्सर बिज़नेस लोन प्रदान करने के लिए बिज़नेस विंटेज की आवश्यकता होती है, लेकिन टाटा कैपिटल जैसे नॉन-बैंकिंग वित्तीय कॉर्पोरेशन (एनबीएफसी) स्टार्टअप को बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं. अप्रूवल आमतौर पर मजबूत बिज़नेस प्लान, अनुमानित कैश फ्लो और आवेदक के पर्सनल क्रेडिट स्कोर पर आधारित होते हैं.
"फ्लेक्सी" बिज़नेस लोन सुविधा आपको प्री-अप्रूव्ड लोन लिमिट से आवश्यक फंड उधार लेने की अनुमति देती है. ब्याज केवल उधार ली गई राशि पर लिया जाता है, न कि पूरी लोन लिमिट पर. ऐसी सुविधा आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार पैसे उधार लेने और चुकाने की सुविधा देती है और कैश फ्लो को मैनेज करने में सुविधा प्रदान करती है.
बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में से एक बिज़नेस प्रूफ है. लेंडर द्वारा बिज़नेस के प्रमाण के रूप में स्वीकार किए गए डॉक्यूमेंट की लिस्ट नीचे दी गई है:
GST पंजीकरण प्रमाणपत्र
शॉप एंड एस्टाब्लिशमेंट एक्ट के तहत बिज़नेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
पार्टनरशिप का समझौता
ट्रेड लाइसेंस
मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (एमओए) या आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन (एओए)
उद्यम (MSME) रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
टाटा कैपिटल बिज़नेस लोन EMI भुगतान की सुविधा प्रदान करता है. आप इनमें से किसी भी स्वीकृत माध्यम से भुगतान कर सकते हैं:
चेक, डिमांड ड्राफ्ट (DD), या पे ऑर्डर
बैंक अकाउंट से सीधे डेबिट
डेबिट कार्ड, नेटबैंकिंग, UPI आदि के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान.
NEFT, RTGS, या IMPS
हां. टाटा कैपिटल आपको स्वीकृति के बाद भी अपने बिज़नेस लोन की शर्तों को बदलने की सुविधा प्रदान करता है. आप अपनी सुविधा के अनुसार ब्याज दर, अवधि और अन्य शर्तों को बदल सकते हैं. हालांकि, अप्रूवल हमारी वेरिफिकेशन टीम के अधीन है. ऐसे किसी भी अनुरोध को रजिस्टर करने के लिए आपको हमारे ग्राहक सर्विस प्रतिनिधि से संपर्क करना होगा.
अपनी अंतिम बिज़नेस लोन EMI का भुगतान करने के बाद, आपका लोन अकाउंट बंद हो जाएगा, और "नो ड्यूज़" सर्टिफिकेट जारी किया जाएगा. अगर आप रिन्यूअल या टॉप-अप के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, तो आप हमारे ग्राहक सेवा प्रतिनिधि से संपर्क कर सकते हैं, और वे आपको प्रोसेस के बारे में गाइड करेंगे. आप हमारी वेबसाइट के माध्यम से बिज़नेस लोन टॉप-अप के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं.
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