सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
ऑनलाइन तरीका
ऑफलाइन तरीका
इनमें से कोई भी दो (डॉक्यूमेंट पर पता होना चाहिए)
हां, आप सह-आवेदक के साथ संयुक्त रूप से सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. वास्तव में, अगर गिरवी रखी जा रही सिक्योरिटीज़ को पति/पत्नी, माता-पिता, बच्चे या भाई-बहन जैसे करीबी रिश्तेदार के पास रखा जाता है, तो यह व्यवस्था अक्सर आवश्यक होती है.
ऐसे मामलों में, सह-आवेदक के शामिल होने से मालिकाना हक और कानून के अनुपालन की पुष्टि होती है. इसके अलावा, उन्हें आपके साथ लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करना होगा, जिससे दोनों पक्षों को लोन की शर्तों और पुनर्भुगतान के लिए समान रूप से जिम्मेदार बनाया जा सकता है.
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए पात्रता मानदंड लोनदाता के बीच थोड़ा अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन मुख्य आवश्यकताओं में आमतौर पर शामिल होते हैं:
आयु: 18 से 70 वर्ष
निवास की स्थिति: भारतीय निवासी पात्र हैं.
रोज़गार का प्रकार: वेतनभोगी व्यक्ति, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल, पार्टनरशिप, पब्लिक/प्राइवेट कंपनियां, ट्रस्ट और प्रोप्राइटरशिप फर्म अप्लाई कर सकते हैं.
डीमैट अकाउंट और कोलैटरल: आपके डीमैट या म्यूचुअल फंड अकाउंट में अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ होनी चाहिए.
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करते समय, आपको बुनियादी KYC विवरण के साथ-साथ उन पेपर भी प्रदान करने होंगे जो आपकी वित्तीय स्थिति और गिरवी रखे गए एसेट के स्वामित्व की पुष्टि करते हैं. यहां सामान्य डॉक्यूमेंट कैटेगरी दी गई है:
पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर Id या ड्राइविंग लाइसेंस.
एड्रेस प्रूफ: आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस.
PAN कार्ड: सभी प्रकार के आवेदक के लिए अनिवार्य.
बैंक स्टेटमेंट: वित्तीय हिस्ट्री स्थापित करने के लिए हाल ही के स्टेटमेंट.
सिक्योरिटीज़ का प्रमाण: डीमैट अकाउंट स्टेटमेंट या म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट.
आवश्यक डॉक्यूमेंट की सटीक सूची इस पर निर्भर करती है कि आप किस इकाई के रूप में अप्लाई कर रहे हैं इंडिविजुअल, बिज़नेस या ट्रस्ट के रूप में और आप किन सिक्योरिटीज़ को गिरवी रख रहे हैं.
अगर वे आवश्यक मानकों को पूरा नहीं करते हैं, तो सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए सबमिट किए गए डॉक्यूमेंट कभी-कभी अस्वीकार हो सकते हैं. इसके निम्न सामान्य कारण हैं:
अधूरी या अनुपलब्ध जानकारी
डॉक्यूमेंट और एप्लीकेशन फॉर्म के बीच मेल नहीं खा रहा विवरण
वैधता समाप्त पहचान या पते का प्रमाण
धुंधली या अस्पष्ट फोटोकॉपी या स्कैन
जहां आवश्यक हो वहां डॉक्यूमेंट का सेल्फ अटेस्ट न होना
सिक्योरिटीज़ का ओनरशिप प्रूफ मान्य या अपडेट नहीं है
टाटा कैपिटल अपने सिक्योरिटीज़ पर लोन के तहत आपकी ज़रूरत के मुताबिक लोन राशि प्रदान करता है, जिसकी स्वीकृति का निर्धारण आपकी गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की कीमत और आपके द्वारा चुने गए एप्लीकेशन के माध्यम पर निर्भर करता है. ऑफलाइन चैनल के माध्यम से अप्लाई करने वाले ग्राहक के लिए, लोन राशि ₹ 75,000 से ₹ 60 करोड़ तक हो सकती है. अगर आप डिजिटल चैनल के माध्यम से अप्लाई करते हैं, तो आप ₹25,000 से ₹5 करोड़ तक के लोन को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे यह छोटी और बड़ी फंडिंग आवश्यकताओं के लिए सुविधाजनक हो जाता है.
सिक्योरिटीज़ पर लोन में LTV रेशियो वह प्रतिशत होता है, जितनी राशि आप लोनदाता से अपनी गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ के बाजार मूल्य के आधार पर उधार ले सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपकी सिक्योरिटीज़ की कीमत ₹ 10 लाख है और ऑफर की जाने वाली LTV 60% है, तो आप ₹ 6 लाख तक का लोन ले सकते हैं. टाटा कैपिटल में, LTV रेशियो आमतौर पर 50% से 70% के बीच होता है, जो सुरक्षा के प्रकार, इसकी लिक्विडिटी और मार्केट परफॉर्मेंस जैसे कारकों के आधार पर होता है.
टाटा कैपिटल ने सिक्योरिटीज़ पर लोन प्रोसेस को आसान और तेज़ रखा. एक बार जब आप अपनी एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट सबमिट करते हैं, तो वे तेज़ी से वेरिफाई हो जाते हैं, और आमतौर पर अप्रूवल बिना देरी के होता है. अप्रूवल के बाद, एक से दो कार्य दिवसों के भीतर आपके अकाउंट में पैसे रिलीज़ हो जाते हैं. इस तरह, आप समय पर धनराशि प्राप्त कर सकते हैं और साथ ही अपने निवेश को बनाए भी रख सकते हैं.
टाटा कैपिटल आकर्षक फिक्स्ड ब्याज दरों पर सिक्योरिटीज़ पर लोन प्रदान करता है, जिससे आपके पुनर्भुगतान में स्थिरता और भविष्यवाणी सुनिश्चित होती है. दरें आमतौर पर 9.5% से 14% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जो आपके द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ के प्रकार, गुणवत्ता और राशि जैसे कारकों के आधार पर होती हैं. क्योंकि ब्याज फिक्स्ड होता है, इसलिए यह पूरी लोन अवधि के दौरान अपरिवर्तित रहता है, जिससे आप अधिक निश्चितता के साथ अपने फाइनेंस को प्लान कर सकते हैं और मार्केट-लिंक्ड उतार-चढ़ाव के बारे में चिंताओं से बच सकते हैं.
टाटा कैपिटल से सिक्योरिटीज़ पर लोन को आमतौर पर रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा के साथ हाइब्रिड टर्म लोन के रूप में बनाया जाता है, जिससे आपको उपयोग और पुनर्भुगतान में सुविधा मिलती है. स्टैंडर्ड अवधि एक वर्ष है, जिसमें मेच्योरिटी पर रिन्यू करने का विकल्प होता है. आप अपनी आवश्यकता के अनुसार अपने रिवॉल्विंग क्रेडिट अकाउंट से फंड निकाल सकते हैं, और ब्याज केवल आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली राशि पर लिया जाता है, पूरी स्वीकृत लिमिट पर नहीं. मूलधन का पुनर्भुगतान आपकी सुविधा के अनुसार किया जा सकता है, जबकि ब्याज का भुगतान आमतौर पर मासिक रूप से देय होता है, आसान प्रोसेसिंग के लिए NACH/e-NACH जैसे सुविधाजनक विकल्पों के साथ.
हां, टाटा कैपिटल आपको बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के किसी भी समय सिक्योरिटीज़ पर अपने लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ करने की अनुमति देता है. अगर आपके पास अतिरिक्त फंड हैं, तो यह आपको शिड्यूल से पहले अपने लोन का पुनर्भुगतान करने की स्वतंत्रता देता है, जिससे आपको भविष्य की ब्याज लागत पर बचत करने में मदद मिलती है. प्रोसेस आसान और पारदर्शी है, यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों के अनुसार अपने लोन को सबसे अच्छी तरह से मैनेज कर सकते हैं.
हां, आप टाटा कैपिटल के साथ सिक्योरिटीज़ पर लोन प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड का कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं. इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड, दोनों को आमतौर पर स्वीकार किया जाता है, बशर्ते वे लोनदाता की अप्रूव्ड लिस्ट का हिस्सा हों. अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को गिरवी रखकर आप अपनी निवेश की गई राशि को रिडीम किए बिना पैसे की ज़रूरत पूरी कर सकें,जिससे आपका निवेश बढ़ता भी रहेगा और फाइनेंशियल आवश्यकताएं भी पूरी होंगी.
हां, आप सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए शेयर, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड जैसी सिक्योरिटीज़ के मिश्रण का उपयोग कर सकते हैं. लोन राशि तय करने से पहले टाटा कैपिटल प्रत्येक सिक्योरिटी के प्रकार और गुणवत्ता पर विचार करेगा. विविधताओं भरे निवेश पोर्टफोलियो से कभी-कभी आपकी योग्यता में सुधार हो सकता है और साथ ही आपके निवेश भी सुरक्षित रहते हैं और उनमें संभावित लाभ जारी रहते हैं. अंतिम अप्रूवल लोनदाता की पॉलिसी और सिक्योरिटीज़ की अप्रूव्ड लिस्ट पर निर्भर करता है.
आप अपने मौजूदा प्रॉपर्टी पर लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने अब तक कितना लोन लिया है, आपने जिन सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखा है उनकी वर्तमान वैल्यू क्या है और टाटा कैपिटल की पॉलिसी क्या कहती हैं. निश्चित रूप से जानने के लिए, आपको टाटा कैपिटल से चेक करना होगा, क्योंकि हम आपके अकाउंट को रिव्यू करते हैं और आपको बताते हैं कि आप उच्च लिमिट के लिए पात्र हैं या नहीं.