यूज़्ड कार लोन ब्याज़ दरें
- ₹50 लाख तक का लोन* | 72 महीने तक की अवधि | ब्याज दरें 10.49% से शुरू*
यूज़्ड कार लोन की ब्याज दर फंड की लागत, ग्राहक प्रोफाइल, लोकेशन, वाहन का प्रकार, लोन की अवधि और लागू मार्केट डिस्काउंट सहित कई कारकों पर निर्भर करती है. लोनदाता लागू सेकेंड हैंड कार लोन की ब्याज दर निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर, मासिक आय और पुनर्भुगतान क्षमता का भी आकलन करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि यह आपकी वित्तीय स्थिरता और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप हो.
| फीस का प्रकार | एप्लीकेशन शुल्क |
|---|---|
| प्रोसेसिंग शुल्क | प्रोसेसिंग फीस, आपके लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करते समय टाटा कैपिटल द्वारा लगाया जाने वाला नॉन-रिफंडेबल शुल्क है. अगर लोन स्वीकृत नहीं होता है, तो भी आपसे यह वन-टाइम शुल्क लिया जाता है. |
| LTV | हम सेकेंड-हैंड कारों की विस्तृत रेंज के लिए लोन प्रदान करते हैं, इसलिए आपको अपने सपनों के वाहन से समझौता नहीं करना होगा. आप यूज़्ड कार खरीदने के लिए 95% तक और अपनी मौजूदा कार पर 200% तक का लोन ले सकते हैं. इससे ज्यादा और क्या चाहिए? आपको सुविधाजनक EMI पुनर्भुगतान विकल्पों और फंड के तुरंत डिस्बर्सल का लाभ मिलता है, जो यूज़्ड कारों के लिए कार लोन लेने के लिए टाटा कैपिटल को सर्वश्रेष्ठ विकल्प बनाता है. |
टाटा कैपिटल में, हम समझते हैं कि प्रत्येक ग्राहक की आवश्यकता अलग है. इसलिए हमारे एक्सपर्ट यह सुनिश्चित करते हैं कि आपको कम ब्याज दरों पर स्पष्ट और उपयुक्त डील मिले. हम केवल 10.49% से शुरू होने वाली इंडस्ट्री में सबसे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
न केवल यूज़्ड कार की ऑटो दरें और शुल्क प्रतिस्पर्धी हैं, बल्कि वे कई अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करते हैं. ये लाभ कई कारणों से प्री-ओन्ड कार लोन का लाभ उठाने को बहुत आकर्षक बनाते हैं.
आयु: वेतनभोगी के लिए 21-60 वर्ष; स्व-व्यवसायी के लिए 25-65
न्यूनतम इनकम: वेतनभोगी के लिए ₹25,000/माह; स्व-व्यवसायी के लिए ₹3 लाख वार्षिक
रोज़गार की स्थिरता: वेतनभोगी के लिए 1+ वर्ष; स्व-व्यवसायी के लिए 3+ वर्ष का बिज़नेस विंटेज
CIBIL स्कोर,: 700+ पसंदीदा
स्व-व्यवसायी (पार्टनरशिप) के लिए: ₹25,000 का न्यूनतम ABB (औसत बैंक बैलेंस), पार्टनरशिप डीड, 2 वर्षों के लिए ITR
स्व-व्यवसायी (अन्य) के लिए: ₹25,000 का न्यूनतम ABB (औसत बैंक बैलेंस), ITR और बिज़नेस रजिस्ट्रेशन
मेच्योरिटी पर वाहन की आयु: अधिकतम 10 वर्ष
यूज़्ड कार लोन पर ब्याज दर फंड की लागत, ग्राहक प्रोफाइल, लोकेशन, वाहन का प्रकार, लोन की अवधि और प्रचलित मार्केट डिस्काउंट जैसे कारकों पर निर्भर करती है. इनके अलावा, आपकी मासिक आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता को भी ध्यान में रखा जाता है. टाटा कैपिटल आपको केवल 10.49% से शुरू होने वाली सर्वश्रेष्ठ संभावित ब्याज दरों पर सुविधाजनक, पारदर्शी और उपयुक्त डील प्रदान करता है.
अगर आप कुल पुनर्भुगतान राशि का अनुमान लगाना चाहते हैं, तो आप यूज़्ड कार लोन पर संबंधित शुल्क और कुल ब्याज दर पर विचार करके इसकी गणना कर सकते हैं. इसके अलावा, आप पेज पर ब्याज दर कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं. आपको बस लोन राशि, अवधि और ब्याज दर सहित कुछ विवरण टूल में दर्ज करने होंगे. कैलकुलेटर आपको EMI, देय कुल ब्याज और देय कुल ब्याज बताएगा. इस प्रकार, आप अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से नियंत्रित कर सकते हैं.
ब्याज दरों की गणना करते समय, लोनदाता कई फिक्स्ड और वेरिएबल कारकों पर विचार करते हैं.
यूज़्ड कार लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कुछ प्रमुख कारक हैं:
केवल 10.75% से शुरू होने वाले किफायती सेकेंड-हैंड कार लोन ब्याज का लाभ उठाने के लिए टाटा कैपिटल से यूज़्ड कार लोन का लाभ उठाएं.
अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: लोनदाता उन लोगों पर भरोसा करते हैं, जिनकी लोन लेने की क्षमता ज़्यादा होती है, इसलिए क्रेडिट स्कोर अच्छा होने से कम ब्याज दरों पर यूज़्ड वाहन के लिए लोन मिलने की संभावनाएं बढ़ जाती हैं.
ज़्यादा डाउन पेमेंट करें: अगर आप ज़्यादा डाउन पेमेंट करते हैं, तो आपको कम राशि उधार लेनी पड़ेगी. इससे लोनदाता को यह पता चलेगा कि आप वित्तीय रूप से अच्छी स्थिति में हैं और उन्हें कम जोखिम होगा, साथ ही, आपको बेहतर ब्याज दरों पर पुरानी कार के लिए लोन लेने में मदद मिल सकती है.
कम लोन अवधि चुनें: यूज़्ड ऑटो फाइनेंस के लिए कम लोन अवधि चुनने से अक्सर ब्याज दरें कम हो जाती हैं. जल्दी पुनर्भुगतान करने का मतलब है कि आपको प्री-ओन्ड कार लोन के लिए कुल मिलाकर कम ब्याज का भुगतान करना होता है.
कई लोनदाता के ऑफर की तुलना करें: आपको मिलने वाले पहले लोन ऑफर को ही स्वीकार न कर लें. सबसे बेहतर डील पाने के लिए 2025 में भारत के टॉप लोनदाता के यूज़्ड कार लोन की ब्याज दरों की तुलना करें.
आपका क्रेडिट स्कोर प्री-ओन्ड कार लोन में प्रमुख भूमिका निभा सकता है. हालांकि, आपके क्रेडिट इतिहास का यह स्कोर (संख्यात्मक मूल्यांकन) अकेले ही ब्याज दर तय नहीं करता है, फिर भी इसका एक बड़ा असर पड़ सकता है. 750 से अधिक स्कोर वाले आवेदक को आमतौर पर सुरक्षित माना जाता है; इस प्रकार, लोनदाता सर्वश्रेष्ठ संभावित डील प्रदान करता है. जबकि 700 से 749 के बीच के स्कोर पर लोनदाता के लिए मध्यम जोखिम हो सकता है. 700 से कम स्कोर, लोनदाता के विकल्पों को काफी सीमित कर देता है और इसके परिणामस्वरूप उच्च दरें या एप्लीकेशन रिजेक्शन भी हो सकता है. अप्लाई करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना - मौजूदा बकाया राशि का भुगतान करके, क्रेडिट कार्ड बैलेंस को कम करके और पिछले 12 महीनों में कोई EMI डिफॉल्ट न होना सुनिश्चित करके - आपके यूज़्ड कार लोन पर ब्याज दर को कम करने का सबसे प्रभावी तरीका है.
| फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
|---|---|
| डॉक्यूमेंटेशन शुल्क | इस फीस में आपके डॉक्यूमेंट को सत्यापित करने, आवश्यक अनुपालन जांच पूरी करने और आपके लोन डिस्बर्स होने से पहले उचित जांच करने की लागत को कवर किया जाता है. |
| फोरक्लोज़र शुल्क |
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| अकाउंट शुल्क का स्टेटमेंट |
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| लोन कैंसलेशन शुल्क | अगर आप कूलिंग-ऑफ अवधि के बाद लोन कैंसलेशन का अनुरोध करते हैं, तो यह शुल्क लगाया जाता है. |
| वैल्यूएशन शुल्क | यह लोन प्रोसेसिंग के लिए एसेट की वर्तमान मार्केट वैल्यू का आकलन करने के लिए लगाया जाने वाला शुल्क है. |
| स्टाम्प ड्यूटी | यह आपके लोन एग्रीमेंट को कानूनी रूप से रजिस्टर करने के लिए आवश्यक सरकार द्वारा अनिवार्य शुल्क है. |
| NACH/PDC शुल्क | जब आप EMI भुगतान के लिए इलेक्ट्रॉनिक मैंडेट सेट करने के बजाय पोस्ट-डेटेड चेक (PDC) या फिज़िकल NACH फॉर्म का उपयोग करते हैं, तब यह शुल्क लगाया जाता है. |
| प्राइवेट से कमर्शियल रजिस्ट्रेशन में कन्वर्ज़न के लिए NOC | यह नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) जारी करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क है, जो आपके वाहन को निजी से कमर्शियल उपयोग के लिए कन्वर्ट करने और RTO में रजिस्टर करने के लिए आवश्यक होता है. |
| वाहन के री-पजेशन के लिए शुल्क | यह शुल्क तब लिया जाता है, जब लोन का पुनर्भुगतान न होने के कारण किसी एसेट को उधारकर्ता से वापस ले लिया जाता है. |
| PDD शुल्क | यह शुल्क डॉक्यूमेंट स्टोरेज, एडमिनिस्ट्रेटिव हैंडलिंग और रिकॉर्ड मैनेजमेंट सहित रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) को मैनेज करने के लिए लागू किया जाता है. |
| RC हाइपोथिकेशन में देरी के लिए शुल्क | अगर आप लोन डिस्बर्स होने की तारीख से 120 दिनों के भीतर रजिस्टरिंग अथॉरिटी को हाइपोथिकेशन के लिए रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) सबमिट नहीं कर पाते हैं, तब हर महीने यह शुल्क लिया जाता है. |
| पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क | अगर आप अपनी लोन अवधि समाप्त होने से पहले अपने लोन का कुछ हिस्सा चुकाने का विकल्प चुनते हैं, तो यह शुल्क लगाया जाता है. |
| बिना किसी टॉप-अप के स्विच फीस | अगर आप अपने मौजूदा लोन पर ब्याज दर में बदलाव या कमी का अनुरोध करते हैं, तो यह शुल्क लगाया जाता है. |
| ब्रोकन पीरियड का ब्याज (BPI) | यह ब्याज लोन डिस्बर्सल की तिथि और पहली EMI की देय तिथि के बीच की अवधि के लिए लिया जाता है. वास्तविक |
ध्यान दें: GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी फीस और शुल्कों पर देय होंगे.
| फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
|---|---|
| विलंबित भुगतान के मामले में, दंड शुल्क, अगर कोई हो | यह देरी से EMI भुगतान के लिए एक शुल्क है, जिसकी गणना आपकी EMI भुगतान नहीं किए जाने वाले दिनों की संख्या के आधार पर की जाती है. |
| किसी भी चेक/भुगतान साधन का अस्वीकरण | ये ऐसे शुल्क हैं जो हर बार EMI बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं. दूसरे शब्दों में, जब आपके बैंक अकाउंट में पर्याप्त फंड नहीं होने के कारण यूज़्ड कार लोन की EMI का भुगतान नहीं हो पाता है, तब ये शुल्क लगाए जाते हैं. टाटा कैपिटल में, आपको हर बार हर पेमेंट मोड के लिए ₹600 का भुगतान करना होगा |
| मैंडेट अस्वीकृति सेवा शुल्क | अगर किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तिथि से 30 दिनों के भीतर नया मैंडेट फॉर्म रजिस्टर नहीं किया जाता है, तो शुल्क लगाया जाएगा. टाटा कैपिटल ₹ 450 की मामूली राशि लेता है. |
बीमा के विवरण: वेरिफाई करें कि कार के लिए कौन-सा बीमा लिया गया है. खरीदार अपनी ज़रूरतों और बजट के आधार पर थर्ड-पार्टी बीमा या अधिक व्यापक पॉलिसी में से चुन सकते हैं.
रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट का सत्यापन: कार का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) चेक करना सुनिश्चित करें. यह मान्य होना चाहिए और मालिक का नाम, इंजन नंबर और चेसिस नंबर स्पष्ट रूप से दर्ज करना चाहिए. अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की भी आवश्यकता हो सकती है.
वाहन की सर्विसिंग का रिकॉर्ड: वाहन का सर्विसिंग रिकॉर्ड देखें, ताकि आपको यह समझ आ सके कि इसे कितनी अच्छी तरह से मेंटेन किया गया है, कितनी बार सर्विसिंग कराई गई है या क्या कभी कोई बड़ी रिपेयरिंग करवाई गई थी.
कार की समग्र स्थिति:कार के इंटीरियर और एक्सटीरियर से लेकर माइलेज और पूरे परफॉर्मेंस तक हर चीज़ को अच्छी तरह से चेक करें. अपना अंतिम निर्णय लेने से पहले टेस्ट ड्राइव लें.
लोन की शर्तें और ब्याज दरें: अपने लोन की शर्तों को अच्छी तरह से समझ लें. सभी लोनदाता की तरफ से ऑफर की जाने वाली यूज़्ड ऑटो लोन की ब्याज दरों और प्री-ओन्ड कार लोन की ब्याज दरों की तुलना करें. सबसे बढ़िया ऑफर चुनने से आपको 2025 में भारत में सबसे कम ब्याज दरों पर यूज़्ड कार लोन लेने में और अपनी कुल लागत को कम करने में मदद मिल सकती है.
लोन राशि
लोन की अवधि
लोन की अवधि
ब्याज दर
मासिक EMI
कुल भुगतान योग्य राशि
0*
कुल देय ब्याज
0*
कुल भुगतान योग्य राशि
कुल देय ब्याज
अस्वीकरण:
ऊपर बताई गई फीस/शुल्क समय-समय पर टाटा कैपिटल के विवेकाधिकार पर बदलाव के अधीन हैं.
जिन ग्राहक ने 15 अप्रैल, 2019 से पहले लोन लिया है, उन्हें लागू ब्याज दरों के लिए लोन एग्रीमेंट और शुल्कों के शिड्यूल को देखना होगा.
उपरोक्त शुल्कों की परिभाषाओं के लिए, कृपया मास्टर नियम और शर्तों की शीट देखें. हम ऊपर दिए गए टेबल में उल्लिखित डॉक्यूमेंट की सॉफ्ट कॉपी मुफ्त में प्रदान करेंगे. हार्ड कॉपी के लिए, कृपया लागू फीस और शुल्क के लिए ऊपर दी गई टेबल देखें.
हां, आप यूज़्ड कार लोन के लिए प्री-अप्रूव्ड प्राप्त कर सकते हैं और अपनी कार को अंतिम रूप देने से पहले अपनी ब्याज दर को लॉक कर सकते हैं. यह आपको अपनी लोन पात्रता को पहले से जानने और खरीद प्रोसेस को आसान बनाने में मदद करता है. प्री-अप्रूवल के लिए अप्लाई करने के लिए:
टाटा कैपिटल की वेबसाइट पर प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर चेक करें और "अभी अप्लाई करें" पर क्लिक करें
PAN द्वारा सत्यापित मोबाइल नंबर और नाम जैसे विवरण दर्ज करें
पर्सनल और बैंकिंग विवरण के साथ अपनी लोन आवश्यकताओं को प्रदान करें
EMI भुगतान के लिए वन-टाइम ईमैंडेट ऑथोराइज़ेशन पूरा करें
अपनी लोन देयताओं को सुरक्षित रखने के लिए बीमा के लिए अप्लाई करें
ई-एग्रीमेंट स्वीकार करें, विवरण सत्यापित करें और तुरंत लोन डिस्बर्सल प्राप्त करें
नहीं, यूज़्ड कार लोन की प्रोसेसिंग फीस रिफंड नहीं की जाती है. लोनदाता इन पैसों का उपयोग आपके डॉक्यूमेंट के सत्यापन, आपकी कार की आयु, मॉडल आदि की तकनीकी और कानूनी जांच के लिए करते हैं. इसलिए, अगर वे आपकी लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार कर देते हैं, तब भी आपको प्रोसेसिंग फीस के लिए कोई रिफंड नहीं मिलेगा.
अगर आप एक ही बार में पूरी लोन राशि का भुगतान या फोरक्लोज़ करना चाहते हैं, तो आपको दंड शुल्क का भुगतान करना होगा जिसे फोरक्लोज़र शुल्क कहते हैं.
टाटा कैपिटल में फोरक्लोज़र शुल्क के नियम निम्न हैः:
पहले डिस्बर्समेंट की तिथि के 12 महीनों के भीतर: बकाया मूलधन पर 6%
हां, अगर आप अवधि समाप्त होने से पहले अपने लोन के एक हिस्से का पुनर्भुगतान करते हैं, तो पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क लागू होते हैं. डिस्बर्समेंट की पहली किश्त से 12 महीने के भीतर करने पर 6% शुल्क लागू होगा और 12 महीने के बाद 5% शुल्क लागू होगा.
नहीं, आप बिना शुल्क के अपने यूज़्ड कार लोन को प्री-पे नहीं कर सकते हैं. टाटा कैपिटल पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क इस प्रकार लागू करता है:
वेतनभोगी व्यक्तियों को यूज़्ड कार लोन के लिए टैक्स में कोई छूट नहीं मिलती है. हालांकि, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C में कहा गया है कि स्व-व्यवसायी व्यक्ति, जो कमर्शियल उद्देश्यों के लिए कार खरीदना चाहते हैं, उच्च ब्याज वाले यूज़्ड कार लोन से कुछ राहत प्राप्त कर सकते हैं. आपको एक वर्ष में जितने ब्याज का भुगतान करना होता है, उस पर टैक्स में छूट मिलती है. स्व-व्यवसायी व्यक्ति कार की डेप्रिसिएशन वैल्यू पर भी टैक्स लाभ फाइल कर सकते हैं.
डॉक्यूमेंटेशन पूरा होने से लेकर लोन स्वीकृत करने तक, हम आपके एप्लीकेशन को प्रोसेस करने में 24-36 घंटे लगाते हैं.
आप आसान मासिक किश्तों में यूज़्ड कार लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं, ताकि आपको अपनी बचत के पैसों को इस्तेमाल न करना पड़े. EMI राशि की गणना फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है:
[ P x R x ( 1 + R ) ^ N ] / [ ( 1 + R ) ^ N - 1 ]
जहां:
P का अर्थ है मूल राशि,
R का अर्थ है ब्याज दर और
N का अर्थ है लोन की अवधि (महीनों में).
आप यूज़्ड कार की ब्याज दरों की मैनुअल गणना करने के लिए इस फॉर्मूला में वांछित वैल्यू जोड़ सकते हैं. लेकिन यह प्रोसेस समय लेने वाली और जटिल हो सकती है. तुरंत और सटीक परिणामों के लिए, आप यूज़्ड कार फाइनेंस दर कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
नहीं, आपकी EMI लोन के जीवन के लिए समान रहती है. हालांकि, हम सुविधाजनक समाधान प्रदान करते हैं जो विशेष रूप से आपकी यूनीक सेकेंड-हैंड कार लोन दर की आवश्यकताओं के अनुसार डिज़ाइन किए गए हैं.
हां, आप बेहतर शर्तों को प्राप्त करने या अपने वित्तीय बोझ को कम करने के लिए बाद में अपने यूज़्ड कार लोन को रीफाइनेंस कर सकते हैं. रिफाइनेंसिंग विशेष रूप से निम्नलिखित स्थितियों में मददगार है:
जब ब्याज दरें घटती हैं
जब आप अपनी मासिक EMI को कम करना चाहते हैं
जब आपको लंबी पुनर्भुगतान अवधि की आवश्यकता होती है
जब आप बेहतर लाभ के लिए लोनदाता को स्विच करना चाहते हैं
नहीं, प्री-ओन्ड कार लोन लेते समय गारंटर प्रदान करना अनिवार्य नहीं है. हालांकि, अगर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल कमज़ोर है या आपके डॉक्यूमेंट अपर्याप्त हैं, तो लोनदाता आपसे अतिरिक्त सिक्योरिटी का अनुरोध कर सकता है.
नहीं, आपको यूज़्ड कार लोन के लिए अलग-अलग कोलैटरल या सिक्योरिटी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि आप जिस कार को खरीदते हैं, उसे लोनदाता को लोन चुकाने तक हाइपोथिकेट किया जाता है.