रिटायरमेंट प्लान - रिटायरमेंट सॉल्यूशन और चाइल्ड प्लान ऑनलाइन

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रिटायरमेंट सॉल्यूशन प्लान क्या होते हैं?

रिटायरमेंट प्लान एक प्रकार का जीवन बीमा प्लान है, जिसे किसी व्यक्ति की रिटायरमेंट के बाद की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह कॉर्पस राशि बनाने और रिटायरमेंट के बाद पेंशन के रूप में नियमित आय जनरेट करने में मदद करता है. इसलिए, इसे पेंशन प्लान के रूप में भी जाना जाता है.

एक अच्छा पेंशन प्लान:

आपके जीवनकाल के दौरान आपके जीवन स्तर को और आपके नहीं रहने पर आपके परिवार के लोगों के जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करता है.
आपके निवेश को सुरक्षित रखता है
महंगाई से बचने में मदद करता है

अलग-अलग प्रकार के प्लान

इमीडिएट एन्युटी

भुगतान की चुनी गई फ्रिक्वेंसी के अनुसार, अवधि के अंत में किए जाने वाले भुगतान में फिक्स्ड दर पर तुरंत देय होती है. एन्युटी प्लान की शुरुआत में प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त किया जाता है. ये पेंशन प्लान रिटायरमेंट के लिए निवेश प्लान से कहीं बढ़कर होते हैं. अपने रिटायरमेंट फंड जमा करने के बाद, रिटायरमेंट नज़दीक होने पर इन प्लान का सबसे बेहतर उपयोग किया जाता है.

डिफर्ड एन्युटी

भुगतान की चुनी गई फ्रीक्वेंसी के अनुसार, अवधि के अंत में किए जाने वाले भुगतान में फिक्स्ड दर पर, डिफरमेंट अवधि के बाद एन्युटी का भुगतान किया जाता है. एन्युटी प्लान की शुरुआत में एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान किया जाता है. आप रिटायरमेंट के समय या उसके बाद अपनी पेंशन शुरू करने के लिए ऐसे कई प्लान में निवेश कर सकते हैं. जब आप डिफरमेंट अवधि में एन्युटी शुरू होने की प्रतीक्षा करते हैं, तब तक आपका निवेश बढ़ता रहता है.

कवर पेंशन के साथ

इस पेंशन प्लान में एक बीमा कवर शामिल है जो दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके आश्रितों को एकमुश्त राशि प्रदान करता है. अगर आपका पति/पत्नी वित्तीय रूप से आप पर निर्भर है और उनकी उम्र आपसे कम है, तो ऐसे प्लान आपके लिए सबसे अच्छे होते हैं.

कवर पेंशन के बिना

अगर कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, तो यह प्लान नॉमिनी को उस तारीख तक जमा किए गए कॉर्पस का भुगतान करता है. इन प्लान में कोई लाइफ कवर (सम अश्योर्ड) नहीं होता है. लाइफ कवर लाभ की कमी के कारण; यह प्लान केवल आपकी मृत्यु होने पर ही आपके नॉमिनी को शेष कॉर्पस ट्रांसफर करेगा.

यूनिट-लिंक्ड पेंशन प्लान

मेच्योरिटी पर भुगतान किए गए कॉर्पस को बनाने के लिए, आपके प्रीमियम को आपकी जोखिम लेने की क्षमता और स्टॉक, बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ के कॉम्बिनेशन में निवेश किया जाता है. ये प्लान लॉन्ग-टर्म कॉर्पस ग्रोथ के लिए बेहतरीन हैं. इसलिए, अगर आपकी जोखिम लेने की क्षमता और आयु के हिसाब से इक्विटी एक्सपोजर की अनुमति होती है, तो तेज़ी से अपना रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए यूनिट-लिंक्ड पेंशन प्लान का उपयोग करें.

रिटायरमेंट प्लानिंग के चरण

संचय

रिटायरमेंट प्लानिंग के पहले चरण में, आपको नियमित रूप से पेंशन प्लान में राशि जमा करनी होगी. प्रीमियम आपकी मासिक आय से देना होगा. रिटायरमेंट के बाद आपके पास उपलब्ध कॉर्पस, संचय चरण के दौरान पेंशन प्लान में जमा की गई राशि पर निर्भर करेगा.

प्रिज़र्वेशन फेज

उम्र बढ़ने के साथ-साथ आपके खर्च भी बदल जाएंगे. लाइफस्टाइल में आने वाले बदलाव से रिटायरमेंट के नज़दीक पहुंच चुके व्यक्ति के खर्च बढ़ जाते हैं. रिटायरमेंट से 10-15 वर्ष पहले प्रिज़र्वेशन का चरण शुरू होता है. प्रिज़र्वेशन स्टेज में, आप रिटायरमेंट के बाद की आवश्यकताओं का बेहतर विश्लेषण कर सकते हैं. किसी अकाउंट में आवश्यक फंड लेने के लिए, मौजूदा निवेश की अच्छे से समीक्षा कर लें.

डिस्ट्रीब्यूशन फेज

डिस्ट्रीब्यूशन का चरण तब शुरू होता है जब आपकी नियमित आय बंद हो जाती है. यह रिटायरमेंट प्लानिंग का अंतिम चरण है, जब आपको अपनी दशकों की मेहनत का फल मिलता है. इस चरण में, आपको अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को सपोर्ट करने के लिए पेंशन प्लान से मासिक आय मिलना शुरू हो जाती है.

प्रमुख विशेषताएं और लाभ

नियमित और गारंटीड आय

यह चुने गए प्रकार और विकल्पों के आधार पर, निवेश के तुरंत बाद या रिटायर होने के बाद नियमित और स्थिर आय प्रदान करता है.

इनकम टैक्स रिलीफ

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80CCC के अनुसार, पेंशन प्लान में निवेश पर ₹1.5 लाख की छूट लागू होती है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस छूट का क्लेम सेक्शन 80C से अलग से नहीं किया जा सकता है. इसका मतलब यह है कि सेक्शन 80C और 80CCC के तहत क्लेम की गई कुल टैक्स राहत ₹1.5 लाख से अधिक नहीं हो सकती है, जिसमें ELSS फंड, टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट, PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) आदि जैसे सभी 80-C योग्य निवेश शामिल हैं.

लाइफटाइम भुगतान

भुगतान की अवधि वह कुल अवधि होती है, जिसके दौरान आपको रिटायरमेंट के बाद पेंशन मिलती है. उदाहरण के लिए, अगर आपका प्लान आपको 60 वर्ष से 75 वर्ष की आयु तक नियमित आय का भुगतान करने का ऑफर देता है, तो भुगतान की अवधि 15 वर्ष होगी. कुछ प्लान इंश्योरर की उम्रभर के लिए पेंशन का विकल्प प्रदान करते हैं. ऐसे मामलों में, भुगतान की अवधि तब तक होती है, जब तक इंश्योरर जीवित रहता है.

मृत्यु लाभ

किसी भी दुखद और अप्रत्याशित घटना पर जैसे कि इंश्योरर की मृत्यु होने पर, नॉमिनी को क्षतिपूर्ति के रूप में इंश्योरेंस फर्म से मृत्यु लाभ के रूप में राशि प्राप्त होती है. इस राइडर के तहत एक्सीडेंट लाभ भी जोड़ना आम बात है.

डाइवर्सिफिकेशन विकल्प

कई रिटायरमेंट प्लान, आपको अपने फंड के एसेट एलोकेशन को चुनने की सुविधा देते हैं, जिससे आपको अपने उद्देश्यों और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर अपने फंड को डाइवर्सिफाई करने की सुविधा मिलती है.

बोनस कमाएं

कुछ प्लान कुछ वर्षों के बाद हर साल बोनस भी प्रदान करते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपका फंड समय के साथ बढ़ता जाए. ऐसा प्लान 6वें वर्ष से हर साल बोनस प्रदान करता है.

ध्यान दें *ऊपर दी गई विशेषताएं हमारे कॉर्पोरेट एजेंट द्वारा दिए गए प्लान में शामिल हो सकती हैं या नहीं भी हो सकती हैं. अधिक जानकारी के लिए कृपया हमारे प्लान और उनकी विशेषताएं देखें.

चाइल्ड बीमा प्लान क्या है

रिटायरमेंट प्लान एक प्रकार का जीवन बीमा प्लान है, जिसे किसी व्यक्ति की रिटायरमेंट के बाद की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह एक कॉर्पस राशि बनाने और पेंशन के रूप में रिटायरमेंट के बाद नियमित आय जनरेट करने में मदद करता है. इसलिए, इसे पेंशन प्लान के रूप में भी जाना जाता है. जब आप अपने बच्चे के लिए इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कॉर्पस बना रहे होते हैं, तब बीमा प्लान आपकी असमय मृत्यु के मामले में कॉर्पस को सुरक्षित रखता है. लक्ष्य को पूरा करने से पहले आपकी मृत्यु हो जाने की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, प्लान आपकी ओर से पैसे निवेश कर सकता है और आपके बच्चे के लिए मेच्योरिटी पर उतनी ही राशि दे सकता है, जितनी राशि का आपने उद्देश्य रखा था.

इस प्रकार, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान खास तौर पर बच्चों के वित्तीय प्रोडक्ट का हिस्सा हैं, जिसमें चाइल्ड एजुकेशन प्लान भी शामिल हैं. चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान, इंश्योरेंस और निवेश के प्रोडक्ट का कॉम्बिनेशन होते हैं, जो आपके बच्चे के भविष्य की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं. ये प्लान पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त राशि के रूप में लाइफ कवर का भुगतान करते हैं.

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर विभिन्न राइडर जोड़ने के विकल्पों के साथ कस्टमाइज़ किए जाते हैं, जिससे आपके बच्चे की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार प्लान और भी बेहतर बन जाते हैं.

सही चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

सबसे बेहतर चाइल्ड एजुकेशन प्लान वह होता है, जो भविष्य में उनके लिए और भी कई मौके उपलब्ध कराता है. अपने बच्चे के लिए सबसे उपयुक्त चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए प्रत्येक चरण के साथ निम्नलिखित कारकों का ध्यान रखें:

चरण 1: लक्ष्य और उम्र

पहला चरण यह जानना है कि आपके बच्चे की शिक्षा के लिए आपको कितना पैसा अलग रखना चाहिए. यह थोड़ा कठिन हो सकता है, क्योंकि आपका बच्चे के अभी-अभी दांत निकलने शुरू हुए हैं और वो अपना पहला शब्द बोलना शुरू कर रहा है. हालांकि, सावधानीपूर्वक तैयार रहने से लंबे समय में मदद मिलती है. इसके अलावा, अगर आपके बच्चे के भविष्य में निवेश करने के लिए 15 वर्ष से अधिक समय है, तो आप बेहतर विकास के लिए और भी बेहतर तरीके से निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. इस प्रकार, आपके बच्चे की वर्तमान आयु की भी महत्वपूर्ण भूमिका होती है.

चरण 2: निवेश के विकल्प

चाइल्ड एजुकेशन प्लान के दो प्रमुख क्लास हैं - ULIP और गारंटीड प्लान. गारंटीड प्लान ज़्यादा सुरक्षित होते हैं, लेकिन ULIP में आपको निवेश के अधिक विकल्प मिल सकते हैं. अगर आप लंबे समय तक के लिए तेज़ी से निवेश करना चाहते हैं, तो ULIP बेहतर हैं, क्योंकि आप इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो को ऑटोमैटिक रूप से मैनेज कर सकते हैं. लंबी अवधि में (आमतौर पर 10 वर्ष से अधिक) इक्विटी फंड आपके पोर्टफोलियो में अच्छी वैल्यू जोड़ सकते हैं. हालांकि, अगर आपके पास समय कम है और आप लक्ष्य हासिल होने का आश्वासन चाहते हैं, तो गारंटीड सेविंग प्लान बेहतर विकल्प होगा. दोनों ही प्लान में आपको लक्ष्य की सुरक्षा से जुड़े विकल्प मिलेंगे.

चरण 3: भुगतान के तरीके चेक करें

उच्च शिक्षा की लागत एक बार का खर्च नहीं है, बल्कि आपको फीस और रहने-खाने के लिए हर वर्ष राशि देने की आवश्यकता पड़ सकती है. इस प्रकार, अपने बच्चे के लिए सेविंग प्लान से भुगतान करने का तरीका चेक कर लेना बेहतर है. निवेश 4G चाइल्ड प्लान सहित ULIP आपको निवेश के अंतिम कुछ वर्षों में व्यवस्थित तरीके से या एकमुश्त राशि निकालने के विकल्प प्रदान करते हैं.

चरण 4: ULIP फंड की लागत और पिछला परफॉर्मेंस चेक करें

ULIP फंड और संबंधित लागतों का पिछला परफॉर्मेंस आपको ULIP प्लान से मिलने वाले रिटर्न के बारे में जानकारी देगा. निवेश 4G जैसे ऑनलाइन चाइल्ड प्लान में निवेश से जुड़े खर्च बहुत कम होते हैं.

चरण 5: क्लेम सेटलमेंट और अन्य रेशियो चेक करें

क्लेम सेटलमेंट रेशियो, प्रोसेस और अन्य वित्तीय रेशियो चेक किए बिना किसी भी जीवन बीमा प्लान की खरीद प्रोसेस पूरी नहीं हो सकती है. क्लेम सेटलमेंट रेशियो से आपको यह पता चलता है कि इंश्योरर की प्रोसेस कितनी भरोसेमंद है, दूसरे रेशियो आपको वित्तीय क्षमता के बारे में बताते हैं. 95% से अधिक के क्लेम सेटलमेंट रेशियो को भारतीय जीवन बीमा लैंडस्केप में अच्छा माना जाता है.

प्रमुख विशेषताएं और लाभ

बच्चे के लक्ष्य के लिए सहायता की गारंटी

चाइल्ड प्लान आपके बच्चे के जीवन के महत्वपूर्ण लक्ष्यों को हासिल करने में आपकी मदद करेगा, फिर चाहे उसके जीवन में आपकी उपस्थिति हो या नहीं. लाइफ कवर और गोल प्रोटेक्शन विकल्पों के साथ, चाइल्ड प्लान अकेला ही निवेश या लाइफ कवर के माध्यम से आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त है.

निवेश में होने वाली बढ़ोतरी को और आगे बढ़ाना

चाइल्ड एजुकेशन प्लान लॉन्ग-टर्म में निवेश करने वाले लोगों के लिए लॉयल्टी एडिशन और अन्य बोनस प्रदान करते हैं. आप जितने ज़्यादा समय तक निवेश करते हैं, आपको उतने ही बेहतर लाभ मिलते हैं.

टैक्स में लाभ

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के तहत मिलने वाले टैक्स लाभ के बारे में सभी जानते हैं. अगर आप चाइल्ड प्लान में निवेश करते हैं, तो आप हर साल अपनी टैक्स योग्य आय को ₹1.5 लाख तक कम कर सकते हैं. प्लान से मेच्योरिटी पर और आंशिक निकासी पर भी टैक्स से छूट दी जाती है. भारत में उच्च शिक्षा की वर्तमान परिस्थिति में आपके बच्चे की उच्च शिक्षा की लागत ₹5 लाख से ₹25 लाख के बीच हो सकती है. डिग्री, कोर्स, कॉलेज और कोर्स की अवधि के आधार पर, आपको इससे भी अधिक राशि खर्च करनी पड़ सकती है.
अगर इस उभरती अर्थव्यवस्था के हिसाब से लंबे-समय में आने वाली महंगाई के बारे में सोचें, तो 10 से 15 वर्षों के बाद, आपको आज के किसी काम के लिए लगभग ₹20 लाख से ₹50 लाख तक की ज़रूरत पड़ सकती है. समय को और निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, हर वर्ष ₹1 से 2 लाख का निवेश आपके लक्ष्यों को हासिल करने के लिए पर्याप्त होगा.

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