सिक्योरिटीज़ पर लोन से संबंधित फीस और शुल्क क्या हैं?

टाटा कैपिटल से सिक्योरिटीज़ पर लोन ब्याज दर के अलावा कुछ फीस और शुल्क के साथ आता है. ये शुल्क डिफॉल्ट के मामले में प्रोसेसिंग, मेंटेनेंस और दंड को कवर करते हैं. हालांकि कुछ शुल्क मानक हैं, लेकिन अन्य आपके लोन एग्रीमेंट की सिक्योरिटी के प्रकार और शर्तों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. नवीनतम जानकारी के लिए, टाटा कैपिटल की वेबसाइट देखना सबसे अच्छा है. सामान्य शुल्कों में शामिल हैं: प्रोसेसिंग फीस: स्वीकृत लोन राशि का अधिकतम 3% + GST स्टाम्प ड्यूटी: वास्तविक खर्च के अनुसार लियन लगाने या रद्द करने (म्यूचुअल फंड्स): प्रति लियन ₹350 लियन रद्द/जारी करने पर ₹100 प्रति बार वार्षिक मेंटेनेंस / नवीनीकरण शुल्क: लोन राशि का अधिकतम 3% + GST देरी से भुगतान पर शुल्क: बकाया राशि पर प्रति माह 3% (36% वार्षिक) चेक बाउंस शुल्क: प्रति चेक ₹600 प्रति बार रीपोज़ेशन / लिक्विडेशन शुल्क: बिक्री मूल्य का 0.35% + ब्रोकरेज प्री-पेमेंट / फोरक्लोज़र शुल्क: शून्य

क्या सिक्योरिटीज़ पर लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ करने के लिए कोई दंड या अतिरिक्त शुल्क है?

नहीं, टाटा कैपिटल सिक्योरिटीज़ पर लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ करने के लिए जुर्माना या अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता है. जब भी आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के चुनते हैं, तो आपको अपना लोन बंद करने की सुविधा मिलती है. कुछ सामान्य शुल्क जिनके बारे में आपको अब भी जागरूक रहना चाहिए, उनमें शामिल हैं: प्रोसेसिंग फीस, वार्षिक रखरखाव शुल्क और देर से भुगतान करने पर लगने वाला शुल्क

सिक्योरिटीज़ पर लोन में लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो क्या है, और यह मेरी उपलब्ध लिमिट को कैसे प्रभावित करता है?

LTV रेशियो आपकी गिरवी रखी गई सिक्योरिटी की मार्केट वैल्यू का प्रतिशत है, जिसे लेंडर आपको उधार लेने की अनुमति देता है. टाटा कैपिटल में, यह आमतौर पर सुरक्षा के प्रकार के आधार पर 50% से 70% के बीच होता है. LTV सीधे यह निर्धारित करता है कि आपको कितना लोन मिल सकता है: उच्च LTV का मतलब आपको उच्च राशि का लोन मिल सकता है. दूसरी ओर, कम LTV का अर्थ है कम लोन लिमिट. मार्केट वैल्यू में बदलाव आपकी उपलब्ध लिमिट को बढ़ा या कम कर सकते हैं.

सिक्योरिटीज़ पर लोन ब्याज़ दरें और शुल्क

दरें और शुल्क

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ओवरव्यू आवश्यक डॉक्यूमेंट दरें और शुल्क पुनर्भुगतान

सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरें लोन राशि और लोन अवधि पर लागू होती हैं. इन दरों की गणना मूल लोन राशि के प्रतिशत के रूप में दैनिक रूप से की जाती है और अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होती है.

टाटा कैपिटल शेयर, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड पर लोन प्रदान करता है. शेयरों पर हमारे लोन की ब्याज दरें आपकी लोन पात्रता, मासिक आय, क्रेडिट स्कोर और सिक्योरिटी के प्रकार के आधार पर सबसे किफायती हैं.

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शेयर्स पर लोन दरें और शुल्क लिस्ट

शुल्क का प्रकार	शेयरों पर लोन लागू दर
ब्याज दर	9.5% से 14%* *लोन राशि और सिक्योरिटीज़ की क्वालिटी के आधार पर
नॉन-रिफंडेबल लोन प्रोसेसिंग शुल्क	स्वीकृत लोन राशि का 3% तक + GST
स्टाम्प ड्यूटी	वास्तविक
लियन क्रिएशन शुल्क - LAS - MF	प्रति लियन बनाने के लिए ₹350 प्रति रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA)
लियन इनवोकेशन/रिवोकेशन शुल्क - LAS - MF	प्रति लियन इनवोकेशन/रिवोकेशन ₹ 100 प्रति RTA

*नियम व शर्तें लागू.

दंड शुल्क

सुविधा डॉक्यूमेंट के अनुसार देय राशि के भुगतान में डिफॉल्ट:

यह देरी से भुगतान करने के लिए एक शुल्क है, जिसकी गणना आपकी देय राशि भुगतान नहीं किए जाने वाले दिनों की संख्या के आधार पर की जाती है.

बकाया राशि पर 3% प्रति माह (36% प्रति वर्ष)

कोई भी चूक होने, जैसे चेक
भुगतान साधन अनादरण

ये शुल्क हैं जो पुनर्भुगतान बाउंस के मामले में लगाए जाते हैं.

₹600/- प्रति इंस्ट्रूमेंट प्रति घटना

मैंडेट रिजेक्शन

शून्य

सुरक्षा का निर्माण न करना

शून्य

ध्यान दें: *(GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी शुल्कों पर देय होंगे)

अन्य शुल्क

हम सिक्योरिटीज़ पर अपने लोन पर निम्नलिखित आकस्मिक शुल्क भी लगाते हैं:

शुल्क का प्रकार	लागू दरें
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क/रिन्यूअल शुल्क:	यह लोन अकाउंट को बनाए रखने या रिन्यू करने के लिए लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है. लोन राशि का 3% तक + GST (लोन एग्रीमेंट के अनुसार)
री-पजेशन शुल्क/लिक्विडेशन शुल्क	लोन डिफॉल्ट या मार्जिन की कमी के मामले में गिरवी रखे गए शेयरों को रिकवर करने या बेचने के लिए लेंडर द्वारा ली जाने वाली फीस. बिक्री पर विचार करने का 0.35% + ब्रोकरेज लागू
कलेक्शन शुल्क	शून्य
प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क	शून्य
फ्लोटिंग से फिक्स्ड दर में लोन स्विच करने के लिए शुल्क और इसके विपरीत (रीप्राइसिंग शुल्क) :	अगर आप लोन की ब्याज दर को फ्लोटिंग से फिक्स्ड दर में या फिक्स्ड दर से फ्लोटिंग ब्याज में बदलना चाहते हैं और उससे लोन की शर्तों और पुनर्भुगतान शिड्यूल पर असर पड़ता है, तो आपसे पुनर्मूल्यांकन शुल्क लिया जाता है. a) फ्लोटिंग से फिक्स्ड दर: POS का 5% b) फिक्स्ड से फ्लोटिंग दर: शून्य

ध्यान दें: GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी शुल्कों पर देय होंगे.

शेयर्स पर लोन पात्रता मानदंड

शेयरों पर लोन के लिए पात्रता मानदंड यहां दिए गए हैं.

आयु: आवेदक की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
राष्ट्रीयता: आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए.
रोजगार का प्रकार: प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, ट्रस्ट, एचयूएफ और कंपनियों सहित वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्ति पात्र हैं.
शेयर ओनरशिप: डीमैट अकाउंट में रखे गए शेयर आवेदक के नाम पर होने चाहिए.
न्यूनतम पोर्टफोलियो वैल्यू: आवेदक के पास न्यूनतम पोर्टफोलियो वैल्यू ₹ 50,000 होनी चाहिए.
क्रेडिट स्कोर: उच्च क्रेडिट स्कोर और मजबूत पुनर्भुगतान क्षमता को प्राथमिकता दी जाती है.

शेयर पर लोन के बारे में सामान्य प्रश्न

टाटा कैपिटल में सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 9.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं. आपको प्रदान की जाने वाली सटीक दर आपके द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ के प्रकार, आप जो लोन राशि चाहते हैं, और आपकी कुल क्रेडिट प्रोफाइल जैसे कारकों पर निर्भर करेगी. इन पहलुओं का मूल्यांकन करके, टाटा कैपिटल यह सुनिश्चित करता है कि ब्याज दर गिरवी रखे गए निवेशों के जोखिम और मूल्य के अनुरूप हो.

सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दर उधारकर्ता और गिरवी रखी गई एसेट दोनों से जुड़े कई कारकों पर विचार करने के बाद तय की जाती है. प्रमुख तत्वों में सिक्योरिटीज़ का प्रकार और वैल्यू, अनुरोध की गई लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि और उधारकर्ता की कुल क्रेडिट प्रोफाइल शामिल हैं. जिन सिक्योरिटीज़ में ज़्यादा उतार-चढ़ाव होता है, जैसे कि शेयर, उन पर आमतौर पर बॉन्ड या म्यूचुअल फंड जैसे स्थिर इंस्ट्रूमेंट के मुकाबले ज़्यादा ब्याज दर लगती है. यह लेंडर को उचित और पारदर्शी कीमत प्रदान करते समय जोखिम को संतुलित करने में मदद करता है.

टाटा कैपिटल से सिक्योरिटीज़ पर लोन ब्याज दर के अलावा कुछ फीस और शुल्क के साथ आता है. ये शुल्क डिफॉल्ट के मामले में प्रोसेसिंग, मेंटेनेंस और दंड को कवर करते हैं. हालांकि कुछ शुल्क मानक हैं, लेकिन अन्य आपके लोन एग्रीमेंट की सिक्योरिटी के प्रकार और शर्तों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. नवीनतम जानकारी के लिए, टाटा कैपिटल की वेबसाइट देखना सबसे अच्छा है. सामान्य शुल्कों में शामिल हैं:

प्रोसेसिंग शुल्क: स्वीकृत लोन राशि का 3% तक + GST
स्टाम्प ड्यूटी: वास्तविक
लियन क्रिएशन या रिवोकेशन (म्यूचुअल फंड): प्रति लियन क्रिएशन ₹ 350 और प्रति इनवोकेशन/रिवोकेशन ₹ 100
वार्षिक मेंटेनेंस/रिन्यूअल शुल्क: लोन राशि का 3% तक + GST
विलंबित भुगतान शुल्क: बकाया राशि पर प्रति माह 3% (36% प्रति वर्ष)
चेक बाउंस शुल्क: ₹ 600 प्रति साधन, प्रति घटना
रीपज़ेशन/लिक्विडेशन शुल्क: बिक्री मूल्य का 0.35% + ब्रोकरेज
प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क: शून्य

नहीं, टाटा कैपिटल सिक्योरिटीज़ पर लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ करने के लिए जुर्माना या अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता है. जब भी आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के चुनते हैं, तो आपको अपना लोन बंद करने की सुविधा मिलती है. सामान्य शुल्क जिनके बारे में आपको अभी भी पता होना चाहिए:

प्रोसेसिंग शुल्क
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क
विलंब भुगतान शुल्क

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए रिन्यूअल शुल्क लेंडर और आपके लोन एग्रीमेंट में दिए गए शर्तों पर निर्भर करते हैं. टाटा कैपिटल में, रिन्यूअल शुल्क लोन राशि का 3% तक और GST हो सकता है. क्योंकि ये शुल्क आपके लोन की विशिष्टताओं के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए सबसे सटीक विवरण के लिए अपने एग्रीमेंट को रिव्यू करना या सीधे टाटा कैपिटल के साथ कन्फर्म करना सबसे अच्छा है.

शेयरों पर लोन की सामान्य अवधि एक वर्ष है, जिसमें अवधि के अंत में रिन्यू करने का विकल्प होता है. जबकि एक वर्ष मानक है, लेंडर की पॉलिसी और गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ के प्रकार के आधार पर वास्तविक न्यूनतम और अधिकतम अवधि अलग-अलग हो सकती है. टाटा कैपिटल में, आप अप्रूवल और लागू शुल्कों के अधीन अपने लोन को रिन्यू कर सकते हैं.

LTV रेशियो आपकी गिरवी रखी गई सिक्योरिटी की मार्केट वैल्यू का प्रतिशत है, जिसे लेंडर आपको उधार लेने की अनुमति देता है. टाटा कैपिटल में, यह आमतौर पर सुरक्षा के प्रकार के आधार पर 50% से 70% के बीच होता है. LTV सीधे प्रभावित करता है कि आप कितना लोन एक्सेस कर सकते हैं:

उच्च LTV का अर्थ है अधिक उधार लेने की क्षमता.
दूसरी ओर, कम LTV का अर्थ है कम लोन लिमिट.
मार्केट वैल्यू में बदलाव आपकी उपलब्ध लिमिट को बढ़ा या कम कर सकते हैं.

टाटा कैपिटल नियमित रूप से मार्केट के उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखने के लिए आपके गिरवी रखे गए सिक्योरिटीज़ पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करता है और यह सुनिश्चित करता है कि लोन पर्याप्त रूप से सुरक्षित रहे. रीवैल्यूएशन आमतौर पर दैनिक आधार पर किया जाता है, हालांकि सटीक फ्रीक्वेंसी आपके द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ के प्रकार पर निर्भर कर सकती है. यह लगातार होने वाला आकलन आपको मिल सकने वाले लोन की सीमा तय करता है और नियमों व जोखिम प्रबंधन के मानदंडों का पालन सुनिश्चित करता है.

अगर आपकी गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की मार्केट वैल्यू तेज़ी से गिरती है, तो टाटा कैपिटल मार्जिन कॉल जारी कर सकता है. इसका मतलब है कि आपको अतिरिक्त अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ प्रदान करने या आवश्यक LTV रेशियो को रीस्टोर करने के लिए बकाया लोन का हिस्सा चुकाने के लिए कहा जाएगा. यदि निर्धारित समय सीमा के भीतर कमी को पूरा नहीं किया गया, तो लोनदाता आपके द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ का एक भाग को लिक्विडेट कर (बेच) सकता है, ताकि जोखिम को कवर किया जा सके और लोन की सुरक्षा सुनिश्चित की जा सके.