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सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरें लोन राशि और लोन अवधि पर लागू होती हैं. इन दरों की गणना मूल लोन राशि के प्रतिशत के रूप में दैनिक रूप से की जाती है और अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होती है.

टाटा कैपिटल शेयर, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड पर लोन प्रदान करता है. शेयरों पर हमारे लोन की ब्याज दरें आपकी लोन पात्रता, मासिक आय, क्रेडिट स्कोर और सिक्योरिटी के प्रकार के आधार पर सबसे किफायती हैं.

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शेयर, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड पर लोन: ब्याज दरें और शुल्क

शुल्क का प्रकार शेयरों पर लोन लागू दर
ब्याज दर 9.5% से 14%*


*लोन राशि और सिक्योरिटीज़ की क्वालिटी के आधार पर
नॉन-रिफंडेबल लोन प्रोसेसिंग शुल्क स्वीकृत लोन राशि का 3% तक + GST
स्टाम्प ड्यूटी वास्तविक
लियन क्रिएशन शुल्क - LAS - MF प्रति लियन बनाने के लिए ₹350 प्रति रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA)
लियन इनवोकेशन/रिवोकेशन शुल्क - LAS - MF प्रति लियन इनवोकेशन/रिवोकेशन ₹ 100 प्रति RTA

*नियम व शर्तें लागू.
 

* हम एलएएस के लिए स्विच फीस नहीं ले रहे हैं क्योंकि यह विकल्प उधारकर्ता को प्रदान नहीं किया जा रहा है.

वार्षिक मेंटेनेंस, लियन और फोरक्लोज़र शुल्क

हम सिक्योरिटीज़ पर अपने लोन पर निम्नलिखित आकस्मिक शुल्क भी लगाते हैं:

शुल्क का प्रकार लागू दरें
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क/रिन्यूअल शुल्क:

 

यह लोन अकाउंट को बनाए रखने या रिन्यू करने के लिए लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है.

 


लोन राशि का 3% तक + GST (लोन एग्रीमेंट के अनुसार)
री-पजेशन शुल्क/लिक्विडेशन शुल्क

लोन डिफॉल्ट या मार्जिन की कमी के मामले में गिरवी रखे गए शेयरों को रिकवर करने या बेचने के लिए लेंडर द्वारा ली जाने वाली फीस.

बिक्री पर विचार करने का 0.35% + ब्रोकरेज लागू
कलेक्शन शुल्क शून्य
प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क शून्य
कूलिंग ऑफ/लुक-अप अवधि (लोन के प्री-पेमेंट पर उधारकर्ता से कोई जुर्माना नहीं लिया जाएगा) लोन डिस्बर्सल की तिथि से 3 दिन

ध्यान दें: GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी शुल्कों पर देय होंगे.

    दंड शुल्क और विलंबित भुगतान शुल्क

  • देरी से पेमेंट या EMI डिफॉल्ट

    यह देरी से भुगतान करने के लिए एक शुल्क है, जिसकी गणना आपकी देय राशि भुगतान नहीं किए जाने वाले दिनों की संख्या के आधार पर की जाती है.

    बकाया राशि पर 3% प्रति माह (36% प्रति वर्ष)

  • चेक या पेमेंट बाउंस शुल्क

    ये शुल्क हैं जो पुनर्भुगतान बाउंस के मामले में लगाए जाते हैं.

    ₹600/- प्रति इंस्ट्रूमेंट प्रति घटना

  • ऑटो-डेबिट या मैंडेट रिजेक्शन शुल्क

    शून्य

  • सिक्योरिटी का निर्माण न करने के लिए शुल्क

    शून्य

    •  

    ध्यान दें: *(GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी शुल्कों पर देय होंगे)

शेयर/बॉन्ड की ब्याज दर पर सबसे कम लोन प्राप्त करने के सुझाव

शेयर या बॉन्ड पर लोन के लिए अप्लाई करते समय, ऑफर की जाने वाली ब्याज दर कई वित्तीय और मार्केट से संबंधित कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. मज़बूत वित्तीय प्रोफाइल बनाए रखकर और सही लोन स्ट्रक्चर चुनकर, उधारकर्ता प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं.

  • मज़बूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखें:अच्छा क्रेडिट स्कोर और सकारात्मक पुनर्भुगतान इतिहास आपको अधिक अनुकूल ब्याज दर शर्तों के लिए पात्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

  • हाई-क्वॉलिटी सिक्योरिटीज़ प्लेज करें:स्थिर मार्केट वैल्यू वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के शेयर या बॉन्ड लोन की पात्रता और ब्याज दर की शर्तों को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं.

  • उपयुक्त लोन राशि चुनें:उचित loan-to-value रेशियो के भीतर उधार लेने से समग्र जोखिम को कम करने और प्रदान की जाने वाली ब्याज दर में सुधार करने में मदद मिल सकती है.

  • स्थिर वित्तीय बनाए रखें:निरंतर इनकम और स्थिर वित्तीय प्रोफाइल बेहतर लोन मूल्यांकन में सहायता कर सकती है.

  • लोन की शर्तों की सावधानीपूर्वक तुलना करें:लोन की शर्तों, पुनर्भुगतान की सुविधा और लागू शुल्कों को रिव्यू करने से आपको उपयुक्त फाइनेंसिंग विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है.

इन चरणों का पालन करने से उधारकर्ताओं को शेयर या बॉन्ड पर लोन के लिए अप्लाई करते समय अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.

पात्रता मानदंड सिक्योरिटीज़ पर लोन

शेयरों पर लोन के लिए पात्रता मानदंड यहां दिए गए हैं.

  • आयु: आवेदक की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

  • राष्ट्रीयता: आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए.

  • रोजगार का प्रकार: प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, ट्रस्ट, एचयूएफ और कंपनियों सहित वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्ति पात्र हैं.

  • शेयर ओनरशिप: डीमैट अकाउंट में रखे गए शेयर आवेदक के नाम पर होने चाहिए.

  • न्यूनतम पोर्टफोलियो वैल्यू: आवेदक के पास न्यूनतम पोर्टफोलियो वैल्यू ₹ 50,000 होनी चाहिए.

  • क्रेडिट स्कोर: उच्च क्रेडिट स्कोर और मजबूत पुनर्भुगतान क्षमता को प्राथमिकता दी जाती है.

विभिन्न प्रकार की सिक्योरिटीज़ के लिए पात्रता मानदंड

LAS की पात्रता गिरवी रखी जा रही सिक्योरिटी के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होती है. यहां एक क्विक रेफरेंस दिया गया है:
 

सिक्योरिटी का प्रकार सामान्य LTV पात्रता नोट
लिस्टेड इक्विटी शेयर मार्केट वैल्यू का 50% तक सिक्योरिटीज़ की अप्रूव्ड लिस्ट में होना चाहिए.
म्यूचुअल फंड यूनिट (इक्विटी) NAV का 50% तक लोनदाता द्वारा सूचीबद्ध पात्र फंड; कोई लॉक-इन अवधि नहीं.
म्यूचुअल फंड यूनिट (डेट) NAV का 80% तक लिक्विड और शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड आमतौर पर स्वीकार किए जाते हैं.
सरकारी बॉन्ड्स फेस वैल्यू का 85% तक सॉवरेन-बेक्ड; कम डिफॉल्ट जोखिम के कारण उच्च LTV.
कॉर्पोरेट बॉन्ड/डिबेंचर मार्केट वैल्यू का 70% तक Investment-grade-rated पसंदीदा इंस्ट्रूमेंट
बीमा पॉलिसी सरेंडर वैल्यू तक पॉलिसी की शर्तों और लोनदाता की स्वीकृति के अधीन

LAS ब्याज दर और शुल्क के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

सिक्योरिटीज़ पर लोन से संबंधित फीस और शुल्क क्या हैं?

टाटा कैपिटल से सिक्योरिटीज़ पर लोन ब्याज दर के अलावा कुछ फीस और शुल्क के साथ आता है. ये शुल्क डिफॉल्ट के मामले में प्रोसेसिंग, मेंटेनेंस और दंड को कवर करते हैं. हालांकि कुछ शुल्क मानक हैं, लेकिन अन्य आपके लोन एग्रीमेंट की सिक्योरिटी के प्रकार और शर्तों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. नवीनतम जानकारी के लिए, टाटा कैपिटल की वेबसाइट देखना सबसे अच्छा है. सामान्य शुल्कों में शामिल हैं:

  • प्रोसेसिंग शुल्क: स्वीकृत लोन राशि का 3% तक + GST

  • स्टाम्प ड्यूटी: वास्तविक

  • लियन क्रिएशन या रिवोकेशन (म्यूचुअल फंड): प्रति लियन क्रिएशन ₹ 350 और प्रति इनवोकेशन/रिवोकेशन ₹ 100

  • वार्षिक मेंटेनेंस/रिन्यूअल शुल्क: लोन राशि का 3% तक + GST

  • विलंबित भुगतान शुल्क: बकाया राशि पर प्रति माह 3% (36% प्रति वर्ष)

  • चेक बाउंस शुल्क: ₹ 600 प्रति साधन, प्रति घटना

  • रीपज़ेशन/लिक्विडेशन शुल्क: बिक्री मूल्य का 0.35% + ब्रोकरेज

  • प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क: शून्य

  • स्वैप/स्विच शुल्क: शून्य

क्या सिक्योरिटीज़ पर लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ करने के लिए कोई दंड या अतिरिक्त शुल्क है?

नहीं, टाटा कैपिटल सिक्योरिटीज़ पर लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ करने के लिए जुर्माना या अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता है. जब भी आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के चुनते हैं, तो आपको अपना लोन बंद करने की सुविधा मिलती है. सामान्य शुल्क जिनके बारे में आपको अभी भी पता होना चाहिए:

  • प्रोसेसिंग शुल्क

  • वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क

  • विलंब भुगतान शुल्क

एलएएस के लिए रिन्यूअल शुल्क क्या हैं?

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए रिन्यूअल शुल्क लेंडर और आपके लोन एग्रीमेंट में दिए गए शर्तों पर निर्भर करते हैं. टाटा कैपिटल में, रिन्यूअल शुल्क लोन राशि का 3% तक और GST हो सकता है. क्योंकि ये शुल्क आपके लोन की विशिष्टताओं के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए सबसे सटीक विवरण के लिए अपने एग्रीमेंट को रिव्यू करना या सीधे टाटा कैपिटल के साथ कन्फर्म करना सबसे अच्छा है.

सिक्योरिटीज़ पर लोन की न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है?

सिक्योरिटीज़ पर लोन की सामान्य अवधि 72 महीने तक होती है.

सिक्योरिटीज़ पर लोन में लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो क्या है, और यह मेरी उपलब्ध लिमिट को कैसे प्रभावित करता है?

LTV रेशियो आपकी गिरवी रखी गई सिक्योरिटी की मार्केट वैल्यू का प्रतिशत है, जिसे लेंडर आपको उधार लेने की अनुमति देता है. टाटा कैपिटल में, यह आमतौर पर सुरक्षा के प्रकार के आधार पर 50% से 70% के बीच होता है. LTV सीधे प्रभावित करता है कि आप कितना लोन एक्सेस कर सकते हैं:

  • उच्च LTV का अर्थ है अधिक उधार लेने की क्षमता.

  • दूसरी ओर, कम LTV का अर्थ है कम लोन लिमिट.

  • मार्केट वैल्यू में बदलाव आपकी उपलब्ध लिमिट को बढ़ा या कम कर सकते हैं.

टाटा कैपिटल मेरे गिरवी रखे गए सिक्योरिटीज़ पोर्टफोलियो को कितनी बार रीवैल्यू करता है?

टाटा कैपिटल नियमित रूप से मार्केट के उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखने के लिए आपके गिरवी रखे गए सिक्योरिटीज़ पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करता है और यह सुनिश्चित करता है कि लोन पर्याप्त रूप से सुरक्षित रहे. रीवैल्यूएशन आमतौर पर दैनिक आधार पर किया जाता है, हालांकि सटीक फ्रीक्वेंसी आपके द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ के प्रकार पर निर्भर कर सकती है. यह लगातार होने वाला आकलन आपको मिल सकने वाले लोन की सीमा तय करता है और नियमों व जोखिम प्रबंधन के मानदंडों का पालन सुनिश्चित करता है.

जब मेरी गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की मार्केट वैल्यू बदलती है या महत्वपूर्ण रूप से गिरती है (मार्जिन कॉल) तो क्या होता है?

अगर आपकी गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की मार्केट वैल्यू तेज़ी से गिरती है, तो टाटा कैपिटल मार्जिन कॉल जारी कर सकता है. इसका मतलब है कि आपको अतिरिक्त अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ प्रदान करने या आवश्यक LTV रेशियो को रीस्टोर करने के लिए बकाया लोन का हिस्सा चुकाने के लिए कहा जाएगा. यदि निर्धारित समय सीमा के भीतर कमी को पूरा नहीं किया गया, तो लोनदाता आपके द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ का एक भाग को लिक्विडेट कर (बेच) सकता है, ताकि जोखिम को कवर किया जा सके और लोन की सुरक्षा सुनिश्चित की जा सके.

भारत में सिक्योरिटीज़ पर लोन की वर्तमान ब्याज दर क्या है?

सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 9.5% से शुरू होती हैं, जो गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़, लोन राशि और बॉरोअर की प्रोफाइल जैसे कारकों के आधार पर होती हैं. गिरवी रखे गए एसेट और कुल पात्रता का मूल्यांकन करने के बाद अंतिम दर निर्धारित की जाती है.

क्या LAS ब्याज दर शेयर, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड के लिए अलग-अलग होती है?

गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ के प्रकार के आधार पर ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं. मार्केट लिक्विडिटी, उतार-चढ़ाव और शेयर, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम जैसे कारक लागू दर को प्रभावित कर सकते हैं.

क्या 2026 के लिए सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरों पर कोई विशेष ऑफर है?

इंटरनल पॉलिसी और मार्केट की स्थितियों के आधार पर ब्याज दर ऑफर समय के साथ अलग-अलग हो सकते हैं. अप्लाई करते समय आवेदक टाटा कैपिटल की वेबसाइट पर लेटेस्ट ऑफर या अपडेट चेक कर सकते हैं.

शेयर पर लोन की ब्याज दर को अवधि कैसे प्रभावित करती है?

लोन की अवधि लागू ब्याज दर को प्रभावित कर सकती है. लोन की शर्तों और पुनर्भुगतान संरचना के आधार पर कम अवधि कभी-कभी लंबी अवधि की तुलना में अलग-अलग दर संरचनाएं प्रदान कर सकती हैं.

LAS एग्रीमेंट में कौन से मुख्य शुल्क शामिल हैं?

सिक्योरिटीज़ पर लोन एग्रीमेंट में लोन के नियम और शर्तों के अनुसार प्रोसेसिंग फीस, ब्याज शुल्क, प्लेज क्रिएशन शुल्क और अन्य लागू फीस जैसे शुल्क शामिल हो सकते हैं.

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