टू व्हीलर लोन की दरें और शुल्क
11.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ टाटा कैपिटल टू-व्हीलर लोन प्राप्त करें. 12 से 60 महीनों तक की फ्लेक्सिबल अवधि के साथ प्रीमियम और सुपरबाइक सेगमेंट के लिए लोन राशि ₹20,000 से ₹15 लाख तक की होती है. दरें आपके CIBIL स्कोर, इनकम, रोज़गार के प्रकार और चुने गए वाहन पर निर्भर करती हैं.
| फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
|---|---|
| प्रोसेसिंग शुल्क | प्रोसेसिंग फीस, आपके लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करते समय टाटा कैपिटल द्वारा लगाया जाने वाला नॉन-रिफंडेबल शुल्क है. अगर लोन स्वीकृत नहीं होता है, तो भी आपसे यह वन-टाइम शुल्क लिया जाता है. |
| डॉक्यूमेंटेशन शुल्क | इस फीस में आपके डॉक्यूमेंट को सत्यापित करने, आवश्यक अनुपालन जांच पूरी करने और आपके लोन डिस्बर्स होने से पहले उचित जांच करने की लागत को कवर किया जाता है. |
| PDD - डिस्बर्सल के बाद के डॉक्यूमेंट शुल्क | यह शुल्क डॉक्यूमेंट स्टोरेज, एडमिनिस्ट्रेटिव हैंडलिंग और रिकॉर्ड मैनेजमेंट सहित रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) को मैनेज करने के लिए लागू किया जाता है. |
टाटा कैपिटल सबसे कम टू व्हीलर लोन ब्याज दर 2026 @12.5%* प्रति वर्ष प्रदान करता है. | टाटा कैपिटल की फ्लैट दर (प्रोडक्ट और प्रोफाइल के अनुसार अलग-अलग हो सकती है)
भारत में टू-व्हीलर लोन मुख्य रूप से फिक्स्ड ब्याज दरों पर प्रदान किए जाते हैं, हालांकि कुछ लोनदाता फ्लोटिंग-दर वेरिएंट प्रदान करते हैं. दोनों स्ट्रक्चर को समझने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार सही विकल्प चुनने में मदद मिलती है.
फिक्स्ड ब्याज दरों के लाभ:
पूरी अवधि के दौरान अनुमानित EMI बजट को आसान बनाते हैं
बढ़ती ब्याज दर के माहौल में लाभदायक, जहां फ्लोटिंग दरें आपकी EMI को बढ़ाती हैं
मार्केट के उतार-चढ़ाव का कोई एक्सपोज़र नहीं
फिक्स्ड ब्याज दरों के नुकसान:
घटती ब्याज दरों से लाभ न उठाएं
फिक्स्ड दरें आमतौर पर शुरुआती फ्लोटिंग दरों से अधिक होती हैं
फ्लोटिंग ब्याज दरों के फायदे:
RBI द्वारा पॉलिसी दरों में कटौती करने पर किसी भी दर में कटौती का लाभ
फिक्स्ड दर विकल्पों की तुलना में कम शुरुआती दरें
RBI के नियमों के अनुसार व्यक्तियों के लिए फ्लोटिंग-दर लोन पर शून्य प्री-पेमेंट शुल्क
फ्लोटिंग ब्याज दरों के नुकसान:
अगर मार्केट दर बढ़ती है तो EMI बढ़ सकती है
कम अनुमानित, लॉन्ग-टर्म के लिए बजट बनाना मुश्किल
फोरक्लोज़र शुल्क
अगर आप अनुबंधित लोन अवधि समाप्त होने से पहले अपने पूरे लोन का पुनर्भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं, तो यह एक शुल्क लागू होता है.
फोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन का 5%
रिपजेशन शुल्क
यह शुल्क तब लिया जाता है, जब लोन का पुनर्भुगतान न होने के कारण किसी एसेट को उधारकर्ता से वापस ले लिया जाता है.
टाटा कैपिटल में, आपसे ₹ 8000 का शुल्क लिया जाएगा
अकाउंट शुल्क का स्टेटमेंट
यह अकाउंट स्टेटमेंट की फिज़िकल कॉपी प्रदान करने के लिए लगाया जाने वाला शुल्क है - एक स्टेटमेंट जिसमें दिए गए अवधि के दौरान आपके लोन अकाउंट में किए गए सभी ट्रांज़ैक्शन की लिस्ट होती है.
टाटा कैपिटल में, आपसे शुल्क लिया जाएगा,
ग्राहक पोर्टल - शून्य
शाखा वॉक-इन - ₹ 250
फोरक्लोज़र रिपोर्ट शुल्क
यह फोरक्लोज़र रिपोर्ट की फिज़िकल कॉपी प्रदान करने के लिए लागू शुल्क है.
टाटा कैपिटल में, आपसे शुल्क लिया जाएगा,
ग्राहक पोर्टल - शून्य
शाखा वॉक-इन - ₹ 250
डुप्लीकेट NOC शुल्क
यह किसी भी कारण से डुप्लीकेट नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) की फिज़िकल कॉपी जारी करने के लिए लगाया जाने वाला शुल्क है.
टाटा कैपिटल में, आपसे ₹ 300 का शुल्क लिया जाएगा
स्टाम्प ड्यूटी
यह आपके लोन एग्रीमेंट को कानूनी रूप से रजिस्टर करने के लिए आवश्यक सरकार द्वारा अनिवार्य शुल्क है.
a) ₹ 85,000 और उससे कम की लोन राशि के लिए- ₹ 0
b) ₹85,000 से अधिक की लोन राशि के लिए- वास्तविक
RC हाइपोथिकेशन में देरी के लिए शुल्क
अगर आप लोन डिस्बर्स होने की तारीख से 120 दिनों के भीतर रजिस्टरिंग अथॉरिटी को हाइपोथिकेशन के लिए रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) सबमिट नहीं कर पाते हैं, तब हर महीने यह शुल्क लिया जाता है.
टाटा कैपिटल में, अगर लोन को डिस्बर्स करने के 120 दिनों के भीतर RC हाइपोथिकेशन पूरा नहीं होता है, तो आपसे Rs.1000/-per प्रति महीने का शुल्क लिया जाता है. यह शुल्क तब तक लिया जाता है, जब तक कि अथॉरिटी के साथ रजिस्ट्रेशन/नोटिंग पूरी नहीं हो जाती है.
लोन कैंसलेशन शुल्क
अगर आप कूलिंग-ऑफ अवधि के बाद लोन कैंसलेशन का अनुरोध करते हैं, तो यह शुल्क लगाया जाता है.
टाटा कैपिटल में, आपको शुल्क लगेगा
लोन राशि का 2%
या
₹ 5750/- (जो भी अधिक हो)
पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क
अगर आप अपनी लोन अवधि समाप्त होने से पहले अपने लोन का कुछ हिस्सा चुकाने का विकल्प चुनते हैं, तो यह शुल्क लगाया जाता है.
पार्ट-प्री-पेमेंट के समय पार्ट-प्री-पेमेंट राशि का 5%
ध्यान दें: GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी फीस और शुल्कों पर देय होंगे.
अस्वीकरण:
विलंबित भुगतान के मामले में, दंड शुल्क, अगर कोई हो
यह देरी से EMI भुगतान के लिए एक शुल्क है, जिसकी गणना आपकी EMI भुगतान नहीं किए जाने वाले दिनों की संख्या के आधार पर की जाती है.
टाटा कैपिटल में, ब्याज और/या मूलधन राशि के भुगतान में चूक होने पर, भुगतान नहीं की गई राशि पर 3% प्रति माह (36% का वार्षिक दंडात्मक शुल्क) लिया जाता है
किसी भी चेक/भुगतान साधन का अस्वीकरण
ये ऐसे शुल्क हैं जो हर बार EMI बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं. दूसरे शब्दों में, जब आप अपने बैंक अकाउंट में पर्याप्त फंड नहीं होने के कारण टू व्हीलर लोन की EMI का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तब ये शुल्क लगाए जाते हैं. टाटा कैपिटल में, आपको हर बार हर पेमेंट मोड के लिए ₹600 का भुगतान करना होगा
मैंडेट अस्वीकृति सेवा शुल्क
अगर किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तिथि से 30 दिनों के भीतर नया मैंडेट फॉर्म रजिस्टर नहीं किया जाता है, तो शुल्क लगाया जाएगा. टाटा कैपिटल ₹ 450 की मामूली राशि लेता है.
लोन राशि
लोन की अवधि
लोन की अवधि
ब्याज दर
मासिक EMI
कुल भुगतान योग्य राशि
0*
कुल देय ब्याज
0*
कुल भुगतान योग्य राशि
कुल देय ब्याज
आपके टू-व्हीलर लोन की ब्याज दर निर्धारित करने के लिए कई कारक मिलकर काम करते हैं. इन्हें समझने से आपको प्राप्त होने वाली दर में सुधार करने में मदद मिलती है:
CIBIL स्कोर: उच्च स्कोर (750+) सर्वश्रेष्ठ दरें अनलॉक करें. 700 से कम, दरें महत्वपूर्ण रूप से बढ़ जाती हैं
इनकम और रोज़गार की स्थिरता: उच्च और स्थिर इनकम कम रिस्क का संकेत देती है
लोन राशि: बड़े लोन कभी-कभी बेहतर दरों के लिए पात्र होते हैं
लोन की अवधि: कम अवधि का अर्थ है अधिक EMI लेकिन लोन अवधि में भुगतान किया गया कुल ब्याज कम होना
वाहन का प्रकार: स्टैंडर्ड कम्यूटर बाइक बनाम प्रीमियम/सुपरबाइक की दरें अलग-अलग हो सकती हैं
डाउन पेमेंट: अधिक डाउन पेमेंट लोन राशि को कम करता है और अक्सर बेहतर दरें अनलॉक करता है
मौजूदा ग्राहक संबंध: लॉयल टाटा कैपिटल के ग्राहकों को पसंदीदा दरें मिल सकती हैं
अप्लाई करने से पहले अपना CIBIL स्कोर बेहतर बनाएं 750+
अपने डेट-टू-इनकम रेशियो को कम करने के लिए मौजूदा कर्ज़ का भुगतान करें
अप्लाई करने से पहले कम से कम 2 वर्षों तक स्थिर रोज़गार बनाए रखें
लोन राशि को कम करने और बेहतर दरों को अनलॉक करने के लिए अधिक डाउन पेमेंट करें
बैंकों, NBFC और डीलर-लिंक्ड फाइनेंस में अप्लाई करने से पहले ऑफर की तुलना करें
कम प्रोसेसिंग फीस या दर छूट के लिए प्रमोशनल अवधि के दौरान अप्लाई करें
इलेक्ट्रिक टू-व्हीलर चुनें जो हरित छूट के लिए पात्र हो सकते हैं
आयु: 21 से 65 वर्ष
न्यूनतम मासिक इनकम: वेतनभोगी आवेदक के लिए ₹15,000
स्व-व्यवसायी इनकम: न्यूनतम ₹1.5 लाख वार्षिक
आवासीय स्थिरता: वर्तमान पते पर न्यूनतम 1 वर्ष
रोज़गार की स्थिरता: वेतनभोगी के लिए वर्तमान नौकरी पर न्यूनतम 1 वर्ष, स्व-व्यवसायी के लिए 2 वर्ष का बिज़नेस विंटेज
CIBIL स्कोर: 700+ पसंदीदा
राष्ट्रीयता: भारतीय निवासी
मान्य टू-व्हीलर ड्राइविंग लाइसेंस
हां, आपका क्रेडिट स्कोर टू-व्हीलर लोन की ब्याज दर निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाते हैं, तो ब्याज दरें कम होंगी.
टू-व्हीलर लोन के लिए अप्लाई करते समय, कई महत्वपूर्ण फीस और शुल्क लागू हो सकते हैं:
1. प्रोसेसिंग फीस: 4% तक + लागू टैक्स (नॉन-रिफंडेबल)
2. डॉक्यूमेंटेशन शुल्क: अधिकतम ₹ 1,999
3. PDD: डिस्बर्सल के बाद के डॉक्यूमेंट मैनेजमेंट के लिए ₹500
4. फोरक्लोज़र शुल्क: बकाया मूलधन का 5% + GST
5. री-पजेशन शुल्क: ₹ 8,000
6. अकाउंट स्टेटमेंट: पोर्टल के माध्यम से शून्य; शाखा में ₹ 250
7. फोरक्लोज़र रिपोर्ट: पोर्टल के माध्यम से शून्य; शाखा में ₹ 250
8. डुप्लीकेट NOC: ₹. 300
9. स्टाम्प ड्यूटी: ₹ 85,000 से कम या बराबर लोन के लिए ₹0; ₹ 85,000 से अधिक के वास्तविक लागत के बराबर
10. RC हाइपोथिकेशन में देरी: डिस्बर्समेंट के 120 दिनों के बाद ₹1,000 प्रति माह
11. लोन कैंसलेशन: लोन राशि का 2% या ₹ 5,750 (जो भी अधिक हो)
12. पार्ट-प्री-पेमेंट: प्रीपेड राशि का 5%
13. दंड शुल्क: बकाया EMI पर 3% प्रति माह (36% वार्षिक)
14. चेक बाउंस: ₹ 600 प्रति इंस्ट्रूमेंट
15. मैंडेट रिजेक्शन: ₹. 450 हर बार
बाइक के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट लोन राशि और आपकी पात्रता पर निर्भर करता है. आमतौर पर, लोनदाता आपसे बाइक की कीमत का एक हिस्सा पहले ही भुगतान करने को कहते हैं, जिससे लोन की राशि कम हो जाती है और लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.
हालांकि, टाटा कैपिटल के साथ, आप ₹ 2.85 लाख तक के लोन के लिए 100% तक की फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं, जिसका मतलब है कि अगर आप पात्रता शर्तों को पूरा करते हैं, तो आपको कोई डाउन पेमेंट करने की आवश्यकता नहीं है.
टू-व्हीलर लोन के लिए वार्षिक प्रतिशत दर (APR) आपके लोन की कुल वार्षिक लागत है, जिसमें ब्याज दर और लागू फीस दोनों शामिल हैं, जो प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है. यह आपको वास्तविक उधार लागत की स्पष्ट तस्वीर देता है. APR की गणना इस पर विचार करके की जाती है:
लोन राशि पर ली जाने वाली ब्याज दर
प्रोसेसिंग और डॉक्यूमेंटेशन फीस जैसे अतिरिक्त फीस और शुल्क
लोन अवधि, जो इन लागतों को पुनर्भुगतान अवधि में बांटती है
टाटा कैपिटल से टू-व्हीलर लोन के लिए पात्रता मानदंड यहां दिए गए हैं:
आयु: वेतनभोगी आवेदक की आयु लोन मेच्योरिटी पर 21-60 वर्ष होनी चाहिए, जबकि स्व-व्यवसायी व्यक्ति की आयु 21-65 वर्ष होनी चाहिए.
आवासीय स्थिरता: वर्तमान पते पर कम से कम एक वर्ष का निवास आवश्यक है.
रोज़गार की स्थिरता: कम से कम एक वर्ष का निरंतर काम या बिज़नेस अनुभव आवश्यक है.
क्रेडिट स्कोर: एक हेल्दी स्कोर (आदर्श रूप से 750+) अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करता है.
टाटा कैपिटल में, टू-व्हीलर लोन की लोन अवधि 6 से 60 महीनों तक होती है, जिससे आपको पुनर्भुगतान में सुविधा मिलती है. आपके द्वारा चुनी गई अवधि सीधे आपकी EMI को प्रभावित करती है:
लंबी अवधि आपकी EMI को कम करती है, लेकिन भुगतान किए गए कुल ब्याज को बढ़ाती है.
कम अवधि आपकी EMI को बढ़ाती है, लेकिन कुल ब्याज खर्च को कम करती है.