इनवॉइस डिस्काउंटिंग: अर्थ, लाभ और ऑनलाइन समाधान

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इनवॉइस डिस्काउंटिंग क्या है

क्या आपका कैश आपके बकाया वाले चालानों में फंसा हुआ है? अपने ग्राहकों को लंबे समय तक क्रेडिट देने से आपके बिज़नेस के नियमित कैश फ्लो में बाधा आ सकती है. टाटा कैपिटल इनवॉइस डिस्काउंटिंग समाधानों के साथ, अपने बकाया चालानों पर तुरंत भुगतान प्राप्त करें. परचेज़ इनवॉयस डिस्काउंटिंग आपके बिज़नेस को कैश फ्लो के दबाव से बचाएगा और आपको कुछ राहत भी देगा.

हम आपके बिज़नेस में देरी से होने वाले भुगतान को मैनेज करने और मौसमी मांगों को पूरा करने में मदद करते हैं. इनवॉइस डिस्काउंटिंग सुविधा का लाभ उठाकर, आप अपने बिज़नेस को बेहतर बनाने के लिए पात्र हो सकते हैं, और अस्थिर वित्तीय की अवधि में भी अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं.

टाटा कैपिटल से केवल चुनिंदा कॉर्पोरेट्स से डील करने वाले वेंडर्स के लिए इनवॉइस डिस्काउंटिंग उपलब्ध है, जिन्हें टाटा कैपिटल द्वारा अप्रूव किया जाता है.

इनवॉइस डिस्काउंटिंग शुल्क और ब्याज दरें

विवरण	इनवॉइस डिस्काउंटिंग
ग्राहक ROI	9.00% - 21.00%
प्रोसेसिंग शुल्क	स्वीकृत राशि का न्यूनतम 1%
स्टाम्प ड्यूटी	स्टाम्प ड्यूटी सर्कुलर के अनुसार, अलग-अलग राज्य में अलग-अलग होता है
फोरक्लोज़र शुल्क	अधिकतम 6%

दंड शुल्क

(i) ब्याज और/या मूल राशि के भुगतान में डिफॉल्ट करने पर डिफॉल्ट राशि पर @ 24% प्रति वर्ष
ii) डिसऑनर शुल्क: प्रत्येक चेक/भुगतान साधन/ECS डिसऑनर के लिए ₹ 670/- (छह सौ सतहत्तर रुपये मात्र.
(iii) सिक्योरिटी का निर्माण/पूर्ण न होना: सिक्योरिटी/कोलैटरल से संबंधित डॉक्यूमेंट जमा न करने और सिक्योरिटी की पूर्णता न करने के संबंध में देरी की अवधि के लिए बकाया मूलधन राशि पर @ 2% का शुल्क लिया जाएगा.

*भुगतान किए जाने वाले शुल्क के साथ लागू टैक्स

अन्य शुल्क का शिड्यूल

विवरण	समय	जुर्माने की राशि
स्टॉक स्टेटमेंट जमा करने में देरी/नहीं	हर कैलेंडर तिमाही की 10 तारीख तक तिमाही में सबमिट किया जाएगा.	प्रति तिमाही ₹ 20,000/- का अतिरिक्त एक बार शुल्क
पहले बीमा कवर नोट में देरी और देय तिथि पर बीमा का रिन्यूअल न करना	पहला बीमा:- डिस्बर्समेंट की तिथि से 30 दिनों के भीतर. रिन्यूअल: देय होने पर	प्रति वित्तीय वर्ष ₹ 20,000/- का अतिरिक्त एक बार शुल्क
सैंक्शन लेटर के वित्तीय अनुबंधों का पालन न करना	अकाउंट की समीक्षा/रिन्यूअल के समय	प्रति वित्तीय वर्ष ₹ 20,000/- का अतिरिक्त एक बार शुल्क
डॉक्यूमेंटेशन शुल्क	₹ 5,000/-
स्टॉक ऑडिट शुल्क	₹ 5,000/-
ROC और CERSAI फाइलिंग	₹ 5,000/-
वैल्यूएशन शुल्क	वास्तविक के अनुसार
TSR शुल्क/टाइटल सर्च शुल्क	वास्तविक के अनुसार
सिक्योरिटी ट्रस्ट शुल्क	वास्तविक के अनुसार

भुगतान किए जाने वाले शुल्क के साथ लागू टैक्स

इनवॉइस डिस्काउंटिंग के लाभ और लाभ

अपने बिज़नेस के लिए इनवॉइस डिस्काउंटिंग का लाभ उठाने के लिए आपको टाटा कैपिटल क्यों चुनना चाहिए:

आपके बिज़नेस के कैश फ्लो/लिक्विडिटी में सुधार करता है

कॉर्पोरेट्स के साथ भुगतान न किए गए इनवॉइस में फंसे राशि की प्राप्ति

स्थानीय बैंक पर निर्भरता को कम करता है

किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं

प्रतिस्पर्धी कीमत - कॉर्पोरेट की क्रेडिट रेटिंग का लाभ उठाना

आसान मानक डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस

इनवॉइस डिस्काउंटिंग कैसे काम करती है?

इनवॉइस डिस्काउंटिंग बिज़नेस को उन पैसों तक पहुंचने में मदद करती है, जो खरीदार की ओर से इनवॉइस का भुगतान न किए जाने के कारण फंसे होते हैं. यह कार्यशील पूंजी में सुधार करने और लंबे भुगतान साइकिल की प्रतीक्षा किए बिना day-to-day खर्चों को मैनेज करने का एक व्यावहारिक तरीका है.

जब कोई बिज़नेस खरीदार को बिल जारी करता है, तो वह फंडिंग के लिए इसे टाटा कैपिटल में सबमिट कर सकता है. इनवॉइस की वैल्यू और क्रेडिट असेसमेंट के आधार पर, इनवॉइस राशि का कुछ प्रतिशत, आमतौर पर लगभग 70% से 90% तक, तुरंत फंडिंग के रूप में एडवांस मिल सकता है.

बिज़नेस ग्राहक रिलेशनशिप को मैनेज करना जारी रखता है और देय तिथि पर खरीदार से भुगतान प्राप्त करता है. एक बार खरीदार इनवॉइस सेटल करने के बाद, लागू शुल्कों के साथ एडवांस्ड राशि का पुनर्भुगतान फाइनेंसर को किया जाता है.

इनवॉइस फैक्टरिंग के विपरीत, इनवॉइस डिस्काउंटिंग आमतौर पर एक गोपनीय व्यवस्था होती है. खरीदार को फाइनेंसिंग के बारे में सूचित नहीं किया जाता है. यह बिज़नेस को सामान्य ग्राहक इंटरैक्शन जारी रखते हुए स्थिर कैश फ्लो बनाए रखने में मदद करता है.

इनवॉइस के प्रकार भारत में डिस्काउंटिंग

भारत में बिज़नेस अपनी कैश फ्लो आवश्यकताओं, खरीदार संबंधों और फाइनेंसिंग स्ट्रक्चर के आधार पर विभिन्न प्रकार के इनवॉइस डिस्काउंटिंग में से चुन सकते हैं. इन विकल्पों को समझने से कंपनियों को कार्यशील पूंजी को मैनेज करने के लिए एक कुशल समाधान चुनने में मदद मिलती है.

गोपनीय बिल डिस्काउंटिंग:फाइनेंसिंग व्यवस्था निजी रहती है, और खरीदार को सूचित नहीं किया जाता है. बिज़नेस कलेक्शन और ग्राहक कम्युनिकेशन को सीधे मैनेज करना जारी रखता है.
चुनिंदा बिल डिस्काउंटिंग:बिज़नेस अपने पूरे रिसीवेबल पोर्टफोलियो के बजाय फाइनेंस के लिए विशिष्ट इनवॉइस चुनते हैं. यह फंडिंग आवश्यकताओं के आधार पर सुविधा प्रदान करता है.
होल टर्नओवर इनवॉइस डिस्काउंटिंग:फाइनेंसर कंपनी के रिसीवेबल्स का एक बड़ा हिस्सा फंड करता है, जिसमें आमतौर पर अप्रूव्ड खरीदारों के अधिकांश बिल कवर किए जाते हैं.
रिकोर्स इनवॉइस डिस्काउंटिंग:अगर खरीदार बिल सेटल नहीं कर पाता है, तो बिज़नेस पुनर्भुगतान के लिए ज़िम्मेदार रहता है.

सही इनवॉइस डिस्काउंटिंग स्ट्रक्चर चुनने से बिज़नेस को स्थिर कैश फ्लो बनाए रखने और आसान ऑपरेशन को सपोर्ट करने में मदद मिल सकती है.

पात्रता मानदंड और इनवॉइस डिस्काउंटिंग के लिए ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें

इनवॉइस डिस्काउंटिंग चाहने वाले बिज़नेस को कुछ पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा और एक आसान एप्लीकेशन प्रोसेस का पालन करना होगा. टाटा कैपिटल बिज़नेस को आसानी से अपने रिसीवेबल्स के बदले कार्यशील पूंजी प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक सुनियोजित तरीका प्रदान करता है.

पात्रता मानदंड

पात्र बिज़नेस:प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, LLP, पार्टनरशिप फर्म और ऐक्टिव ऑपरेशन वाले प्रोप्राइटरशिप अप्लाई कर सकते हैं.
बिज़नेस की स्थिरता:आवेदक के पास विश्वसनीय खरीदारों के साथ स्थिर ऑपरेटिंग हिस्ट्री और नियमित इनवॉइसिंग साइकिल होना चाहिए.
वित्तीय प्रोफाइल:बिज़नेस को स्थिर रेवेन्यू, अच्छी वित्तीय रिकॉर्ड और संतोषजनक क्रेडिट प्रोफाइल दिखानी चाहिए.

ऑनलाइन आवेदन कैसे करें

एप्लीकेशन सबमिट करें:फाइनेंस किए जाने वाले इनवॉइस के बारे में बुनियादी बिज़नेस विवरण और जानकारी प्रदान करें.
डॉक्यूमेंट अपलोड करें:मूल्यांकन के लिए KYC डॉक्यूमेंट, वित्तीय स्टेटमेंट और इनवॉइस विवरण शेयर करें.
क्रेडिट असेसमेंट और फंडिंग:टाटा कैपिटल ने एप्लीकेशन को रिव्यू करने और प्रपोज़ल को अप्रूव करने के बाद, पात्र इनवॉइस के लिए फंडिंग प्रदान की जाती है.

इन आवश्यकताओं को पूरा करने से बिज़नेस को इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक्सेस करने और कैश फ्लो को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद मिल सकती है.

अन्य ऑनलाइन कार्यशील पूंजी समाधान

टाटा कैपिटल में, हम बिज़नेस मालिकों की सटीक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई प्रकार के वर्किंग कैपिटल लोन प्रदान करते हैं. आप निम्नलिखित वर्किंग कैपिटल समाधानों में से चुन सकते हैं:

चैनल फाइनेंस

अपने चैनल पार्टनर, जैसे डिस्ट्रीब्यूटर, डीलर आदि की फंडिंग के लिए कार्यशील पूंजी लोन प्राप्त करें. आप अपने बिज़नेस के लिए कच्चे माल खरीदने के लिए इन फंड का उपयोग कर सकते हैं.

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परचेज़ ऑर्डर फंडिंग

अपने सप्लायर को फंड करने के लिए अपने कन्फर्म्ड पर्चेज़ ऑर्डर के लिए फंड प्राप्त करें. इनवॉइस दर्ज होने तक आप अपने ग्राहक के बल्क ऑर्डर को पूरा कर सकते हैं.

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वर्किंग कैपिटल डिमांड लोन

अपने कार्यशील पूंजी लोन पर अतिरिक्त फंडिंग प्राप्त करें. टाटा कैपिटल वर्किंग कैपिटल डिमांड लोन के साथ, आप अतिरिक्त बिज़नेस खर्चों का भुगतान करने के लिए आसान पैसे प्राप्त कर सकते हैं.

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सामान्य प्रश्न

इनवॉइस डिस्काउंटिंग के माध्यम से बिज़नेस अपने बकाया इनवॉइस के बदले तुरंत फंड प्राप्त कर सकते हैं, हालांकि खरीदारों से भुगतान प्राप्त करने की जिम्मेदारी उन्हीं की रहती है. फैक्टरिंग में, आमतौर पर फाइनेंसर ही कलेक्शन को मैनेज करता है और खरीदारों को इसकी सूचना दी जाती है.

टाटा कैपिटल के साथ इनवॉइस डिस्काउंटिंग से भुगतान न किए गए इनवॉइस में फंसा फंड अनलॉक होने से बिज़नेस लिक्विडिटी में सुधार होता है. यह पारंपरिक बैंक फंडिंग पर निर्भरता को कम करता है, न्यूनतम कोलैटरल की आवश्यकता होती है, प्रतिस्पर्धी कीमत प्रदान करता है, और इसमें आसान डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस शामिल होती है.

एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट सबमिट करने और अप्रूव होने के बाद अक्सर थोड़ी अवधि में फंड रिलीज़ किया जा सकता है जो क्रेडिट मूल्यांकन, इनवॉइस सत्यापन और खरीदार की प्रोफाइल पर निर्भर करता है.

अधिकांश मामलों में, बकाया बिल खुद प्राथमिक सुरक्षा के रूप में कार्य करते हैं. हालांकि, लोनदाता फंडिंग अप्रूव करने से पहले बिज़नेस और खरीदारों की क्रेडिट प्रोफाइल का आकलन कर सकते हैं.

टाटा कैपिटल में अप्रूव्ड कॉर्पोरेट खरीदारों को डिलीवर किए जाने वाले सभी माल या सेवाओं के लिए दर्ज किए गए इनवॉइस के लिए इनवॉइस डिस्काउंटिंग उपलब्ध है. इनवॉइस मान्य, गैर-विवादित और सहमत भुगतान शर्तों के भीतर होना चाहिए.

इनवॉइस डिस्काउंटिंग को आमतौर पर शॉर्ट-टर्म उधार या कार्यशील पूंजी व्यवस्था के रूप में माना जाता है, क्योंकि बिज़नेस रिसीवेबल्स के लिए फंड प्राप्त करते हैं, जिन्हें खरीदारों के बिल सेटल करने के बाद चुकाना होता है.

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टर्म लोन

टाटा कैपिटल टर्म लोन, आपकी सभी बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने और अपने बिज़नेस के विस्तार और विकास के लिए फंड प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं.

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स्ट्रक्चर्ड प्रोडक्ट

टाटा कैपिटल में, हम आपके बिज़नेस को एसेट, कॉन्ट्रैक्ट और अंडरलाइंग कैश फ्लो के कॉम्बिनेशन द्वारा संचालित कस्टमाइज़्ड फाइनेंसिंग समाधानों की विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं.

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कंस्ट्रक्शन फाइनेंस

टाटा कैपिटल की विशेषज्ञों की टीम आपको अपनी सटीक आवश्यकताओं का विश्लेषण करने और अपने कंस्ट्रक्शन बिज़नेस के लिए सही लोन प्रोडक्ट चुनने में मदद कर सकती है.

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इक्विपमेंट फाइनेंस और लीज़िंग

टाटा कैपिटल आपको अपने बिज़नेस के लिए सही उपकरण खरीदने में मदद करने के लिए कॉम्प्रिहेंसिव और इनोवेटिव, सॉल्यूशन-ओरिएंटेड एसेट वित्तीय समाधान प्रदान करता है.

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