टर्म इंश्योरेंस

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टर्म इंश्योरेंस प्लान

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टर्म लाइफ इंश्योरेंस

वेलनेस लाभ के साथ लाइफ कवर
वेतनभोगी और महिलाओं के लिए विशेष दरें
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ओवरव्यू

अप्रत्याशित भविष्य को आपके परिवार की खुशहाली में बाधा न आने दें. टर्म बीमा आपको जीवन की अनिश्चितताओं को दूर करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है. अपने प्रियजनों की कल सुरक्षा के लिए टर्म प्लान के साथ अपनी उपलब्धियों को यादगार बनाएं.

अस्वीकरण: टाटा कैपिटल लिमिटेड ("TCL") का लाइसेंस नं. CA0896 21 जनवरी, 2027 तक मान्य है और टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, HDFC Life Insurance Company Limited, BAJAJ Allianz Life Insurance Company Limited, Kotak Mahindra Life Insurance Company Limited, GO DIGIT Life Insurance Company Limited, टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, IFFCO Tokio General Insurance Company Limited, GO DIGIT General Insurance Company Limited, Cholamandalam MS General Insurance Company Limited, Magma HDI General Insurance Company Limited, The Oriental Insurance Company Limited, Star Health and Allied Insurance Company Limited, United India Insurance Co. Ltd, National Insurance Company Limited और Niva Bupa Health Insurance Company limited के लिए कंपोजिट कॉर्पोरेट एजेंट के तौर पर कार्य करता है.

कृपया ध्यान दें कि, TCL जोखिम को अंडरराइट नहीं करता है या इंश्योरर के रूप में कार्य नहीं करता है. जोखिम कारकों, नियम व शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया बिक्री पूरी करने से पहले बीमा कंपनी के सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. बीमा खरीदने में भागीदारी पूरी तरह से स्वैच्छिक है.

TCL का रजिस्टर्ड ऑफिस टाटा कैपिटल लिमिटेड, 11th फ्लोर, टावर A, पेनिन्सुला बिज़नेस पार्क, गणपतराव कदम, मार्ग, लोअर परेल, मुंबई-400013 में स्थित है

टर्म इंश्योरेंस क्या है

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, पॉलिसीधारक की किसी निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु होने की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को पूर्वनिर्धारित राशि प्रदान करती है. अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, तो कोई क्लेम नहीं किया जा सकता है. यह पॉलिसी अनिवार्य रूप से पूर्वनिर्धारित समय तक ऐक्टिव रहती है और यह मार्केट में उपलब्ध किफायती पॉलिसी में से एक है.

प्रमुख विशेषताएं और लाभ

किफायती प्रीमियम

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत प्रदान की जाने वाली कवरेज की प्रकृति के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम काफी किफायती होता है. कोई भी व्यक्ति मामूली प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज प्राप्त कर सकता है. कम उम्र में ही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है क्योंकि वृद्ध लोगों को बीमारियों का खतरा अधिक होता है और उन्हें अधिक कवरेज की आवश्यकता होती है, जिससे प्रीमियम बढ़ जाता है.

टैक्स बचत में मदद करता है

टर्म बीमा प्लान खरीदने का एक प्रमुख लाभ यह है कि यह आपको टैक्स बचाने में मदद कर सकता है. टर्म बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक के टैक्स लाभ के लिए पात्र है. टर्म बीमा पॉलिसी के तहत मृत्यु/मेच्योरिटी भी इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(10D) के अनुसार टैक्स मुक्त हैं.

राइडर जोड़ने का विकल्प

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत आप राइडर के नाम से जाने जाने वाले अतिरिक्त कवरेज जोड़ सकते हैं, जो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवरेज के दायरे को बढ़ाने में मदद करते हैं. अतिरिक्त प्रीमियम के बदले राइडर को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है. आमतौर पर चुने जाने वाले कुछ जीवन बीमा राइडर एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, एक्सीडेंटल टोटल और पर्मानेंट डिसेबिलिटी, क्रिटिकल इलनेस राइडर, वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर आदि हैं.

वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को प्योर प्रोटेक्शन प्लान के रूप में जाना जाता है, जो कवरेज अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करती है. बीमित व्यक्ति की असमय मृत्यु के मामले में नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है, जो बीमित व्यक्ति के परिवार के सदस्यों को अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकता है.

ध्यान दें *ऊपर दी गई विशेषताएं हमारे कॉर्पोरेट एजेंट द्वारा दिए गए प्लान में शामिल हो सकती हैं या नहीं भी हो सकती हैं. अधिक जानकारी के लिए कृपया हमारे प्लान और उनकी विशेषताएं देखें.

टर्म और बचत और निवेश जीवन बीमा के बीच अंतर

जीवन बीमा के मामले में, ज़्यादातर लोग जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस और निवेश प्लान, दोनों ही जीवन बीमा प्रदान करती हैं. ये दोनों अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करते हैं. जहां टर्म प्लान सुरक्षा की ज़रूरत को पूरा करते हैं, वहीं निवेश प्लान बचत की ज़रूरत को पूरा करती हैं. जीवन बीमा की प्रत्येक कैटेगरी में अंतर, विशेषताएं और अपनी ज़रूरतों को जानने के बाद आप अपने लिए सही प्लान चुन पाएंगे. ये कारक आपको सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने या टर्म इंश्योरेंस बनाम निवेश प्लान का तुलनात्मक विश्लेषण करने में मदद कर सकते हैं.

यहां दोनों के बीच मुख्य अंतर बताए गए हैं:

कवर

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान पूरी तरह से लाइफ कवर प्रदान करता है. यह एक आसान लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर सम अश्योर्ड का भुगतान करने का वादा करता है. अगर अवधि समाप्त हो जाती है, तो मेच्योरिटी पर कोई लाभ नहीं मिलता है. निवेश योजना, लाइफ कवर के साथ-साथ बचत के विकल्प भी प्रदान करती है. आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलता है. अगर आप पॉलिसी की अवधि पूरी हो जाने के बाद जीवित रहते हैं, तो आपको मेच्योरिटी पर लाभ मिलता है.

कीमत

टर्म प्लान में कोई रिटर्न नहीं मिलता है और केवल रिस्क कवर मिलता है, इसलिए यह कम महंगा होता है. दूसरी ओर, निवेश योजना, लॉयल्टी एडिशन के साथ-साथ मेच्योरिटी लाभ भी प्रदान करता है. इन अतिरिक्त विशेषताओं के चलते एंडोमेंट पॉलिसी ज़्यादा महंगी हो जाती हैं.

बीमा राशि

टर्म इंश्योरेंस प्लान में सम अश्योर्ड सबसे ज़्यादा होता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें केवल रिस्क कवर मिलता है, जो आपकी सुरक्षा की आवश्यकता को पूरा करता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में निवेश योजना में सम अश्योर्ड उतना अधिक नहीं होता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि एंडोमेंट प्लान बचत की आवश्यकता को पूरा करता है. आपको कम सम अश्योर्ड मिलता है, लेकिन आपको मेच्योरिटी लाभ भी दिया जाता है.

कवर का लक्ष्य

टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उद्देश्य आपकी मृत्यु हो जाने के दुखद मामले में केवल आपके नॉमिनी को वित्तीय सहायता प्रदान करना है. वह राशि आपके घर के खर्चों और बकाया EMI को मैनेज करने के लिए आय के रिप्लेसमेंट के रूप में काम में ली जा सकती है. अगर आपके परिवार में आश्रित सदस्य हैं, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आवश्यक है. निवेश योजना का उद्देश्य आपको अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करने में मदद करना है. इसमें गारंटीड रिटर्न मिलता है और भविष्य में बचत की आवश्यकता पूरी होती है. यहां निवेश योजना के बारे में अधिक जानें.

भुगतान विकल्प

टर्म इंश्योरेंस में, नॉमिनी को एकमुश्त या समान किश्तों में सम अश्योर्ड मिलता है या पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर दोनों सुविधाएं मिलती हैं, पॉलिसीधारक के पास अपने परिवार की ज़रूरतों के आधार पर भुगतान विकल्प को कस्टमाइज़ करने का विकल्प होता है, यह एकमुश्त राशि, मासिक या दोनों का कॉम्बिनेशन हो सकता है. निवेश योजना में, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर या पॉलिसी अवधि पूरी होने के बाद मेच्योरिटी लाभ के रूप में एकमुश्त राशि मिलती है.

कितने प्रकार के हैंटर्म प्लान

भारत में अधिकांश बीमा कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली डिफॉल्ट जीवन बीमा कवरेज एक लेवल टर्म प्लान है. यह टर्म बीमा प्लान का सबसे सामान्य प्रकार है. इस प्रकार के प्लान में, पॉलिसी की शुरुआत में चुनी गई बीमा राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहती है. लेवल टर्म प्लान खरीदते समय आपकी आयु जितनी कम होगी, आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा.

इस प्रकार का प्लान पॉलिसी अवधि में विशिष्ट समय पर आपके बीमा राशि को बढ़ाने की सुविधा प्रदान करता है. इस वृद्धि की दर पूर्वनिर्धारित होती है. इस प्रकार का प्लान बढ़ती कीमतों को बनाए रखने और यह सुनिश्चित करने के लिए एक बेहतरीन विकल्प है कि महंगाई के बाद आपके परिवार के पास पर्याप्त फंड हो. अगर आपको भविष्य में अपनी वित्तीय देयताओं में काफी वृद्धि की उम्मीद है, तो बढ़ती टर्म पॉलिसी आपके लिए सबसे उपयुक्त है. इस प्रकार के टर्म प्लान की अवधि आमतौर पर अन्य प्रकार के टर्म बीमा से अधिक होती है.

टर्म इंश्योरेंस बढ़ाने के बजाय, इस मामले में, आपकी उम्र बढ़ने के साथ बीमा राशि एक पूर्व निर्धारित दर से घटती जाती है. यह इस विचार पर आधारित है कि जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ेगी, आपकी देनदारियां कम हो सकती हैं और उच्च बीमा राशि की आवश्यकता भी कम हो सकती है. अगर आपने कोई लोन लिया है या मॉरगेज किया है और निकट भविष्य में उसे चुकाने की उम्मीद कर रहे हैं, तो यह आपके लिए उपयुक्त है.

एक नया और बहुत लोकप्रिय टर्म प्लान, रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान आपको सेविंग की सुविधा प्रदान करता है, जो आमतौर पर टर्म प्लान द्वारा ऑफर नहीं किया जाता है. अगर आप अपनी पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो मेच्योरिटी की तिथि तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम आपको वापस कर दिए जाते हैं. प्रीमियम का रिटर्न केवल तभी किया जाता है जब आपने पॉलिसी अवधि के दौरान कोई क्लेम नहीं किया है.

कन्वर्टिबल टर्म बीमा प्लान एक ऐसी पॉलिसी है जिसे बाद के चरण में किसी अन्य प्रकार के बीमा प्लान में बदला जा सकता है; उदाहरण के लिए, होल लाइफ प्लान या एंडोमेंट प्लान. अगर आप आने वाले वर्षों में अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं में बदलाव की उम्मीद करते हैं, तो आप इस प्रकार के टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप वर्तमान में जोखिम से बचना चाहते हैं, लेकिन इस संबंध में अधिक सुविधा पाना चाहते हैं, तो आप एक टर्म प्लान चुन सकते हैं जिसे होल लाइफ प्लान में बदला जा सकता है.

अन्य बीमा प्रोडक्ट देखें

जीवन बीमा

हम समझते हैं कि आपके परिवार की खुशहाली आपके लिए कितना महत्वपूर्ण है और आप उनके लिए कितना कठिन परिश्रम करते हैं. लाइफ प्रोटेक्शन कवर लेकर अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है.

हम आपको जीवन के हर चरण में आपके परिवार को सुरक्षित करने के लिए विशिष्ट रूप से डिज़ाइन किए गए प्रोटेक्शन प्लान की एक विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं.

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स्वास्थ्य बीमा

नई उभरती बीमारियों से निपटने के लिए स्वस्थ लाइफ स्टाइल बनाए रखना बहुत ज़रूरी है.

ऐसा कहने के बाद, भले ही आप वर्तमान में स्वस्थ हों और आपको किसी मेडिकल सहायता की आवश्यकता न हो, फिर भी आपके पास स्वास्थ्य बीमा कवरेज होना महत्वपूर्ण है जो आपकी भविष्य की मेडिकल आवश्यकताओं को सुरक्षित करता है.

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वेलनेस प्लान

तंदुरुस्ती रहने से बीमारी की रोकथाम होती है. वेलनेस सॉल्यूशन आपको स्वास्थ्य को मैनेज के लिए किफायती और स्मार्ट तरीके सुनिश्चित करते हैं. किफायती स्वास्थ्य समाधानों का लाभ उठाकर समय रहते अपने और अपने परिवार के स्वास्थ्य की रक्षा करें.

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प्रोटेक्शन प्लान

खोए हुए वॉलेट और ATM कार्ड से लेकर किचन एप्लायंसेज़ और और हाथ में पकड़े जाने वाले डिवाइस तक; हम आपको हर समय कवर करते हैं. अपने दैनिक जीवन के साथ आसानी से शामिल होने वाले कई संबंधित प्रोटेक्शन प्लान के बारे में जानें.

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रिटायरमेंट समाधान और चाइल्ड प्लान

बेहतर कल का आनंद लेने के लिए आज ही वित्तीय सुरक्षा तैयार करें. चाहे वह आपकी रिटायरमेंट के बाद की इच्छाएं हों या आपके बढ़ते बच्चे की इच्छाएं; रिटायरमेंट समाधान और चाइल्ड प्लान को अपनी भविष्य की योजना का अभिन्न अंग मानें.

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ट्रैवल और होम बीमा

आपने खुद को और अपने प्रियजनों को घर की सुरक्षा और यात्रा करने की सुविधा देने के लिए कड़ी मेहनत की, लंबे समय तक काम किया और हर एक रुपया बचाया. इसी तरह आप अपने घर को किसी भी संभावित प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदा से सुरक्षित रखना चाहते होंगे. मन की शांति के साथ यात्रा करें और सामान खोने, फ्लाइट में देरी, व्यक्तिगत दुर्घटना और अप्रत्याशित होटल आवास जैसी अप्रत्याशित आपात स्थितियों के खिलाफ अपनी यात्रा का बीमा करवाएं.

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