पर्सनल यूज़ लोन

कम सीआइबीआइएल स्कोर के साथ ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें

Q: क्या CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?

CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव हो सकता है. पात्रता निर्धारित करने के लिए, लेंडर उच्च आय, रोजगार की स्थिरता और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे वैकल्पिक कारकों पर विचार कर सकते हैं.

Q: क्या मुझे 550 CIBIL स्कोर के साथ लोन मिल सकता है?

लेंडर के पात्रता मानदंडों के आधार पर, आपको 550 CIBIL स्कोर के साथ लोन मिल सकता है, लेकिन यह उच्च ब्याज दरों और सख्त शर्तों के साथ आ सकता है.

Q: पर्सनल लोन के लिए सबसे कम CIBIL स्कोर क्या है?

आमतौर पर, पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत सबसे कम CIBIL स्कोर लगभग 600 है. हालांकि, प्रत्येक लोनदाता के पास अलग-अलग मानदंड होते हैं, और कुछ इस सीमा से कम स्कोर पर विचार कर सकते हैं, विशेष रूप से अगर इनकम जैसे अन्य कारक मज़बूत हैं.

Q: कौन से लोन के लिए पात्रता प्राप्त करना आसान है?

सिक्योर्ड लोन अक्सर पात्रता प्राप्त करने के लिए सबसे आसान होते हैं. इन लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जिससे लोनदाता का रिस्क कम हो जाता है और आवेदक का क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी अप्रूवल की संभावना अधिक होती है. इसके अलावा, अगर आप लोनदाता के पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो पर्सनल लोन जैसे अनसेक्योर्ड लोन के लिए पात्रता प्राप्त करना आसान हो सकता है.

Q: अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, सभी क्रेडिट अकाउंट पर समय पर भुगतान करना, बकाया क़र्ज़ को कम करना और कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचें, और नियमित रूप से गलतियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और उन्हें तुरंत सुधारें.

टाटा कैपिटल द्वारा
05 जून 2025
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
1930

How to Get Personal Loan with Low CIBIL Score Online

हम, व्यक्तियों के रूप में, लगभग हर चीज़ की योजना बनाने की एक सामान्य प्रवृत्ति रखते हैं. शिक्षा, विवाह, छुट्टियों, कार्य और हमारे भविष्य के लिए हम प्लान करते हैं. हममें से कुछ लोग एक प्रसिद्ध यूनिवर्सिटी में आगे पढ़ने की योजना बना रहे हैं, जबकि कुछ लोग एक निश्चित आयु में शादी करने की योजना बना रहे हैं. छुट्टियों और छुट्टियों हम सभी चाहते हैं और जीवन में सबसे आम बात एक सुरक्षित भविष्य है.

प्लानिंग करना आसान है, लेकिन असली मुश्किल काम उन प्लान के लिए बचत करना है. अब, अगर आपके पास कहीं किसी तरह की बचत या वित्तीय स्थिति है, तो आप अपने प्लान को पूरा करने के लिए तैयार हैं. हालांकि, अगर आपको अपने सपनों को साकार करने के लिए वित्तीय बाधा आ जाए, तो क्या होगा? आपको अपने सपनों को नहीं छोड़ना चाहिए और न छोड़ना चाहिए. इसके बजाय थोड़ी मदद के बारे में क्या?

पर्सनल लोन के रूप में आपकी मदद मिलती है. चाहे शिक्षा, शादी या यात्रा के लिए हो- पर्सनल लोन एक अनसेक्योर्ड लोन है जिसे आप अपनी वित्तीय समस्या के समय प्राप्त कर सकते हैं. हालांकि आपको कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल रखने की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन कुछ चीजें हैं जिनकी आपको आवश्यकता होगी. इनमें से एक अच्छा सिबिल स्कोर है.

CIBIL स्कोर क्या है?

अपना वेब ब्राउज़र खोलने से पहले और यह समझने की कोशिश करें कि CIBIL स्कोर क्या है, इसका सारांश यहां दिया गया है. यह आपकी क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट है और तीन अंकों का नंबर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को परिभाषित करता है. यह बहुत ही आसान है. क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है और बेहतर क्रेडिट हिस्ट्री, उच्च स्कोर.

आपका CIBIL स्कोर यह निर्धारित करता है कि आप अपने भुगतान और क्रेडिट एक्सपोज़र के साथ कितना अच्छा रहा है. आपके CIBIL स्कोर की गणना करते समय, आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग, क्रेडिट कार्ड बिल का पुनर्भुगतान, लोन की संख्या, उन लोन के पुनर्भुगतान को ध्यान में रखा जाता है. अप्लाई करने और एजेंसी को जानकारी देने के बाद, वे आपके CIBIL स्कोर की गणना करते हैं और एक क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करते हैं जो बताता है कि आपकी क्रेडिट योग्यता कितनी है. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आप यह स्कोर सबमिट करते हैं.

अगर आपने कभी भी भुगतान में डिफॉल्ट नहीं किया है और आपका क्रेडिट एक्सपोज़र अच्छा है, तो आपको 750 या उससे अधिक का स्कोर मिल सकता है. आपका उच्च पर्सनल लोन CIBIL स्कोर न केवल आपको पर्सनल लोन लेने में मदद कर सकता है, बल्कि आपको बेहतर ब्याज दरें और पर्सनल लोन का तेज़ डिस्बर्सल भी दे सकता है.

कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने के चरण

क्योंकि कुछ चीजें आपके पक्ष में काम नहीं करती थीं, इसका मतलब यह नहीं है कि आप निराश महसूस कर रहे हैं. अगर आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं और आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आपको चिंता नहीं करनी चाहिए. आप अभी भी कुछ ऐसा कर सकते हैं जो पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आपके पक्ष में काम कर सकता है.

1. कम लोन राशि का विकल्प चुनें

खराब क्रेडिट स्कोर के साथ उच्च लोन राशि के लिए अप्लाई करने से आपके अप्रूवल की संभावनाएं प्रभावित हो सकती हैं. आप जितनी अधिक राशि के लिए अप्लाई करते हैं, आप लोनदाता के पास जोखिम भरा दिखाई देते हैं. अगर आप अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो कम लोन राशि के लिए अप्लाई करने पर विचार करें. लोनदाता आपको कम राशि प्रदान करने के लिए तैयार हो सकता है. इसके अलावा, इससे आपके लिए पुनर्भुगतान भी आसान हो जाएगा.

2. स्थिर आय

कम क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन प्राप्त करने का एक और तरीका लोनदाता को आपकी वित्तीय क्षमता साबित करना है. अगर आपको हाल ही में सैलरी में वृद्धि हुई है या इनकम का अतिरिक्त स्रोत है, तो लोनदाता कम स्कोर के बावजूद आपकी एप्लीकेशन पर विचार कर सकता है. आप स्थिर नौकरी और आय के स्रोत के प्रमाण प्रदान कर सकते हैं, जो लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ा सकते हैं क्योंकि यह उच्च पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है. However, you may have to pay a higher rate of interest on the loan.

3. Get a co-applicant

If you have a poor credit score, you can also consider applying for a loan with a co-applicant or a guarantor. You can apply for a joint loan with your spouse, close relative, or a friend with a healthy credit score, thus leveraging their score for approval. Moreover, with the permission of your guarantor or co-applicant, you need to provide a few signatures and fulfill KYC formalities for the loan. Getting a co-applicant is more likely to increase your chances of loan approval and can even fetch you affordable personal loan interest rates.

4. Pledge a collateral

While personal loans are an unsecured form of finance, you can still check if there is a provision for collateral. You can ask your lender and consider pledging security against your loan to improve your loan application. The lender might re-consider and offer personal loan for low CIBIL score if you can offer collateral as a security.

सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

The CIBIL score is calculated as

1. Payment history: Accounts for 35% of the score. Ensuring timely EMI payments positively impact the score.

2. Credit utilisation: Makes up 30% of the score. A lower credit utilisation rate, less than 30%, is preferable.

3. Credit type and duration: Contributes 25% to the score. You must avoid having numerous credit lines and have a diverse mix of credit types (loans, credit cards) to maintain a good credit score.

4. Credit report inquiries: Factors like credit report inquiries and number of credit lines account for 20% of the score.

Your CIBIL report will include your credit score, personal and contact information, credit summary, credit history of inquiries, and financial status according to employment.

विभिन्न CIBIL स्कोर रेंज क्या हैं?

CIBIL स्कोर,	लोन योग्यता	अप्रूवल की संभावना
<600	ध्यान देने की आवश्यकता है	कम
600-649	Uncertain	कठिन
650-699	संतोषजनक	संभव
700-749	अच्छा	अच्छा
750-900	बढ़िया	अत्यधिक उच्च

कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करने की पात्रता

Here are the various eligibility factors that you must consider to apply for a loan, even with a low CIBIL score-

1. Income- To avail of a loan with a low CIBIL score, you must be able to show the lender that you have a high income and repayment capacity. For this, you must provide proof of income.

2. रोजगार- सार्वजनिक या निजी संगठनों में काम करने वाले वेतनभोगी व्यक्ति आवेदन कर सकते हैं.

3. Employment proof- Lenders also require a stable employment history and income to determine financial stability. To be eligible for a personal loan for CIBIL defaulter, provide documents like salary slips and employment certificates as required by the lender.

आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

Applying for a CIBIL score is like tossing a coin. Either you get a high score or a low score. If your score is high, you can rejoice as you know your chances of getting your personal loan approved is high with better interest rates. However, what if you are in for a rude awakening when you find out that you have a low CIBIL score? Well, before you lose hope let’s consider a few factors that got you the low score in the first place:

1. आपकी एप्लीकेशन:

You know the saying “try, try till you succeed…” In this context, the multiple loan applications that you have been sending out to banks and financial institutions; be it for a personal loan, a secured loan or credit card can get you a low CIBIL Score.

2. अनसेक्योर्ड लोन की उच्च संख्या:

Too much of a good thing is, sometimes, bad enough. If you have too many loans against your name, this would be another factor that can lower your CIBIL score.

3. Delaying and defaulting payments:

Any missed payment or part-payment, be it for your credit card or your loan EMI, will give you a negative mark on your CIBIL score. There is a reason why your EMI structure is explained while availing a personal loan. This is so that you know how much your monthly outflow would be against your loan and you plan your finances accordingly.

4. Someone else defaulting on payments:

हां, आपने इसे सही पढ़ा. अगर आप किसी अन्य के लिए गारंटर हैं और अगर उस व्यक्ति ने अपने भुगतान में देरी की है या डिफॉल्ट की है, तो यह आपके CIBIL स्कोर को भी प्रभावित करेगा.

पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर का महत्व

Your CIBIL score indicates your creditworthiness and is crucial in ensuring loan eligibility. Here’s how a high CIBIL score is important for you-

1. Increase your chances of approval: A higher credit score can increase the likelihood of loan approval.

2. Fetch competitive interest rates: A good score can help fetch lower interest rates, reducing overall loan costs.

3. Apply for a high loan amount: With a high credit score, you may also qualify for higher loan amounts.

4. Get better repayment terms: Strong credit scores can also help you secure more favourable loan and repayment terms.

5. Enjoy high negotiation power: Borrowers with high scores have better leverage to negotiate loan terms and interest rates based on their financial needs.

हर चीज़ के साधन और तरीके हैं. आपको बस इसके आसपास काम करना है. अगर आपका CIBIL स्कोर कम है और आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो टाटा कैपिटल जैसे NBFC से बात करें और आपको एक तरीका मिलेगा.

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सामान्य प्रश्न

क्या CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?

CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव हो सकता है. पात्रता निर्धारित करने के लिए, लेंडर उच्च आय, रोजगार की स्थिरता और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे वैकल्पिक कारकों पर विचार कर सकते हैं.

क्या मुझे 550 CIBIL स्कोर के साथ लोन मिल सकता है?

लेंडर के पात्रता मानदंडों के आधार पर, आपको 550 CIBIL स्कोर के साथ लोन मिल सकता है, लेकिन यह उच्च ब्याज दरों और सख्त शर्तों के साथ आ सकता है.

पर्सनल लोन के लिए सबसे कम CIBIL स्कोर क्या है?

आमतौर पर, पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत सबसे कम CIBIL स्कोर लगभग 600 है. हालांकि, प्रत्येक लोनदाता के पास अलग-अलग मानदंड होते हैं, और कुछ इस सीमा से कम स्कोर पर विचार कर सकते हैं, विशेष रूप से अगर इनकम जैसे अन्य कारक मज़बूत हैं.

कौन से लोन के लिए पात्रता प्राप्त करना आसान है?

सिक्योर्ड लोन अक्सर पात्रता प्राप्त करने के लिए सबसे आसान होते हैं. इन लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जिससे लोनदाता का रिस्क कम हो जाता है और आवेदक का क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी अप्रूवल की संभावना अधिक होती है. इसके अलावा, अगर आप लोनदाता के पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो पर्सनल लोन जैसे अनसेक्योर्ड लोन के लिए पात्रता प्राप्त करना आसान हो सकता है.

अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, सभी क्रेडिट अकाउंट पर समय पर भुगतान करना, बकाया क़र्ज़ को कम करना और कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचें, और नियमित रूप से गलतियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और उन्हें तुरंत सुधारें.