नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) वह लोन होता है, जिसमें उधारकर्ता 90 दिन या उससे अधिक समय के लिए निर्धारित मूलधन या ब्याज किश्तों का भुगतान नहीं कर पाता है. क्योंकि लोनदाता लोन पर ब्याज से राजस्व उत्पन्न करते हैं, जब लोन अकाउंट को तीन महीनों के लिए कोई भुगतान प्राप्त नहीं होता है, तो इसे NPA (खराब कर्ज़) के रूप में माना जाता है क्योंकि यह लोनदाता के लिए आय अर्जित करना बंद कर देता है. अगर आपके पास NPA है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है, जिससे भविष्य में विशेष रूप से अनुकूल इंटरेस्ट दरों पर लोन या क्रेडिट सुविधाओं को प्राप्त करना कठिन या असंभव हो सकता है.
वित्तीय संस्थान उन लोन को वर्गीकृत करते हैं, जिन्होंने 90 दिनों या उससे अधिक के लिए शिड्यूल किए गए मूलधन या इंटरेस्ट भुगतान को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रूप में नहीं किया है.
बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र किसी देश के वित्तीय विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. हालांकि, इस क्षेत्र को विभिन्न चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, जिनमें से एक है नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) का मुद्दा. भारत में NPA बैंकों और उधार देने वाले संस्थानों के लिए एक महत्वपूर्ण चिंता बन गए हैं, जो उनकी लाभप्रदता, लिक्विडिटी और समग्र वित्तीय स्थिरता को प्रभावित करते हैं. स्वस्थ वित्तीय सिस्टम को बनाए रखने के लिए नॉन-परफॉर्मिंग एसेट, उनके प्रकार और लोनदाता और उधारकर्ताओं पर उनके प्रभाव को समझना आवश्यक है.
लोन में NPA क्या है?
नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) का अर्थ है बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा किए गए लोन या एडवांस, जिनका पुनर्भुगतान नहीं किया गया है या जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए बकाया हो गए हैं. दूसरे शब्दों में, जब कोई उधारकर्ता विस्तारित अवधि के लिए लोन पर ब्याज या मूलधन का भुगतान करने में विफल रहता है, तो लोन को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. इन एसेट को गैर-उत्पादक माना जाता है क्योंकि वे बैंक या वित्तीय संस्थान के लिए कोई राजस्व उत्पन्न नहीं करते हैं.
NPA क्यों महत्वपूर्ण हैं: बैंकों, अर्थव्यवस्था और उधारकर्ताओं के लिए महत्व
NPA महत्वपूर्ण होने का मुख्य कारण यह है कि वे बैंकों, अर्थव्यवस्था और उधारकर्ताओं को प्रभावित करते हैं. इन तीन क्षेत्रों के लिए नॉन-परफॉर्मिंग एसेट का महत्व यहां दिया गया है:
बैंक: जब लोन का भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंकों को इंटरेस्ट इनकम नहीं मिलती है जिस पर वे भरोसा करते हैं. यह उनकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित करता है और उनकी उधार देने की क्षमता को सीमित करता है. यह सार्वजनिक विश्वास को भी कम कर सकता है, जिससे जमाकर्ता अपना पैसा निकाल सकते हैं.
अर्थव्यवस्था: लेंडिंग के लिए कम पैसे उपलब्ध होने के साथ, बिज़नेस को विस्तार और दैनिक कार्यों के लिए क्रेडिट प्राप्त करने के लिए संघर्ष करना पड़ता है. यह वित्तीय वृद्धि को धीमा करता है, निवेश को कम करता है, और रोज़गार के नुकसान का कारण बन सकता है.
उधारकर्ता: भुगतान न किए गए लोन से होने वाले नुकसान को रिकवर करने के लिए, बैंक ब्याज दरों को बढ़ा सकते हैं या लोन अप्रूवल के नियमों को कठोर कर सकते हैं. इसका लोगों पर गंभीर NPA प्रभाव पड़ता है जो उधार लेना अधिक महंगा बनाता है और क्रेडिट तक पहुंच को कम करता है.
NPA कैसे काम करते हैं?
लोनदाता तुरंत लोन को NPA के रूप में लेबल नहीं करते हैं; वे नॉन-पेमेंट की अवधि तक प्रतीक्षा करते हैं, आमतौर पर 90 दिन. इस दौरान, वे विभिन्न कारकों का आकलन करते हैं जो भुगतान में देरी का कारण बन सकते हैं और ग्रेस पीरियड प्रदान कर सकते हैं. हालांकि, अगर भुगतान 90 दिनों तक बकाया रहता है, तो लोन को NPA (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.
भारत में लोन को NPA के रूप में वर्गीकृत करने के बाद, लोनदाता कानूनी रिकवरी प्रक्रिया शुरू कर सकता है. लोनदाता रिकवरी नोटिस जारी कर सकता है, लोन रीस्ट्रक्चर कर सकता है, या कानूनी कार्रवाई शुरू कर सकता है. अगर उधारकर्ता पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लोनदाता लागू कानूनों के तहत गिरवी रखी गई कोलैटरल को अपने कब्जे में लेकर और बेचकर बकाया राशि रिकवर कर सकता है. लोनदाता दिवाला कार्यवाही का विकल्प भी चुन सकता है. यह हर मामले में अलग-अलग होता है.
नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के प्रकार क्या हैं?
नॉन-परफॉर्मिंग एसेट को निम्नलिखित प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है:
सबस्टैंडर्ड एसेट
सबस्टैंडर्ड एसेट वे होते हैं जिनके मूलधन और/या इंटरेस्ट का पुनर्भुगतान 90 दिनों से अधिक लेकिन 12 महीनों से अधिक नहीं होता है. इन नॉन-परफॉर्मिंग एसेट में डिफॉल्ट का जोखिम अधिक होता है और आगे के नुकसान को रोकने के लिए बैंक से विशेष ध्यान की आवश्यकता होती है.
संदिग्ध एसेट
संदिग्ध एसेट वे हैं जिनके बकाया 12 महीने से अधिक हैं. इन नॉन-परफॉर्मिंग एसेट को रिकवर करने से जुड़ा एक महत्वपूर्ण रिस्क होता है, और बैंकों को अक्सर संभावित नुकसान को कवर करने के लिए प्रावधान करने की आवश्यकता होती है. इन एसेट को गहन निगरानी की आवश्यकता होती है और इन्हें रिकवर करने के लिए पर्याप्त रीस्ट्रक्चरिंग की आवश्यकता हो सकती है.
लॉस एसेट
लॉस एसेट वह होते हैं जहां बैंक, इंटरनल या एक्सटर्नल ऑडिटर या भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा नुकसान की पहचान की गई है, लेकिन राशि पूरी तरह से नहीं ली गई है. इन नॉन-परफॉर्मिंग एसेट को अपरिवर्तनीय माना जाता है, और बैंकों को अपनी वास्तविक वित्तीय स्थिति को सटीक रूप से दर्शाने के लिए अपनी बुक से बकाया राशि को लिखना होगा.
NPA प्रावधान क्या है?
प्रावधान वह राशि है जो वित्तीय संस्थान नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के लिए एक विशिष्ट तिमाही के दौरान अपनी इनकम या लाभ से अलग रखते हैं. यह वित्तीय संस्थानों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली एक वित्तीय जोखिम मैनेजमेंट तकनीक है, जिसके माध्यम से वे अपने NPA और अन्य एसेट का हिसाब लगा सकते हैं, जो भविष्य में नुकसान हो सकते हैं.
देश भर में वित्तीय संस्थानों के लिए प्रावधान विनियम और मानदंड भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित किए जाते हैं. ये नियम NPA के प्रकार और आकार के साथ-साथ लोनदाता की लोकेशन के आधार पर अलग-अलग होते हैं.
RBI के मास्टर सर्कुलर - 1 जुलाई, 2014 को जारी किए गए एडवांस से संबंधित इनकम मान्यता, एसेट वर्गीकरण और प्रावधान पर विवेकपूर्ण मानदंडों के अनुसार, विभिन्न प्रकार के NPA के लिए प्रावधान आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:
सब-स्टैंडर्ड एसेट: बैंक सब-स्टैंडर्ड एसेट के लिए बकाया लोन का लगभग 15% अलग रखते हैं.
संदेह एसेट: प्रावधान दरें सेक्योर्ड भाग के 25% से 100% तक होती हैं, जो उस अवधि के आधार पर होती हैं जिसके लिए एसेट संदिग्ध रहा है.
नुकसान एसेट: बैंकों को लोन एसेट को राइट ऑफ करना चाहिए, जो बकाया लोन का 100% प्रदान करता है.
NPA प्रावधान बैंक वित्तीय को प्रभावित करते हैं. अगर NPA अधिक है, तो वे बैंक के लाभ को कम करते हैं क्योंकि अधिक पैसे को प्रावधानों के रूप में अलग रखा जाना चाहिए. वे नए लेंडिंग के लिए बैंक के उपलब्ध फंड को कम करते हैं और एसेट की क्वॉलिटी को कम करते हैं. वे प्रमुख वित्तीय रेशियो, निवेशक का विश्वास और समग्र लाभ को भी प्रभावित कर सकते हैं.
ग्रॉस और नेट नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के बीच क्या अंतर है?
सकल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (जीएनपीए) और नेट नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एनएनपीए) बैंक की एसेट क्वालिटी के दो महत्वपूर्ण उपाय हैं. इन रेशियो से निवेशकों, नियामकों और उधारकर्ताओं को बैंक की वित्तीय स्थिति और क्रेडिट रिस्क को मैनेज करने की इसकी क्षमता का आकलन करने में मदद मिलती है.
नीचे दी गई टेबल में GNPA और NNPA के बीच अंतर की रूपरेखा दी गई है.
आधार
ग्रॉस NPA (GNPA)
नेट NPA (NNPA)
अर्थ
प्रावधानों को काटने से पहले NPA के रूप में वर्गीकृत लोन की कुल वैल्यू.
बैंक द्वारा किए गए प्रावधानों को काटने के बाद शेष NPA का मूल्य.
GNPA/NNPA रेशियो की परिभाषा
GNPA रेशियो बैंक के कुल एडवांस के प्रतिशत को मापता है जो नॉन-परफॉर्मिंग एसेट बन गए हैं. यह लोन पोर्टफोलियो में बैड लोन के कुल स्तर को दर्शाता है.
एनएनपीए रेशियो उन निवल एडवांस के प्रतिशत को मापता है जो प्रावधानों को काटने के बाद नॉन-परफॉर्मिंग एसेट रहते हैं. यह अपेक्षित नुकसान के हिसाब से बैंक के वास्तविक क्रेडिट रिस्क को दर्शाता है.
जब बिज़नेस वित्तीय मंदी या कुप्रबंधन जैसे कारकों के कारण अपने लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो उनके लोन NPA हो जाते हैं. उदाहरण के लिए, अगर कोई मैन्युफैक्चरिंग कंपनी मांग में कमी के कारण अपने लोन भुगतान पर डिफॉल्ट करती है, तो लोन NPA हो जाता है.
कॉर्पोरेट NPA का वास्तविक उदाहरण एस्सार स्टील है. कंपनी ने स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) के नेतृत्व में बैंकों के एक सिंडिकेट को 49,000 करोड़ रुपये से अधिक का डिफॉल्ट किया है. परिणामस्वरूप, कंपनी की प्रतिष्ठा क्षतिग्रस्त हो गई, और इसने दिवाला कार्यवाही की.
किसानों को दिए गए लोन कृषि लोन हो सकते हैं
अगर उधारकर्ता उन्हें पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो अक्सर फसल खराब होने या प्राकृतिक आपदाओं के कारण NPA में बदलें. यह भारत में एक महत्वपूर्ण मुद्दा है, जहां कृषि अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण है.
उदाहरण के लिए, करनाल, हरियाणा के एक किसान ने प्रति वर्ष 9.5% ब्याज पर ₹50 लाख का लोन प्राप्त किया. हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव, मौसम के स्टॉक और आपदा के बाद वित्तीय पुनर्गठन की कमी के कारण किसान ने 3 वर्षों के बाद भुगतान में चूक की.
कृषि NPA के मामले में, किसान नए कृषि लोन तक पहुंच खो सकते हैं और वित्तीय तनाव का सामना कर सकते हैं. उन्हें जहां लागू हो वहां रिकवरी एक्शन से निपटना पड़ सकता है.
रीटेल लोन्स
अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करते हैं, तो पर्सनल, होम और वाहन लोन भी NPA बन सकते हैं. सामान्य कारणों में नौकरी खोने या मेडिकल इमरजेंसी शामिल हैं. उदाहरण के लिए, अगर कोई व्यक्ति बेरोजगारी के कारण अपने होम लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो यह NPA बन जाता है.
अगर आपके पास NPA है, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर में गिरावट का अनुभव हो सकता है, जिससे भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है. सेक्योर्ड लोन के मामले में आपको पेनल्टी शुल्क, रिकवरी प्रोसीडिंग और कोलैटरल का रिपोजेशन भी करना पड़ सकता है.
बैंक नुकसान को कम करने और डिफॉल्ट लोन को वापस ट्रैक पर लाने के लिए कई NPA रिकवरी प्रोसेस का उपयोग करते हैं. एक सामान्य चरण उधारकर्ता से बात करना और लोन की शर्तों को एडजस्ट करना है. उदाहरण के लिए, ब्याज दर का पुनर्भुगतान या कम करने के लिए अधिक समय देना. इससे लोन को मैनेज करने में मदद मिलती है. अगर यह काम नहीं करता है, तो बैंक अपने NPA रिज़ोल्यूशन स्ट्रेटेजी के हिस्से के रूप में रिकवरी एजेंट नियुक्त कर सकते हैं या कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं.
वे SARFAESI एक्ट, डेट रिकवरी ट्रिब्यूनल जैसे कानूनी ढांचे पर भी भरोसा करते हैं
एनएएलएस, लोक अदालत और प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन (PCA) सिस्टम, ताकि बैंक NPA के साथ कैसे डील करते हैं. एक अन्य तरीका एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियों (एआरसी) को बैड लोन बेचना है, जो कम मूल्य पर NPA खरीदते हैं और खुद पैसे रिकवर करने की कोशिश करते हैं.
NPA की गणना कैसे की जाती है?
बैंक NPA के स्तर को मापने और मॉनिटर करने के लिए विभिन्न रेशियो का उपयोग करते हैं. सबसे आम तौर पर इस्तेमाल किया जाने वाला रेशियो ग्रॉस NPA रेशियो है, जिसकी गणना इस प्रकार की जाती है:
सकल NPA नॉन-परफॉर्मिंग एसेट की कुल बकाया मूलधन राशि को दर्शाते हैं, जबकि सकल एडवांस बैंक द्वारा किए गए कुल बकाया लोन और एडवांस को दर्शाते हैं.
अब जब हम समझते हैं कि नॉन-परफॉर्मिंग एसेट क्या हैं, तो सवाल उठता है: NPA के कारण कौन से कारक हो सकते हैं?
किन कारणों से NPA की स्थिति होती है?
कई कारक नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के निर्माण में योगदान देते हैं:
वित्तीय मंदी की अवधि के दौरान, बिज़नेस को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है, जिससे लोन डिफॉल्ट हो सकता है.
अगर उधारकर्ता इन उद्देश्यों के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए फंड को डाइवर्ट करते हैं लोन का एग्रीमेंट, इससे लोन डिफॉल्ट हो सकता है.
खराब मैनेजमेंट प्रैक्टिस, प्लानिंग की कमी और अपर्याप्त संसाधन उपयोग से बिज़नेस फेल हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप, लोन डिफॉल्ट हो सकता है.
भूकंप, सूखे या बाढ़ जैसी प्राकृतिक आपदाएं, उधारकर्ताओं की अपने लोन का पुनर्भुगतान करने की क्षमता को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकती हैं.
सरकारी पॉलिसी में बदलाव, जैसे टैक्सेशन, ब्याज दरें या विनियम, उधारकर्ताओं के वित्तीय परफॉर्मेंस और लोन चुकाने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं.
NPA का क्या प्रभाव है?
नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के विभिन्न क्षेत्रों में महत्वपूर्ण परिणाम हो सकते हैं:
भारतीय अर्थव्यवस्था पर
उच्च NPA बैंकों की वित्तीय स्थिति पर दबाव डालते हैं, जिससे बिज़नेस में क्रेडिट फ्लो को कम करके उधार देने और वित्तीय विकास को बाधित करने की उनकी क्षमता सीमित हो जाती है.
लेनदारों पर
NPA के कारण बैंकों को वित्तीय नुकसान होता है और लाभ कम होता है, जिससे निवेशकों का विश्वास कम हो जाता है और मार्केट से पूंजी जुटाने की उनकी क्षमता में बाधा आती है.
देनदारों पर
NPA के नुकसान को कम करने के लिए बैंकों द्वारा ब्याज दरों में वृद्धि के कारण उधारकर्ताओं को उधार लेने की अधिक लागत का सामना करना पड़ता है. यह वित्तीय विकास और रोज़गार सृजन को बाधित करने के लिए व्यवहार्य परियोजनाओं के लिए फंडिंग के अवसरों को सीमित करता है.
नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) भारत में बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र के लिए एक महत्वपूर्ण चिंता है. वे उधार देने वाले संस्थानों की लाभप्रदता और स्थिरता को प्रभावित करते हैं और उधारकर्ताओं और समग्र अर्थव्यवस्था के लिए दूरगामी परिणाम होते हैं. NPA के मुद्दे को हल करने के लिए लोनदाता और उधारकर्ताओं दोनों से मिलकर प्रयास करने की आवश्यकता होती है.
बैंकों और वित्तीय संस्थानों को अपने रिस्क प्रबंधन पद्धतियों को मज़बूत करना चाहिए, संपूर्ण क्रेडिट मूल्यांकन करना चाहिए और प्रभावी रिकवरी तंत्र को लागू करना चाहिए. दूसरी ओर, उधारकर्ताओं को अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखने और कानूनी परिणामों से बचने के लिए समय पर लोन पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देनी चाहिए.
टाटा कैपिटल में, हम 6 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि और ₹75,000 से ₹35 लाख तक की कस्टमाइज़्ड लोन राशि के साथ पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. यह आपको अवधि और लोन राशि चुनने की सुविधा देता है, जिसे आप अपने बजट पर बोझ डाले बिना आराम से चुका सकते हैं. इसके अलावा, हमारे छोटे पर्सनल लोन में आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस और प्रतिस्पर्धी पर्सनल लोन की ब्याज दरें हैं.
जब लोन नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) बन जाता है, तो लोनदाता इनकम के रूप में इंटरेस्ट प्राप्त करना बंद कर देता है और रिकवरी के प्रयास शुरू करता है. लोनदाता बकाया लोन राशि को रिकवर करने के लिए अकाउंट को रीस्ट्रक्चर कर सकता है, कानूनी कार्रवाई कर सकता है या गिरवी रखी गई कोलैटरल बेच सकता है.
लोनदाता NPA के साथ कैसे डील करते हैं?
लोनदाता के पास NPA से निपटने के कई तरीके हैं, जैसे राशि को रिकवर करने की कोशिश करना, एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी को NPA बेचना या NPA का पुनर्गठन करना.
अगर मेरा अकाउंट NPA हो जाता है तो क्या होगा?
अगर आपका अकाउंट NPA हो जाता है, तो वित्तीय संस्थान को इसे क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों को रिपोर्ट करना होगा. इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ सकता है.
NPA के लिए कितना दंड लगता है?
नॉन-पेमेंट के 60 दिनों के बाद फॉर्मल नोटिस भेजे जाते हैं. अगर यह 90 दिनों से अधिक है, तो लोनदाता रिकलेक्शन के प्रयासों को बढ़ाएंगे, और कानूनी कार्रवाई की जा सकती है. ब्याज और जुर्माना भी उत्पन्न हो सकता है.
मैं अपना NPA अकाउंट कैसे सेटल करूं?
उधारकर्ताओं को अपने लोनदाता से संपर्क करना चाहिए और कर्ज़ सेटल करने की अपनी इच्छा व्यक्त करनी चाहिए. उन्हें अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी भी प्रदान करनी होगी और सेटलमेंट राशि पर बातचीत करनी होगी.
NPA को कैसे वर्गीकृत किया जाता है?
NPA को उनकी पुनर्भुगतान स्थिति के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है. अगर लोन 90 दिनों से अधिक समय से बकाया है, तो वित्तीय संस्थान उन्हें NPA के रूप में वर्गीकृत करेंगे.
NPA का फुल फॉर्म क्या है?
NPA का अर्थ है नॉन-परफॉर्मिंग एसेट. यह उस लोन को दर्शाता है जहां उधारकर्ता ने एक निश्चित अवधि के लिए पुनर्भुगतान करना बंद कर दिया है.
बैंकिंग में नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) क्या है?
NPA एक ऐसा लोन है जिसे समय पर चुकाया नहीं जाता है. अगर ब्याज या EMI का भुगतान 90 दिनों या उससे अधिक समय के लिए बकाया रहता है, तो बैंक लोन को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के रूप में चिह्नित करता है.
NPA के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
NPA को आमतौर पर चार प्रकारों में विभाजित किया जाता है: सब-स्टैंडर्ड एसेट, संदिग्ध एसेट, लॉस एसेट और स्पेशल मेंशन अकाउंट (SMA). प्रत्येक कैटेगरी दर्शाती है कि लोन कितना बकाया है और इसे रिकवर करने की कितनी संभावना है.
NPA बनने के लिए लोन कितने समय तक बकाया होना चाहिए?
जब उधारकर्ता लगातार 90 दिनों तक ब्याज या EMI का भुगतान नहीं कर पाता है, तो लोन NPA हो जाता है. इस अवधि के बाद, बैंक लोन को गैर-निष्पादित करने पर विचार करता है.
ग्रॉस NPA (GNPA) और नेट NPA (NNPA) में क्या अंतर है?
सकल NPA सभी भुगतान न किए गए लोन की कुल वैल्यू है. निवल NPA वह होता है जो बैंकों को प्रावधानों के रूप में अलग रखे गए धन को घटाने के बाद शेष रहता है. नेट NPA बैंक को वास्तविक नुकसान का रिस्क दिखाता है.
उच्च NPA रेशियो भारत में बैंकों और अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करता है?
उच्च NPA रेशियो बैंकों को कमजोर करता है, उधार देने की उनकी क्षमता को कम करता है, और सार्वजनिक विश्वास को कम करता है. यह बिज़नेस की वृद्धि को धीमा करता है, निवेश को कम करता है, और नौकरियों और समग्र वित्तीय गतिविधियों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
उधारकर्ता अपना लोन NPA बनने से बचने के लिए क्या कदम उठा सकता है?
उधारकर्ता समय पर EMI का भुगतान कर सकते हैं, बहुत सारे लोन लेने से बच सकते हैं, अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक कर सकते हैं और अगर उन्हें वित्तीय समस्या का सामना करना पड़ता है, तो बैंक को जल्दी सूचित कर सकते हैं. वे पुनर्भुगतान को आसान बनाने के लिए रीस्ट्रक्चरिंग की भी मांग कर सकते हैं.
अगर आपका लोन NPA हो जाता है, तो आपके क्रेडिट स्कोर का क्या होगा?
अगर आपका लोन NPA में बदल जाता है, तो आपका क्रेडिट स्कोर तेज़ी से कम हो जाता है. इससे नए लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है, और लोनदाता बढ़ते रिस्क के कारण उच्च ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं.
लोन नॉन-परफॉर्मिंग एसेट कब बन जाता है?
जब उधारकर्ता 90 दिनों से अधिक समय तक मूलधन या इंटरेस्ट का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लोन एक नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) बन जाता है.
NPA को वर्गीकृत करने के लिए 90-दिन का नियम क्या है?
90-दिन के नियम में कहा गया है कि अगर उधारकर्ता लगातार 90 दिनों से अधिक समय तक इंटरेस्ट या मूलधन का भुगतान नहीं करता है, तो लोन को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. लोनदाता तनावग्रस्त लोन की पहचान करने के लिए इस स्टैंडर्ड का उपयोग कर सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप, वे रिकवरी के उपाय शुरू कर सकते हैं.
10 अगस्त 2026
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