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पर्सनल यूज़ लोन

अगर आपका पर्सनल लोन अस्वीकार हो जाता है, तो करने लायक चीजें

Things To Do If Your Personal Loan Gets Declined

सोच रहे हैं कि आपके लोनदाता ने आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन को क्यों अस्वीकार कर दिया?

हालांकि पर्सनल फाइनेंस ऑफर आसान डिस्बर्समेंट, कोलैटरल-मुक्त फंडिंग, तेज़ अप्रूवल आदि के कारण लोकप्रिय हैं, लेकिन लोनदाता हर एप्लीकेशन को अप्रूव नहीं करते हैं. और भले ही लोन रिजेक्शन दुनिया का अंत नहीं ISN, लेकिन यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

अगर आपका लोन एप्लीकेशन अस्वीकार हो जाता है, तो आपको क्या करना चाहिए? आइए, पढ़ें.

अपना पर्सनल लोन अस्वीकार होने के तुरंत बाद क्या करें

#1 अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें

जब भी आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लेंडिंग संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को सावधानीपूर्वक रिव्यू करते हैं. इसलिए लोन का अनुरोध करने से पहले, आपको अपनी रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए ताकि कोई विसंगति हो.

अब जब आपका लोन अस्वीकृत हो गया है, तो यह देखने के लिए अपनी रिपोर्ट को ध्यान से चेक करें कि क्या कोई गलतियां हैं. It’s a common misconception that conducting regular checks can lower your CIBIL score, but soft inquiries like these don’t impact your score.

Instead, finding any delays in updating your credit report or rectifying errors can improve your credit score.

इसे भी पढ़ें –क्या मुझे कई बार अस्वीकार होने के बाद पर्सनल लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है?

#2. अधूरा पेपरवर्क

लेंडर आपकी पहचान, आय, रोजगार, पता आदि के प्रमाण सहित डॉक्यूमेंट के सेट का अनुरोध करते हैं. आपको पारदर्शी रूप से आवश्यक पेपरवर्क सबमिट करना होगा. यह लेंडर की ओर से डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन में किसी भी देरी से बचने में मदद करता है.

Remember, a lender will always perform a complete background check on you before approving your loan, and if there is any discrepancy, consider your personal loan declined.

#3 लोन अप्रूवल के कारणों की पहचान करें

If your loan application is rejected, even if you filled out the application correctly and provided the relevant documents, then your loan profile didn’t meet the lender’s minimum requirements. The first thing you must do now is identifying the root of the problem. 

Review the following factors crucial to your personal loan eligibility:

  •     Bad credit score
  •     Too many loan applications simultaneously
  •     Unstable or insufficient income
  •     Frequent job changes
  •     Limited credit history

#4. अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं

Your CIBIL score reflects your creditworthiness. Besides landing you competitive personal loan interest rates, a good score over 750 can also help you qualify for a bigger loan amount.

If your credit score is the reason your loan was declined, you can perk it up in a matter of months. जानें कैसे.

  • अपने क्रेडिट कार्ड के बिल और EMI का समय पर भुगतान करें.
  •    Keep the spending on your credit card limited up to 50% of the approved limit. This way, your credit report displays good spending discipline. However, don’t stop using your credit card altogether, as that can also lower your CIBIL score.

इसे भी पढ़ें –अगर पर्सनल लोन की EMI मिस हो जाती है, तो क्या होगा?

Why Your Personal Loan Was Declined: Key Reasons Explained

To understand why your personal loan was declined, you need to assess some key reasons. 

Application errors, like incorrect or incomplete paperwork, or failing to check the eligibility criteria beforehand, can cause the bank to decline your loan request. A lower credit score can lead to potential rejection. Lower or inconsistent income can raise doubts about your repayment capability. A high debt-to-income or DTI ratio, and a high credit utilisation ratio, both signal financial irresponsibility. Finally, existing debt and multiple loan applications can cause your loan to be declined as well.

My Personal Loan Declined After Pre-Approval: What Happened?

A pre-approved personal loan is provided by most banks. Pre-approval is provided based on the borrower’s credit history and repayment track record. However, it does not guarantee that the loan will be disbursed.

Personal loans can be declined even after pre-approval. You might be rejected in case of a sudden change in job status, a change in income, a dip in your credit score, exceeding the age requirement for the loan after the pre-approval process, or a change in loan repayment ability.

इसे भी पढ़ें –अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद क्रेडिट कार्ड रिजेक्ट होने के 10 मुख्य कारण

Personal Loan Rejection Reasons: Common Causes for Decline

There are several common reasons why your personal loan could have been declined.

  1. A credit score below 750 can lead to rejection.
  2. Applying for several loans at once can indicate a poor financial status.
  3. A large debt-to-income ratio can raise questions about your repayment ability.
  4. Failing to meet the lender’s minimum income requirements can also result in denial.
  5. Frequent job changes or gaps may indicate that you have inconsistent income.
  6. Missing or inaccurate documents can delay or reject your application.
  7. Not meeting age requirements is another reason. Most lenders require applicants to be 21–60 years old and citizens or permanent residents.
  8. A limited credit history can also contribute to rejection.

How to Improve Your Chances for Future Personal Loan Approval

To improve the chances of future personal loan approval, follow these steps:

  • Pick a loan product that fits your budget and repayment capacity.
  • Ensure that you meet the eligibility criteria for the personal loan.
  • Submit all required loan application documents. Verify their accuracy before submitting the application.
  • If there are errors in your credit report, report them before applying for the personal loan.
  • Maintain a low debt-to-income ratio.
  • Get a co-applicant with a good credit score. It adds credibility to your loan application.
  • Maintain a healthy credit score – pay EMIs and bills on time, improve your credit mix, and keep your credit utilisation ratio low.

Alternative Funding Options After Personal Loan Rejection

Despite your personal loan declined, there are alternatives that can help you get the required funds. Consider the following:

  • Gold Loan: You can borrow money against gold as collateral. The amount borrowed varies depending on the lender and the market value of gold.
  • Loan Against Insurance: Loans can also be obtained against life insurance policies.
  • Loan Against Fixed Deposits: If you have money in a bank as a fixed deposit, a loan can be obtained against it.
  • Loan Against Property: Money can be borrowed against property as collateral.

निष्कर्ष

Now that you know what to do to ensure your loan application doesn’t get declined, it’s time to find a trustworthy lender. If you are looking for competitive loan terms, choose Tata Capital or explore our personal loan app!

We extend multi-purpose personal financing tailored to suit your needs. Furnish minimal personal loan documentation and avail of attractive interest rates, starting at just 10.99%. Moreover, you can use our personal loan EMI calculator to get hold of your repayment costs in advance.

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सामान्य प्रश्न

अगर मेरा पर्सनल लोन अस्वीकार हो जाता है, तो मुझे क्या करना चाहिए?

अगर आपका पर्सनल लोन अस्वीकार हो जाता है, तो अस्वीकृति के कारणों, जैसे कम क्रेडिट स्कोर या अधूरे पेपरवर्क को समझकर शुरू करें. जानकारी की सटीकता को सत्यापित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें. फिर, भविष्य में अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाएं और अपना DTI रेशियो कम करें.

पर्सनल लोन रिजेक्शन के सबसे आम कारण क्या हैं?

पर्सनल लोन रिजेक्शन के कारण कम क्रेडिट स्कोर, मौजूदा लोन, अपर्याप्त या अस्थिर इनकम, अस्थिर जॉब हिस्ट्री, अधूरे या गलत डॉक्यूमेंट, आयु या राष्ट्रीयता प्रतिबंध, एक साथ कई एप्लीकेशन या सीमित क्रेडिट हिस्ट्री शामिल हैं. ये सभी अस्वीकृति में योगदान दे सकते हैं.

क्या प्री-अप्रूवल के बाद पर्सनल लोन अस्वीकार किया जा सकता है?

लोन प्री-अप्रूवल गारंटी नहीं है. आप अभी भी अपने प्री अप्रूवल के बाद पर्सनल लोन अस्वीकार हो गया है, आपके लोनदाता द्वारा अंतिम डॉक्यूमेंट, अपडेटेड इनकम और क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करने के बाद. वित्तीय स्थिति में बदलाव या गलत पेपरवर्क कुछ हैं पर्सनल लोन रिजेक्शन के कारण.

क्या पर्सनल लोन रिजेक्शन मेरे CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है?

a पर्सनल लोन अस्वीकार हो गया है अपने आप सीधे आपके CIBIL स्कोर को कम नहीं करता है. हालांकि, कम अवधि के भीतर कई लोन एप्लीकेशन के परिणामस्वरूप कई कठिन पूछताछ होती है. इससे आपका स्कोर कम हो सकता है. अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित करना चाहते हैं, तो इसके बजाय रणनीतिक रूप से लोन के लिए अप्लाई करें.

अस्वीकार होने के बाद पर्सनल लोन के लिए दोबारा अप्लाई करने से पहले मुझे कितने समय तक प्रतीक्षा करनी चाहिए?

के बाद पर्सनल लोन अस्वीकार हो गया है, दोबारा अप्लाई करने से पहले कम से कम तीन से छह महीने तक प्रतीक्षा करना बेहतर है. इस समय, आप रिजेक्शन के कारणों का विश्लेषण और समाधान कर सकते हैं. अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने, मौजूदा क़र्ज़ को कम करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाएं कि आपका सभी डॉक्यूमेंटेशन सही है.

भविष्य में पर्सनल लोन अप्रूव होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के चरण क्या हैं?

पर्सनल लोन के अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए, अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना शुरू करें, मौजूदा लोन को कम करें, स्थिर इनकम और रोज़गार सुनिश्चित करें, सटीक डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करें, एक साथ कई एप्लीकेशन से बचें और अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने पर काम करें. ये चरण आपको भविष्य में लोन प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.

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