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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > पर्सनल यूज़ लोन > क्या आप एक साथ पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन ले सकते हैं?

पर्सनल यूज़ लोन

क्या आप एक साथ पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन ले सकते हैं?

Can You Take a Personal Loan and Education Loan Simultaneously?

हां, आप कर सकते हैं! एक साथ पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन लेना संभव है. इसके लिए अप्रूवल निम्न कारकों पर निर्भर करेगा:

  • पिछले लोन का पुनर्भुगतान इतिहास
  • CIBIL स्कोर,
  • आय
  • DTI अनुपात

एक साथ पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन लेने पर विचार क्यों करें?

हालांकि "अगर मेरे पास पर्सनल लोन है तो क्या मुझे एजुकेशन लोन मिल सकता है" का जवाब हां है, लेकिन आपको यह भी पता होना चाहिए कि यह कब आदर्श होगा.  

निम्नलिखित स्थितियों में, दोनों लोन को एक साथ लेना अधिक विवेकपूर्ण लगता है:

1. जब आपका एजुकेशन लोन आपके शैक्षिक और रहने की लागत को पूरी तरह कवर नहीं करता है, तो अन्य आवश्यक खर्चों को मैनेज करने के लिए पर्सनल लोन लिया जा सकता है.

2. अपनी वित्तीय विश्वसनीयता बनाने और दो लोन के पुनर्भुगतान को प्रभावी रूप से और समय पर मैनेज करने की अपनी क्षमता को प्रदर्शित करके अपना CIBIL स्कोर बढ़ाएं.

3. पर्सनल लोन के माध्यम से अपनी एजुकेशन फाइनेंसिंग को प्रभावित किए बिना तुरंत फंड का एक्सेस प्राप्त करने के लिए, जब आप अपनी शिक्षा के दौरान अप्रत्याशित परिवार के खर्च या मेडिकल इमरजेंसी का सामना कर रहे हैं.

इसे भी पढ़ें –मोराटोरियम अवधि क्या है?

दोनों प्रकार के लोन के लिए एक साथ अप्लाई करने से पहले विचार करने वाले कारक

अगर आपने पहले से ही एजुकेशन फाइनेंस का लाभ उठा लिया है, लेकिन अतिरिक्त खर्चों को पूरा करने के लिए अधिक फंड की आवश्यकता है, तो शिक्षा के लिए पर्सनल लोन का विकल्प चुनने से मदद मिल सकती है. अपने पसंदीदा लोनदाता से संपर्क करने से पहले इन बातों को ध्यान में रखें.

#अपने डेट-टू-इनकम रेशियो पर विचार करें

लोनदाता आपके लोन को अप्रूव करने से पहले आपके डेट-टू-इनकम या DTI रेशियो की जांच करते हैं. DTI रेशियो की गणना आपके वर्तमान कर्ज़ के पुनर्भुगतान को आपकी कुल आय से विभाजित करके की जाती है. यहां, अगर आपकी इनकम का एक बड़ा हिस्सा मासिक कर्ज़ के दायित्वों को पूरा करने के लिए खर्च किया जा रहा है, तो आपके पास डेट-टू-इनकम रेशियो अधिक होता है.

अगर आपका DTI रेशियो 35%-40% से अधिक है, तो लोनदाता आपको नई EMI का भुगतान करने में असमर्थ महसूस कर सकता है. उच्च DTI रेशियो आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को कम करता है, और लेंडिंग संस्थान आपको उच्च ब्याज दर ले सकता है.

#2 एजुकेशन लोन बनाम पर्सनल लोन की ब्याज दरें एक साथ ली गई हैं

जब आप एक साथ एजुकेशन और पर्सनल फाइनेंस दोनों का विकल्प चुनते हैं, तो दूसरे लोन के लिए आप जो भी लोन अप्लाई करते हैं, उसकी ब्याज दर थोड़ी अधिक होगी.

संक्षेप में, अगर आप पहले स्टडी लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो पर्सनल लोन अपेक्षाकृत अधिक ROI के साथ आता है और इसके विपरीत होता है. इसलिए, अप्लाई करने से पहले आपको विभिन्न लोन ऑफर की तुलना करनी चाहिए, लोनदाता के साथ चर्चा करनी चाहिए और लोन की शर्तों पर बातचीत करनी चाहिए.

#3 एक साथ पर्सनल और एजुकेशन लोन के लिए CIBIL स्कोर की आवश्यकताएं

आपकी लोन एप्लीकेशन अप्रूव होने से पहले, लोनदाता आपके CIBIL या क्रेडिट स्कोर को रिव्यू करते हैं. यह स्कोर 300 से 900 पॉइंट के स्केल के भीतर है, और आपको 900 के जितना करीब मिलेगा, अधिक आकर्षक ब्याज दरों पर लोन अप्रूवल की संभावना उतनी ही अधिक होगी. यहां, उच्च क्रेडिट स्कोर हेल्थ पुनर्भुगतान इतिहास को दर्शाता है और आपकी पर्सनल लोन पात्रता में सुधार करता है.

अगर आपका CIBIL स्कोर अधिक है, आदर्श रूप से 750 या उससे अधिक है, तो आकर्षक ब्याज दरों पर एक साथ लोन अप्रूवल की संभावना काफी बढ़ जाती है. अपने लोनदाता से संपर्क करने से पहले, किसी भी त्रुटि या विसंगतियों से छुटकारा पाने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर बार-बार जांच करें.

#4 अतिरिक्त शुल्क पहले से चेक करें

अगर आप एक साथ दो लोन ले रहे हैं, तो आप दोनों पर एक बार की प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करेंगे. आपके दोनों लोन से जुड़े अन्य शुल्क हो सकते हैं, जैसे प्री-पेमेंट पेनल्टी, फोरक्लोज़र शुल्क आदि. लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले अतिरिक्त खर्च, अगर कोई हो, चेक करें.

ऐसा लोनदाता चुनें जो इन लागतों को छोड़ दे, विशेष रूप से अगर आप एक साथ दो लोन सर्विस करेंगे. टाटा कैपिटल के साथ, आप लोन लेने से 6 महीनों के बाद पार्ट प्री-पेमेंट पर शून्य दंड का भुगतान करते हैं.

इसे भी पढ़ें –लोन में बदलाव क्या है?

दोनों लोन को एक साथ लेने के लिए पात्रता मानदंड

टाटा कैपिटल में, दोनों लोन प्राप्त करना आसान है. आपको बस एजुकेशन लोन बनाम पर्सनल लोन के लिए बुनियादी पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा

एजुकेशन लोन के लिए:

  • आपको 18 से 35 वर्ष की आयु का भारतीय नागरिक होना चाहिए.
  • आपने किसी मान्यता प्राप्त बोर्ड/संस्थान से 10+2 या डिप्लोमा पूरा किया होना चाहिए.
  • आपके सह-उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए.

पर्सनल लोन के लिए:

  • आपकी उम्र 21 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
  • आपकी न्यूनतम मासिक इनकम ₹15,000 होनी चाहिए.
  • आपके पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए.

इसे भी पढ़ें –सब्सिडी वाला लोन क्या है?

एजुकेशन लोन बनाम पर्सनल लोन: एक साथ अप्लाई करते समय प्रमुख अंतर

अप्लाई करने से पहले, एजुकेशन लोन बनाम पर्सनल लोन के बीच कुछ अंतर हैं, जो आपको ध्यान में रखना चाहिए: 

कारकएजुकेशन लोनपर्सनल लोन
उद्देश्यट्यूशन फीस, आवास, यात्रा, अध्ययन सामग्री, परीक्षा शुल्क, लैपटॉप की लागत आदि जैसे शैक्षिक खर्चों को फाइनेंस करने के लिए.रेनोवेशन, मेडिकल इमरजेंसी या शादी जैसे किसी भी महत्वपूर्ण पर्सनल खर्चों को फाइनेंस करने के लिए.
पात्रताTracks your academic track record, institutional admission, and your co-applicant’s profile.Depends on factors like income consistency, credit history, and repayment capability.
पुनर्भुगतान अवधिLonger tenure of 7-13 years, easing immediate financial pressure on you.Shorter repayment tenure, typically up to 6 years, allowing you to clear the debt faster and pay less total interest.

इसे भी पढ़ें –को-लेंडिंग क्या है?

Repayment strategies for managing multiple loans

When you take more than one loan, managing them can get challenging, and without a plan, you may even put yourself at risk of default or a debt trap. To avoid that, you need to have proper repayment strategies: 

  • Automate your loan repayments to avoid missing deadlines and costly penalties. 
  • Track all your monthly expenses, including your loan EMIs, to know your spending patterns and where you can cut back costs.
  • Pay off higher-interest loans first to mitigate your financial burden. 
  • Consider restructuring the loan terms after discussing your repayment challenges with your lender, if you are having difficulty repaying your loans. 
  • Monitor your monthly finances and make budget adjustments to keep repayments on track. 

निष्कर्ष

क्या आप पर्सनल और एजुकेशन फाइनेंस के साथ आपकी मदद करने के लिए एक विश्वसनीय लेंडिंग संस्थान की तलाश कर रहे हैं? टाटा कैपिटल में जाएं!

हम न्यूनतम पेपरवर्क और कस्टमाइज़ेबल पुनर्भुगतान शर्तों के साथ आकर्षक ब्याज दरों पर एजुकेशन लोन और पर्सनल फाइनेंस प्रदान करते हैं. अगर आप लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी मासिक किश्तों की गणना करना चाहते हैं, तो हमारे स्टडी लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए यहां क्लिक करें और हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. आज ही हमारे साथ अप्लाई करें!   

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सामान्य प्रश्न

अगर मेरे पास पर्सनल लोन है या मौजूदा पर्सनल लोन है, तो क्या मुझे एजुकेशन लोन मिल सकता है?

हो सकता है. जब आपके पास मौजूदा पर्सनल लोन है, तो लोनदाता आपके डेट-टू-इनकम रेशियो और CIBIL स्कोर का आकलन करेंगे और यह तय करेंगे कि आप एजुकेशन लोन को भी मैनेज कर सकते हैं या नहीं. अगर ये कारक मज़बूत दिखते हैं, तो एजुकेशन लोन के लिए अप्रूवल मिलने की अच्छी संभावना होती है.

उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन बनाम पर्सनल लोन के बीच प्राथमिक अंतर क्या है?

The primary difference between an education loan vs personal loan is their purpose. An education loan mainly covers academic expenses, and a personal loan is used for expenses like home renovations, medical emergencies, travel, weddings, or major purchases.

पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन के लिए एक साथ अप्लाई करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

At Tata Capital, a personal loan requires basic KYC documents such as your Voter ID, Passport, Driving License, or Aadhaar Card for address and photo ID proof, along with your salary slips, bank statements, and employment certificate.

For an education loan, you’ll need almost all the same documents, except the employment certificate. In addition, if you are salaried, you must provide your PAN card, income proof, and a signature verification. If you're self-employed, you’ll need to submit your ITR, profit-and-loss statement, and balance sheet.

DTI डुअल लोन एप्लीकेशन को कैसे प्रभावित करता है?

Your debt-to-income ratio (DTI) shows how much of your income already goes toward paying your debts. Higher DTI can make lenders hesitant to approve a second loan, as it signals lower repayment capacity.

क्या मुझे दोनों लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता है?

Collateral is mostly required for education loans, depending on the loan amount and your lender’s policy. Higher loan amounts often need some form of security, while smaller education loans may be approved without it.

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