पर्सनल यूज़ लोन

सेक्योर्ड और अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए एक संपूर्ण गाइड

Q: किस प्रकार के लोन की ब्याज दरें कम होती हैं?

जब ऑप्शन सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन के बीच होता है, तो सिक्योर्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि कोलैटरल लोनदाता के जोखिम को कम करता है. अनसिक्योर्ड लोन में उच्च दरें होती हैं क्योंकि डिफॉल्ट के मामले में रिकवर करने के लिए कोई एसेट नहीं होता है.

Q: छोटी राशि के लिए कौन सा लोन बेहतर है?

सिक्योर्ड और अनसेक्योर्ड लोन के बीच, छोटी राशि के लिए, अनसेक्योर्ड लोन अधिक उपयुक्त होते हैं क्योंकि उन्हें कोलैटरल के रूप में एसेट गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है और सेक्योर्ड लोन की तुलना में तेज़ अप्रूवल मिलता है.

टाटा कैपिटल द्वारा
08 जुलाई 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
1793

A Complete Guide to Secured and Unsecured Personal Loans

अंत में महामारी के वित्तीय प्रभाव पूरे होने के साथ, व्यक्ति और संगठन दोनों अपने पैरों पर वापस लौटने और अपने फाइनेंस को ठीक करने की कोशिश कर रहे हैं. जिन व्यक्तियों को सैलरी में कटौती का सामना करना पड़ा था और भुगतान में देरी हुई थी, उनके लिए पर्सनल लोन अक्सर बचाव के लिए आता है. पर्सनल लोन दो प्रकार के होते हैं- सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड. सिक्योर्ड लोन और अनसेक्योर्ड लोन क्या है, क्या अंतर है, और आपको कौन सा चुनना चाहिए? आइए एक संक्षिप्त रूप देखें.

सेक्योर्ड पर्सनल लोन

जब आप सेक्योर्ड लोन का लाभ उठाते हैं, तो आप इसे मूल रूप से एक एसेट के साथ बीमा एजेंसी से लेते हैं जो लोन का बैकअप ले सकता है. सेक्योर्ड पर्सनल लोन के रूप में आपके द्वारा उधार ली गई राशि के लिए एसेट मॉरगेज किया जाता है. अपनी पूरी लोन राशि का पुनर्भुगतान करने के बाद, आपका एसेट मॉरगेज से मुक्त हो सकता है और आपको अब इसके बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है. हालांकि, जब तक आपका लोन चुकाया नहीं जाता है, तब तक आपका एसेट बैंक द्वारा वर्चुअल रूप से होल्ड किया जाता है. अगर आप भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपका एसेट लोनदाता द्वारा लिया जा सकता है.

सेक्योर्ड पर्सनल लोन के विभिन्न लाभ हैं. चूंकि एसेट को सिक्योरिटी के रूप में रखा जाता है, इसलिए ये लोन प्रीमियम की कम दरों को प्राप्त करना और वहन करना आसान होता है. वे कम पर्सनल लोन की ब्याज दरें भी लेते हैं. हर लोनदाता की जानकारी अलग होती है, लेकिन सिक्योर्ड लोन की बात आने पर लोन राशि की लिमिट और पुनर्भुगतान अवधि भी अधिक होती है.

अन-सेक्योर पर्सनल लोन

अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन किसी भी कोलैटरल द्वारा सुरक्षित नहीं हैं. इन लोन की ब्याज दरें आमतौर पर सिक्योर्ड पर्सनल लोन की तुलना में अधिक होती हैं. ये आमतौर पर उन व्यक्तियों द्वारा लिए जाते हैं जो अपनी एसेट से समझौता किए बिना आसानी से पुनर्भुगतान कर सकते हैं. अनसिक्योर्ड लोन आमतौर पर स्टूडेंट लोन, क्रेडिट कार्ड डेट भुगतान आदि के मामले में चुने जाते हैं. अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं. मूल राशि सेक्योर्ड लोन से कम हो सकती है, और पुनर्भुगतान अवधि भी उतनी ही होगी.

हालांकि, अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन के कई पॉजिटिव हैं. ये सिक्योर्ड लोन की तरह जोखिमपूर्ण नहीं हैं, इसलिए आप अपने सामान को खोने का तनाव नहीं उठाते हैं. अनसेक्योर्ड लोन प्रोसेस बहुत आसान है, जिसमें मूल्यांकन और प्रोसेस के लिए कोई कोलैटरल एसेट नहीं होता है. डॉक्यूमेंटेशन बहुत आसान है. एक प्रमुख लाभ यह है कि यह अधिक सुलभ है. उधार लेने के लिए आपके पास कोई एसेट नहीं होना चाहिए. हालांकि, आपको अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है. यह वह चीज़ है जिसे आप लोन के लिए अप्लाई करने से पहले मिनटों में आसानी से ऑनलाइन चेक कर सकते हैं.

सिक्योर्ड बनाम अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन: कैसे चुनें

पर्सनल लोन चुनने से पहले कुछ प्रमुख पहलुओं पर विचार करना चाहिए. मुख्य कारक, बेशक, ब्याज दर है. ब्याज दरें अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होती हैं. दूसरा प्रमुख पहलू लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया है. कई बार, पर्सनल लोन की आवश्यकता तुरंत होती है. ऐसे समय में, आप लंबे डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस पर कीमती समय बर्बाद नहीं करना चाहेंगे. आपको हमेशा अपना होमवर्क करना चाहिए और एग्रीगेटर साइट पर लोन की तुलना करके तुरंत चेक करना चाहिए. आप विभिन्न लोनदाता द्वारा उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर प्रदान की जाने वाली पर्सनल लोन EMI और ब्याज दरों को भी चेक कर सकते हैं.

इन सभी बातों के आधार पर, हम निम्नलिखित कारकों के कारण सुरक्षित लोन पर अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन लेने का सुझाव देते हैं.

जब आप अनसेक्योर्ड लोन लेते हैं, तो आपको पुनर्भुगतान और एसेट खोने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है.
अनसेक्योर्ड लोन की प्रोसेस बहुत कम और आसान है, जिससे एमरजेंसी उधार लेना व्यावहारिक हो जाता है.
अनसिक्योर्ड लोन आपको अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए प्रेरित करेंगे. अगर आप समय पर अपना पुनर्भुगतान करते हैं, तो यह अंततः भविष्य में भी आपके सभी उधारों में आपकी मदद करेगा.
आप अनसेक्योर्ड लोन को बहुत तेज़ी से बंद कर सकते हैं क्योंकि यह कम ब्याज और कम पुनर्भुगतान अवधि के साथ एक छोटी राशि है.

इसे भी पढ़ें – कम सैलरी पर्सनल लोन: विकल्प और अप्लाई कैसे करें

सिक्योर्ड और अनसेक्योर्ड लोन के बीच मुख्य अंतर

अब जब हम सिक्योर्ड लोन और अनसेक्योर्ड लोन के बारे में स्पष्ट हैं, तो आइए उनके अंतरों के बारे में जानें. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, यह जानना महत्वपूर्ण है कि सिक्योर्ड और अनसेक्योर्ड लोन के बीच क्या अंतर है.

यह जानने के लिए कि प्रत्येक प्रकार को अलग क्या सेट करता है, आसान लोन तुलना के लिए नीचे दी गई सिक्योर्ड बनाम अनसिक्योर्ड लोन टेबल देखें:

मानदंड	सिक्योर्ड लोन	असुरक्षित लोन
कोलैटरल/सिक्योरिटी	कोलैटरल के रूप में एसेट की आवश्यकता होती है, जैसे प्रॉपर्टी, वाहन, स्टॉक या अन्य कीमती सामान.	कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं; लोन उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और आय के आधार पर दिया जाता है.
ब्याज दर	कम दर. क्योंकि कोलैटरल होता है, इसलिए लोनदाता का रिस्क कम होता है, इसलिए वे कम ब्याज ले सकते हैं.	उच्च दर. क्योंकि कोई एसेट बैकिंग नहीं है, इसलिए लोनदाता के लिए रिस्क अधिक होता है, इसलिए ब्याज अधिक होता है.
उधार लेने की लिमिट/लोन राशि	उधार लेने की लिमिट अधिक होती है. आप जो राशि उधार ले सकते हैं, वह अक्सर कोलैटरल के मूल्य से जुड़ी होती है.	सिक्योर्ड लोन की तुलना में कम लिमिट. क्योंकि कोई कोलैटरल नहीं है, इसलिए लोनदाता यह प्रतिबंधित करते हैं कि वे कितना उधार दे सकते हैं.
पुनर्भुगतान अवधि (लोन की अवधि)	लंबी अवधि. सिक्योर्ड लोन अक्सर आपको लंबी अवधि में पुनर्भुगतान करने की सुविधा देते हैं.	आमतौर पर कम पुनर्भुगतान अवधि.
डिफॉल्ट के जोखिम/परिणाम	बॉरोअर की एसेट के लिए उच्च रिस्क: अगर आप डिफॉल्ट करते हैं, तो लोनदाता कोलैटरल को जब्त कर सकता है और बेच सकता है.	फिज़िकल एसेट को सीधे जब्त नहीं किया जाता है, लेकिन डिफॉल्ट करने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होता है, और लोनदाता कानूनी कार्रवाई कर सकता है.

इसे भी पढ़ें – 550: के CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन: अप्रूवल कैसे प्राप्त करें

सिक्योर्ड पर्सनल लोन पर किसे विचार करना चाहिए?

अब आइए इस प्रश्न का उत्तर देते हैं "सिक्योर्ड लोन कब लेना चाहिए?" सिक्योर्ड लोन उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिनके पास मूल्यवान एसेट (जैसे प्रॉपर्टी, वाहन, गोल्ड या वित्तीय निवेश) हैं, जिन्हें वे कम लागत वाले, उच्च मूल्य वाले लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल के रूप में गिरवी रख सकते हैं.

सिक्योर्ड लोन के लिए एक आदर्श उम्मीदवार ऐसा व्यक्ति है जो:

कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने के लिए मूल्यवान एसेट है.
बड़ी लोन राशि की आवश्यकता होती है.
कम ब्याज दरें पसंद करता है.
लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ आरामदायक है.

अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन किसे चुनना चाहिए?

अगर आप सोच रहे हैं कि अनसिक्योर्ड लोन कब लेना चाहिए, तो यह आमतौर पर बिना कोलैटरल वाले लोगों के लिए अच्छा काम करता है या जिन्हें तुरंत फंड की आवश्यकता होती है. अनसेक्योर्ड लोन स्थिर आय और अच्छे क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त है.

अनसिक्योर्ड लोन कब लेना है, यह जानने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि यह आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप हो.

अनसिक्योर्ड लोन के लिए एक आदर्श उम्मीदवार ऐसा व्यक्ति है जो:

अपने मूल्यवान एसेट को गिरवी नहीं रखना चाहते हैं.
अच्छा क्रेडिट स्कोर और स्थिर इनकम है.
छोटी या मध्यम लोन राशि की आवश्यकता होती है.
लंबी डॉक्यूमेंटेशन के बिना तेज़ प्रोसेसिंग चाहते हैं.

इसे भी पढ़ें – लोन में बदलाव क्या है

सिक्योर्ड और अनसेक्योर्ड लोन के लिए ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

सिक्योर्ड बनाम अनसेक्योर्ड लोन की ब्याज दरें लोन ब्याज को प्रभावित करने वाले कई कारकों के कारण काफी अलग-अलग हो सकती हैं. यह मुख्य रूप से लोनदाता के रिस्क, बॉरोअर की क्रेडिट प्रोफाइल और लोन की प्रकृति पर निर्भर करता है. ये कारक उधारकर्ताओं को ब्याज दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं को समझने में मदद करेंगे और सिक्योर्ड लोन बनाम अनसेक्योर्ड लोन का निर्णय लेने से पहले उन्हें सूचित विकल्प चुनने में मदद करेंगे:

कोलैटरल: सिक्योर्ड बनाम अनसेक्योर्ड लोन की ब्याज दरें निर्धारित करने का मुख्य कारक सिक्योरिटी/कोलैटरल है. सिक्योर्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं, क्योंकि अगर बॉरोअर डिफॉल्ट करता है, तो लोनदाता एसेट का क्लेम कर सकता है.
क्रेडिट योग्यता: मज़बूत क्रेडिट हिस्ट्री वाले उधारकर्ताओं को कम दरें प्रदान की जाती हैं, विशेष रूप से अनसेक्योर्ड लोन के लिए.
लोन राशि और अवधि: बड़े लोन या लंबी पुनर्भुगतान अवधि भी ब्याज दरों को निर्धारित करने के तरीके को प्रभावित करती है.
जोखिम और लागत: सिक्योर्ड बनाम अनसेक्योर्ड लोन की ब्याज दरें सेट करते समय लोनदाता संभावित डिफॉल्ट जोखिम और प्रशासनिक खर्चों को ध्यान में रखते हैं

क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव: सिक्योर्ड बनाम अनसिक्योर्ड लोन

सिक्योर्ड लोन और अनसेक्योर्ड लोन दोनों ही आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव डाल सकते हैं, लेकिन विभिन्न कारणों से.

सिक्योर्ड लोन क्रेडिट स्कोर का प्रभाव समय पर पुनर्भुगतान और कोलैटरल के ज़िम्मेदार मैनेजमेंट पर निर्भर करता है. नियमित भुगतान आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को बढ़ा सकते हैं, जबकि डिफॉल्ट से लोनदाता आपके एसेट को जब्त कर सकते हैं और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नेगेटिव मार्क लगा सकते हैं. इस प्रभाव को समझने से उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान को सावधानीपूर्वक प्लान करने में मदद मिलती है.

जबकि अनसेक्योर्ड लोन क्रेडिट स्कोर का प्रभाव पूरी तरह से आपके पुनर्भुगतान व्यवहार से जुड़ा होता है. चूक गए भुगतान सीधे आपके स्कोर को कम करते हैं, क्योंकि लोनदाता के जोखिम को कम करने के लिए कोई कोलैटरल नहीं है. लोन और क्रेडिट स्कोर की निगरानी करने से आपकी वित्तीय स्थिति कमजोर होने के बजाय उधार लेने की क्षमता मज़बूत होती है.

इसके अलावा, पढ़ें - मोराटोरियम अवधि क्या है

निष्कर्ष

आपकी पर्सनल लोन आवश्यकताओं के लिए अंतिम विकल्प आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति पर निर्भर करेगा. हालांकि, चाहे वह कितना भी ज़रूरी हो, अच्छी तरह से जांच करना और सूचित निर्णय लेना न भूलें. लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें और जानें कि आप किस लिए साइन-अप कर रहे हैं.

अगर आपने अनसेक्योर्ड लोन के बारे में अपना मन बना लिया है, तो टाटा कैपिटल अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन अपनी सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि, तेज़ डॉक्यूमेंटेशन और आसान प्रोसेसिंग और आकर्षक ब्याज दरों के साथ एक अच्छा विकल्प होगा.

अभी अप्लाई करें

लोकप्रिय खोजें

लोन के बारे में और जानें

इंस्टेंट पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर पर्सनल लोन की ब्याज दर पर्सनल लोन की पात्रता वेडिंग लोन पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट होम रेनोवेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर 5 लाख का पर्सनल लोन स्माल पर्सनल लोन ट्रैवल लोन महिलाओं के लिए पर्सनल लोन 2 लाख का पर्सनल लोन 10 लाख का पर्सनल लोन

और देखें

सामान्य प्रश्न

सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच मुख्य अंतर क्या है?

सेक्योर्ड लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जैसे प्रॉपर्टी या सेविंग, जबकि अनसेक्योर्ड लोन. सेक्योर्ड लोन लोनदाता के रिस्क को कम करते हैं, जो अक्सर अधिक उधार राशि की अनुमति देते हैं, जबकि अनसेक्योर्ड लोन पूरी तरह से बॉरोअर की क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करते हैं. इसलिए, कोलैटरल की आवश्यकता सिक्योर्ड लोन बनाम अनसेक्योर्ड लोन के बीच प्रमुख अंतर बनाती है

किस प्रकार के लोन की ब्याज दरें कम होती हैं?

जब ऑप्शन सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन के बीच होता है, तो सिक्योर्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि कोलैटरल लोनदाता के जोखिम को कम करता है. अनसिक्योर्ड लोन में उच्च दरें होती हैं क्योंकि डिफॉल्ट के मामले में रिकवर करने के लिए कोई एसेट नहीं होता है.

क्या मुझे अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता है?

नहीं, अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है. अप्रूवल गिरवी रखे गए एसेट के बजाय इनकम, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता पर आधारित होता है.

सेक्योर्ड लोन मेरे एसेट को कैसे प्रभावित करता है?

अगर आप सिक्योर्ड लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो लोनदाता गिरवी रखे गए एसेट को जब्त कर सकता है. उचित पुनर्भुगतान आपकी प्रॉपर्टी या बचत पर किसी भी नकारात्मक प्रभाव से बचाता है.

क्या सेक्योर्ड या अनसेक्योर्ड लोन प्राप्त करना आसान है?

कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी कोलैटरल के साथ उधारकर्ताओं के लिए सेक्योर्ड लोन प्राप्त करना आसान हो सकता है. दूसरी ओर, अनसिक्योर्ड लोन मज़बूत क्रेडिट और स्थिर इनकम पर बहुत निर्भर करते हैं.

अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए कौन सा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है?

अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए लोनदाता को आमतौर पर 700 से अधिक के अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है. उच्च स्कोर अप्रूवल की संभावनाओं और ब्याज दर ऑफर को बेहतर बनाते हैं.

क्या अपने अनसिक्योर्ड लोन को सिक्योर्ड लोन में बदला जा सकता है?

अधिकांश मामलों में, लोन को सीधे बदला नहीं जा सकता है. आप अनसेक्योर्ड लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं और लोनदाता के अप्रूवल के अधीन कोलैटरल का उपयोग करके नया सेक्योर्ड लोन ले सकते हैं.

सिक्योर्ड लोन पर डिफॉल्ट करने के जोखिम क्या हैं?

डिफॉल्ट करने से लोनदाता को कोलैटरल प्राप्त करने, आपकी वित्तीय स्थिरता को नुकसान पहुंच सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर को संभावित रूप से प्रभावित कर सकता है.

अनसिक्योर्ड लोन पर डिफॉल्ट करने के जोखिम क्या हैं?

अनसिक्योर्ड लोन डिफॉल्ट एसेट को जोखिम में नहीं डालते हैं, लेकिन वे आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाते हैं, दंड बढ़ाते हैं और कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं.

छोटी राशि के लिए कौन सा लोन बेहतर है?

सिक्योर्ड और अनसेक्योर्ड लोन के बीच, छोटी राशि के लिए, अनसेक्योर्ड लोन अधिक उपयुक्त होते हैं क्योंकि उन्हें कोलैटरल के रूप में एसेट गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है और सेक्योर्ड लोन की तुलना में तेज़ अप्रूवल मिलता है.