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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > प्रॉपर्टी पर लोन > प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ कैसे प्राप्त करें

प्रॉपर्टी पर लोन

प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ कैसे प्राप्त करें

How to Avail Tax Benefits on a Loan Against Property

कई वर्षों से, लोग आवश्यकता के समय फंड की व्यवस्था करने के लिए प्रॉपर्टी को, चाहे वह कमर्शियल हो या रेजिडेंशियल, मॉरगेज कर रहे हैं. आखिरकार, अपनी प्रॉपर्टी पर लोन लेना इसे बेचने और स्वामित्व खोने से बेहतर है. इसके अलावा, जब आप प्रॉपर्टी पर लोन लेते हैं, तो लोनदाता को पुनर्भुगतान का आश्वासन दिया जाता है. इसलिए, आपको तेज़ लोन अप्रूवल और बेहतर लोन शर्तें मिलेंगी!

प्रॉपर्टी पर लोन का एक और लाभ टैक्स लाभ है. हालांकि, ये टैक्स लाभ इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप लोन राशि का उपयोग कैसे करते हैं.

तो, आइए देखते हैं कि आप कौन से टैक्स लाभ क्लेम कर सकते हैं. हम यह भी बताएंगे कि ये टैक्स लाभ कब लागू होते हैं और कब नहीं.

प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ

आप ITA के सेक्शन 24(B) और सेक्शन 37(1) के तहत प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ का क्लेम कर सकते हैं.

यहां ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि सेक्शन 80(C) प्रॉपर्टी पर लोन के लिए किसी भी टैक्स लाभ को सूचीबद्ध नहीं करता है. अगर आप घर खरीदने के लिए फंड का उपयोग करते हैं, तो भी आप सेक्शन 80(C) के तहत सूचीबद्ध होम लोन के टैक्स लाभ का लाभ नहीं उठा पाएंगे.

सेक्शन 24(B) के तहत टैक्स लाभ

इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 24(B) वेतनभोगी व्यक्तियों को प्रॉपर्टी पर लोन पर इनकम टैक्स लाभ का क्लेम करने की अनुमति देता है. अगर आप अपनी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी को फंड करने के लिए अपनी लोन राशि का उपयोग करते हैं, तो आप एक वित्तीय वर्ष में भुगतान किए गए ब्याज पर ₹ 2 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

अपना टैक्स रिटर्न फाइल करते समय, आपको यह साबित करने के लिए उपयुक्त डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे कि उधार ली गई राशि का उपयोग रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए किया गया है.

ध्यान दें कि केवल ब्याज भुगतान टैक्स-डिडक्टिबल हैं, न कि मूल राशि.

सेक्शन 37(1) के तहत टैक्स लाभ

अगर आप विशेष रूप से बिज़नेस खर्चों के लिए अपनी लोन राशि का उपयोग करते हैं, तो आप सेक्शन 37(1) के प्रावधानों के तहत कटौती का क्लेम कर सकते हैं. आप अपने लोन से जुड़े ब्याज और फीस और शुल्क पर टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

टॉप-अप लोन पर टैक्स लाभ

जब आप टॉप-अप लोन लेते हैं, तो आप प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ का लाभ भी उठा सकते हैं. टॉप-अप लोन तब होता है जब आपको अपनी मौजूदा लोन राशि से अधिक क्रेडिट की आवश्यकता होती है. यह आपको अपनी स्वीकृत लोन लिमिट पर फंड का लाभ उठाने की अनुमति देता है.

जब आप होम लोन पर टॉप-अप लोन लेते हैं, तो इसे पर्सनल लोन माना जाता है. हालांकि, प्रॉपर्टी पर लोन में, क्योंकि आपने पहले से ही अपनी प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में रखा है, इसलिए आपको टॉप-अप लोन के लिए अतिरिक्त कोलैटरल प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है.

टॉप-अप लोन के लिए टैक्स कटौती प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभों से अलग होती है. कुछ कटौतियों में शामिल हैं-

  • होम लोन के लिए, आप देय ब्याज पर सेक्शन 24(B) के तहत अधिकतम ₹2 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. हालांकि, टॉप-अप लोन पर, कटौती ₹ 30,000 तक सीमित है. इसके अलावा, आप केवल स्व-अधिकृत आवासीय प्रॉपर्टी पर इस कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
  • अगर आप हाउसिंग यूनिट बनाने या रिनोवेट करने के लिए फंड का उपयोग करते हैं, तो आप केवल प्रॉपर्टी पर टॉप-अप लोन इनकम टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं.
  • अगर किसी वित्तीय वर्ष में, होम लोन और टॉप-अप लोन पर देय आपका संयुक्त ब्याज ₹ 2 लाख से अधिक है, तो आप बैलेंस राशि को कैरी फॉरवर्ड कर सकते हैं और प्रॉपर्टी पर लोन पर 8 वर्षों तक टैक्स लाभ का क्लेम कर सकते हैं.

आप प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ कब क्लेम कर सकते हैं?

आप टैक्स लाभ का क्लेम कर सकते हैं, अगर:

  1. आप सेक्शन 24(B) के अनुसार, रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लोन का उपयोग करते हैं
  2. आप सेक्शन 37(1) के अनुसार, विशेष रूप से बिज़नेस खर्चों के लिए लोन राशि का उपयोग करते हैं

कोई टैक्स लाभ लागू नहीं है, अगर:

  1. आप मेडिकल खर्चों के लिए लोन राशि का उपयोग करते हैं
  2. आप शिक्षा के लिए लोन राशि का उपयोग करते हैं
  3. आप यात्रा, शादी आदि जैसे व्यक्तिगत कारणों के लिए लोन राशि का उपयोग करते हैं.
  4. आप मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी को रीमॉडल या रिनोवेट करने के लिए लोन राशि का उपयोग करते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

अब जब आप प्रॉपर्टी पर लोन के इनकम टैक्स लाभों के बारे में सभी जानते हैं, तो यहां बताया गया है कि आप एक के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे कर सकते हैं-

  • अपने पसंदीदा लोनदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
  • प्रॉपर्टी पर लोन सेक्शन पर जाएं और 'अभी अप्लाई करें' पर क्लिक करें'.
  • ऑनलाइन एप्लीकेशन भरें और सही पर्सनल जानकारी दर्ज करें.
  • बैंक स्टेटमेंट, इनकम प्रूफ, पते का प्रमाण, प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट आदि जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.
  • ‘सबमिट’ पर क्लिक करें.

लोनदाता आपके एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट को सत्यापित करने के बाद, आपका लोन अप्रूव हो जाएगा और आपको सीधे अपने बैंक अकाउंट में राशि प्राप्त होगी.

निम्नलिखित परिस्थितियों में कोई टैक्स छूट प्रदान नहीं की जाएगी-

ऐसे मामले हैं जहां विशिष्ट उद्देश्यों के लिए उपयोग की गई लोन राशि टैक्स छूट के लिए पात्र नहीं है.

अगर आपने शादी, शिक्षा, यात्रा या मेडिकल बिल जैसे नॉन-हाउसिंग उद्देश्यों के लिए फंड का उपयोग करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन लिया है, तो ऐसे लोन पर भुगतान किया गया ब्याज टैक्स छूट के लिए पात्र नहीं है.

ऐसा इसलिए है क्योंकि टैक्स कानून आमतौर पर उन खर्चों के बीच अंतर करते हैं जो टैक्स छूट के लिए पात्र हैं और जो नहीं. जहां घर खरीदने, निर्माण या रेनोवेशन के खर्च टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं, वहीं शिक्षा, मेडिकल, यात्रा और शादी के अन्य खर्च नॉन-क्वालिफाइंग खर्च हैं और इसमें टैक्स छूट नहीं होती है.

निष्कर्ष

प्रॉपर्टी पर लोन एक सुरक्षित फाइनेंसिंग ऑप्शन है. अगर आपको तुरंत लोन अप्रूवल और बेहतर लोन शर्तों की आवश्यकता है, तो वे लाभदायक हो सकते हैं. हालांकि, टैक्स लाभ इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप लोन राशि का उपयोग कैसे करते हैं. 

आप देय ब्याज पर टैक्स लाभ तभी क्लेम कर सकते हैं जब आप उनका उपयोग रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने या बिज़नेस के खर्चों के लिए करते हैं.

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सामान्य प्रश्न

अपने प्रॉपर्टी लोन पर टैक्स कैसे बचा सकते हैं?

आप एक वित्तीय वर्ष में भुगतान किए गए ब्याज पर सेक्शन 24(b) के तहत ₹2 लाख तक और अगर राशि का उपयोग बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए किया जाता है, तो भुगतान किए गए ब्याज पर सेक्शन 37(1) के तहत कटौती का क्लेम करके अपने प्रॉपर्टी लोन पर टैक्स बचा सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन के क्या लाभ हैं?

प्रॉपर्टी पर लोन कई लाभ प्रदान करता है, जैसे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, बड़ी लोन राशि, लंबी पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज भुगतान पर टैक्स लाभ.

क्या मैं प्रॉपर्टी पर 24B लोन का क्लेम कर सकता/सकती हूं?

आप प्रॉपर्टी पर लोन पर एक वित्तीय वर्ष में भुगतान किए गए ब्याज के लिए सेक्शन 24(b) के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

इनकम टैक्स से कौन से लोन छूट दी जाती है?

होम लोन और एजुकेशन लोन उधारकर्ताओं को टैक्स छूट प्रदान करते हैं, लेकिन पर्सनल लोन कोई टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. इसके अलावा, प्रॉपर्टी पर लोन में टैक्स लाभ भी होते हैं, लेकिन केवल तभी जब लोन राशि का उपयोग होम कंस्ट्रक्शन, खरीद या रेनोवेशन जैसे पात्रता उद्देश्यों के लिए किया जाता है.

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