प्रॉपर्टी पर लोन के क्या लाभ हैं?

प्रॉपर्टी पर लोन विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों के लिए तुरंत फंड प्राप्त करने का एक सुविधाजनक साधन है. यह आकर्षक लाभ प्रदान करता है, जैसे- मल्टीपर्पज़ लोन आकर्षक ब्याज दरें सुविधाजनक लोन अवधि कम प्रोसेसिंग फीस आसान एप्लीकेशन प्रोसेस तेज़ अप्रूवल और डिस्बर्सल

क्या मैं प्रॉपर्टी पर लोन के लिए पात्र हूं?

टाटा कैपिटल में, हमारे लोन आसान पात्रता मानदंडों के साथ आते हैं, जो वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए अलग-अलग होते हैं. मूल पात्रता मानदंड: वेतनभोगी व्यक्ति के लिए - कार्य क्षेत्र: MNC / बड़ी प्राइवेट लिमिटेड कंपनी / पब्लिक लिमिटेड कंपनी / राज्य सरकार / PSU / केंद्र सरकार आयु 23 से 65 वर्ष या सेवानिवृत्ति की आयु (जो भी पहले हो) न्यूनतम मासिक सकल आय ₹15,000 होनी चाहिए कम से कम 3 वर्ष का कार्य अनुभव हो स्व-व्यवसायी पेशेवर के लिए - एप्लीकेंट की आयु 23 से 70 वर्ष के बीच हो (लोन मेच्योरिटी के समय) कार्य क्षेत्र - डॉक्टर, चार्टर्ड अकाउंटेंट, आर्किटेक्ट एप्लीकेंट की न्यूनतम वार्षिक आय ₹2,50,000 होनी चाहिए एप्लीकेंट को अपने पेशे में कम से कम 3 वर्ष का अनुभव होना चाहिए स्व-व्यवसायी व्यक्ति (गैर-पेशेवर) के लिए - कार्य क्षेत्र - रिटेलर, होलसेलर, ट्रेडर, मैन्युफैक्चरर आयु - 23 से 70 वर्ष (मेच्योरिटी के समय) न्यूनतम वार्षिक आय ₹2,50,000 अपने बिज़नेस में कम से कम 3 वर्ष का अनुभव गैर-व्यक्तिगत कार्य क्षेत्र - फर्म, प्राइवेट लिमिटेड पब्लिक अपना व्यवसाय कम से कम 5 वर्ष से चला रहे हों (जिसमें कम से कम 2 वर्ष में नकद लाभ हुआ हो)

मेरे लिए कौन से फ्लेक्सी EMI प्लान उपलब्ध हैं?

टाटा कैपिटल के साथ, आप अपनी आय के आधार पर स्टैंडर्ड और सुविधाजनक EMI स्ट्रक्चर में से चुन सकते हैं. स्टैंडर्ड EMI प्लान के तहत, आपकी EMI राशि पूरी लोन अवधि के लिए समान रहती है, और आप निरंतर भुगतान करते हैं. यह निश्चित आय वाले आवेदक के लिए आदर्श है. स्टेप अप फ्लेक्सी प्लान के तहत, आप शुरुआत में कम EMI का भुगतान कर सकते हैं और धीरे-धीरे आय में वृद्धि के साथ भुगतान बढ़ा सकते हैं. जो व्यक्ति अपनी आय में नियमित वृद्धि की उम्मीद करते हैं, वे इस प्लान से लाभ उठा सकते हैं और अपनी आय के प्रवाह को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज कर सकते हैं.

आप प्रॉपर्टी पर लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं?

टाटा कैपिटल के साथ प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करना बहुत आसान और तेज़ है. आपको बस यह करना है- हमारी वेबसाइट पर जाएं और एप्लीकेशन फॉर्म भरें, आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें, जब तक हम आपकी एप्लीकेशन को प्रोसेस करते हैं और डॉक्यूमेंट सत्यापित करते हैं, तो तुरंत अप्रूवल मिलता है

प्रॉपर्टी पर टॉप-अप लोन: पात्रता, लाभ और यह कैसे काम करता है

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प्रॉपर्टी पर लोन टॉप-अप सुविधा के लिए टाटा कैपिटल क्यों चुनें

तेज़ और आसान लोन अप्रूवल प्रोसेस

अगर आप मौजूदा ग्राहक हैं, तो आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन और सत्यापन किया गया है. इसलिए, आप पहले से ही टॉप-अप लोन के लिए पात्र हैं.

उच्च लोन राशि

आप अपने मौजूदा लोन के अलावा अपनी मौजूदा लोन राशि का 100% या उससे अधिक उधार ले सकते हैं.

आकर्षक ब्याज दर

प्रॉपर्टी पर लोन टॉप-अप लोन आपको अपने मौजूदा लोन के समान आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करते हैं. हालांकि, आप कम ब्याज दरों के लिए भी बातचीत कर सकते हैं.

लंबी लोन अवधि

मॉरगेज टॉप-अप लोन की लोन अवधि मूल होम लोन की अवधि पर आधारित है. अगर आप मॉरगेज लोन टॉप-अप लेते हैं, तो आप 15 वर्ष तक की अवधि का लाभ उठा सकते हैं.

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टॉप-अप प्रॉपर्टी पर लोन क्या है?

क्या आपको अपने मौजूदा प्रॉपर्टी पर लोन के अलावा अतिरिक्त फंड उधार लेने की आवश्यकता है? मॉरगेज़ लोन टॉप-अप सुविधा के माध्यम से, आप अपने मौजूदा लोन के साथ अन्य लोन ले सकते हैं और अपनी पर्सनल वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं.

टाटा कैपिटल की LAP टॉप-अप सुविधा से मौजूदा ग्राहक विशेष रूप से मौजूदा मॉरगेज़ लोन से अधिक लोन ले सकता है. आप मौजूदा लोन राशि का 100% या उससे अधिक का लोन ले सकते हैं. इस आसान टॉप-अप लोन के साथ, आप तुरंत फंड एक्सेस कर सकते हैं और अपनी पर्सनल ज़रूरतों, जैसे मेडिकल एमरजेंसी, घर का रेनोवेशन आदि के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं.

न्यूनतम लोन वैल्यू

1 लाख से शुरू

अधिकतम लोन वैल्यू

10 करोड़

शुरुआती ब्याज दर @

9%* प्रति वर्ष से शुरू

दरें और शुल्क देखें

टॉप-अप प्रॉपर्टी पर लोन के लाभ

किसी अन्य लोनदाता से नया लोन लेने की तुलना में मौजूदा प्रॉपर्टी पर लोन पर टॉप-अप लोन कई लाभ प्रदान कर सकता है:

प्रॉपर्टी के नए मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं है:क्योंकि प्रॉपर्टी पहले से ही मॉरगेज और वैल्यू की गई है, इसलिए टॉप-अप प्रोसेस तेज़ है और इसमें कम पेपरवर्क शामिल होता है.
प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें:टॉप-अप लोन की दरें आमतौर पर पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड विकल्पों की तुलना में अधिक अनुकूल होती हैं.
फंड का सुविधाजनक उपयोग: टॉप-अप लोन राशि का उपयोग बिज़नेस की ज़रूरतों, शिक्षा, मेडिकल खर्च, घर के रेनोवेशन या अन्य पर्सनल या प्रोफेशनल उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.
मौजूदा उधारकर्ताओं के लिए आसान अप्रूवल:क्योंकि आपके पास पहले से ही प्रॉपर्टी पर लोन है, इसलिए टॉप-अप लोन में न्यूनतम पेपरवर्क और तेज़ अप्रूवल या डिस्बर्सल हो सकता है.

एक EMI के साथ आसान पुनर्भुगतान: टॉप-अप लोन राशि आपके मौजूदा LAP में जोड़ दी जाती है, जिससे आप एक ही, आसान मासिक EMI के माध्यम से पूरी राशि चुका सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर टॉप-अप लोन के लिए पात्रता मानदंड

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए टॉप-अप पात्रता

आपको निम्नलिखित में से किसी में कम से कम तीन वर्षों के लिए कार्यरत होना चाहिए: एक PSU, पब्लिक लिमिटेड फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, PSU, राज्य सरकार का संस्थान या केंद्र सरकार का संस्थान.
एप्लीकेशन के समय, आपकी आयु कम से कम 23 वर्ष होनी चाहिए
अवधि के अंत में, आप 65 वर्ष की आयु या रिटायरमेंट की आयु तक हो सकते हैं, जो भी लोन मेच्योरिटी की तिथि से पहले हो.
मासिक शुद्ध आय कम से कम 15,000 होनी चाहिए

स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल्स के लिए टॉप-अप पात्रता

डॉक्टर, आर्किटेक्ट और चार्टर्ड अकाउंटेंट जैसे स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल LAP के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
एप्लीकेशन के समय न्यूनतम आयु 23 वर्ष होनी चाहिए. लोन मेच्योरिटी के समय आवेदक की आयु 70 वर्ष तक हो सकती है
न्यूनतम वार्षिक आय ₹ 2,50,000 होनी चाहिए.
आवेदक को स्थिर रूप से कार्यरत होना चाहिए और कम से कम 3 वर्षों तक स्थिर आय होनी चाहिए

स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल के लिए टॉप-अप पात्रता

ट्रेडर, रिटेलर और होलसेलर जैसे स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल अप्लाई कर सकते हैं
एप्लीकेशन के समय की न्यूनतम आयु 23 वर्ष होनी चाहिए
लोन मेच्योरिटी के समय आवेदक की आयु 70 वर्ष तक हो सकती है
प्रति वर्ष न्यूनतम आय ₹ 2,50,000 होनी चाहिए
आवेदक को कम से कम 3 वर्षों के लिए रोज़गार और स्थिर आय अर्जित करनी चाहिए

नॉन-इंडिविजुअल के लिए टॉप-अप पात्रता

आप प्राइवेट लिमिटेड या पब्लिक लिमिटेड कंपनियों के लिए लोन ले सकते हैं
कंपनी कम से कम 5 वर्षों तक कार्यरत होनी चाहिए और लगातार दो वर्षों तक कैश प्रॉफिट दिखाना चाहिए

LAP टॉप-अप के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

टाटा कैपिटल में प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) टॉप-अप के लिए अप्लाई करने के लिए, आपकी पहचान, इनकम और प्रॉपर्टी के विवरण को सत्यापित करने के लिए कुछ डॉक्यूमेंट की आवश्यकता हो सकती है.

आइडेंटिटी और एड्रेस प्रूफ:आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट.
आय का प्रमाण:
- वेतनभोगी आवेदक:पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप, पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट और लेटेस्ट फॉर्म 16 या इनकम टैक्स रिटर्न (ITR).
- स्व-व्यवसायी आवेदक:पिछले 3 महीनों का बैंक स्टेटमेंट, ITR, और ऑडिट की गई बैलेंस शीट और पिछले 2 वर्षों का लाभ और हानि स्टेटमेंट.
प्रॉपर्टी और मौजूदा लोन डॉक्यूमेंट: प्रॉपर्टी और मौजूदा LAP से जुड़े ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स.

प्रॉपर्टी पर टॉप-अप लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

टाटा कैपिटल में, आप हमारी आसान एप्लीकेशन प्रोसेस के माध्यम से कुछ आसान चरणों का पालन करके अपने मौजूदा प्रॉपर्टी पर लोन पर टॉप-अप के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

1. एप्लीकेशन शुरू करें:ऑनलाइन अप्लाई करके, कॉल का अनुरोध करके या उपलब्ध कॉन्टैक्ट चैनल के माध्यम से कनेक्ट करके अपना अनुरोध शुरू करें.
2. अपना बुनियादी विवरण शेयर करें:अपनी पर्सनल जानकारी, रोज़गार की स्थिति और इनकम प्रदान करें, ताकि आपकी एप्लीकेशन को सही तरीके से रिव्यू किया जा सके.
3. योग्यता जानें:प्रदान किए गए विवरण और आपकी मौजूदा लोन प्रोफाइल के आधार पर, आपकी पात्रता और लागू ब्याज दर का आकलन किया जाता है.
4. आवश्यक टॉप-अप राशि दर्ज करें:आप जिस अतिरिक्त लोन राशि को उधार लेना चाहते हैं उसे निर्दिष्ट करें.
5. मौजूदा लोन का विवरण प्रदान करें:सत्यापन के लिए अपने मौजूदा LAP के बारे में जानकारी शेयर करें.
6. डॉक्यूमेंट अपलोड करें:सत्यापन पूरा करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें और 'प्रोसेस करें' के साथ आगे बढ़ें.

रिव्यू पूरा होने के बाद, टाटा कैपिटल आपकी एप्लीकेशन को प्रोसेस करता है और लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल के लिए अगले चरणों के साथ आगे बढ़ जाता है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रॉपर्टी पर टॉप-अप लोन, मौजूदा LAP पर ऑफर किया जाने वाला अतिरिक्त लोन है. यह उसी प्रॉपर्टी को कोलैटरल के तौर पर इस्तेमाल करता है, और पात्रता उसकी वैल्यू और पुनर्भुगतान हिस्ट्री पर आधारित होती है.

वित्तीय एमरजेंसी बिना किसी चेतावनी के आपके दरवाज़े पर आ सकती है. और जब ऐसा होता है, तो आप प्रॉपर्टी पर लोन के साथ अपनी स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं. यह फाइनेंस का एक सुरक्षित रूप है, जिसे आप स्व-स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी पर प्राप्त कर सकते हैं और बिज़नेस के विस्तार से लेकर पर्सनल आवश्यकताओं तक अपनी सभी आवश्यकताओं के लिए तुरंत फंड प्राप्त कर सकते हैं .

प्रॉपर्टी पर लोन विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों के लिए तुरंत फंड प्राप्त करने का एक सुविधाजनक साधन है. यह आकर्षक लाभ प्रदान करता है, जैसे-

कई उद्देश्यों के लिए लोन
आकर्षक ब्याज दर
सुविधाजनक लोन अवधि
कम प्रोसेसिंग शुल्‍क
आवेदन करने की सरल प्रक्रिया
तेज़ अप्रूवल और डिस्बर्सल

यह एक आम मिथक है कि प्रॉपर्टी पर लोन के लिए केवल रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी का उपयोग कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है. आप पात्रता और उचित परिश्रम के अधीन रेजिडेंशियल, कमर्शियल, इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी और प्लॉट सहित विभिन्न प्रकार की प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर लोन का लाभ उठा सकते हैं.

हां, आप आसानी से को-ओन्ड प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त कर सकते हैं. हालांकि, सभी सह-मालिकों को सह-आवेदक के रूप में लोन के लिए अप्लाई करना होगा.

अपने घर को एक मेकओवर देने के लिए उत्साहित हैं? बिज़नेस के विस्तार के लिए फंड की आवश्यकता है? या व्यक्तिगत खर्च का ध्यान रखना है? टाटा कैपिटल से प्रॉपर्टी पर लोन के साथ, फंड के अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है. प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग करने के विभिन्न तरीके यहां दिए गए हैं –

व्यक्तिगत आवश्यकताएं जैसे शादी, बच्चों के लिए उच्च शिक्षा, मेडिकल एमरजेंसी आदि

प्रॉपर्टी का रेनोवेशन

कई कर्ज़े मिलाकर एक करना

बिज़नेस की कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करें

मॉरगेज बायआउट

सेल्फ-फाइनेंस्ड प्रॉपर्टी को रीफाइनेंस करना

नहीं. लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार करने या वापस लेने जैसी किसी भी स्थिति में प्रोसेसिंग शुल्क रिफंड नहीं किया जाता है. यह आपकी लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने के लिए हमारे द्वारा किए जाने वाले खर्चों को कवर करता है, जिसमें आपकी पात्रता की गणना करना, आपके लोन एप्लीकेशन का आकलन करना, डॉक्यूमेंट का सत्यापन आदि शामिल हैं.

टाटा कैपिटल में, हम आपके लिए लोन पुनर्भुगतान को अत्यंत आरामदायक बनाने के लिए एक सुविधाजनक अवधि प्रदान करते हैं. आप अधिकतम 240 महीनों तक की अवधि के लिए प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.

ऐसे समय होते हैं जब आपको अचानक से कैश मिल सकता है. ऐसी स्थितियों में, आप अपने प्रॉपर्टी पर लोन को आंशिक या पूर्ण रूप से आसानी से प्री-पे कर सकते हैं और अपनी बकाया राशि को कम कर सकते हैं.

आप जो अधिकतम लोन राशि उधार ले सकते हैं वह आपकी पात्रता पर निर्भर करती है और आपकी ज़रूरतों के अनुसार कस्टमाइज़ की जा सकती है. हम प्रॉपर्टी पर ₹10 करोड़ तक के किफायती लोन प्रदान करते हैं.

हम फ्लोटिंग दर के लिए 9*% से शुरू होने वाली और फिक्स्ड ब्याज दर के लिए 13*% से शुरू होने वाली अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इसके अलावा, हम आपके लोन को अत्यंत किफायती बनाने के लिए सुविधाजनक लोन अवधि और सुविधाजनक EMI स्ट्रक्चर प्रदान करते हैं.

टाटा कैपिटल में, हमारे लोन आसान पात्रता मानदंडों के साथ आते हैं, जो वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए अलग-अलग होते हैं. यहां बुनियादी पात्रता मानदंड दिए गए हैं-

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

सेगमेंट- MNC/बड़ी प्राइवेट लिमिटेड कंपनी/पब्लिक लिमिटेड कंपनी/राज्य सरकार/PSU/केंद्र सरकार में कार्यरत.
23 से 65 वर्ष की आयु या रिटायरमेंट की आयु के बीच होनी चाहिए (जो भी पहले हो)
मासिक शुद्ध आय कम से कम 15,000 होनी चाहिए
कम से कम 3 वर्षों तक कार्यरत होना चाहिए

स्वव्यवसायी पेशेवरों के लिए

आवेदक की आयु 23 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए (लोन मेच्योरिटी पर)
सेगमेंट- डॉक्टर, चार्टर्ड अकाउंटेंट, आर्किटेक्ट
आवेदक की न्यूनतम वार्षिक आय ₹. 2,50,000 होनी चाहिए
आवेदक कम से कम 3 वर्षों के लिए पेशे में होना चाहिए

स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए (नॉन-प्रोफेशनल)

सेगमेंट- रिटेलर्स, होलसेलर्स, ट्रेडर्स, मैन्युफैक्चरर
आयु- 23 से 70 वर्ष (मेच्योरिटी पर)
न्यूनतम वार्षिक आय ₹ 2,50,000 होनी चाहिए
कम से कम 3 वर्षों तक बिज़नेस में काम करना चाहिए

नॉन-इंडिविजुअल

सेगमेंट- फर्म, प्राइवेट लिमिटेड, पब्लिक
कम से कम 5 वर्षों की व्यावसायिक स्थिरता होनी चाहिए (कम से कम 2 वर्षों के नकद लाभ के साथ)

टाटा कैपिटल के साथ, आप अपनी आय के आधार पर स्टैंडर्ड और सुविधाजनक EMI स्ट्रक्चर में से चुन सकते हैं.

स्टैंडर्ड EMI प्लान के तहत, आपकी EMI राशि पूरी लोन अवधि के लिए समान रहती है, और आप निरंतर भुगतान करते हैं. यह निश्चित आय वाले आवेदक के लिए आदर्श है.
स्टेप अप फ्लेक्सी प्लान के तहत, आप शुरुआत में कम EMI का भुगतान कर सकते हैं और धीरे-धीरे आय में वृद्धि के साथ भुगतान बढ़ा सकते हैं. जो व्यक्ति अपनी आय में नियमित वृद्धि की उम्मीद करते हैं, वे इस प्लान से लाभ उठा सकते हैं और अपनी आय के प्रवाह को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज कर सकते हैं.

टाटा कैपिटल के साथ प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करना बहुत आसान और तेज़ है. आपको बस इतना करना है-

हमारी वेबसाइट पर जाएं और एप्लीकेशन फॉर्म भरें
आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें
जब तक हम आपकी एप्लीकेशन को प्रोसेस करते और डॉक्यूमेंट सत्यापित करते हैं तब तक प्रतीक्षा करें
इंस्टेंट अप्रूवल प्राप्त करें

टाटा कैपिटल में, आपकी सुविधा हमारी प्राथमिकता है. इसलिए हम आपको लोन के लिए अप्लाई करने के विभिन्न आसान तरीके प्रदान करते हैं.

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अच्छे पुनर्भुगतान रिकॉर्ड वाले मौजूदा टाटा कैपिटल LAP उधारकर्ता टॉप-अप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. पात्रता शेष प्रॉपर्टी वैल्यू और बॉरोअर की अतिरिक्त EMI का पुनर्भुगतान करने की क्षमता पर भी निर्भर करती है.

टॉप-अप लोन राशि प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू, मौजूदा LAP पर बकाया बैलेंस और लोनदाता की loan-to-value (LTV) लिमिट पर निर्भर करती है.

प्रॉपर्टी पर टॉप-अप लोन की इंटरेस्ट दरें बॉरोअर की प्रोफाइल, प्रॉपर्टी वैल्यू, लोन राशि, पुनर्भुगतान क्षमता और लोनदाता की प्रचलित शर्तों जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं.