घर के लिए लोन

भारत में क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम (CLSS): लाभ, पात्रता और यह कैसे काम करता है

Q: CLSS सब्सिडी कितने समय तक रहती है?

अधिकतम लोन अवधि CLSS स्कीम 20 वर्ष तक है. वास्तविक अवधि आपकी पसंद और लोन लोनदाता के साथ आपके एग्रीमेंट के आधार पर अलग-अलग होगी.

Q: CLSS सब्सिडी के लिए पात्र अधिकतम लोन राशि क्या है?

इसके तहत अधिकतम लोन राशि CLSS स्कीम इनकम कैटेगरी के आधार पर अलग-अलग होता है. EWS/LIG के लिए, यह MIG-I के लिए ₹6 लाख तक, MIG-II के लिए ₹9 लाख, ₹12 लाख तक है.

Q: CLSS मेरी होम लोन EMI को कैसे प्रभावित करता है?

with क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी का अर्थ , सरकार ब्याज के एक हिस्से का भुगतान करती है और लोन के मूलधन को कम करती है. इसके चलते आपकी होम लोन की EMI कम हो जाती है.

Q: क्या CLSS के साथ खरीदे जा सकने वाले घर के क्षेत्र पर कोई प्रतिबंध है?

CLSS स्कीम क्षेत्र प्रतिबंध इनकम कैटेगरी (EWS, LIG, MIG-I, MIG-II) के आधार पर अलग-अलग होते हैं, जो 30 वर्ग मीटर से 200 वर्ग मीटर तक होते हैं.

टाटा कैपिटल द्वारा
03 जुलाई 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 9 मिनट
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Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) in India: Benefits, Eligibility & How It Works

इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है! भारत में आसमान प्रॉपर्टी की कीमतें अक्सर घरों को खरीदारों की पहुंच से बाहर रखती हैं. इसके परिणामस्वरूप, पिछले वर्षों में किफायती हाउसिंग सेक्टर की लोकप्रियता बढ़ गई है, जिससे हाउस-हंटर्स के लिए किफायती हाउसिंग विकल्प प्रदान किए गए हैं.

इसके अलावा, प्रधानमंत्री आवास स्कीम (PMAY) स्कीम शुरू की गई है, जिसका उद्देश्य सभी के लिए आवास को किफायती बनाना है और इसका उद्देश्य 2022 के अंत तक दो मिलियन घर बनाना है. PMAY की विशेषताओं वाले विभिन्न उप-योजनाओं में से, क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम न केवल वित्तीय रूप से कमजोर वर्गों (EWS) को बल्कि कम इनकम वर्गों (LIGs) और मध्यम-इनकम समूहों (MIGs) को भी सब्सिडी प्रदान करती है.

अगर आप सोच रहे हैं कि क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी का अर्थ क्या है और क्रेडिट-लिंक्ड सब्सिडी स्कीम क्या है? जानने के लिए पढ़ें.

CLSS स्कीम क्या है?

CLSS या क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम केंद्र सरकार द्वारा सीधे लागू की गई PMAY (शहरी) के तहत एकमात्र स्कीम है. क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी का अर्थ के तहत, सरकार इस स्कीम के विभिन्न लाभार्थियों को हाउसिंग लोन की ब्याज दरों पर सीधी सब्सिडी प्रदान करती है.

CLSS लाभार्थी: EWS, LIG और MIG पात्रता मानदंड

वार्षिक घरेलू इनकम के आधार पर, निम्नलिखित चार कैटेगरी CLSS स्कीम का लाभ उठा सकती हैं:

EWS या वित्तीय रूप से कमजोर सेक्शन: ₹3 लाख से कम वार्षिक इनकम वाले परिवार
एलआईजी या कम आय वर्ग: ₹3 लाख से ₹6 लाख के बीच वार्षिक आय वाले परिवार
MIG I या मध्यम आय वर्ग I: ₹6 लाख से ₹12 लाख के बीच वार्षिक आय वाले परिवार
MIG II या मध्यम आय वर्ग II: ₹12 लाख से ₹18 लाख के बीच वार्षिक आय वाले परिवार

CLSS कैसे काम करता है: सब्सिडी की गणना और लोन का प्रभाव

क्रेडिट-लिंक्ड सब्सिडी स्कीम कैसे काम करती है, इस बारे में सोच रहे हैं? हम आपका ध्यान रखेंगे.

क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी का अर्थ घर खरीदने वालों को उनकी कैटेगरी के आधार पर लोन राशि पर 3-6.5% की ब्याज दर छूट प्राप्त करने की अनुमति देता है. इस सब्सिडी की गणना लोन की पूरी अवधि में की जाती है और इसकी अधिकतम सीमा ₹2.67 लाख है.

ऑफर की गई छूट सीधे आपके लोन की बकाया मूलधन राशि से काट ली जाती है. जैसे-जैसे मूलधन की राशि कम होती जाती है, ईएमआई का साइज़ भी कम होता है. सब्सिडी का लाभ उठाने के लिए, सभी पात्र उधारकर्ताओं को अपनी इनकम की घोषणा करनी होगी और वे जो प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं उसका टाइटल सबमिट करना होगा. आपका लोनदाता विवरण सत्यापित करने के बाद, सब्सिडी आपके लोन अकाउंट में जमा कर दी जाती है, जिससे आपकी EMI कम हो जाती है.

EWS और LIG के लिए CLSS के लाभ: ब्याज सब्सिडी का विवरण

CLSS क्या है स्कीम के लाभ पूछते समय, समझें कि वे इनकम सेक्शन पर निर्भर करते हैं. बैंकों, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और ऐसे अन्य संस्थानों से हाउसिंग लोन प्राप्त करने वाले वित्तीय रूप से कमजोर सेक्शन (EWS) और कम इनकम सेक्शन (LIG) के लाभार्थी 20 वर्षों की अवधि के लिए या लोन की अवधि के दौरान, जो भी कम हो, 6.5% की दर से ब्याज सब्सिडी के लिए पात्र होंगे. उन्हें डायरेक्ट सब्सिडी प्राप्त होती है, जो PMAY CLSS का प्रमुख लाभ है.

इन समूहों के लिए क्रेडिट-लिंक्ड सब्सिडी स्कीम केवल 6 लाख रुपये तक की लोन राशि के लिए उपलब्ध होगी. लेकिन ₹ 6 लाख से अधिक का कोई भी अतिरिक्त लोन गैर-सब्सिडी दर पर होगा.

नए निर्माण के लिए लिए गए हाउसिंग लोन और मौजूदा घरों में शौचालय, कमरों आदि को जोड़ने के लिए भी क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी लागू होगी.

CLSS के तहत बनाए जा रहे घरों का कार्पेट एरिया EWS और LIG के लिए क्रमशः 30 वर्ग मीटर और 60 वर्ग मीटर तक होना चाहिए. हालांकि लाभार्थी बड़े क्षेत्र में घर बना सकता है, लेकिन सब्सिडी केवल पहले ₹ 6 लाख तक सीमित होगी.

MIG I और MIG II के लिए CLSS: सब्सिडी दरें और लोन लिमिट

MIG-I में, ₹ 9 लाख तक की लोन राशि के लिए 4% की ब्याज सब्सिडी प्रदान की जाती है. दूसरी ओर, एमआईजी-II में, ₹ 12 लाख की लोन राशि के लिए 3% की ब्याज सब्सिडी प्रदान की जाती है.

ब्याज सब्सिडी की गणना अवधि के दौरान 9% NPV की दर पर की जाती है, जो अधिकतम 20 वर्ष हो सकती है. ₹ 9 लाख से अधिक और ₹ 12 लाख से अधिक के हाउसिंग लोन नॉन-सब्सिडी वाली दरों पर होंगे.

MIG I और MIG II के लिए CLSS, इनकम की पात्रता के अनुसार 160 वर्ग मीटर और 200 वर्ग मीटर के कार्पेट एरिया को सपोर्ट करता है

PMAY CLSS पात्रता: इनकम लिमिट और डॉक्यूमेंटेशन

PMAY पात्रता मानदंड यहां दिए गए हैं, जिन्हें स्कीम के लाभों का आनंद लेने के लिए पूरा करना चाहिए:

आवेदक/परिवार के पास भारत के किसी भी हिस्से में, या तो उनके नाम या उनके परिवार के किसी सदस्य के नाम पर पक्का घर नहीं होना चाहिए
आवेदक को किसी भी केंद्रीय/राज्य आवास स्कीम के तहत रजिस्टर्ड नहीं होना चाहिए
परिवार की महिला सदस्य प्रॉपर्टी का सह-मालिक होना चाहिए
प्रॉपर्टी 2011 जनगणना में सूचीबद्ध कस्बों या आस-पास के क्षेत्रों में से किसी एक में स्थित होनी चाहिए

इसे भी पढ़ें –सब्सिडी क्या है: अर्थ, प्रकार, कैटेगरी और बिज़नेस स्कीम

CLSS सब्सिडी के लिए कैसे अप्लाई करें: चरण-दर-चरण प्रोसेस

PMAY स्कीम के तहत क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम (CLSS) के लिए अप्लाई करना एक आसान प्रोसेस है. अप्लाई करने से पहले, अपनी पात्रता सुनिश्चित करें, और PMAY-CLSS नेटवर्क के हिस्से वाले लोनदाता से संपर्क करें. सब्सिडी का लाभ उठाने के लिए कोई व्यक्ति इन चरणों का पालन कर सकता है:

आधिकारिक PMAY वेबसाइट पर जाएं: http://pmaymis.gov.in.
होमपेज पर 'मेनू' टैब के तहत 'नागरिक मूल्यांकन' ऑप्शन पर क्लिक करें.
आगे बढ़ने के लिए '3 अन्य घटकों के तहत लाभ' चुनें.
आधार कार्ड पर उल्लिखित आधार नंबर और नाम दर्ज करें.
सत्यापन के बाद, आवेदक को एप्लीकेशन पेज पर ले जाया जाता है.
पर्सनल जानकारी, इनकम का विवरण और संपर्क जानकारी सहित सभी आवश्यक विवरण भरें.
अस्वीकरण पढ़ें, कैप्चा कोड दर्ज करें, और 'सेव करें' पर क्लिक करें.
सबमिट करने के लिए पूरा किया गया एप्लीकेशन फॉर्म प्रिंट करें.

आप सरकार द्वारा अधिकृत कॉमन सर्विस सेंटर (CSC) पर या स्कीम में भाग लेने वाले बैंक के माध्यम से भी स्कीम के लिए ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं.

इन चरणों का पालन करने से यह सुनिश्चित होता है कि एप्लीकेशन सही तरीके से सबमिट हो जाए, जिससे आपको क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी कुशल रूप से प्राप्त करने में मदद मिलती है. इसके बाद, हम एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट देखेंगे.

CLSS एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

आप पूछ सकते हैं कि CLSS स्कीम की डॉक्यूमेंट आवश्यकताएं क्या हैं?

क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम (CLSS) के लिए अप्लाई करने के लिए कुछ प्रमुख डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. उनका अनुरोध क्यों किया जाता है? ये डॉक्यूमेंट आवेदक की पहचान, आय और प्रॉपर्टी के विवरण को सत्यापित करने में मदद करते हैं, जिससे सब्सिडी के लिए पात्रता सुनिश्चित होती है. CLSS के लिए अप्लाई करते समय, आपको निम्नलिखित तैयार करना चाहिए:

पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस.
पते का प्रमाण: इसे यूटिलिटी बिल, टेलीफोन बिल या रेंट एग्रीमेंट का उपयोग करके प्रदान किया जा सकता है.
इनकम डॉक्यूमेंट: पिछले तीन महीनों की सैलरी स्लिप, लेटेस्ट सैलरी स्टेटमेंट, आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया फॉर्म 16, या इनकम टैक्स रिटर्न.
प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट: सेल एग्रीमेंट, अलॉटमेंट लेटर, अप्रूव्ड प्लान या प्रॉपर्टी का टाइटल डीड.
लोन डॉक्यूमेंट: बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन स्वीकृति पत्र; किसी भी मौजूदा लोन पुनर्भुगतान से संबंधित डॉक्यूमेंट, अगर लागू हो.
फोटो: आवेदक और को-आवेदक की हाल ही की फोटो.

इन डॉक्यूमेंट को सही तरीके से सबमिट करने से CLSS एप्लीकेशन की आसान प्रोसेसिंग सुनिश्चित होती है. इन डॉक्यूमेंट के बिना, आपकी एप्लीकेशन में देरी और रिजेक्शन हो सकते हैं. उचित सत्यापन आपको ब्याज सब्सिडी को प्रभावी रूप से एक्सेस करने में मदद करता है, जिससे आपका कुल लोन बोझ कम हो जाता है.

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CLSS सब्सिडी की गणना के उदाहरण

क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी का अर्थ बेहतर तरीके से समझने के लिए, निम्नलिखित गणना पर विचार करें.

मान लीजिए कि कोई व्यक्ति MIG-I कैटेगरी में आता है. वे 20 वर्षों की अवधि के लिए 8.25% की ब्याज दर पर ₹9 लाख के होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं. बिना किसी सब्सिडी लाभ के, इस लोन की मासिक EMI लगभग ₹7,669 होगी (पूरी लोन राशि और लागू ब्याज दर के आधार पर गणना की जाती है).

MIG-I के लिए CLSS स्कीम के तहत, ब्याज दर सब्सिडी 4% तक सीमित है, और उपलब्ध अधिकतम सब्सिडी राशि ₹2.35 लाख है. यह क्रेडिट सब्सिडी अप्रूव होने के बाद, लोनदाता इसे लोन के मूलधन पर एडजस्ट करता है. इसके परिणामस्वरूप, प्रभावी लोन राशि ₹9 लाख से घटकर ₹6.65 लाख हो जाती है.

फिर EMI की गणना इस कम मूलधन (मूल लोन राशि के बजाय) पर की जाती है. ₹6.65 लाख के संशोधित मूलधन मूल्य के साथ, EMI लगभग ₹5,660 तक कम हो जाती है. यह अंतिम ब्याज दर और अवधि के आधार पर अलग-अलग हो सकता है. EMI में इस कटौती से आवेदक के लिए पुनर्भुगतान का बोझ काफी कम हो जाता है.

यह उदाहरण दिखाता है कि क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी होम लोन को अधिक किफायती बनाने में कैसे मदद करता है. सब्सिडी के साथ, प्रभावी लोन राशि और मासिक किश्त दोनों को कम किया जाता है.

यह भी पढ़ें -सब्सिडी वाला लोन क्या है? का अर्थ, प्रोसेस और लाभ

अपने CLSS एप्लीकेशन स्टेटस को ट्रैक करना

क्रेडिट सब्सिडी के लिए अप्लाई करने के बाद, आप अपनी एप्लीकेशन की स्थिति को ट्रैक करना चाहते हैं. CLSS क्या है एप्लीकेशन ट्रैकिंग और इसे कैसे करें, इसके बारे में सभी आवश्यक जानकारी यहां दी गई है.

1. ऑनलाइन

pmayuclap.gov.in पर जाएं और CLSS ट्रैकर पर क्लिक करें.
एप्लीकेशन ID दर्ज करें और स्टेटस प्राप्त करें पर क्लिक करें.
OTP का उपयोग करके अनुरोध सत्यापित करें और स्टेटस देखें.

2. UMANG ऐप के माध्यम से

UMANG ऐप में लॉग-इन करें और "प्रधानमंत्री आवास योजना" खोजें.
किश्त विवरण पर जाएं.
क्रेडिट सब्सिडी स्टेटस चेक करने के लिए PMAY-G रजिस्ट्रेशन नंबर दर्ज करें.

3. ऑफलाइन

लेंडिंग संस्थान से संपर्क करें या टोल-फ्री हेल्पलाइन पर कॉल करें: NHB: 1800-11-3377 / 1800-11-3388, हुडको: 1800-11-6163.

अगर स्टेटस में देरी होती है, तो याद रखें कि आपके एप्लीकेशन को प्रोसेस करने में समय लग सकता है. हेल्पलाइन का उपयोग करके एप्लीकेशन पर फॉलो-अप करने से आपकी लंबित समस्याओं को हल करने में मदद मिल सकती है.

सामान्य CLSS एप्लीकेशन की गलतियों से बचें

क्रेडिट सब्सिडी के लिए अप्लाई करते समय, CLSS एप्लीकेशन की गलतियां क्या हैं? आइए एक नज़र डालें.

गलत समूह चयन

गलत कैटेगरी (EWS, LIG, MIG-I, MIG-II) चुनने से आप अयोग्य हो सकते हैं.

मौजूदा प्रॉपर्टी का स्वामित्व

पक्का घर रखने वाले आवेदक या परिवार के नज़दीकी सदस्य CLSS स्कीम के लिए पात्र नहीं हैं.

पिछले सब्सिडी लाभ

जिन लोगों ने समान हाउसिंग लाभ प्राप्त किए हैं, वे क्रेडिट सब्सिडी के लिए दोबारा अप्लाई नहीं कर सकते हैं.

अपात्र प्रॉपर्टी के प्रकारों के लिए अप्लाई करना

रीसेल प्रॉपर्टी क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं.

गलत या अधूरा डॉक्यूमेंटेशन

इनकम प्रूफ, आइडेंटिटी या प्रॉपर्टी पेपर जैसे डॉक्यूमेंट खोने या गलत होने के कारण अस्वीकृति हो सकती है.

पति/पत्नी और नाम संबंधी समस्याएं

केवल एक पति/पत्नी सब्सिडी का क्लेम कर सकता है. एप्लीकेशन के सभी नाम आधिकारिक पहचान डॉक्यूमेंट से मेल खाना चाहिए.

प्रॉपर्टी और इनकम मेल नहीं खा रही है

साइज़ की लिमिट से अधिक प्रॉपर्टी या किसी भी इनकम विसंगति से भी अस्वीकृति हो सकती है.

इन आम गलतियों से बचने के लिए सावधान रहें, ताकि आपकी एप्लीकेशन प्रोसेस आसानी से आगे बढ़ सके.

टाटा कैपिटल के साथ CLSS लाभ पाएं: होम लोन एप्लीकेशन गाइड

अब जब आप जानते हैं कि CLSS स्कीम क्या है तो आप इसके रिवॉर्डिंग लाभों का आनंद ले सकते हैं और आसानी से अपने सपनों का घर खरीद सकते हैं. अगर आप पात्र लाभार्थी हैं, तो आप टाटा कैपिटल के साथ होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. सब्सिडी दर के साथ, आपको पुनर्भुगतान की सुविधा, स्ट्रक्चर्ड EMI प्लान, आसान एप्लीकेशन प्रोसेस और तेज़ लोन डिस्बर्सल भी मिलते हैं.

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सामान्य प्रश्न

CLSS सब्सिडी कितने समय तक रहती है?

अधिकतम लोन अवधि CLSS स्कीम 20 वर्ष तक है. वास्तविक अवधि आपकी पसंद और लोन लोनदाता के साथ आपके एग्रीमेंट के आधार पर अलग-अलग होगी.

अगर मेरे पास पहले से ही कहीं और घर है, तो क्या मुझे CLSS मिल सकता है?

नहीं. भारत में मौजूदा घर के मालिक इसके लिए अप्लाई नहीं कर सकते हैं CLSS स्कीम. इस स्कीम का उद्देश्य केवल पात्र परिवारों के लिए पहली बार घर खरीदने को बढ़ावा देना है.

CLSS सब्सिडी के लिए पात्र अधिकतम लोन राशि क्या है?

इसके तहत अधिकतम लोन राशि CLSS स्कीम इनकम कैटेगरी के आधार पर अलग-अलग होता है. EWS/LIG के लिए, यह MIG-I के लिए ₹6 लाख तक, MIG-II के लिए ₹9 लाख, ₹12 लाख तक है.

CLSS मेरी होम लोन EMI को कैसे प्रभावित करता है?

with क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी का अर्थ, सरकार ब्याज के एक हिस्से का भुगतान करती है और लोन के मूलधन को कम करती है. इसके चलते आपकी होम लोन की EMI कम हो जाती है.