घर के लिए लोन

होम लोन डाउन पेमेंट के लिए पीएफ से निकासी के फायदे और नुकसान

टाटा कैपिटल द्वारा
03 जुलाई 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
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Pros and Cons of Withdrawing from PF for Home Loan Down Payment

प्रोविडेंट फंड (PF) कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा प्रबंधित एक स्कीम है, जिसमें वे समय-समय पर अपने वेतन का एक हिस्सा जमा करते हैं. वे रिटायरमेंट के बाद या अपने रोज़गार की समाप्ति के बाद एकमुश्त राशि के रूप में इसे निकाल सकते हैं. इसलिए, अगर आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं और भविष्य में घर खरीदने के लिए फंड की व्यवस्था कर रहे हैं, तो हाउसिंग लोन के डाउन पेमेंट के लिए PF निकासी का मतलब है!

हालांकि, यह प्रोसेस उतना आसान नहीं ISN जितना कि ऐसा लगता है. आप कुछ शर्तों के अनुसार केवल अपने PF अकाउंट में बैलेंस से पैसे निकाल सकते हैं और अपने होम लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए भी प्लॉट या घर को फाइनेंस करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं!

घर खरीदने के लिए PF निकासी क्या है?

घर खरीदने के लिए PF निकासी कर्मचारियों को अपनी भविष्य निधि बचत के एक हिस्से का उपयोग घर खरीदने या बनाने की अनुमति देती है. नियमों के तहत, आप कम से कम पांच वर्ष की सर्विस पूरी करने के बाद प्रॉपर्टी के लिए PF निकाल सकते हैं. आप कितनी राशि ले सकते हैं, यह उद्देश्य पर निर्भर करता है. उदाहरण के लिए, आप प्लॉट खरीदने के लिए बेसिक सैलरी प्लस DA के 24 महीने तक और तैयार घर बनाने या खरीदने के लिए 36 महीने तक निकाल सकते हैं.

अगर आप घर खरीदने के लिए प्रोविडेंट फंड का उपयोग कर रहे हैं, तो आप अपने PF बैलेंस का 90% से अधिक नहीं निकाल सकते हैं. अगर प्रॉपर्टी आपके नाम, आपके पति/पत्नी के नाम या संयुक्त स्वामित्व वाली है, तो आप केवल हाउस लोन के लिए PF का उपयोग कर सकते हैं. PF withdrawal for a home loan can be done in instalments. However, the construction must start within six months and finish within the required timeline.

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Eligibility and Withdrawal Limits for PF Home Loan Withdrawal

To use your Provident Fund for housing, you must meet certain home loan PF withdrawal criteria. You can withdraw PF for buying land, purchasing a new house, constructing a home, or even repaying home loan EMIs. However, you must have completed at least three years of service before applying.

The PF withdrawal limit for a home loan is quite flexible. You can withdraw up to 90% of your total PF balance, depending on the purpose and available funds. But another key PF withdrawal eligibility rule is that the property must be registered in your name, your spouse’s name, or jointly with your spouse.

These provident fund loan rules ensure that only eligible members access the PF for genuine housing needs.

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क्या होम लोन के लिए PF निकालना अच्छा है?

क्या होम लोन के लिए PF निकालना अच्छा है? होम लोन के लिए अपना PF निकालना लाभ और नुकसान दोनों के साथ आता है. PF निकासी के फायदे और नुकसान को समझने से आपको स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.

उदाहरण के लिए, अपनी PF बचत का उपयोग करने से आपको अपनी लोन राशि या मासिक EMI को कम करने के लिए तुरंत फंड मिल सकता है, जो लोन लाभ के लिए PF की निकासी में से एक महत्वपूर्ण है. यह आपको जल्द से जल्द घर खरीदने और अपने परिवार के लिए लॉन्ग-टर्म स्थिरता बनाने में भी मदद कर सकता है, जिससे PF निकासी के कुल लाभ बढ़ सकते हैं.

हालांकि, अपने PF अकाउंट से जल्दी पैसे लेने से आपका रिटायरमेंट कॉर्पस कम हो जाता है और कंपाउंड ब्याज के माध्यम से इसे बढ़ने से रोकता है. समय के आधार पर आपको TDS जैसी टैक्स कटौती का भी सामना करना पड़ सकता है. इसके अलावा, क्योंकि PF निकासी विशिष्ट नियमों और सीमाओं के साथ आती है, इसलिए वे हर उधारकर्ता के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं. सही निर्णय लेने के लिए, आप वित्तीय सलाहकार से PF होम लोन की सलाह ले सकते हैं.

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Ways to use a PF to finance your home

You can use a PF to arrange the funds for your loan’s down payment in several ways. For each case, you can withdraw only a certain amount of your basic salary and Dearness Allowance (DA) as stated in the table below:

कारण	Withdrawal Limit	No. of years of contribution to PF	Additional terms and conditions
For buying a plot	24 months basic salary and DA	5	The maximum amount you can withdraw is the cost of the plot.
For constructing or buying a house	36 months basic salary and DA	5	The maximum amount you can withdraw is the cost of the house. If your house is jointly purchased, the joint-owner should be your spouse and nobody else. If you are building a house, the construction should begin within six months and should be completed within 12 months of the last instalment of withdrawal. If you intend to buy a ready-to-move-in house, the deal for purchase also needs to be completed within six months.

Now that you’re aware of the various regulations governing PF withdrawals, here are some advantages and disadvantages you should consider.

Pros and cons of withdrawing from your PF account

PF withdrawal for home loan repayment or funding the down payment has both advantages and disadvantages.

फायदे:

It helps create assets and security for you because you are using your PF to invest in property. If the percentage increase in the property prices is higher compared to returns generated by the PF, then such a decision can be profitable.

नुकसान:

If the PF return is higher than the property appreciation rate, it is better to fund the down payment through other modes.
The PF provides you security after your retirement, so it is prudent to leave it for that purpose alone and enjoy its long-term benefits.

होम लोन के लिए PF निकालने के चरण

होम लोन के लिए PF कैसे निकालें? एक बार जब आप तय कर लेते हैं कि होम लोन के लिए कितना PF निकाला जा सकता है, तो आसान PF निकासी प्रक्रिया के लिए इन चरणों का पालन करें:

चरण 1: अपने UAN और पासवर्ड का उपयोग करके EPFO पोर्टल में लॉग-इन करें.

चरण 2: "ऑनलाइन सर्विसेज़" पर जाएं और अनुरोध शुरू करने के लिए क्लेम सेक्शन खोलें.

चरण 3: फॉर्म 31 चुनें और अपने क्लेम के प्रकार के रूप में "PF निकासी" चुनें. उद्देश्य का उल्लेख करें (घर की खरीद, निर्माण या लोन का पुनर्भुगतान).

Step 4: Enter basic property details, including ownership, type of purchase, or loan account number.

Step 5: Upload documents, such as the home loan sanction letter or relevant property papers.

Step 6: The last PF loan application step is to submit the request and track it online.

चरण 7: PF निकासी प्रक्रिया में आमतौर पर अप्रूवल और पेमेंट के लिए 10 से 15 दिन लगते हैं.

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होम लोन डाउन पेमेंट के लिए PF निकासी के विकल्प

अगर आप अपनी रिटायरमेंट सेविंग को छुए बिना अपना होम लोन डाउन पेमेंट की व्यवस्था करना चाहते हैं, तो PF निकासी के कई विकल्प हैं. उदाहरण के लिए, आप PF निकासी के विकल्प पर विचार कर सकते हैं:

1. फिक्स्ड डिपॉजिट या म्यूचुअल फंड पर लोन: इन लोन की ब्याज दरें कम होती हैं क्योंकि वे हैं

आपके निवेश के साथ, उन्हें PF निकासी के बिना होम लोन के लिए फंडिंग करने के लिए एक व्यावहारिक विकल्प बनाता है.

2. पर्सनल लोन: अन्य होम लोन डाउन पेमेंट विकल्पों में पर्सनल लोन प्राप्त करना शामिल है. इन्हें तुरंत प्राप्त किया जा सकता है और कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे आपको तुरंत पैसे की आवश्यकता होने पर यह उपयोगी हो जाता है. हालांकि, ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं.

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घर खरीदने के लिए PF निकालने के टैक्स प्रभाव

जब आप घर खरीदने के लिए अपने PF से पैसे निकालते हैं, तो PF निकासी टैक्स इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कितने समय तक काम किया है और आप कितना फंड निकालते हैं. While your own PF contribution is not taxed, the interest earned on it is taxed as “income from other sources.” Your employer’s contribution and the interest on it are fully taxable and counted under salary income, which affects the PF withdrawal tax impact.

Moreover, if you withdraw before 5 years of continuous service, the entire amount becomes taxable. No TDS is cut if the amount is below Rs. 50,000. After 5 years of service, tax on PF home loan withdrawal does not apply. According to PF withdrawal tax rules, TDS is 10% (or 20% without PAN) unless you submit Form 15G/15H.

सारांश में

PF withdrawal for a home loan can be a quick way to acquire funds, but it should be used only when extremely necessary.

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सामान्य प्रश्न

घर खरीदने के लिए PF निकालने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

घर खरीदने के लिए PF निकालने के लिए, आपको सेल एग्रीमेंट, मालिक की घोषणा, बैंक विवरण और ID प्रूफ सबमिट करना होगा. आपको भरे हुए फॉर्म 31 और EPFO द्वारा अनुरोध किए गए किसी भी भुगतान या निर्माण से संबंधित डॉक्यूमेंट को भी अपलोड करना पड़ सकता है.

क्या संयुक्त स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी PF निकासी के लिए पात्र हो सकती हैं?

हां. अगर घर या जमीन आपके, आपके पति/पत्नी या दोनों के स्वामित्व में है, तो आप PF निकाल सकते हैं. निकासी के लिए प्रॉपर्टी को इन नामों में से किसी एक में रजिस्टर्ड होना चाहिए.

क्या PF निकालने से रिटायरमेंट के लाभ प्रभावित होते हैं?

हां. PF निकालना आपकी कुल रिटायरमेंट सेविंग और समय के साथ आपके द्वारा अर्जित ब्याज को कम करता है, जिससे रिटायरमेंट के बाद आपकी वित्तीय सुरक्षा कम हो सकती है.

क्या होम लोन के लिए PF निकासी पर टैक्स लगता है?

अगर आप 5 वर्ष की निरंतर सर्विस पूरी करने से पहले PF निकालते हैं, तो टैक्स लागू होता है. 5 वर्षों के बाद, निकासी टैक्स-फ्री है. निकाली गई राशि और आपका PAN प्रदान किए जाने के आधार पर TDS काटा जा सकता है.

घर खरीदने के लिए PF निकासी के विकल्प क्या हैं?

आप घर खरीदने के लिए PF निकासी के विकल्प के रूप में फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन, म्यूचुअल फंड पर लोन या पर्सनल लोन पर भी विचार कर सकते हैं. ये विकल्प आपको अपनी लॉन्ग-टर्म PF सेविंग को कम किए बिना फंड की व्यवस्था करने में मदद करते हैं.