घर के लिए लोन

इनकम टैक्स में होम लोन की घोषणा कैसे करें: टैक्स लाभ और कटौती गाइड

Q: मैं ITR में सेक्शन 24(b) के तहत अपने होम लोन के ब्याज की घोषणा कैसे करूं?

के दौरान होम लोन के लिए ITR फाइलिंग , लोनदाता द्वारा जारी किए गए ब्याज राशि का उपयोग करके ब्याज राशि की घोषणा करें इनकम टैक्स के लिए होम लोन स्टेटमेंट . सबमिट करें होम लोन घोषणा फॉर्म अपने नियोक्ता को या सटीक विवरण के लिए सीधे आपके रिटर्न में रिपोर्ट करें होम लोन टैक्स डिक्लेरेशन .

Q: होम लोन टैक्स कटौती के लिए मुझे कौन से डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे?

आपको आमतौर पर होम लोन घोषणा फॉर्म , ब्याज सर्टिफिकेट, मूलधन के पुनर्भुगतान का प्रमाण, और इनकम टैक्स के लिए होम लोन स्टेटमेंट . इन टैक्स छूट के लिए होम लोन डॉक्यूमेंट सही क्लेम का समर्थन करें होम लोन के लिए ITR फाइलिंग .

Q: जॉइंट होम लोन मेरी टैक्स कटौतियों को कैसे प्रभावित करता है?

जॉइंट लोन में, प्रत्येक सह-मालिक ओनरशिप शेयर के आधार पर कटौतियों का क्लेम कर सकता है. अलग करना होम लोन घोषणा फॉर्म और व्यक्तिगत टैक्स छूट के लिए होम लोन डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं, जब होम लोन के लिए ITR फाइलिंग .

Q: क्या दूसरे होम लोन पर टैक्स लाभ का क्लेम किया जा सकता है?

हां, शर्तों के अधीन, दूसरे होम लोन पर टैक्स लाभ का क्लेम किया जा सकता है. ब्याज कटौती प्रॉपर्टी के उपयोग पर निर्भर करती है और इसके लिए मान्य इनकम टैक्स के लिए होम लोन स्टेटमेंट और सटीक होम लोन टैक्स डिक्लेरेशन के दौरान होम लोन के लिए ITR फाइलिंग .

टाटा कैपिटल द्वारा
08 जनवरी 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 7 मिनट
2036

How to Declare Home Loan in Income Tax: Tax Benefits & Deductions Guide

होम लोन एक ऐसा पुल है जो घर के मालिक बनने के सपने को हकीकत में बदल देता है. लेकिन होम लोन के लाभ अस्वीकार्य हैं, लेकिन आपके इनकम टैक्स पर इसके प्रभावों को समझना मुश्किल हो सकता है. टैक्स लाभों को समझने से लेकर अपनी होम लोन घोषणा के विभिन्न घटकों को डीकोड करने तक, आपको कई पहलुओं पर विचार करना चाहिए.

इस ब्लॉग में, हम आपको इनकम टैक्स एक्ट के विभिन्न सेक्शन के बारे में गाइड करेंगे, जो होम लोन पर टैक्स कटौती की अनुमति देते हैं और इनकम टैक्स रिटर्न में होम लोन की घोषणा कैसे करते हैं.

होम लोन पर सेक्शन के अनुसार टैक्स लाभ

इनकम टैक्स रिटर्न में होम लोन ब्याज की घोषणा करने से पहले, it एक्ट के विभिन्न सेक्शन को समझना महत्वपूर्ण है जो आपको होम लोन पर टैक्स लाभ क्लेम करने की अनुमति देता है.

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन	टैक्स लाभ का प्रकार	कटौती सीमा
सेक्शन 80C	मूल राशि के पुनर्भुगतान पर कटौती	₹ 1.5 लाख तक
सेक्शन 24B	ब्याज पर कटौती, बशर्ते कि 5 वर्षों के भीतर घर का निर्माण या अधिग्रहण पूरा हो गया हो	₹ 2 लाख तक
सेक्शन 80EE	अप्रैल 2016 से मार्च 2017 के बीच पहली प्रॉपर्टी बनाने के लिए लिए गए लोन के लिए अतिरिक्त कटौती, अधिकतम लोन राशि ₹35 लाख और अधिकतम प्रॉपर्टी वैल्यू ₹50 लाख	₹ 50,000 तक
सेक्शन 80EEA	ब्याज भुगतान और सेक्शन 24b के लिए कटौती	₹1.5 लाख तक + ₹2 लाख (सेक्शन 24b के तहत)

अगर आपने जॉइंट होम लोन लिया है, तो प्रत्येक उधारकर्ता सेक्शन 24b के तहत लोन ब्याज पर ₹2 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकता है. इसके अलावा, आप सेक्शन 80C के तहत जॉइंट होम लोन के लिए मूल पुनर्भुगतान राशि पर ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. यह सेक्शन स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क पर ₹1.5 लाख की कटौती की भी अनुमति देता है.

ITR में होम लोन की घोषणा करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड

इनकम टैक्स में होम लोन की घोषणा करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:

चरण 1: सुनिश्चित करें कि आपके पास प्रॉपर्टी के स्वामित्व के सभी डॉक्यूमेंट, निर्माण के सर्टिफिकेट और ब्याज और भुगतान, नगरपालिका टैक्स रसीद और आपकी पहचान के प्रमाण के साथ होम लोन अप्रूवल हो.

चरण 2: अपने नियोक्ता को डॉक्यूमेंट सबमिट करें.

चरण 3: अपने होम लोन पर क्लेम की जा सकने वाली कटौतियों की गणना करें.

चरण 4: अपना होम लोन टैक्स सबमिट करने के लिए आधिकारिक इनकम टैक्स वेबसाइट पर जाएं.

सभी उल्लिखित चरणों का पालन करने के बाद, सत्यापन के लिए अपना टैक्स स्टेटमेंट डाउनलोड करें.

होम लोन टैक्स घोषणा के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

होम लोन टैक्स घोषणा करते समय, सही डॉक्यूमेंट सबमिट करने से आसान और सटीक कटौती क्लेम सुनिश्चित करने में मदद मिलती है. नियोक्ताओं और टैक्स अधिकारियों को आमतौर पर निम्नलिखित की आवश्यकता होती है:

विधिवत भरा हुआ होम लोन घोषणा फॉर्म

लोनदाता द्वारा जारी ब्याज सर्टिफिकेट

मूलधन पुनर्भुगतान स्टेटमेंट

लोन सैंक्शन लेटर

पजेशन या कम्प्लीशन सर्टिफिकेट

इसके अलावा, एक मान्य इनकम टैक्स के लिए होम लोन स्टेटमेंट मूलधन और ब्याज के विवरण को सत्यापित करने के लिए आवश्यक है. इन टैक्स छूट के लिए होम लोन डॉक्यूमेंट के दौरान सटीक गणना का समर्थन करें होम लोन के लिए ITR फाइलिंग और विसंगतियों या देरी से बचने में मदद करें.

ITR में होम लोन की घोषणा करते समय इन आम गलतियों से बचें

कई टैक्सपेयर होम लोन के लिए ITR फाइल करने के दौरान त्रुटियों से बच जाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कम कटौतियां, विलंबित रिफंड या टैक्स नोटिस हो सकते हैं. सामान्य गलतियों में शामिल हैं:

प्रॉपर्टी के कब्जे से पहले कटौती का क्लेम करना, क्योंकि कब्जा पूरा होने के बाद ही टैक्स लाभ की अनुमति है

टैक्स छूट के लिए अधूरे या गलत होम लोन डॉक्यूमेंट सबमिट करना, जैसे कि ब्याज सर्टिफिकेट या पुनर्भुगतान प्रमाण खो जाना

इनकम टैक्स के लिए पुरानी होम लोन स्टेटमेंट का उपयोग करना जो वर्तमान वित्तीय वर्ष को नहीं दर्शाता है

सेक्शन 80C या सेक्शन 24(b) के तहत पात्र कटौती लिमिट से अधिक, जिससे क्लेम की अनुमति नहीं मिल सकती है

नियोक्ता घोषणाओं और वास्तविक ITR प्रविष्टियों के बीच मेल नहीं खा रहा है, विशेष रूप से वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

जॉइंट होम लोन में गलत क्लेम, जैसे आनुपातिक स्वामित्व शेयर के बजाय पूरी कटौती का क्लेम करना

होम लोन के लिए ITR फाइल करने से पहले सटीक होम लोन टैक्स घोषणा करने और सभी डॉक्यूमेंट को सत्यापित करने से जांच करने से बचने में मदद मिलती है और आसान टैक्स फाइलिंग अनुभव सुनिश्चित होता है.

जॉइंट लोन आवेदक के लिए होम लोन टैक्स लाभ

जॉइंट होम लोन आवेदक जब कटौती का सही तरीके से क्लेम किया जाता है और इनकम टैक्स नियमों के अनुसार अपनी कुल टैक्स बचत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं. आसान होम लोन के लिए ITR फाइलिंग सुनिश्चित करने के लिए, निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

टैक्स कटौती के लिए पात्र होने के लिए प्रत्येक आवेदक को प्रॉपर्टी का सह-मालिक और होम लोन का सह-उधारकर्ता होना चाहिए

प्रत्येक बॉरोअर द्वारा अलग से होम लोन घोषणा फॉर्म जमा किए जाने चाहिए, विशेष रूप से नियोक्ताओं को निवेश की घोषणा करते समय

प्रत्येक आवेदक के लिए ब्याज सर्टिफिकेट और मूलधन पुनर्भुगतान स्टेटमेंट सहित टैक्स छूट के लिए होम लोन डॉक्यूमेंट अनिवार्य हैं

सेक्शन 80C के तहत मूलधन के पुनर्भुगतान पर टैक्स लाभ और सेक्शन 24(b) के तहत ब्याज का क्लेम स्वामित्व और पुनर्भुगतान शेयर के आधार पर किया जा सकता है

होम लोन के लिए ITR फाइलिंग के दौरान, कटौतियां प्रत्येक सह-उधारकर्ता द्वारा किए गए वास्तविक योगदान को दर्शाती हैं

शेयर्ड ओनरशिप के बावजूद, एक आवेदक द्वारा पूरी कटौती का क्लेम करने से आंशिक अनुमति या टैक्स जांच हो सकती है

उचित डॉक्यूमेंटेशन से लोनदाता के रिकॉर्ड, नियोक्ता की घोषणाओं और इनकम टैक्स रिटर्न के बीच मेल न खाने से बचने में मदद मिलती है

सही डॉक्यूमेंट द्वारा समर्थित अच्छी तरह से तैयार की गई होम लोन टैक्स घोषणा, यह सुनिश्चित करती है कि जॉइंट आवेदक बिना किसी जटिलता के अपने सही लाभ का क्लेम कर सकें.

सेक्शन 80C: मूलधन के पुनर्भुगतान पर कटौती

इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80C टैक्सपेयर्स को होम लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान पर प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम करने की अनुमति देता है. यह लाभ आवासीय प्रॉपर्टी के कब्जे के बाद ही उपलब्ध है और कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लागू नहीं होता है.

मान्य होम लोन टैक्स घोषणा के लिए, टैक्सपेयर को मूल पुनर्भुगतान का प्रमाण सबमिट करना होगा, जो आमतौर पर लोनदाता द्वारा जारी किए गए इनकम टैक्स के लिए होम लोन स्टेटमेंट में दिखाई देता है. यह डॉक्यूमेंट कटौती के लिए पात्र सटीक राशि की पुष्टि करने में मदद करता है.

होम लोन के लिए ITR फाइल करने के दौरान, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि सेक्शन 80C के तहत क्लेम की गई मूल राशि कुल लिमिट के भीतर है और PPF, ELSS या लाइफ बीमा प्रीमियम जैसे अन्य पात्र निवेश के साथ ओवरलैप नहीं होती है. उचित डॉक्यूमेंटेशन और सटीक रिपोर्टिंग से कटौतियों की अनुमति न देने से बचने और टैक्स नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने में मदद मिलती है.

सेक्शन 24(b): होम लोन के ब्याज पर कटौती

सेक्शन 24(b) टैक्सपेयर्स को स्व-अधिकृत रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के लिए होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर ₹2 लाख प्रति वित्तीय वर्ष तक की कटौती का क्लेम करने की अनुमति देता है. किराए पर दी गई प्रॉपर्टी के लिए, भुगतान किए गए पूरे ब्याज का क्लेम किया जा सकता है, जो लागू इनकम टैक्स लिमिट के अधीन है.

निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के मामले में, कब्जे के बाद ही कटौती का क्लेम किया जा सकता है. निर्माण अवधि के दौरान भुगतान किए गए ब्याज को पांच समान किश्तों में कटौती के रूप में अनुमति दी जाती है, जो कब्जे के वर्ष से शुरू होती है.

सटीक होम लोन टैक्स घोषणा के लिए, लोनदाता द्वारा जारी किया गया इनकम टैक्स के लिए होम लोन स्टेटमेंट या ब्याज सर्टिफिकेट अनिवार्य है. होम लोन के लिए ITR फाइल करने के दौरान, ब्याज राशि की सही रिपोर्ट करने से अधिकतम पात्र लाभ सुनिश्चित होते हैं और इनकम टैक्स नियमों का पूरी तरह से अनुपालन किया जाता है.

संक्षेप में

होम लोन आपके घर के मालिक बनने के सपनों को पूरा करने का एक बेहतरीन तरीका है. इनकम टैक्स के लिए होम लोन की घोषणा करने और खुद को ज्ञान प्रदान करने के तरीके को समझकर, आप न केवल अपने घर के आराम का आनंद लेते हैं, बल्कि इससे मिलने वाले अधिकांश वित्तीय लाभ भी प्राप्त करते हैं.

लेकिन एक और महत्वपूर्ण कारक है जिसे आपको ध्यान में रखना चाहिए - विश्वसनीय लेंडर से लोन प्राप्त करना.

टाटा कैपिटल में, हम मार्केट में सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरों पर किफायती होम लोन प्रदान करते हैं. आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों को सुव्यवस्थित करने के लिए बिज़नेस लोन, वेडिंग लोन, ट्रैवल लोन, मेडिकल लोन आदि का लाभ भी उठा सकते हैं.

FAQ

3. क्या दूसरे होम लोन पर टैक्स लाभ क्लेम किया जा सकता है?

हां, आप दूसरे होम लोन पर टैक्स लाभ क्लेम कर सकते हैं.

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सामान्य प्रश्न

क्या इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय मुझे अपने होम लोन की घोषणा करनी होगी?

हां, आपको इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय अपने होम लोन की घोषणा करनी होगी. आप इनकम टैक्स में होम लोन की घोषणा करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड का पालन कर सकते हैं.

होम लोन पर किन सेक्शन के तहत टैक्स लाभ का क्लेम किया जा सकता है?

आप सेक्शन 80C, 24b, 80EE और 80EEA के तहत होम लोन पर टैक्स लाभ क्लेम कर सकते हैं.

क्या दूसरे होम लोन पर टैक्स लाभ का क्लेम किया जा सकता है?

हां, आप दूसरे होम लोन पर टैक्स लाभ क्लेम कर सकते हैं.

मैं ITR में सेक्शन 24(b) के तहत अपने होम लोन के ब्याज की घोषणा कैसे करूं?

होम लोन के लिए ITR फाइल करने के दौरान, लोनदाता द्वारा जारी इनकम टैक्स के लिए होम लोन स्टेटमेंट का उपयोग करके ब्याज राशि की घोषणा करें. अपने नियोक्ता को होम लोन घोषणा फॉर्म सबमिट करें या सटीक होम लोन टैक्स घोषणा के लिए सीधे अपने रिटर्न में विवरण रिपोर्ट करें.

क्या मैं अपने होम लोन के मूलधन और ब्याज दोनों पर कटौती का क्लेम कर सकता/सकती हूं?

हां. आप सेक्शन 80C के तहत मूलधन और सेक्शन 24(b) के तहत ब्याज के पुनर्भुगतान का क्लेम कर सकते हैं. सही होम लोन टैक्स घोषणा सुनिश्चित करें और होम लोन के लिए ITR फाइलिंग के दौरान टैक्स छूट के लिए मान्य होम लोन डॉक्यूमेंट सबमिट करें.

होम लोन टैक्स कटौती के लिए मुझे कौन से डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे?

आपको आमतौर पर होम लोन घोषणा फॉर्म, ब्याज सर्टिफिकेट, मूलधन पुनर्भुगतान का प्रमाण और इनकम टैक्स के लिए होम लोन स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है. ये टैक्स छूट के लिए होम लोन डॉक्यूमेंट होम लोन के लिए ITR फाइलिंग के दौरान सही क्लेम को सपोर्ट करते हैं.

जॉइंट होम लोन मेरी टैक्स कटौतियों को कैसे प्रभावित करता है?

जॉइंट लोन में, प्रत्येक को-ओनर ओनरशिप शेयर के आधार पर कटौती का क्लेम कर सकता है. होम लोन घोषणा फॉर्म और व्यक्तिगत टैक्स छूट के लिए होम लोन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, जबकि होम लोन के लिए ITR फाइल करना.

क्या दूसरे होम लोन पर टैक्स लाभ का क्लेम किया जा सकता है?

हां, शर्तों के अधीन, दूसरे होम लोन पर टैक्स लाभ क्लेम किए जा सकते हैं. ब्याज कटौतियां प्रॉपर्टी के उपयोग पर निर्भर करती हैं और इनकम टैक्स के लिए होम लोन स्टेटमेंट और होम लोन के लिए ITR फाइलिंग के दौरान सटीक होम लोन टैक्स घोषणा की आवश्यकता होती है.