क्रेडिट स्कोर

CIBIL रिपोर्ट में LSS क्या है, और यह आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

टाटा कैपिटल द्वारा
22 जून 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 11 मिनट
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What is LSS in CIBIL Report, and how does it affect your credit score?

CIBIL रिपोर्ट में लोनदाता सेटल स्टेटस (LSS) दिखाता है कि उधारकर्ता द्वारा कुल बकाया राशि से कम भुगतान करने के बाद लोन बंद कर दिया गया था. हालांकि यह अस्थायी वित्तीय राहत प्रदान कर सकता है, लेकिन इससे प्रभावित हो सकता है क्रेडिट स्कोर और भविष्य में लोन अप्रूवल. यह समझने से उधारकर्ताओं को अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को अधिक प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिलती है. नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना, समय पर भुगतान करना और स्वस्थ वित्तीय आदतों को बनाए रखना धीरे-धीरे LSS एंट्री के प्रभाव को कम कर सकता है. समय के साथ, अनुशासित क्रेडिट व्यवहार क्रेडिट योग्यता को दोबारा बनाने में मदद कर सकता है.

LSS (लोनदाता सेटल स्टेटस) CIBIL रिपोर्ट में एक टिप्पणी है जो दर्शाता है कि बॉरोअर और लोनदाता के बीच एग्रीमेंट के बाद, लोन को पूरी देय राशि से कम के लिए सेटल किया गया था.

लोन के लिए अप्लाई करने का एक महत्वपूर्ण पहलू यह समझना है कि क्रेडिट रिपोर्ट कैसे काम करती है और वे उधार लेने की प्रोसेस को कैसे प्रभावित करते हैं. लोन एप्लीकेशन में क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से आपके उधार और पुनर्भुगतान इतिहास की पूरी पृष्ठभूमि जांच शामिल होती है. क्रेडिट रिपोर्ट लेंडर के लिए आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए एक महत्वपूर्ण टूल है.

क्रेडिट रिपोर्ट में एक महत्वपूर्ण विवरण लोनदाता सेटल स्टेटस (LSS) है, जो दर्शाता है कि बॉरोअर ने लोनदाता के साथ बातचीत करने के बाद कम राशि के लिए लोन सेटल किया है.

CIBIL रिपोर्ट में क्रेडिट योग्यता पर LSS के प्रभाव को समझना महत्वपूर्ण है. हालांकि लोन सेटल करने से तुरंत वित्तीय तनाव से राहत मिल सकती है, लेकिन इसका आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर लॉन्ग-टर्म प्रभाव पड़ता है.

इस आर्टिकल में, हम CIBIL रिपोर्ट में LSS के बारे में सभी आवश्यक जानकारियों के बारे में जानेंगे और यह महत्वपूर्ण क्यों है.

CIBIL रिपोर्ट में LSS क्या है?

CIBIL रिपोर्ट में, LSS का अर्थ है "लोनदाता सेटल किया गया स्टेटस" यह दर्शाता है कि उधारकर्ता ने कुल बकाया राशि से कम राशि का भुगतान करके लोनदाता के साथ कर्ज़ सेटल किया है. यह आमतौर पर तब होता है जब बॉरोअर वित्तीय कठिनाइयों या विवादों के कारण पूरा लोन चुकाने में असमर्थ होता है और कम राशि का भुगतान करके अकाउंट बंद करने के लिए लोनदाता के साथ बातचीत करता है.

हालांकि इससे तुरंत कर्ज़ की समस्या का समाधान हो सकता है, लेकिन LSS की टिप्पणी उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और भविष्य में उधार लेने की संभावनाओं को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है, क्योंकि यह पूरे पुनर्भुगतान के बजाय आंशिक सेटलमेंट दिखाता है.

अधिक पढ़ें - 777 क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है

LSS CIBIL रिपोर्टिंग सिस्टम में कैसे काम करता है?

उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल में उपलब्ध जानकारी के विभिन्न टुकड़ों का विश्लेषण करके LSS जनरेट किया जाता है. यह लोनदाता को आवेदक की कुल क्रेडिट योग्यता का आकलन करने में मदद करने के लिए डेटा एनालिटिक्स और इंटरनल स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है. केवल एक कारक पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, सिस्टम स्कोर पर पहुंचने से पहले व्यक्ति के वित्तीय व्यवहार के कई पहलुओं पर विचार करता है.

CIBIL रिपोर्ट में LSS को प्रभावित करने वाले कुछ मुख्य कारक इस प्रकार हैं:

क्रेडिट हिस्ट्री: सिस्टम आपके पिछले उधार और पुनर्भुगतान रिकॉर्ड को रिव्यू करता है. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने से आमतौर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है, जबकि डिफॉल्ट और बार-बार देरी से स्कोर कम हो सकता है.
डेट-टू-इनकम रेशियो: लोनदाता यह भी देखते हैं कि मौजूदा लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए आपकी इनकम का कितना उपयोग किया जा रहा है. अधिक कर्ज़ का बोझ कम पुनर्भुगतान क्षमता का संकेत दे सकता है.
क्रेडिट का उपयोग: आपके द्वारा नियमित रूप से उपयोग किए जाने वाले उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है. बहुत अधिक क्रेडिट उपयोग वित्तीय दबाव का संकेत दे सकता है.
अन्य पैरामीटर: LSS मॉडल में रोज़गार की हिस्ट्री, जनसांख्यिकीय विवरण और पहले आपके द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट प्रोडक्ट के प्रकार जैसे कारकों को भी ध्यान में रखा जा सकता है.

बॉरोअर के रूप में आपके लिए LSS स्टेटस का क्या मतलब है?

CIBIL रिपोर्ट में एक LSS दर्शाता है कि बॉरोअर ने पूरी लोन राशि का पुनर्भुगतान नहीं किया है. इसके बजाय, लोनदाता कम पेमेंट स्वीकार करने के लिए सहमत होने के बाद लोन का सेटलमेंट किया गया. आसान शब्दों में, लोनदाता को अकाउंट बंद करने के लिए लोन पर नुकसान उठाना पड़ा. यही कारण है कि लोनदाता CIBIL LSS का अर्थ, पूरी तरह से चुकाए गए लोन से अलग होता है.

अगर आपकी CIBIL रिपोर्ट पर LSS टैग है, तो इसके कई प्रभाव हो सकते हैं:

भविष्य के लोनदाता सतर्क हो सकते हैं क्योंकि रिकॉर्ड दिखाता है कि पहले से लिया गया लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं गया था.
लोन अप्रूवल अधिक कठिन हो सकता है क्योंकि कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान स्वच्छ पुनर्भुगतान इतिहास वाले उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं.
ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं क्योंकि लोनदाता को एप्लीकेशन जोखिम भरा लगता है.
ऑफर की गई लोन राशि आपकी मूल अपेक्षा से कम हो सकती है.
लोनदाता द्वारा एप्लीकेशन अप्रूव करने से पहले अतिरिक्त डॉक्यूमेंट या गारंटी का अनुरोध किया जा सकता है.

However, an LSS status does not mean that getting a loan in the future is impossible. Borrowers can gradually improve their credit profile by making future payments on time and maintaining a healthy repayment record.

और पढ़ें – पर्सनल लोन के लिए कितना CIBIL स्कोर आवश्यक है

Why is LSS in the CIBIL Report Important?

LSS (Lender Settled Status) can significantly affect your creditworthiness. Its importance lies in two key areas:

1. क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

A loan repayment default (LSS) is a negative mark on your credit report that shows that you did not fully repay a loan. The paid amount, settlement duration, and overall credit history are some of the elements that determine how much of an influence it will have on your credit score. However, regardless of these factors, an LSS remark generally lowers your score, making it harder to obtain loans or secure favourable terms in the future.

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2. Long-term implications

An LSS remark stays on your CIBIL report for seven years, affecting your ability to access credit over the long term. During this period, lenders may hesitate to approve your loan applications, limiting your financial flexibility.

For example, If you plan to apply for a home loan two years after settling a previous debt, the LSS remark could still lower your chances of approval, even if your finances have improved.

What are the key factors to address after an LSS remark appears on your report?

1. Review your CIBIL report

LSS रिमार्क, जैसे सेटल की गई राशि, तिथि और लेंडर के विवरण चेक करने के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट को ध्यान से रिव्यू करें. इससे सेटलमेंट की रिकॉर्ड-कीपिंग प्रोसेस और यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को कैसे प्रभावित करता है, यह स्पष्ट होगा.

2. Check your settlement agreement

Make sure that you understand all of the terms of your settlement, including any conditions or a plan for repayment. Verify if the arrangement is manageable and functions to your benefit.

3. Maintain timely payments

Continue making on-time payments on your other credit accounts to demonstrate responsible borrowing behavior. This helps improve your credit profile despite the LSS mark.

4. Reduce overall debt

Reduce your current debts to raise your debt-to-income ratio, which is an important component of your credit score. Reducing your debt burden demonstrates good financial management.

5. Be patient

LSS रिमार्क सात वर्षों तक आपकी रिपोर्ट पर रहेगा, जिसके बाद इसे ऑटोमैटिक रूप से डिलीट कर दिया जाएगा. अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने के लिए, अच्छी वित्तीय आदतों को बनाए रखने पर काम करें.

6. Communicate with your lender

Discuss your financial circumstances with your lender. This can sometimes lead to more favorable terms for repayment or lower interest rates.

How Loan Settled Status (LSS) is calculated?

The Loan Settled Status (LSS) in a CIBIL report is calculated based on the settlement agreement between the borrower and the lender. LSS denotes that the borrower, typically as a result of financial difficulties, has arranged to settle the loan for less than the entire outstanding amount. For it to reflect the partial repayment, the lender updates this status in the borrower’s CIBIL record.

An LSS has a major effect on a borrower’s credit score. A loan’s credit score is lowered when it is settled since the lender reports the debt to CIBIL as “settled.” The severity of this drop depends on various factors, such as the outstanding amount before settlement, the amount paid to settle the loan, and the borrower’s overall credit history.

For example, a borrower with a high credit score who settles a large loan for less than the full amount may experience a more significant drop in their score. This can affect future loan applications, leading to higher interest rates or difficulty in securing new loans.

To mitigate these effects, you should regularly monitor your credit reports and maintain a good repayment history to improve your credit standing gradually after an LSS remark.

Tips to improve your credit score after an LSS entry

If you notice an LSS entry in your CIBIL report, here are a few immediate steps you can take to improve your credit score.

Check your credit report regularly: Review your credit report from time to time and report any errors or incorrect information.
Pay all dues on time: Ensure loan EMIs and credit card bills are paid before the due dates.
Keep credit utilization low: Try to use less than 30% of your available credit limit to show responsible borrowing behavior.
Maintain a healthy mix of credit: Having a balance of secured and unsecured loans may reflect better credit management.
Avoid multiple loan applications: Applying for several loans or credit cards within a short period can result in multiple hard inquiries.
Do not miss future repayments: A consistent repayment record after the LSS entry can help restore lender confidence over time.

What are some common misconceptions about LSS in CIBIL reports?

Many borrowers encounter an LSS entry for the first time and misunderstand what it means. This often leads to unnecessary confusion and anxiety. Knowing the facts can help borrowers make better financial decisions.

Some common misconceptions about LSS in the CIBIL report are:

LSS and credit score are the same thing: They are different. The credit score is a numerical measure of creditworthiness, while LSS is a status related to the settlement of a loan account.
An LSS entry means the loan is still unpaid: Not exactly. It means the lender accepted a lower amount to close the loan.
LSS is the same as a loan default: A settled account and a default are not identical. However, both can affect a borrower’s credit profile.
An LSS entry cannot be corrected: If there is an error in the credit report, the borrower can file a dispute with the credit bureau and the lender.
A person with an LSS tag can never get another loan: Future borrowing is still possible. Many lenders consider other factors such as income, repayment capacity, and recent credit behavior.
An LSS entry can damage a credit score permanently: A credit profile can improve over time if the borrower follows healthy financial habits and maintains a good repayment record.

How to check your CIBIL score and report for free online?

It’s prudent to keep checking your CIBIL score and report. Doing so allows you to take necessary improvement actions and report the discrepancies to the credit bureau (if any). Here are a few ways in which you can access your credit score and report for free:

Through the credit bureau’s website: Many credit bureaus, like CIBIL, allow you to download your credit report for free. However, there is a limit to the number of free downloads you can make in a year.

Third-party websites: There are several third-party sites through which you can access your credit report for free. But make sure you are using a trusted platform.
Banking apps: Mobile applications of several banks and financial institutions allow you to view your credit score and credit reports for free. This benefit is usually included to help customers apply for a loan seamlessly.

बॉटम लाइन

Understanding the importance of Lender Settled Status (LSS) in a CIBIL report can help borrowers make better financial decisions. Knowing how an LSS entry works allows you to manage your credit profile more carefully and reduce its impact over time. Regularly checking your credit report, understanding the terms of a settlement, and making timely payments on your other loans and credit cards can gradually strengthen your credit history.

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सामान्य प्रश्न

CIBIL रिपोर्ट पर LSS एंट्री कितने समय तक रहती है?

LSS एंट्री कई वर्षों तक आपकी CIBIL रिपोर्ट में रह सकती है. सटीक अवधि क्रेडिट ब्यूरो की पॉलिसी और लोनदाता की रिपोर्टिंग प्रैक्टिस पर निर्भर करती है. इस समय, भविष्य के लोनदाता रिकॉर्ड देख सकते हैं.

CIBIL में LSS (सेटल किए गए लोन) और राइट ऑफ के बीच क्या अंतर है?

LSS का अर्थ है कि लोनदाता ने कम राशि और बंद लोन स्वीकार किया है. राइट-ऑफ लोन का अर्थ है कि लोनदाता ने बकाया राशि को नुकसान माना है क्योंकि उन्हें वसूल नहीं किया गया था. ये अलग-अलग क्रेडिट स्टेटस हैं.

अगर मेरी CIBIL रिपोर्ट LSS दिखाता है, तो क्या मुझे पर्सनल लोन या होम लोन मिल सकता है?

हां, यह संभव है. हालांकि, कुछ लोनदाता एप्लीकेशन को रिव्यू करते समय अधिक सावधान हो सकते हैं. वे निर्णय लेने से पहले आपकी वर्तमान इनकम, पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और समग्र वित्तीय स्थिति को भी देख सकते हैं.

क्या CIBIL रिपोर्ट से LSS को स्थायी रूप से हटाना संभव है?

अगर जानकारी सही है, तो LSS एंट्री को आमतौर पर हटाया नहीं जा सकता है. हालांकि, अगर रिपोर्ट में कोई त्रुटि है, तो आप सुधार के लिए लोनदाता या क्रेडिट ब्यूरो के पास विवाद दर्ज कर सकते हैं.

अगर मैं LSS एंट्री के बाद शेष बकाया राशि का भुगतान करता/करती हूं, तो मेरे CIBIL स्कोर का क्या होगा?

शेष बकाया राशि का भुगतान करने से समय के साथ आपकी कुल क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार हो सकता है. यह ज़िम्मेदार वित्तीय व्यवहार भी दिखाता है. हालांकि, क्रेडिट स्कोर में बदलाव तुरंत नहीं हो सकते हैं और इसमें कुछ समय लग सकता है.

क्या लोनदाता पूरी राशि का पुनर्भुगतान करने के बाद अपने LSS स्टेटस को बंद कर सकता है?

कुछ मामलों में, बॉरोअर द्वारा बकाया राशि का भुगतान करने के बाद लोनदाता अकाउंट की स्थिति अपडेट कर सकता है. यह प्रोसेस लोनदाता की पॉलिसी और दोनों पक्षों के बीच सहमत शर्तों पर निर्भर करता है.

क्या लोन सेटल करने से CIBIL रिपोर्ट पर हमेशा LSS एंट्री होती है?

अधिकांश मामलों में, जब लोन कुल बकाया राशि से कम के लिए सेटल किया जाता है, तो लोनदाता इसे उसके अनुसार रिपोर्ट करता है. अकाउंट रिपोर्ट करने का सटीक तरीका लोनदाता के इंटरनल दिशानिर्देशों पर निर्भर कर सकता है.

CIBIL रिपोर्ट में DPD (पिछले देय दिन) से LSS कैसे अलग है?

LSS दिखाता है कि लोन पूरी तरह से चुकाए जाने के बजाय सेटल किया गया था. DPD, या देय दिन पहले, भुगतान में देरी होने वाले दिनों की संख्या रिकॉर्ड करता है. वे क्रेडिट रिपोर्ट के दो अलग-अलग हिस्सों का प्रतिनिधित्व करते हैं.