क्रेडिट स्कोर

CIBIL राइट ऑफ: इसका मतलब, स्टेटस और इसे कैसे सुधारे

टाटा कैपिटल द्वारा
18 अगस्त 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 7 मिनट
2008

CIBIL Written Off: Meaning, Status and How to Change It

लोन लोगों के वित्तीय जीवन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और अक्सर घर खरीदने, शिक्षा के लिए फंडिंग, बिज़नेस शुरू करने आदि जैसे प्रमुख खर्चों को पूरा करने के लिए इस्तेमाल किए जाते हैं. उधारकर्ता यह कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि आवश्यकता पड़ने पर वे लोनदाता से फंड प्राप्त हो?

यहां आपके क्रेडिट स्कोर की भूमिका होती है. क्रेडिट स्कोर एक ऐसा नंबर है जो यह दर्शाता है कि किसी व्यक्ति द्वारा लोन चुकाने की कितनी संभावना है और यह उसके पिछले वित्तीय और लोन पुनर्भुगतान इतिहास पर आधारित होता है. उच्च क्रेडिट स्कोर से लोन अनुरोध को अप्रूव होने और बेहतर शर्तें प्राप्त होने की बेहतर संभावना बढ़ जाती है.

भारत में सबसे पुराना और सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर TransUnion CIBIL स्कोर है. यह तीन अंकों का नंबर है, जिसका क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है. 700 से अधिक के किसी भी स्कोर को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है, जो उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता और क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. अपने CIBIL क्रेडिट स्कोर की जांच करते समय, आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट में "राइट-ऑफ" लिखा हुआ भाग दिख सकता है.

यह क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और लोन का लाभ उठाने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है. हालांकि, CIBIL राइट-ऑफ को आपकी रिपोर्ट से हटाया जा सकता है. इस आर्टिकल में, हम लोन में राइट ऑफ का अर्थ जानेंगे और आप इसे कैसे बदल सकते हैं.

CIBIL में राइट ऑफ का मतलब: यह क्या दर्शाता है?

CIBIL रिपोर्ट में राइट ऑफ क्या होता है? लोन में राइट ऑफ का अर्थ यह दर्शाता है कि उधारकर्ता तीन महीनों से अधिक समय तक अपने बकाया लोन के लिए भुगतान नहीं कर सका है. जब कोई व्यक्ति अपने लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर सकता है, तो लोनदाता उधार लिए गए फंड को "राइट ऑफ" कर सकता है. CIBIL रिपोर्ट की यह स्थिति भविष्य में लोन के लिए किसी व्यक्ति की पात्रता को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकती है.

लोनदाता अक्सर उधार देते समय व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री चेक करते हैं. जब उन्हें CIBIL का राइट ऑफ मिलता है, तो यह दर्शाता है कि उधारकर्ता अपने लोन के लिए पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहा है और उन्हें डिफॉल्टर उम्मीदवार बनाता है. इसके अलावा, यह उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है और इसे वांछित स्तर से नीचे गिर सकता है.

CIBIL में लोन या क्रेडिट कार्ड के राइट ऑफ होने के क्या कारण है?

सिबिल में राइट ऑफ क्या होता है और इसके कारण क्या हैं, आप यह जानने के बाद इससे बचने के लिए ज़रूरी कदम उठा सकते हैं. कई कारण हैं, जिनकी वजह से आपका लोन या क्रेडिट कार्ड सिबिल रिपोर्ट में राइट ऑफ हो सकता है, उनमें शामिल हैं:

बार-बार मासिक किश्त का भुगतान नहीं हो रहा है.
आपके लोनदाता द्वारा आपको भेजे जाने वाले पुनर्भुगतान रिमाइंडर को अनदेखा करना.
3 महीनों से अधिक समय तक बकाया लोन या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान नहीं करना.
कानूनी रूप से क़र्ज़ बकाया रहते हुए भी लोनदाता द्वारा अकाउंटिंग के उद्देश्यों के लिए अपनी ऐक्टिव बुक से बैड लोन को हटाना.

CIBIL से राइट-ऑफ स्टेटस कैसे हटाएं?

अपनी CIBIL रिपोर्ट को रिव्यू करते समय, प्रत्येक पहलू की सावधानीपूर्वक जांच करना आवश्यक है. गलत जानकारी से अक्सर CIBIL रिपोर्ट में "राइट ऑफ" की स्थिति हो सकती है, और बंद अकाउंट को गलती से "राइट ऑफ" के रूप में चिह्नित किया जा सकता है."

एक बार जब आप यह निर्धारित कर लेते हैं कि कोई त्रुटि नहीं हुई है, तो आपको "राइट ऑफ" स्थिति को हटाना शुरू करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करना होगा. CIBIL स्वतंत्र रूप से बदलाव नहीं कर सकता है, इसलिए लोनदाता से संपर्क करना पहला और सबसे महत्वपूर्ण चरण है. फिर आप अपनी CIBIL रिपोर्ट पर राइट ऑफ स्थिति को हटाने के लिए निम्नलिखित चरणों के साथ आगे बढ़ सकते हैं:

1. लोनदाता से संपर्क करें

उस लोनदाता से संपर्क करके शुरू करें, जिससे आपने लोन लिया था और अपनी बकाया राशि का सटीक विवरण प्राप्त करें.

2. पुनर्भुगतान प्लान पर बातचीत करें

संपर्क करने के बाद, चर्चा करें कि बकाया राशि का पुनर्भुगतान कैसे किया जा सकता है. आप अपने और लोनदाता के लिए उपयुक्त पुनर्भुगतान प्लान पर भी बातचीत कर सकते हैं. कुल राशि सेटल करना सुनिश्चित करें.

3. "नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट" पाएं

लोन पूरी तरह से सेटल होने के बाद, आप लोनदाता से "नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट" का अनुरोध कर सकते हैं. यह एक औपचारिक डॉक्यूमेंट है जिसमें बताया गया है कि सभी बकाया राशि का भुगतान कर दिया गया है.

4. क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करें

इसके बाद लोनदाता को नए लोन स्टेटस के साथ क्रेडिट ब्यूरो को अपडेट करना चाहिए.

5. विवाद दर्ज करें

अगर लोनदाता क्रेडिट ब्यूरो को अपडेट करने में देरी करता है या विफल रहता है, तो आप सीधे उनसे संपर्क कर सकते हैं और अपनी रिपोर्ट पर राइट-ऑफ के बारे में विवाद दर्ज कर सकते हैं.

6. आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें और फॉलो-अप लें

विवाद दर्ज करते समय आपको सहायक डॉक्यूमेंट (जैसे "नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट") दिखाना होगा. जब तक आपकी CIBIL रिपोर्ट से राइट-ऑफ स्टेटस नहीं हटाया जाता है, तब तक ब्यूरो के साथ संपर्क बनाए रखें.

आपकी CIBIL रिपोर्ट पर राइट ऑफ स्टेटस कितने समय तक रहता है?

CIBIL रिपोर्ट में राइट-ऑफ का स्टेटस रिपोर्टिंग की तारीख से सात वर्ष तक रहता है, भले ही आप इस अवधि के दौरान बकाया राशि का पुनर्भुगतान करते हों. यह विस्तारित अवधि आपकी वित्तीय विश्वसनीयता और उधार लेने की क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है.

इस दौरान, लोनदाता जब भी लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करेंगे, तब यह नेगेटिव मार्किंग उनको दिखाई देगी.

पूरी बकाया राशि का पुनर्भुगतान करने और अपने लोनदाता से नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट प्राप्त करने के बाद भी, अकाउंट को 'बंद' के बजाय 'सेटल किया गया' के रूप में चिह्नित किया जा सकता है, जो अभी भी अपूर्ण पुनर्भुगतान को दर्शाता है.

लेकिन अच्छी बात यह है कि समय के साथ प्रभाव कम हो जाता है, विशेष रूप से जब आप अन्य लोन या क्रेडिट कार्ड पर समय पर भुगतान करके ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार दिखाते हैं.

CIBIL रिपोर्ट में राइट-ऑफ स्टेटस से कैसे बचें?

CIBIL राइट-ऑफ हटाना एक चुनौतीपूर्ण और लंबी प्रोसेस हो सकती है. अपने क्रेडिट स्कोर को दोबारा बनाना भी मुश्किल हो सकता है. इन समस्याओं से बचने के लिए, कोई व्यक्ति पहले राइट-ऑफ को रोकने के लिए कुछ विशेष कदम उठा सकता है. इसमें शामिल है:

– लोनदाता के पास अप्लाई करने से पहले मासिक लोन किश्तों का पुनर्भुगतान करने की अपनी क्षमता का आकलन करें.

– अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे सही लोन विकल्प खोजने के लिए अलग-अलग लोन विकल्प पर रिसर्च करें. कम ब्याज दरों और लंबी पुनर्भुगतान अवधि वाले लोन के लिए अप्लाई करना और पुनर्भुगतान करना आसान है.

– अप्लाई करने के बाद, लोन एग्रीमेंट को ध्यान से पढ़ें. यह संकेत दे सकता है कि लोनदाता की तरफ से कोई छिपे हुए शुल्क या फीस तो नहीं लगाए गए हैं जो आपकी पुनर्भुगतान राशि को बढ़ा सकती है.

– हर महीने अपने खर्चों का बजट बनाएं और इससे अधिक न होने की कोशिश करें.

– बजट बनाएं और किसी भी अनावश्यक खर्च को नियंत्रित करने के लिए इसे अपनाएं.

– अगर आपके लोन पर डिफॉल्ट होने का जोखिम है, तो जल्द से जल्द अपने लोनदाता से संपर्क करें. इससे आपको उधारकर्ता और लोनदाता के लिए लाभदायक समाधान खोजने में मदद मिल सकती है.

राइट-ऑफ के बाद अपने क्रेडिट स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं?

देर से लोन भुगतान, सेटल की गई बकाया राशि और "राइट ऑफ" स्टेटस आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं, जिससे भविष्य में लोन और अन्य वित्तीय आवश्यकताओं का लाभ उठाना मुश्किल हो जाता है. हालांकि, व्यक्ति अपने क्रेडिट स्कोर को दोबारा बेहतर बनाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं, चाहे वह CIBIL रेटिंग हो, Experian क्रेडिट स्कोर हो या अन्य.

क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर संबंधित वित्तीय संस्थानों या लोनदाता से उधारकर्ताओं के बारे में जानकारी एकत्र करने के बाद क्रेडिट स्कोर असाइन करते हैं. आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले पैरामीटर में लोन पुनर्भुगतान इतिहास, देय राशि, क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेशियो, लिए गए लोन की संख्या और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि शामिल हैं.

अपने क्रेडिट कार्ड के लिए नियमित रूप से पूरा पुनर्भुगतान करना, छोटे लोन लेना और पूरी तरह से चुका देना, यह सुनिश्चित करना कि आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेशियो कम हो, और आपके पुनर्भुगतान इतिहास को बनाए रखने से आपके क्रेडिट स्कोर को दोबारा बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है.

गलत राइट ऑफ स्टेटस का कारण बनने वाली सामान्य गलतियां

यहां कुछ सामान्य गलतियां दी गई हैं जो CIBIL रिपोर्ट में राइट ऑफ की स्थिति का कारण बन सकती हैं:

गलत पर्सनल जानकारी: नाम, पता, आयु, जन्मतिथि और PAN विवरण में गलतियां.
बंद अकाउंट को राइट-ऑफ के रूप में चिह्नित किया गया: किसी बंद अकाउंट को लोनदाता द्वारा गलत तरीके से राइट ऑफ लेबल करना.
बैलेंस अपडेट में देरी: CIBIL रिपोर्ट पर बकाया राशि अपडेट नहीं हुई है.
गलत डेज़ पास्ट ड्यू (DPD): गलत DPD जो भुगतान में देरी का संकेत देता है, जबकि भुगतान समय पर किया गया था.

निष्कर्ष

लोन, फंडिंग, क्रेडिट कार्ड आदि का लाभ उठाने की व्यक्ति की क्षमता निर्धारित करने में CIBIL रेटिंग महत्वपूर्ण हैं. हालांकि अप्रत्याशित परिस्थितियां क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं, लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि स्कोर को हमेशा दोबारा बेहतर बनाया जा सकता है.

क्या आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हैं, अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाना चाहते हैं या अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन लेना चाहते हैं? सही मार्गदर्शन यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपको CIBIL राइट-ऑफ जैसी अनावश्यक चुनौतियों का सामना न करना पड़े. टाटा कैपिटल एक्सपर्ट गाइडेंस प्रदान कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने पर्सनल और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करें.

सामान्य प्रश्न

CIBIL रिपोर्ट में राइट ऑफ क्या होता है?

लोन में राइट ऑफ का अर्थ यह दर्शाता है कि उधारकर्ता तीन महीनों से अधिक समय से बकाया लोन या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को सेटल करने में विफल रहा है. लोनदाता अपनी बुक से राशि को एसेट के रूप में हटाता है और इसे CIBIL को रिपोर्ट करता है.

क्या CIBIL से राइट ऑफ स्टेटस को हटाना संभव है?

हां, यह संभव है. आप लोनदाता के साथ सेटलमेंट करके, नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट प्राप्त करके बकाया राशि का भुगतान कर सकते हैं, और फिर क्रेडिट रिपोर्ट को उसके अनुसार अपडेट करने के लिए कह सकते हैं.

राइट ऑफ CIBIL रिपोर्ट में कितने समय तक रहता है?

राइट-ऑफ स्टेटस रिपोर्टिंग की तारीख से 7 वर्षों तक आपकी CIBIL रिपोर्ट पर रहता है. हालांकि, आपकी क्रेडिट योग्यता पर नकारात्मक प्रभाव कम हो जाता है, विशेष रूप से जब आप ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार दिखाते हैं.

CIBIL में राइट ऑफ और सेटल किए जाने में अंतर?

CIBIL में, "सेटल्ड" का अर्थ है लोनदाता के साथ एग्रीमेंट करने पर उधारकर्ता द्वारा आंशिक पुनर्भुगतान, जबकि लोन में राइट ऑफ का अर्थ है कि लोनदाता ने भुगतान न करने के कारण लोन बंद कर दिया है.

क्या लोन का राइट ऑफ होना, मेरी भविष्य की लोन पात्रता को प्रभावित कर सकता है?

हां, CIBIL में राइट-ऑफ 7 वर्षों के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहता है. यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है, लोनदाता के लिए उच्च जोखिम का संकेत देता है, और भविष्य में लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को कम करता है.

मुझे गलत राइट ऑफ एंट्री पर विवाद कैसे करना चाहिए?

गलत NVIDIA जीफोर्स RTX एंट्री पर विवाद करने के लिए, CIBIL पोर्टल पर विवाद दर्ज करें, समय पर पुनर्भुगतान साबित करने वाले सहायक डॉक्यूमेंट सबमिट करें. इसके अलावा, लोनदाता और CIBIL दोनों के साथ फॉलो-अप करें, जब तक कि गलत राइट-ऑफ स्टेटस ठीक नहीं हो जाता है.

राइट ऑफ लोन का भुगतान करने के बाद मेरा CIBIL स्कोर कितनी जल्दी ठीक होगा?

राइट-ऑफ अकाउंट का भुगतान या सेटल करने से इसे तुरंत आपकी CIBIL रिपोर्ट से नहीं मिटाया जाता है. स्टेटस "सेटल्ड" में बदल जाता है और सात वर्षों तक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर दिखाई देता रहता है.