क्रेडिट स्कोर

लोन पर डिफॉल्ट करने के बाद CIBIL स्कोर में सुधार कैसे करें?

टाटा कैपिटल द्वारा
30 जून 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 9 मिनट
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How to improve CIBIL score after a payment default?

संक्षिप्त विवरण

भारत में क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप उधारकर्ता के लिए कितनी जिम्मेदार हैं. यह लोनदाता को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आप लोन के लिए पात्र हैं या नहीं और आपके द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर. अगर आप चाहते हैं कि लोनदाता आपके लोन को तेज़ी से अप्रूव करें और सबसे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, आपको सीखना चाहिए कि कैसे बेहतर बनाएं CIBIL स्कोर, तेज़. आपको अपने सभी भुगतान करने होंगे क्रेडिट कार्ड समय पर बिल, किसी भी त्रुटि की पहचान करने और रिपोर्ट करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें, और अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें. इस प्रोसेस में आमतौर पर 6 से 12 महीने का समय लग सकता है.

जब आप भारत में अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हैं, तो इससे लोन अप्रूवल तेज़ हो जाता है. आप बेहतर लोन शर्तें प्राप्त कर सकते हैं जो लोन को अधिक किफायती बनाते हैं.

Indian एक्सप्रेस के आंकड़ों के अनुसार, दिसंबर 2024 तक पेमेंट डिफॉल्ट ₹ 6,742 करोड़ तक पहुंच गया. यह बैंक धारकों की क्रेडिट कार्ड और लोन EMI की देय राशि के प्रति कमजोरी को दर्शाता है. हालांकि, पेमेंट डिफॉल्ट केवल 1-बार हिट नहीं ISN. अगर क्रेडिट ब्यूरो लगातार पैटर्न देखते हैं, तो वे इसे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री फाइल में रिपोर्ट करते हैं. इस प्रकार, भुगतान डिफॉल्ट सीधे आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है. कम क्रेडिट स्कोर का मतलब है लोन अप्रूवल और अनुकूल लोन शर्तों की संभावना कम होना. इससे आपकी वित्तीय स्वतंत्रता और भविष्य की स्थिरता प्रभावित हो सकती है.

ऐसे मामले में, आप सोच सकते हैं कि डिफॉल्ट के बाद CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं.

यह ब्लॉग भुगतान विफलता के प्रभावों और प्रभावित होने के बाद क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के तरीकों पर चर्चा करता है.

डिफॉल्ट के बाद मैं अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बना सकता/सकती हूं?

क्रेडिट स्कोर डिफॉल्ट के बाद एक बड़ी हिट लेता है और आपकी भविष्य की लोन एप्लीकेशन क्षमता को प्रभावित करता है. इसलिए, अगर आप यह जानना चाहते हैं कि डिफॉल्ट के बाद अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं, तो यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

चरण 1: स्वच्छ पुनर्भुगतान पैटर्न बनाए रखें

कभी-कभी, लोग अनावश्यक क्रेडिट चुनते हैं और फिर राशि का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं.

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, देखें कि आपको इसकी आवश्यकता है या नहीं.
चेक करें कि आप समय पर EMI या न्यूनतम देय राशि का पुनर्भुगतान कर पाएंगे या नहीं. इससे भविष्य के लिए एक स्वच्छ क्रेडिट रिपोर्ट बनाने में मदद मिलेगी.
ऐसे मामले में, एक ही पेमेंट डिफॉल्ट से कोई बड़ा प्रभाव नहीं पड़ेगा.

चरण 2: कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को स्थिर करना महत्वपूर्ण है.

कभी-कभी, क्रेडिट कार्ड यूज़र अपने लेटेंट प्रभाव पर विचार किए बिना अपनी लिमिट समाप्त कर देते हैं.
ऐसे ग्राहक अपने फाइनेंस को सावधानीपूर्वक प्लान नहीं करते हैं और भुगतान न किए गए भुगतानों के एक गड्ढे में पड़ने का जोखिम उठाते हैं.
यह क्रेडिट-आधारित व्यवहार आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को खराब करता है और आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है.

चरण 3: क्रेडिट प्रोफाइल का मिश्रण बनाएं

अपने अकाउंट में विविध क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखें, विशेष रूप से अगर आप अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने की कोशिश कर रहे हैं. जानें कैसे:

अपनी क्रेडिट प्रोफाइल में केवल लोन EMI रखने के बजाय, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें (ज़िम्मेदार तरीके से)
अपने बैंक ऐप में 'अभी खरीदें बाद में भुगतान करें' सुविधा चुनें.
इस मामले में, अगर आप एक EMI का भुगतान नहीं कर पाते हैं लेकिन अन्य बकाया राशि पर डिफॉल्ट नहीं करते हैं, तो लोनदाता अभी भी आपकी पुनर्भुगतान क्षमता में विश्वास रखते हैं.

अधिक पढ़ें - लोन में क्रेडिट मूल्यांकन

चरण 4: नए क्रेडिट के लिए अप्लाई न करें

अगर पेमेंट डिफॉल्ट के कारण आपका CIBIL स्कोर पहले से ही प्रभावित है, तो नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करना एक आदर्श स्थिति नहीं होगी. ऐसे असमय प्रश्न और लोन एप्लीकेशन आपके क्रेडिट ओवररिलायंस को दर्शाते हैं, जिससे आपकी क्रेडिट योग्यता कम हो जाती है.

चरण 5: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें

अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें, और इसे बेहतर बनाने की दिशा में काम करें. किसी भी विसंगति या गलतियों के लिए चेक करें. यह जानने के लिए कि आपके निवारक उपाय काम कर रहे हैं या नहीं, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की लगातार निगरानी करें.

चरण 6: धैर्य रखें - क्रेडिट रिकवरी में समय लगता है

आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में 6 से 8 महीने तक का समय लगता है. इस अवधि के दौरान, आपको CIBIL स्कोर में लगातार सुधार करने की दिशा में काम करना चाहिए, और ब्यूरो से न पूछें कि स्कोर में सुधार क्यों नहीं हो रहा ISN.

चरण 7: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों की पहचान करें और विवाद दर्ज करें

अगर आपको कोई त्रुटिपूर्ण ट्रांज़ैक्शन या पुरानी जानकारी दिखाई देती है,

इसे सुधारने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें
अपने क्रेडिट उपयोग के अनुभव को बेहतर बनाने के लिए सही विवरण

चरण 8: अपने खर्च को ट्रैक करने के लिए एक व्यावहारिक बजट बनाएं

यहां बताया गया है कि आप अपने खर्चों को कैसे चेक कर सकते हैं:

हर हफ्ते/मासिक बजट बनाएं, जो भी आपको उपयुक्त लगे
डिफॉल्ट शुल्क और कम CIBIL स्कोर को रोकने के लिए समय पर भुगतान बनाए रखें
बजट पर टिके रहें और ओवरबोर्ड न जाएं

चरण 9: दोबारा पेमेंट न करने के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें

ऑटोमैटिक पेमेंट सेटिंग में मदद मिलती है:

सुनिश्चित करें कि आप देय तिथि को भूल न जाएं और आपको अतिरिक्त ब्याज शुल्क का भुगतान करना होगा
अपने CIBIL स्कोर पर पड़ने वाले प्रभाव से बचें

चरण 10: नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करने से पहले सभी बकाया राशि का पुनर्भुगतान करें

जब आपके पास बकाया राशि है, तो लोनदाता आपको एक जोखिम भरा बॉरोअर मानते हैं. आपका CIBIL स्कोर भी कम होता है, जिससे आपके लोन अप्रूवल की संभावना कम हो जाती है. यह सलाह दी जाती है कि आप नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करने से पहले सभी बकाया लोन EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें. अगर आप ऐसा सफलतापूर्वक करते हैं, तो लोनदाता आपको एक ज़िम्मेदार बॉरोअर के रूप में देखते हैं. इससे आपके लोन अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ जाती हैं. यह समय के साथ आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को दोबारा बनाने में आपकी मदद करने के लिए एक मज़बूत आधार भी बनाता है.

अधिक पढ़ें - लोन में EMI

चरण 11: अपनी क्रेडिट जर्नी को रीस्टार्ट करने के लिए स्टार्टर या स्मॉल-टिकट लोन पाएं

अपनी बकाया किश्तों का भुगतान करने के बाद, आप अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को दोबारा बनाने के लिए स्मॉल-टिकट लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. हालांकि, याद रखें कि केवल एक राशि उधार लें जिसे आप आराम से चुका सकते हैं. आप समय पर EMI का भुगतान कर सकते हैं. जब आप नियमित और समय पर भुगतान करते हैं, तो आप लोनदाता और क्रेडिट ब्यूरो को ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार दिखाते हैं. समय के साथ, यह धीरे-धीरे आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बना सकता है और आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को मज़बूत बना सकता है.

जब आप लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो आपके CIBIL स्कोर का क्या होता है?

लोन की किश्त (चाहे EMI हो या क्रेडिट कार्ड) पर डिफॉल्ट होने पर कई वित्तीय परिणाम हो सकते हैं. इनका आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर दीर्घकालिक प्रभाव पड़ता है, जैसे:

डिफॉल्ट के बाद आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

एक ही पेमेंट डिफॉल्ट आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित नहीं कर सकता है. हालांकि, अगर क्रेडिट ब्यूरो किसी पैटर्न की पहचान करते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित करेगा. आपकी रिपोर्ट दिखाती है कि आपने भुगतान नहीं किया है, और आपका स्कोर कम हो जाएगा.

लोनदाता द्वारा कोलैटरल या प्रॉपर्टी को जब्त करने का जोखिम

ऐसे मामलों में जहां आपका लोन किसी प्रॉपर्टी पर सुरक्षित है, बैंक को इसे डिफॉल्ट पर जब्त करने का अधिकार है. इसे आमतौर पर रीपजेशन या फोरक्लोज़र के रूप में जाना जाता है. इसके बाद, बैंक राशि को रिकवर करने के लिए कोलैटरल के रूप में उपयोग की जाने वाली प्रॉपर्टी या किसी अन्य एसेट की नीलामी कर सकता है.

क्योंकि आपकी संपत्ति जब्त की जाती है, इसलिए आपके लिए भविष्य में लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है.

इसे भी पढ़ें - क्रेडिट कार्ड लोन बनाम पर्सनल लोन

डिफॉल्ट आपके भविष्य के लोन और क्रेडिट पात्रता को कैसे प्रभावित करता है?

बार-बार पेमेंट डिफॉल्ट होने के बाद, बैंक आपको उच्च रिस्क वाले बॉरोअर के रूप में देखता है. आपकी क्रेडिट योग्यता कम हो जाती है, और बैंक आपको विश्वास नहीं करेगा. इसके बाद भविष्य में क्रेडिट लेने की संभावना कम होती है.

डिफॉल्ट के बाद विलंब भुगतान दंड और अतिरिक्त शुल्क

पेमेंट डिफॉल्ट के मामले में, लोनदाता अतिरिक्त फीस या पेनल्टी ले सकता है, जिससे आपका कुल बकाया बिल बढ़ सकता है. वे मौजूदा लोन पर ब्याज दर भी बढ़ा सकते हैं या कलेक्शन एजेंसी को शामिल कर सकते हैं. अतिरिक्त पेमेंट आपके बैलेंस में वृद्धि करेगा और आपको अधिक कर्ज़ से ग्रस्त कर देगा.

अच्छे CIBIL स्कोर के क्या लाभ हैं?

अच्छा CIBIL स्कोर 750 से 900 के बीच होता है. हालांकि 700 स्कोर होना अच्छा माना जाता है, लेकिन फिर भी लोन अप्रूवल प्राप्त करने में बाधा का कारण बन सकता है. हालांकि, 750+ स्कोर लोन प्रोसेस को तेज़ करने और ब्याज दर को कम करने में भी मदद करता है. यहां बताया गया है कि अच्छा स्कोर होने से आपको कैसे लाभ मिलता है:

आपको बेहतर लाभ और कम ब्याज दरों के साथ बैंक से प्री-अप्रूव्ड लोन मिलता है
उधारकर्ता की सकारात्मक क्रेडिट योग्यता के कारण ब्याज दरों को कम करता है
सकारात्मक क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप विश्वसनीय हैं, जिससे आसान लोन अप्रूवल प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है
आप कम प्रीमियम ऑफर के साथ सर्वश्रेष्ठ बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं
आपको फाइनेंसिंग का आसान एक्सेस मिलता है, जैसे क्रेडिट और लोन

अधिक पढ़ें - 800-प्लस क्रेडिट स्कोर

अपने क्रेडिट स्कोर को दोबारा बनाने के लिए सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करें?

अगर आप सोच रहे हैं कि अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करें, तो नीचे दिए गए चरणों का पालन करें. एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड आपको अपने क्रेडिट स्कोर को तभी बेहतर बनाने में मदद कर सकता है, जब आप इसका ज़िम्मेदारी से उपयोग करते हैं.

कार्ड का नियमित रूप से उपयोग करें: अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके हर महीने छोटी खरीदारी के लिए भुगतान करें. यह ऐक्टिव और ज़िम्मेदार क्रेडिट उपयोग दिखाता है.
समय पर बिल का भुगतान करें: समय पर बिल का भुगतान करने से वित्तीय अनुशासन प्रदर्शित करने और बेहतर क्रेडिट स्कोर में योगदान देने में मदद मिलती है.
क्रेडिट का उपयोग कम रखें: अच्छा स्कोर बनाए रखने के लिए अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट के 30% से कम का उपयोग करने की कोशिश करें.
मिस्ड पेमेंट से बचें: एक देर से पेमेंट करने से भी आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप भुगतान मिस होने से बचें.
अपनी प्रगति पर नज़र रखें: सुधारों को ट्रैक करने और सुधार की आवश्यकता वाली किसी भी त्रुटि की पहचान करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करें.

क्रेडिट-बिल्डर लोन क्या है, और यह कैसे मदद करता है?

क्रेडिट-बिल्डर लोन को आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने या बेहतर बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह नियमित लोन से अलग है. क्रेडिट-बिल्डर लोन में, लोनदाता तब तक पैसे होल्ड करते हैं जब तक आप पुनर्भुगतान पूरा नहीं करते हैं. यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे क्रेडिट-बिल्डर लोन मदद कर सकता है:

क्रेडिट हिस्ट्री बनाएं: लोन के लिए किए गए नियमित भुगतान क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किए जाते हैं.
क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाता है: समय पर भुगतान के साथ आपका स्कोर धीरे-धीरे बढ़ सकता है.
बचत को बढ़ावा देता है: पुनर्भुगतान पूरा करने के बाद आपको लोन राशि प्राप्त होती है.
पहली बार उधार लेने वालों को मदद करता है: अगर आपके पास कम या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो यह उपयोगी है.

डिफॉल्ट के बाद CIBIL स्कोर को रिकवर करने में कितना समय लगता है?

लोन या क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट के बाद CIBIL स्कोर को रिकवर करने में समय और निरंतर प्रयास लगता है. अधिकांश मामलों में, आप बकाया भुगतान को क्लियर करने के बाद 6 से 12 महीनों के भीतर उल्लेखनीय सुधार देख सकते हैं. हालांकि, पूरी रिकवरी में कई वर्ष लग सकते हैं. लिया गया सटीक समय डिफॉल्ट की गंभीरता और आपके समग्र क्रेडिट व्यवहार पर निर्भर करता है. अगर आप अपने स्कोर को तेज़ी से दोबारा बनाना चाहते हैं, तो आपको सभी EMI का समय पर भुगतान करना होगा, बकाया कर्ज़ को कम करना होगा और कई लोन एप्लीकेशन से बचना होगा. You must also monitor your credit report regularly to ensure it is error-free.

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सामान्य प्रश्न

डिफॉल्ट के बाद क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं?

आप कम कार्ड उपयोग अनुपात बनाए रखकर और नियमित रूप से CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करके अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार कर सकते हैं.

क्या मुझे अपने क्रेडिट को दोबारा बनाने के लिए सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाहिए?

अपने क्रेडिट को दोबारा बनाने के लिए सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की सलाह दी जाती है.

क्या मैं अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से लोन डिफॉल्ट को हटा सकता/सकती हूं?

हां, अगर आप अपना कर्ज़ सेटल करते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से लोन डिफॉल्ट को हटाने के लिए NOC सबमिट कर सकते हैं.

डिफॉल्ट हटाने के बाद मेरा क्रेडिट स्कोर कितना बढ़ेगा?

सटीक क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट स्थिति पर निर्भर करता है और इसे पहले से निर्धारित नहीं किया जा सकता है.

CIBIL रिपोर्ट पर लोन सेटलमेंट और लोन क्लोज़र के बीच क्या अंतर है?

लोन सेटलमेंट का मतलब है कि लोनदाता ने कम राशि स्वीकार की है, जो आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है. दूसरी ओर, लोन बंद करने का मतलब है कि आप सहमत होने के अनुसार पूरे लोन का पुनर्भुगतान करते हैं, जो आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बना सकता है.

मेरी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट पर डिफॉल्ट एंट्री कितने समय तक बनी रहती है?

लोन डिफॉल्ट एंट्री 7 वर्षों तक आपकी CIBIL रिपोर्ट पर रह सकती है. बकाया राशि का भुगतान करने के बाद भी यह स्थिति है.

क्या पिछले डिफॉल्ट के बाद मुझे टाटा कैपिटल से पर्सनल लोन मिल सकता है?

हां, पिछले डिफॉल्ट के बाद टाटा कैपिटल से पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव हो सकता है. हालांकि, आपने अपनी क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार किया होना चाहिए. इसके अलावा, अप्रूवल और लोन की शर्तों के लिए अन्य पात्रता मानदंडों के मूल्यांकन की आवश्यकता होगी.

DPD (डेज़ पास्ट ड्यू) एंट्री क्या है, और यह मेरे CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

DPD उन दिनों की संख्या दिखाता है जिनके लिए भुगतान बकाया था. यह आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकता है क्योंकि अगर DPD वैल्यू अधिक हैं, तो यह पुनर्भुगतान समस्याओं का संकेतक है.

क्या डिफॉल्ट लोन का भुगतान तुरंत मेरे CIBIL स्कोर को रीस्टोर करता है?

नहीं, डिफॉल्ट लोन का भुगतान करने के तुरंत बाद आपका स्कोर बेहतर नहीं होता है. आप सकारात्मक क्रेडिट व्यवहार के कई महीनों के बाद उल्लेखनीय सुधार देख सकते हैं.

डिफॉल्ट के बाद होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?

अधिकांश लोनदाता 700 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर पसंद करते हैं. हालांकि, अगर आपका स्कोर इस बेंचमार्क से कम है, तो कुछ लोनदाता अन्य वित्तीय कारकों पर विचार करने के बाद आपके लोन को अप्रूव कर सकते हैं.

क्या मेरी क्रेडिट रिपोर्ट से राइट-ऑफ लोन हटाया जा सकता है?

जब तक गलत तरीके से रिपोर्ट नहीं की जाती है, तब तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से राइट-ऑफ लोन नहीं हटाया जा सकता है. पुनर्भुगतान के बाद स्टेटस अपडेट किया जा सकता है, लेकिन रिकॉर्ड बना रहता है.

क्या भारत में लोन डिफॉल्ट होने के बाद क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना संभव है?

हां. भारत में, आप डिफॉल्ट के बाद सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र हो सकते हैं. इसका ज़िम्मेदार उपयोग आपको समय के साथ अपने क्रेडिट स्कोर को दोबारा बनाने में मदद कर सकता है.