क्रेडिट स्कोर

शुरुआत से क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं: बिगिनर्स गाइड

टाटा कैपिटल द्वारा
22 जून 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
2354

How to build a credit score from scratch: A beginner’s guide

जानें कि कैसे पाएं CIBIL स्कोर, भारत में आसान है. आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होता है. आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, छोटे लोन लेकर या सिक्योर्ड क्रेडिट प्रोडक्ट का उपयोग करके इसे स्थापित कर सकते हैं. हालांकि, आपको अपने सभी भुगतान समय पर करने होंगे. CIBIL स्कोर चेक करना भी आसान है. आप आधिकारिक CIBIL वेबसाइट, प्रमुख बैंकिंग ऐप या वित्तीय एग्रीगेटर वेबसाइट का उपयोग कर सकते हैं. वे तुरंत उपयोग करने और परिणाम प्रदान करने के लिए स्वतंत्र हैं. आपको अपना नाम, जन्मतिथि और PAN कार्ड नंबर जैसे बुनियादी विवरण दर्ज करने होंगे.

अगर आप जानना चाहते हैं कि IND में CIBIL स्कोर कैसे खोजें, तो आप आधिकारिक CIBIL वेबसाइट पर जा सकते हैं, प्रमुख बैंकिंग ऐप या वित्तीय एग्रीगेटर वेबसाइट का उपयोग कर सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और क्रेडिट योग्यता को निर्धारित करता है. एक व्यक्ति का उद्देश्य आसान लोन एक्सेस और बेहतर ब्याज दरें प्राप्त करने के लिए 700 या उससे अधिक का स्कोर बनाए रखना है. हालांकि, अगर आपने अभी तक कोई क्रेडिट नहीं लिया है, तो आपके पास पहले से CIBIL स्कोर नहीं हो सकता है. लेकिन भविष्य के लिए स्कोर बनाना आवश्यक है. होम लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने के लिए अच्छे स्कोर की आवश्यकता होती है. तो, पहली बार क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं?

यह ब्लॉग आपको भविष्य में सुरक्षित लोन एक्सेस के लिए अपना क्रेडिट स्कोर बनाने की व्यापक प्रोसेस के बारे में बताता है.

क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है और इसका उपयोग किस लिए किया जाता है?

क्रेडिट स्कोर क्रेडिट कार्ड या लोन लेने से कहीं अधिक होता है. इससे वित्तीय अवसर भी खुल जाते हैं. जब आपकी CIBIL हिस्ट्री अच्छी होती है, तो आप उच्च क्रेडिट लिमिट, कम ब्याज और अपने सपनों का घर खरीदने के लिए पात्र होते हैं. इसके विपरीत, अगर आपके पास खराब भुगतान पैटर्न है, तो यह एक लाल फ्लैग के रूप में दिखाई देता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर दिखाई देता है.

अधिक पढ़ें - CIBIL स्कोर बनाम क्रेडिट स्कोर

नव-टू-क्रेडिट (NTC) उधारकर्ता कौन हैं?

न्यू-टू-क्रेडिट (NTC) उधारकर्ता ऐसे व्यक्ति हैं जिनके पास कम या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है. इसके परिणामस्वरूप, उनके पास अभी तक क्रेडिट स्कोर नहीं है. लोनदाता के लिए सीमित जानकारी के कारण ऐसे उधारकर्ताओं के पुनर्भुगतान व्यवहार का मूल्यांकन करना चुनौतीपूर्ण है. उनकी क्रेडिट योग्यता को समझना आसान नहीं ISN.

NTC उधारकर्ताओं के सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:

पहली बार क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता
लोग अपने पहले लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं
युवा प्रोफेशनल अपनी क्रेडिट यात्रा शुरू करते हैं
ऐसे व्यक्ति जिन्होंने कभी औपचारिक क्रेडिट प्रोडक्ट का उपयोग नहीं किया है

अगर आप सोच रहे हैं कि मैं पहली बार क्रेडिट कैसे स्थापित करूं, तो आप संभवतः NTC बॉरोअर हैं. आपको धीरे-धीरे क्रेडिट हिस्ट्री बनाने और अच्छा क्रेडिट स्कोर स्थापित करने के लिए ज़िम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करना चाहिए.

पहली बार CIBIL स्कोर कैसे जनरेट करें?

अगर आप अभी शुरू कर रहे हैं, तो CIBIL स्कोर बनाना मुश्किल हो सकता है. ऐसे मामले में, आप इस बात पर कैसे भरोसा करते हैं कि आपके भुगतान समय पर होंगे? क्रेडिट स्कोर बनाने के सबसे प्रभावी तरीके यहां दिए गए हैं:

चरण 1: सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड पाएं

अपना क्रेडिट स्कोर बनाने का सबसे अच्छा तरीका सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना है. यह कैश डिपॉज़िट द्वारा समर्थित एक शुरुआती पॉइंट है. डिपॉजिट की राशि आपकी क्रेडिट लिमिट के बराबर होती है. क्योंकि यह कार्ड कोलैटरल या सिक्योरिटी डिपॉज़िट के बजाय जारी किया जाता है, इसलिए आप इसे आसानी से प्राप्त कर सकते हैं.

चरण 2: कई कार्ड के लिए अप्लाई न करें

जब आप बस क्रेडिट स्कोर बनाना शुरू कर रहे हैं, तो कई क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से मदद नहीं मिलती है. अगर आपको एक से अधिक कार्ड की आवश्यकता है, तो कम से कम छह महीने का अंतर बनाए रखें. याद रखें, लगातार आवेदन करने से आपको लोन लेने में परेशानी हो सकती है. ऐसी प्रथा से बचना सबसे अच्छा है. इसके अलावा, व्यापक रूप से रिसर्च करना और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना लाभदायक है.

चरण 3: अपनी EMI का समय पर भुगतान करें

एक बार EMI चुकाना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी बिल का समय पर भुगतान किया जाए, आप अपने अकाउंट में ऑटो-डेबिट सुविधा बना सकते हैं. अगर आप ऑटो-डेबिट ऑप्शन नहीं चुनना चाहते हैं, तो रिमाइंडर सेट करें ताकि आप समय पर न्यूनतम बैलेंस का भुगतान कर सकें. इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपकी EMI का भुगतान डिफॉल्ट के बिना किया जाता है.

और पढ़ें – क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे बढ़ाएं

चरण 4: अनसेक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करें

आप शुरुआती छह महीनों के लिए सिक्योर्ड कार्ड का उपयोग कर सकते हैं. इससे ब्यूरो को क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करने के लिए पर्याप्त डेटा प्राप्त करने में मदद मिलेगी. अगर आप एक मज़बूत रिपोर्ट बनाने में सक्षम हैं, तो बैंक आपको अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड प्रदान करने के लिए तैयार होगा. सिक्योर्ड से अनसिक्योर्ड में स्विच करने से अतिरिक्त लाभ मिलते हैं, जिसमें आपके क्रेडिट स्कोर में वृद्धि शामिल है.

चरण 5: बाद में भुगतान करें विकल्प का उपयोग करें

कई बैंकों ने ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' ऑप्शन शुरू किया है. यह एक क्रेडिट की तरह काम करता है जहां आप आज खरीदारी कर सकते हैं और भविष्य की तारीख पर भुगतान कर सकते हैं. आपका पुनर्भुगतान पैटर्न क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाता है, जिससे आपकी CIBIL प्रोफाइल बन जाती है. सुनिश्चित करें कि आप पॉजिटिव स्कोर के लिए समय पर बकाया राशि का भुगतान करते हैं.

चरण 6: अपने क्रेडिट का ज़िम्मेदारी से उपयोग करें

नए क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन के लिए बैंक अक्सर वेतनभोगी व्यक्ति से संपर्क करते हैं. याद रखें, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपको कई कार्ड की आवश्यकता है या नहीं. कैशबैक ऑफर और बेहतर क्रेडिट लिमिट का शिकार न बनें. ज़रूरत पड़ने पर ही कार्ड के लिए अप्लाई करें. अगर आप क्रेडिट कार्ड इकट्ठा करना शुरू करते हैं और अनावश्यक रूप से खर्च करना शुरू करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है.

चरण 7: एक बार में कई क्रेडिट प्रॉडक्ट के लिए अप्लाई करने से बचें

जब आप अपना पहला CIBIL स्कोर बना रहे हैं, तो आपको एक ही समय में कई क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई नहीं करना चाहिए. हर एप्लीकेशन के कारण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की हार्ड इन्क्वायरी होती है, जो आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है. इसके अलावा, अगर आप कई एप्लीकेशन करते हैं, तो लोनदाता को लगता है कि आप क्रेडिट पर काफी निर्भर हैं. इस प्रकार, आपको उपयुक्त क्रेडिट प्रोडक्ट के लिए अप्लाई करना होगा और सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए इसका ज़िम्मेदारी से उपयोग करना होगा.

अधिक पढ़ें - ज़ीरो से क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं

चरण 8: नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें

नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करके, आप अपने पहले CIBIL स्कोर की प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं. आपको गलतियां, गलत लोन एंट्री या मिस्ड पेमेंट रिकॉर्ड का पता लग सकता है, जो आपके स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं. जब आप हर कुछ महीनों में अपनी रिपोर्ट को रिव्यू करते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट हेल्थ को समझते हैं और किसी भी जानकारी में सुधार या अपडेट की आवश्यकता होने पर समय पर कार्रवाई करते हैं. इसके परिणामस्वरूप, आप अपने क्रेडिट स्कोर पर कोई भी नकारात्मक प्रभाव रोक सकते हैं.

अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखें?

अब, आप जानते हैं कि आप पहली बार क्रेडिट कैसे स्थापित करते हैं, लेकिन इसे बनाए रखना पूरी तरह से अलग बात है. जब आप अपना क्रेडिट बनाना शुरू करते हैं, तो यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे बनाए रखते हैं:

रेगुलर पेमेंट

समय पर अपनी बकाया राशि का भुगतान करना महत्वपूर्ण है. ब्यूरो आपके पेमेंट इतिहास पर नज़र रखता है, जिससे यह क्रेडिट रिपोर्ट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन जाता है.

क्रेडिट उपयोग अनुपात

हमेशा कम क्रेडिट कार्ड बैलेंस बनाए रखें. आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात हमेशा 30% से कम होना चाहिए.

क्रेडिट उपयोग अनुपात = (बकाया बैलेंस/कुल क्रेडिट लिमिट) * 100

क्रेडिट डाइवर्सिफिकेशन

एक ही क्रेडिट का प्रकार बनाए रखना आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का एक बेहतरीन तरीका नहीं ISN. इसके बजाय, क्रेडिट कार्ड, लोन की किश्त और BNPL सहित क्रेडिट का मिश्रण रखें. इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा.

क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी

क्रेडिट स्कोर को नियमित रूप से चेक करें. अगर कोई गलती है, तो उसे पहचानें और स्कोर को बेहतर बनाने के लिए उनका समाधान करें. क्रेडिट ब्यूरो आपको वार्षिक रूप से मुफ्त रिपोर्ट प्राप्त करने की अनुमति देते हैं.

कई अकाउंट से बचें

हर क्रेडिट आपके क्रेडिट स्कोर को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से प्रभावित कर सकता है. जब आप नए क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर रहे हैं या बैंक अकाउंट खोल रहे हैं तो सावधानी बरतें. भुगतान में कोई भी डिफॉल्ट आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकता है.

भारत में क्रेडिट स्कोर बनाने में कितना समय लगता है?

जब आप क्रेडिट यात्रा के लिए नए होते हैं, तो आमतौर पर भारत में अपना पहला क्रेडिट स्कोर जनरेट करने में लगभग 3 से 6 महीने का ऐक्टिव क्रेडिट उपयोग होता है. अगर आप जानना चाहते हैं कि नए यूज़र के रूप में CIBIL स्कोर कैसे जनरेट करें, तो आप क्रेडिट कार्ड या लोन का ज़िम्मेदारी से उपयोग कर सकते हैं और समय पर सभी भुगतान कर सकते हैं. आपका CIBIL स्कोर जनरेट करने की सटीक समय-सीमा इस आधार पर अलग-अलग हो सकती है कि लोनदाता आपकी क्रेडिट गतिविधि की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को कितनी बार करते हैं. निरंतर, ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार के साथ, आप तेज़ी से स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं.

और पढ़ें – CIBIL स्कोर को 600 से 750 तक कैसे बढ़ाएं

अपना CIBIL स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट ऑनलाइन कैसे चेक करें?

अपना CIBIL स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट ऑनलाइन चेक करने के चरण इस प्रकार हैं:

अपने पसंदीदा क्रेडिट ब्यूरो या विश्वसनीय वित्तीय प्लेटफॉर्म की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
अपना नाम, मोबाइल नंबर और PAN जैसे बुनियादी विवरण का उपयोग करके रजिस्टर करें.
पहचान सत्यापन प्रक्रिया पूरी करें.
अपने CIBIL स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को एक्सेस करने का अनुरोध करें.
अपने स्कोर, लोन अकाउंट, पुनर्भुगतान इतिहास और किसी भी त्रुटि के लिए रिपोर्ट को ध्यान से रिव्यू करें.

अगर आप नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट हेल्थ को ट्रैक कर सकते हैं और जल्द से जल्द गलतियों की पहचान कर सकते हैं.

बॉटम लाइन

शुरुआत से अपना क्रेडिट स्कोर बनाएं और अपने लिए वित्तीय रूप से अच्छा भविष्य बनाएं. प्रमाणित रणनीतियों को लागू करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है. अगर आप अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना चाहते हैं या क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट कैसे जनरेट करना है, तो टाटा कैपिटल आपके साथ है. फाइनेंस कंपनी क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रूप से बनाने और मॉनिटर करने में मदद करती है.

सामान्य प्रश्न

पहली बार CIBIL कैसे प्राप्त किया जा सकता है?

आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके या 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' ऑप्शन का उपयोग करके CIBIL स्कोर प्राप्त कर सकते हैं.

CIBIL स्कोर जनरेट करने में कितना समय लगता है?

CIBIL स्कोर जनरेट करने में लगभग 3 से 4 महीने लगते हैं.

अगर मैंने कभी लोन नहीं लिया है, तो मैं क्रेडिट स्कोर कैसे बना सकता/सकती हूं?

अगर आपने कभी लोन नहीं लिया है और क्रेडिट स्कोर बनाना चाहते हैं, तो आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड या छोटे लोन से शुरू कर सकते हैं. फिर, समय पर भुगतान करना न भूलें और अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए ज़िम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करें.

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?

पर्सनल लोन अप्रूव करने के लिए अधिकांश लोनदाता को 700 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर चाहिए होता है. हालांकि, कुछ लोनदाता अतिरिक्त शर्तों के साथ कम स्कोर के लिए लोन अप्रूव कर सकते हैं.

पहली बार CIBIL स्कोर जनरेट करने में कितना समय लगता है?

आपका CIBIL स्कोर जनरेट करने में आमतौर पर लगभग 3 से 6 महीने का ऐक्टिव क्रेडिट उपयोग और रिपोर्ट किए गए पुनर्भुगतान इतिहास का समय लगता है.

क्या कोई स्टूडेंट भारत में सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकता है?

हां, छात्र भारत में सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन जमा कर सकते हैं. हालांकि, आपको फिक्स्ड डिपॉजिट की आवश्यकता होगी. अप्लाई करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप बैंक की पात्रता आवश्यकताओं और शर्तों को चेक करें.

क्या मेरा अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने से मेरा CIBIL स्कोर कम होता है?

नहीं, अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर कम नहीं होता है, क्योंकि यह एक सॉफ्ट इन्क्वायरी है.

अगर पहली बार उधारकर्ता के रूप में EMI का भुगतान करना भूल जाते हैं, तो क्या होगा?

अगर आप पहली बार बॉरोअर के रूप में EMI पेमेंट करना भूल जाते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रह सकता है. इसके अलावा, अगर बार-बार देरी होती है, तो यह भविष्य में लोन अप्रूवल को प्रभावित कर सकता है.

क्या होम लोन के लिए 700 का CIBIL स्कोर अच्छा है?

हां, 700 का CIBIL स्कोर आमतौर पर होम लोन के लिए पर्याप्त माना जाता है. यह आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बना सकता है और आपको अधिक अनुकूल लोन शर्तें प्राप्त कर सकता है.

क्या मुझे भारत में बिना किसी क्रेडिट हिस्ट्री के क्रेडिट कार्ड मिल सकता है?

हां, भारत में बिना किसी क्रेडिट हिस्ट्री के क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना संभव है. कई बैंक उन व्यक्तियों को सेक्योर्ड या एंट्री-लेवल क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं जिनके पास कोई मौजूदा क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है.