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Tata Capital > Blog > DPD in CIBIL: What is Days Past Due in the CIBIL Report?

क्रेडिट स्कोर

CIBIL में DPD: CIBIL रिपोर्ट में देय दिन क्या होते हैं?

DPD in CIBIL: What is Days Past Due in the CIBIL Report?

डेज़ पास्ट ड्यू (DPD) आपकी CIBIL रिपोर्ट का एक आवश्यक पहलू है. इसका उपयोग किसी व्यक्ति के भुगतान व्यवहार को ट्रैक करने के लिए किया जाता है. DPD यह भी पहचान करता है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड या EMI बिल का भुगतान नहीं किया है.

आपकी CIBIL रिपोर्ट आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में विवरण देती है. यह वित्तीय संस्थानों और बैंकों को आपके भुगतान व्यवहार को समझने में भी मदद करता है.

यह ब्लॉग CIBIL में DPD का अर्थ, आपके क्रेडिट स्कोर पर इसका प्रभाव और इसकी निगरानी के महत्व को समझने में आपकी मदद करेगा.

CIBIL रिपोर्ट में DPD का क्या अर्थ है?

लोन या CIBIL रिपोर्ट में DPD का अर्थ है, देय तिथि के बाद आपके क्रेडिट अकाउंट पर पेमेंट करने से चूकने वाले दिनों की संख्या. अनिवार्य रूप से, DPD रिकॉर्ड करता है कि आपने अपने लोन या क्रेडिट कार्ड की किश्त का भुगतान करने में कितने समय तक देरी की है.

CIBIL रिपोर्ट के 'भुगतान विवरण' सेक्शन में आपकी DPD जानकारी होती है. यह लोनदाता को पिछले 36 महीनों में आपके पुनर्भुगतान व्यवहार का मूल्यांकन करने में मदद करता है.

CIBIL में DPD की गणना कैसे की जाती है?

अब जब आप समझते हैं कि लोन या CIBIL में DPD का क्या मतलब है, तो आइए देखते हैं कि इसकी गणना कैसे की जाती है. DPD की गणना पेमेंट करने की तारीख से देय तारीख को घटाकर की जाती है.

यहां एक सरल फॉर्मूला है: DPD = पेमेंट की तारीख - देय तारीख.

आइए एक उदाहरण के साथ DPD की गणना को समझते हैं.

सुश्री शाह का क्रेडिट कार्ड पेमेंट 20 दिसंबर को देय था. लेकिन उसने 25 तारीख को अपना क्रेडिट कार्ड बिल क्लियर कर दिया. तो, उनका DPD 5 दिन होगा. आपको ध्यान रखना चाहिए कि DPD की गणना में सप्ताहांत और छुट्टियों सहित कैलेंडर दिनों पर विचार किया जाता है.

DPD आपके द्वारा देय तिथि के बाद किए गए किसी भी भुगतान की गणना करता है, भले ही आप केवल एक दिन में देरी कर रहे हों. लोनदाता CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो को हर महीने DPD की रिपोर्ट करते हैं. कम DPD बनाए रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सीधे आपके क्रेडिट स्कोर और वित्तीय विश्वसनीयता को प्रभावित करता है.

How DPD is Shown in CIBIL & Why DPD Matters

In your CIBIL report, DPD shows your payment history over the past 36 months for each credit account. Common entries include:

Notations अर्थ
000Points that you have paid your credit bills on time. 
एसटीडीShows that the payment is due for less than 90 days. 
SUBPoints that the payment is due for over 90 days. 
DBT Tells that the credit account has been marked under the SUB category for a period of 12 months. 
LSSIndicates an account that cannot be considered collectable.
XXXDenotes that the lender has not reported the data for that period. 

Regularly checking your CIBIL report can help you keep track of your DPD and ensure the accuracy of this indicator.


Impact of DPD in CIBIL Report on Credit Score and Loans

Lenders scrutinize your DPD to assess your creditworthiness. Even a single delay in payments can have a negative effect on your score. 

If you take more than 90 days past due to pay your credit bills, your lender may view you as a potential risk. Lenders may charge higher interest rates, reduce your credit limits, or even reject your future loan applications due to the same. 

Conversely, if you have a history of “000” entries, it will demonstrate strong financial management and position you as a low-risk borrower. High DPD values can lead to:

  • Lower Credit Score: Significantly overdue payments can hurt your credit score and affect your ability to get credit in the future.
  • Loan Application Rejections: Lenders may see high DPD numbers as a sign of financial irresponsibility. This will lead them to turn down your credit requests.

It’s a misconception that if you miss a payment by just a few days, it won’t affect your credit report. In reality, any delay in payment is recorded and can impact your creditworthiness.

Another myth is that paying off the overdue amount immediately removes the negative DPD entry. While settling dues promptly is beneficial, the DPD record will stay in your credit history for a certain period and might influence future credit assessments.

Types of DPD Values & What They Mean in CIBIL Report

DPD shows how late your loan or credit card payments are. Lenders use these values to judge your repayment discipline and credit risk. 

Here are the different DPD values you should know:

  • XXX: This means the lender has not shared payment data for that period, or the information is unavailable. It does not indicate a default and is generally considered safe.
  • 000: This shows zero delay in payments. You have paid all EMIs or dues on time. It reflects good credit behaviour and supports a healthy CIBIL score.
  • STD (Standard): This indicates a payment delay, but for less than 90 days. While it is not severe, repeated STD values can still hurt your credit score.
  • SUB (Substandard): This appears when payments are overdue for more than 90 days. In this case, the account will be treated as a Non-Performing Asset (NPA) for less than 12 months.
  • DBT (Doubtful): This means the account stayed in the SUB category for over 12 months. It signals serious repayment issues and impacts loan approval chances.
  • LSS (Loss): This shows the lender considers the loan unrecoverable. It has a very negative impact on your credit profile.

How to Clear and Avoid DPD in CIBIL Report

Here are some ways for how to clear DPD in the CIBIL report:

Pay on Time

Pay your EMIs and credit card bills on or before the due date. You should keep enough money in your accounts to cover automatic payments.

Use Reminders

Put up calendar alerts, set up auto-debits, or use financial apps to remind you when payments are coming up.

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ट्रैक करें

अपने DPD और क्रेडिट हेल्थ के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए आपको नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करनी चाहिए. अगर आपको कोई गलतियां दिखाई देती हैं, तो सुधार के लिए क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद दर्ज करें.

लेंडर के साथ बातचीत करें

अगर आप समय पर भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो अपने लेंडर को बताएं. वे नेगेटिव DPD रिपोर्टिंग को रोकने के लिए एडजस्ट किए गए भुगतान प्लान जैसे समाधान प्रदान कर सकते हैं.

क्रेडिट उपयोग

क्रेडिट लिमिट को अधिकतम करने से बचें. अच्छी क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने के लिए अपना उपयोग 30% से कम रखने की कोशिश करें.

How to Fix DPD Errors in CIBIL Report

If you notice an incorrect Days Past Due entry, you can take the following steps:

  • Raise a Dispute: Get in touch with CIBIL to immediately report the discrepancy.
  • Provide Documents: Submit proof of payment or any other relevant documents to back your claim.
  • Follow Up: Ensure the error is corrected to prevent it from affecting your credit score.

For How Long Does DPD Stay in the CIBIL Report?

DPD entries remain in your CIBIL report for up to three years. CIBIL records monthly repayment behaviour for the last 36 months for each loan or credit card. This means even if you clear your dues later, past delays will still be visible during this period and may affect your credit score until they drop off automatically.

निष्कर्ष

Understanding the DPD meaning in the CIBIL report, as well as maintaining your DPD, is essential for having a strong credit profile. Pay your credit bills on time and regularly check your credit report to maintain a healthy DPD status. This will also boost your CIBIL score and help you get a loan when you need it. 

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सामान्य प्रश्न

अगर DPD में देरी होती है, तो क्या होगा?

CIBIL में DPD का अर्थ है "डेज़ पास्ट ड्यू", जो पेमेंट के लिए आप कितने दिनों में देरी करते हैं. देरी से भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है.

अगर बकाया DPD का पता चलता है, तो क्या होगा?

अगर आपकी CIBIL रिपोर्ट बकाया DPD दिखाती है, तो इसका मतलब है कि आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं. इससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है.

CIBIL रिपोर्ट में DPD को कैसे क्लियर करें?

बकाया राशि का भुगतान करें: सभी बकाया भुगतान तुरंत सेटल करें. अपने बैंक से बात करें: अपने बैंक से अपने लोन पुनर्भुगतान प्लान को रीस्ट्रक्चर या एडजस्ट करने का अनुरोध करें. नियमित रूप से चेक करें: अपडेट सुनिश्चित करने के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट पर नज़र रखें. दोबारा देरी न करें: समय पर भुगतान करने के लिए रिमाइंडर या ऑटो डेबिट विकल्पों का उपयोग करें.

CIBIL में DPD क्या है?

DPD का अर्थ है "पिछले देय दिन", जो दर्शाता है कि आपने भुगतान करने में कितने दिनों की देरी की है.

CIBIL रिपोर्ट में DPD का क्या मतलब है?

आपकी CIBIL रिपोर्ट में, DPD दिखाता है कि क्या आप अपने लोन और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करते हैं. "0" या "X" का अर्थ है भुगतान समय पर होते हैं, अधिक संख्या में दिनों में देरी होती है. इसे "0" रखना सबसे अच्छा है!

CIBIL रिपोर्ट में DPD का क्या मतलब है?

लोन में DPD का मतलब पिछले देय दिनों के लिए है. यह दर्शाता है कि किसी विशेष महीने में लोन या क्रेडिट कार्ड के पेमेंट में कितने दिनों की देरी हुई थी.

CIBIL रिपोर्ट में DPD लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है?

CIBIL में अधिक या अधिक बार DPD का मतलब है देरी से भुगतान. यह लोनदाता के विश्वास को कम कर सकता है, अप्रूवल की संभावनाओं को कम कर सकता है या ब्याज दरें बढ़ा सकता है.

क्या मैं अपनी CIBIL रिपोर्ट से DPD को क्लियर या हटा सकता/सकती हूं?

आप DPD को मैनुअल रूप से नहीं हटा सकते हैं. समय पर देय राशि का भुगतान करने से भविष्य के रिकॉर्ड में सुधार होता है, जबकि पुरानी DPD एंट्री 36 महीनों के बाद ऑटोमैटिक रूप से गायब हो जाती हैं.

मैं CIBIL रिपोर्ट में अपना DPD कैसे चेक करूं?

आप अपनी CIBIL रिपोर्ट ऑनलाइन डाउनलोड करके अपना DPD चेक कर सकते हैं, जहां प्रत्येक लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए मासिक पुनर्भुगतान स्टेटस दिखाया जाता है.

DPD और क्रेडिट स्कोर के बीच क्या अंतर है?

DPD मासिक भुगतान में देरी को दर्शाता है, जबकि क्रेडिट स्कोर DPD हिस्ट्री सहित कुल क्रेडिट व्यवहार के आधार पर एक सारांश नंबर है.

CIBIL में अच्छा DPD क्या माना जाता है?

000 या बिना किसी देरी के लोन में DPD को अच्छा माना जाता है, क्योंकि यह समय पर भुगतान और ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है.

DPD सेक्शन में STD, सब, DBT, LSS और XXX का क्या मतलब है?

STD शॉर्ट देरी दिखाता है, सब 90-दिन से अधिक देरी दिखाता है, DBT लंबे समय तक डिफॉल्ट को दर्शाता है, LSS का मतलब है राइट-ऑफ लोन, और XXX का मतलब है कि डेटा अपडेट नहीं हुआ है.

DPD मेरी CIBIL रिपोर्ट पर कितने समय तक रहता है?

DPD एंट्री देरी के महीने से 36 महीनों तक आपकी CIBIL रिपोर्ट पर रहती हैं, भले ही बाद में बकाया राशि का भुगतान किया गया हो.

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