घर के लिए लोन

2026 में होम लोन के लिए PF से पैसे निकालने के आसान तरीके

टाटा कैपिटल द्वारा
30 दिसंबर 2025
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
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Easy PF Withdrawal Methods for Home Loans in 2026

होम लोन चुकाने या घर खरीदने के लिए अपने प्रॉविडेंट फंड (PF) से पैसे निकालना एक बेहतरीन तरीका है. लेकिन बिना किसी परेशानी के पैसों निकालने के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करना और आवश्यक नियमों-शर्तों के बारे में जानना बहुत आवश्यक है. इस गाइड में हम आपको बिल्कुल आसान शब्दों में बताएंगे कि पीएफ से पैसे निकालने की पूरी प्रक्रिया क्या है, इसमें क्या शर्तें होती हैं, कौन-कौन से डॉक्यूमेंट्स लगते हैं, नियम और सीमाएं क्या हैं, जिससे आप बिना किसी परेशानी के सही फैसला ले सकें. तो चलिए इसे विस्तार से समझते हैं!

प्रॉविडेंट फंड अकाउंट क्या है?

प्रोविडेंट फंड (PF), सरकार द्वारा समर्थित सेविंग स्कीम जिसे रिटायरमेंट फंड भी कहा जाता है, कर्मचारियों को रिटायरमेंट तक अपनी कमाई का एक हिस्सा बचाने की अनुमति देता है. रिटायरमेंट के बाद, लाभार्थियों को एकमुश्त या आवधिक भुगतान प्राप्त होते हैं. भारत में कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) इन फंड की देखरेख करता है, जिससे कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है.

होम लोन पुनर्भुगतान के लिए प्रॉविडेंट फंड निकासी नियम

होम लोन के लिए अपने PF से पैसे निकालना विशिष्ट नियमों के अधीन है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि फंड का उपयोग वैध और आवश्यक उद्देश्यों के लिए किया जाए. प्रमुख नियमों में शामिल हैं:

1 - निकासी लिमिट: घर खरीदने के लिए EPF बैलेंस का 90% तक निकाला जा सकता है.

2 - सर्विस संबंधी शर्तेंः निकासी के लिए न्यूनतम पांच वर्ष की सर्विस की आवश्यकता होती है.

3 - टैक्स परिणाम: पांच वर्ष की सर्विस पूरी करने से पहले निकासी पर 10% TDS के साथ "अन्य स्रोतों से इनकम" के तहत टैक्स लगाया जाता है. पांच वर्षों के बाद निकाली गई राशि पर कोई टैक्स नहीं लगता है.

4 संयुक्त खरीद की सीमाएं : साझा खरीद के लिए पैसे तभी निकाले जा सकते हैं, जब प्रॉपर्टी पति या पत्नी के साथ मिलकर खरीदी जा रही हो.

5-स्वामित्व और निर्माण संबंधी शर्तें : प्रॉपर्टी पर स्वामित्व आपका और/या आपके जीवनसाथी का होना चाहिए, निर्माण कार्य तय समयसीमा में शुरू और पूरा हो जाना चाहिए.

6 - ट्रांज़ैक्शन की समयसीमा और उपयोग की सीमाएं: प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन से जुड़ी कागजी कार्रवाई पैसे निकालने के छह महीने के भीतर पूरी हो जानी चाहिए, यह भी ध्यान रखें कि घर से जुड़े कामों के लिए पीएफ से पैसे निकालने की सुविधा पूरे जीवनकाल में सिर्फ एक बार ही मिलती है.

होम लोन के लिए PF निकासी के लिए पात्रता मानदंड

अगर आप घर खरीदने या होम लोन चुकाने के लिए EPF से पैसे निकालने की सोच रहे हैं तो आपको PF निकासी से जुड़ी इन आवश्यक शर्तों के बारे में अवश्य पता होना चाहिए.

होम लोन के लिए PF निकासी के तरीकों के लिए पात्र होने के लिए आपने कम से कम 3 वर्ष की निरंतर सर्विस पूरी कर ली होगी.
PF कॉर्पस का 90% तक हिस्सा निकाल सकते हैं, अगर प्रॉपर्टी आपके नाम पर रजिस्टर हो या संयुक्त रूप से आपके पास हो.
केवल मौजूदा होम लोन के पुनर्भुगतान के लिए निकासी की अनुमति है, व्यक्तिगत उपयोग के लिए नहीं.
रिटायर्ड लोग जो सीनियर सिटीजन होम लोन या पेंशनर होम लोन लेने की प्रक्रिया पर विचार कर रहे हैं, उन्हें लोन की आवेदन प्रक्रिया शुरू करने से पहले यह सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि वे PF पात्रता की सभी शर्तों को पूरा करते हैं.
PF नियमों के साथ सीनियर होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें, यह समझने से पुनर्भुगतान प्लानिंग को सुव्यवस्थित करने में मदद मिलती है.

होम लोन के लिए PF निकासी की लिमिट और राशि

होम लोन के लिए PF निकासी की प्लानिंग करते समय, निकासी की लिमिट और आवश्यक शर्तों को अच्छी तरह समझना बहुत महत्वपूर्ण होता है. इससे लोन फाइनल करने से पहले आप इसका अनुमान लगा सकते हैं कि आपको असल में कितना पैसा मिल सकता है, फिर चाहे आप नियमित विकल्पों की तलाश कर रहे हों या सीनियर सिटीज़न होम लोन स्कीम पर विचार कर रहे हों.

न्यूनतम सर्विस अवधि: कम से कम 10 वर्ष की सर्विस
अधिकतम निकासी राशि: इनमें से जो भी कम हो:

आपकी आखिरी बेसिक सैलरी और महंगाई भत्ते के जोड़ का 36 गुना
कुल EPF कॉर्पस (कर्मचारी + नियोक्ता का योगदान, ब्याज के साथ)
ब्याज सहित बकाया होम लोन राशि

स्वामित्व की स्थिति: प्रॉपर्टी का स्वामित्व व्यक्तिगत रूप से आपके पास या आपके जीवनसाथी के पास संयुक्त रूप से होना चाहिए
न्यूनतम बैलेंस: PF संचय ₹20,000 से अधिक होना चाहिए

इन लिमिट को समझना तब और भी ज्यादा उपयोगी होता है जब आप सीनियर सिटीज़न होम लोन के विकल्पों की तुलना कर रहे हों या भारत में सीनियर सिटीज़न के लिए होम लोन की दरें जानना चाहते हों, या फिर पेंशनर्स के लिए बेहतरीन होम लोन के विकल्प तलाश रहे हों.

PF निकासी टैक्स के प्रभाव और TDS से कैसे बचें

PF से पैसे निकालने पर टैक्स लग सकता है, विशेष रूप से जब इसे समय से पहले निकाला जा रहा हो. होम लोन पुनर्भुगतान के लिए PF निकासी पर TDS कब कटता है और इससे कैसे बचा जा सकता है, यह समझकर आप अपनी प्लानिंग बेहतर कर सकते हैं और बेवजह कटौती से बच सकते हैं.

अगर आप लगातार पांच वर्ष की नौकरी पूरी करने से पहले PF से पैसा निकाल रहे हैं तो इस पर TDS कटेगा
मान्य PAN होने पर, 10% TDS काटा जाता है; PAN के बिना, यह राशि 20% तक हो सकती है
अगर निकासी की राशि ₹50,000 से कम है, तो कोई TDS लागू नहीं होगा
नौकरी चली जाने या गंभीर रूप से बीमार होने जैसी स्थितियों में TDS में छूट दी जाती है
TDS से बचने के लिए, नौकरी बदलते समय या पांच वर्षों के बाद निकासी करते समय EPF को ट्रांसफर करने पर विचार करें

अन्य विकल्पों की तलाश कर रहे सीनियर सिटिजन्स के लिए, भारत में रिवर्स मॉर्टगेज लोन, इसकी कार्यप्रणाली या सीनियर रिटायरमेंट लोन (जिन्हें आम तौर पर पेंशनर के लिए रिवर्स मॉरगेज कहा जाता है) जैसे विकल्प उनकी हाउसिंग आवश्यकताओं को पूरा करने में मददगार साबित हो सकते हैं

इसके अलावा, पढ़ें - 9 प्रकार के मॉरगेज लोन: विकल्पों को समझें

2024 में होम लोन के लिए प्रोविडेंट फंड निकासी की सुविधा

अगर आप सोच रहे हैं कि होम लोन के लिए अपने प्रोविडेंट फंड (PF) का उपयोग कैसे करें, तो आप भाग्य में हैं. होम फाइनेंसिंग के लिए इन फंड को एक्सेस करने के पांच प्राथमिक तरीके हैं. यहां, हम आपको इन्हीं सारे तरीकों के बारे में विस्तार से बता रहे हैं.

1 - UAN के साथ EPFO पोर्टल के माध्यम से

चरण 1: EPFO वेबसाइट पर जाएं और अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) और पासवर्ड के साथ लॉग-इन करें.

चरण 2: 'ऑनलाइन सर्विसेज़' पर जाएं और 'क्लेम (फॉर्म-31, 19, 10C)' चुनें, यह सुनिश्चित करें कि आपके सदस्य की विशेषताएं सही हों.

चरण 3: अब शर्तों को स्वीकार करने के लिए 'हां' पर क्लिक करें, जिससे आपका क्लेम एप्लीकेशन फॉर्म खुल जाएगा.

चरण 4: एप्लीकेशन में, 'PF एडवांस (फॉर्म 31)' चुनें, जिसमें निकासी का उद्देश्य, वांछित राशि और अपना पता निर्दिष्ट किया गया हो.

चरण 5: आपके आधार से जुड़े मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा, उसे वेरिफाई करें और अपना क्लेम सबमिट कर दें.

चरण 6: आपके नियोक्ता की सहमति के बाद, निकाली गई राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है.

2 - UAN का उपयोग किए बिना

चरण 1: फॉर्म 19 (PF निकासी) और फॉर्म 10सी (पेंशन निकासी) प्राप्त करें और पूरा करें.

चरण 2: कैंसल चेक और पैन कार्ड की कॉपी सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट्स अटैच करें.

चरण 3: अब ये डॉक्यूमेंट्स और फॉर्म अपनी कंपनी में जमा करा दें, जहां से इन्हें रीजनल EPFO को भेजा जाएगा.

चरण 4: EPFO आपके क्लेम को प्रोसेस करता है और राशि आपके अकाउंट में जमा करता है.

3 - सीधे UAN पोर्टल के माध्यम से

चरण 1: अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करके UAN पोर्टल में लॉग-इन करें.

चरण 2: 'मैनेज' टैब के तहत अपने KYC विवरण को सत्यापित करें.

चरण 3: 'ऑनलाइन सर्विसेज़' के तहत, 'क्लेम' चुनें, फिर 'ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें'.

चरण 4: क्लेम के प्रकार के लिए 'PF एडवांस (फॉर्म 31)' चुनें, फॉर्म भरें और सबमिट करें.

चरण 5: आपके नियोक्ता के सत्यापन के बाद, फंड आपके अकाउंट में जमा कर दिए जाते हैं.

4 - Umang ऐप के माध्यम से

चरण 1: Umang ऐप इंस्टॉल करें और लॉन्च करें.

चरण 2: 'EPFO' चुनें और उसके बाद 'कर्मचारी केंद्रित सेवाएं' चुनें.

चरण 3: 'क्लेम दर्ज करें' का विकल्प चुनें, OTP के लिए अपना UAN दर्ज करें, और फिर इस OTP को दर्ज करें.

चरण 4: 'PF एडवांस (फॉर्म 31)' चुनें और मांगी गई जानकारी भरकर सबमिट कर दें, जब आपकी कंपनी इसे अप्रूव कर देगी तो फंड डिस्बर्समेंट हो जाएगा.

5 - ऑफलाइन तरीका

चरण 1: डाउनलोड करें, फॉर्म 19 और फॉर्म 10C भरें.

चरण 2: कैंसल चेक और पैन कार्ड की कॉपी जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट्स इसके साथ लगाएं.

चरण 3: इन डॉक्यूमेंट्स और फॉर्म को क्षेत्रीय EPFO ऑफिस में जमा कराएं.

चरण 4: EPFO आपके क्लेम को प्रोसेस करेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि राशि आपके अकाउंट में जमा हो जाए.

इनमें से हर तरीका आपको होम लोन के लिए अपने प्रोविडेंट फंड का इस्तेमाल करने का विकल्प देता है, जिससे आप बिना किसी परेशानी के आसानी से पैसे निकालने के प्रोसेस को पूरा कर सकते हैं.

होम लोन पुनर्भुगतान के लिए PF से पैसा निकालने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट्स

होम लोन के उद्देश्यों के लिए आसान और सफल PF निकासी के लिए, आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन पहले से तैयार करना महत्वपूर्ण है.

आपको जिन डॉक्यूमेंट्स की आवश्यकता होगी, उनकी जानकारी यहां दी गई है:

PAN कार्ड: टैक्स के उद्देश्यों के लिए और अपनी पहचान को सत्यापित करने के लिए आवश्यक.

आधार कार्ड या नियोक्ता का ऑथोराइज़ेशन लेटर: पहचान सत्यापन के लिए आवश्यक. अगर आधार कार्ड उपलब्ध नहीं है, तो आपके नियोक्ता से एक ऑथोराइज़ेशन लेटर पर्याप्त हो सकता है.

यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN): प्रत्येक EPF सदस्य के लिए एक 12-अंकों का नंबर है, जो PF अकाउंट को आसानी से मैनेज करने की सुविधा देता है.

बैंक अकाउंट का विवरण: निकासी किए गए फंड को सीधे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर करना सुनिश्चित करना आवश्यक है.

फोन नंबर: संचार के लिए और आपकी निकासी प्रक्रिया से संबंधित महत्वपूर्ण नोटिफिकेशन प्राप्त करने के लिए उपयोग किया जाता है.

छोटी-मोटी चूक के कारण PF निकासी क्लेम रिजेक्ट होने से कैसे बचें

PF राशि निकासी प्रक्रिया को कई प्रक्रियात्मक या अनुपालन संबंधी कारणों से अस्वीकार किया जा सकता है. PF निकासी रिजेक्ट होने के इन सामान्य कारणों को जानकार आप अपनी गलतियां जल्दी सुधार सकते हैं और इस प्रक्रिया में किसी भी तरह की देरी से बच सकते हैं.

KYC जानकारी अधूरी होने या सत्यापित न होने के कारण प्रोसेसिंग में दिक्कत होना
EPFO रिकॉर्ड और सबमिट किए गए क्लेम फॉर्म के बीच विवरण मेल नहीं खाना
निकासी नियमों या पात्रता मानदंडों का पालन न करना
IFSC एरर सहित बैंक अकाउंट का गलत या निष्क्रिय विवरण
आधार UAN से लिंक या सत्यापित नहीं होना
EPFO के रिकॉर्ड और क्लेम फॉर्म में आपके हस्ताक्षर एक जैसे न होना
EPFO पोर्टल पर अस्थायी तकनीकी या सर्वर से संबंधित समस्याएं

ऊपर बताए गए क्लेम रिजेक्ट होने के कारणों को जानना तब और भी जरूरी हो जाता है जब आप सीनियर होम लोन, सरकारी पेंशनर होम लोन डॉक्यूमेंट्स, प्राइवेट पेंशनर लोन डॉक्यूमेंट्स या सीनियर सिटीज़न लोन के लिए कोई कागजी कार्रवाई कर रहे हों.

निष्कर्ष

होम लोन के लिए अपने PF का लाभ उठाना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है जो प्रॉपर्टी के स्वामित्व को आसान बना सकता है. अपनी रिटायरमेंट सेविंग पर इसके प्रभाव को समझना और वैकल्पिक फाइनेंसिंग विकल्पों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है. प्रोसेस को समझने, नियमों का पालन करने और आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन तैयार करने से 2026 में होम लोन के लिए आपकी PF निकासी को सुव्यवस्थित किया जाएगा.

अपने सपनों का घर खरीदने का सफर शुरू करने से पहले आपके लिए लोन के सभी विकल्पों पर विचार करना आवश्यक है. इनमें से टाटा कैपिटल होम लोन एक बेहतरीन और भरोसेमंद फाइनेंसिंग विकल्प है. आकर्षक ब्याज दरें, सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प और ग्राहकों की सुविधाओं का ध्यान रखने की सोच के साथ, वे घर खरीदने के आपके सफर को बहुत आसान बना देते हैं. घर खरीदने के लिए आवश्यक पूंजी जुटाने में अपने PF के पैसों का इस्तेमाल करना एक समझदारी भरा फैसला है, लेकिन इसमें टाटा कैपिटल जैसे मजबूत फाइनेंसिंग पार्टनर का साथ आपके अनुभव को और भी बेहतर व रिवार्डिंग बना सकता है.

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सामान्य प्रश्न

होम लोन के उद्देश्यों के लिए PF से कितनी बार निकासी की जा सकती है?

होम लोन PF निकासी आमतौर पर केवल एक बार की जा सकती है. इसका मतलब है कि आप EPF से एक बार होम लोन के लिए फंड का अनुरोध कर सकते हैं, जो पात्रता मानदंडों और EPFO द्वारा निर्धारित नियमों के अधीन है. होम लोन के लिए EPF से पैसे निकालने की प्रक्रिया में कोई देरी न हो, इसके लिए सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट्स सही तरह से सबमिट करना सुनिश्चित करें.

होम लोन के लिए PF निकासी अस्वीकार होने के मुख्य कारण क्या हैं?

KYC पूरा या सत्यापित न होना, EPFO रिकॉर्ड से जानकारी मैच न होना, निकासी नियमों का पालन न करना, बैंक खाते की जानकारी गलत होना, आधार का UAN से लिंक न होना, हस्ताक्षर न मिलना और तकनीकी गड़बड़ियां ऐसे कुछ प्रमुख कारण है जिससे होम लोन पुनर्भुगतान के लिए PF निकासी के क्लेम को रिजेक्ट किया जा सकता है. सही PF निकासी प्रक्रिया का पालन करने से इन समस्याओं से बचने और होम लोन पुनर्भुगतान के लिए आसान PF निकासी सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है. क्लेम सबमिट करने से पहले ही PF निकासी की पूरी प्रक्रिया अच्छी तरह समझ लेने से क्लेम अटकने या रिजेक्ट होने का खतरा नहीं रहता.

होम लोन पुनर्भुगतान के लिए PF निकासी के लिए किस फॉर्म का उपयोग किया जाता है?

EPF से होम लोन चुकाने के लिए, आपको फॉर्म 31 का उपयोग करना होगा. यह फॉर्म होम लोन PF निकासी की सुविधा प्रदान करता है, जिससे आप इस उद्देश्य के लिए अपने PF बैलेंस को एक्सेस कर सकते हैं. उचित सबमिशन से बिना देरी या अस्वीकृति के आसान होम लोन PF निकासी प्रोसेस सुनिश्चित होती है.

होम लोन के लिए ऑनलाइन PF निकासी में कितना समय लगता है?

होम लोन के लिए ऑनलाइन या डिजिटल PF निकासी प्रक्रिया में आमतौर पर एप्लीकेशन देने की तारीख से 15 से 20 दिन लगते हैं. डॉक्यूमेंट्स के सत्यापन और EPFO की प्रोसेसिंग प्रक्रिया में लगने वाले समय के आधार पर यह अवधि अलग-अलग हो सकती है. सही PF राशि निकासी प्रक्रिया का पालन करने से समय पर डिस्बर्सल सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है.

क्या घर खरीदने के लिए PF निकालना या टॉप-अप लोन लेना बेहतर है?

PF निकासी और टॉप-अप लोन के बीच चुनना आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है. होम लोन पुनर्भुगतान के लिए PF से पैसे निकालने पर आपके ऊपर ब्याज का बोझ और लोन अवधि कम हो सकती है, लेकिन इससे आपके रिटायरमेंट का कॉर्पस कम हो जाता है. दूसरी तरफ, टॉप-अप लोन की मदद से आप अपने EPF को हाथ लगाए बिना भी अपने घर के लिए पैसों का इंतजाम कर सकते हैं. इसलिए, लंबे समय की वित्तीय प्लानिंग को ध्यान में रखकर पूरी सावधानी के साथ ही EPF से होम लोन या होम लोन PF निकासी का फैसला करना चाहिए.