प्रॉपर्टी पर लोन

प्रॉपर्टी पर लोन पर अलग-अलग फीस और शुल्क क्या हैं?

टाटा कैपिटल द्वारा
08 जुलाई 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
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What Are the Different Fees and Charges on Loan Against Property?

प्रॉपर्टी पर लोन आपको मिलने वाले क्रेडिट का सबसे बहुमुखी रूप है. अपने बच्चों की शिक्षा से लेकर शादी से लेकर घर के रेनोवेशन तक, आप भारी खर्चों को फंड करने के लिए LAP के लिए सुविधाजनक रूप से अप्लाई कर सकते हैं.

लेकिन लोनदाता को सर्वश्रेष्ठ LAP दर के साथ अंतिम रूप देने और अपनी एप्लीकेशन सबमिट करने से पहले, आपको सूचित निर्णय लेने के लिए कुछ शुल्क पर विचार करना चाहिए. इसमें फोरक्लोज़र शुल्क, LAP दर, प्रॉपर्टी पर लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य LAP शुल्क शामिल हैं.

आइए उन्हें विस्तार से समझते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर

LAP लोन की ब्याज दरें आमतौर पर पारंपरिक लोन से अधिक होती हैं. लेकिन मार्केट में तीव्र प्रतिस्पर्धा के साथ, आप इसे प्रतिस्पर्धी दरों पर प्राप्त कर सकते हैं. आपके प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर आपकी मूल लोन राशि और लोन अवधि पर निर्भर करेगी.

भारत में, LAP लोन की ब्याज दर 9% से 12% के बीच होती है. अधिकांश लोनदाता आपको अपनी पसंद और आय में अपेक्षित वृद्धि के आधार पर फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों के बीच चुनने की सुविधा देते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन की प्रोसेसिंग फीस

जब आप LAP लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आपकी एप्लीकेशन का मूल्यांकन और प्रोसेसिंग करने के लिए प्रोसेसिंग फीस लेंगे. प्रॉपर्टी पर लोन की प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर 0.5% से 2% के बीच होती है और अगर लोनदाता आपकी एप्लीकेशन को अस्वीकार करता है, तो भी इसे रिफंड नहीं किया जा सकता है.

इसलिए निर्णय लेने से पहले विभिन्न लोनदाता की सावधानीपूर्वक तुलना करें और प्रॉपर्टी पर लोन की प्रोसेसिंग फीस चेक करें.

प्रॉपर्टी पर लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क

अगर आप अवधि समाप्त होने से पहले लोन बंद करते हैं, तो लोनदाता प्रॉपर्टी पर लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क लगाता है. लोनदाता के आधार पर, यह शुल्क बकाया लोन राशि के 2% से 4% के बीच हो सकता है.

अगर किसी व्यक्तिगत बॉरोअर ने व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए लोन लिया है और फ्लोटिंग ब्याज दर चुनी है, तो फोरक्लोज़र शुल्क लागू नहीं होंगे. पर्सनल के अलावा अन्य लोन उद्देश्य वाले गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ता और उधारकर्ताओं सहित अन्य सभी परिस्थितियों में, फोरक्लोज़र शुल्क लागू होंगे

पार्ट-पेमेंट शुल्क

यह फोरक्लोज़र के समान है, लेकिन पूरी लोन राशि का प्री-पेमेंट करने के बजाय, आप इसके लिए केवल आंशिक पेमेंट करते हैं. ऐसी स्थिति में, लोनदाता आपसे पार्ट-पेमेंट शुल्क नामक शुल्क लगाएगा. भारत में, यह आमतौर पर 1% से 2% के बीच होता है.

EMI बाउंस शुल्क

अगर आप अपर्याप्त फंड या अन्य तकनीकी समस्याओं के कारण अपनी EMI का समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लोनदाता EMI बाउंस शुल्क लगाएगा. ये शुल्क आमतौर पर छूटी हुई EMI पेमेंट राशि का एक छोटा सा प्रतिशत होते हैं और अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कानूनी शुल्क

जब आप अपना प्रॉपर्टी पर लोन एप्लीकेशन सबमिट करते हैं, तो लोनदाता यह सत्यापित करने के लिए प्रॉपर्टी पर जांच करेगा कि यह कानूनी विवादों से मुक्त है या नहीं. इसमें कानूनी डॉक्यूमेंटेशन का मूल्यांकन करना और प्रॉपर्टी का ऑन-साइट मूल्यांकन करना शामिल है. आपको कानूनी शुल्कों के रूप में इस मूल्यांकन की लागत का भुगतान करना होगा.

लोन रीशिड्यूल और अकाउंट मेंटेनेंस शुल्क

कई लोनदाता आपको अपनी लोन अवधि बढ़ाने की अनुमति देते हैं, जिससे आपको अपने मासिक EMI के बोझ को कम करने में मदद मिलती है. इसे लोन पुनर्निर्धारण कहा जाता है. हालांकि, आपको लोन रीशिड्यूलिंग शुल्क का भुगतान करना होगा, जो अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होता है.

कॉम्प्रिहेंसिव लिस्ट: भारत में प्रॉपर्टी पर लोन की सभी फीस और शुल्क

नीचे, हम प्रॉपर्टी पर लोन की सभी फीस और शुल्कों की एक कॉम्प्रिहेंसिव लिस्ट प्रदान करते हैं, जिसका आपको सामना करना पड़ सकता है:

प्रोसेसिंग फीस: यह एक बार का शुल्क है (आमतौर पर लोनदाता के आधार पर लोन राशि का 0.5%-2% और GST).
CIBIL रिपोर्ट शुल्क: आपके क्रेडिट स्कोर को रिव्यू करने के लिए लोनदाता से मामूली शुल्क लिया जाता है.
कानूनी शुल्क: यह शुल्क प्रॉपर्टी सत्यापन और जोखिम मूल्यांकन को कवर करता है.
स्टेटमेंट फीस: यह फीस ब्याज और मूलधन के भुगतान को ट्रैक करने के लिए प्रिंटिंग और मेलिंग लोन स्टेटमेंट को कवर करती है.
लोन रीशिड्यूलिंग फीस: ये फीस लोन की अवधि या EMI राशि में बदलाव होने पर लागू होती हैं.
EMI बाउंस शुल्क: अगर EMI चेक बाउंस हो जाता है या अगर फंड अपर्याप्त है, तो लगाया जाता है.
दंड ब्याज शुल्क: विलंबित भुगतान के लिए अतिरिक्त ब्याज (आमतौर पर 2% प्रति माह).
पार्ट-पेमेंट शुल्क: पूरी अवधि से पहले लोन के एक हिस्से का पेमेंट करने की फीस.
फोरक्लोज़र शुल्क: एक ही पेमेंट में बकाया लोन का पुनर्भुगतान करने की लागत.
सिक्योरिटी फीस: अकाउंट, ट्रांज़ैक्शन और संवेदनशील डेटा की सुरक्षा के लिए शुल्क लिया जाता है; अक्सर ऑनलाइन लोन मैनेजमेंट से बचा जा सकता है.

कृपया ध्यान दें कि ये शुल्क लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं.

अपना LAP प्रदाता चुनते समय प्रोसेसिंग फीस से आगे क्या तुलना करें?

हालांकि प्रोसेसिंग फीस आवश्यक है, लेकिन कई अन्य कारक प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) प्रदाता की आपकी पसंद को प्रभावित करते हैं. इनमें शामिल हैं:

ब्याज दरें: ये महत्वपूर्ण हैं क्योंकि कुछ अंतर भी आपके कुल पुनर्भुगतान को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं.
प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क: प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क पर विचार करें, विशेष रूप से अगर आप लोन का जल्दी पुनर्भुगतान करने की योजना बना रहे हैं.
लोन अवधि और EMI विकल्प: लोन अवधि के विकल्पों और EMI रीशिड्यूल सुविधा की तुलना करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि ये आपके कैश फ्लो और कुछ मामलों में, ब्याज दरों को प्रभावित करेंगे.
छुपे हुए शुल्क: कानूनी और मूल्यांकन शुल्क आपकी कुल लागत को बढ़ा सकते हैं और बढ़ा सकते हैं.
लोनदाता पॉलिसी: ब्याज दरें, जोखिम लेने की क्षमता और लोनदाता पॉलिसी आपके LAP पर ऑफर की जाने वाली ब्याज दरों को प्रभावित करेगी. अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त लोनदाता को समझने के लिए अलग-अलग लोनदाता का आकलन करना न भूलें.

सामान्य फीस लोनदाता के अनुसार होती है: प्राइवेट बैंक, NBFC, पब्लिक सेक्टर

लोन की फीस और ब्याज दरें लेंडिंग संस्थान के प्रकार के आधार पर काफी अलग-अलग हो सकती हैं. मोटे तौर पर, निम्नलिखित शुल्क निजी बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और NBFC में अलग-अलग होते हैं:

फीस और शुल्क	पब्लिक सेक्टर	निजी बैंक	NBFC
ब्याज दरें	8.5% – 10.5%	9% – 12%	10% – 13.5%
प्रोसेसिंग शुल्क	लोन राशि का 0.5-1%	लोन राशि का 0.5-1%	कुल लोन राशि का 1-3%

इन शुल्कों के अलावा, अन्य कारकों पर विचार करना आवश्यक है. उदाहरण के लिए, जहां प्राइवेट और पब्लिक-सेक्टर बैंक आमतौर पर कम ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस प्रदान करते हैं, वहीं NBFC अक्सर अधिक पुनर्भुगतान और डॉक्यूमेंटेशन की सुविधा प्रदान करते हैं.

हालांकि, NBFC आमतौर पर पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क लेते हैं. कानूनी फीस, EMI बाउंस शुल्क और अन्य शुल्क भी लोनदाता और लोन राशि के अनुसार अलग-अलग होंगे.

प्रॉपर्टी पर लोन प्रोसेसिंग फीस को कैसे कम करें और बातचीत कैसे करें?

LAP प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क आमतौर पर निर्धारित किए जाते हैं, लेकिन ऑफर पर बातचीत करने के लिए कुछ कदम उठाए जा सकते हैं. इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाएं: कम से कम 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर लोनदाता को संकेत देता है कि आप क्रेडिट योग्य हैं और पुनर्भुगतान क्षमता दर्शाते हैं.
स्थिर इनकम बनाए रखें: इनकम का स्थिर स्रोत लोनदाता को यह दिखा सकता है कि आपकी पुनर्भुगतान क्षमता मज़बूत है और विश्वास बनाने में मदद करता है.
उस लोनदाता के पास अप्लाई करें जहां आपका मौजूदा संबंध है: बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान उन ग्राहक के साथ फीस की बातचीत करने के लिए तैयार हो सकते हैं, जिनके साथ उनका मौजूदा संबंध है.
लोनदाता की तुलना करें: उनकी प्रोसेसिंग फीस को रिव्यू करने से यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि कौन सा बेहतर ब्याज दरें और अन्य शुल्क प्रदान करता है.
फेस्टिव पीरियड के दौरान अप्लाई करें: कई बैंक और वित्तीय संस्थान अपने लोन ऑफर पर हॉलिडे या फेस्टिव ऑफर प्रदान करते हैं. इन अवधियों के दौरान अप्लाई करने से आपको डिस्काउंट या कम फीस और शुल्क मिल सकते हैं.

इसे भी पढ़ें – प्रॉपर्टी पर लोन की चरण-दर-चरण प्रोसेस

प्रॉपर्टी पर लोन के शुल्क पर GST और स्टाम्प ड्यूटी

प्रॉपर्टी पर लोन आमतौर पर स्टाम्प ड्यूटी और GST शुल्क के साथ भी आते हैं. अधिकांश लोन पर GST 18% है.

स्टाम्प ड्यूटी भी कानूनी डॉक्यूमेंट पर एक प्रकार का अनिवार्य टैक्स है. स्टाम्प ड्यूटी यह सुनिश्चित करती है कि डॉक्यूमेंट कानूनी रूप से मान्य है और आमतौर पर फीस लगती है. यह राशि राज्य, लोन राशि, लोनदाता और प्रॉपर्टी वैल्यू के आधार पर अलग-अलग होगी.

स्टाम्प ड्यूटी राज्य सरकारों द्वारा लगाई जाती है और लोन डॉक्यूमेंट के रजिस्ट्रेशन से पहले इसका भुगतान किया जाना चाहिए. वे उधारकर्ता और लोनदाता दोनों के लिए कानूनी सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे वे लोन का एक महत्वपूर्ण घटक बन जाते हैं.

दंड और सर्विस शुल्क: बकाया, स्टेटमेंट, डॉक्यूमेंट जारी करना, कानूनी

2023 में, RBI ने "लोन अकाउंट में फेयर लेंडिंग प्रैक्टिस-पेनल शुल्क ('सर्क्युलर') नामक सर्कुलर जारी किया. इस सर्कुलर के अनुसार, संस्थाओं को लोन अकाउंट पर दंड ब्याज लगाने की अनुमति नहीं है. इसके बजाय, वे दंड या अलग दंड शुल्क लगाते हैं.

यह किसी भी कमर्शियल बैंक, एनबीएफसी, एचएफसी, प्राइमरी अर्बन को-ऑपरेटिव बैंक और इंडिया वित्तीय संस्थानों पर लागू होता है.

इसके अलावा, बकाया भुगतान और डॉक्यूमेंट जारी करने के लिए दंड लिया जा सकता है. कानूनी शुल्क भी लिया जा सकता है (उदाहरण के लिए, अगर पेमेंट न होने के कारण बॉरोअर का अकाउंट कानूनी अधिकारियों के पास चला जाता है, तो कानूनी लागत को अतिरिक्त शुल्क के रूप में जोड़ा जाएगा).

इसे भी पढ़ें –क्या मुझे प्रॉपर्टी पर 100% लोन मिल सकता है?

निष्कर्ष

LAP के लिए अप्लाई करते समय, आपको केवल आकर्षक प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरों से अधिक होना चाहिए. लोनदाता आपकी एप्लीकेशन को अप्रूव करने से पहले भी प्रोसेसिंग फीस और कानूनी शुल्क जैसे शुल्क आपके कुल लोन बोझ को बढ़ा सकते हैं. इसलिए आसान पुनर्भुगतान अनुभव के लिए विभिन्न लोनदाता की सावधानीपूर्वक तुलना करना सुनिश्चित करें.

आप इंडस्ट्री में सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरें और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प प्राप्त करने के लिए टाटा कैपिटल के प्रॉपर्टी पर लोन को भी चेक कर सकते हैं. अधिक जानकारी के लिए हमारी वेबसाइट पर जाएं.

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सामान्य प्रश्न

भारत में प्रॉपर्टी पर लोन के लिए सामान्य प्रोसेसिंग फीस क्या है?

भारत में प्रॉपर्टी पर लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है. अधिकांश सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंक कुल लोन राशि के 0.5% से 1% के बीच शुल्क लेते हैं, जबकि NBFC अधिक शुल्क ले सकते हैं.

क्या प्रॉपर्टी पर लोन फोरक्लोज़र शुल्क सभी उधारकर्ताओं पर लागू होते हैं?

नहीं, सभी उधारकर्ताओं पर फोरक्लोज़र शुल्क नहीं लगाया जाता है. 2024 में, RBI ने यह अनिवार्य किया कि फ्लोटिंग ब्याज दर लोन चाहने वाले व्यक्तिगत उधारकर्ताओं पर फोरक्लोज़र शुल्क नहीं लगाया जाएगा.

LAP पर कम प्रोसेसिंग या कानूनी फीस के लिए बातचीत कैसे की जा सकती है?

उधारकर्ता मज़बूत क्रेडिट स्कोर, स्थिर आय और निरंतर पुनर्भुगतान इतिहास प्रस्तुत करके कम प्रोसेसिंग और कानूनी शुल्क पर बातचीत कर सकते हैं.

LAP डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले मुझे कौन से अन्य छिपे हुए या वन-टाइम शुल्क चेक करने चाहिए?

हां, अक्सर LAP डॉक्यूमेंट पर अलग-अलग वन-टाइम शुल्क होते हैं. किसी भी LAP डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले अपने लोनदाता के साथ सभी शुल्कों की पुष्टि करना आवश्यक है.

क्या सभी लोनदाता पार्ट-प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र के लिए समान दर लेते हैं?

नहीं, सभी लोनदाता फोरक्लोज़र या आंशिक प्री-पेमेंट के लिए समान दरें नहीं लेते हैं. RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, फ्लोटिंग ब्याज दर लोन पर कोई प्री-पेमेंट दंड नहीं है.

क्या LAP प्रोसेसिंग और लीगल फीस पर GST लागू होता है?

हां, GST LAP प्रोसेसिंग और कानूनी फीस पर लागू होता है. आमतौर पर, लोन पर 18% GST लिया जाता है, लेकिन अपने लोनदाता के साथ सभी शुल्कों की पुष्टि करना आवश्यक है.