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क्रेडिट रेटिंग बनाम क्रेडिट स्कोर: अंतर को समझना

टाटा कैपिटल द्वारा
17 दिसंबर 2025
पढ़ने में लगने वाला समय - 9 मिनट
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Credit Rating vs. Credit Score: Understanding the Difference

जब आपकी वित्तीय विश्वसनीयता को समझने की बात आती है, तो क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर जैसे शब्दों का इस्तेमाल अक्सर एक दूसरे के बदले किया जाता है. हालांकि, वे एक ही नहीं हैं.

दोनों यह दर्शाते हैं कि आप उधार लिए गए पैसे के साथ कितना विश्वसनीय हैं, वे विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करते हैं और विभिन्न संस्थाओं द्वारा उपयोग किए जाते हैं. व्यक्तियों को क्रेडिट स्कोर दिया जाता है, जबकि क्रेडिट रेटिंग कंपनियों या सरकारों का मूल्यांकन करती है.

अगर आप लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो क्रेडिट स्कोर अधिक महत्वपूर्ण है. लेकिन अगर आप कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश कर रहे हैं, तो आप क्रेडिट रेटिंग चेक करना चाहेंगे. यह आर्टिकल क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर के बीच के अंतर को आसान शब्दों में बताता है.

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग के बीच अंतर

1. क्रेडिट स्कोर बनाम क्रेडिट रेटिंग: वे क्या हैं

आसान शब्दों में, क्रेडिट एजेंसियां कॉर्पोरेशन और यहां तक कि सरकारों को यह आकलन करने के बाद भी क्रेडिट रेटिंग देती हैं कि क्या वे अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा कर सकते हैं. इस प्रकार, क्रेडिट रेटिंग लोनदाता की संस्था की लोन पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाती है. क्रेडिट रेटिंग की गणना करने के लिए विभिन्न क्रेडिट एजेंसियों के कुछ अलग-अलग तरीके होते हैं.

क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रेटिंग के विपरीत, व्यक्ति की लोन पुनर्भुगतान क्षमता होती है, जिसे आमतौर पर संख्या में व्यक्त किया जाता है. लेकिन क्रेडिट रेटिंग की तरह, विभिन्न संगठन अपनी गणना विधियों के आधार पर व्यक्तियों को क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं.

अगर "क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग के बीच क्या अंतर ISN" अभी तक स्पष्ट नहीं है, तो शायद अगला बिंदु आपकी सहायता करेगा.

2. क्रेडिट स्कोर बनाम क्रेडिट रेटिंग: वे कैसे निर्धारित किए जाते हैं

CRISIL, ICRA, फिच, केयर और ONICRA जैसी क्रेडिट एजेंसियां अपने वित्तीय स्टेटमेंट, उधार लेने और उधार देने के व्यवहार और क्रेडेंशियल के आधार पर संस्थाओं को क्रेडिट रेटिंग देती हैं. वे दो प्रकार की क्रेडिट रेटिंग प्रदान करते हैं - सट्टेबाजी और निवेश-ग्रेड क्रेडिट रेटिंग.

उच्च रिस्क वाले ट्रांज़ैक्शन करने वाले लोगों या संगठनों को सट्टेबाजी क्रेडिट रेटिंग प्रदान की जाती है. लेकिन निवेश ग्रेड क्रेडिट रेटिंग, दूसरी ओर, ठोस निवेश करने वाले व्यक्तियों को दी जाती है और समय पर बकाया चुकाने की संभावना होती है.

दूसरी ओर, क्रेडिट एजेंसियां किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री, प्राप्त नए क्रेडिट, क्रेडिट प्रकारों के मिश्रण आदि पर विचार करने के बाद क्रेडिट स्कोर निर्धारित करती हैं. क्रेडिट रेटिंग के विपरीत, क्रेडिट स्कोर की गणना उसी तरह की जाती है, चाहे निवेश का कोई भी प्रकार हो. स्कोरिंग का केवल प्रकार क्रेडिट एजेंसी पर निर्भर करता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करती है.

इस प्रकार, क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग के मूल्य कैसे निर्धारित किए जाते हैं, यह क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर के बीच एक प्रमुख अंतर है.

3. क्रेडिट रेटिंग बनाम क्रेडिट स्कोर: लिमिट क्या हैं

क्रेडिट रेटिंग आमतौर पर सीमित रेटिंग स्केल पर परिभाषित की जाती है. भारत में, उन्हें एक लेटर-ग्रेड फॉर्मेट में व्यक्त किया जाता है. उच्चतम रेटिंग AAA है, इसके बाद AA, A, BBB, BB, B, D या डिफॉल्ट तक सभी तरह से. कुछ क्रेडिट एजेंसियां पत्रों को दोहराने के बजाय रेटिंग में + or - भी जोड़ती हैं. स्वाभाविक रूप से, क्रेडिट स्केल पर उच्चतम क्रेडिट रेटिंग AAA है, जबकि डी सबसे कम है.

इसके विपरीत, क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से शुरू होकर 900 तक के स्केल पर संख्या में व्यक्त किए जाते हैं. संख्यात्मक मूल्य जितना अधिक होगा, व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता उतनी ही अधिक होगी.

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4. क्रेडिट रेटिंग बनाम क्रेडिट स्कोर: इसे कैसे बढ़ाएं

चाहे आपके पास C की क्रेडिट रेटिंग हो या 500 का क्रेडिट स्कोर हो, आप उन्हें समय के साथ बढ़ा सकते हैं. ऐसा करने का तरीका अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखना और क्रेडिट योग्यता में सुधार करना है. आइए पहले देखें कि आप अपनी क्रेडिट रेटिंग को कैसे बढ़ा सकते हैं और व्यक्तिगत रूप से अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं.

क्योंकि क्रेडिट रेटिंग किसी इकाई की क्रेडिट योग्यता को दर्शाती है, इसलिए स्थिर क्रेडिट इतिहास बनाए रखना इसे बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है. इसलिए, समय पर बिज़नेस बिल का भुगतान करें, अपने कर्ज़ का भुगतान करके अपना क्रेडिट बैलेंस कम करें, समय पर बिज़नेस लोन EMI का भुगतान करें, और अपनी क्रेडिट हिस्ट्री में जोड़ने के लिए अपने पुराने बिज़नेस क्रेडिट कार्ड को ऐक्टिव रखना याद रखें. यह सब करने से समय के साथ क्रेडिट रेटिंग बढ़ेगी.

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग के बीच अंतर में धुंधलापन, क्रेडिट स्कोर में वृद्धि क्रेडिट रेटिंग में वृद्धि के समान है. कोई भी व्यक्ति अच्छे क्रेडिट व्यवहार को बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित कर सकता है और समय के साथ अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ने की उम्मीद कर सकता है. भुगतान न किए गए क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना, लोन को न्यूनतम रखना, समय पर बकाया लोन का पुनर्भुगतान करना और गलतियों के लिए समय-समय पर क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना, सभी समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं.

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भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां क्या हैं?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, क्रेडिट रेटिंग का अर्थ किसी इकाई की अपने दायित्वों का पुनर्भुगतान करने की क्षमता का स्वतंत्र मूल्यांकन करता है. क्रेडिट रेटिंग प्रोसेस में ग्रेड निर्धारित करने से पहले वित्तीय स्टेटमेंट, बिज़नेस जोखिमों, मैनेजमेंट क्वालिटी और इंडस्ट्री की स्थितियों का विस्तृत विश्लेषण शामिल होता है, जो भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा किया जाता है.

रेटिंग एजेंसियों की भूमिका डेट मार्केट में पारदर्शिता बनाए रखते हुए लोनदाता, निवेशकों और नियामकों को सूचित निर्णय लेने में मदद करना है. भारत में, प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में क्रिसिल, ICRA, केयर रेटिंग, फिच रेटिंग इंडिया और इंडिया रेटिंग एंड रिसर्च शामिल हैं.

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टॉप एजेंसीज़: CRISIL, ICRA, केयर, फिच, इंडिया रेटिंग

भारत में विभिन्न क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां विश्वसनीय, पारदर्शी और तुलनात्मक क्रेडिट मूल्यांकन प्रदान करके डेट मार्केट को मज़बूत करती हैं.

क्रिसिल रेटिंग का उपयोग बैंकों और निवेशकों द्वारा कॉर्पोरेट और इन्फ्रास्ट्रक्चर क्रेडिट योग्यता का पता लगाने के लिए व्यापक रूप से किया जाता है.
ICRA रेटिंग विभिन्न क्षेत्रों में स्वतंत्र मूल्यांकन प्रदान करती है, जो रिस्क मैनेजमेंट को सपोर्ट करती है.
केयर रेटिंग इंडिया मैन्युफैक्चरिंग, एसएमई और वित्तीय संस्थानों पर ध्यान केंद्रित करती है.
फिच रेटिंग इंडिया, ग्लोबल फिच ग्रुप का हिस्सा, अंतर्राष्ट्रीय बेंचमार्क का उपयोग करके भारतीय कॉर्पोरेट का मूल्यांकन करता है.
इंडिया रेटिंग और रिसर्च, एक फिच सहायक कंपनी है, जो बैंकों, एनबीएफसी और स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस प्रोडक्ट के लिए विस्तृत रेटिंग प्रदान करती है.

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भारत में क्रेडिट ब्यूरो क्या हैं?

भारत में क्रेडिट ब्यूरो बैंकों, NBFC और लोनदाता से कलेक्ट की गई कंज़्यूमर क्रेडिट जानकारी को बनाए रखते हैं और अपडेट करते हैं. क्रेडिट ब्यूरो का अर्थ एक ऐसा संस्थान है जो किसी व्यक्ति के पुनर्भुगतान इतिहास को ट्रैक करता है और क्रेडिट स्कोर निर्धारित करता है. ये भारत में क्रेडिट स्कोर एजेंसियां लोनदाता को उधारकर्ता के जोखिम का आकलन करने और लोन पात्रता, ब्याज दरें और अप्रूवल राशि निर्धारित करने में मदद करती हैं. क्रेडिट ब्यूरो की भूमिका ज़िम्मेदार लेंडिंग को बढ़ावा देने और वित्तीय अनुशासन का समर्थन करने में महत्वपूर्ण है. भारत के प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में CIBIL, Experian, Equifax और CRIF हाई मार्क शामिल हैं.

टॉप ब्यूरो: CIBIL, Experian, Equifax, CRIF हाई मार्क

भारत के प्रमुख ब्यूरो में शामिल हैं: CIBIL ब्यूरो, एक्सपीरियन इंडिया, इक्विफैक्स भारत, और CRIF हाई मार्क. ये संगठन भारत में आवश्यक क्रेडिट स्कोर रिपोर्टिंग प्रदान करते हैं, जिससे लोनदाता को उधारकर्ता की विश्वसनीयता का आकलन करने में मदद मिलती है.

CIBIL ब्यूरो भारत की सबसे व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली कंज़्यूमर क्रेडिट स्कोरिंग एजेंसी है. Experian India अपनी कॉम्प्रिहेंसिव और विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट के लिए जाना जाता है. Equifax India व्यक्तिगत और MSME क्रेडिट डेटा दोनों को ट्रैक करने में विशेषज्ञता रखता है. CRIF हाई मार्क को CRIF हाई मार्क स्कोर और इसकी एडवांस्ड एनालिटिक्स क्षमताओं के लिए जाना जाता है.

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क्रेडिट स्कोर कब महत्वपूर्ण होता है बनाम क्रेडिट रेटिंग कब महत्वपूर्ण होती है?

क्रेडिट स्कोर बनाम क्रेडिट रेटिंग अंतर उनके उद्देश्य और यूज़र में है.

क्रेडिट स्कोर मैटर जब व्यक्ति पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, क्रेडिट कार्ड, होम लोन, या किसी भी रिटेल क्रेडिट प्रोडक्ट के लिए अप्लाई करते हैं. यह पर्सनल पुनर्भुगतान व्यवहार को दर्शाता है और अप्रूवल निर्णयों और ब्याज दरों को प्रभावित करता है. दूसरी ओर, क्रेडिट रेटिंग मैटर जब कंपनियां, बैंक या सरकार बॉन्ड के माध्यम से फंड जुटाती हैं या बड़ी राशि उधार लेती हैं.

मूल रूप से, क्रेडिट स्कोर और रेटिंग के बीच अंतर आसान है: स्कोर व्यक्तियों का आकलन करते हैं, जबकि रेटिंग संस्थानों और डेट इंस्ट्रूमेंट का आकलन करते हैं. क्रेडिट रेटिंग बनाम क्रेडिट स्कोर को समझने से उपभोक्ताओं और बिज़नेस को स्मार्ट उधार निर्णय लेने और महंगी वित्तीय गलतियों से बचने में मदद मिलती है.

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क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग के बारे में सामान्य मिथक

आइए कुछ क्रेडिट रेटिंग बनाम क्रेडिट स्कोर मिथकों का पर्दाफाश करें. सबसे पहले, अपना स्कोर चेक करना कम नहीं करता है. कोई लोन न होने से उच्च स्कोर की गारंटी नहीं मिलती है. कई लोग मानते हैं कि पुराने अकाउंट को बंद करने से स्कोर बढ़ जाता है, लेकिन यह वास्तव में क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई को कम कर सकता है.

इसी प्रकार, क्रेडिट रेटिंग मिथकों में यह माना जाता है कि रेटिंग कभी नहीं बदलती या वे पुनर्भुगतान की गारंटी देते हैं. रेटिंग केवल रिस्क के स्तर को दर्शाती है, निश्चित नहीं. क्रेडिट स्कोर के बारे में गलत धारणाएं और क्रेडिट रेटिंग की गलतियां अक्सर पर्सनल स्कोरिंग मॉडल और संस्थागत क्रेडिट मूल्यांकन के बीच स्पष्ट अंतर से उत्पन्न होती हैं.

अंत में, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर जानने से यह सुनिश्चित होता है कि आप सही उद्देश्य के लिए सही मेट्रिक का उपयोग करें; पर्सनल लोन, बिज़नेस उधार या लॉन्ग-टर्म वित्तीय प्लानिंग.

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मुख्य अंतर: क्रेडिट रेटिंग बनाम क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट रेटिंग क्या है और क्रेडिट स्कोर क्या है? क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग के बीच अंतर क्या है? निम्नलिखित टेबल इन प्रश्नों का उत्तर देती है.

विषय	क्रेडिट स्कोर	क्रेडिट रेटिंग
उद्देश्य	लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने और लागू ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए व्यक्तियों द्वारा उपयोग किया जाता है.	निवेशकों और लेंडर को किसी कंपनी या सरकार को उधार देने या निवेश करने के जोखिम का आकलन करने में मदद करता है.
परिवर्तन की आवृत्ति	भुगतान, उपयोग या नए अकाउंट जैसी क्रेडिट गतिविधि के आधार पर अक्सर बदलाव होते हैं.	कम बार, आमतौर पर वार्षिक या जब कोई बड़ी वित्तीय घटना इकाई को प्रभावित करती है, तो इसकी समीक्षा की जाती है.
ग्रेनुलारिटी	पुनर्भुगतान इतिहास और क्रेडिट पूछताछ सहित पर्सनल क्रेडिट व्यवहार के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है.	विभिन्न गुणात्मक और मात्रात्मक कारकों के आधार पर कंपनी या सरकार के वित्तीय स्वास्थ्य का समग्र दृष्टिकोण प्रदान करता है.
सुविधाजनक	व्यक्ति क्रेडिट रिपोर्ट या मॉनिटरिंग सर्विसेज़ के माध्यम से, अक्सर मुफ्त या सब्सक्रिप्शन के माध्यम से अपने स्कोर चेक कर सकते हैं.	वित्तीय मीडिया या क्रेडिट रेटिंग एजेंसी वेबसाइट जैसे CRISIL, ICRA या S&P के माध्यम से सार्वजनिक रूप से उपलब्ध.
निवेश पर असर	पर्सनल फाइनेंस और उधार की शर्तों को प्रभावित करता है.	निवेश विकल्पों को बहुत प्रभावित करता है, विशेष रूप से बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और सरकार या कॉर्पोरेट डेट से जुड़े अन्य इंस्ट्रूमेंट के लिए.

निष्कर्ष

उपरोक्त टेबल में इस प्रश्न का स्पष्ट उत्तर दिया जाना चाहिए - "क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग के बीच क्या अंतर है". अब जब आप इसे जानते हैं, तो आप आत्मविश्वास से अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को ट्रैक कर सकते हैं और उच्च क्रेडिट रेटिंग या स्कोर बनाए रख सकते हैं. अगर आप इस बीच पर्सनल कारणों से लोन लेना चाहते हैं, तो आप टाटा कैपिटल की ओर जा सकते हैं. हम आपको सुविधाजनक शर्तों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. अधिक जानकारी के लिए हमारी वेबसाइट पर जाएं.

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सामान्य प्रश्न

मैं अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बेहतर बना सकता/सकती हूं?

आप समय पर बिल का भुगतान करके, क्रेडिट कार्ड बैलेंस को कम करके, अनावश्यक लोन से बचकर और गलतियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित निगरानी करके अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकते हैं.

क्या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है?

नहीं, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना एक आसान जांच है और यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है. सटीकता के लिए इसे नियमित रूप से रिव्यू करना एक अच्छी आदत है.

क्या नया क्रेडिट खोलना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?

हां, नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करने से कड़ी पूछताछ की जा सकती है, जो आपके स्कोर को अस्थायी रूप से कम कर सकता है. कम समय में बहुत सारे एप्लीकेशन इसे और प्रभावित कर सकते हैं.

बिज़नेस अपनी क्रेडिट रेटिंग को कैसे बढ़ा सकता है?

अपनी क्रेडिट रेटिंग को बढ़ाने के लिए, बिज़नेस को समय पर पुनर्भुगतान बनाए रखना चाहिए, बकाया कर्ज़ को कम करना चाहिए, स्वस्थ वित्तीय बनाए रखना चाहिए और लोनदाता के साथ सकारात्मक संबंध बनाना चाहिए. इससे बिज़नेस की समग्र क्रेडिट योग्यता और क्रेडिट रेटिंग में सुधार होगा.

क्या क्रेडिट स्कोर और रेटिंग अलग-अलग प्रकार के होते हैं?

हां, व्यक्तियों के पास CIBIL या एक्सपीरियन जैसे ब्यूरो से क्रेडिट स्कोर होते हैं, जबकि बिज़नेस और सरकारों को CRISIL, ICRA या S&P जैसी एजेंसियों से क्रेडिट रेटिंग प्राप्त होती है.

क्रेडिट स्कोर को सबसे बुनियादी रूप से क्रेडिट रेटिंग से क्या अलग करता है?

क्रेडिट स्कोर व्यक्तियों पर लागू होता है और व्यक्तिगत क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, जबकि क्रेडिट रेटिंग व्यापक वित्तीय स्केल पर बिज़नेस या सरकारों के क्रेडिट रिस्क का मूल्यांकन करती है.