प्रॉपर्टी पर लोन

होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन: क्या अंतर है?

टाटा कैपिटल द्वारा
03 जुलाई 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
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Home loan vs loan against property: What’s the difference?

व्यक्ति अक्सर विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों और इमरजेंसी को पूरा करने के लिए लोन के लिए अप्लाई करने पर विचार करते हैं. हालांकि, मार्केट में उपलब्ध विभिन्न प्रोडक्ट के साथ, चयन भ्रमित हो सकता है. होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन उधारकर्ताओं के बीच एक आम बहस है. होम लोन नई प्रॉपर्टी की खरीद, बिल्डिंग या रेनोवेशन की सुविधा देता है, जबकि प्रॉपर्टी पर लोन मौजूदा रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर फंड जुटाने में मदद करता है.

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग एक दूसरे के लिए किया जाता है, लेकिन उद्देश्य, कोलैटरल, अवधि और लागत के मामले में, होम लोन और LAP के बीच अंतर होते हैं.

होम लोन और LAP के बीच अंतर

होम लोन नई रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की खरीद को सक्षम बनाता है, जबकि LAP फंड जुटाने के लिए मौजूदा प्रॉपर्टी का उपयोग करता है. निम्नलिखित टेबल में प्रॉपर्टी पर लोन बनाम होम लोन के अंतर की जानकारी दी गई है.

विशेषता	होम लोन	लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (एलएपी)
उद्देश्य	रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने, बनाने या रिनोवेट करने के लिए	मल्टी-यूज़: बिज़नेस, पर्सनल खर्च, शिक्षा, मेडिकल आदि.
कोलैटरल/सिक्योरिटी	खरीदी जा रही या बनाई जा रही प्रॉपर्टी	गिरवी रखी गई मौजूदा आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी
लोन की अवधि	आमतौर पर, 20-30 वर्ष	आमतौर पर, 15-20 वर्ष
ब्याज दरें	कम (टाटा कैपिटल में 7.75% प्रति वर्ष)	अधिक (टाटा कैपिटल में 9% प्रति वर्ष)
प्रोसेसिंग शुल्क	लोन राशि का 0.10% से 0.20% + GST	लोन राशि का 2.25%
टैक्स में लाभ	सेक्शन 80C पुनर्भुगतान की गई मूल राशि पर वार्षिक रूप से ₹1.5 लाख तक की कटौती की अनुमति देता है; सेक्शन 24(b) भुगतान किए गए ब्याज पर ₹2 लाख की वार्षिक कटौती की अनुमति देता है	लिमिटेड; अगर LAP का उपयोग नई रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए किया जाता है, तो वेतनभोगी व्यक्ति ₹ 2 लाख का क्लेम कर सकते हैं, और अगर राशि का उपयोग बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए किया जाता है, तो उधारकर्ता बिज़नेस के खर्च के रूप में भुगतान किए गए ब्याज का क्लेम कर सकते हैं
पुनर्भुगतान की सुविधा	प्री-पे के विकल्प	शर्तों के साथ प्री-पे कर सकते हैं
डॉक्यूमेंटेशन	इनकम प्रूफ, प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट, ID और पते का प्रमाण	प्रॉपर्टी पेपर, इनकम/बिज़नेस प्रूफ, ID और पते का प्रमाण
पात्रता मानदंड	इनकम, रोज़गार की स्थिरता, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता	इनकम, पुनर्भुगतान क्षमता, प्रॉपर्टी का मूल्यांकन

कोलैटरल और सिक्योरिटी

कोलैटरल और सिक्योरिटी होम लोन और LAP के बीच अंतर का प्रमुख आधार हैं. यहां बताया गया है कि अंतर कैसे काम करता है.

होम लोन

बॉरोअर होम लोन लेते समय खरीदी गई या प्राथमिक कोलैटरल के रूप में निर्मित प्रॉपर्टी को गिरवी रखता है. जब तक लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान नहीं हो जाता है, तब तक इस प्रॉपर्टी के स्वामित्व के अधिकार लोनदाता के पास होते हैं. अगर बॉरोअर लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहा है, तो लोनदाता कब्जा ले सकता है. लोन अवधि के दौरान, बॉरोअर लोनदाता की सहमति के बिना प्रॉपर्टी को बेच या ट्रांसफर नहीं कर सकता है.

प्रॉपर्टी पर लोन

प्रॉपर्टी पर लोन लेते समय, बॉरोअर को मौजूदा रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना होगा. प्रॉपर्टी बॉरोअर के नाम पर रहती है, लेकिन लोनदाता के पास पुनर्भुगतान तक इस पर कानूनी अधिकार है. क्योंकि प्रॉपर्टी पुरानी है, इसलिए स्वीकृत लोन राशि और लागू ब्याज दर प्रभावित होती है.

अंत में, होम लोन में, फाइनेंस की गई नई प्रॉपर्टी कोलैटरल होती है, जबकि LAP में, उधारकर्ता लोन प्राप्त करने के लिए पहले से ही स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी को गिरवी रखता है.

लोन की अवधि और पुनर्भुगतान की सुविधा

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन लोन की अवधि और पुनर्भुगतान की सुविधा के आधार पर अलग-अलग होते हैं.

होम लोन

आमतौर पर, होम लोन की लोन अवधि 15 से 30 वर्ष तक की होती है, जिससे आप लंबी अवधि में पुनर्भुगतान कर सकते हैं. लंबी अवधि, अधिक किफायती EMI. आप अक्सर फ्लोटिंग ब्याज दरों के लिए न्यूनतम या बिना किसी पेनल्टी के होम लोन का प्री-पेमेंट कर सकते हैं. टाटा कैपिटल में, आप 30 वर्ष तक की फ्लेक्सिबल अवधि के लिए होम लोन का लाभ उठा सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन

प्रॉपर्टी पर लोन की अवधि अक्सर कम होती है, आमतौर पर 15 से 20 वर्ष तक होती है. क्योंकि लोन को सुरक्षित करने के लिए गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी नए के बजाय एक मौजूदा प्रॉपर्टी है, इसलिए लोन में अधिक जोखिम शामिल होते हैं. अपेक्षाकृत कम अवधि के परिणामस्वरूप EMI अधिक होती है लेकिन तेज़ पुनर्भुगतान होता है. इसके अलावा, जैसे-जैसे अवधि कम होती है, ब्याज खर्च भी कम होता जाता है. टाटा कैपिटल प्रॉपर्टी पर लोन के लिए 20 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि प्रदान करता है.

अंत में, होम लोन की अवधि और पुनर्भुगतान विकल्पों में बेहतर सुविधा होती है, जबकि एलएपी छोटी वित्तीय प्रतिबद्धताओं के लिए तैयार किए जाते हैं.

ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस भी लोनदाता के लिए शामिल रिस्क के स्तर के कारण अलग-अलग होती हैं. होम लोन अधिक किफायती और उद्देश्य-विशिष्ट होते हैं, जबकि उनके सुविधाजनक उपयोग और रिस्क प्रोफाइल के कारण एलएपी की लागत अधिक होती है.

बेसिस	होम लोन	प्रॉपर्टी पर लोन
ब्याज दर	अपेक्षाकृत कम	आमतौर पर अधिक
कारण	क्योंकि अंतिम उपयोग केवल प्रॉपर्टी की खरीद, निर्माण या रेनोवेशन है, इसलिए लोनदाता के लिए लोन मंजूर करना कम जोखिम वाला है	क्योंकि अंतिम उपयोग शिक्षा, विस्तार और मशीनरी सहित विभिन्न पर्सनल या बिज़नेस आवश्यकताओं का हो सकता है, इसलिए लोनदाता का रिस्क बढ़ जाता है
Tata Capital interest rates	Starting from 7.75 p.a.	Starting from 9% p.a.
Tata Capital processing fee	Between 0.10% and 0.20% of the loan amount + GST	लोन राशि का 2.25%

Eligibility criteria & documentation

Here’s how the eligibility criteria and documentation requirements vary for a home loan and a loan against property.

होम लोन

The eligibility for a home loan depends on income, employment stability, age, credit score, and repayment capacity. The documents you must submit include identity, address, income proofs, and property papers.

प्रॉपर्टी पर लोन

To assess your eligibility for a loan against property, lenders assess the market value of the pledged property, the borrower’s income, and repayment capacity. The documents required include property ownership papers, income proof, and ID/address proof. Self-employed individuals will need to submit business financials.

The common list of documents is as follows:

पहचान का प्रमाण – A copy of your passport, Voter’s ID, Aadhaar Card, PAN Card, etc.
- Address proof – A copy of your passport, Voter’s ID, utility bills like electricity bill or telephone bill
- Income proof – Salary slips for the past 3 months, bank statements for 6 months, ITRs
- Property papers – Title deed, registration certificate, etc.

While home loans and LAP require similar documents, the eligibility for LAP depends more on property valuation than employment status, giving more flexibility to business owners or self-employed individuals.

टैक्स लाभ

One of the differences between a home loan and a loan against property is the tax deductions.

होम लोन

The Income Tax Act 1961 offers multiple tax incentives on home loans. Under Section 80C, borrowers can claim exemptions of Rs. 1.5 lakh per year on the principal repayment. Similarly, Section 24(b) allows exemptions of up to Rs. 2 lakh annually on the interest expense for a self-occupied house. If the property is rented out, the borrower can claim deductions on the entire interest amount under Section 24(b) with no limits.

प्रॉपर्टी पर लोन

There are no tax benefits on a loan against property if the borrowed funds are used for personal expenses such as travel, weddings, or debt repayment. However, if you use the funds for business expansion, investment purposes, or anything related to the business, you can claim deductions on the interest paid as a business expense under Section 37(1).

Section 24(b) also provides tax benefits of up to Rs. 2 lakh on a loan against property to salaried individuals if they utilize the funds to purchase a new residential property. However, the acquisition or construction of the property must be completed within 5 years of securing the loan.

Loan against property vs home loan: Similarities

Some common features of a home loan and a loan against property are as follows:

Both are secured loans, and the borrower must pledge a property, residential or commercial, as collateral.
Both have long repayment tenures with fixed monthly EMIs.
Both require documentation, legal checks, and property valuation before disbursal.
Lenders evaluate property value, borrower’s income, and credit score before approving both.
Both offer tax benefits, especially if the property is self-occupied or used for business.
Both aid in financing big-ticket expenses, such as buying or constructing a house, or meeting the expenses of a vacation, wedding, education, or business expansion.
Both offer a balance transfer facility, allowing borrowers to transfer their existing loan to another lender who offers a lower interest rate.
Borrowers can apply for a top-up loan on their existing home loan or LAP, provided they maintain a good repayment track record.
In case of non-repayment, lenders can take over ownership of the pledged property to recover dues.

निष्कर्ष

It is common for borrowers to feel confused between a home loan vs loan against property. However, a thorough understanding of the differences between the two, especially in terms of usage, can help make an informed decision. A home loan is the ideal choice if you’re buying or constructing a house. Conversely, a loan against property should be your option if you need money to meet other financial needs, including personal expenses such as education or business.

Tata Capital offers several housing loan options and loan against property offerings to make it easier for you to finance your requirements without dipping into your savings. These loan solutions come with attractive benefits, including affordable interest rates, minimal documentation, and a digitized process.

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सामान्य प्रश्न

होम लोन, मॉरगेज लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच क्या अंतर है?

मॉरगेज लोन प्रॉपर्टी द्वारा सुरक्षित लोन को दर्शाता है. यह एक व्यापक अवधि है और इसमें होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन दोनों शामिल हैं. व्यक्ति रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने, बनाने या रिनोवेट करने के लिए होम लोन लेते हैं, लोन पुनर्भुगतान तक प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. दूसरी ओर, प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आपको पर्सनल या बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए फंड जुटाने के लिए मौजूदा रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को गिरवी रखना होगा. होम लोन का उपयोग सीमित है, जबकि एलएपी बहु-उद्देश्य हैं.

इन लोन के प्रकारों के लिए ब्याज दरें और अवधि भी अलग-अलग होती हैं. होम लोन की ब्याज दर प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में कम होती है.

क्या प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) की ब्याज दरें होम लोन की तुलना में अधिक होती हैं?

हां. आमतौर पर, प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर होम लोन की तुलना में अधिक होती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि होम लोन प्राप्त करने का उद्देश्य प्रॉपर्टी खरीदना या निर्माण करना है, जो सीधे लोनदाता के सुरक्षित एसेट बेस में जुड़ता है, जिससे यह अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला हो जाता है. दूसरी ओर, LAP एक मॉरगेज लोन है जिसमें फंड का उपयोग किसी भी पर्सनल या बिज़नेस उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, जिससे लोनदाता के रिस्क एक्सपोज़र बढ़ जाता है. इसके अलावा, एलएपी में अक्सर वेरिएबल मार्केट वैल्यू वाली पुरानी प्रॉपर्टी शामिल होती हैं.

टाटा कैपिटल में, आप प्रति वर्ष 7.75% से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों पर होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठा सकते हैं, जो प्रति वर्ष 9% से शुरू होता है.

क्या मुझे प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ मिल सकते हैं?

हां, प्रॉपर्टी पर लोन इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24(b) और सेक्शन 37(1) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है. सेक्शन 24(b) वेतनभोगी व्यक्तियों को नई रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए LAP का उपयोग करने पर ₹ 2 लाख तक की टैक्स कटौती प्रदान करता है. अगर लोन प्राप्त करने का उद्देश्य प्रॉपर्टी का निर्माण है, तो लोन लेने के 5 वर्षों के भीतर निर्माण पूरा होने पर छूट लागू होती है.

अगर लोन बिज़नेस खर्चों के लिए सुरक्षित है, तो सेक्शन 37(1) टैक्स लाभ की अनुमति देता है. प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस और लोन राशि पर भुगतान किए गए ब्याज पर छूट लागू होती है.

क्या मैं शिक्षा या बिज़नेस जैसे पर्सनल खर्चों के लिए होम लोन का उपयोग कर सकता/सकती हूं?

नहीं. आप शिक्षा या बिज़नेस जैसे पर्सनल खर्चों के लिए पारंपरिक होम लोन का उपयोग नहीं कर सकते हैं. लोन का उपयोग प्रतिबंधित है, जिसका मतलब है कि आप केवल प्रॉपर्टी खरीदने, बनाने या रेनोवेट करने के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं. किसी अन्य उद्देश्य के लिए फंड का उपयोग करने से लोन एग्रीमेंट की शर्तों का उल्लंघन होता है और सख्त दंड हो सकता है.

अगर आपको बिज़नेस या एजुकेशन जैसे पर्सनल खर्चों के लिए फंड की आवश्यकता है, तो आप प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आप रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. प्रॉपर्टी पर लोन के माध्यम से सुरक्षित फंड का उपयोग किसी भी वैध उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, जैसे कि छुट्टी, शादी, मेडिकल एमरजेंसी आदि.

प्रॉपर्टी पर लोन की अधिकतम अवधि क्या है?

प्रॉपर्टी पर लोन की अधिकतम अवधि अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होती है. यह बॉरोअर की आयु और पुनर्भुगतान क्षमता पर भी निर्भर करता है. टाटा कैपिटल 20 वर्ष या 240 महीनों तक की लोन अवधि प्रदान करता है. लोन के लिए अप्लाई करने के लिए वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए न्यूनतम आयु लिमिट 23 वर्ष है, जबकि लोन मेच्योरिटी पर वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए अधिकतम आयु लिमिट क्रमशः 65 वर्ष और 70 वर्ष है. 20 वर्षों की पूरी विस्तारित अवधि के लिए लोन प्राप्त करने के लिए आपकी आयु सीमा के भीतर होनी चाहिए.

लंबी अवधि का विकल्प चुनना आकर्षक लग सकता है क्योंकि यह EMI को कम करता है, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपको लंबे समय में अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा.