पर्सनल यूज़ लोन

FOIR क्या है? पर्सनल लोन पर एफओआईआर की गणना

Q: FOIR की गणना कैसे की जाती है?

FOIR की गणना FOIR कैलकुलेशन फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है: FOIR = (कुल मासिक खर्च/निवल मासिक आय) X 100 यह उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद करता है.

Q: क्या FOIR पर्सनल लोन और होम लोन दोनों पर लागू होता है?

हां, FOIR का उपयोग पर्सनल लोन में FOIR और होम लोन मूल्यांकन दोनों के लिए किया जाता है. लोनदाता यह आकलन करने के लिए इस पर भरोसा करते हैं कि उधारकर्ता अपने निश्चित दायित्वों के आधार पर नई ईएमआई पर कितना आराम से ले सकते हैं.

टाटा कैपिटल द्वारा
02 अप्रैल 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 7 मिनट
2440

What Is FOIR? Calculation Of FOIR On Personal Loan

जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो सभी वित्तीय संस्थान लोन के लिए आवेदक को पात्रता प्राप्त करने के लिए कुछ पात्रता मानकों का पालन करते हैं. इनमें आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का पता लगाने के लिए आपकी इनकम का स्तर, क्रेडिट स्कोर, वर्तमान लोन, रोज़गार का इतिहास और अन्य कारक शामिल हैं. और इस स्थिति में एफओआईआर की गणना होती है.

लेकिन FOIR और FOIR की गणना क्या है? और यह आपकी लोन पात्रता को कैसे प्रभावित करता है? आइए अधिक जानें.

FOIR क्या है?

FOIR का अर्थ है 'फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो' और यह सबसे सामान्य पैरामीटर है जिसका उपयोग लोनदाता आवेदक की लोन पात्रता और क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए करते हैं. आसान शब्दों में, यह किसी व्यक्ति का डेट-टू-इनकम रेशियो है. यह उनकी मासिक इनकम के हिस्से के रूप में उनकी डिस्पोजेबल इनकम को दर्शाता है, जिसका उपयोग वे लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए कर सकते हैं.

FOIR की गणना के लिए, बैंक आपकी मासिक आय, किसी भी मौजूदा लोन पर किश्तों के साथ संभावित लोन की संभावित EMI पर विचार करते हैं. लोनदाता को यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास लोन की EMI का पुनर्भुगतान करने के लिए फंड हो. इसलिए, अपनी लोन पात्रता का आकलन करते समय पर्सनल लोन के लिए FOIR की गणना में बहुत अधिक महत्व होता है. आदर्श रूप से, आपका FOIR 40% से 55% के बीच होना चाहिए.

यह दर्शाता है कि आपका कुल जीवन खर्च आपकी मासिक आय के 55% से अधिक नहीं होना चाहिए. इसलिए, लोनदाता आपकी पात्र लोन राशि का निर्णय लेते समय आपकी इनकम की बैलेंस पर विचार करेगा.

आपके लोन अप्रूवल के लिए FOIR क्यों महत्वपूर्ण है

कम FOIR यह दर्शाता है कि आपके पास मैनेज करने के लिए कम वित्तीय दायित्व हैं, जिससे आपको लोन EMI का भुगतान करने के लिए पर्याप्त राशि में डिस्पोजेबल इनकम मिलती है. इस प्रकार, आपकी पुनर्भुगतान क्षमता में सुधार करता है. लोनदाता ऐसे कारकों को अत्यधिक अनुकूल मानते हैं, जिससे आपके लोन अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ जाती हैं.

हालांकि, उच्च FOIR लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए अधिक खर्च और कम डिस्पोजेबल इनकम को दर्शाता है. आप FOIR को मापने के लिए ऑनलाइन FOIR कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अगर आपका FOIR अधिक है, तो आप इसे कम करने और लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आवश्यक कदम उठा सकते हैं.

पर्सनल लोन अप्रूवल पर FOIR का प्रभाव

लोन में एफओआईआर क्या है को समझना आवश्यक है क्योंकि यह सीधे प्रभावित करता है कि लोनदाता आपकी एप्लीकेशन को अप्रूव करता है या नहीं. पर्सनल लोन के लिए FOIR की गणना में, लोनदाता आमतौर पर 40% से 55% के बीच FOIR पसंद करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उधारकर्ता नई EMI को संभाल सकते हैं.

अगर मौजूदा EMI, किराए या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि के कारण FOIR अधिक है, तो अप्रूवल में देरी हो सकती है, लोन राशि कम हो सकती है, या अनुरोध अस्वीकार किया जा सकता है.

कम FOIR पर्सनल लोन में FOIR के लिए आपकी पात्रता को मज़बूत करेगा. कर्ज़ को कम करके या क्रेडिट उपयोग को सीमित करके FOIR को मैनेज करने से आपकी अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार होगा.

होम लोन अप्रूवल पर एफओआईआर का प्रभाव

अगर आप घर बनाने के लिए उधार लेने की योजना बना रहे हैं, तो होम लोन में FOIR क्या है को समझना महत्वपूर्ण है. एफओआईआर होम लोन की पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि यह दर्शाता है कि आपकी इनकम का कितना हिस्सा पहले से ही निश्चित दायित्वों के लिए प्रतिबद्ध है. लोनदाता आमतौर पर 40%-55% रेंज में FOIR को पसंद करते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके पास लॉन्ग-टर्म EMI कमिटमेंट को मैनेज करने के लिए पर्याप्त डिस्पोजेबल इनकम है.

अगर मौजूदा EMI, किराए या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि के कारण आपका FOIR अधिक है, तो लोनदाता आपकी लोन राशि को कम कर सकते हैं, ब्याज दर बढ़ा सकते हैं या एप्लीकेशन को अस्वीकार कर सकते हैं. कम FOIR अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करता है और बेहतर शर्तों को सुरक्षित करने में मदद करता है.

पर्सनल लोन के लिए FOIR की गणना कैसे की जाती है?

तो, पर्सनल लोन में FOIR क्या है? एफओआईआर आपके सभी मौजूदा वित्तीय दायित्वों का कुल हिस्सा है, जिसे निवल मासिक आय से विभाजित किया जाता है, जिसे 100 से गुणा किया जाता है. इन मासिक खर्चों में फिक्स्ड और वेरिएबल खर्च, वर्तमान EMI, क्रेडिट कार्ड भुगतान आदि शामिल हैं. इसी प्रकार, इनकम में सैलरी, किराए की इनकम आदि शामिल हैं. आप अपने FOIR रेशियो को निर्धारित करने के लिए बस ऑनलाइन FOIR कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

FOIR कैलकुलेशन फॉर्मूला

FOIR = (कुल मासिक खर्च/निवल मासिक आय) X 100

उदाहरण के साथ FOIR की गणना

आइए इसे एक उदाहरण के साथ समझें-

मान लीजिए कि कोई व्यक्ति हाउसिंग लोन के लिए अप्लाई कर रहा है. किसी व्यक्ति की मासिक इनकम ₹ 90,000 है. उनके मासिक वित्तीय दायित्वों में ₹ 12500 का किराया, ₹ 11,000 की मौजूदा लोन EMI और ₹ 17000 के अतिरिक्त विविध खर्च शामिल हैं.

अब, एफओआईआर = (40,500/90,000) X 100 = 45 %

तो, होम लोन में FOIR क्या है? लोनदाता इस हाउसिंग लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए आवेदक की पात्रता और क्षमता निर्धारित करने के लिए 45% के FOIR रेशियो और ₹49,500 की डिस्पोजेबल इनकम पर विचार करेगा.

FOIR की गणना में शामिल कारक

पर्सनल लोन में FOIR और होम लोन की गणना बॉरोअर के निश्चित दायित्वों की उनकी पात्र मासिक इनकम से तुलना करके की जाती है. यह लोनदाता को पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद करता है. FOIR कैलकुलेशन फॉर्मूला में निम्नलिखित कारक शामिल हैं:

निश्चित दायित्व

इसमें मौजूदा EMI, क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि, किराया और किसी भी मासिक प्रतिबद्धता को शामिल किया जाता है जिसका आपको भुगतान करना होगा. FOIR कैलकुलेशन फॉर्मूला में इनका वजन बहुत अधिक होता है क्योंकि वे सीधे डिस्पोजेबल इनकम को प्रभावित करते हैं.

विभिन्न दायित्व

आपके वेरिएबल खर्च जैसे यूटिलिटी बिल, फ्यूल की लागत या लाइफस्टाइल के खर्च को हमेशा FOIR की गणना में जोड़ा नहीं जाता है. लेकिन लोनदाता उन्हें अभी भी खर्च करने के व्यवहार और समग्र वित्तीय अनुशासन को समझने के लिए आंतरिक रूप से विचार करते हैं.

पात्र इनकम स्रोत

लोनदाता पर्सनल लोन में FOIR और अन्य लोन की गणना करने के लिए पात्र इनकम स्रोतों का भी आकलन करते हैं. इसमें सैलरी, बिज़नेस की आय, किराए की आय, बोनस और अन्य स्थिर आय शामिल हो सकती है.

होम लोन में एफओआईआर क्या है?

हाउसिंग लोन के लिए अप्लाई करने के लिए तैयार हैं और सोच रहे हैं कि होम लोन में एफओआईआर क्या है? एफओआईआर रेशियो आपके द्वारा अप्लाई किए जा रहे लोन के प्रकार पर भी निर्भर कर सकता है. क्योंकि होम लोन एक सेक्योर्ड लोन है, इसलिए कई लोनदाता के लिए FOIR की आवश्यकता भी 40% से 100% के बीच हो सकती है.

FOIR बनाम डेट-टू-इनकम (DTI) रेशियो: मुख्य अंतर

FOIR और DTI दोनों रेशियो लोनदाता को पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद करते हैं, लेकिन वे स्कोप और एप्लीकेशन में अलग-अलग होते हैं. FOIR (फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो) पात्र इनकम स्रोतों के लिए केवल निश्चित मासिक प्रतिबद्धताओं, जैसे EMI, किराया और क्रेडिट कार्ड बिल को मापता है.

दूसरी ओर, DTI (डेट-टू-इनकम रेशियो) व्यापक संख्या है. यह एक वित्तीय मेट्रिक है जो दर्शाता है कि आपकी मासिक इनकम का कितना हिस्सा कर्ज़ चुकाने में जाता है.

पैरामीटर	FOIR (फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो)	DTI (डेट-टू-इनकम रेशियो)
परिभाषा	पात्र इनकम के लिए निश्चित मासिक दायित्वों को मापता है.	कुल या निवल आय के लिए कुल मासिक कर्ज़ भुगतान को मापता है.
देयताएं	केवल निश्चित दायित्व: ईएमआई, किराया, क्रेडिट कार्ड न्यूनतम बकाया.	सभी क़र्ज़: ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिल, यूटिलिटी, बीमा और अन्य आवर्ती खर्च.
उद्देश्य	पर्सनल, होम और एजुकेशन लोन जैसे लोन की पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करता है.	समग्र वित्तीय हेल्थ का समग्र दृष्टिकोण प्रदान करता है.
गणना के आधार पर	केवल निश्चित खर्चों पर ध्यान केंद्रित करने वाले FOIR कैलकुलेशन फॉर्मूला का उपयोग करता है.	कुल कर्ज़ से संबंधित खर्चों का उपयोग करता है.
लोन अप्रूवल पर प्रभाव	आमतौर पर अप्रूवल के लिए 40%-55% के बीच FOIR को प्राथमिकता दी जाती है.	कम DTI अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है और वित्तीय स्थिरता का संकेत देता है.

लोन अप्रूवल के लिए आदर्श FOIR क्या है?

लोनदाता आमतौर पर 40% से 55% की FOIR रेंज को पसंद करते हैं. कम FOIR नई EMI को मैनेज करने की बेहतर क्षमता को दर्शाता है, जिससे आपकी एप्लीकेशन के लिए अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार होता है. पर्सनल लोन के लिए FOIR और FOIR की गणना का मूल्यांकन करते समय, उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके निश्चित दायित्व इनकम के सापेक्ष मैनेज करने योग्य रहें.

FOIR को कैसे कम करें

आप कुछ आसान उपायों के साथ अपने FOIR को कम कर सकते हैं-

जॉइंट लोन

आप को-आवेदक; कामकाजी माता-पिता, पति/पत्नी या भाई-बहन के साथ लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. उनकी संयुक्त इनकम के साथ, आप अपने लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बना सकते हैं क्योंकि अब EMI विभाजित हो गई है.

कई लोन लेने से बचें

एक साथ बहुत सारे लोन लेने से EMI भुगतान के प्रति आपके वित्तीय दायित्व बढ़ जाते हैं. क्योंकि लोनदाता ऐसे व्यक्तियों को पसंद करते हैं जो अपने फाइनेंस को अच्छी तरह से मैनेज कर सकते हैं, इसलिए बहुत से लोन आपके लोन अप्रूवल को अत्यधिक प्रभावित कर सकते हैं.

समय पर अपने क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करें

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए आपको अपने सभी कर्ज़ों का समय पर पुनर्भुगतान करना होगा. इसमें आपकी लोन EMI, ओवरड्राफ्ट पुनर्भुगतान, क्रेडिट कार्ड भुगतान आदि शामिल हैं.

कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें

क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट उपयोग और आपके लिए उपलब्ध अधिकतम क्रेडिट लिमिट के बीच का अनुपात है. एक नियम के रूप में, आपको लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इस अनुपात को 30% से कम बनाए रखने की कोशिश करनी चाहिए. इससे आपको अपने FOIR को मैनेज करने और लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद मिलेगी.

समाप्ति: स्वस्थ FOIR के साथ अपने लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाएं

अब जब आपके पास "FOIR क्या है?" का जवाब है, तो आप तुरंत लोन अप्रूवल के लिए स्वस्थ रेशियो की गणना करने और उसे बनाए रखने के लिए ऑनलाइन FOIR कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. और अगर आप तुरंत लोन के लिए मार्केट में हैं, तो टाटा कैपिटल पर्सनल लोन का लाभ उठाएं!

हमारे ऑफर के बारे में अधिक जानने के लिए, हमारी टाटा कैपिटल की इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप डाउनलोड करके आज ही हमसे संपर्क करें!

अभी अप्लाई करें

लोकप्रिय खोजें

लोन के बारे में और जानें

इंस्टेंट पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर पर्सनल लोन की ब्याज दर पर्सनल लोन की पात्रता वेडिंग लोन पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट होम रेनोवेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर 5 लाख का पर्सनल लोन स्माल पर्सनल लोन ट्रैवल लोन महिलाओं के लिए पर्सनल लोन 2 लाख का पर्सनल लोन 10 लाख का पर्सनल लोन

और देखें

सामान्य प्रश्न

FOIR का फुल फॉर्म क्या है?

FOIR का अर्थ है फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो. यह लोनदाता को EMI और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि जैसी निश्चित मासिक प्रतिबद्धताओं की तुलना करके लोन में FOIR क्या है को समझने में मदद करता है. कम FOIR लोन के लिए पात्रता को मज़बूत बनाता है.

FOIR की गणना कैसे की जाती है?

FOIR की गणना FOIR कैलकुलेशन फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है:

FOIR = (कुल मासिक खर्च/निवल मासिक आय) X 100

यह उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद करता है.

पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए आदर्श FOIR क्या है?

अधिकांश लोनदाता लोन एप्लीकेशन के लिए 40%-55% का FOIR पसंद करते हैं. कम FOIR योग्यता में सुधार करता है और मज़बूत पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है.

क्या FOIR पर्सनल लोन और होम लोन दोनों पर लागू होता है?

हां, FOIR का उपयोग पर्सनल लोन में FOIR और होम लोन मूल्यांकन दोनों के लिए किया जाता है. लोनदाता यह आकलन करने के लिए इस पर भरोसा करते हैं कि उधारकर्ता अपने निश्चित दायित्वों के आधार पर नई ईएमआई पर कितना आराम से ले सकते हैं.

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले मैं अपने FOIR को कैसे बेहतर बना सकता/सकती हूं?

आप छोटे लोन का भुगतान करके, क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को कम करके या को-आवेदक जोड़कर FOIR को कम कर सकते हैं. लोन में एफओआईआर क्या है को समझने से उधारकर्ताओं को दायित्वों को बेहतर तरीके से मैनेज करने और किसी भी नए लोन के लिए पात्रता में सुधार करने में मदद मिलती है.

FOIR और DTI (डेट-टू-इनकम रेशियो) के बीच क्या अंतर है?

FOIR केवल EMI और किराए जैसे निश्चित दायित्वों को मापता है, जिससे लोनदाता को पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद मिलती है. हालांकि, DTI में सभी कर्ज़ और आवर्ती खर्च शामिल हैं, जो एक व्यापक वित्तीय जानकारी प्रदान करते हैं.

क्या उच्च FOIR से पर्सनल लोन रिजेक्शन हो सकता है?

हां. उच्च FOIR सीमित डिस्पोजेबल इनकम दिखाता है, जिससे रिजेक्शन का रिस्क बढ़ जाता है. जब पर्सनल लोन के लिए FOIR की गणना के परिणाम उच्च दायित्व दिखाते हैं, तो लोनदाता लोन राशि को कम कर सकते हैं या एप्लीकेशन को पूरी तरह से अस्वीकार कर सकते हैं.

मुझे ऑनलाइन FOIR कैलकुलेटर कहां मिल सकता है?

आप मुफ्त FOIR कैलकुलेटर ऑनलाइन खोज सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, उपयोग करें FOIR उदाहरण के साथ गणना अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने के लिए ऊपर दिए गए आर्टिकल में दिया गया है.