लोन के लिए अप्लाई करने और अपने अकाउंट को मैनेज करने के लिए टाटा कैपिटल ऐप इस्तेमाल करें.अभी डाउनलोड करें

ब्लॉग्स

सहायता

आपके लिए लोन
बिज़नेस के लिए लोन
इन्वेस्टमेंट
बीमा
अप्लाई करें

लोन के लिए क्विक लिंक

बीमा के लिए क्विक लिंक

इन्वेस्टमेंट

ऑफर्स क्विकपे
मेन्यू  
 
अभी अप्लाई करें
अभी अप्लाई करें

Tata Capital > Blog > How to Avail Tax Benefits on a Loan Against Property

प्रॉपर्टी पर लोन

प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ कैसे प्राप्त करें

How to Avail Tax Benefits on a Loan Against Property

 For years, people have been mortgaging property, whether commercial or residential, to arrange funds in times of need. After all, taking a loan against your property is better than selling it and losing ownership. Moreover, when you take a loan against property, the lender is assured of repayment. So, you will get faster loan approvals and preferential loan terms!

Yet another benefit of loans against property is the tax benefits. However, these tax benefits depend on how you plan to use the loan amount. 

So, let us look at what tax benefits you can claim. We will also explain when these tax benefits apply and when they don’t. 

प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ

You can claim tax benefits on loans against property under Section 24(B) and Section 37(1) of the ITA. 

One important thing to note here is that Section 80(C) does not list any tax benefits for a loan against property. Even if you use the funds to buy a home, you will not be able to avail of the tax benefits of home loans listed under Section 80 (C). 

Tax benefits under Section 24(B)

इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 24(B) वेतनभोगी व्यक्तियों को प्रॉपर्टी पर लोन पर इनकम टैक्स लाभ का क्लेम करने की अनुमति देता है. अगर आप अपनी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी को फंड करने के लिए अपनी लोन राशि का उपयोग करते हैं, तो आप एक वित्तीय वर्ष में भुगतान किए गए ब्याज पर ₹ 2 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

अपना टैक्स रिटर्न फाइल करते समय, आपको यह साबित करने के लिए उपयुक्त डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे कि उधार ली गई राशि का उपयोग रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए किया गया है.

ध्यान दें कि केवल ब्याज भुगतान टैक्स-डिडक्टिबल हैं, न कि मूल राशि.

सेक्शन 37(1) के तहत टैक्स लाभ

अगर आप विशेष रूप से बिज़नेस खर्चों के लिए अपनी लोन राशि का उपयोग करते हैं, तो आप सेक्शन 37(1) के प्रावधानों के तहत कटौती का क्लेम कर सकते हैं. आप अपने लोन से जुड़े ब्याज और फीस और शुल्क पर टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

टॉप-अप लोन पर टैक्स लाभ

जब आप टॉप-अप लोन लेते हैं, तो आप प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ का लाभ भी उठा सकते हैं. टॉप-अप लोन तब होता है जब आपको अपनी मौजूदा लोन राशि से अधिक क्रेडिट की आवश्यकता होती है. यह आपको अपनी स्वीकृत लोन लिमिट पर फंड का लाभ उठाने की अनुमति देता है.

जब आप होम लोन पर टॉप-अप लोन लेते हैं, तो इसे पर्सनल लोन माना जाता है. हालांकि, प्रॉपर्टी पर लोन में, क्योंकि आपने पहले से ही अपनी प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में रखा है, इसलिए आपको टॉप-अप लोन के लिए अतिरिक्त कोलैटरल प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है.

The tax deductions for a top-up loan are different from tax benefits on loan against property. Some of the deductions include-

  • For a home loan, you can claim a maximum deduction of up to Rs. 2 lakh under section 24(B) on the interest payable. However, on a top-up loan, the deduction is restricted to Rs. 30,000. Moreover, you can only claim this deduction on a self-occupied residential property.
  • You can only enjoy a top-up loan against property income tax benefit if you use the funds to construct or renovate the housing unit.
  • If in a financial year, your combined interest payable on the home loan and top-up loan exceeds Rs. 2 lakh, then you can carry forward the balance amount and claim tax benefits on the loan against property for up to 8 years.

When can you claim tax benefits on a loan against property?

You can claim tax benefits if:

  1. You use the loan to purchase a residential property, as per Section 24(B)
  2. You use the loan amount exclusively for business expenses, as per Section 37(1)

No tax benefits are applicable if:

  1. You use the loan amount for medical expenses
  2. You use the loan amount for education 
  3. You use the loan amount for personal reasons like travel, wedding, etc. 
  4. You use the loan amount to remodel or renovate the mortgaged property.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

Now that you know all about the loan against property income tax benefits, here’s how you can apply for one online-

  • Visit the official website of your preferred lender.
  • Navigate to the loan against property section and click on ‘Apply Now’.
  • Fill out the online application and enter the correct personal information.
  • Upload the required documents like bank statements, income proof, address proof, property documents, etc.
  • Click on ‘Submit’.

Once the lender verifies your application and documents, your loan will be approved and you will receive the amount directly in your bank account.

No tax exemption will be provided in the following scenarios-

There are cases where the loan amount used for specific purposes is not eligible for tax exemption.

If you have taken a loan against property to use the funds for non-housing purposes such as marriage, education, travel, or medical bills, the interest paid on such loans does not qualify for tax exemption.

This is because the tax laws usually distinguish between expenses that qualify for tax exemption and those that do not. While home purchase, construction, or renovation expenses qualify for tax deduction, other expenses for education, medical, travel, and marriage are non-qualifying expenses and do not carry tax exemption.

निष्कर्ष

Loans against property are a secure financing option. They can be beneficial if you need quick loan approval and better loan terms. However, the tax benefits depend on how you use the loan amount. 

You can claim tax benefits on the interest payable only if you use them to buy a residential property or fund business expenses. 

For easy loans at attractive interest rates and flexible EMI options, turn to Tata Capital. Visit our website to check your loan eligibility and explore our offerings. 

प्रॉपर्टी पर लोन के साथ वित्तीय अवसरों को अनलॉक करें!

अभी अप्लाई करें
लोकप्रिय खोजें
गुवाहाटी में प्रॉपर्टी पर लोन कोयम्बटूर में प्रॉपर्टी पर लोन केरल में प्रॉपर्टी पर लोन मैसूर में प्रॉपर्टी पर लोन बेंगलुरु में प्रॉपर्टी पर लोन तिरुचिरापल्ली में प्रॉपर्टी पर लोन मुंबई में प्रॉपर्टी पर लोन हैदराबाद में प्रॉपर्टी पर लोन कोच्चि में प्रॉपर्टी पर लोन सूरत में प्रॉपर्टी पर लोन चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन दिल्ली में प्रॉपर्टी पर लोन
लोन के बारे में और जानें
प्रॉपर्टी पर लोन प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर प्रॉपर्टी पर लोन के लिए EMI कैलकुलेटर LAP टर्म लोन प्रॉपर्टी पर लोन पर टॉप-अप प्रॉपर्टी पर लोन का बैलेंस ट्रांसफर प्रॉपर्टी पर माइक्रो लोन

सामान्य प्रश्न

अपने प्रॉपर्टी लोन पर टैक्स कैसे बचा सकते हैं?

आप एक वित्तीय वर्ष में भुगतान किए गए ब्याज पर सेक्शन 24(b) के तहत ₹2 लाख तक और अगर राशि का उपयोग बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए किया जाता है, तो भुगतान किए गए ब्याज पर सेक्शन 37(1) के तहत कटौती का क्लेम करके अपने प्रॉपर्टी लोन पर टैक्स बचा सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन के क्या लाभ हैं?

प्रॉपर्टी पर लोन कई लाभ प्रदान करता है, जैसे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, बड़ी लोन राशि, लंबी पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज भुगतान पर टैक्स लाभ.

क्या मैं प्रॉपर्टी पर 24B लोन का क्लेम कर सकता/सकती हूं?

आप प्रॉपर्टी पर लोन पर एक वित्तीय वर्ष में भुगतान किए गए ब्याज के लिए सेक्शन 24(b) के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

इनकम टैक्स से कौन से लोन छूट दी जाती है?

होम लोन और एजुकेशन लोन उधारकर्ताओं को टैक्स छूट प्रदान करते हैं, लेकिन पर्सनल लोन कोई टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. Moreover, loans against property also carry tax benefits, but only if the loan amount is used for qualifying purposes such as home construction, purchase, or renovation.

अस्वीकरण

सबसे ज़्यादा देखे गए ब्लॉग्स

ट्रेंडिंग ब्लॉग्स

कैलकुलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कैलकुलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज़्ड कार लोन EMI कैलकुलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कैलकुलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्योरिटीज़ पर लोन कैलकुलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी पर लोन का कैलकुलेटर
अधिक टूल्स
हमारी सहायक कंपनियां
हमारे प्राइवेट इक्विटी फंड

उपयोगी लिंक और संसाधन

मुख्य शाखाएं

पॉलिसी, कोड और अन्य डॉक्यूमेंट

टाटा कैपिटल सॉल्यूशंस एंड सर्विसेज़

पर्सनल लोन

होम लोन

बिज़नेस लोन

व्हीकल लोन

अन्य प्रोडक्ट

कॉपीराइट © 2026 टाटा कैपिटल लिमिटेड

error-icon

ओह, कुछ समस्या हुई है

कृपया बाद में दोबारा कोशिश करें.

सबसे महत्वपूर्ण नियम व शर्तें - होम लोन

अपनी पसंदीदा भाषा में डाउनलोड करें

डाउनलोड करें