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इक्विटेबल मॉरगेज और रजिस्टर्ड मॉरगेज के बीच अंतर

टाटा कैपिटल द्वारा
03 जुलाई 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
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Differences Between Equitable Mortgage and Registered Mortgage

घर खरीदने वाले के रूप में, आप अपने हाउसिंग लोन के सहयोग से 'मॉरगेज' शब्द से परिचित हो सकते हैं. इसका मतलब यह है कि लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान होने तक प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट आपके लोनदाता के पास रहते हैं. लेकिन, क्या आप जानते हैं कि आमतौर पर दो प्रकार के मॉरगेज होते हैं - इक्विटेबल मॉरगेज और रजिस्टर्ड मॉरगेज?

पता नहीं है कि इन शब्दों का क्या मतलब है? यह गाइड आपको हाउसिंग लोन पर इक्विटेबल बनाम रजिस्टर्ड मॉरगेज के बारे में अधिक जानने में मदद करेगी.

इक्विटेबल मॉरगेज क्या है?

साधारण मॉरगेज के रूप में भी जाना जाता है, यह व्यवस्था सबसे आम है. इस व्यवस्था के तहत, आपका लोनदाता आपको 15 से 20 वर्षों की लंबी अवधि के लिए मूलधन उधार देता है और बदले में कुछ सेक्योरिटी की मांग करता है. इसलिए, आप जिस घर को खरीदते हैं, वह सिक्योरिटी बन जाता है.

जब तक लोन का पूरा पुनर्भुगतान नहीं हो जाता है, तब तक आपको अपने लोनदाता को ओरिजिनल टाइटल डीड और अन्य ओनरशिप डॉक्यूमेंट सौंपने होंगे. इसका मतलब है कि अगर आप अपनी EMI पर डिफॉल्ट करते हैं, तो लोनदाता को आपकी प्रॉपर्टी लेने का अधिकार होगा.

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इक्विटेबल मॉरगेज कैसे काम करता है?

इक्विटेबल मॉरगेज में, उधारकर्ता केवल प्रॉपर्टी के मूल टाइटल डीड को लोनदाता को सौंपकर, औपचारिक मॉरगेज डीड को निष्पादित किए बिना या इसे रजिस्टर किए बिना लोन प्राप्त करता है. इस प्रकार के मॉरगेज को टाइटल डीड जमा करके मॉरगेज भी कहा जाता है और यह प्रॉपर्टी ट्रांसफर अधिनियम के तहत अधिसूचित शहरों और शहरों में कानूनी रूप से मान्य है.

उधारकर्ता वैकल्पिक रूप से टाइटल डीड के डिपॉज़िट को स्वीकार करने वाला मेमोरेंडम पर हस्ताक्षर कर सकता है, और राज्य के कानूनों के आधार पर न्यूनतम स्टाम्प ड्यूटी लागू हो सकती है. क्योंकि मॉरगेज रजिस्टर्ड नहीं है, इसलिए यह सार्वजनिक रिकॉर्ड का हिस्सा नहीं बन जाता है, जिससे बॉरोअर की गोपनीयता बनी रहती है.

लोनदाता द्वारा डॉक्यूमेंट सत्यापित करने और एसेट की वैल्यू से संतुष्ट होने के बाद लोन डिस्बर्स किया जाता है.

रजिस्टर्ड मॉरगेज क्या है?

यह एक अधिक जटिल व्यवस्था है जहां बॉरोअर लोन पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट होने के मामले में प्रॉपर्टी के पूर्ण स्वामित्व अधिकारों को होम लोन लोनदाता को ट्रांसफर करता है. मतलब, अगर आप लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लोनदाता को आपकी प्रॉपर्टी को किसी भी तरीके से निपटाने का अधिकार होगा.

इस व्यवस्था के तहत, लोनदाता के पास साधारण मॉरगेज से कहीं अधिक अधिकार हैं.

रजिस्टर्ड मॉरगेज कैसे काम करता है?

रजिस्टर्ड मॉरगेज में बॉरोअर और लोनदाता के बीच एक औपचारिक कानूनी एग्रीमेंट होता है, जिसे स्थानीय सब-रजिस्ट्रार के ऑफिस में डॉक्यूमेंट और रजिस्टर्ड किया जाता है. यह प्रोसेस मॉरगेज डीड के ड्राफ्टिंग से शुरू होती है, जिसमें पुनर्भुगतान अवधि, ब्याज दरें और डिफॉल्ट के मामले में लोनदाता के अधिकारों सहित लोन के नियम और शर्तों की स्पष्ट रूप से रूपरेखा होती है.

उधारकर्ता लागू स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क का भुगतान करता है, जो राज्य के नियमों और लोन राशि के आधार पर अलग-अलग होते हैं. दोनों पक्षों द्वारा डीड पर हस्ताक्षर करने के बाद, यह आधिकारिक रूप से रजिस्टर किया जाता है, जिससे ट्रांज़ैक्शन का पब्लिक रिकॉर्ड बन जाता है. इस चरण के बाद ही बॉरोअर को लोन राशि डिस्बर्स की जाती है.

इक्विटेबल मॉरगेज और रजिस्टर्ड मॉरगेज के बीच अंतर

आपको एक स्पष्ट तस्वीर देने के लिए, आइए इक्विटेबल मॉरगेज बनाम रजिस्टर्ड मॉरगेज की तुलना करें-

अंतर का बिंदु	इक्विटेबल मॉरगेज	रजिस्टर्ड मॉरगेज
शामिल लागत	क्योंकि इक्विटेबल मॉरगेज रजिस्टर्ड नहीं हैं और इसमें कोई कानूनी कार्रवाई शामिल नहीं है, इसलिए आपको बस एक स्टाम्प पेपर खरीदना होगा और उस पर एक मेमोरेंडम ऑफ डिपॉजिट (MoD) लिखना होगा. इसलिए, इसमें शामिल लागत रजिस्टर्ड एग्रीमेंट से कम होती है.	इस व्यवस्था के तहत, आपको सब-रजिस्ट्रार के ऑफिस में जाना होगा. रजिस्ट्रेशन में शामिल लागत कुल लोन वैल्यू के 5% तक हो सकती है.
लोनदाता के अधिकार	जब आप अपने लोन का पूरा पुनर्भुगतान करते हैं, तो लोनदाता सबमिशन रिकॉर्ड करने के लिए औपचारिक प्रक्रिया के बिना आपके प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट वापस करेगा. डिफॉल्ट के मामले में, लोनदाता घर की नीलामी करके लोन सेटल कर सकता है. अगर बिक्री से प्राप्त राशि मूल मार्केट वैल्यू से अधिक है, तो लोनदाता आपको अतिरिक्त भुगतान करेगा.	चूंकि सब-रजिस्ट्रार इस एग्रीमेंट के बारे में जानता है, इसलिए अगर प्रॉपर्टी विवाद के तहत आती है, तो लोनदाता को अन्य पार्टियों पर अधिकार प्राप्त होंगे, और डिफॉल्ट के मामले में, स्वामित्व लोनदाता को अपनी इच्छा के अनुसार करने के लिए ट्रांसफर कर देगा.
बॉरोअर के अधिकार	हालांकि सब-रजिस्ट्रार के साथ रजिस्टर्ड नहीं है, लेकिन विवादों के मामले में, आप सिक्योरिटाइज़ेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन और सिक्योरिटी ब्याज (CERSAI) की सेंट्रल रजिस्ट्री से संपर्क कर सकते हैं.	क्योंकि एग्रीमेंट सब-रजिस्ट्रार को जाना जाता है, इसलिए आपको प्रॉपर्टी के स्वामित्व के संबंध में विवादों के मामले में भी डरने की आवश्यकता नहीं है.
स्टाम्प ड्यूटी	आपको होम वैल्यू पर 0.1% से 0.2% की स्टाम्प ड्यूटी का भुगतान करना होगा	स्टाम्प ड्यूटी होम वैल्यू का 5% है

इक्विटेबल मॉरगेज के लाभ और नुकसान

इक्विटेबल मॉरगेज के लाभ और नुकसान यहां दिए गए हैं-

लाभ	नुकसान
लोनदाता और बॉरोअर का विवरण निजी है क्योंकि यह सार्वजनिक रिकॉर्ड नहीं है	पार्टियों के लिए सीमित कानूनी सुरक्षा क्योंकि पहचान निजी है
कम प्रशासनिक लागत	पारदर्शिता की कमी
रजिस्ट्रेशन या कानूनी डॉक्यूमेंटेशन की कोई औपचारिकता नहीं	कोई कानूनी सहायता न होने के कारण अधिक जोखिम
ज़्यादा फ्लेक्सिबिलिटी	शर्तें स्थापित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है

रजिस्टर्ड मॉरगेज के लाभ और नुकसान

आइए रजिस्टर्ड मॉरगेज के फायदे और नुकसान के बारे में जानें-

लाभ	नुकसान
लोनदाता और बॉरोअर दोनों के लिए मज़बूत कानूनी सुरक्षा	डिफॉल्ट से बॉरोअर के लिए कानूनी परिणाम हो सकते हैं
मॉरगेज क्लियर होने के बाद प्रॉपर्टी की बिक्री और ट्रांसफर की अनुमति देता है	लोनदाता और बॉरोअर के लिए गोपनीयता की कमी
उधारकर्ता कम ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं	रजिस्ट्रेशन और कानूनी शुल्क के कारण अधिक अग्रिम लागत
मॉरगेज विवरण सार्वजनिक रूप से उपलब्ध होने के कारण उच्च पारदर्शिता	इक्विटेबल मॉरगेज से अधिक पेपरवर्क और औपचारिकताएं शामिल हैं
मानकीकृत कानूनी प्रक्रिया का पालन करता है	उधारकर्ताओं के पास बातचीत की शर्तों में कम सुविधा हो सकती है

कौन सा बेहतर है: भारत में होम लोन के लिए इक्विटेबल या रजिस्टर्ड मॉरगेज?

इक्विटेबल मॉरगेज को अक्सर तेज़ डिस्बर्सल और कम अग्रिम खर्चों के लिए प्राथमिकता दी जाती है, क्योंकि इसमें औपचारिक रजिस्ट्रेशन के बिना प्रॉपर्टी टाइटल डीड जमा करना शामिल है. यह न्यूनतम शुल्क के साथ तुरंत फंडिंग चाहने वाले उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त बनाता है.

दूसरी ओर, रजिस्टर्ड मॉरगेज, मज़बूत कानूनी समर्थन प्रदान करता है क्योंकि शुल्क को आधिकारिक रूप से सब-रजिस्ट्रार के पास रिकॉर्ड किया जाता है. हालांकि इसमें उच्च स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन लागत शामिल हो सकती है, लेकिन यह लोनदाता और बॉरोअर दोनों के लिए अधिक स्पष्टता और सिक्योरिटी प्रदान करता है.

मॉरगेज और होम लोन के बीच अंतर को समझना भी महत्वपूर्ण है. मॉरगेज लोन बनाम होम लोन, या होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज का मूल्यांकन करते समय, उधारकर्ताओं को यह निर्णय लेने से पहले कि मॉरगेज का प्रकार अपनी होम लोन आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा है, लॉन्ग-टर्म जोखिम, डॉक्यूमेंटेशन की आसानी और कुल लागत का आकलन करना चाहिए.

इक्विटेबल मॉरगेज के लिए कानूनी प्रभाव और डॉक्यूमेंटेशन

इक्विटेबल मॉरगेज को प्रॉपर्टी ट्रांसफर अधिनियम, 1882 द्वारा नियंत्रित किया जाता है
प्रॉपर्टी का टाइटल डीड लोनदाता के पास जमा किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट है

रजिस्टर्ड मॉरगेज के लिए कानूनी प्रभाव और डॉक्यूमेंटेशन

रजिस्टर्ड मॉरगेज प्रॉपर्टी अंतरण अधिनियम, 1882 के अंतर्गत आता है
मॉरगेज डीड को सरकारी प्राधिकरण के साथ रजिस्टर करना होगा

इक्विटेबल और रजिस्टर्ड मॉरगेज के बीच चुनते समय ध्यान देने योग्य मुख्य कारक

रजिस्टर्ड और इक्विटेबल मॉरगेज के बीच चुनने से पहले, सूचित निर्णय लेने के लिए इन प्रमुख कारकों पर विचार करें-

इक्विटेबल मॉरगेज

अधिक गोपनीयता: क्योंकि इक्विटेबल मॉरगेज आमतौर पर सरकारी अधिकारियों के साथ रजिस्टर्ड नहीं होते हैं, इसलिए वे बॉरोअर और लोनदाता दोनों को अधिक गोपनीयता प्रदान करते हैं.
फ्लेक्सिबल शर्तें: ये मॉरगेज आपसी समझ पर आधारित हैं, जिससे एग्रीमेंट व्यक्तिगत आवश्यकताओं और शर्तों के अनुसार अधिक अनुकूल हो जाता है.
उच्च रिस्क: औपचारिक रजिस्ट्रेशन की कमी के कारण, डिफॉल्ट की स्थिति में लोनदाता के पास सीमित कानूनी सहायता होती है, और उधारकर्ताओं को कम कानूनी सुरक्षा का सामना करना पड़ सकता है.

रजिस्टर्ड मॉरगेज

कानूनी सुरक्षा: रजिस्टर्ड मॉरगेज मज़बूत कानूनी सहायता प्रदान करते हैं, क्योंकि एग्रीमेंट को सब-रजिस्ट्रार के पास रिकॉर्ड किया जाता है और स्पष्ट कानूनी प्रावधानों द्वारा नियंत्रित किया जाता है.
पूर्ण पारदर्शिता: रजिस्ट्रेशन मॉरगेज को एक सार्वजनिक डॉक्यूमेंट बनाता है, जो पारदर्शिता को बढ़ाता है और दोनों पक्षों से जवाबदेही सुनिश्चित करता है.
कम रिस्क प्रोफाइल: रजिस्टर्ड मॉरगेज उच्च मूल्य या कमर्शियल लोन के लिए आदर्श हैं, जहां लोनदाता और उधारकर्ताओं दोनों के लिए कानूनी प्रवर्तन और सेक्योरिटी आवश्यक है.

रजिस्टर्ड मॉरगेज पर इक्विटेबल मॉरगेज पर कब विचार करें

जब स्पीड, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और लागत दक्षता प्राथमिकताएं होती हैं, तो इक्विटेबल मॉरगेज उपयुक्त हो सकता है. अगर आप स्टाम्प ड्यूटी या रजिस्ट्रेशन शुल्क का भुगतान किए बिना तेज़ लोन प्रोसेसिंग चाहते हैं, तो इसे अक्सर पसंद किया जाता है.

जिन उधारकर्ता मॉरगेज और होम लोन के बीच अंतर को स्पष्ट रूप से समझते हैं, वे कानूनी सरलता के मामले में इस मार्ग का विकल्प चुन सकते हैं. होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज की तुलना करते समय, एक इक्विटेबल मॉरगेज शॉर्ट- से मीडियम-टर्म उधार की आवश्यकताओं के लिए अच्छी तरह से काम करता है. यह प्रॉपर्टी पर रीफाइनेंसिंग या अतिरिक्त फंडिंग प्राप्त करते समय भी मददगार होता है.

मॉरगेज और होम लोन के बीच अंतर को समझने और होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज विकल्पों का मूल्यांकन करने से उधारकर्ताओं को अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप संरचना चुनने में मदद मिल सकती है.

निष्कर्ष

इक्विटेबल और रजिस्टर्ड मॉरगेज के बीच चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों, रिस्क लेने की क्षमता और कानूनी सुरक्षा की आवश्यकता पर निर्भर करता है. प्रमुख अंतरों को समझने से आपको अधिक सूचित और सुरक्षित उधार निर्णय लेने में मदद मिलती है.

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सामान्य प्रश्न

इक्विटेबल मॉरगेज और रजिस्टर्ड मॉरगेज के बीच मुख्य अंतर क्या है?

इक्विटेबल मॉरगेज और रजिस्टर्ड मॉरगेज के बीच मुख्य अंतर डॉक्यूमेंटेशन और रजिस्ट्रेशन में है. प्रॉपर्टी टाइटल डीड जमा करके इक्विटेबल मॉरगेज बनाया जाता है, जबकि रजिस्टर्ड मॉरगेज के लिए अधिकारियों के साथ औपचारिक रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता होती है. मॉरगेज और होम लोन के बीच अंतर को समझने से उधारकर्ताओं को सही विकल्प चुनने में मदद मिलती है.

क्या एक इक्विटेबल मॉरगेज को साधारण मॉरगेज भी कहा जाता है?

नहीं, इक्विटेबल मॉरगेज एक साधारण मॉरगेज के समान नहीं है. लोनदाता के पास प्रॉपर्टी टाइटल डीड जमा करके एक इक्विटेबल मॉरगेज बनाया जाता है, जबकि एक साधारण मॉरगेज के लिए औपचारिक रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता होती है. इस अंतर को समझने से होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज विकल्पों की तुलना करते समय मदद मिलती है.

भारत में किस मॉरगेज विकल्प में कम स्टाम्प ड्यूटी होती है?

भारत में, इक्विटेबल मॉरगेज में आमतौर पर रजिस्टर्ड मॉरगेज की तुलना में कम स्टाम्प ड्यूटी शामिल होती है, क्योंकि इसके लिए औपचारिक प्रॉपर्टी रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता नहीं होती है. मॉरगेज और होम लोन के बीच अंतर को समझने से उधारकर्ताओं को उपयुक्त मॉरगेज विकल्प चुनने से पहले लागत के प्रभावों, कानूनी आवश्यकताओं और समग्र किफायतीता का मूल्यांकन करने में मदद मिलती है.

क्या मैं अपनी प्रॉपर्टी को इक्विटेबल से बाद में रजिस्टर्ड मॉरगेज में बदल सकता/सकती हूं?

हां, आमतौर पर लोनदाता की पॉलिसी और लागू कानूनी औपचारिकताओं के अधीन, इक्विटेबल मॉरगेज से बाद में रजिस्टर्ड मॉरगेज में स्विच करना संभव है. होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज को समझने से उधारकर्ताओं को ऐसे बदलावों को प्रभावी रूप से प्लान करने में मदद मिलती है.

भारत में होम लोन के लिए प्रोसेस करने के लिए कौन सा मॉरगेज तेज़ है?

भारत में, एक इक्विटेबल मॉरगेज आमतौर पर रजिस्टर्ड मॉरगेज की तुलना में प्रोसेस करने में तेज़ होता है. क्योंकि इसमें औपचारिक रजिस्ट्रेशन, डॉक्यूमेंटेशन के बिना प्रॉपर्टी टाइटल डीड जमा करना शामिल है. इसके अलावा, कानूनी प्रक्रियाएं आसान हैं, जो रजिस्टर्ड मॉरगेज की तुलना में तेज़ लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल को सक्षम बनाती हैं.

अगर मैं रजिस्टर्ड मॉरगेज पर इक्विटेबल मॉरगेज का विकल्प चुनता/ती हूं, तो क्या जोखिम होते हैं?

हां, एक इक्विटेबल मॉरगेज में कुछ जोखिम होते हैं. क्योंकि यह औपचारिक रूप से रजिस्टर्ड नहीं है, इसलिए यह विवादों के मामले में कम कानूनी सुरक्षा प्रदान कर सकता है. लोनदाता सख्त शर्तें भी लगा सकते हैं, और उधारकर्ताओं को इक्विटेबल मॉरगेज का विकल्प चुनने से पहले प्रवर्तन अधिकारों को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए.