पर्सनल यूज़ लोन

को-आवेदक का CIBIL स्कोर आपके पर्सनल लोन एप्लीकेशन को कैसे प्रभावित करता है?

टाटा कैपिटल द्वारा
08 जुलाई 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 5 मिनट
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How does the Co-Applicant’s CIBIL Score Impact your Personal Loan Application?

को-आवेदक के साथ पर्सनल लोन का लाभ उठाने के कई लाभ हैं. अगर आपके को-आवेदक के पास स्थिर इनकम और उच्च CIBIL स्कोर है, तो आप बड़ी लोन राशि और अधिक आकर्षक पर्सनल लोन ब्याज दरों के लिए पात्र हो सकते हैं.

क्यों, हां! इसलिए, अगर आप लोन के लिए को-अप्लाई कर रहे हैं, तो यह समझने के लिए पढ़ें कि आपके पर्सनल लोन को-आवेदक का क्रेडिट स्कोर आपकी लोन पात्रता को कैसे प्रभावित करता है.

CIBIL स्कोर कैसे काम करता है?

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड या CIBIL प्रत्येक व्यक्ति को उनकी विस्तृत क्रेडिट जानकारी पर विचार करने के बाद क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है. आपका CIBIL स्कोर 300 से 900 के स्केल पर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. यहां, आपका स्कोर जितना अधिक होगा, अनुकूल शर्तों पर लोन प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.

आमतौर पर, 750 से अधिक का स्कोर लेंडर द्वारा बेहतरीन माना जाता है.

आपके को-आवेदक के CIBIL स्कोर का प्रभाव

अच्छे CIBIL स्कोर वाले को-आवेदक के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से आपके लोन अप्रूव होने की संभावना बढ़ सकती है.

जब आप कोसाइनर के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आप अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और उच्च लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं, जिनके पास मज़बूत क्रेडिट है. इसके विपरीत, कम CIBIL स्कोर वाला को-आवेदक आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को कम कर सकता है.

आपके को-आवेदक का स्कोर आपके CIBIL स्कोर को किसी भी तरह से प्रभावित नहीं करता है.

जब आप लोन के लिए को-अप्लाई करते हैं, तो आप लोन पुनर्भुगतान का बोझ शेयर करते हैं. अगर आप में से कोई भी समय पर लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो यह आपके और आपके को-आवेदक के CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है.

को-आवेदक के साथ अप्लाई करते समय विचार करने योग्य जोखिम

को-आवेदक के साथ अप्लाई करने से पात्रता में सुधार हो सकता है, लेकिन यह कुछ को-आवेदक जोखिमों के साथ भी आता है जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए. जब आप जॉइंट लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता दोनों आवेदक के वित्तीय व्यवहार का आकलन करते हैं. अगर आपके को-आवेदक की इनकम अस्थिर है या पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड कम है, तो इससे पर्सनल लोन को-आवेदक की समस्याएं हो सकती हैं, जैसे उच्च ब्याज दरें या कम अप्रूव्ड राशि.

आपको खराब क्रेडिट वाले कोसाइनर के साथ पर्सनल लोन लेने के रिस्क पर भी विचार करना चाहिए, क्योंकि उनकी प्रोफाइल आपके अप्रूवल की संभावनाओं को प्रभावित कर सकती है. पुनर्भुगतान इतिहास में कोई भी कमी आपके लिए लोन पात्रता जोखिम भी पैदा कर सकती है. को-अप्लाई करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप दोनों के पास स्थिर आय और ज़िम्मेदार क्रेडिट आदतें हैं, ताकि लोन की यात्रा आसान रहे.

को-आवेदक लोन डिफॉल्ट दोनों आवेदक के क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है

जब आप को-अप्लाई करते हैं, तो आप दोनों लोन का पुनर्भुगतान करने की समान जिम्मेदारी शेयर करते हैं. अगर कोई बॉरोअर EMI भूल जाता है, तो को-आवेदक लोन डिफॉल्ट लोन अकाउंट पर रिकॉर्ड किया जाता है, और लोनदाता पूरे लोन को बकाया के रूप में चिह्नित करता है, न कि केवल एक व्यक्ति द्वारा छूटे गए हिस्से को. इसका मतलब है कि सह-उधारकर्ता डिफॉल्ट का प्रभाव उधारकर्ताओं की प्रोफाइल को तुरंत प्रभावित करता है.

इसके बाद लोनदाता क्रेडिट ब्यूरो को देरी की रिपोर्ट करते हैं, जिससे दोनों आवेदक के लिए नकारात्मक क्रेडिट स्कोर प्रभाव पड़ता है. अगर डिफॉल्ट आपकी गलती नहीं है, तो भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मिस्ड पेमेंट को दर्शाती है, जिससे आपकी भविष्य की उधार क्षमता कम हो जाती है. इसलिए EMI को एक साथ ट्रैक करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि भुगतान हमेशा समय पर किया जाए.

को-आवेदक कैसे चुनें?

आमतौर पर, आपके पति/पत्नी, माता-पिता, भाई-बहन या परिवार के अन्य सदस्य आपके को-आवेदक हो सकते हैं. लोन के लिए को-अप्लाई करने से पहले ध्यान में रखने लायक कुछ बातें यहां दी गई हैं.

दोनों आवेदक की संयुक्त आय पर विचार किया जाता है. इसलिए, अपनी लोन पात्रता को बेहतर बनाने के लिए पर्याप्त मासिक आय और उच्च CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन को-आवेदक को चुनें.

अगर आपका को-आवेदक EMI भुगतान के अपने हिस्से पर डिफॉल्ट करता है, तो यह आपके भविष्य के लोन अप्रूवल की संभावनाओं को कम कर सकता है.

अप्लाई करने से पहले अपने को-आवेदक के क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के चरण

कोसाइनर के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, यह आपके को-आवेदक की प्रोफाइल को मज़बूत बनाने में मदद करता है. को-आवेदक क्रेडिट स्कोर में सुधार करने और सह-उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग को लगातार बढ़ाने के व्यावहारिक तरीके यहां दिए गए हैं:

1. अपने को-आवेदक की लेटेस्ट क्रेडिट रिपोर्ट चेक करके शुरू करें ताकि आप दोनों अपने स्कोर को प्रभावित करने वाली सटीक समस्याओं को समझ सकें और उपयुक्त को-आवेदक क्रेडिट रिपेयर टिप्स प्लान कर सकें.

2. उन्हें बकाया क्रेडिट कार्ड बिल या लंबित EMI का भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करें, क्योंकि समय पर पुनर्भुगतान तुरंत पुनर्भुगतान इतिहास को मज़बूत करता है और अपनी क्रेडिट रेटिंग को बढ़ा देता है.

3. उन्हें अपने क्रेडिट उपयोग को अप्रूव्ड लिमिट के 50% से कम करने के लिए कहें, क्योंकि कम उपयोग अनुशासित खर्च दिखाता है और क्रेडिट योग्यता में सुधार करता है.

पर्सनल लोन अप्रूवल में उच्च क्रेडिट स्कोर के लाभ

लोनदाता के दृष्टिकोण से, उच्च CIBIL स्कोर अच्छी पुनर्भुगतान क्षमता में बदल जाता है. इसका मतलब है कि आपको आसान लोन अप्रूवल, तेज़ प्रोसेसिंग और तेज़ फंड डिस्बर्सल प्राप्त हो सकता है.

अगर आपके पास स्थिर इनकम का स्रोत, उच्च क्रेडिट स्कोर है, और लोन डिफॉल्ट का कोई इतिहास नहीं है, तो लोनदाता प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर भी बढ़ा सकते हैं.

पर्सनल फाइनेंस के लिए वित्तीय संस्थान से संपर्क करने से पहले, अपने और अपने को-आवेदक का CIBIL स्कोर चेक करें. अगर आपका स्कोर खराब है, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करके, अपनी बकाया राशि का भुगतान करके और समय पर लंबित कर्ज़ का पुनर्भुगतान करके इसे बेहतर बना सकते हैं. इसके अलावा, अपने क्रेडिट कार्ड के खर्च को अप्रूव्ड लिमिट के 50% तक सीमित करने की कोशिश करें क्योंकि यह एक अच्छा खर्च अनुशासन दर्शाता है.

इसके अलावा, आपको एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई नहीं करना चाहिए क्योंकि यह आपको 'क्रेडिट हंग्री' के रूप में दर्शाती है, जो आपके CIBIL स्कोर को कम करती है.

अब आपकी बारी

अब जब आपने पर्सनल फाइनेंस के लिए को-अप्लाई करने की बारीकियों के बारे में जान लिया है, तो अब एक विश्वसनीय फाइनेंसर खोजने का समय आ गया है. आसान पर्सनल लोन पात्रता, प्रतिस्पर्धी लोन की शर्तों और विस्तारित अवधि के लिए टाटा कैपिटल पर जाएं.

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सामान्य प्रश्न

पर्सनल लोन पर को-आवेदक या को-साइनर बनने के लिए कौन पात्र है?

पर्सनल लोन को-आवेदक आमतौर पर आपके पति/पत्नी, माता-पिता या भाई-बहन जैसे करीबी परिवार का सदस्य होता है. लोनदाता आमतौर पर एक स्थिर आय और मज़बूत क्रेडिट प्रोफाइल वाले व्यक्ति को प्राथमिकता देते हैं, ताकि एप्लीकेशन को मज़बूत किया जा सके.

को-आवेदक के क्रेडिट स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं?

आपका सह-उधारकर्ता बकाया राशि का भुगतान करके, क्रेडिट उपयोग को कम करके, क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को ठीक करके और समय पर पुनर्भुगतान बनाए रखकर अपने स्कोर में सुधार कर सकता है. ये चरण को-आवेदक के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले उनकी प्रोफाइल को मज़बूत बनाने में मदद करते हैं.

लोन अप्रूवल में किस संयुक्त इनकम पर विचार किया जाता है?

लोनदाता पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए दोनों आवेदक की निवल मासिक इनकम जोड़ते हैं. जब आप कोसाइनर के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो उच्च संयुक्त इनकम आपकी पात्र लोन राशि को बढ़ा सकती है.

को-आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री ब्याज दरों को कैसे प्रभावित करती है?

अगर आपके को-आवेदक का क्रेडिट रिकॉर्ड मज़बूत है, तो लोनदाता बेहतर दरें प्रदान कर सकते हैं क्योंकि रिस्क कम है. खराब क्रेडिट वाले कोसाइनर के साथ पर्सनल लोन से उच्च ब्याज दरें या सख्त लोन शर्तें हो सकती हैं.

क्या को-आवेदक के बिना पर्सनल लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है?

हां, अगर आप लोनदाता के पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप स्वतंत्र रूप से अप्लाई कर सकते हैं. पर्सनल लोन को-आवेदक की आवश्यकता केवल तभी होती है जब आप पात्रता बढ़ाना चाहते हैं या उच्च लोन राशि के लिए अप्लाई करना चाहते हैं.

क्या जॉइंट लोन की EMI दोनों आवेदक की क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देती है?

हां, दोनों उधारकर्ताओं की क्रेडिट रिपोर्ट पर जॉइंट EMI दिखाई देती है. कोई भी मिस्ड पेमेंट प्रत्येक आवेदक के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है, भले ही केवल एक पर्सनल लोन को-आवेदक ही देरी के लिए जिम्मेदार हो.