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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > होम लोन स्टेटमेंट के बारे में जानने लायक बातें

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होम लोन स्टेटमेंट के बारे में जानने लायक चीजें

Things you need to know about home loan statements

होम लोन स्टेटमेंट आपके होम लोन के बारे में अपडेट रहने और ब्याज भुगतान पर टैक्स कटौती का क्लेम करने के लिए एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट है. होम लोन स्टेटमेंट आपको अपने वार्षिक फाइनेंस को ट्रैक करने में मदद कर सकता है और आपको पूरे वर्ष के लिए अपने खर्च को प्लान करने की अनुमति दे सकता है. हालांकि, यह जानना थोड़ा उलझन भरा हो सकता है कि अपने होम लोन स्टेटमेंट का उपयोग कैसे करें या यह जानना भी मुश्किल हो सकता है कि अगर आपने पहले कभी लोन नहीं लिया है, तो क्या होता है. अधिक जानने के लिए पढ़ें.

होम लोन स्टेटमेंट क्या है?

अगर आपने हाउसिंग लोन लिया है, तो हर वर्ष की शुरुआत में, आपका बैंक आपको लोन के बारे में कुछ प्रमुख जानकारी देने वाला स्टेटमेंट भेजेगा, जिसमें वर्ष के लिए कुल ब्याज और मूलधन का कितना हिस्सा देय है. इस स्टेटमेंट का उपयोग निवेश प्रमाण की घोषणा के रूप में टैक्स कटौती का लाभ उठाने के लिए किया जा सकता है.

इनकम टैक्स एक्ट के अनुसार निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए टैक्स लाभ भी प्रदान किए जाते हैं. आपका होम लोन स्टेटमेंट प्री-कंस्ट्रक्शन अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए ब्याज के प्रमाण के रूप में कार्य करता है, और इस ब्याज पर कटौती का पुनर्भुगतान 5 समान किश्तों में किया जाता है. इन कटौतियों की अधिकतम कुल वैल्यू ₹ 2 लाख से अधिक नहीं हो सकती है.

स्टेटमेंट आपको दिखाएगा:

  • आपके लोन के पुनर्भुगतान का पूरा इतिहास
  • लोन राशि
  • प्रारंभ और समाप्ति तिथि
  • ब्याज दर
  • ब्याज का प्रकार (फिक्स्ड या फ्लोटिंग)
  • लागू ब्याज दर और लागू ब्याज का प्रकार
  • चुकाई गई कुल राशि
  • किसी भी मिस्ड पुनर्भुगतान का विवरण और उनके कारण मूल राशि में बदलाव
  • पार्ट प्री-पेमेंट का विवरण
  • किसी विशेष वर्ष में भुगतान की जाने वाली राशि

मैं अपना होम लोन स्टेटमेंट कैसे एक्सेस कर सकता/सकती हूं?

टाटा कैपिटल पर अपने वार्षिक होम लोन स्टेटमेंट को एक्सेस करने के लिए, बस ग्राहक पोर्टल में साइन-इन करें. इसके बाद आप इस स्टेटमेंट को देख सकते हैं और डाउनलोड कर सकते हैं. यह डॉक्यूमेंट वर्षों के दौरान आपके हाउसिंग लोन पर किए गए प्रत्येक पुनर्भुगतान के a प्रमाण के रूप में काम करेगा, और इसके बिना, आप पहले से किए गए सभी भुगतानों का ट्रैक खो सकते हैं.

इसे भी पढ़ें – लोन स्टेटमेंट की समझ

हाउसिंग लोन स्टेटमेंट को क्या महत्वपूर्ण बनाता है?

हाउसिंग लोन स्टेटमेंट महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके लोन अकाउंट का स्पष्ट और विस्तृत रिकॉर्ड प्रदान करता है. यह बकाया मूलधन, भुगतान किया गया ब्याज, देय और भुगतान की गई EMI और किसी विशिष्ट अवधि के दौरान किए गए किसी भी प्री-पेमेंट को दिखाता है. यह आपको पुनर्भुगतान की प्रगति को ट्रैक करने, फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने और भुगतान या दंड से बचने में मदद करता है. 

होम लोन ब्याज और लागू सेक्शन के तहत मूलधन पर इनकम टैक्स कटौती का क्लेम करने के लिए मॉरगेज लोन स्टेटमेंट भी आवश्यक है. इसके अलावा, यह ऑडिट, विवाद या भविष्य के लोन रीफाइनेंसिंग के लिए पुनर्भुगतान के आधिकारिक प्रमाण के रूप में कार्य करता है.

होम लोन अकाउंट स्टेटमेंट कैसे डाउनलोड करें?

हाउसिंग लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करने की चरण-दर-चरण प्रोसेस इस प्रकार है:

  1. अपने लोनदाता के पोर्टल में लॉग-इन करें: बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर जाएं और अपने ग्राहक क्रेडेंशियल का उपयोग करके साइन-इन करें.
  2. Navigate to loan services: Select the home loan or loan account section from the dashboard.
  3. Select statement period: Mention the required financial year or custom date range.
  4. Download the statement: Click on download or view, and save the housing loan statement in PDF format for future reference.

इसे भी पढ़ें – सेकेंड में अपना लोन अकाउंट नंबर खोजें

How to maintain a home loan account?

Regular monitoring and disciplined financial management are essential for maintaining a home loan account. 

Here are some things to keep in mind:

  • Make EMI payments on time to avoid penalties and protect your credit score.
  • Periodically review your housing loan statement to track outstanding balance, interest charged, and repayment progress. 
  • Maintain sufficient funds in your linked bank account to prevent payment failures.
  • संपर्क विवरण या इनकम में बदलाव के बारे में तुरंत लोनदाता को सूचित करें.
  • ब्याज के बोझ को कम करने के लिए जब भी संभव हो, पार्ट-प्री-पेमेंट करने पर विचार करें.
  • भविष्य के रेफरेंस और अनुपालन के उद्देश्यों के लिए लोन से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट, स्टेटमेंट और टैक्स सर्टिफिकेट को सुरक्षित रूप से रखें.

इसे भी पढ़ें – होम लोन में ओसीआर: ओन कॉन्ट्रिब्यूशन राशि क्या है?

मैं कौन से टैक्स लाभ प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

You can claim a tax deduction on the interest you paid during the year under Section 24 of the Income Tax Act, up to a maximum of Rs. 2 lakh. If the property has been rented out, there is no upper limit on the amount of tax deduction. Similarly, you can also claim a deduction on principal repayment up to a maximum amount of Rs. 1.5 lakh under Section 80C if the property is not sold within 5 years of possession.

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सामान्य प्रश्न

मुझे होम लोन के लिए कितने बैंक स्टेटमेंट सबमिट करने होंगे?

अधिकांश लोनदाता आपकी इनकम की स्थिरता, खर्च की आदतों और EMI की किफायतीता का आकलन करने के लिए पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट मांगते हैं. कुछ मामलों में, स्व-व्यवसायी आवेदक को 12 महीनों तक का बैंक स्टेटमेंट सबमिट करना पड़ सकता है.

लोन स्टेटमेंट कैसे खोजें?

आप अपने बैंक या लोनदाता के ऑनलाइन पोर्टल या मोबाइल ऐप पर अपना हाउसिंग लोन स्टेटमेंट देख सकते हैं. यह अधिकांशतः लॉग-इन करने के बाद लोन या अकाउंट सर्विसेज़ सेक्शन के तहत उपलब्ध है, और इसे PDF फॉर्मेट में डाउनलोड किया जा सकता है.

कोई भी लोन स्टेटमेंट कैसे चेक करें?

मॉरगेज लोन स्टेटमेंट चेक करने के लिए, अपने लोनदाता के नेटबैंकिंग पोर्टल, मोबाइल ऐप या ग्राहक सर्विस पेज को एक्सेस करें. लोन अकाउंट चुनने के बाद, स्टेटमेंट देखने या डाउनलोड करने के लिए आवश्यक अवधि चुनें.

होम लोन अप्रूव करते समय लोनदाता बैंक स्टेटमेंट क्यों मांगते हैं?

लोनदाता इनकम की स्थिरता, मौजूदा देयताओं, खर्च के पैटर्न और पुनर्भुगतान क्षमता को सत्यापित करने के लिए बैंक स्टेटमेंट को रिव्यू करते हैं. यह उन्हें क्रेडिट योग्यता का आकलन करने, डिफॉल्ट जोखिम को कम करने और पात्र लोन राशि निर्धारित करने में मदद करता है.

क्या मुझे बैंक स्टेटमेंट सबमिट किए बिना होम लोन मिल सकता है?

अधिकांश मामलों में, होम लोन अप्रूवल के लिए बैंक स्टेटमेंट अनिवार्य हैं. However, some lenders may offer limited exceptions if strong income proof, a high credit score, and financial records are available.

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