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यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) क्या है?

टाटा कैपिटल द्वारा
30 जून 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
2049

What is the Unified Pension Scheme (UPS)?

यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) केंद्र सरकार के पात्र कर्मचारियों के लिए NPS के तहत एक नया पेंशन ऑप्शन है. इसका उद्देश्य सुनिश्चित पेंशन, महंगाई से जुड़े लाभ और उच्च सरकारी योगदान के माध्यम से अधिक अनुमानित रिटायरमेंट इनकम प्रदान करना है. UPS योगदान संरचना को बनाए रखते हुए पुरानी पेंशन स्कीम और NPS दोनों की विशेषताओं को जोड़ता है. इस स्कीम में न्यूनतम पेंशन, फैमिली पेंशन और रिटायरमेंट लाभ के प्रावधान भी शामिल हैं. कर्मचारियों को विकल्प चुनने से पहले UP और NPS की सावधानीपूर्वक तुलना करनी चाहिए और अपडेटेड नियमों के लिए लेटेस्ट सरकारी नोटिफिकेशन चेक करना चाहिए.

यूनिफाइड पेंशन स्कीम NPS के तहत सरकार द्वारा समर्थित पेंशन ऑप्शन है, जो पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों को रिटायरमेंट के बाद सुनिश्चित, महंगाई-परिशिष्ट पेंशन प्रदान करता है.

रिटायरमेंट प्लानिंग वित्तीय सेक्योरिटी के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है, विशेष रूप से सरकारी कर्मचारियों के लिए जो सर्विस छोड़ने के बाद स्थिर इनकम पर निर्भर करते हैं. लेकिन अगर कोई पेंशन सिस्टम थी जो नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) की संरचना को गारंटीड पेंशन के आश्वासन के साथ जोड़ती है, तो क्या होगा? ऐसे में एकीकृत पेंशन स्कीम की भूमिका सामने आती है.

भारत सरकार द्वारा शुरू की गई और 1 अप्रैल 2025 से प्रभावी, UPS यूनिफाइड पेंशन स्कीम NPS के तहत पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए ऑप्शन के रूप में उपलब्ध है. अगर आप सोच रहे हैं कि यूनिफाइड पेंशन स्कीम क्या है, तो यह गाइड इसकी विशेषताओं, पात्रता, नामांकन प्रक्रिया, टैक्स ट्रीटमेंट और यह NPS के साथ कैसे तुलना करता है, के बारे में बताती है.

यूनिफाइड पेंशन स्कीम क्या है?

यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) भारत सरकार द्वारा राष्ट्रीय पेंशन सिस्टम (NPS) के तहत कवर किए जाने वाले पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए शुरू की गई पेंशन स्कीम है. यह स्कीम पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा विनियमित की जाती है और 1 अप्रैल 2025 से लागू होती है.

अगर आप सोच रहे हैं कि एकीकृत पेंशन स्कीम क्या है, तो यह एक पेंशन ऑप्शन है जो रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित, अनुमानित पेंशन प्रदान करता है. यह NPS की विशेषताओं के साथ पुरानी पेंशन स्कीम (ओपी) की विशेषताओं को जोड़ता है, जिसमें कर्मचारी और सरकार दोनों सर्विस अवधि के दौरान योगदान देते हैं.

सरल शब्दों में, UPS यूनिफाइड पेंशन स्कीम को योगदान पेंशन संरचना को बनाए रखते हुए रिटायरमेंट इनकम की सेक्योरिटी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

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अप को क्यों पेश किया गया?

सरकार ने NPS के तहत रिटायरमेंट इनकम के बारे में कई कर्मचारियों के बीच चिंताओं के बाद यूनिफाइड पेंशन स्कीम शुरू की. क्योंकि NPS रिटर्न मार्केट परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है, इसलिए अंतिम पेंशन राशि की गारंटी नहीं दी जाती है. कई कर्मचारी रिटायरमेंट के बाद की इनकम के बारे में अधिक निश्चितता चाहते थे. UPS को वित्तीय रूप से वित्तपोषित संरचना बनाए रखते हुए अनुमानित पेंशन लाभ प्रदान करके इस समस्या का समाधान करने के लिए डिज़ाइन किया गया था.

UPS की प्रमुख विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

यूनिफाइड पेंशन स्कीम को अधिक निश्चितता और रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सेक्योरिटी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. पूरी तरह से मार्केट-लिंक्ड पेंशन सिस्टम के विपरीत, UPS योगदान संरचना के साथ जारी रखते हुए सुनिश्चित पेंशन प्रदान करते हैं. इसमें फैमिली सपोर्ट, इन्फ्लेशन प्रोटेक्शन और रिटायरमेंट लाभ के प्रावधान भी शामिल हैं. आइए स्कीम की कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ देखें.

सुनिश्चित पेंशन

एकीकृत पेंशन स्कीम के सबसे बड़े लाभों में से एक है सुनिश्चित पेंशन लाभ. 25 वर्ष या उससे अधिक योग्यता प्राप्त करने वाले कर्मचारी रिटायरमेंट से पहले पिछले 12 महीनों के दौरान निकाली गई औसत मूल वेतन के 50% के बराबर पेंशन प्राप्त करने के लिए पात्र हैं. 10 से 25 वर्ष की क्वालिफाइंग सर्विस वाले कर्मचारियों के लिए, पेंशन की गणना आनुपातिक आधार पर की जाती है. यह रिटायरमेंट के बाद की इनकम के बारे में अधिक जानकारी प्रदान करता है और अनिश्चितता को कम करता है.

न्यूनतम और फैमिली पेंशन

यह स्कीम कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए एक सुरक्षा कवच भी प्रदान करती है. कम से कम 10 वर्ष की क्वालिफाइंग सर्विस वाले पात्र कर्मचारी प्रति माह न्यूनतम ₹ 10,000 पेंशन के हकदार हैं. इसके अलावा, अगर रिटायरमेंट के बाद पेंशनर की मृत्यु हो जाती है, तो पति/पत्नी पेंशनर द्वारा प्राप्त पेंशन के 60% के बराबर फैमिली पेंशन के लिए पात्र हो जाता है. यह परिवार के लिए निरंतर वित्तीय सहायता सुनिश्चित करने में मदद करता है.

सरकार और कर्मचारी का योगदान

UPS यूनिफाइड पेंशन स्कीम एक योगदान मॉडल का पालन करती है. कर्मचारी पेंशन फंड में अपने बेसिक पे और डियरनेस अलाउंस (DA) का 10% योगदान देते हैं. सरकार बेसिक पे और डीए का 18.5% योगदान देती है, जो NPS के तहत 14% सरकारी योगदान से अधिक है. उच्च योगदान से रिटायरमेंट सेविंग को मज़बूत करने में मदद मिलती है और इस स्कीम के तहत प्रदान किए जाने वाले सुनिश्चित पेंशन लाभों को सपोर्ट करता है.

महंगाई इंडेक्सेशन और एकमुश्त लाभ

पेंशनभोगियों को बढ़ती जीवन लागतों से निपटने में मदद करने के लिए, UPS के तहत पेंशन औद्योगिक कामगारों के लिए अखिल भारतीय उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (एआईसीपीआई-आईडब्ल्यू) से जुड़े महंगाई राहत (डीआर) के लिए पात्र हैं. यह सुनिश्चित, न्यूनतम और फैमिली पेंशन पर लागू होता है. मासिक पेंशन के अलावा, कर्मचारी रिटायरमेंट पर एकमुश्त भुगतान और ग्रेच्युटी लाभ के लिए भी पात्र हैं. वे रिटायरमेंट में बदलाव के दौरान अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं.

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UPS के लिए कौन पात्र है?

यूनिफाइड पेंशन स्कीम वर्तमान में NPS के तहत कवर किए जाने वाले पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है. लाभार्थियों को निम्नलिखित तीन श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:

01.04.2025 तक NPS के तहत मौजूदा केंद्र सरकार के कर्मचारी: 1 अप्रैल 2025 को पहले से ही NPS के तहत कवर किए गए कर्मचारी निर्धारित शर्तों के अधीन यूनिफाइड पेंशन स्कीम का विकल्प चुन सकते हैं.
01.04.2025 को या उसके बाद जॉइनिंग करने वाले नए रिक्रूट: 1 अप्रैल 2025 को या उसके बाद केंद्र सरकार की सर्विस में शामिल होने वाले और NPS के तहत कवर किए जाने वाले व्यक्तियों के पास UP के तहत नामांकन करने का ऑप्शन भी होगा.
पात्र पिछले सेवानिवृत्त: केंद्र सरकार के कर्मचारी, जो 31 मार्च 2025 को या उससे पहले सेवानिवृत्त हुए हैं, 10 या उससे अधिक वर्षों की क्वालिफाइंग सर्विस पूरी करने के बाद, लागू सरकारी दिशानिर्देशों के अधीन, UPS लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि UPS वर्तमान में केवल केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है. राज्य सरकारें अपने निर्णयों और नीतियों के आधार पर अलग से स्कीम को अपनाने का विकल्प चुन सकती हैं.

UP बनाम NPS बनाम OPS: मुख्य अंतर

हालांकि यूपी OPS और NPS दोनों से कुछ विशेषताएं उधार लेते हैं, लेकिन तीन के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं. नीचे दी गई टेबल मुख्य अंतर को हाइलाइट करती है:

बेसिस	यूपीएस	NPS	OPS
प्रकृति	योगदान संरचना के साथ सुनिश्चित पेंशन.	मार्केट-लिंक्ड और योगदानकर्ता.	सरकार द्वारा वित्तपोषित एक सुनिश्चित पेंशन.
पेंशन राशि	कम से कम 25 वर्षों की सर्विस वाले कर्मचारियों के लिए पिछले 12 महीनों में औसत बेसिक पे का 50%.	संचित कॉर्पस और मार्केट रिटर्न पर निर्भर करता है.	पिछले आहरित सैलरी और डीए का 50% या सर्विस के पिछले 10 वर्षों में औसत आय, जो भी अधिक हो.
कर्मचारी का योगदान	बेसिक पे का 10 % + DA	बेसिक पे का 10 % + DA	कोई योगदान आवश्यक नहीं है.
सरकारी योगदान	बेसिक पे का 18.5 % + DA	बेसिक पे का 14 % + DA	कोई अलग योगदान नहीं.
मुद्रास्फीति सुरक्षा	पेंशन को AICPI-IW के आधार पर एडजस्ट किया जाता है.	महंगाई की सुरक्षा का कोई प्रावधान नहीं. रिटर्न पहले ही मार्केट-लिंक्ड हैं.	पेंशन को वर्ष में दो बार संशोधित किया जाता है.
निवेश रिस्क	सुनिश्चित पेंशन सुविधा के कारण कर्मचारियों के लिए सीमित.	उच्च रिस्क क्योंकि रिटर्न मार्केट-लिंक्ड हैं.	कम जोखिम.

UPS में एनरोल कैसे करें?

पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारी निम्नलिखित चरणों में यूनिफाइड पेंशन स्कीम के लिए नामांकन कर सकते हैं:

Protean वेबसाइट पर जाएं.
"यूनिफाइड पेंशन स्कीम" ऑप्शन पर क्लिक करें.
मौजूदा NPS सदस्य 'NPS से UP तक माइग्रेट' चुन सकते हैं. नए रिक्रूट 'अप के लिए रजिस्टर करें' को चुन सकते हैं.
आवश्यक विवरण के साथ ऑनलाइन फॉर्म भरें और "सबमिट करें' पर क्लिक करें.
स्वीकृति की कॉपी डाउनलोड करें.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि मौजूदा कर्मचारियों के लिए प्रारंभिक ऑप्शन विंडो पहले ही 30 नवंबर 2025 को बंद कर दी गई है. उन्हें किसी भी नए नोटिफिकेशन, नए एनरोलमेंट विंडो या अपडेटेड निर्देशों के लिए ऑफिशियल UP या NPS पोर्टल चेक करना चाहिए. पात्र केंद्र सरकार की सेवाओं में शामिल होने वाले नए भर्ती आमतौर पर अपने ऑप्शन का उपयोग करने के लिए जॉइनिंग की तिथि से 30 दिन दिए जाते हैं.

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UPS के तहत टैक्स लाभ क्या हैं?

एकीकृत पेंशन स्कीम के तहत टैक्स लाभ मोटे तौर पर NPS के तहत मिलने वाले लाभ के समान होते हैं. इसका मतलब है कि कर्मचारी अपने योगदान के लिए सेक्शन 80CCD(1) के तहत, अपने मासिक आय के 10% तक कटौती का क्लेम कर सकते हैं. रिटायरमेंट पर एकमुश्त भुगतान सेक्शन 10(12AB) के तहत पूरी तरह से टैक्स-मुक्त है. लेकिन क्योंकि टैक्स कानून बदल सकते हैं, इसलिए आपको सलाह दी जाती है कि आप टैक्स लाभ के आधार पर कोई भी निर्णय लेने से पहले लेटेस्ट प्रावधान चेक करें या किसी योग्य टैक्स सलाहकार से परामर्श करें.

क्या आपको यूपी चुनना चाहिए या NPS में रहना चाहिए?

इस प्रश्न का कोई one-size-fits-all उत्तर नहीं है. यूनिफाइड पेंशन स्कीम उन कर्मचारियों को अपील कर सकती है जो रिटायरमेंट के बाद अनुमानित, महंगाई से जुड़ी पेंशन पसंद करते हैं. दूसरी ओर, NPS उन लोगों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो मार्केट के उतार-चढ़ाव से संतुष्ट हैं और उच्च लॉन्ग-टर्म रिटर्न की संभावना के बदले कुछ रिस्क लेने के लिए तैयार हैं. सही विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों, रिटायरमेंट की अपेक्षाओं और रिस्क लेने की क्षमता पर निर्भर करता है.

निष्कर्ष

यूनिफाइड पेंशन स्कीम पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों को योगदान वाली पेंशन संरचना के साथ जारी रखते हुए सुनिश्चित, महंगाई से जुड़ी पेंशन प्राप्त करने का ऑप्शन देती है. उच्च सरकारी योगदान और निर्धारित रिटायरमेंट लाभों के साथ, इसका उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद अधिक इनकम निश्चितता प्रदान करना है. क्योंकि यह स्कीम अपेक्षाकृत नई है और समय के साथ दिशानिर्देश विकसित हो सकते हैं, इसलिए कर्मचारियों को निर्णय लेने से पहले आधिकारिक PFRDA या NPS पोर्टल पर नवीनतम नियमों, पात्रता शर्तों और नामांकन प्रावधानों की जांच करनी चाहिए.

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सामान्य प्रश्न

सरल शब्दों में एकीकृत पेंशन स्कीम क्या है?

यूनिफाइड पेंशन स्कीम NPS के तहत कवर किए जाने वाले पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए पेंशन ऑप्शन है. यह एक ऐसी सिस्टम को जारी रखते हुए, जिसमें कर्मचारी और सरकार दोनों पेंशन फंड में योगदान देते हैं, रिटायरमेंट के बाद सुनिश्चित पेंशन प्रदान करती है, साथ ही महंगाई की सुरक्षा भी प्रदान करती है.

UPS के लिए कौन पात्र है?

UPS वर्तमान में NPS के तहत कवर किए जाने वाले पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है. इसमें NPS के तहत मौजूदा कर्मचारी, सरकारी सर्विस में शामिल होने वाले कुछ नए भर्ती, और आवश्यक वर्षों की क्वालिफाइंग सर्विस के साथ कुछ पात्र सेवानिवृत्त कर्मचारी शामिल हैं. सटीक पात्रता शर्तें सरकार द्वारा निर्धारित की जाती हैं.

UPS कितनी पेंशन की गारंटी देता है?

UPS के तहत, कम से कम 25 वर्ष की क्वालिफाइंग सर्विस वाले कर्मचारी रिटायरमेंट से पहले पिछले 12 महीनों के दौरान लिए गए औसत मूल वेतन के 50% के बराबर सुनिश्चित पेंशन के हकदार हैं. 10 से 25 वर्ष के बीच की छोटी पात्रता सर्विस के लिए, पेंशन की गणना आनुपातिक रूप से की जाती है.

UPS और NPS के बीच क्या अंतर है?

मुख्य अंतर यह है कि NPS मुख्य रूप से मार्केट-लिंक्ड है, इसलिए रिटायरमेंट लाभ निवेश परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. दूसरी ओर, UPS पात्रता शर्तों के अधीन सुनिश्चित पेंशन प्रदान करता है. दोनों योजनाएं योगदान देती हैं, लेकिन UPS रिटायरमेंट इनकम में अधिक पूर्वानुमान प्रदान करते हैं.

क्या इसे यूनिफाइड या यूनिफॉर्म पेंशन स्कीम कहा जाता है?

आधिकारिक नाम एकीकृत पेंशन स्कीम है. हालांकि, कुछ लोग गलती से इसे एक समान पेंशन स्कीम के रूप में संदर्भित करते हैं. हालांकि दोनों शब्दों का इस्तेमाल अक्सर चर्चाओं में किया जाता है, लेकिन सरकार और आधिकारिक अधिसूचनाएं यूनिफाइड पेंशन स्कीम शब्द का उपयोग करती हैं.

क्या UPS निजी या राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है?

वर्तमान में, NPS के तहत कवर किए जाने वाले पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए UPS शुरू किए गए हैं. यह प्राइवेट-सेक्टर कर्मचारियों के लिए उपलब्ध नहीं है. राज्य सरकारें अलग से निर्णय ले सकती हैं कि क्या अपने कर्मचारियों के लिए स्कीम को अपनाना है, जो उनकी अपनी नीतियों और वित्तीय विचारों के आधार पर है.

क्या अब मैं NPS से UP में स्विच कर सकता/सकती हूं?

उत्तर आपकी योग्यता और ऑप्शन विंडो उपलब्ध है या नहीं पर निर्भर करता है. पात्र कर्मचारियों के लिए प्रारंभिक नामांकन विंडो पहले ही बंद हो चुकी है. कर्मचारियों को किसी भी अपडेटेड निर्देश, नए नामांकन के अवसर या संशोधित दिशानिर्देशों के लिए आधिकारिक PFRDA या NPS पोर्टल चेक करना चाहिए.

क्या UPS पेंशन भुगतान पर टैक्स लगता है?

UPS के टैक्स उपचार की घोषणा NPS के साथ व्यापक रूप से की गई है. हालांकि, विस्तृत नियम और शर्तों को सरकार द्वारा अधिसूचित किया जा रहा है. क्योंकि टैक्स कानून बदल सकते हैं, इसलिए सलाह दी जाती है कि आप नए प्रावधान चेक करें या मार्गदर्शन के लिए किसी योग्य टैक्स सलाहकार से परामर्श करें.