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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > वेल्थ सेवाएं > यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) क्या है?

वेल्थ सेवाएं

यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) क्या है?

What is the Unified Pension Scheme (UPS)?

यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) केंद्र सरकार के पात्र कर्मचारियों के लिए NPS के तहत एक नया पेंशन ऑप्शन है. इसका उद्देश्य सुनिश्चित पेंशन, महंगाई से जुड़े लाभ और उच्च सरकारी योगदान के माध्यम से अधिक अनुमानित रिटायरमेंट इनकम प्रदान करना है. UPS योगदान संरचना को बनाए रखते हुए पुरानी पेंशन स्कीम और NPS दोनों की विशेषताओं को जोड़ता है. इस स्कीम में न्यूनतम पेंशन, फैमिली पेंशन और रिटायरमेंट लाभ के प्रावधान भी शामिल हैं. कर्मचारियों को विकल्प चुनने से पहले UP और NPS की सावधानीपूर्वक तुलना करनी चाहिए और अपडेटेड नियमों के लिए लेटेस्ट सरकारी नोटिफिकेशन चेक करना चाहिए.

यूनिफाइड पेंशन स्कीम NPS के तहत सरकार द्वारा समर्थित पेंशन ऑप्शन है, जो पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों को रिटायरमेंट के बाद सुनिश्चित, महंगाई-परिशिष्ट पेंशन प्रदान करता है.

रिटायरमेंट प्लानिंग वित्तीय सेक्योरिटी के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है, विशेष रूप से सरकारी कर्मचारियों के लिए जो सर्विस छोड़ने के बाद स्थिर इनकम पर निर्भर करते हैं. लेकिन अगर कोई पेंशन सिस्टम थी जो नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) की संरचना को गारंटीड पेंशन के आश्वासन के साथ जोड़ती है, तो क्या होगा? ऐसे में एकीकृत पेंशन स्कीम की भूमिका सामने आती है.

भारत सरकार द्वारा शुरू की गई और 1 अप्रैल 2025 से प्रभावी, UPS यूनिफाइड पेंशन स्कीम NPS के तहत पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए ऑप्शन के रूप में उपलब्ध है. अगर आप सोच रहे हैं कि यूनिफाइड पेंशन स्कीम क्या है, तो यह गाइड इसकी विशेषताओं, पात्रता, नामांकन प्रक्रिया, टैक्स ट्रीटमेंट और यह NPS के साथ कैसे तुलना करता है, के बारे में बताती है.

यूनिफाइड पेंशन स्कीम क्या है?

यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) भारत सरकार द्वारा राष्ट्रीय पेंशन सिस्टम (NPS) के तहत कवर किए जाने वाले पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए शुरू की गई पेंशन स्कीम है. यह स्कीम पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा विनियमित की जाती है और 1 अप्रैल 2025 से लागू होती है.

अगर आप सोच रहे हैं कि एकीकृत पेंशन स्कीम क्या है, तो यह एक पेंशन ऑप्शन है जो रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित, अनुमानित पेंशन प्रदान करता है. यह NPS की विशेषताओं के साथ पुरानी पेंशन स्कीम (ओपी) की विशेषताओं को जोड़ता है, जिसमें कर्मचारी और सरकार दोनों सर्विस अवधि के दौरान योगदान देते हैं.

सरल शब्दों में, UPS यूनिफाइड पेंशन स्कीम को योगदान पेंशन संरचना को बनाए रखते हुए रिटायरमेंट इनकम की सेक्योरिटी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

अधिक पढ़ें - EPF में पेंशन योगदान निकालने की पात्रता

अप को क्यों पेश किया गया?

सरकार ने NPS के तहत रिटायरमेंट इनकम के बारे में कई कर्मचारियों के बीच चिंताओं के बाद यूनिफाइड पेंशन स्कीम शुरू की. क्योंकि NPS रिटर्न मार्केट परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है, इसलिए अंतिम पेंशन राशि की गारंटी नहीं दी जाती है. कई कर्मचारी रिटायरमेंट के बाद की इनकम के बारे में अधिक निश्चितता चाहते थे. UPS को वित्तीय रूप से वित्तपोषित संरचना बनाए रखते हुए अनुमानित पेंशन लाभ प्रदान करके इस समस्या का समाधान करने के लिए डिज़ाइन किया गया था.

UPS की प्रमुख विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

यूनिफाइड पेंशन स्कीम को अधिक निश्चितता और रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सेक्योरिटी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. पूरी तरह से मार्केट-लिंक्ड पेंशन सिस्टम के विपरीत, UPS योगदान संरचना के साथ जारी रखते हुए सुनिश्चित पेंशन प्रदान करते हैं. इसमें फैमिली सपोर्ट, इन्फ्लेशन प्रोटेक्शन और रिटायरमेंट लाभ के प्रावधान भी शामिल हैं. आइए स्कीम की कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ देखें.

सुनिश्चित पेंशन

एकीकृत पेंशन स्कीम के सबसे बड़े लाभों में से एक है सुनिश्चित पेंशन लाभ. 25 वर्ष या उससे अधिक योग्यता प्राप्त करने वाले कर्मचारी रिटायरमेंट से पहले पिछले 12 महीनों के दौरान निकाली गई औसत मूल वेतन के 50% के बराबर पेंशन प्राप्त करने के लिए पात्र हैं. 10 से 25 वर्ष की क्वालिफाइंग सर्विस वाले कर्मचारियों के लिए, पेंशन की गणना आनुपातिक आधार पर की जाती है. यह रिटायरमेंट के बाद की इनकम के बारे में अधिक जानकारी प्रदान करता है और अनिश्चितता को कम करता है.

न्यूनतम और फैमिली पेंशन

यह स्कीम कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए एक सुरक्षा कवच भी प्रदान करती है. कम से कम 10 वर्ष की क्वालिफाइंग सर्विस वाले पात्र कर्मचारी प्रति माह न्यूनतम ₹ 10,000 पेंशन के हकदार हैं. इसके अलावा, अगर रिटायरमेंट के बाद पेंशनर की मृत्यु हो जाती है, तो पति/पत्नी पेंशनर द्वारा प्राप्त पेंशन के 60% के बराबर फैमिली पेंशन के लिए पात्र हो जाता है. यह परिवार के लिए निरंतर वित्तीय सहायता सुनिश्चित करने में मदद करता है.

सरकार और कर्मचारी का योगदान

UPS यूनिफाइड पेंशन स्कीम एक योगदान मॉडल का पालन करती है. कर्मचारी पेंशन फंड में अपने बेसिक पे और डियरनेस अलाउंस (DA) का 10% योगदान देते हैं. The government contributes 18.5% of basic pay and DA, which is higher than the 14% government contribution under NPS. The higher contribution helps strengthen retirement savings and supports the assured pension benefits offered under the scheme.

Inflation indexation and lump sum benefits

To help pensioners cope with rising living costs, pensions under UPS are eligible for Dearness Relief (DR) linked to the All India Consumer Price Index for Industrial Workers (AICPI-IW). This applies to assured, minimum, and family pensions. Apart from the monthly pension, employees are also eligible for a lump-sum payout and gratuity benefits upon retirement. They provide additional financial support during the transition into retirement.

Also Read – Home Loan for Pensioners

UPS के लिए कौन पात्र है?

The Unified Pension Scheme is currently available to eligible central government employees covered under the NPS. The beneficiaries can be divided into the following three categories:

  • Existing central government employees under NPS as on 01.04.2025: Employees who are already covered under NPS on 1 April 2025 can choose to opt for the Unified Pension Scheme, subject to the prescribed conditions.
  • New recruits joining on or after 01.04.2025: Individuals who join the central government service on or after 1 April 2025 and are covered under NPS will also have the option to enroll under UPS.
  • Eligible past retirees: Central government employees who retired on or before 31 March 2025 after completing 10 or more years of qualifying service may also be eligible for UPS benefits, subject to applicable government guidelines.

It is vital to note that UPS is currently available only for central government employees. State governments may choose to adopt the scheme separately based on their own decisions and policies.

UPS vs NPS vs OPS: Key differences

While the UPS borrows certain features from both the OPS and the NPS, there are important differences between the three. The table below highlights the key distinctions:

बेसिसयूपीएसNPSOPS
प्रकृतिAssured pension with a contributory structure.Market-linked and contributory.An assured pension funded by the government.
Pension Amount50% of the average basic pay over the last 12 months for employees with at least 25 years of service.Depends on the accumulated corpus and market returns.50% of the last drawn salary and DA or average earnings over the last 10 years of service, whichever is higher.
Employee Contributionबेसिक पे का 10 % + DAबेसिक पे का 10 % + DAकोई योगदान आवश्यक नहीं है.
सरकारी योगदान18.5% of basic pay + DA14% of basic pay + DAकोई अलग योगदान नहीं.
मुद्रास्फीति सुरक्षापेंशन को AICPI-IW के आधार पर एडजस्ट किया जाता है.महंगाई की सुरक्षा का कोई प्रावधान नहीं. Returns are already market-linked.Pension is revised twice a year.
Investment RiskLimited for employees due to the assured pension feature.High risk as returns are market-linked.कम जोखिम.

How to enroll in UPS?

Eligible central government employees can enroll for the Unified Pension Scheme in the following steps:

  1. Visit the Protean website.
  2. Click on the “Unified Pension Scheme” option.
  3. Existing NPS members can select ‘Migrate from NPS to UPS’. New recruits can select ‘Register for UPS’.
  4. Fill out an online form with the required details and click on “Submit’.
  5. Download the acknowledgment copy.

It is important to note that the initial option window for existing employees has already closed on 30 November 2025. They should check the official UPS or NPS portal for any fresh notifications, reopened enrollment windows, or updated instructions. New recruits joining eligible central government services are generally given 30 days from the date of joining to exercise their option.

इसे भी पढ़ें – पीएफ निकासी ऑनलाइन प्रोसेस

What are the tax benefits under UPS?

Tax benefits under the Unified Pension Scheme are largely the same as those under the NPS. It means employees can claim deductions for their contributions under Section 80CCD(1), up to 10% of their monthly emoluments. The lump-sum payout on retirement is fully tax-exempt under Section 10(12AB). But since tax laws can change, it is advisable to check the latest provisions or consult a qualified tax advisor before making any decisions based on UPS tax benefits.

Should you choose UPS or stay in NPS?

इस प्रश्न का कोई one-size-fits-all उत्तर नहीं है. यूनिफाइड पेंशन स्कीम उन कर्मचारियों को अपील कर सकती है जो रिटायरमेंट के बाद अनुमानित, महंगाई से जुड़ी पेंशन पसंद करते हैं. दूसरी ओर, NPS उन लोगों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो मार्केट के उतार-चढ़ाव से संतुष्ट हैं और उच्च लॉन्ग-टर्म रिटर्न की संभावना के बदले कुछ रिस्क लेने के लिए तैयार हैं. सही विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों, रिटायरमेंट की अपेक्षाओं और रिस्क लेने की क्षमता पर निर्भर करता है.

निष्कर्ष

यूनिफाइड पेंशन स्कीम पात्र केंद्र सरकार के कर्मचारियों को योगदान वाली पेंशन संरचना के साथ जारी रखते हुए सुनिश्चित, महंगाई से जुड़ी पेंशन प्राप्त करने का ऑप्शन देती है. With higher government contributions and defined retirement benefits, it aims to provide greater income certainty after retirement. Since the scheme is relatively new and guidelines may evolve over time, employees should verify the latest rules, eligibility conditions, and enrollment provisions on the official PFRDA or NPS portal before making a decision.

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सामान्य प्रश्न

सरल शब्दों में एकीकृत पेंशन स्कीम क्या है?

The Unified Pension Scheme is a pension option for eligible central government employees covered under NPS. It provides an assured pension after retirement, along with inflation protection, while continuing with a system where both the employee and the government contribute towards the pension fund.

UPS के लिए कौन पात्र है?

UPS is currently available to eligible central government employees covered under NPS. This includes existing employees under NPS, certain new recruits joining government service, and some eligible retirees with the required years of qualifying service. The exact eligibility conditions are prescribed by the government.

UPS कितनी पेंशन की गारंटी देता है?

Under UPS, employees with at least 25 years of qualifying service are entitled to an assured pension equal to 50% of the average basic pay drawn during the last 12 months before retirement. For shorter qualifying service between 10 and 25 years, the pension is calculated proportionately.

UPS और NPS के बीच क्या अंतर है?

मुख्य अंतर यह है कि NPS मुख्य रूप से मार्केट-लिंक्ड है, इसलिए रिटायरमेंट लाभ निवेश परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. दूसरी ओर, UPS पात्रता शर्तों के अधीन सुनिश्चित पेंशन प्रदान करता है. दोनों योजनाएं योगदान देती हैं, लेकिन UPS रिटायरमेंट इनकम में अधिक पूर्वानुमान प्रदान करते हैं.

क्या इसे यूनिफाइड या यूनिफॉर्म पेंशन स्कीम कहा जाता है?

आधिकारिक नाम एकीकृत पेंशन स्कीम है. हालांकि, कुछ लोग गलती से इसे एक समान पेंशन स्कीम के रूप में संदर्भित करते हैं. हालांकि दोनों शब्दों का इस्तेमाल अक्सर चर्चाओं में किया जाता है, लेकिन सरकार और आधिकारिक अधिसूचनाएं यूनिफाइड पेंशन स्कीम शब्द का उपयोग करती हैं.

क्या UPS निजी या राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है?

At present, UPS has been introduced for eligible central government employees covered under NPS. It is not available to private-sector employees. State governments may decide separately whether to adopt the scheme for their employees, depending on their own policies and financial considerations.

क्या अब मैं NPS से UP में स्विच कर सकता/सकती हूं?

The answer depends on your eligibility and whether an option window is available. The initial enrollment window for eligible employees has already closed. Employees should check the official PFRDA or NPS portal for any updated instructions, fresh enrollment opportunities, or revised guidelines.

क्या UPS पेंशन भुगतान पर टैक्स लगता है?

The tax treatment of UPS has been announced to be broadly aligned with NPS. However, detailed rules and conditions continue to be notified by the government. Since tax laws can change, it is advisable to check the latest provisions or consult a qualified tax advisor for guidance.
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