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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > वेल्थ सेवाएं > प्राइवेट क्रेडिट निवेशकों के लिए गोल्ड की नई धूल कैसे बन गया?

वेल्थ सेवाएं

प्राइवेट क्रेडिट, निवेशकों के लिए सबसे ज़्यादा मांग वाला निवेश विकल्प कैसे बन गया?

How private credit became the new gold dust for investors?

जब हम आमतौर पर क्रेडिट की बात करते हैं, तो हम बैंकों, नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों या बॉन्ड मार्केट के बारे में सोचते हैं. ये संस्थागत लोन के सभी स्रोत हैं, जिन्हें देश का शीर्ष बैंक विनियमित करता है. हालांकि, लेंडिंग पारंपरिक वित्तीय सिस्टम के बाहर भी होती है. यहां निवेश फंड, एसेट मैनेजर और हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्ति भूमिका निभाते हैं.

ऐक्टिव निवेशक जानते हैं कि प्राइवेट क्रेडिट अपने अधिकार में एक आकर्षक एसेट क्लास बन गया है. डेट कैपिटल मार्केट में अनुकूल समाधान प्रदान करके, यह निवेशकों के लिए प्रमुखता प्राप्त कर रहा है और उच्च उपज का वादा करता है.

प्राइवेट क्रेडिट में वृद्धि

भारत में, असंगठित क्रेडिट सामाजिक संरचना का एक अभिन्न हिस्सा रहा है. इसका एक सामयिक मूल था जिसे लोन शार्क ने परेशान किया था और इसमें नियामक निगरानी की कमी थी. संगठित लोन बाजार ने, काफी हद तक, भारत में लोन के लिए अधिक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण प्रदान किया.

2025 की शुरुआत में, एक अग्रणी वैकल्पिक निवेश इकाई द्वारा 4,000 करोड़ रुपये का निजी क्रेडिट फंड शुरू किया गया था. यह 2017 के बाद से उनका तीसरा लॉन्च था. भारतीय व्यवसाय भी निजी लोन के माध्यम से धन जुटाने के लिए खुल रहे हैं. हाल ही में, एक प्रमुख स्पोर्ट्स इंडस्ट्री कंपनी ने दो प्राइवेट क्रेडिट फंड से बॉन्ड के माध्यम से ₹1,000 करोड़ जुटाए हैं. ग्लोबल प्राइवेट क्रेडिट इंडस्ट्री को निम्न कारकों से आकार दिया गया था–

  • 2008 के संकट के बाद, संगठित लोनदाता के बीच छोटे और उच्च रिस्क वाले उधारकर्ताओं के प्रति रूकावट हुई. विदेशी लोन के कड़े होने से भारत में विदेशी पूंजी प्रवाह में कमी आई, जिससे व्यापार लोन में कमी आई. यह लोन मार्केट में डिमांड-सप्लाई बैलेंस को खराब करता है, जो प्राइवेट क्रेडिट कंपनियों के लिए मार्केट में वैक्यूम प्रस्तुत करता है.
  • छोटे और मध्यम स्तर के बिज़नेस के लिए, प्राइवेट क्रेडिट आदर्श साबित हुआ क्योंकि यह बिज़नेस के कैश फ्लो से मेल खाने के लिए बेहतर लोन कस्टमाइज़ेशन विकल्प और अवधि प्रदान करता है.
  • निवेशकों को प्राइवेट क्रेडिट में अधिक उपज क्षमता और एसेट क्लास के रूप में प्राइवेट क्रेडिट के साथ अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने के साधन मिले.

भारत में प्राइवेट क्रेडिट मार्केट के उभरने का श्रेय हाल के वर्षों में उच्च निजी उधार की राशि में वृद्धि को जाता है. गैर-वित्तीय संस्थानों के लिए प्राइवेट प्लेसमेंट मार्केट में वॉल्यूम 2024 में पहली बार ₹ 2 लाख करोड़ के करीब था. अगर हम इसे वित्तीय संस्थानों के लिए जोड़ते हैं, तो यह आंकड़ा ₹ 5.33 लाख करोड़ को पार कर गया है. यह अनुमान लगाया जाता है कि भारत APAC क्षेत्र के प्रमुख निजी लोन बाजारों में से एक के रूप में उभरेगा, जो 2025 के अंत तक क्षेत्र की राशि का 30% योगदान दे सकता है.

सफल होने के लिए डिज़ाइन किया गया

आइए एक प्राइवेट क्रेडिट डील के सामान्य डिज़ाइन पर नज़र डालें –

  • बॉरोअर नॉन-बैंक लोनदाता के साथ प्राइवेट बातचीत शुरू करता है.
  • लोन के नियम बॉरोअर और लोनदाता की अपेक्षाओं के अनुसार विशेष शर्तों के साथ बनाए गए हैं.
  • यह लोनदाता की सुरक्षा करता है और क्रेडिट रिस्क को मैनेज करता है. उदाहरण के लिए, एक निजी लोन सौदे का हिस्सा लोनदाता के अनुमोदन के बिना सौदे के पहले पांच वर्षों के भीतर बॉरोअर को बड़ा अधिग्रहण करने से प्रतिबंधित करना हो सकता है.

उच्च आय प्राप्त करने के लिए, प्राइवेट क्रेडिट उधारकर्ताओं और निवेशकों दोनों के लिए आकर्षक होना चाहिए. आइए जानें कि प्राइवेट क्रेडिट को इंडस्ट्री के रूप में लोकप्रिय और सफल बनाने के लिए कैसे डिज़ाइन किया गया है.

  • फ्लेक्सिबल - पारंपरिक बैंक लोन की तुलना में प्राइवेट क्रेडिट के माध्यम से अधिक अनुकूल डील बनाना संभव है.
  • स्पीड - उधारकर्ता बैंक लोन की तुलना में प्राइवेट लोन को कस्टमाइज़, अप्रूव और अधिक तेज़ी से डिस्बर्स कर सकते हैं.
  • स्वतंत्रता - पारंपरिक लोनदाता सख्त नियमों और पूंजी आवश्यकताओं के तहत काम करते हैं. जब अपने उधारकर्ताओं को लोन प्रदान करने की बात आती है तो प्राइवेट लोनदाता बहुत अधिक स्वतंत्र होते हैं.
  • स्वामित्व बनाए रखना - बॉरोअर के लिए, प्राइवेट इक्विटी निवेश चुनने से बिज़नेस ओनरशिप स्ट्रक्चर में कमी आती है. दूसरी ओर, प्राइवेट क्रेडिट, स्वामित्व को परेशान किए बिना पूंजी प्रदान करता है.

निवेशकों की रुचि क्यों है?

अगर प्राइवेट क्रेडिट उधारकर्ता को तेज़, सुविधाजनक और सुविधाजनक डेट विकल्प प्रदान करता है, तो यह निवेशकों को विभिन्न तरीकों से आकर्षित करता है.

  • उच्च उपज - कस्टमाइज़्ड और स्ट्रक्चर्ड फाइनेंसिंग के माध्यम से, प्राइवेट क्रेडिट डील उधारकर्ता से अधिक लागत प्राप्त कर सकती हैं. निवेशक के लिए, इसके परिणामस्वरूप पब्लिक बॉन्ड की तुलना में उनके निवेश पर अधिक लाभ मिलता है.
  • फ्लोटिंग ब्याज - प्राइवेट क्रेडिट को अक्सर फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ डिज़ाइन किया जाता है. यह निवेशकों को ब्याज दर के जोखिमों से बचाता है.
  • पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन - यह निवेशकों को सार्वजनिक मार्केट एक्सपोज़र से अपने एसेट बेस को बढ़ाने की अनुमति देता है. वे कॉर्पोरेट क्रेडिट और एसेट-समर्थित निवेश का एक्सपोज़र प्राप्त कर सकते हैं, जो बदले में, कोलैटरल की विविध रेंज प्रदान करते हैं.  

क्या आप प्राइवेट क्रेडिट में निवेश कर सकते हैं?

प्राइवेट लेंडिंग के अवसर ऐतिहासिक रूप से सॉवरेन वेल्थ फंड, एचएनआई, फैमिली ऑफिस, बीमा कंपनियां, पेंशन फंड आदि के लिए उपलब्ध रहे हैं. हालांकि, निजी लोन उद्योग के विकास के साथ, प्रोडक्ट विकास भी हुआ है. GDP के प्रतिशत के रूप में निजी क्रेडिट एयूएम भारत में 0.6% है, जो चीन में दोहरी दर है. अमेरिका जैसे मेच्योर्ड प्राइवेट क्रेडिट मार्केट में, यह 3.8% है.

समिंग अप

प्राइवेट क्रेडिट लोनदाता सावधानीपूर्वक तैयार किए गए, प्रोप्राइटरी नेटवर्क पर निर्भर करते हैं, जो उन्हें ग्राहक कंपनियों और बिज़नेस तक एक्सेस प्रदान करते हैं. वे लोकेशन, अंतर्निहित रिस्क, मार्केट के स्तर, कैश पोजीशन आदि के आधार पर सर्वश्रेष्ठ संभावनाओं को चुनने के लिए नेटवर्क के माध्यम से शिफ्ट कर सकते हैं. ये लोनदाता अपने लेंडिंग में उचित जांच और विश्लेषण करते हैं, डिफॉल्ट में आउटपुट को अधिकतम करने के लिए उन्हें स्वतंत्रता प्रदान करते हैं.

90% निवेशक अपने प्राइवेट क्रेडिट एक्सपोज़र को बनाए रखने या बढ़ाने की योजना बनाते हैं, और निवेशकों के समान प्रतिशत ने पुष्टि की है कि प्राइवेट क्रेडिट आय अपने बेंचमार्क को पूरा कर चुकी है या उससे अधिक हो गई है. इसलिए भविष्य में प्राइवेट क्रेडिट की संभावनाएं बढ़ जाने की उम्मीद है.

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सामान्य प्रश्न

निजी लोन में क्या वृद्धि हुई?

कई कारकों के कारण निजी लोन में वृद्धि वैश्विक स्तर पर,. इसमें पोस्ट-2008 बैंकिंग विनियम, कम ब्याज दरों के चरण में उपज की मांग, बीस्पोक लोन का दायरा और MID-साइज और स्टार्ट-अप बिज़नेस इकोसिस्टम के बीच पूंजी की मांग शामिल है.

जब ब्याज दरें बढ़ती हैं तो प्राइवेट क्रेडिट का क्या होता है?

प्राइवेट क्रेडिट लोन फ्लोटिंग ब्याज आधारित हैं. फिक्स्ड बॉन्ड के विपरीत, जो पूर्वनिर्धारित दर पर लॉक किए जाते हैं, प्राइवेट क्रेडिट की ब्याज दरें तब बढ़ जाती हैं जब सेंट्रल बैंक ब्याज दरों को बढ़ा देता है.

प्राइवेट क्रेडिट अभी इतना लोकप्रिय क्यों है?

प्राइवेट क्रेडिट इसकी स्पीड और आसान उपलब्धता के कारण लोकप्रिय है. पूंजी की मांग कठोर नियमों के रूप में पत्थर की दीवार पर पहुंचने के साथ, प्राइवेट क्रेडिट एक विकल्प के रूप में कार्य कर रहा है. निवेशकों के बीच, प्राइवेट क्रेडिट एक पोर्टफोलियो डाइवर्सिफायर के रूप में लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है जो मैनेज किए गए तरीके से उच्च रिटर्न जनरेट करता है.

भारत में प्राइवेट क्रेडिट क्या है?

भारत में, प्राइवेट क्रेडिट प्राइवेट क्रेडिट फंड, NBFC, फैमिली ऑफिस और ग्लोबल एसेट मैनेजर के माध्यम से प्रदान किया जाता है. SEBI ने कैटेगरी II वैकल्पिक निवेश फंड के तहत प्राइवेट क्रेडिट फंड को वर्गीकृत किया.
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