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शुभ चिंतक

लोन पर बीमा के 6 प्रमुख लाभ

6 Key benefits of insurance on loans

चाहे वह शॉर्ट-टर्म इमरजेंसी को पूरा करना हो या लॉन्ग-टर्म के सपने को पूरा करना हो, लोन प्राप्त करना इन खर्चों को फाइनेंस करने के सबसे आसान और सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक है. पर्सनल लोन और होम लोन से लेकर वाहन लोन और एजुकेशन लोन तक, ये निफ्टी वित्तीय इंस्ट्रूमेंट आपको अपनी बचत को कम किए बिना अपने जीवन के विभिन्न पहलुओं को आराम से फाइनेंस करने की सुविधा देते हैं.

लेकिन जीवन अनिश्चित हो सकता है. इनकम का नुकसान, विकलांगता या मृत्यु इन लोन का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकती है, जिससे आपको और आपके परिवार को वित्तीय परेशानी हो सकती है. ऐसी स्थितियों में, लोन बीमा लेना एक रक्षक हो सकता है.

लोन बीमा क्या है?

लोन बीमा एक प्रकार का बीमा प्लान है जो आपको नौकरी खोने, स्थायी या आंशिक विकलांगता या मृत्यु जैसी अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान अपने बकाया लोन का पुनर्भुगतान करने में मदद करता है. इन स्थितियों में, इंश्योरर आपकी ओर से मासिक ईएमआई का भुगतान करता है, जिससे आपको लोन पर डिफॉल्ट होने से बचा जा सकता है.

लोन बीमा का प्रीमियम आमतौर पर लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि, आपकी आयु और स्वास्थ्य स्थितियों जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित किया जाता है.

लोन बीमा के लाभ

जीवन की कुछ स्थितियां लोन चुकाने की आपकी क्षमता को बाधित कर सकती हैं, जिससे आपके और आपके परिवार की वित्तीय और मानसिक स्थिति प्रभावित हो सकती है. ऐसी स्थितियों में, लोन बीमा निम्नलिखित लाभ प्रदान कर सकता है:

  1. आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा

आपकी मृत्यु या स्थायी या आंशिक विकलांगता की दुर्भाग्यपूर्ण घटना आपके परिवार पर लोन पुनर्भुगतान का बोझ डाल सकती है, विशेष रूप से अगर आप एकमात्र कमाने वाले हैं. अगर वे समय पर लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो वे उस एसेट को खो देंगे जिसके लिए आपने लोन लिया है. लोन पर बीमा पुनर्भुगतान की देखभाल करके आपके परिवार को इस वित्तीय तनाव से बचाता है.

  1. आपके एसेट और कोलैटरल की सुरक्षा

अगर आप बेरोजगारी, विकलांगता या मृत्यु के कारण लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो लोनदाता आपकी बचत और यहां तक कि आपके घर सहित आपके एसेट को जब्त कर सकते हैं. इसके अलावा, अगर आपने अपने घर या सिक्योरिटीज़ जैसे एसेट पर सिक्योर्ड लोन लिया है, तो अगर आप लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो आप कोलैटरल खो देंगे. ऐसे समय में, लोन बीमा आपकी ओर से लोन का पुनर्भुगतान करके आपके एसेट और कोलैटरल को सुरक्षित कर सकता है.

  1. बचत में कमी की आवश्यकता नहीं

लोन बीमा विकलांगता, गंभीर बीमारी या मृत्यु की स्थिति में बकाया लोन राशि की देखभाल करता है. यह सुनिश्चित करता है कि बॉरोअर या उनके परिवार के सदस्यों को पहले से ही मुश्किल समय के दौरान लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए अपनी बचत को कम करने या पर्सनल एसेट को बेचने की आवश्यकता नहीं है.

  1. Unaffected credit score

Defaulting on loan payments can cause a dip in your credit score, affecting your eligibility to secure credit in the future. When you default on a loan, lenders see you as a risky borrower, making them less likely to approve your application for loans or credit cards. Loan insurance helps you prevent defaults due to unavoidable situations, ensuring they don’t affect your credit score.

  1. Flexible and customizable

Loan insurance plans can be tailored to meet the borrower’s unique requirements. You have the flexibility to select the coverage amount, tenure, and other policy terms that best suit your financial situation. Depending on the insurer’s policies, you can even add or remove certain features based on their preferences.

  1. Peace of mind

One of the most significant benefits of loan insurance is the peace of mind it offers, knowing the repayment burden will not fall on your family should anything happen to you.

Eligibility for loan insurance & common coverage options

Most salaried and self-employed borrowers are eligible for loan insurance benefits in India. The borrower must meet the age limit criteria specified by insurers and have a regular income. Loan insurance applies to personal, home, or vehicle loans secured from banks or NBFCs.

Loan insurance isn’t the same as loan against insurance. Thus, the coverage also differs. Loan insurance offers the following common coverage options:

  • Life coverage: The insurer pays the entire outstanding loan amount in case of the borrower’s death.
  • Critical illness coverage: The insurer is responsible for loan repayment if the borrower is critically ill.
  • Disability coverage: The insurer supports you in repaying the loan if your disability affects your income. There are certain restrictions on the amount.
  • Job loss coverage: The insurance offers coverage for a few EMIs if the borrower faces a sudden employment loss.

How to claim loan insurance: Steps, documents & process in India

There is a structured process for claiming loan insurance benefits in India. Taking action on time is essential to avoid rejection.

Below are the key steps and requirements:

  • Inform the lender and insurer: The nominee or family member should notify the bank and insurance company immediately in the event of death, disability, or illness.
  • Collect the required documents: The common documents to submit include the claim form, death or medical certificate, identity proof, loan account details, and policy document.
  • Submit the claim application: The completed claim form, along with all supporting documents, must be submitted to the insurer. You can do it through the bank or directly.
  • Verification and assessment: The insurance company verifies the claim details, medical records, and policy terms.
  • Claim settlement: Once approved, the insurer pays the outstanding loan amount directly to the lender, reducing or closing the loan.

Loan insurance cost & factors affecting premiums

Loan insurance cost depends on several factors. You can pay it as a single premium or in installments as per your preference. The factors affecting loan insurance cost or premiums are:

  • Loan amount and tenure: The premium is higher if the loan amount is high and the tenure is long.
  • Borrower’s age: The risk is higher with older borrowers. Thus, the premium is also higher.
  • Type of coverage: Plans covering disability, illness, or job loss cost more than death-only coverage.
  • Health conditions: The premium or limit coverage may increase if the borrower has existing medical issues.

निष्कर्ष

While loans offer a convenient way to manage big-ticket expenses, situations like a job loss, disability, or death can affect your repayment capability, leaving you and your family in emotional and financial stress. Therefore, it’s a smart decision to get loan insurance to avoid these inconveniences and ensure you and your family don’t struggle financially during these tough times.

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सामान्य प्रश्न

Is loan insurance mandatory for all personal or home loans in India?

No. Getting insurance on loans isn’t mandatory in India. Banks and NBFCs may offer or recommend it, but it is your choice to accept or reject loan insurance. There is no legal obligation.

How does loan insurance impact my loan interest rate or approval?

Loan insurance usually doesn’t affect your loan interest rate or approval chances. However, if you purchase loan insurance, your total loan cost may increase due to the insurance premium.

क्या लोन बीमा में नौकरी के नुकसान, बीमारी या केवल मृत्यु को कवर किया जाता है?

हां, लोन बीमा नौकरी के नुकसान, गंभीर बीमारी और मृत्यु को कवर करता है. हालांकि, स्थिति के आधार पर आपका लोन कितना कवर किया जाता है, यह अलग-अलग हो सकता है. उधारकर्ता की मृत्यु के मामले में, पूरी बकाया राशि का भुगतान कर दिया जाता है. लेकिन, नौकरी खोने के मामले में, EMI का भुगतान एक विशिष्ट अवधि के लिए किया जाता है.

क्या मैं अपनी लोन बीमा पॉलिसी कैंसल कर सकता/सकती हूं और रिफंड प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

हां, आप इंश्योरर और पॉलिसी की शर्तों को रिव्यू करने के बाद लोन बीमा को कैंसल कर सकते हैं. अगर आप फ्री-लुक पीरियड के भीतर बीमा कैंसल करते हैं, तो आमतौर पर रिफंड दिया जाता है, जो 15 से 30 दिन है. रिफंड जारी करने से पहले कुछ शुल्क काट लिए जा सकते हैं.

लोन बीमा और लाइफ बीमा के बीच मुख्य अंतर क्या है?

लोन इंश्योरेंस एमरजेंसी के मामले में लोन क्लियर करके बॉरोअर के परिवार के फाइनेंशियल बोझ को कम करता है. दूसरी ओर, लाइफ बीमा, आपके परिवार को मुक्त रूप से भुगतान प्रदान करके सुरक्षित करता है, न कि केवल लोन की देय राशि का भुगतान करने के लिए.

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