पर्सनल यूज़ लोन

अगर पर्सनल लोन की EMI मिस हो जाती है, तो क्या होगा?

Q: अगर देरी से EMI का भुगतान करूं, तो क्या दंड से बच सकते हैं?

आप आमतौर पर EMI के देरी से भुगतान के लिए दंड से नहीं बच सकते हैं. हालांकि, कुछ लोनदाता आमतौर पर 1 से 15 दिनों की छोटी ग्रेस अवधि प्रदान करते हैं, जिसके दौरान आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के EMI का भुगतान कर सकते हैं.

टाटा कैपिटल द्वारा
13 अगस्त 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 6 मिनट
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What Happens if a Personal Loan EMI is Missed?

पर्सनल लोन उन उधारकर्ताओं के लिए फंडिंग का एक आदर्श विकल्प है जो लोनदाता के साथ किसी एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी नहीं रखना चाहते हैं. हालांकि, ऐसे लोन अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दरों की लागत पर आते हैं. जब आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप डिफॉल्ट किए बिना मासिक EMI को ज़िम्मेदारी से मैनेज कर सकें.

ऑनलाइन उपलब्ध पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर की मदद से आप यह गणना कर सकते हैं कि निश्चित लोन अवधि के लिए आपको हर महीने मूल धन के भुगतान के रूप में कितनी EMI चुकानी होगी. आपको केवल लोन की राशि, लोन अवधि और पर्सनल लोन की ब्याज दर दर्ज करनी होती है. इसके बाद आप लोन चुकाने के लिए आसानी से अपनी EMI प्लान कर सकते हैं.

यह आर्टिकल पर्सनल लोन के लिए EMI विकल्पों के बारे में बताता है, अगर EMI का समय पर भुगतान नहीं किया जाता है, और EMI भुगतान में डिफॉल्ट होने पर आप क्या कदम उठा सकते हैं.

पर्सनल लोन के लिए उपलब्ध कुछ EMI विकल्पों में निम्नलिखित शामिल हैं:

1. स्टैंडर्ड EMI

यह सबसे आम विकल्प है जिसमें आप हर महीने ब्याज सहित अपनी लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. स्टैंडर्ड EMI में, मूलधन पर ब्याज दर लगाई जाती है.

2. फ्लेक्सी ब्याज-ओनली लोन EMI

यह EMI विकल्प प्री-अप्रूव्ड कैश लिमिट के साथ आता है जिसे आप फंड की आवश्यकता होने पर निकाल सकते हैं. ब्याज केवल उस राशि पर लिया जाता है, जिसका आपने उपयोग किया है, न कि पूरी मूल धन राशि पर.

3. स्टेप-अप फ्लेक्सी लोन EMI

यह विकल्प अधिकतम सुविधा प्रदान करता है; आप शुरुआत में कम EMI का भुगतान कर सकते हैं और समय के साथ आपकी इनकम बढ़ने पर धीरे-धीरे अधिक भुगतान कर सकते हैं.

यह भी पढ़ें - होम लोन EMI मिस होने के परिणाम

अगर EMI का समय पर भुगतान नहीं किया जाता है, तो क्या होगा?

ऐसे समय हो सकते हैं जब आप EMI का भुगतान करने से चूक जाते हैं. यह कई कारणों से हो सकता है, जैसे फंड की कमी से लेकर किश्त का भुगतान करना भूलना. EMI पर डिफॉल्ट करने से कहा जा सकता है.

अगर समय पर EMI का भुगतान नहीं किया जाता है, तो क्या होगा.

1. CIBIL स्कोर:

CIBIL स्कोर पर्सनल लोन पात्रता के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक है. अच्छा क्रेडिट इतिहास दिखाने के लिए 750 से अधिक का स्कोर आदर्श माना जाता है. EMI भुगतान पर डिफॉल्ट करने का एक ही उदाहरण भी आपके CIBIL स्कोर को लगभग 50 से 70 पॉइंट तक कम कर सकता है.

2. लोन योग्यता:

पर्सनल लोन EMI का भुगतान न करने की कोई भी घटना आपके पुनर्भुगतान इतिहास पर बुरा प्रभाव डालती है. 750 से अधिक का CIBIL स्कोर होने के बावजूद, लेंडिंग संस्थान क्रेडिट रिपोर्ट पर ऐसे नकारात्मक घटनाओं के आधार पर लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार करते हैं. लोनदाता ऐसे व्यक्तियों को 'जोखिमपूर्ण' उधारकर्ता के रूप में लेबल करते हैं.

3. छूटी हुई EMI पर दंड और विलंब शुल्क:

लेंडिंग संस्थान अक्सर EMI मिस करने वाले लोगों से विलंब शुल्क और EMI के देरी से भुगतान के लिए दंड लेते हैं. आमतौर पर, यह देय राशि के 1-2% के बीच अलग-अलग होता है.

4. छूटी हुई EMI के बाद रिकवरी प्रोसेस:

कभी-कभी, डिफॉल्ट की अवधि तीन महीनों से अधिक होने के बाद लेंडिंग संस्थान रिकवरी एजेंटों को तैनात करते हैं. ऐसी स्थितियों में, लोनदाता आमतौर पर लोन को NPA के रूप में लेबल करने से पहले उधारकर्ता को साठ दिनों की नोटिस जारी करते हैं.

इसे भी पढ़ें – अगर आप अपने पर्सनल लोन का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो इन चरणों का पालन करें

मिस्ड EMI के लिए लोन रीस्ट्रक्चरिंग विकल्प

अब जब आप जानते हैं कि अगर EMI मिस हो जाती है, तो क्या होता है, आइए लोन रीस्ट्रक्चरिंग पर जाते हैं, जो छूटी हुई EMI से निपटने के तरीकों में से एक है.

लोन रीस्ट्रक्चरिंग से आप अपने वित्तीय बोझ को कम करने के लिए शुरुआती लोन एग्रीमेंट की शर्तों को बदल सकते हैं. इसमें पुनर्भुगतान अवधि को बढ़ाना या ब्याज दरों को कम करना शामिल हो सकता है.

आप जिन सामान्य लोन रीस्ट्रक्चरिंग विकल्पों पर विचार कर सकते हैं, उनमें शामिल हैं:

EMI रीस्ट्रक्चरिंग: आपका लोनदाता पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाकर या ब्याज की गणना को एडजस्ट करके आपकी मासिक EMI को कम कर सकता है.
मोरेटोरियम अवधि: आपको EMI भुगतान पर अस्थायी विराम मिलता है, जिससे आपको अपने फाइनेंस को स्थिर करने का समय मिलता है. इस अवधि के दौरान ब्याज जमा होना जारी रह सकता है.
वन-टाइम सेटलमेंट: आप नेगोशिएटेड लंपसम का भुगतान करते हैं जो कुल बकाया राशि से कम है. हालांकि यह लोन बंद कर देता है, लेकिन यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है.

इसे भी पढ़ें –बकाया भुगतान: यह क्या है और यह आपके फाइनेंस को कैसे प्रभावित करता है

पर्सनल लोन EMI पर डिफॉल्ट करने के कानूनी प्रभाव

कानूनी रूप से, अगर EMI का समय पर भुगतान नहीं किया जाता है, तो क्या होगा:

अगर आप बार-बार रिमाइंडर देने के बाद भी EMI का पुनर्भुगतान नहीं करते हैं, तो लोनदाता को बकाया राशि रिकवर करने के लिए सिविल कोर्ट से संपर्क करने का अधिकार है.
जब आप लंबी अवधि के लिए पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लोन को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है. इस चरण में, लोनदाता बकाया राशि प्राप्त करने के लिए RBI-अधिकृत रिकवरी एजेंट को शामिल कर सकते हैं.
आपको भारतीय दंड संहिता की धारा 420 के तहत धोखाधड़ी के लिए बुक किया जा सकता है.
लोनदाता SARFAESI एक्ट, 2002 के तहत मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी का भी कब्जा ले सकते हैं.
अगर आपके द्वारा जारी किया गया कोई पोस्ट-डेटेड चेक बाउंस हो जाता है, तो लोनदाता नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट एक्ट के सेक्शन 138 के तहत आपराधिक कार्यवाही शुरू कर सकता है.

इसे भी पढ़ें – EMI बाउंस शुल्क क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

पर्सनल लोन EMI मिस होने के तुरंत बाद अपनाए जाने वाले चरण

अगर आप EMI का भुगतान करने से चूक गए हैं, तो आपको इन तत्काल उपायों को अपनाना चाहिए:

1. अपने लोनदाता से संपर्क करें: देरी के बारे में अपने लोनदाता को बताएं. अगर आपके पास मान्य कारण और अच्छी पुनर्भुगतान हिस्ट्री है, तो वे EMI के देरी से भुगतान करने पर पेनल्टी को कम या आराम दे सकते हैं

2. लोन की शर्तों को संशोधित करने पर विचार करें: अगर मासिक भुगतान मुश्किल हो रहे हैं, तो रीस्ट्रक्चरिंग विकल्पों के बारे में अपने लोनदाता से बात करें. कई लोनदाता वित्तीय तनाव का सामना करने वाले उधारकर्ताओं के लिए विस्तारित अवधि या संशोधित प्लान प्रदान करते हैं.

3. अपनी बचत का उपयोग करें: अगर आपके पास इमरजेंसी फंड या फिक्स्ड डिपॉज़िट है, तो आप बकाया EMI का भुगतान करने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं. यह आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को लंबे समय तक होने वाले नुकसान को जोखिम में डालने से बेहतर है.

4. EMI-फ्री अवधि के लिए अनुरोध: अगर आपके पास कुछ समय तक इनकम का कोई स्रोत नहीं है, तो आप लोनदाता से EMI से ब्रेक मांग सकते हैं. लोनदाता आमतौर पर नौकरी खोने या बिज़नेस धीमा होने के मामले में 3-6-महीने के लिए विराम की अनुमति देते हैं.

इसे भी पढ़ें – देरी से भुगतान का CIBIL स्कोर पर प्रभाव

निष्कर्ष

यह सलाह दी जाती है कि आप डिफॉल्ट की किसी भी संभावना से बचने के लिए अपने फाइनेंस को कुशलतापूर्वक प्लान करें. अगर आपको EMI चूकने की संभावना है, तो आपको अपने लोनदाता से संपर्क करना चाहिए और सबसे व्यवहार्य समाधान खोजने के लिए अपनी वित्तीय परिस्थितियों पर चर्चा करनी चाहिए. आपका लोनदाता लोन अवधि को बढ़ाकर या अनसिक्योर्ड लोन को सुरक्षित लोन में बदलकर EMI को कम करने के लिए सहमत हो सकता है.

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सामान्य प्रश्न

अगर पर्सनल लोन की EMI छूट जाती है, तो क्या होगा?

अगर आप अपने पर्सनल लोन की EMI का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर 50-70 पॉइंट तक कम हो सकता है. लोनदाता EMI के देरी से पेमेंट करने पर पेनल्टी भी ले सकते हैं और आपको उच्च रिस्क वाले उधारकर्ता के रूप में चिह्नित कर सकते हैं. और अगर देरी जारी रहती है, तो आपका डिफॉल्ट NPA के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, और लोनदाता लोन राशि को रिकवर करने के लिए रिकवरी एजेंट भेज सकते हैं.

छूटी हुई EMI मेरे क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करती है?

एक मिस्ड EMI भी आपके क्रेडिट स्कोर को 50-70 पॉइंट तक कम कर सकती है. क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर लोन अप्रूवल प्रोसेस के दौरान लोनदाता द्वारा विचार किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है, इसलिए कम क्रेडिट स्कोर भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने की संभावनाओं को कम कर सकता है.

अगर देरी से EMI का भुगतान करूं, तो क्या दंड से बच सकते हैं?

आप आमतौर पर EMI के देरी से भुगतान के लिए दंड से नहीं बच सकते हैं. हालांकि, कुछ लोनदाता आमतौर पर 1 से 15 दिनों की छोटी ग्रेस अवधि प्रदान करते हैं, जिसके दौरान आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के EMI का भुगतान कर सकते हैं.

अगर EMI बार-बार मिस हो जाती है, तो क्या होगा?

अगर आप EMI मिस करते रहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम होता रहेगा, लोनदाता दंड बढ़ा सकते हैं, और आप भविष्य के लोन के लिए पात्रता खो सकते हैं. इसके अलावा, लॉन्ग-टर्म डिफॉल्ट भी आपके लोन को NPA स्टेटस में डाल सकते हैं, जिसके बाद रिकवरी एजेंट शामिल हो सकते हैं.

अगर अपनी EMI मिस करते हैं, तो क्या मेरे लोन को रीस्ट्रक्चर किया जा सकता है?

हां, अगर आप EMI मिस करते हैं, तो आपका लोन रीस्ट्रक्चर किया जा सकता है. यह आमतौर पर आपकी स्थिति पर निर्भर करता है. लोनदाता लंबी पुनर्भुगतान अवधि की अनुमति दे सकता है, अस्थायी मोराटोरियम प्रदान कर सकता है, या, कुछ मामलों में, बकाया बैलेंस से कम वन-टाइम सेटलमेंट पर बातचीत कर सकता है.