पर्सनल यूज़ लोन

अपने मौजूदा पर्सनल लोन की EMI को कैसे कम करें?

टाटा कैपिटल द्वारा
08 जुलाई 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
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How to Reduce The EMI of Your Existing Personal Loan?

“लोन का समय पर रिटर्न मिलने से दूसरी बार उधार लेना आसान हो जाता है”. यह चीनी कहावत लोन के असली सार को बहुत सही ढंग से कैप्चर करती है.

कोविड-19 महामारी के बाद से, भारत में क्रेडिट की मांग, विशेष रूप से पर्सनल लोन की मांग बढ़ गई है. पर्सनल लोन देश में FY21 में तीसरे सबसे अधिक लिए गए रिटेल लोन के रूप में उभरे हैं, जो पिछले वित्तीय वर्ष में डिस्बर्स किए गए कैटेगरी लोन का 11.7% है.

पर्सनल लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे शादी के खर्चों या मेडिकल इमरजेंसी को पूरा करना. जब किसी को अनियोजित यात्रा पर जाने, अपने बच्चे की शिक्षा को फाइनेंस करने या अपने घर को रेनोवेट करने की आवश्यकता होती है, तो यह बचाव के लिए भी आ सकता है! पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए किया जा सकता है.

कभी-कभी लोन लेना आवश्यक है, और इसका पुनर्भुगतान भी आवश्यक है. और इसके बारे में अच्छी बात यह है कि EMI लायबिलिटी को कम करने के कई तरीके हैं, और एक जागरूक बॉरोअर के रूप में, आपको उन्हें जानना चाहिए और उनका उपयोग करना चाहिए. लेकिन पर्सनल लोन की EMI को कैसे कम करें?

चिंता न करें! इस आर्टिकल में, हम आपको मौजूदा पर्सनल लोन की EMI को कम करने के लिए सर्वश्रेष्ठ सुझाव प्रदान करते हैं. अधिक जानकारी के लिए पढ़ें!

अपने मौजूदा पर्सनल लोन EMI के बोझ को समझें

अपने फाइनेंस को ट्रैक पर रखने के लिए अपने मौजूदा पर्सनल लोन के बोझ को समझना महत्वपूर्ण है. अगर आपके पास उच्च पर्सनल लोन EMI है, तो आपकी मासिक इनकम का एक बड़ा हिस्सा पुनर्भुगतान में जाता है. इससे नियमित आवश्यकताओं और बचत के लिए पैसे कम हो जाते हैं.

समय के साथ, यह तनाव पैदा कर सकता है और लोन को मैनेज करना मुश्किल बना सकता है. उच्च EMI आमतौर पर उच्च ब्याज दरों या कम लोन शर्तों के कारण होती है. अगर EMI को संभालना मुश्किल हो जाता है, तो यह आपके पूरे बजट को प्रभावित कर सकता है.

मौजूदा पर्सनल लोन की EMI को कम करने के 6 सुझाव

पर्सनल लोन EMI को कम करने के लिए छह सबसे प्रभावी तरीके नीचे दिए गए हैं:

1. सुनिश्चित करें कि लोन राशि सही है

लोन की समान मासिक किश्त (EMI) सीधे पर्सनल लोन राशि के अनुपात में होती है. यानी, आपको EMI के रूप में लोन और ब्याज के एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करना होगा. इसलिए, अगर बॉरोअर ने अधिक राशि का पर्सनल लोन लिया है, तो उन्हें अधिक EMI का भुगतान करना होगा और इसके विपरीत.

पर्सनल लोन की EMI को कम करने के प्रश्न के सबसे बुनियादी, सरल और व्यावहारिक उत्तरों में से एक लोन राशि को सही तरीके से चुनना है. आपको याद रखना चाहिए कि आपको केवल आवश्यक राशि उधार लेनी चाहिए. लोग अक्सर आवश्यकता से अधिक लोन लेते हैं क्योंकि उनका क्रेडिट स्कोर इसकी अनुमति देता है.

ऐसा न करें क्योंकि इससे अनावश्यक रूप से किसी की कर्ज़ देयता बढ़ सकती है. हमेशा अपने खर्चों को प्लान करें और पर्सनल लोन का लाभ उठाएं, जिसका पुनर्भुगतान आपके बजट के अनुसार आराम से हो.

2. लोन की अवधि सही तरीके से चुनें

पर्सनल लोन EMI को कम करने के बारे में अपनी चिंता का समाधान करने का एक और प्रभावी तरीका लोन अवधि है. किसी व्यक्ति द्वारा अपने लोन के पुनर्भुगतान के लिए देय EMI की राशि लोन की अवधि पर निर्भर करती है. यानी, अवधि जितनी लंबी होगी, EMI की वैल्यू उतनी ही कम होगी; अवधि जितनी कम होगी, EMI राशि उतनी ही अधिक होगी.

इस प्रकार, अगर कोई EMI के रूप में बड़ी राशि का भुगतान नहीं कर सकता है, तो उन्हें लंबी अवधि के लिए जाना चाहिए. इससे EMI का भुगतान बजट के भीतर रखने में मदद मिलती है, और आप इस बात की चिंता नहीं कर सकते कि आप इसे कैसे पूरा कर सकते हैं.

3. पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें

आजकल, पर्सनल लोन प्राप्त करना बहुत सुविधाजनक और तेज़ है. हालांकि, किसी को जल्दबाजी में वित्तीय निर्णय नहीं लेना चाहिए. हमेशा पहले से सभी वित्तीय गणना करने और फिर क्रेडिट का लाभ उठाने की सलाह दी जाती है. इसके अलावा, यह मौजूदा पर्सनल लोन की EMI को कम करने के लिए सबसे आसान सुझावों में से एक है!

पर्सनल लोन लेने से पहले आपको अपनी EMI की गणना करनी होगी. यह हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके तुरंत और तुरंत किया जा सकता है. आपको बस पर्सनल लोन की राशि, लोन की अवधि और क्रेडिट पर देय ब्याज दर दर्ज करनी होगी. और EMI राशि दिखाई देगी!

पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत उपयोगी है क्योंकि यह आपको अपनी EMI जानने, मैनुअल गणना में गलतियों के जोखिम से बचने और अपने फाइनेंस के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करता है.

4. समय पर और बिना विफल EMI का भुगतान करें

क्या आप अभी भी सोच रहे हैं कि मैं अपनी लोन EMI को कैसे कम कर सकता/सकती हूं? चिंता न करें. इसे एक और तरीके से किया जा सकता है - समय पर EMI का भुगतान करके अब, समय पर EMI का भुगतान ईएमआई राशि को कैसे प्रभावित करता है?

This is because the interest one pays on a loan depends on the creditworthiness captured in their credit score. If one fails to pay their loan EMIs on time, this would reduce their creditworthiness for the lender and degrade their credit score. And this may result in a higher interest rate on future loans.

Moreover, a delay in the payment of personal loan EMIs may attract late payment penalties from the existing lender. One can avoid missing their EMI due date using an automatic payment mechanism with their bank. However, it is necessary to ensure an adequate balance of funds in the bank account at the time of the EMI due date.

5. Merge Multiple Loans Using a Personal Loan

One often takes multiple loans from different lenders to fulfill their financial requirements. However, this can be difficult to manage plus expensive on the pocket as different interest rates may be chargeable on other loans.

Well, one way to do away with handling multiple loans is by taking up a personal loan. One can use a personal loan to pay off the existing loans so that they have only one outstanding credit.

This helps in better management of credit, payment of only one interest rate, and a lower probability of missing out on the EMI due date.

6. Choose Personal Loan Reducing Rate of Interest

If you often ask yourself how can I reduce my personal loan EMI, then you must know that there are primarily two ways in which the interest rate can be levied on a personal loan – a flat rate or a personal loan reducing interest rate. Under the flat rate, the EMIs get calculated at the time of loan sanctioning based on the total loan amount.

However, under a personal loan reducing interest rate, the EMIs are calculated based only on the outstanding loan amount. That is, this rate of interest takes into account the repayments made towards the availed loan. Choosing the reducing rate of interest can thus help one reduce their EMI liability.

Other Essential Tips to Manage Your Personal Loan EMIs Effectively

Here are some more tips on ‘how to reduce EMI of personal loan’:

1. Maintain a Strong Credit Score

A strong credit or CIBIL score shows lenders that you manage your money well and repay loans on time. When your score is high, usually 700 or above, lenders are more confident about offering you better terms, such as lower interest rates or flexible repayment options.

A strong score also helps if you need to request changes, like extending your loan tenure or adjusting due dates. You can maintain a healthy score by paying bills on time and reducing outstanding debts. This ensures your EMIs remain manageable and gives you more borrowing power in the future.

2. Avoid Overborrowing

It is easy to feel stuck when you take multiple loans at the same time, such as a personal loan, a car loan, and credit card dues. These repayments can take a toll on your monthly budget. Banks also check your debt-to-income ratio. This means taking too many loans can reduce your chances of getting future credit.

To stay safe, borrow only what you truly need and avoid taking several loans at once. If you already have multiple loans, consider consolidating them or switching to a balance transfer option to reduce interest and simplify repayment.

3. Use a Personal Loan EMI Calculator for Planning

A Personal Loan EMI calculator can help you understand how much you will need to pay every month before you take the loan. You can simply enter the loan amount, interest rate, and tenure to compare different EMI options and choose the one that best fits your budget.

An EMI calculator helps you avoid surprises later and ensures you pick a repayment plan that you can manage comfortably. It also helps you see how changes in tenure or amount affect your monthly payments.

4. Set Up Auto-Debit for Timely Payments

If you often forget payment dates, auto-debit can save you from late fees and extra charges. With auto-debit, your EMI is automatically deducted from your account every month. This ensures you never miss a payment and helps maintain a positive credit score.

But make sure your account has enough balance before the EMI date to avoid bounced payments. It’s best to set the auto-debit a few days after your salary is credited so you always have enough funds.

निष्कर्ष

A personal loan is a great financial tool that helps one meet both expected and unexpected financial obligations. And there are various ways, as listed above, in which one can reduce their personal loan EMIs. But, if you are still wondering how to reduce the EMI of an existing personal loan, then feel free to get in touch with the professionals at Tata Capital. Or visit our website to learn more about personal loans!

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सामान्य प्रश्न

अपने मौजूदा पर्सनल लोन की EMI को कैसे कम किया जा सकता है?

आप ब्याज दर को कम करके, लोन अवधि को बढ़ाकर, पार्ट-प्री-पेमेंट करके या बेहतर शर्तों के साथ किसी अन्य लोनदाता के पास स्विच करके अपनी EMI को कम कर सकते हैं. आप अपने मासिक बजट के अनुरूप पुनर्भुगतान प्लान चुनने के लिए EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.

क्या EMI को कम करने के लिए पार्ट-प्री-पेमेंट लाभदायक है?

हां, पार्ट-प्री-पेमेंट आपको अपने EMI के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है. जब आप बकाया राशि का एक हिस्सा जल्दी भुगतान करते हैं, तो आपकी बकाया मूलधन राशि कम हो जाती है. यह आपकी भविष्य की EMI या आपकी शेष अवधि को कम करता है. यह पूरी लोन अवधि में आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज को भी कम करता है.

बैलेंस ट्रांसफर EMI को कम करने में कैसे मदद करता है?

बैलेंस ट्रांसफर आपको कम ब्याज दर के साथ अपने मौजूदा लोन को किसी अन्य लोनदाता के पास शिफ्ट करने की सुविधा देता है. यह आपकी ब्याज लागत को कम करता है और आपकी EMI को कम कर सकता है. It is useful when you still have a large amount left to repay. However, always check processing fees before switching.

Can I extend my loan tenure to reduce EMI?

Yes, extending your loan tenure lowers your monthly EMI by spreading payments over a longer time. This makes repayment easier during tight financial situations. But remember, a longer tenure usually means paying more interest overall.

What are top-up loans, and how can they reduce EMI?

A top-up loan is extra money offered by your current lender on your existing loan. You can use it to consolidate multiple high-interest debts into one loan with a lower interest rate. This reduces your total monthly EMI and makes repayment more manageable.

How to negotiate a lower interest rate with the current lender?

You can negotiate a lower interest rate by showing a high credit score, stable income, and a strong repayment history. If you have been a long-time customer of the bank, you can also use that as leverage.