कई अन्य फाइनेंसिंग विकल्पों के विपरीत, पर्सनल लोन के लिए आपको सिक्योरिटी के रूप में किसी भी एसेट को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है. दूसरे शब्दों में, ऐसे लोन अनसेक्योर्ड होते हैं, और यही कारण है कि अन्य सेक्योर्ड लोन की तुलना में पर्सनल लोन की ब्याज दरें अधिक होती हैं.
अगर आप वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो आपकी मासिक आय आपकी पर्सनल लोन पात्रता के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक है.
आपकी न्यूनतम मासिक आय ₹ 15000 होनी चाहिए (एक लेंडर से दूसरे लेंडर में अलग-अलग हो सकती है).
आपकी आयु 22 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
आपके पास कम से कम एक वर्ष का स्थिर कार्य अनुभव होना चाहिए.
अपनी सैलरी के आधार पर पर्सनल लोन की राशि
“मुझे अपनी सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है" यह पहला सवाल है जो पर्सनल उपयोग के लिए लोन प्राप्त करने की योजना बनाते समय ध्यान में आता है. हालांकि कोई गणितीय फॉर्मूला नहीं है जिसका उपयोग लोनदाता आपको दिए जा सकने वाले लोन की राशि प्राप्त करने के लिए करते हैं, लेकिन कुछ मार्गदर्शक सिद्धांत हैं जो इसे निर्धारित करते हैं. बैंक और अन्य लेंडिंग संस्थान कुछ कारकों पर विचार करते हैं जो एक साथ आपके लिए पात्र राशि निर्धारित करते हैं.
उदाहरण के लिए, अगर आप सभी कटौतियों सहित ₹ 40,000 की मासिक सैलरी अर्जित करते हैं, तो आपको ₹ 12 लाख की लोन राशि दी जा सकती है.
इसके बाद, लोनदाता अपने उधारकर्ताओं के लिए अपनी मासिक सैलरी के लगभग 45-60% पर ईएमआई रखना पसंद करते हैं. ऊपर दिए गए उदाहरण को ध्यान में रखते हुए, आपकी EMI राशि ₹20,000 से अधिक नहीं होगी, यानी आपकी मासिक इनकम का आधा.
हालांकि, ये सिद्धांत किसी भी समय मानक संचालन प्रक्रिया नहीं हैं. सुनिश्चित करें कि आप अच्छा क्रेडिट स्कोर और विश्वसनीय क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखें. डिफॉल्ट का कोई भी इतिहास आपकी वांछित लोन राशि या आपके लिए सबसे अच्छी लोन अवधि प्राप्त करने की संभावनाओं को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करेगा.
विभिन्न सैलरी के लिए अपेक्षित पात्र पर्सनल लोन राशि
चूंकि पर्सनल लोन अनसेक्योर्ड लोन हैं, इसलिए लोन प्रदाताओं के पास यह सुनिश्चित करने के लिए कई मानदंड होते हैं कि आप उन्हें चुका सकते हैं. आपकी निवल आय के आधार पर पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने वाले कारक इस प्रकार हैं:
फिक्स्ड ऑब्लिगेशंस टू इनकम रेशियो (एफओआईआर):
लोनदाता प्रत्येक वित्तीय दायित्व को ध्यान में रखता है जिसे आपको हर महीने पूरा करना चाहिए. इन्हें निश्चित दायित्व कहा जाता है और प्रोविडेंट फंड के लिए वैधानिक कटौतियां, रिकरिंग डिपॉजिट और बीमा जैसे निवेश और प्रोफेशनल टैक्स शामिल नहीं हैं. आपकी इनकम के स्तर के आधार पर किराए को एक निश्चित दायित्व के रूप में भी माना जा सकता है. FOIR की गणना निम्नलिखित फॉर्मूला के अनुसार की जाती है:
एफओआईआर = (प्रति माह निश्चित दायित्वों की कुल राशि/निवल मासिक सैलरी) X 100
लोन प्रदाता निपटान योग्य आय निर्धारित करने के लिए एफओआईआर का उपयोग करता है, जिसका उपयोग आप अपने लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए कर सकते हैं.
दृष्टांत
अगर आपकी मासिक आय ₹ 60,000 है और आपके निश्चित दायित्व 50% हैं, तो आपके पास ₹ 60,000 का 50% है, यानी ₹ 30,000 अपने लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए हाथ में हैं. अगर आपके पास पहले से ही कार लोन या होम लोन जैसे मौजूदा क़र्ज़ हैं, तो कंसोलिडेटेड EMI, जिसके लिए ₹ 20,000 की राशि है, तो लेंडर लोन राशि, EMI, जिसके लिए ₹ 10,000 से अधिक नहीं है (रु. 30,000 – ₹ 20,000).
मल्टीप्लायर विधि
इस विधि के तहत, लेंडिंग संस्थान आपके मासिक टेक-होम पे पर गुणक लागू करता है. गुणक की वैल्यू 9 से 18 तक अलग-अलग होती है (कुछ मामलों में 27). अंतिम नंबर आपके नियोक्ता की प्रोफाइल और आपकी सैलरी पर निर्भर करता है. इस तरीके का उपयोग करके अपनी पर्सनल लोन पात्रता की गणना करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला यहां दिया गया है:
लोन पात्रता = (आपकी निवल सैलरी) X (मल्टीप्लायर)
लोनदाता अपनी प्रतिष्ठा के अनुसार विभिन्न कंपनियों के लिए अलग-अलग इंटरनल कैटेगरी लागू करते हैं. उच्च सैलरी और स्थिर कंपनी में कार्यरत होने से लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी और आपके पर्सनल लोन की ब्याज दरें कम होंगी.
पर्सनल लोन पात्रता निर्धारित करने वाले प्रमुख कारक (सैलरी से परे)
बॉरोअर के सबसे सामान्य प्रश्न "मुझे अपनी सैलरी के लिए कितना पर्सनल लोन मिलेगा" और सैलरी के आधार पर पर्सनल लोन की पात्रता के बारे में हैं. आप संभावित स्वीकृति रेंज चेक करने के लिए सैलरी के आधार पर पर्सनल लोन कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.
अब हमने पर्सनल लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक के रूप में सैलरी के महत्व की जानकारी दी है, इसलिए आइए अन्य कारकों के बारे में जानें.
पर्सनल लोन पात्रता कारकों का आकलन करते समय लोनदाता अक्सर पिछली सैलरी देखते हैं. उदाहरण के लिए, वे क्रेडिट हिस्ट्री, रोज़गार की स्थिरता और नियोक्ता की प्रतिष्ठा का भी आकलन करते हैं. पर्सनल लोन के लिए आपका CIBIL स्कोर और लोन के निर्णय पर नियोक्ता के प्रकार का प्रभाव विशेष रूप से प्रभावित होता है.
कुछ अन्य प्रमुख कारक इस प्रकार हैं:
पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर: 700 से अधिक होने से संभावनाएं बढ़ जाती हैं.
लोन पर नियोक्ता के प्रकार का प्रभाव: सरकार, एमएनसी और सूचीबद्ध फर्मों को पसंद किया जाता है.
रोज़गार का इतिहास और स्थिरता: लंबी अवधि अनुमानित जोखिम को कम करती है.
मौजूदा देयताएं और DTI: डेट-टू-इनकम रेशियो स्वीकृत राशि को सीमित करता है.
आयु, निवास और पुनर्भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड: क्लीन हिस्ट्री से अप्रूवल में बाधाएं बढ़ जाती हैं.
सैलरी के आधार पर अपनी पर्सनल लोन पात्रता बढ़ाने के सुझाव
अगर आप सोच रहे हैं कि "पर्सनल लोन पात्रता कैसे बढ़ाएं" तो हम आपको उच्च लोन राशि प्राप्त करने के सुझाव देने के लिए यहां मौजूद हैं और आमतौर पर सैलरी आधारित लोन पात्रता में सुधार करने में आपकी मदद करेंगे. आप लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली राशि को बढ़ाने में मदद करने के लिए कुछ आसान चरणों का पालन कर सकते हैं, जो अंततः सैलरी के आधार पर पर्सनल लोन राशि में सुधार करता है.
ये कुछ उपयोगी सुझाव हैं:
क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं: छोटे कर्ज़ चुकाएं और देरी से भुगतान करने से बचें.
मौजूदा EMI को कम करें: पात्र लोन को बढ़ाने के लिए कर्ज़ का बोझ कम करें.
को-आवेदक या गारंटर जोड़ें: उच्च लोन राशि के लिए एप्लीकेशन को मज़बूत बनाता है.
स्थिर सैलरी का प्रमाण प्रदान करें: लेटेस्ट पे-स्लिप और बैंक स्टेटमेंट सबमिट करें.
पर्सनल लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट (वेतनभोगी)
वेतनभोगी पर्सनल लोन के लिए सही डॉक्यूमेंट होना बहुत महत्वपूर्ण है. पर्सनल लोन एप्लीकेशन डॉक्यूमेंट का एक स्पष्ट सेट आपकी पात्रता को दर्शाता है और तेज़ पर्सनल लोन अप्रूवल में मदद करता है.
टाटा कैपिटल को निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:
पहचान का प्रमाण: पासपोर्ट, PAN कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस.
पते का प्रमाण: यूटिलिटी बिल, आधार या बैंक स्टेटमेंट.
Income proof: last 3 to 6 months’ payslips and Form 16.
Bank statements: salary credit evidence for 3 to 6 months.
Employment proof: employee ID, appointment letter or HR certificate (shows employer type impact on loan).
Optional: co-applicant documents and recent passport photos.
If you’re wondering “How to calculate personal loan amount based on salary”, you can use Tata Capital’s tool personal loan calculator based on salary after assembling these personal loan application documents to estimate “How much personal loan will I get for my salary.”
निष्कर्ष
The way you plan important life events like higher education or marriage define who you are. Don’t let deficiency of funds stop you from turning your dreams into reality. Keeping your needs and desires in mind, Tata Capital helps you at every step of your financial planning and customizes solutions tailored to your need.
Tata Capital has also designed a personal loan EMI calculator that helps you calculate the EMI you need to pay towards the principal amount and interest over the loan tenure. You can use this EMI calculator to ascertain the amount you can repay each month conveniently over a specified period. Let Tata Capital be your trusted companion and guide to help you in your times of need.
अगर मेरी सैलरी ₹30,000 प्रति माह है, तो मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
Since personal loan amount based on salary varies, the final amount will depend on your lender’s policies and your profile. At Tata Capital, you can get access to funds up to Rs. 35 lacs.
क्या मेरी मौजूदा EMI मेरी सैलरी पर मिलने वाली पर्सनल लोन राशि को प्रभावित करती है?
हां, मौजूदा EMI स्वीकृत राशि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती हैं. लोनदाता आपके डेट-टू-इनकम रेशियो पर विचार करते हैं और आमतौर पर टेक-होम सैलरी के 40 से 50% से अधिक की EMI को प्राथमिकता देते हैं. उच्च देयताएं पात्रता को कम करती हैं और अधिकतम लोन उपलब्धता को कम करती हैं.
अगर मेरी सैलरी कम है, तो भी क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
हां, अगर कम सेलरी वाले उधारकर्ता मज़बूत क्रेडिट स्कोर, स्थिर रोज़गार और न्यूनतम बकाया लोन बनाए रखते हैं, तो भी पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं. को-आवेदक जोड़ने या लंबी अवधि चुनने से अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार हो सकता है और पात्र लोन राशि बढ़ सकती है.
मैं अपनी सैलरी के आधार पर अपनी पात्र पर्सनल लोन राशि की गणना कैसे कर सकता/सकती हूं?
आप सैलरी के आधार पर पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जो सैलरी, क्रेडिट स्कोर और मौजूदा दायित्वों के आधार पर राशि का अनुमान लगाता है. लोनदाता आमतौर पर मासिक टेक-होम पे के 40 से 50% तक की कुल EMI की अनुमति देते हैं, जिससे यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आप कितना आराम से उधार ले सकते हैं.
मुझे अपनी सैलरी पर मिलने वाली सबसे अधिक पर्सनल लोन राशि क्या है?
अगर आप टाटा कैपिटल के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आप अपनी पात्रता और वित्तीय प्रोफाइल के आधार पर संभावित रूप से ₹ 35 लाख तक उधार ले सकते हैं. आपको लोनदाता से संपर्क करना चाहिए और अपनी सैलरी और मौजूदा देयताओं के आधार पर लोन राशि का अनुमान प्राप्त करने के लिए अपनी पात्रता का आकलन करना चाहिए.
15 दिसंबर 2025
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